現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營組織體系的創(chuàng)新方法

現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營組織體系的創(chuàng)新薛峰 遲旭 張喜軍（中國建設(shè)銀行大連市分行， ）摘要 本文根據(jù)現(xiàn)代金融業(yè)發(fā)展的特點，揭示了現(xiàn)代商業(yè)銀行生產(chǎn)組織的機制、經(jīng)營組織結(jié)構(gòu)和經(jīng)營模式的特征，提出了其經(jīng)營組織體系創(chuàng)新的機理和經(jīng)營組織的構(gòu)造原則。關(guān)鍵詞 商業(yè)銀行 組織結(jié)構(gòu) 經(jīng)營模式 價值 決策1 引言世紀末期，隨著世界經(jīng)濟的全球化和科學技術(shù)的迅速發(fā)展，金融業(yè)發(fā)生了有史以來最為深刻的變化，開始突破國界的限制，實現(xiàn)金融資本的跨國擴張；擺脫傳統(tǒng)金融觀念與管制的束縛，不斷地推出新的金融產(chǎn)品和金融工具；走出單純?yōu)楣ど坍a(chǎn)業(yè)服務(wù)的狹窄經(jīng)營空間， 開始提供多功能、全過程的綜合性金融服務(wù)；沖破金融業(yè)間的行業(yè)壁壘，邁向混業(yè)經(jīng)營；全方位的應用信息技術(shù)，實踐著新時空觀念下網(wǎng)絡(luò)化的金融生產(chǎn)模式。在這樣一個開放的、復雜多變的金融市場環(huán)境下，面對著信息化時代新的“自然法則”，商業(yè)銀行迫切地需要通過不斷的創(chuàng)新，完成自身在全球商業(yè)生態(tài)系統(tǒng)中的又一次進化，以實現(xiàn)它的任務(wù)和使命。在所有的金融創(chuàng)新中，商業(yè)銀行經(jīng)營組織體系的創(chuàng)新是其核心和本質(zhì)。 因為，體系是商業(yè)銀行生產(chǎn)經(jīng)營的組織形式，有效地運用自身資源實現(xiàn)經(jīng)營成果和經(jīng)營目的首要條件，各種金融管理制度和金融業(yè)務(wù)的載體。 體系的演變是宏觀經(jīng)濟政策、金融法規(guī)、經(jīng)濟環(huán)境、金融創(chuàng)新、科技進步以及自身盈利動機等諸多因素相互作用的直接結(jié)果。同時，它又是本國的金融制度創(chuàng)新的過程和有機組成部分。2 現(xiàn)代商業(yè)銀行生產(chǎn)組織的機制現(xiàn)代商業(yè)銀行，尤其跨國銀團，經(jīng)過幾十年甚至上百年的經(jīng)營和發(fā)展，其經(jīng)營組織體系的結(jié)構(gòu)龐大而復雜。以美國的跨國銀行為例，它的經(jīng)營組織體系就包括了總行、海外分行（代表處）、“埃奇法”公司（Edge Act Corporations）、國際銀行設(shè)施(International Banking Facilities)，以及與之同業(yè)往來的代理銀行等諸多部分。 這樣一個經(jīng)營區(qū)域廣、金融品種多、經(jīng)營主體之間產(chǎn)權(quán)關(guān)系復雜的“恐龍”，傳統(tǒng)的職能體制下的組織模式是難以駕御的。銀行組織生產(chǎn)和經(jīng)營是依靠銀行內(nèi)部的價值系統(tǒng)。內(nèi)部價值系統(tǒng)制定了以資金為代表的銀行各類資源的內(nèi)部價格，如資金的利率、資產(chǎn)的價格、以及員工的薪酬等，并以此作為控制工具和信號，組織、控制和協(xié)調(diào)銀行的生產(chǎn)和經(jīng)營。 依據(jù)價值系統(tǒng)，銀行的上層行使經(jīng)營規(guī)劃、資源配置、全部銀行網(wǎng)的資產(chǎn)負債管理、全球的資金調(diào)撥和外匯頭寸安排，以及分支機構(gòu)管理班子的選擇和績效的評價等諸多經(jīng)營管理職能； 并通過價值系統(tǒng)的“資金”價格，將銀行經(jīng)營的策略和整個組織的使命等信息快速地傳遞給它的各分支機構(gòu)。各個分支機構(gòu)按照價值系統(tǒng)的“資金”價格傳遞的信息，制定自身的承續(xù)目標和特定標的，來組織自身的運營。從每一個分支機構(gòu)運營的外在形式上看，它與獨立的公司相差無幾，它們有自己的資產(chǎn)負債表和“盈虧總結(jié)算”，甚至有時還有權(quán)從銀行外購買可由銀行能夠提供的資源。因而，整個銀行的生產(chǎn)和經(jīng)營如同巨大的分布式計算機，其最終選擇的決策過程是非常分散化的。但是，即使是銀行最終端的經(jīng)營末梢仍然能夠有效地貫徹銀行最上層的經(jīng)營策略，所不同的只是它以具體的標的為目標。按照上述觀點，商業(yè)銀行經(jīng)營組織的構(gòu)建和創(chuàng)新有以下規(guī)律：（1） 現(xiàn)代產(chǎn)權(quán)理論創(chuàng)始人科斯在1937年寫到“在一個競爭系統(tǒng)中將有最優(yōu)數(shù)量的計劃工作，因為一個企業(yè)，那個小計劃社會要繼續(xù)存在，只有如果它發(fā)揮其協(xié)調(diào)功能的費用小于通過市場交易實現(xiàn)協(xié)調(diào)的費用，而且比另一個企業(yè)行使這個功能的費用低?！?以此類推，一個商業(yè)銀行存在的前提條件和生產(chǎn)組織的成功，是銀行的內(nèi)部價值系統(tǒng)與市場環(huán)境的價值和需要相匹配、相適應。內(nèi)部價值系統(tǒng)決定了銀行分支機構(gòu)的設(shè)置、組織結(jié)構(gòu)的形式，從而建立了銀行的生產(chǎn)經(jīng)營組織體系。（2）內(nèi)部價值系統(tǒng)是銀行分支機構(gòu)經(jīng)營評價的工具和生產(chǎn)激勵的手段，引導著銀行尋求與市場相適應的自身經(jīng)營組織體系，建立以客戶為中心的生產(chǎn)經(jīng)營組織形式。（3）內(nèi)部價值系統(tǒng)建立了模擬聯(lián)邦分權(quán)體制的銀行生產(chǎn)組織結(jié)構(gòu)，并在一定限度上采用內(nèi)部價格來控制分支機構(gòu)之間或更小單位之間的交易，訴諸內(nèi)部市場所形成的“影子價格”（內(nèi)部邊際價格）的方法以接近資源配置的最優(yōu)化。即內(nèi)部價值系統(tǒng)按地域或產(chǎn)品將銀行分成許多組織單位，各個單位之間按內(nèi)部價格的轉(zhuǎn)移價格進行產(chǎn)品交換并計算“利潤”，進行模擬性的獨立核算，促進銀行經(jīng)營管理的改善。（4）一個有效的內(nèi)部價值系統(tǒng)應該實現(xiàn)信息交流機制和運行時使用信息最節(jié)省原則，既參與這一系統(tǒng)的個體只需知道很少的東西便能采取正確的行動，系統(tǒng)發(fā)揮其協(xié)調(diào)控制功能的費用（內(nèi)部交易成本）要小于通過市場交易實現(xiàn)協(xié)調(diào)的費用，最終達到，毋需通過組織圖的正式變動，而是通過改變信息溝通模式，來實現(xiàn)整個經(jīng)營組織體系的更新和調(diào)整。3 現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營的組織結(jié)構(gòu)現(xiàn)代商業(yè)的經(jīng)營組織體系是一個典型的層級（等級）系統(tǒng)，整個銀行是由相互聯(lián)系的分支機構(gòu)組成的，每一個分支機構(gòu)在結(jié)構(gòu)上又是層級式的，直到他們達到最底層次，這種相同結(jié)構(gòu)的、看似簡單的中間形態(tài)逐層復制、進化形成商業(yè)銀行復雜的組織結(jié)構(gòu)。美國大通曼哈頓銀行國際銀行業(yè)務(wù)部就是這種組織結(jié)構(gòu)（圖1）一個最好的詮釋。國際銀行業(yè)務(wù)部（總經(jīng)理）金融管理（副總經(jīng)理）信 貸（副總經(jīng)理）管理和制度（副總經(jīng)理）人 事（副總經(jīng)理）計劃、投資（副總經(jīng)理）商業(yè)銀行（倫敦）（集團負責人）國際同業(yè)銀行（負責人）非洲和特殊國際業(yè)務(wù)（區(qū)域協(xié)調(diào)）信貸人事發(fā)展、計劃控制、協(xié)調(diào)分支行管理國際金融服務(wù)亞洲太平洋區(qū)（香港）（區(qū)域協(xié)調(diào)）信貸人事金融管理經(jīng)營與制度紐帶分部亞洲區(qū)澳門、香港、印尼日本、新加坡歐洲中東區(qū)（倫敦）（區(qū)域協(xié)調(diào)）信貸人事計劃與控制機構(gòu)客戶銀行業(yè)跨國銀行業(yè)英國、愛爾蘭北歐中歐西歐地中海中東西半球區(qū)（區(qū)域協(xié)調(diào)）信貸人事計劃、控制、協(xié)調(diào)機構(gòu)客戶銀行業(yè)貿(mào)易信貸加拿大加勒比墨西哥泛美（巴西、阿根廷）泛美利不拉銀行有限公司圖1 美國大通曼哈頓銀行國際業(yè)務(wù)銀行組織結(jié)構(gòu)這種層級結(jié)構(gòu)的優(yōu)點是整個銀行的組織體系具有超常規(guī)的穩(wěn)定性；信息的傳輸量均勻地分布在每個階層；體系的復雜性和體系的規(guī)模相對無關(guān)；一條權(quán)力的軸線始終貫穿在體系內(nèi)部， 權(quán)力關(guān)系使其中的每一個子系統(tǒng)都服從它所屬的系統(tǒng)；并且可以達到傳統(tǒng)組織設(shè)計所要求的指揮明確、命令統(tǒng)一、控制幅度適中、授權(quán)完全明確等原則。但是， 面對著金融產(chǎn)品的更新、客戶服務(wù)的變化、同業(yè)的競爭、技術(shù)的創(chuàng)新、金融法規(guī)的實施、以及經(jīng)濟環(huán)境的變化，商業(yè)銀行若要成功地適應這種環(huán)境而獲得績效，其經(jīng)營組織體系必需采用相當分權(quán)化的組織結(jié)構(gòu)，使結(jié)構(gòu)具有一定的彈性，以便每一個成員直覺地、有責任地了解外在環(huán)境的發(fā)展，在發(fā)現(xiàn)新的機會時，能迅速地轉(zhuǎn)移組織的重心。 同時，為了組織具有效率，還應使組織的結(jié)構(gòu)和態(tài)度均做適當?shù)姆只?，以配合各部門特定的任務(wù)和標的。這種由外界經(jīng)營環(huán)境推動的組織內(nèi)部的分權(quán)、彈性和分化的內(nèi)在要求，直接引發(fā)了經(jīng)營組織體系創(chuàng)新的一對難以駕馭的矛盾授權(quán)體制和監(jiān)督機制的建立和設(shè)計。授權(quán)范圍的擴大強化了組織的彈性，增強了組織的適應能力， 但是，也面臨監(jiān)督約束軟弱的風險。如何處理這對矛盾是體系創(chuàng)新又一關(guān)鍵。（1）突破傳統(tǒng)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)描述方式，按照經(jīng)營要素的耦合程度、經(jīng)營系統(tǒng)的能控性和能觀性、以及市場應變需求的三維參照系，描述銀行的經(jīng)營狀態(tài)，視不同的經(jīng)營狀態(tài)和過程采取分權(quán)、監(jiān)督和控制等不同的管理手段，以求得在秩序和穩(wěn)定的經(jīng)營體系中不失效率和活力。（2）對各分支機構(gòu)的負責人實行委托代理的契約式管理。雖然，在層次組織體系中，行政命令的方式可以實現(xiàn)單純的支配和完成自我強迫的協(xié)議。但是，支配忽略了彼此之間的依賴關(guān)系，強化了主從之間的沖突。 有效的解決辦法是在主從之間建立直率談判的機制，它是降低內(nèi)部監(jiān)督、控制和管理成本的最好的解決方案；而且，可以在主從對策中實現(xiàn)雙方的均衡，既雙方都承認彼此存在著相互依賴的關(guān)系，并在沖突之后，仍然需要在一起工作，進而將層次結(jié)構(gòu)中的責任軸線與權(quán)利軸線緊緊地結(jié)合在一起。（3）商業(yè)銀行歸屬于服務(wù)性行業(yè)，依據(jù)客戶的不同需要， 確定以客戶為中心，服務(wù)為導向的組織分化方向。在基層的經(jīng)營單元中賦予經(jīng)理雙重職責，既對客戶負責服務(wù)質(zhì)量和對公司負責利潤，以達到對客戶實現(xiàn)個性化的、直接服務(wù)的目標。4 現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營的模式現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營模式的特征，是以計算機和通訊網(wǎng)絡(luò)為硬件基礎(chǔ)的網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，在總部、分支機構(gòu)和代理機構(gòu)之間建立業(yè)務(wù)往來關(guān)系，實現(xiàn)全球范圍內(nèi)的結(jié)算、清算、支付、交割、以及信息傳遞的功能。其經(jīng)營組織體系就是建立在這種網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)上的節(jié)點式的組織結(jié)構(gòu)，組成節(jié)點的機構(gòu)可以是具有固定經(jīng)營場所的分支機構(gòu)，也可以是以項目為經(jīng)營背景的項目組和以客戶經(jīng)理為代表的業(yè)務(wù)代理，以及諸如ATM、POS、網(wǎng)上銀行等各種通訊平臺和終端。 因此，銀行經(jīng)營模式的創(chuàng)新著眼點，是要強化這種網(wǎng)絡(luò)組織體系在商業(yè)銀行經(jīng)營的整體作用，充分發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)的自學習、自適應和自組織的功能，使銀行快速地適應競爭環(huán)境，實現(xiàn)個性化服務(wù)基礎(chǔ)上的規(guī)模效益。具體的內(nèi)容如下：（1）依照企業(yè)再造原則對現(xiàn)行的銀行業(yè)務(wù)流程進行基本的再思考和根本上的再設(shè)計，著眼于“過程”，簡化原來需要歷經(jīng)多個部門的復雜信息流程，消除由此產(chǎn)生的失誤、延遲、返工；以顯著改善像成本、質(zhì)量、速度、服務(wù)等關(guān)鍵性績效指標，來提高工作效率和工作效果。同時實現(xiàn)銀行業(yè)務(wù)的綜合化和統(tǒng)一化，以促使業(yè)務(wù)流程的簡化和高速化，進而在計劃、調(diào)度、協(xié)調(diào)方面實現(xiàn)程序化管理，減少內(nèi)部交易環(huán)節(jié)和成本，使銀行新的業(yè)務(wù)流程建立在程式化管理方式上。（2）從現(xiàn)代企業(yè)的整體、綜合、協(xié)調(diào)、發(fā)展及人機協(xié)同的角度，重新考慮商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)流程，以網(wǎng)絡(luò)為依托，網(wǎng)點營業(yè)業(yè)務(wù)的綜合化和標準化為特征，各分支機構(gòu)的分理處、儲蓄所為前臺營業(yè)網(wǎng)點，項目組和業(yè)務(wù)經(jīng)理為經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)的樞紐，分支機構(gòu)為業(yè)務(wù)支撐保障、管理和監(jiān)督后臺的框架體系，組織銀行的前后臺業(yè)務(wù)系統(tǒng)，構(gòu)造一個前臺經(jīng)營和后臺支撐保障運作有序的現(xiàn)代商業(yè)銀行的經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)體系。（3）對外以市場為導向，以客戶為中心，對內(nèi)圍繞客戶經(jīng)理為服務(wù)中心和營銷前臺的經(jīng)營模式。充分利用銀行網(wǎng)絡(luò)的優(yōu)勢，依靠先進的客戶聯(lián)系、產(chǎn)品分銷和交易處理方式，縮短客戶與銀行聯(lián)系的距離，實行對客戶不分金融品種的集成式服務(wù)，達到為客戶提供手段先進、方便快捷、功能完善的金融服務(wù)，包括提供優(yōu)質(zhì)的投資理財咨詢服務(wù)等。（4）適時地以任務(wù)為中心組成臨時項目組作為虛擬企業(yè)的組織形式，發(fā)揮組成部分的專長，集中優(yōu)勢，順應多變的市場形勢，抓住機遇，開發(fā)和推銷新的金融產(chǎn)品；并配以客戶經(jīng)理作為銀行網(wǎng)絡(luò)體系的觸角和個性化服務(wù)的代表，將銀行服務(wù)滲透到社會經(jīng)濟系統(tǒng)中的每一個角落。（5）從信息化社會大生產(chǎn)的理念出發(fā)，考慮銀行的生產(chǎn)和經(jīng)營，揚棄僅靠自身資源參與市場經(jīng)營的舊觀念。把生產(chǎn)經(jīng)營過程中的有關(guān)各方如客戶、 同業(yè)機構(gòu)、政府機構(gòu)、分銷網(wǎng)絡(luò)等納入一個緊密的生產(chǎn)供應鏈中，并將供應鏈的各環(huán)節(jié)作為一個連續(xù)的、無縫進行的活動加以規(guī)劃、組織和結(jié)合在一起，從而實現(xiàn)全球范圍內(nèi)的多地點、多時間的、跨國界的經(jīng)營運作。5 結(jié)論以上剖析和討論了商業(yè)銀行生產(chǎn)經(jīng)營組織的機制、 經(jīng)營組織結(jié)構(gòu)和經(jīng)營模式三個層面，在這每一個層面的后面都隱含了一種邏輯。 雖然，這種邏輯也可以歸納為傳統(tǒng)組織理論中所謂的工作和任務(wù)、結(jié)果和成效， 但是，本文所要表達和體現(xiàn)的邏輯是價值和決策，既隱藏在工作、任務(wù)、結(jié)果以及成效背后的組織內(nèi)部價值，和被這種價值導向所驅(qū)動的組織內(nèi)部的“人”的決策。這是一種以價值和決策為中心的組織結(jié)構(gòu)設(shè)計的原理，它所遵循的思想是將組織看成是達到目的一個手段，而不是某種自在之物。正如管理大師德魯克37 年前點化我們的那樣：“Now we can see that liberation and mobilization of human energies rather than symmetry,harmoney,or consistencyare the purpose of orgnization. Human performance is both its goal and its test. (現(xiàn)在，我們可以看到，人類才能 而不是對稱、和諧或一致 的解放和調(diào)動才是組織的目的。人的實績既是組織的目標又是組織的試金石。)”主要參考文獻1 赫伯特.西蒙.管理行為.北京經(jīng)濟學院出版社，1988年5月第1版2 赫伯特.西蒙.人工科學.商印書館，198年10月第1版3 郎立君.管理基礎(chǔ)教程.企業(yè)管理出版社，1999年5月第1版4 孫耀君.西方管理學名著.江西人民出版社，1995年5月第2版5 柳適.諾貝爾經(jīng)濟學獎得主演講集.內(nèi)蒙古人民出版社，1998年2月第1版6 王先玉.現(xiàn)代商業(yè)銀行管理學.哈爾濱工業(yè)大學出版社，1997年3月第1版7 韋伯.組織理論與管理.臺灣桂冠圖書股份有限公司，1986年9月第3版8 徐進前.金融創(chuàng)新.中國法制出版社，1994年8月第1版9 孫耀君.管理學名著選讀.中國對外翻譯出版公司，1988年6月第1版New templates for modern commercial bank organizationsXue Feng Chi Xu Zhang Xijun(China Construction Bank Dalian Branch, )Abstract According to monetary developing, the article analyses mechanism of management, structure of organization, and model of production in modern commercial bank, a new template for mode