中央銀行學(xué)央行與監(jiān)管.ppt

第五章 金融監(jiān)管業(yè)務(wù),內(nèi)容： 對(duì)銀行類金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理； 對(duì)非銀行類金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理； 對(duì)金融市場(chǎng)的監(jiān)管。 銀行評(píng)級(jí)制度。 目的或要求：對(duì)各類金融監(jiān)管的基本業(yè)務(wù)有一定了解。 重點(diǎn)：對(duì)銀行類金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管；對(duì)保險(xiǎn)類金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管；對(duì)金融市場(chǎng)的監(jiān)管。,第一節(jié) 主要發(fā)達(dá)國(guó)家對(duì)銀行類金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理,美國(guó)對(duì)銀行類金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理 英國(guó)對(duì)銀行類金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理 德國(guó)對(duì)銀行類金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理 對(duì)危機(jī)銀行的處理和存款保險(xiǎn)制度,一、美國(guó)對(duì)銀行類金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理,（一）監(jiān)管體制：雙線多頭。 （二）監(jiān)管的主要內(nèi)容： 登記制度。 資本充足條件。 清償力管制。 業(yè)務(wù)活動(dòng)范圍管制。 國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)管理。 外匯管理。,美國(guó)對(duì)銀行類金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理,銀行檢查和稽核。 存款保險(xiǎn)管理。 最后貸款者。,二、英國(guó)對(duì)銀行類金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理,（一）監(jiān)管體制：集中監(jiān)管體制+行業(yè)自律。 1997年以前由英格蘭銀行監(jiān)管。 1997年10月28日，英國(guó)成立了金融服務(wù)局（FSA），實(shí)施對(duì)銀行業(yè)、證券業(yè)和投資基金業(yè)的監(jiān)管，英格蘭銀行的監(jiān)管職責(zé)結(jié)束。,英國(guó)對(duì)銀行類金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理,（二）監(jiān)管的主要內(nèi)容： 登記制度。 資本充足條件。 清償力管制。 業(yè)務(wù)活動(dòng)范圍管制。 國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)管理。 外匯管制。,英國(guó)對(duì)銀行類金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理,銀行檢查和稽核。 存款保險(xiǎn)管理。 最后貸款者。,三、德國(guó)對(duì)銀行類金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理,（一）監(jiān)管體制：?jiǎn)尉€多頭。 聯(lián)邦銀行管理局即監(jiān)管局（so）負(fù)責(zé)對(duì)德國(guó)的銀行業(yè)進(jìn)行監(jiān)管。不過(guò)它是與德意志聯(lián)邦銀行緊密合作來(lái)行使其職能的。 按規(guī)定，德意志聯(lián)邦銀行收集和評(píng)估各銀行的財(cái)務(wù)報(bào)告后，須遞交給聯(lián)邦銀行管理局。后者根據(jù)這些報(bào)告對(duì)被監(jiān)管的銀行采取適當(dāng)措施。 同樣，發(fā)布清償力和資本充足的細(xì)則及其他管理細(xì)則也是聯(lián)邦銀行管理局的責(zé)任，但之能是在與聯(lián)邦銀行達(dá)成協(xié)約之后，才獲準(zhǔn)這樣做。,德國(guó)對(duì)銀行類金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理,（二）監(jiān)管的主要內(nèi)容： 登記制度。 資本充足條件。 清償力管制。 業(yè)務(wù)活動(dòng)范圍管制。 國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)管理。 外匯管制。,德國(guó)對(duì)銀行類金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理,銀行檢查和稽核。 存款保險(xiǎn)管理。 最后貸款者。,四、對(duì)危機(jī)銀行的處理和存款保險(xiǎn)制度,（一）對(duì)危機(jī)銀行的處理 1、國(guó)際上對(duì)危機(jī)銀行處理的一般措施 貸款挽救。包括： 央行直接貸款援助； 設(shè)立特別機(jī)構(gòu)和專項(xiàng)基金間接提供財(cái)務(wù)援助； 臨時(shí)組織大銀行集資救援。 擔(dān)保。 并購(gòu)。,對(duì)危機(jī)銀行的處理和存款保險(xiǎn)制度,設(shè)立過(guò)度銀行。 設(shè)立專門的危機(jī)銀行處理機(jī)構(gòu)。 2、我國(guó)對(duì)危機(jī)銀行的處理 可采取的辦法有： 接管。 兼并。 破產(chǎn)。 其他辦法：解散、關(guān)閉等。,（二）存款保險(xiǎn)制度,含義 是指為了維護(hù)存款者的利益，維護(hù)金融體系的安全和穩(wěn)定，規(guī)定各吸收存款的金融機(jī)構(gòu)將其存款到存款保險(xiǎn)公司投保，以便在非常情況下，由存款保險(xiǎn)公司對(duì)金融機(jī)構(gòu)支付保險(xiǎn)金的一種制度。,存款保險(xiǎn)制度,各國(guó)存款保險(xiǎn)制度的組織形式 由政府設(shè)立存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)；如美國(guó)。 由政府主管當(dāng)局與銀行業(yè)聯(lián)合組成存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)；如日本。 由銀行業(yè)自己組織存款保險(xiǎn)。如法國(guó)和德國(guó)由銀行業(yè)協(xié)會(huì)自行制定存款保險(xiǎn)計(jì)劃和理賠。,第二節(jié) 主要發(fā)達(dá)國(guó)家對(duì)非銀行類金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管,主要發(fā)達(dá)國(guó)家對(duì)信托機(jī)構(gòu)的監(jiān)管（略） 主要發(fā)達(dá)國(guó)家對(duì)合作金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管 主要發(fā)達(dá)國(guó)家對(duì)外資金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管 主要發(fā)達(dá)國(guó)家對(duì)政策性金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管（略） 主要發(fā)達(dá)國(guó)家對(duì)保險(xiǎn)公司的監(jiān)管 主要發(fā)達(dá)國(guó)家對(duì)銀行持股公司的監(jiān)管（略） 主要發(fā)達(dá)國(guó)家對(duì)其他金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管（略）,一、主要發(fā)達(dá)國(guó)家對(duì)合作金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管,組織機(jī)構(gòu)的設(shè)立 1、設(shè)立的條件 2、設(shè)立的程序 組織成員的資格 股份的控制與管理,二、主要發(fā)達(dá)國(guó)家對(duì)外資金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管,對(duì)外資金融機(jī)構(gòu)設(shè)立的監(jiān)管 1、對(duì)申請(qǐng)開業(yè)的審查 2、組織形式的要求 3、對(duì)外資金融機(jī)構(gòu)的總行的要求,主要發(fā)達(dá)國(guó)家對(duì)外資金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管,對(duì)外資金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的監(jiān)管 1、業(yè)務(wù)范圍管理 2、存款業(yè)務(wù)的限制 3、貸款業(yè)務(wù)的限制 4、再貼現(xiàn)便利的限制 5、利率的限制 6、稅收限制 7、日常監(jiān)管,主要發(fā)達(dá)國(guó)家對(duì)外資金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管,對(duì)外資金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管 1、法律法規(guī)的約束和規(guī)范 2、合規(guī)經(jīng)營(yíng)的稽核和檢查,三、主要發(fā)達(dá)國(guó)家對(duì)保險(xiǎn)公司的監(jiān)管,演變情況。19世紀(jì)后半葉，隨著世界經(jīng)濟(jì)的騰飛，資本主義國(guó)家的保險(xiǎn)業(yè)得到突飛猛進(jìn)的發(fā)展。為了維護(hù)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的償付能力，保護(hù)被保險(xiǎn)人的利益，促進(jìn)保險(xiǎn)事業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展，各國(guó)政府開始著手對(duì)保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)行監(jiān)管。最先建立監(jiān)管制度的是1855年美國(guó)的馬薩諸塞州，其后奧地利于1859年、英國(guó)于1870年也建立了類似制度。到19世紀(jì)20年代，保險(xiǎn)業(yè)發(fā)達(dá)國(guó)家均已普遍建立了監(jiān)管制度。,主要發(fā)達(dá)國(guó)家對(duì)保險(xiǎn)公司的監(jiān)管,監(jiān)管內(nèi)容 主要內(nèi)容是： 1、保險(xiǎn)組織機(jī)構(gòu)的建立 2、對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)范圍的管制 3、對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)的監(jiān)督與檢查 4、對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)日常經(jīng)營(yíng)的監(jiān)督檢查 5、其他方面的監(jiān)管制度,主要發(fā)達(dá)國(guó)家對(duì)保險(xiǎn)公司的監(jiān)管,1、保險(xiǎn)組織機(jī)構(gòu)的建立：內(nèi)容有 對(duì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)從業(yè)資格的限制。英國(guó)的限制最少，除專業(yè)保險(xiǎn)公司外，經(jīng)營(yíng)其他業(yè)務(wù)的公司，也可獲準(zhǔn)兼營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。其他國(guó)家則有不同程度的限制。 對(duì)資本金的要求 申請(qǐng)和審批程序,主要發(fā)達(dá)國(guó)家對(duì)保險(xiǎn)公司的監(jiān)管,2、對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)范圍的限制： 一般來(lái)說(shuō)，一國(guó)對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)范圍的限制主要表現(xiàn)在兩個(gè)方面： 規(guī)定保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)一般不能經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)以外的業(yè)務(wù)，經(jīng)營(yíng)其他業(yè)務(wù)的公司，一般也不得經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)（英國(guó)例外）。這是保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的專業(yè)化原則，各國(guó)對(duì)此極為重視，通常以保險(xiǎn)法規(guī)加以明確。,主要發(fā)達(dá)國(guó)家對(duì)保險(xiǎn)公司的監(jiān)管,規(guī)定保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)一般不能兼營(yíng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)與人身保險(xiǎn)。對(duì)此，也只有英國(guó)例外。在英國(guó)，各種保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)均可自由經(jīng)營(yíng)任何一種或數(shù)種保險(xiǎn)。 許多國(guó)家之所以規(guī)定保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不能同時(shí)兼營(yíng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)與人身保險(xiǎn)，其根本原因在于二者的性質(zhì)不同，由此決定它們之間存在著一些差別。如：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)期限較短，不具儲(chǔ)蓄性。人身保險(xiǎn)期限較長(zhǎng)，具儲(chǔ)蓄性質(zhì)；財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)適用損失賠償原則，人身保險(xiǎn)不適用此原則；此外，兩者在經(jīng)營(yíng)技術(shù)上也不盡相同。,主要發(fā)達(dá)國(guó)家對(duì)保險(xiǎn)公司的監(jiān)管,3、對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)的監(jiān)督與檢查 規(guī)定賠付率及費(fèi)用率。 規(guī)定各項(xiàng)準(zhǔn)備金的提存。,主要發(fā)達(dá)國(guó)家對(duì)保險(xiǎn)公司的監(jiān)管,4、對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)日常經(jīng)營(yíng)的監(jiān)督檢查 核定保險(xiǎn)費(fèi)率 核定保單內(nèi)容 檢查營(yíng)業(yè)情況,主要發(fā)達(dá)國(guó)家對(duì)保險(xiǎn)公司的監(jiān)管,5、其他方面的監(jiān)管制度 禁止惡性競(jìng)爭(zhēng)和不當(dāng)歧視； 對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的停業(yè)和解散實(shí)行監(jiān)督； 對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)從業(yè)人員資格進(jìn)行管理。,第三節(jié) 對(duì)金融市場(chǎng)的監(jiān)管,內(nèi)容： 一、金融市場(chǎng)監(jiān)管體制和原則 二、貨幣市場(chǎng)的監(jiān)管 三、資本市場(chǎng)的監(jiān)管 四、國(guó)際金融市場(chǎng)的監(jiān)管,一、金融市場(chǎng)監(jiān)管體制和原則,（一）金融市場(chǎng)監(jiān)管體制 復(fù)合型雙重監(jiān)管體制 單一職能監(jiān)管體制 集中監(jiān)管體制,（二）金融市場(chǎng)監(jiān)管的一般原則,一般應(yīng)遵循五項(xiàng)原則 1、全面性原則 2、依法監(jiān)管原則 3、效率性原則 4、公開、公平、公正原則 5、自我管理與國(guó)家監(jiān)督相接合原則,二、貨幣市場(chǎng)的監(jiān)管,（一）貨幣市場(chǎng)概述 、貨幣市場(chǎng)是短期資金交易的市場(chǎng)，一般指期限在一年內(nèi)的資金供求借貸活動(dòng)，以一年以內(nèi)的票據(jù)承兌貼現(xiàn)、拆借、短期政府債券、短期票據(jù)為主要交易對(duì)象。 2、相對(duì)于其他金融市場(chǎng)而言，起特點(diǎn)主要是： 交易的工具期限短、風(fēng)險(xiǎn)小、流動(dòng)性高； 交易的目的主要是解決短期資金不足，調(diào)整流動(dòng)頭寸的需要。 交易的種類繁多。,貨幣市場(chǎng)的監(jiān)管,4、貨幣市場(chǎng)的分類 票據(jù)市場(chǎng)。 同業(yè)拆借市場(chǎng)。 國(guó)庫(kù)券市場(chǎng)。 CD市場(chǎng)。 回購(gòu)市場(chǎng)。,（二）票據(jù)市場(chǎng)的監(jiān)管,1、使用票據(jù)的基本規(guī)定。 2、使用票據(jù)的程序及管理。 3、票據(jù)市場(chǎng)上的處罰規(guī)定。,（三）對(duì)同業(yè)拆借市場(chǎng)的監(jiān)管,1、堅(jiān)持同業(yè)拆借原則。 2、監(jiān)管的主要內(nèi)容。,（四）對(duì)其他貨幣市場(chǎng)的監(jiān)管,1、對(duì)國(guó)庫(kù)券市場(chǎng)的監(jiān)管 2、對(duì)CD市場(chǎng)的監(jiān)管 3、對(duì)回購(gòu)市場(chǎng)的監(jiān)管,三、資本市場(chǎng)的監(jiān)管,（一）資本市場(chǎng)的含義和特征 1、是進(jìn)行長(zhǎng)期資金交易的市場(chǎng)，也叫長(zhǎng)期市場(chǎng)。交易對(duì)象都是期限在1年以上的政府中長(zhǎng)期債券、公司債券、股票等，主要是為了滿足政府和企業(yè)對(duì)中長(zhǎng)期的、固定的資金的需要。 2、相對(duì)于其他金融市場(chǎng)而言，其特征主要是： 交易的品種的期限都在一年以上。 交易工具流動(dòng)性低、風(fēng)險(xiǎn)高、收益率也較高。 大都有固定的交易場(chǎng)所。,（二）資本市場(chǎng)的分類,一般按資金需求主體劃分，有以下幾種： 1、政府債券市場(chǎng)。 2、公司債券市場(chǎng)。 3、股票市場(chǎng)。 3、抵押市場(chǎng)。,（三）資本市場(chǎng)的監(jiān)管體制,1、集中型監(jiān)管體制 2、自律型監(jiān)管體制 3、中間型監(jiān)管體制,（四）發(fā)達(dá)國(guó)家對(duì)證券交易所和證券交易服務(wù)機(jī)構(gòu)的監(jiān)管,1、對(duì)證券交易所的監(jiān)管。主要有三種形式： 注冊(cè)制（或登記制）。以美國(guó)為代表。 核準(zhǔn)制（或特許制、許可制）。以日本為代表。大部分國(guó)家實(shí)行這種制度。我國(guó)也實(shí)行這種制度。 認(rèn)可制。其代表為英國(guó)。,2、對(duì)證券交易服務(wù)機(jī)構(gòu)的監(jiān)管 這類機(jī)構(gòu)包括：證券商、證券投資咨詢公司、資信評(píng)估機(jī)構(gòu)，為證券的發(fā)行、上市或證券交易活動(dòng)出具審計(jì)報(bào)告、資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告或提供法律文書的會(huì)計(jì)事務(wù)所、資產(chǎn)評(píng)估事務(wù)所和律師事務(wù)所。 對(duì)此類機(jī)構(gòu)的監(jiān)管內(nèi)容包括：機(jī)構(gòu)資格審核和從業(yè)人員資格審核。對(duì)前者的審核類似于證券公司，對(duì)后者的審核各國(guó)的規(guī)定不一。,（五）對(duì)證券發(fā)行市場(chǎng)的監(jiān)管,對(duì)證券發(fā)行活動(dòng)的監(jiān)管，主要是指對(duì)證券發(fā)行的認(rèn)可監(jiān)管。證券發(fā)行的認(rèn)可制度有兩種： 1、注冊(cè)制。要求發(fā)行人在發(fā)行證券之前，按有關(guān)法律規(guī)定先向證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)和證券交易所進(jìn)行發(fā)行注冊(cè)。 注冊(cè)內(nèi)容主要有：證券發(fā)行說(shuō)明書；發(fā)行人關(guān)于財(cái)產(chǎn)和財(cái)務(wù)的詳細(xì)報(bào)告和統(tǒng)計(jì)資料；各種證券文件。 注冊(cè)過(guò)程：略。,2、核準(zhǔn)制。由稱許可制或?qū)徟啤Ｊ侵赴l(fā)行人每次發(fā)行證券均應(yīng)報(bào)請(qǐng)監(jiān)管部門審核批準(zhǔn)的制度。,（六）對(duì)證券交易市場(chǎng)的監(jiān)管,內(nèi)容包括： 1、對(duì)證券市場(chǎng)交易行為的監(jiān)管。 對(duì)內(nèi)幕交易的監(jiān)管。 對(duì)市場(chǎng)操縱行為的監(jiān)管。 對(duì)市場(chǎng)欺詐行為的監(jiān)管。 2、對(duì)證券市場(chǎng)信息披露的監(jiān)管。,（七）對(duì)衍生金融市場(chǎng)的監(jiān)管,略,（八）證券市場(chǎng)監(jiān)管的國(guó)際合作,目前實(shí)質(zhì)性的合作渠道為兩個(gè)方面：巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)（簡(jiǎn)稱巴塞爾委員會(huì)）和證券委員會(huì)國(guó)際組織（ISOCO）。監(jiān)管合作的重點(diǎn)是：金融衍生業(yè)務(wù)。,第四節(jié) 銀行評(píng)級(jí)制度,銀行評(píng)級(jí)制度，是金融監(jiān)管當(dāng)局在對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行全面綜合的審計(jì)檢查之后的一項(xiàng)重要措施。是金融監(jiān)管體系的重要組成部分。目前，世界上主要國(guó)家的銀行評(píng)級(jí)制度基本上都來(lái)源于美國(guó)的“駱駝銀行評(píng)級(jí)體系”。 該體系產(chǎn)生最早、指標(biāo)較完善、作用突出。,一、 “駱駝銀行評(píng)級(jí)體系”的含義及產(chǎn)生背景,（一）含義。 在美國(guó)，三大聯(lián)邦金融監(jiān)管部門都使用同一個(gè)評(píng)估體系對(duì)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)狀況進(jìn)行全面、綜合評(píng)估。這一制度的正式名稱是：“聯(lián)邦監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)內(nèi)部統(tǒng)銀行評(píng)級(jí)體系”。 這一體系從五個(gè)方面考察、評(píng)估銀行的經(jīng)營(yíng)狀況：資本狀況（Capital Adequacy）資產(chǎn)質(zhì)量（Asset Quality）、管理水平（Management）、收益狀況（Earnings）和流動(dòng)性（Liquidity），這五個(gè)方面的英文詞的第一個(gè)字母分別是C、A、M、E、L（駱駝），因此，人們通常將其稱為“駱駝銀行評(píng)級(jí)體系”。,（二）產(chǎn)生背景,在長(zhǎng)期的金融監(jiān)管實(shí)踐中，美國(guó)金融監(jiān)管當(dāng)局逐步選擇了上述五個(gè)方面作為綜合反映和衡量商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況的指標(biāo)。,二、“駱駝銀行評(píng)級(jí)體系”的內(nèi)容,（一）資本評(píng)級(jí) （二）資產(chǎn)質(zhì)量 （三）經(jīng)營(yíng)管理水平評(píng)級(jí) （四）收益評(píng)級(jí) （五）流動(dòng)性評(píng)級(jí) （六）綜合評(píng)級(jí),資本評(píng)級(jí),主要是兩方面內(nèi)容： 1、銀行的自有資本是否充足。 2、在需要補(bǔ)充資本時(shí)是否能夠及時(shí)得到。,資產(chǎn)質(zhì)量評(píng)級(jí),主要根據(jù)以下六個(gè)因素： 1、風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的數(shù)量 2、逾期貸款的數(shù)量與發(fā)展趨勢(shì) 3、呆賬準(zhǔn)備金的充足狀況 4、負(fù)責(zé)管理資產(chǎn)的人員素質(zhì) 5、貸款的集中程度 6、值得注意貸款近期出現(xiàn)問題的可能性,經(jīng)營(yíng)管理水平評(píng)級(jí),評(píng)價(jià)內(nèi)容： 1、銀行業(yè)務(wù)政策 2、業(yè)務(wù)計(jì)劃 3、管理者的經(jīng)歷與經(jīng)驗(yàn) 4、職員培訓(xùn)情況 5、雇員是否充足,收益評(píng)級(jí),基本比率 資產(chǎn)收益率：凈盈利/平均資產(chǎn)，即凈盈利情況。 其他因素 該行過(guò)去幾年收益率的走勢(shì) 未來(lái)幾年受益率變化的趨勢(shì) 收益的構(gòu)成是否有變化等。,流動(dòng)性評(píng)級(jí),評(píng)估內(nèi)容 1、該行存款的變動(dòng)情況 2、銀行對(duì)借入資金的依賴程度 3、可隨時(shí)變現(xiàn)的流動(dòng)資產(chǎn)數(shù)量 4、銀行對(duì)自身資產(chǎn)負(fù)債的管理、控制能力 5、該行從外部借入資金的頻率 6、該行在遇到流動(dòng)性問題時(shí)迅速籌集資金的能力,綜合評(píng)級(jí),將上述五個(gè)方