銀行管理論文-商業(yè)銀行中長期發(fā)展規(guī)劃探討.doc

銀行管理論文-商業(yè)銀行中長期發(fā)展規(guī)劃探討摘要：在社會主義市場經濟的發(fā)展過程中，商業(yè)銀行要保持穩(wěn)定的發(fā)展，不斷壯大自己的實力，就應該重視中長期發(fā)展規(guī)劃工作。本文就這一問題進行了探討。我國金融體制改革已經取得了豐碩的成果，適合于社會主義市場經濟發(fā)展的銀行體系已經基本形成。在市場經濟中，商業(yè)銀行是銀行業(yè)的主體，商業(yè)銀行以資金為營運對象，通過信用中介和創(chuàng)造信用，并推動社會經濟發(fā)展，以獲取最大經濟效益為經營目標，本身就是高風險行業(yè)，因此，為了確保銀行經營的正常進行，制定完善、詳細的中長期發(fā)展規(guī)劃是非常必要的，尤其是在中國加入WT0之后，我國商業(yè)銀行加強中長期發(fā)展規(guī)劃的研究與制定更是非常重要的。一、商業(yè)銀行開展中長期發(fā)展規(guī)劃工作的重要性1.制定中長期發(fā)展規(guī)劃是發(fā)展社會主義市場經濟對商業(yè)銀行的要求。商業(yè)銀行是經營貨幣和信用的特殊企業(yè)，是全社會貨幣和信用活動的樞紐。商業(yè)銀行所處的地位和所起的作用，要求商業(yè)銀行不僅要具備良好的整體素質，還要根據自己的實際情況和所面對的形勢，研究和制定一套完善的中長期發(fā)展規(guī)劃，以保證銀行業(yè)的健康持續(xù)發(fā)展。2.進行規(guī)劃研究是商業(yè)銀行重塑經營主體的需要。隨著金融體制改革的深入，國有專業(yè)銀行已由國家的附屬物變?yōu)楠毩⒌慕洜I主體和利益主體商業(yè)銀行，其性質、地位及其與外界關系均發(fā)生了根本性的變化。這就需要商業(yè)銀行對自身進行重新定位和重新設計，進行中長期發(fā)展規(guī)劃研究和制定就成為商業(yè)銀行經營管理過程中必不可少的重要工作。3.商業(yè)銀行進行中長期發(fā)展規(guī)劃研究是市場競爭的需要。市場如戰(zhàn)場，商業(yè)銀行面對瞬息萬變的市場，要占領市場并得到發(fā)展，就必須認真研究市場，了解市場環(huán)境和競爭對手，做到知彼知已，對商業(yè)銀行的經營活動進行科學、全面的分析研究，研究并制定中長期發(fā)展規(guī)劃，以此來引導商業(yè)銀行開展經營管理活動，以便在競爭中立于不敗之地。4.中長期規(guī)劃是商業(yè)銀行動態(tài)經營的需要。商業(yè)銀行經營活動的實質是經營主體、經營環(huán)境和經營目標的動態(tài)平衡。商業(yè)銀行制定中長期發(fā)展規(guī)劃，并應用于指導經營過程中，實現各種資源的合理、有效配置，使經營管理從無序到有序、從不平衡到平衡的不斷循環(huán)，以實現自身的持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展。5.中長期發(fā)展規(guī)劃是商業(yè)銀行進行科學管理的需要。商業(yè)銀行的中長期發(fā)展規(guī)劃，是為實現商業(yè)銀行經濟發(fā)展目標而制定的戰(zhàn)略性的規(guī)劃。編制中長期發(fā)展規(guī)劃將引導商業(yè)銀行的管理趨向科學化。二、商業(yè)銀行中長期發(fā)展規(guī)劃的內容1.個人銀行業(yè)務發(fā)展規(guī)劃。個人客戶是各商業(yè)銀行涉及面最廣泛的群體。商業(yè)銀行在進行個人銀行業(yè)務發(fā)展規(guī)劃時，要充分考慮各方面的因素，對這一業(yè)務領域的經營管理、市場拓展、營銷組織和質量成本控制等工作進行規(guī)劃，認真分析市場現狀和預測發(fā)展動向。在保證傳統(tǒng)業(yè)務穩(wěn)定發(fā)展的同時，積極推進銀行卡、個人消費信貸、個人住房信貸等業(yè)務。建立完善的個人銀行業(yè)務，對業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略、機構建設設置布局、新產品的開發(fā)與業(yè)務拓展方式等都要作出具體的規(guī)劃，使之適應市場經濟發(fā)展的要求。建立個人銀行業(yè)務成本監(jiān)控體系，要認真落實國家的有關利率管理規(guī)定和財務管理政策，嚴格成本控制，增強安全經營、有效經營的自律性，提高市場盈利水平。2.公司業(yè)務發(fā)展規(guī)劃。商業(yè)銀行公司類業(yè)務應該是一個廣義的概念，涵蓋各類公司（包括建筑業(yè)和房地產業(yè)的公司）、政府部門及機構等客戶的業(yè)務，而不僅僅是原來意義上的狹義的公司業(yè)務。目前，在我國商業(yè)銀行對公司業(yè)務進行規(guī)劃時，必須認真研究國家的相關產業(yè)政策和中國加入WT0之后所面對的市場發(fā)展態(tài)勢，積極進行市場分析做好市場營銷、質量成本控制，不斷進行金融創(chuàng)新，為客戶提供全方位的金融服務。因此商業(yè)銀行在規(guī)劃編制過程中要嚴格按照國家關于商業(yè)銀行管理的有關規(guī)定，把握國家宏觀經濟政策和產業(yè)政策，注意防范風險，完善自我約束機制。3.中間業(yè)務發(fā)展規(guī)劃。商業(yè)銀行的中間業(yè)務是與資產負債業(yè)務并駕齊驅的現代商業(yè)銀行業(yè)務，中間業(yè)務包括為企業(yè)提供信貸支持以外的結算業(yè)務、代理業(yè)務、信托業(yè)務、租賃業(yè)務、項目評估、財務顧問、信息咨詢、建設監(jiān)理等綜合性的服務。隨著國有專業(yè)銀行向商業(yè)銀行轉軌步伐的加快，金融市場競爭的日趨激烈，中間業(yè)務的開展越來越受到各商業(yè)銀行的普遍重視，因此在制定商業(yè)銀行中長期發(fā)展規(guī)劃時，要做好中間業(yè)務發(fā)展規(guī)劃。各商業(yè)銀行都有其自身特點，都有自己的優(yōu)勢業(yè)務，在制定發(fā)展規(guī)劃時就應該充分發(fā)揮其優(yōu)勢，突出其特點，以促進其他業(yè)務的發(fā)展。例如建設銀行在制定中間業(yè)務發(fā)展規(guī)劃時，就應該依托長期從事固定資產投資管理這一基礎，以市場為導向，以滿足客戶的需求為宗旨，建立全方位、多層次、多功能的中間業(yè)務體系，不斷豐富業(yè)務種類，把建設銀行的金融服務從項目基本建設資金管理延伸到企業(yè)的生產經營過程中，確保傳統(tǒng)銀行業(yè)務與中間業(yè)務雙輪驅動，全面推動商業(yè)銀行業(yè)務的發(fā)展。4.財務管理工作發(fā)展規(guī)劃。財務管理工作是商業(yè)銀行管理工作的一項重要內容，商業(yè)銀行在制定中長期發(fā)展規(guī)劃時，一定要按照中央關于商業(yè)銀行要“強化集中統(tǒng)一管理，實行統(tǒng)一核算、統(tǒng)一調度資金、分級管理的財務制度”的精神，對財務管理工作進行統(tǒng)一規(guī)劃，以達到建立以綜合業(yè)務經營計劃為主線，以經濟效益為中心，資金統(tǒng)一調度，資產負債合理安排，財務資源合理配置，監(jiān)管有力的計劃財務管理體制；建立制度統(tǒng)一、集中核算、集中管理會計信息、有效監(jiān)督的會計管理體制；建立高效快捷的清算匯劃體系，強化清算系統(tǒng)的市場服務功能。5.機構和人力資源管理發(fā)展規(guī)劃。機構與人力發(fā)展規(guī)劃是商業(yè)銀行業(yè)務發(fā)展的保障，各商業(yè)銀行在制定中長期發(fā)展規(guī)劃時一定要重視機構與人力資源管理規(guī)劃。商業(yè)銀行根據監(jiān)管部門關于區(qū)域金融機構設置與發(fā)展的宏觀規(guī)劃，以及本行關于業(yè)務開展的總體規(guī)劃，來制定本行的機構與人力資源管理規(guī)劃。按照“減少管理層次和分支機構，進一步改變按行政區(qū)劃設立分支機構的狀況”的要求，制定切合實際的機構設置與調整規(guī)劃，形成與區(qū)域經濟發(fā)展和市場經濟特征相適應的機構經營布局。高度重視人力資源的開發(fā)與合理使用，建立一支高素質的員工隊伍，完善激勵約束機制。6.金融創(chuàng)新與市場營銷發(fā)展規(guī)劃。隨著市場經濟的發(fā)展，商業(yè)銀行作為一個真正的企業(yè)加入到社會的經濟活動中來，作為企業(yè)，在經營過程中銀行不能只盯著自己的資產質量，而應把為社會服務作為自己的首要目標，以實現在為社會的服務中使自身的資產質量不斷提高，并取得預期的經濟效益。商業(yè)銀行為了生存并不斷發(fā)展，就需要不斷進行金融創(chuàng)新，推出新的金融產品和服務，樹立市場營銷觀念，把自身利益與客戶的利益放在同等重要的位置上，通過為社會的服務來實現自己的利益。7.科技信息發(fā)展規(guī)劃。科技實力和信息傳導體系是商業(yè)銀行在市場競爭中能否獲勝的決定性因素，它包括商業(yè)銀行自身科技素質、科技實力與社會科技環(huán)境多種因素，社會科技進步與商業(yè)銀行自身科技實力增強對商業(yè)銀行的經營與發(fā)展影響巨大，因此制定一部切實可行的科技信息發(fā)展規(guī)劃是商業(yè)銀行中長期發(fā)展規(guī)劃的重要內容。商業(yè)銀行要充分運用現代管理科學與網絡信息技術，加快系統(tǒng)網絡建設，打好業(yè)務發(fā)展所必須的物質技術基礎，充分發(fā)揮國有商業(yè)銀行在產品管理與客戶信息管理方面的網絡優(yōu)勢，形成有效的技術管理機制，依靠技術進步，促進經營管理水平的提高，增強商業(yè)銀行市場競爭能力。8.法律保障系統(tǒng)規(guī)劃。市場經濟下的金融競爭具有兩面性，既有促進資金合理配置、調節(jié)資金供求、提高效益、完善市場經濟運行體系和加快金融國際化的正面功能，同時，還有諸多負面的影響，尤其是在市場經濟的初期，由于競爭主體所處的情況不同，還不是同一水平上的競爭；由于競爭主體缺乏應有的內在約束機制，競爭中還存在不正當競爭的成份和盲目性，而法律對競爭的保護具有持久性和穩(wěn)定性，因此商業(yè)銀行在制定中長期發(fā)展規(guī)劃時，對規(guī)劃期內的法律工作要做必要的設計。三、商業(yè)銀行中長期發(fā)展規(guī)劃的基本方法國內外制定中長期發(fā)展規(guī)劃的方法很多，鑒于我國金融體制改革發(fā)展的速度很快，筆者認為商業(yè)銀行制定中長期發(fā)展規(guī)劃的期限，一般以五年較為適宜，采取滾動規(guī)劃的方法來編制規(guī)劃，對規(guī)劃實行動態(tài)管理。如圖所示，在制定中長期發(fā)展規(guī)劃時，以五年為規(guī)劃期，制定從AO到EO年的發(fā)展規(guī)劃，當AO年工作完成后，根據AO年度內規(guī)劃的實施情況，修改原規(guī)劃中BO年度及其以后各年度規(guī)劃方案，對規(guī)劃方案進行調整，并順延一年，制定出從A1到E1年的規(guī)劃方案；整個規(guī)劃的制定與管理過程以此類推。規(guī)劃工作中，所采用的理論和科學技術：系統(tǒng)工程的理論、運籌學、政治經濟學、技術經濟學與電子計算機技術等，規(guī)劃研究