創(chuàng)新金融保險機制助推產(chǎn)業(yè)穩(wěn)健發(fā)展.doc

創(chuàng)新金融保險機制助推產(chǎn)業(yè)穩(wěn)健發(fā)展 江蘇京海禽業(yè)集團有限公司經(jīng)理陳合強 一、國外農(nóng)業(yè)保險概況 農(nóng)業(yè)保險始于兩百多年前西歐的農(nóng)作物雹災保險。最早是德國，其后法國、美國、奧地利、丹麥、瑞士等一些國家也先后開辦了農(nóng)作物雹災保險。隨著農(nóng)業(yè)保險的建立和完善，農(nóng)業(yè)保險制度成為了促進農(nóng)業(yè)發(fā)展、保護農(nóng)民利益的重要政策手段。 1政府主導、商業(yè)保險公司經(jīng)營的美國模式。該模式有比較完善的法律法規(guī)作為依托，利用優(yōu)惠政策誘導商業(yè)性組織介入其中，最終實現(xiàn)政府淡出、市場主導農(nóng)業(yè)保險的局面。 2政府主導、政府成立公司經(jīng)營的加拿大模式。該模式，由聯(lián)邦和省二級政府組織的農(nóng)作物保險機構直接負責經(jīng)營，保險補貼、經(jīng)營管理費用由政府承擔。 3政府補貼和再保險、社會組織經(jīng)營的日本模式。日本采取強制保險與自愿保險相結合，政府對主要農(nóng)畜產(chǎn)品生產(chǎn)的保險都是強制性的。農(nóng)戶參加保險僅承擔很小部分的保費，大部分由政府進行補貼，還對農(nóng)業(yè)保險實行再保險政策。 4政府政策支持、自愿互助合作經(jīng)營的法德模式。該模式的特征是農(nóng)業(yè)保險主要由各級相互保險公司或保險合作社經(jīng)營，政府對各種形式的互助保險從法律和財政上給予大力支持。 5政府和金融機構主辦、政府控股公司經(jīng)營的發(fā)展模式。菲律賓是這一模式的主要代表。菲律賓政府和金融機構共同出資成立了由政府控股經(jīng)營的農(nóng)作物保險公司及分支機構，負責農(nóng)業(yè)保險的具體經(jīng)營。政府負責保費補貼和保險公司的業(yè)務費用補貼（占費用補貼的75%），保險主要是農(nóng)作物品種如水稻、玉米等。 二、我國養(yǎng)殖業(yè)保險宏觀環(huán)境概述 我國農(nóng)業(yè)保險有兩大部分：養(yǎng)殖業(yè)保險、種植業(yè)保險。農(nóng)業(yè)保險作為分散農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風險、補償經(jīng)濟損失、穩(wěn)定農(nóng)民收入、促進農(nóng)業(yè)發(fā)展的一種機制，已成為國際上最重要的非價格農(nóng)業(yè)的保護工具之一，也是世界貿(mào)易組織允許的保護農(nóng)業(yè)的“綠箱”政策之一。建立一套既健全完善又適合我國國情的農(nóng)業(yè)保險體系，對于促使農(nóng)業(yè)風險在時間和空間上得到分散，保障農(nóng)業(yè)再生產(chǎn)，促進農(nóng)民收入穩(wěn)定增長和農(nóng)產(chǎn)品有效供給都具有極其重要的意義。 然而，養(yǎng)殖業(yè)保險不僅保險險種少，而且覆蓋面小，對產(chǎn)業(yè)的保護力度弱。究其原因，主要有四點。 1農(nóng)民保險意識淡薄，投保能力薄弱。養(yǎng)殖保險的對象大多為農(nóng)民，存在靠天吃飯的僥幸心理，沒有購買保險的主觀要求。同時，農(nóng)民養(yǎng)殖業(yè)的收入，在扣除各項成本后，真正可以支配的收入微乎其微，這也制約了農(nóng)民購買養(yǎng)殖保險的積極性。 2保險公司實力不強，有效供給不足。養(yǎng)殖業(yè)保險的一般賠付率在80%左右，最高的達120%，而保險業(yè)的盈虧平衡點是65%70%保本。這么高的賠付率，使得很多保險公司出現(xiàn)養(yǎng)殖保險虧損的局面。因而已經(jīng)開發(fā)養(yǎng)殖業(yè)保險的公司，或者放棄經(jīng)營養(yǎng)殖保險，或者采用以險養(yǎng)險的權宜之舉勉強維持。 3保險法律法規(guī)不健全，缺乏法律保障。雖然國務院已經(jīng)頒布了農(nóng)業(yè)保險條例，但各地還沒有制定實施辦法和細則可供依照執(zhí)行。而從國外農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的經(jīng)驗中不難看到，凡是農(nóng)業(yè)保險發(fā)展比較好的國家都無一例外地以立法的形式，對農(nóng)業(yè)保險給予一定比例的稅收優(yōu)惠、保費補貼和再保險支持。這方面值得我國借鑒學習。 4國家財力投入不足，支持力度不夠。國家應盡快出臺相關法律和政策，提高財政補貼，讓各保險公司真正看見農(nóng)業(yè)保險的利益所在，如果沒有較高的政府補貼，保險公司是不會自愿進入的，已經(jīng)進入的也會逐漸產(chǎn)生拋棄這部分業(yè)務的想法。 三、當前肉雞產(chǎn)業(yè)對金融、保險業(yè)的需求性分析 我國肉雞業(yè)對融資、保險的依存度和需求性也相對較高。具體而言，其需求的迫切性主要表現(xiàn)在三個方面： 1肉雞產(chǎn)業(yè)是一個弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)。肉雞養(yǎng)殖業(yè)具有經(jīng)營規(guī)模大、集約化程度高、疫病種類多、面臨風險大等特點，稍微遭受負面社會輿論和突發(fā)公共事件的沖擊，就會導致市場的大幅波動，引起強大的連鎖反應，最終導致養(yǎng)雞企業(yè)與廣大農(nóng)民的重大損失。 2當前恢復發(fā)展生產(chǎn)，離不開金融、保險機構鼎力支持。隨著天氣逐步轉暖和H7N9疫情緩解，恢復發(fā)展禽業(yè)生產(chǎn)將迎來機遇，在這關頭，一方面迫切需要金融部門松綁，給企業(yè)落實啟動資金貸款，另一方面，需要保險部門通過創(chuàng)新養(yǎng)殖保險機制，給養(yǎng)殖企業(yè)以一定的風險補償。 3恢復發(fā)展禽業(yè)生產(chǎn)的“組合拳”，需要金融、保險機構的積極參與。大力拯救禽業(yè)生產(chǎn)，單純依靠政府的力量畢竟有限，還需要動員組織社會上的力量，其中就需要金融和保險等部門積極參與，這樣才能把各方面的力量凝聚在一起，形成“組合拳”，拯救處于瀕臨生死存亡的家禽業(yè)。 四、新型肉雞養(yǎng)殖保險 江蘇省、南通市和海門市政府獨創(chuàng)了新型肉雞養(yǎng)殖保險方法：包括種（蛋）雞養(yǎng)殖保險和苗雞價格指數(shù)保險。該險種保險雞只的保險金額參照飼養(yǎng)成本及當?shù)厥袌鰞r格的六成，由政府與保險人協(xié)商確定，并在保險合同中載明，蛋雞每只保險金額最高不超過20元，種雞每只保險金額最高不超過40元。并規(guī)定每次事故的免賠數(shù)量為實際存欄數(shù)的3%或300只，保費由養(yǎng)殖戶按6%保險費率交納，地方財政給予貼補，即每套種雞財政補貼1.68元，養(yǎng)殖戶交納0.72元。自xx年實施以來，種（蛋）雞養(yǎng)殖保險在生產(chǎn)經(jīng)營中發(fā)揮了一定的作用，減輕了養(yǎng)殖戶的經(jīng)營風險和因病死亡損失。 （1）保險責任。在保險期間內(nèi)，自保險責任起始之日起，每10天為一個保險責任期間，最后一個保險責任期間為5天。在保險責任期間內(nèi)，當保險苗雞市場價格平均值低于保險價格時，視為保險事故發(fā)生，保險人按本保險合同的約定負責賠償。市場價格以雙方約定的第三方（在保險單中載明）公布的苗雞價格為準。 （2）保費標準。苗雞投保數(shù)量根據(jù)當年計劃出欄數(shù)確定，當年累計出欄數(shù)按被保險人保險種雞套數(shù)100倍計算；每只苗雞的保險金額參照每公斤玉米價格的0.46倍確定，最高不超過1.25元。在試行期間，市財政補貼保費70%，養(yǎng)殖戶自交30%。 （3）賠償處理辦法。保險事故發(fā)生時，被保險人對保險苗雞不具有保險利益的，不得向保險人請求賠償保險金；當保險苗雞發(fā)生保險責任范圍內(nèi)的損失，保險人按如下公式計算賠償： P0：保險價格，約定為1.25元/只 P1：保險責任期間苗雞市場價格日平均值（元/只） 五、工作體會與問題探討 1要有政府的重視與財力支撐。只有政府的高度重視，才能調(diào)動相關部門、金融保險機構等有關方面的積極性，形成合力，推動工作的展開；只有政府的高度重視與財力上的支持，才有強大的號召力與凝聚力，激發(fā)起廣大農(nóng)民的投保積極性，自覺而積極地投入到參保的行動中，取得養(yǎng)殖業(yè)保險應有的社會效果。 2要打造銀企間“互相信任、互相依靠”的融洽關系。 3要發(fā)揮養(yǎng)殖業(yè)保險的保障作用。沒有改革創(chuàng)新，事情就寸步難行，只有打破了思維