運營條線判斷.doc

運營條線判斷：1、待簽約人員由推薦主管進行初審后，填寫中國人壽保險股份有限公司保險營銷員登記表，再由公司審核確認。答案：2、個險銷售精英高峰會的獲獎前提是無違規(guī)違紀的記錄。答案：3、個險渠道企劃方案獎勵兌現(xiàn)不考慮保單回執(zhí)核銷日期。答案：4、保險客戶是指保險公司的產(chǎn)品消費者，不包括保險代理人。答案：5、保險營銷是指以滿足消費者需求為核心，運用整體手段，將保險產(chǎn)品轉(zhuǎn)移給消費者，以實現(xiàn)保險公司長遠經(jīng)營目標的一系列活動。答案：6、保險營銷員根據(jù)保險公司的授權(quán)從事的所有保險營銷活動的行為，均由保險公司承擔責任。答案：7、基本法是壽險公司營銷管理的基本依據(jù)，只有主管才需要遵守基本法。答案：8、孤兒單是公司的資源，指派權(quán)限歸公司所有。答案：9、新收展隊伍的增員對象的年齡要求20-50歲，學歷要求大專及大專以上。答案：10、傭金計算無需考慮業(yè)管是否在上月底完成回執(zhí)核銷前錄入。 答案：11、e寶賬用戶應有三級權(quán)限以上才能操作保單還款功能，其中“僅還利息”功能需要開通四級權(quán)限。答案：12、弱智及精神異常者投保個人長險，投保人僅限于被保險人的父母或其法定監(jiān)護人，且投保險種及限于普通壽險。答案：13、受益人變更的申請資格為被保險或其監(jiān)護人，投保人在征得被險 人書面同意后可申請受益人變更。答案：14、要約確認的資格人為原簽名資格人，包括投保人、被保險人。答案：15、保險關(guān)系轉(zhuǎn)移，申請資格人一般為投保人，對于養(yǎng)老金類險種，進入領(lǐng)取期后，由被保險人作為申請人。答案：16、國壽防癌疾病保險的重疾險風險保額為保單保額的1.8倍。答案：17、投保人、被保險人入獄：申請資格人填寫保全申請書，并提供服刑監(jiān)獄出具保全申請書為服刑人員本人簽字的證明。答案：18、投保人、被保險人病危的須提供醫(yī)院出具的診斷證明。答案：19、投保人、被保險人成為植物人或意識不清的可由監(jiān)護人（須提供監(jiān)護證明）作為申請人辦理。答案：20、被保險人在保險合同滿期后死亡，滿期保險金未領(lǐng)取時，申請人為被保險人合法繼承人。答案：21、個險業(yè)務申請單筆付費金額超過人民幣5萬元的保全業(yè)務不接受委托代辦。答案：22、銀行保險業(yè)務申請單筆付費金額超過人民幣10萬元的保全業(yè)務不接受委托代辦。答案：23、為滿足客戶需求和業(yè)務發(fā)展需要，分公司通過省級逐單審批，放開躉繳保單投保人本人猶豫期借款限制。答案：24、在團體客戶服務系統(tǒng)中，團體客戶服務人員對客戶網(wǎng)上提交的保全申請內(nèi)容進行核對、下載打印保全申請表，由客戶對應的銷售人員或銷售團隊經(jīng)理、支公司分管經(jīng)理進行復核、審批并分別予以簽字確認。答案：25、e寶賬用戶應有三級權(quán)限以上才能操作保單還款功能，其中“僅還利息”功能需要開通四級權(quán)限。答案：26、同期增減人適用于投保單位資信良好、投保人數(shù)較多、交費規(guī)模較大、員工變化頻繁的非分期交費的保險合同。答案：27、同期增減人業(yè)務僅適用于團體保險合同；不適用于有多個被保險人投保的個人保險合同（匯交件）。答案：28、同期增加、減少被保險人保全生效日必須一致，且變動人數(shù)相同時，不發(fā)生保全批改費用。答案：29、報案人就同一出險事故對前次報案所作的補充通知，不作為一次報案，接案人員只在原報案信息中作補充登記即可。答案：30、對于意外出險類案件，客戶在申請理賠時可以不提供診斷證明書。答案：31、保險金給付是我公司履行保險合同義務和實現(xiàn)經(jīng)濟保障職能的具體表現(xiàn)。答案：32、投保單如填寫有誤，可以用小刀進行刮改。答案：33、通過95519進行人工電話報案時，報案人需提供：來電人姓名、來電人與出險人關(guān)系，出險人姓名、性別、身份證號、出險時間、出險地址、就診醫(yī)院名稱、診斷結(jié)果（若住院要求提供病床號），不需要提供花費金額、聯(lián)系電話，如果需要發(fā)調(diào)需確認現(xiàn)被保險人在哪等與保險事故相關(guān)的信息。答案：34、進入95519 服務熱線IVR 自助服務流程按17鍵進入人工報案業(yè)務。答案：35、涉及代簽名、代抄寫風險提示語句的問題會辦，如客戶已辦理補抄寫手續(xù)，僅需要會辦單回復的真實有效性。答案：36、會辦單的回復內(nèi)容可以用“已通知、已聯(lián)系”等字樣籠統(tǒng)回復。答案：37、電話中心的某些業(yè)務不能由一線座席當場解決，需要生成服務單交二線主管、協(xié)調(diào)員、疑難問題協(xié)調(diào)委員會、其他客戶服務中心跟進行流轉(zhuǎn)處理。答案：38、新單電話回訪成功率達到90%以上即可。答案：39、新單電話回訪必須在猶豫期內(nèi)完成。答案：40、新單電話回訪中無須與客戶確認身份。答案：41、新單電話回訪中目標聯(lián)系人必須是投保人。答案：42、回訪時限：新單回訪應當在保單猶豫期內(nèi)完成；代理人、銀保非線上出單猶豫期為10天，銀郵保通線上出單猶豫期為15天。對于超出猶豫期完成回訪或回訪不成功件，應按照當?shù)乇O(jiān)管部門的具體要求處理。答案：43、在新單回訪中需要確認投保人是否購買了該保險產(chǎn)品以及投保人和被保險人是否按照要求親筆簽名。答案：44、在新單回訪中不需要確認投保人是否已經(jīng)閱讀并理解產(chǎn)品說明書和投保提示的內(nèi)容。 答案：45、電話回訪不成功件的流轉(zhuǎn)以兩次為限。第一次流轉(zhuǎn)應在2天內(nèi)完成反饋，第二次流轉(zhuǎn)應在2天內(nèi)完成反饋。答案：46、當?shù)乇O(jiān)管部門對回訪撥打電話來源有明確規(guī)定的，應遵照監(jiān)管要求執(zhí)行。答案：47、各銷售公司協(xié)調(diào)員應在規(guī)定時限內(nèi)補充正確的客戶聯(lián)絡資料并返回95519電話中心繼續(xù)進行電話回訪。答案：48、各級公司應當在柜面醒目位置公示95519投訴電話、本級公司投訴電話以及本級保險糾紛調(diào)處機制要求對外公示的信息等。答案：49、我們應該認真對待各項投訴處理工作，及時化解客戶投訴糾紛，避免投訴升級。答案：50、投訴件調(diào)查核實后，應由投訴處理人員將處理意見及時向客戶反饋，同時，一般性投訴件應向相關(guān)部門反饋。答案：51、對于接收到監(jiān)管部門、媒體、消協(xié)及總分公司轉(zhuǎn)辦的客戶投訴件，由投訴處理人員在當日向客戶確認已經(jīng)受理其投訴，并做好客戶的解釋安撫工作。答案：52、各級公司應當建立暢通、便捷的投訴渠道。答案：53、對于重大、疑難等投訴件以電話方式回復的，應注意保存相應的錄音文件，作為電子檔案長期留存。答案：54、天津分公司目前已經(jīng)建立了四位一體的通知服務體系。答案：55、只要客戶在公司業(yè)務系統(tǒng)中留有正確的電子郵箱地址和通訊地址，客戶紅利派發(fā)后，就會為客戶發(fā)送電子郵件紅利通知書，同時以信函方式為客戶郵寄紙質(zhì)紅利通知書。答案：56、我公司會在客戶保單借款應還款日前2天，給客戶發(fā)送保單借款到期提醒短信。答案：57、營銷員離司后，公司會向離司營銷員名下的所有客戶發(fā)送營銷員離司通知短信。答案：58、客戶續(xù)期保費交納成功后，我公司將通過短信、電郵和信函三種方式通知客戶續(xù)期保費交納成功。答案：59、公司為客戶寄送各類信函，全部以業(yè)務系統(tǒng)中客戶所留的通訊地址為準，客戶只需留有正確的小區(qū)名稱即可收到信函。答案：60、我公司目前為客戶和銷售人員均開通了電郵通知服務。答案：61、客戶反饋未收到保險費自動轉(zhuǎn)賬收費憑證后，我公司將以掛號信或快遞方式為客戶補寄送。答案：62、VIP客戶享受的私人電話醫(yī)生服務由95519提供。答案：63、VIP客戶貴賓機場服務提前6個小時預約即可。答案：64、2015年“國壽小畫家”少兒繪畫活動新增報名方式是微信報名。答案：65、小明今年17周歲，可以報名參加“國壽小畫家”少兒繪畫活動。答案：66、VIP客戶使用各項服務后，其積分仍舊保留不會減少。答案：67、全球貴賓關(guān)懷服務將在客戶成為中國人壽VIP客戶后的次月1日起生效。答案：68、VIP客戶分為幾個級別及具體劃分標準是銀卡（90000積分200000）；金卡（200000積分600000）；鉆石卡（600000積分）。答案：69、各系統(tǒng)管理員權(quán)限和用戶管理員權(quán)限由數(shù)據(jù)中心統(tǒng)一負責分配，該權(quán)限的添加、變更、停用向數(shù)據(jù)中心提交申請。答案：70、人力資源部確認權(quán)限配置準確后及時告知申請部門權(quán)限添加/變更/停用的操作結(jié)果。答案：71、為了方便日常使用，業(yè)務系統(tǒng)賬號和辦公系統(tǒng)賬號可設(shè)置為相同密碼。答案：72、員工或外來人員因工作需要接入互聯(lián)網(wǎng)的，需通過服務管理系統(tǒng)填寫權(quán)限申請工單。答案：73、如因賬號信息泄露或轉(zhuǎn)借他人導致的違反相關(guān)守則的行為，由賬號盜用者承擔全部責任。答案：74、因工作需要連接互聯(lián)網(wǎng)時，可以在公司內(nèi)部使用電話線撥號上網(wǎng)。答案：75、個人計算機更換或報廢時只需將計算機交回給信息技術(shù)部，不必自行對硬盤中數(shù)據(jù)進行處理。答案：76、在Excel中可將窗口拆分為上下左右四個窗格答案：77、軟件一般分為系統(tǒng)軟件和應用軟件，office系列辦公軟件屬于系統(tǒng)軟件范疇答案：78、所有的保全和理賠檔案都可以通過日清日結(jié)平臺進行交接和歸檔答案：79、數(shù)據(jù)修改申請必須由系統(tǒng)主要使用部門審批答案：80、版保單如有到期未申領(lǐng)的生存金，在捆綁萬能險后，可以直接劃轉(zhuǎn)到萬能賬戶。答案：81、對于涉及公司敏感信息如人事、財務、及客戶資料的提取，可以由非公司員工執(zhí)行。答案：82、數(shù)據(jù)傳輸中應對敏感數(shù)據(jù)進行加密或進行去敏感處理，以保護傳輸中的數(shù)據(jù)不被非法獲取。答案：83、在執(zhí)行數(shù)據(jù)導入時，操作人員必須使用特殊帳號，這些帳號在使用前必須通過申請，并有記錄，所有操作必須經(jīng)過審批。答案：84、數(shù)據(jù)中心是數(shù)據(jù)漂白的實施者，只有經(jīng)過數(shù)據(jù)中心漂白處理的生產(chǎn)數(shù)據(jù)才能加載到非生產(chǎn)環(huán)境中。數(shù)據(jù)漂白的策略由業(yè)務部門提供。答案：85、對數(shù)據(jù)維護的審批文檔、計劃、驗收文檔及系統(tǒng)記錄需要做定期檢查以確保數(shù)據(jù)維護的有效性。答案：86、物料用品是指公司在日常經(jīng)營活動中購入的，使用壽命在三年以上，單價未達到固定資產(chǎn)最低金額標準，但單價不低于2000元的資產(chǎn)。答案：87、物料驗收通過后，采購人員和庫房管理人員應核對、交接物料用品的品種、數(shù)量和采購審批手續(xù)，填寫物料用品入庫單，并由庫房管理員簽字確認。答案：88、物料用品達到處置條件的，應當在六個月之內(nèi)處置完畢。答案：89、設(shè)備盤點基準日為每年6月30日及12月31日。答案：90、設(shè)備管理流程包括預算（立項）管理、采購管理、使用管理、調(diào)撥管理、租賃管理、處置管理等。答案：91、設(shè)備預算包括額度預算和項目預算。答案：92、電子設(shè)備和軟件原則上由總公司集中采購。答案：93、電子設(shè)備丟失或完全毀損的，按照設(shè)備賬面凈值賠償。答案：94、設(shè)備丟失、被盜或毀損情形后，需要做損失處理，損失金額低于5萬元的，由省公司總經(jīng)理室審批，并向總公司報備。答案：95、設(shè)備處置應遵守公司利益最大化原則，統(tǒng)籌考慮處置方式、處置成本與處置收入的關(guān)系。答案：96、團體人身保險合同繳費賬戶名稱一般應與投保人名稱一致。 答案：97、保險代理機構(gòu)、保險代理業(yè)務人員和保險營銷員不得接受投保人委托代繳保險費、代領(lǐng)退保金，不得接受被保險人或受益人委托代領(lǐng)保險金。 答案：98、公司代理手續(xù)費由各省級分公司及其分支機構(gòu)對代理銀行轉(zhuǎn)賬支付。 答案：99、投保人解除合同（簡稱“退保”）是指投保人在收到保險公司簽發(fā)的保險合同二十日后，在條款未明確規(guī)定不允許投保人解除保險合同的情況下，要求解除保險合同的行為。 答案：100、在進行支（匯）票收費時，收付費人員注意對支（匯）票要素的審核，收付費作業(yè)人員不得收取商業(yè)承兌匯票，嚴禁支（匯）票、匯兌資金未到賬便上機進行收費錄入操作。 答案：101、暫交費支取、預交費支取的申請資格人為被保險人。 答案：102、手續(xù)費支出中，代理銷售公司保險產(chǎn)品的保險中介機構(gòu)必須是與公司簽訂保險代理協(xié)議，取得保險代理經(jīng)營許可證的保險中介機構(gòu)。銷售部門在簽訂保險代理合同時應當對中介機構(gòu)是否具備保險中介業(yè)務資質(zhì)進行審核，并在申請支付手續(xù)費時復核，確保手續(xù)費支付的合規(guī)性。 答案：103、公司統(tǒng)計工作實行統(tǒng)一管理、分級負責的管理體制。 答案：104、保險合同金額不得超過該合同當時的現(xiàn)金價值的百分之八十，且每次借款期限不得超過6個月。 答案：105、營銷員提供保險代理服務取得傭金應繳納營業(yè)稅，保險公司承擔代扣代繳義務。 答案：106、單邊賬產(chǎn)生的系統(tǒng)補錄或多劃款退費均需經(jīng)各部門按職責充分核實確認后方可處理。其中的多劃款退費只能退回銀行或中介機構(gòu)提供的退款申請資料中指定的對公賬戶。 答案：107、大病保險業(yè)務資金實行專戶存儲、?？顚Ｓ?，與公司現(xiàn)有業(yè)務嚴格分開，分別清算。 答案：108、報銷人應對報銷發(fā)票的真實性負責。在上報支出前，應對報銷發(fā)票進行逐張檢驗后，在發(fā)票上標注“發(fā)票真實有效”并簽名。 答案：109、公司可自行開設(shè)、變更、升級、撤銷銀行賬戶。 答案：110、對于通過業(yè)務系統(tǒng)進行非正常全額退保處理的保單，按照管理渠道、繳費年期全額扣減基層公司相應銷售渠道和年期的新單保費收入預算完成。 答案：111、大額交易應以現(xiàn)金形式予以支付，避免墊付。特殊物品采購或召開會議應辦理事前借款。 答案：112、發(fā)票專用章只用于公司統(tǒng)一印制的保險費發(fā)票（發(fā)票聯(lián)）上，不得用于其他任何單據(jù)。 答案：113、客戶至基層柜面辦理新單續(xù)期及保單借款還款等繳費業(yè)務可使用pos機進行刷卡繳費。 答案：114、基層公司收到投保單位支票需送交至財務管理中心，由資金部統(tǒng)一送交銀行。答案：115、通過國壽e家平臺，可實現(xiàn)新單及續(xù)期業(yè)務在線投保繳費。 答案：116、全系統(tǒng)所有業(yè)務付費項目均由財務管理中心統(tǒng)一支付，且業(yè)務付費全部通過銀行轉(zhuǎn)賬實現(xiàn)。 答案：117、公司解除合同屬于保險人單方法定權(quán)利，無需取得投保人或其他權(quán)益人的同意。 答案： 118、電匯適用同城結(jié)算，支票適用異地結(jié)算。 答案：119、團體業(yè)務紅利及利差領(lǐng)款人為投保人。 答案：120、各級公司在編制財務報告前，應嚴格按照企業(yè)會計準則和公司相關(guān)管理規(guī)定，清查資產(chǎn)，核實債務，確保賬實、賬證、賬表相符。 答案：121、出納人員可兼任稽核、會計檔案保管和收入、支出、費用、債權(quán)債務賬目的登記工作。 答案：122、其他應收應付款項管理應堅持“誰簽訂合同（或協(xié)議等）及申請收付款項，就應當由誰負責”的原則，確保每筆款項都有主責部門和主責人員。 答案：123、對于省轄內(nèi)有大病保險業(yè)務的，省級分公司開設(shè)一個大病保險專用賬戶用于大病保險業(yè)務保費收入及支出。 答案：124、團體人身保險合同繳費賬戶名稱須與投保人名稱一致，若不符原則上只限于母子公司、總分公司之間，以及投保人無對公銀行賬戶等情況，需投保人、繳費人提供有效證明材料。 答案：125、新單承保時，柜面受理人員需對客戶所提交的業(yè)務資料進行審核，并對交款人身份進行識別。 答案：126、根據(jù)關(guān)鍵崗位人員異常行為監(jiān)督管理暫行辦法，不認真履行職責或處置失當，導致發(fā)生重大事故或案件的，要追究分管領(lǐng)導、部門負責人及相關(guān)人員的相關(guān)責任。答案:127、目前，公司已明確10類關(guān)鍵崗位進行風險管控。答案:128、各級公司內(nèi)控部門于屢查屢犯及產(chǎn)生重大風險的人員要納入“灰名單”管理。答案:129、各部門嚴格執(zhí)行內(nèi)控執(zhí)行手冊規(guī)定的控制流程，根據(jù)內(nèi)控標準執(zhí)行情況所在部門進行內(nèi)控自評，落實執(zhí)行的有效性進行確認，并經(jīng)部門負責人審核批準報送同級內(nèi)控合規(guī)部門復核。 答案: 130、個險營銷員應向客戶提供保險條款、產(chǎn)品說明書和投保提示書，主動告知有關(guān)重要信息，確保投保人完整填寫投保單等投保資料，閱讀并知曉合同內(nèi)容，并親筆簽名。個險營銷員不得代替投保人填寫投保資料，不得代替客戶抄錄風險提示語句及代簽名，不得誘導投保人在空白或未填妥的投保單上簽字。答案: 131、95519電話回訪不成功的新單信息要日清日結(jié)流轉(zhuǎn)到區(qū)縣級銷售單位，應在5個工作日內(nèi)安排人員補充資料，并將處理結(jié)果及時反饋給95519電話中心。答案:132、在95519電話回訪環(huán)節(jié)，被確認為電話回訪不成功的新簽保單，應緩發(fā)營銷員傭金，直至電話回訪成功后，再行發(fā)放。答案: 133、營銷員個人及其聘用人員不得隨機撥打電話約訪陌生客戶，或者假借公司電話營銷中心名義電話約訪客戶。答案: 134、合規(guī)風險是指公司及員工和營銷員因不合規(guī)的保險經(jīng)營管理行為引發(fā)法律責任、監(jiān)管處罰、財務損失或者聲譽損失的風險。答案: 135、公司董事長、總裁、分支機構(gòu)負責人變更，影響已簽發(fā)授權(quán)書的效力。答案:136、各級公司授權(quán)不得超過保險監(jiān)督管理機構(gòu)核準的業(yè)務范圍，但可以超過本級機構(gòu)被授予的權(quán)限。答案:137、人壽保險以外的其他保險的被保險人或者受益人，向保險人請求賠償或者給付保險金的訴訟時效期間為二年，自保險事故發(fā)生之日起計算。答案:138、銷售人員不能代替客戶簽署投保資料，但客戶夫妻之間可以互相代替。（ ）答案:139、銷售人員應當引導客戶通過非現(xiàn)金的形式繳費，只有在公司規(guī)定允許收取客戶現(xiàn)金的情況下，銷售人員才可以上門收取。（ ）答案: 140、保險銷售人員代理銷售保險產(chǎn)品，截留客戶保險費2天以上的屬于違規(guī)行為，情節(jié)嚴重的可能構(gòu)成犯罪行為。（ ）答案: 141、截留指除因不可抗力，未在公司規(guī)定的期限內(nèi)交回客戶的保險費，或未在規(guī)定時間內(nèi)交付客戶委托領(lǐng)取的保險金、保險賠款（ ）答案: 142、公司關(guān)于代理手續(xù)費（傭金）的標準一經(jīng)確定，即不能變更。（ ）答案:143、一級風險等級客戶，地市級分公司應每半年審核一次。二級風險等級客戶，地市級分公司應每年審核一次。三級風險等級客戶，地市級分公司應每兩年審核一次。四、五級風險等級客戶，地市級分公司應每五年審核一次。（ ）答案： 144、客戶申請解除保險合同時，如退還的保險費或者退還的保險單的現(xiàn)金價值金額為人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的，應當要求退保申請人出示保險合同原件或者保險憑證原件，核退保申請人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認申請人的身份。 （ ）答案： 145、在業(yè)務存續(xù)期間，客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的，應重新補充并留存客戶的有效身份證件或者身份證明文件，否則，中止為該客戶辦理業(yè)務。 （ ）答案：146、鑫易寶年金保險投保范圍為凡十八周歲以上、六十五周歲以下，身體健康者均可作為被保險人。 （） 答案：147、安心無憂兩全保險投保范圍為出生30日以上、六十五周歲以下，身體健康者均可作為被保險人。 （） 答案：148、銀保銷售人員在參加會議和培訓期間，必須儀表整潔，按照會議和培訓通知要求進行著裝，并遵守會場及培訓紀律。未按公司規(guī)定執(zhí)行的，公司有權(quán)降低基本津貼給付標準。（） 答案：149、國壽鑫豐新兩全保險被保險人猝死，本公司不承擔給付意外身故保險金責任。（） 答案：150、國壽鑫豐新兩全保險被保險人生存至保險期間屆滿的年生效對應日，本公司按基本保險金額給付滿期保險金，本合同終止。（） 答案：151、安欣無憂產(chǎn)品的繳費方式只有期交。（） 答案：152、安欣無憂產(chǎn)品被保險人年齡55周歲， 職業(yè)類別在4類以下（含4類）、無異常告知，累計躉交保費不得大于50萬時可以在銀郵柜面實時出單（） 答案：153、鑫賬戶投保人隨時可以領(lǐng)取，生存保險金受益人在合同生效滿三年后可領(lǐng)取。（） 答案：154、鑫賬戶申請的生存保險金不得超過申請當時本合同的個人賬戶