基層央行反洗錢現(xiàn)場監(jiān)管中存在的難點(diǎn)及建議.docVIP

基層央行反洗錢現(xiàn)場監(jiān)管中存在的難點(diǎn)及建議 【關(guān)鍵詞】反洗錢基層央行現(xiàn)場監(jiān)管難點(diǎn)對策 一，現(xiàn)階段基層央行反洗錢現(xiàn)場監(jiān)管存在的問題 （一）難以獲得監(jiān)管對象信息 （二）難以調(diào)閱相關(guān)檢查資料 近幾年社會(huì)與經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展的條件下，我國金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)趨向于集中化與電子化，使得金融機(jī)構(gòu)的大多數(shù)業(yè)務(wù)都集中在總機(jī)構(gòu)之中。長此以往，基層央行逐漸會(huì)演變?yōu)闃I(yè)務(wù)終端1?；鶎友胄虚_展反冼錢工作時(shí)，因?yàn)槿狈堎|(zhì)的原始憑證，所以需要通過電子影印系統(tǒng)進(jìn)行查看，或者需要在反洗錢工作開展的前幾日將相關(guān)的原始憑證、報(bào)表等資料統(tǒng)一調(diào)取。這樣不僅會(huì)延長檢查的時(shí)間，而且在一定程度上增加了檢查的難度，對整個(gè)現(xiàn)場檢查的工作效率造成影響。 （三）難以對身份識別責(zé)任進(jìn)行追究 前幾年雖然我國頒布了（淦融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法，并且對金融機(jī)構(gòu)的客戶身份識別進(jìn)行了一定的劃分，但基層央行開展反洗錢工作仍舊存在難以對身份識別責(zé)任加以追究的現(xiàn)象，具體表現(xiàn)在以下幾方面： 一是針對財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)投保企業(yè)而言，雖然在規(guī)定中明確指出，簽訂合同時(shí)需要對規(guī)定金額以上的保險(xiǎn)投保人以及被保險(xiǎn)人、受益人進(jìn)行身份信息的核對，但是沒有進(jìn)一步明確指出客戶需要保存哪一方面的身份資料。因此在現(xiàn)實(shí)操作中，經(jīng)常會(huì)出現(xiàn)基層央行無法對客戶資料不完整采取依法認(rèn)定的現(xiàn)象2。 二是對于業(yè)務(wù)關(guān)系續(xù)存期間的身份識別責(zé)任，規(guī)定中同樣明確指出，我國金融機(jī)構(gòu)需要采取持續(xù)的客戶身份識別措施，還要對客戶的經(jīng)營活動(dòng)加以關(guān)注，對客戶的信息及時(shí)更新等。然而很多情況下金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)系統(tǒng)并不會(huì)自動(dòng)對身份認(rèn)證已經(jīng)過期的客戶進(jìn)行提示，并且在業(yè)務(wù)辦理中也沒有按照相關(guān)的要求對客戶的身份進(jìn)行核對，所以也提高了追究身份識別責(zé)任的難度。 二，基層央行反洗錢工作現(xiàn)場監(jiān)督管理的對策與建議 （一）完善反洗錢監(jiān)督管理的主體責(zé)任 相關(guān)規(guī)定指出，銀監(jiān)會(huì)以及證監(jiān)會(huì)等機(jī)構(gòu)均需要履行反洗錢監(jiān)督與管理的重要責(zé)任。然而現(xiàn)階段因?yàn)槭艿蕉喾N因素的影響，各類證券機(jī)構(gòu)與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在反洗錢監(jiān)督與管理工作中投入的精力不足。雖然有一些機(jī)構(gòu)已經(jīng)跟隨時(shí)代發(fā)展的要求制定了反洗錢內(nèi)部控制與組織機(jī)構(gòu)，但是從整體來看，這部分人員基本上都是兼職做這項(xiàng)工作，缺乏全面的制度與規(guī)定的約束3。所以在新時(shí)期基層央行需要從現(xiàn)實(shí)角度出發(fā)，將反洗錢行政主管的作用充分發(fā)揮出來，對各個(gè)部門在反洗錢工作中的責(zé)任加以明確，針對性的構(gòu)建切實(shí)有效的溝通協(xié)調(diào)機(jī)制，提高反洗錢工作的操作性和創(chuàng)新性。 （二）加強(qiáng)對基層央行反洗錢工作的指導(dǎo) 無論從宏觀角度還是微觀角度分析，均可以清楚的了解到現(xiàn)階段基層央行開展反洗錢現(xiàn)場監(jiān)督與管理工作的難度比較大。檢查人員的力量薄弱，并且會(huì)受到其它因素的影響。這種情況下，建議上級部門積極做好對基層央行反洗錢工作人員的培養(yǎng)，不斷提高業(yè)務(wù)人員的業(yè)務(wù)技能。與此同時(shí)還要加強(qiáng)上下級之間的溝通合作，全力支持基層央行開展的各項(xiàng)檢查項(xiàng)目。這樣會(huì)真正便于基層央行開展反洗錢工作，優(yōu)化與創(chuàng)新現(xiàn)場檢查的實(shí)效。 （三）構(gòu)建有效的反洗錢現(xiàn)場檢查環(huán)境 違反反洗錢法律規(guī)定的行為有相應(yīng)的處罰措施，處罰力度需要嚴(yán)格按照事實(shí)進(jìn)行確認(rèn)。從經(jīng)濟(jì)角度分析，最低處罰額度20萬元也是比較高的。這個(gè)處罰金額在經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)的地區(qū)難以執(zhí)行。與此同時(shí)，諸多基層央行為進(jìn)一步落實(shí)“情法并重”，會(huì)將處罰的標(biāo)準(zhǔn)降低。如此一來雖然降低了執(zhí)法部門的執(zhí)法難度，但也在一定程度上導(dǎo)致反洗錢工作的執(zhí)法環(huán)境呈現(xiàn)出混亂的現(xiàn)象4。所以要針對實(shí)際發(fā)展的情況對法律規(guī)定中比較模糊的概念加以分析，對反洗錢違法行為進(jìn)行詳細(xì)的說明，嚴(yán)格按照相關(guān)程序與規(guī)定對反洗錢現(xiàn)場檢查工作加以規(guī)范處理，真正為基層央行有序工作奠定基礎(chǔ)。 （四）制定完善的激勵(lì)政策 現(xiàn)階段金融機(jī)構(gòu)對反洗錢工作的積極性不高是因?yàn)榉聪村X工作無法帶來收益，甚至還會(huì)影響收益的實(shí)現(xiàn)。面對這一困境，不僅要頒布有效的法律法規(guī)對金融機(jī)構(gòu)的反洗錢職責(zé)加以明確，基層央行還需要從現(xiàn)實(shí)出發(fā)，構(gòu)建反洗錢工作激勵(lì)機(jī)制，對具有洗錢行為的可疑金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行全面監(jiān)測分析，對及時(shí)準(zhǔn)確上報(bào)反洗錢工作進(jìn)展情況的金融結(jié)構(gòu)給予一定的獎(jiǎng)勵(lì)。這樣應(yīng)該能真正提高金融機(jī)構(gòu)工作人員對反洗錢工作的積極性和熱情，不斷健全反洗錢運(yùn)行機(jī)制，真正提高基層央行反洗錢現(xiàn)場監(jiān)管水平5。 參考文獻(xiàn) 1杜華枝目前反洗錢現(xiàn)場監(jiān)管的難點(diǎn)及建-J內(nèi)蒙古金融研究xx.03:70-72 2蓋慧珍對基層央行反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管工作的幾點(diǎn)思考J時(shí)代金融xx.21:140 3張思蓮基層央行反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管存在的問題及改進(jìn)建議J時(shí)代金融，xx，24:277 4姜寶山由風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管理念對基層央行反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管的思考J.黑龍江金融，x