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文檔簡介
2020年中級銀行從業(yè)資格證考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力能力測試試題B卷 附答案考試須知:1、考試時間:120分鐘,本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求,在密封線內(nèi)答題,否則不予評分。姓名:_考號:_ 一、單選題(本題共90小題,每題0.5分,共計45分)1、中國的中央銀行是( )。A中國銀行B中國人民銀行C銀監(jiān)會D財政部2、債權(quán)人撤銷權(quán)消滅的時間是( )年。A. 1B. 2C. 3D. 53、根據(jù)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引,保證收益理財計劃的起點金額,人民幣、外幣應(yīng)分別在( )以上。A、4萬元、5千美元(或等值外幣)B、5萬元、5千美元(或等值外幣)C、5萬元、6千美元(或等值外幣)D、4萬元、6千美元(或等值外幣)4、貸款合法合規(guī)性審查中,被審查人除借款人外,還可能有( )。A.關(guān)聯(lián)方B.債權(quán)人C.債務(wù)人D.擔保人5、下列屬于銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)的有( )個。城市商業(yè)銀行基金管理公司農(nóng)村信用社信托公司貨幣經(jīng)紀公司農(nóng)村資金互助社金融資產(chǎn)管理公司期貨經(jīng)紀公司A.B.C.D.6、票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長不得超過( )。A、3個月 B、4個月 C、6個月 D、1年7、下列行為中,( )不屬于持有、使用假幣罪的范疇。A將假幣贈與他人B將假幣兌換成他種貨幣C以假幣作為資信證明D使用假幣參與賭博8、定期存款在存期內(nèi),如果遇到利率調(diào)整則( )。A.整個存期內(nèi)的利息按照存款到期日掛牌公告的利率計算B.整個存期內(nèi)的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計算C.調(diào)整前的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計算,調(diào)整后的利息按照本次調(diào)整日掛牌公告的利率計算D.調(diào)整前的利息按照上次調(diào)整日掛牌公告的利率計算,調(diào)整后的利息按照本次調(diào)整日掛牌公告的利率計算 9、銀行業(yè)金融機構(gòu)的行為尚不構(gòu)成犯罪的,銀監(jiān)會應(yīng)當對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予警告,處()罰款A(yù).十萬元以上三十萬元以下B.五萬元以上二十萬元以下C.五萬元以上五十萬元以下D.十萬元以上五十萬元以下10、針對我國商業(yè)銀行的主要對象是企業(yè),業(yè)務(wù)內(nèi)容是批發(fā)業(yè)務(wù)的結(jié)構(gòu)這一現(xiàn)象,許多商業(yè)銀行都提出( )。A.拓寬業(yè)務(wù)范圍的戰(zhàn)略B.向海外市場發(fā)展的戰(zhàn)略C.向零售方向發(fā)展的經(jīng)營戰(zhàn)略D.向多元化業(yè)務(wù)方向發(fā)展的經(jīng)營戰(zhàn)略 11、商業(yè)匯票的持票人在匯票到期前為了取得資金,在給付一定利息后將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給商業(yè)銀行的票據(jù)行為是( )。A.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)B.再貼現(xiàn)C.貼現(xiàn) D.背書12、下列( )不屬于銀行的關(guān)系人。A.銀行的長期客戶 B.銀行的董事以及近親屬擔任高管的公司C.銀行的董事、監(jiān)事、管理人員D.銀行的信貸人員及其近親屬13、設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為( )億元人民幣,設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為( )億元人民幣,設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為( )萬元人民幣。A.1;5;10 B.10;1;5000 C.10;5;1000 D.5;10;50 14、下列金融工具中,主要用于保值、投機的工具是( )。A股票B公司債券C商業(yè)承兌匯票D期權(quán)、期貨15、關(guān)于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會其他監(jiān)督管理措施中的審慎性監(jiān)督管理談話,下列說法不正確的是( )。A.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)根據(jù)履行職責的需要,可以與銀行業(yè)金融機構(gòu)董事、高級管理人員、其他工作人員進行監(jiān)督管理談話B.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)根據(jù)履行職責的需要,可以與銀行業(yè)金融機構(gòu)董事、高級管理人員進行監(jiān)督管理談話C.監(jiān)管機構(gòu)有權(quán)決定與某一銀行業(yè)金融機構(gòu)所有董事會成員談話,可以選擇其中一位或多位董事談話,可以與高級管理人員單獨談話,也可與董事和高級管理人員一起談話D.進行監(jiān)管談話并不意味著銀行業(yè)金融機構(gòu)一定存在經(jīng)營問題,即使不存在任何問題,監(jiān)管機構(gòu)也有權(quán)要求談話了解狀況16、各級職能管理部門審查每天、每周或每月收到的經(jīng)營管理情況和特別情況專項報告或報表,提出問題,要求采取糾正整改措施的行為屬于內(nèi)部控制措施中的( )。A.驗證與核實B.風(fēng)險暴露限制的審查C.行為控制D.高層檢查17、劉先生在2012年9月1日存人一筆3000元的活期存款,10月1日取出全部本金,如果按照積數(shù)計息法計算,假設(shè)年利率為068%,他能取回的全部金額是( )元。A300169B300144C300120D30011018、期權(quán)買入方在規(guī)定的期限內(nèi)享有按照一定的價格向期權(quán)賣方購入某種商品或期貨合約的權(quán)利的期權(quán)是( )。A.遠期期權(quán)B.即期期權(quán)C.看跌期權(quán)D.買入看漲期權(quán)19、商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件之一是:核心資本充足率不低于( )。A.3%B.4%C.5%D.8%20、下列商業(yè)銀行中還沒有在上海證券交易所上市的有( )。A中國銀行B招商銀行C中國工商銀行D中國建設(shè)銀行21、商業(yè)銀行不得向關(guān)系人提供信用貸款,向關(guān)系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。這里“關(guān)系人”不包括( )。A商業(yè)銀行的監(jiān)事B商業(yè)銀行的管理人員C商業(yè)銀行董事投資的公司D保險公司22、某上市銀行職員獲知該銀行正面臨訴訟但外界尚不知情,消息一旦傳出該銀行股票價格很可能下跌,( )。A該職員應(yīng)當建議自己的朋友馬上賣掉持有的該銀行股票B該職員應(yīng)當向社會公眾透露這個消息,以盡到信息披露的職責C該職員可以賣掉自己持有的該銀行的股票,但不能向其他人透露該消息D該職員不能利用這個消息進行該銀行股票的買賣,也不能將該信息透露給其他人23、下列關(guān)于巴塞爾資本協(xié)議的說法中不正確的是( )。A.協(xié)議規(guī)定,銀行的資本分為核心資本和附屬資本B.協(xié)議規(guī)定,銀行必須根據(jù)自己的實際信用風(fēng)險水平持有一定數(shù)量的資本C.引入了計量信用風(fēng)險的內(nèi)部評級法D.通過設(shè)定一些轉(zhuǎn)換系數(shù),將表外授信業(yè)務(wù)也納入資本監(jiān)管24、下列不屬于銀監(jiān)會監(jiān)管理念的是( )。A.管風(fēng)險B.管法人C.管機構(gòu)D.提高透明度25、通貨緊縮表現(xiàn)為物價持續(xù)、普遍、明顯的下降,下面關(guān)于通貨緊縮表述正確的是( )。A.通貨緊縮是對經(jīng)濟增長有利的經(jīng)濟現(xiàn)象B.通貨緊縮是貨幣價值穩(wěn)定,經(jīng)濟發(fā)展良好的表現(xiàn)C.通貨緊縮是貨幣供求失衡的表現(xiàn)之一D.通貨緊縮是物價穩(wěn)定的表現(xiàn)26、股東參與銀行重大決策的組織形式是( )。A.股東大會 B.董事會 C.決策反饋機制 D.自上而下決策 27、在宏觀經(jīng)濟發(fā)展的四個總體目標中,通貨膨脹是衡量( )的宏觀經(jīng)濟指標。A.國際收支平衡B.物價穩(wěn)定C.充分就業(yè)D.經(jīng)濟增長28、在無權(quán)代理中,相對人可以催告被代理人在( )內(nèi)予以追認。A.7天B.10天C.1個月D.3個月29、( )屬于無民事行為能力人。A.年滿18周歲且精神正常的自然人B.不滿10周歲但精神正常的未成年人C.不能完全辨認自己行為的成年精神病人D.年滿16周歲、不滿18周歲,并以自己的勞動收入為主要生活來源且精神正常的自然人30、下面各組金融工具中,按職能劃分搭配錯誤的是( )。A.用于保值投機目的期權(quán)、期貨B.用于支付回購協(xié)議C.用于投資、籌資可轉(zhuǎn)換公司債D.用于商品流通銀行承兌匯票31、各種貸款的審批權(quán)限,根據(jù)各種貸款辦法的規(guī)定和各省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列市分行的規(guī)定辦理。各經(jīng)辦行內(nèi)部的審批程序由( )規(guī)定。A.總行B.銀監(jiān)會C.經(jīng)辦行自行D.貸款公司32、下列銀行業(yè)犯罪中,其主觀方面不是故意的是( )。A. 受賄罪B. 票據(jù)詐騙罪C. 變造貨幣罪D. 簽訂、履行合同失職被騙罪33、下列說法中不正確的是( )。A.可轉(zhuǎn)債是一種可以在特定時間,按特定條件轉(zhuǎn)換為普通股股票的特殊企業(yè)債券,兼具債券和股票的特性,因此是一種混合工具B.股票是股份有限公司公開發(fā)行的,用以證明投資者的股東身份和權(quán)益,并據(jù)此獲得股息和紅利的憑證,是一種股權(quán)工具C.開放式證券投資基金是指通過發(fā)行基金憑證,將眾多投資者分散的資金集中起來,由專業(yè)的投資機構(gòu)分散投資,并將投資收益分配給基金持有者的投資制度;開放式基金可以自由申購、贖回,具有債券的性質(zhì),因此屬于一種債權(quán)工具D.企業(yè)債券是企業(yè)向投資者出具的,在一定時期支付利息和到期歸還本金的債權(quán)債務(wù)憑證,是一種債權(quán)工具34、商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機,嚴重影響存款人利益時,( )可以對該銀行實行接管。A.中國人民銀行B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C.政策性銀行D.財政部35、借款人以本人或其他自然人的未到期本外幣定期儲蓄存單、憑證式國債等權(quán)利出質(zhì)的,由銀行按權(quán)利憑證票面價值或記載價值的一定比例向借款人發(fā)放的人民幣貸款為( )。A個人消費額度貸款B個人權(quán)利質(zhì)押貸款C個人經(jīng)營貸款D個人住房最高額抵押貸款36、單位存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶是( )。A.專用存款賬戶B.一般存款賬戶C.臨時存款賬戶D.基本存款賬戶37、在一定條件下和一定時期內(nèi)發(fā)生各種結(jié)果的變動,結(jié)果的變動程度越大則相應(yīng)的風(fēng)險( )。A.越大 B.越小 C.無影響 D.先大后小 38、監(jiān)管汽車金融公司的機構(gòu)是( )。A.保監(jiān)會 B.銀監(jiān)會 C.證監(jiān)會 D.中國人民銀行 39、目前我國銀行貸款利率( )。A下限放開,實行上限管理B上限放開,實行下限管理C可以結(jié)合自身經(jīng)營自行制定D上限下限均放開40、GNP是指( )。A.國民生產(chǎn)總值 B.國內(nèi)生產(chǎn)總值C.消費者物價指數(shù) D.期貨價格指數(shù)41、目前,我國個人投資人認購的大額存單起點金額不低于( )。A.20萬元B.30萬元C.50萬元D.60萬元42、下列選項中,不屬于項目盈利能力分析評價指標的是( )。A.內(nèi)部收益率B.凈現(xiàn)值C.投資與貸款回收期D.流動資金估算43、下列不屬于銀監(jiān)會監(jiān)管目標的是( )。A.通過審慎有效的監(jiān)管,增進市場信心B.通過宣傳教育工作和相關(guān)信息披露,增進公眾對現(xiàn)代金融的了解C.努力減少金融犯罪D.努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務(wù)中的競爭力44、中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機構(gòu)是( )。A.工會 B.董事會 C.理事會 D.會員大會 45、( )是指具備托管資格的商業(yè)銀行作為托管人,依據(jù)有關(guān)法律法規(guī),與委托人簽訂委托資產(chǎn)托管合同,安全保管委托投資的資產(chǎn),履行托管人相關(guān)職責的業(yè)務(wù)。A.資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)B.代保管業(yè)務(wù)C.出租保管箱業(yè)務(wù)D.銀行保函業(yè)務(wù)46、在經(jīng)濟繁榮時期,由于國內(nèi)需求旺盛,進出口業(yè)務(wù)會發(fā)生相應(yīng)的變動,所以國際收支可能出現(xiàn)的情況是( )。A.順差B.逆差C.平衡D.不確定47、( )是指單位類客戶在商業(yè)銀行開立結(jié)算賬戶,辦理不定期、可隨時轉(zhuǎn)賬、存取的存款類型。A.單位活期存款B.單位定期存款C.單位通知存款D.保證金存款48、 商業(yè)銀行授權(quán)、授信管理暫行辦法所稱授權(quán)人為商業(yè)銀行的( )。A、市分行B、省分行C、總行D、上級管轄行49、( ),上海證券交易所和深圳證券交易所先后成立,標志著我國股票市場正式形成。A1985年底B1987年底C1990年底D1999年底50、( )是指將金融機構(gòu)和金融市場一般按照銀行、證券、保險劃分為三個領(lǐng)域,分別設(shè)置專業(yè)的監(jiān)管機構(gòu)負責包括審慎監(jiān)管和業(yè)務(wù)監(jiān)管在內(nèi)的全面監(jiān)管。A.多頭監(jiān)管型 B.統(tǒng)一監(jiān)管型 C.單一全能型 D.“雙峰”監(jiān)管型 51、下列表述中,屬于民事法律行為的是( )。A. 10歲的小李購買銀行理財產(chǎn)品B. 某企業(yè)與銀行簽訂高于人民銀行規(guī)定的存款利率合同C. 某企業(yè)與銀行簽訂存款合同,目的為企業(yè)洗錢D. 趙某委托其同學(xué)(銀行借貸員)為其發(fā)放普通貸款52、期權(quán)買入方在規(guī)定的期限內(nèi)享有按照一定的價格向期權(quán)賣方購入某種商品或期貨合約的權(quán)利,這種期權(quán)是( )。A.遠期期權(quán)B.即期期權(quán)C.看跌期權(quán)D.買入看漲期權(quán)53、根據(jù)商業(yè)銀行資本充足率管理辦法的規(guī)定,下列選項全都屬于附屬資本的是( )。A.重估儲備、一般準備、資本公積B.重估儲備、盈余公積、少數(shù)股權(quán)C.一般準備、混合資本債券、少數(shù)股權(quán)D.可轉(zhuǎn)換債券、混合資本債券、長期次級債務(wù)54、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的法定監(jiān)管目標不包括( )。A.促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行B.維持利率穩(wěn)定C.維護公眾對銀行業(yè)的信心D.提高銀行業(yè)競爭能力55、支票是出票人簽發(fā)的,委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù),不能用于支取現(xiàn)金的支票是( )。A現(xiàn)金支票B轉(zhuǎn)賬支票C普通支票D旅行支票56、下列關(guān)于優(yōu)先股的說法,不正確的是( )。A.公司解散時,可優(yōu)先得到分配的剩余資產(chǎn)B.股息與公司盈利狀況正相關(guān)C.股東一般沒有參與公司決策的表決權(quán)D.股東根據(jù)事先確定的股息率優(yōu)先取得股息57、票據(jù)貼現(xiàn)屬于( )。A.票據(jù)延伸業(yè)務(wù)B.票據(jù)二級市場業(yè)務(wù)C.票據(jù)發(fā)行業(yè)務(wù)D.票據(jù)一級市場業(yè)務(wù)58、關(guān)于一般存款賬戶,下列說法正確的是( )。A可辦理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取B可辦理現(xiàn)金繳存,但不可辦理現(xiàn)金支取C不可辦理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取D不可辦理現(xiàn)金繳存,但可辦理現(xiàn)金支取59、我國行使管理利率權(quán)限的機關(guān)是( )。A中國人民銀行B中國銀監(jiān)會C國務(wù)院D各銀行類金融機構(gòu)60、下列屬于根據(jù)金融犯罪實施主體的不同劃分金融犯罪類型的是( )。A詐騙型金融犯罪與規(guī)避型金融犯罪B偽造型金融犯罪與利用便利型金融犯罪C危害貨幣管理制度的犯罪與危害金融機構(gòu)管理制度的犯罪D針對銀行的犯罪與銀行人員職務(wù)犯罪61、當中央銀行提高再貼現(xiàn)率時,( )。A.會降低商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本B.提高商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿C.會使市場利率相應(yīng)上升D.會增加市場貨幣供應(yīng)量62、違反國家對金融市場監(jiān)督、管理的法律法規(guī),從事危害國家對貨幣管理、金融機構(gòu)組織管理、銀行管理的活動,破壞金融市場秩序,金額較大或情節(jié)嚴重的行為構(gòu)成( )。A.破壞金融管理秩序罪B.危害貨幣管理罪C.破壞銀行管理罪D.破壞金融市場秩序罪63、在存續(xù)期內(nèi)不償還本金的融資工具是( )。A.國庫券B.債券C.普通股票D.期權(quán)64、根據(jù)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引,對于非保本浮動收益理財計劃,風(fēng)險提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語句( )。A、“本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險提示,充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險,愿意承擔相關(guān)風(fēng)險”B、“本理財計劃有投資風(fēng)險,您只能獲得合同明確承諾的收益,您應(yīng)充分認識投資風(fēng)險,謹慎投資”C、“本理財計劃是高風(fēng)險投資產(chǎn)品,您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失,您應(yīng)充分認識投資風(fēng)險,謹慎投資”D、“投資有風(fēng)險,請慎重”65、對非現(xiàn)場監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的問題和風(fēng)險,監(jiān)管機構(gòu)以監(jiān)管意見書、風(fēng)險提示、約見談話等形式進行通報。被通報機構(gòu)應(yīng)就通報要求,在( )內(nèi)向監(jiān)管機構(gòu)報送整糾方案。A、10天 B、15天 C、1個月 D、3個月66、行政機關(guān)實施凍結(jié)存款、匯款的行政強制措施時,凍結(jié)存款、匯款的數(shù)額應(yīng)當( )違法委為涉及的金額。A.大于 B.小于 C.等于 D.當事人協(xié)商確定 67、張某是銀行的一名職員,一次偶然機會張某發(fā)現(xiàn)該銀行以低于規(guī)定利率向客戶發(fā)放貸款,這種情況下,作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員,張某認為( )。A.該情況屬于銀行正常經(jīng)營行為,不用大驚小怪B.應(yīng)當向所在機構(gòu)有關(guān)部門報告,或向監(jiān)管部門舉報C.這件事情與自己關(guān)系不大,不用理會,做好自己的事情就可以了D.自己也加入這種低利率放貸活動,并利用這種機會給自己的朋友提供貸款68、對于不同類別的銀行沖國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的干預(yù)措施說法錯誤的是( )。A.對于資本充足的銀行,要求銀行提高風(fēng)險控制能力B.對于資本不足的銀行,要求限制資產(chǎn)增長速度C.對于資本嚴重不足的銀行,要求調(diào)整高級管理人員D.對于資本不足的銀行,要依法對銀行進行接管或促成機構(gòu)重組,直至予以撤銷69、通常被商業(yè)銀行看做是對其市場價值威脅最大的風(fēng)險是( )。A.國家風(fēng)險B.聲譽風(fēng)險C.流動性風(fēng)險D.市場風(fēng)險70、銀行業(yè)屬于我國國民經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)中的( )。A.第二產(chǎn)業(yè)B.第三產(chǎn)業(yè)C.第一產(chǎn)業(yè)D.不同的業(yè)務(wù)屬于不同的產(chǎn)業(yè)范圍71、1864年南北戰(zhàn)爭期間,美國聯(lián)邦政府制定了( ),標志著銀行監(jiān)管制度的正式確立。A.國民銀行法B.反泡沫公司法C.金融服務(wù)改革法案D.金融管理法案72、根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的規(guī)定,銀行業(yè)從業(yè)人員對暫時無法滿足或明顯不合理的客戶要求,應(yīng)當( )。A. 耐心說明情況,取得理解和諒解B. 直接拒絕C. 全力滿足D. 向上級匯報,由上級設(shè)法解決73、銀行高級管理層成員的任職資格需要符合( )的規(guī)定。A. 商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度B. 銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)C. 中國銀行業(yè)協(xié)會D. 中國人民銀行74、擅自設(shè)立金融機構(gòu)罪侵犯的客體是( )。A、金融機構(gòu)的準入管理制度B、國家的貨幣管理制度C、國家的銀行管理制度D、國家對金融票證的管理制度75、商業(yè)銀行法對于存款業(yè)務(wù)的法律規(guī)定,下列說法不正確的是( )。A.商業(yè)銀行不得違反規(guī)定低息攬儲B.商業(yè)銀行不得拒絕支付定期存款人本金和利息C.企業(yè)法人可以根據(jù)經(jīng)營融資需要從事吸收公眾存款行為D.除非法律、行政法規(guī)另有規(guī)定,商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個人查詢、凍結(jié)、扣劃存款人的存款76、下列屬于我國商業(yè)銀行核心資本的項目是( )。A:盈余公積B:可轉(zhuǎn)換債券C:一般準備D:商譽77、( )可以辦理現(xiàn)金繳存,但不得辦理現(xiàn)金支取。A.基本存款賬戶 B.一般存款賬戶 C.專用存款賬戶 D.臨時存款賬戶 78、金融機構(gòu)應(yīng)當妥善保存其衍生產(chǎn)品交易的所有交易記錄和與交易有關(guān)的文件、賬目、原始憑證、電話錄音等資料。其中除電話錄音外的其他資料應(yīng)( ),以備核查,會計制度有特殊要求的除外。A、在交易合約到期后保存3年B、在交易成交日起保存3年C、在交易合約到期后保存5年D、在交易成交日起保存5年79、代理包括法定代理、委托代理和指定代理。其中,不需要委托授權(quán)的代理包括( )。 A. 委托代理B. 指定代理和委托代理C. 法定代理和指定代理D. 法定代理和委托代理80、銀行工作人員在接到客戶投訴時,下列做法不當?shù)氖牵?)。A堅持服務(wù)客戶的理念,妥善處理,不輕慢任何投訴和建議B在銀行規(guī)定的反饋時限內(nèi)答復(fù)客戶C在投訴時限內(nèi)無法拿出意見,將當前投訴處理情況答復(fù)客戶時,沒有明確告知下一個反饋時限D(zhuǎn)沒有規(guī)定投訴時限的,可按口頭承諾的時間答復(fù)客戶81、下列關(guān)于破產(chǎn)財產(chǎn)分配的清償順序,說法正確的是( )。普通破產(chǎn)債權(quán)破產(chǎn)人所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補助、撫恤費用破產(chǎn)人欠繳的稅款破產(chǎn)費用和共益?zhèn)鶆?wù)ABCD82、根據(jù)刑法的有關(guān)規(guī)定,下列行為屬于詐騙銀行貸款的是( )。A.某企業(yè)以高利率向職工借款,用于公司經(jīng)營B.某企業(yè)與銀行協(xié)商,企業(yè)縮短還款期限,提前還款,從銀行取得相對較低的利率C.某企業(yè)由于資金周轉(zhuǎn)困難,與銀行協(xié)商延長還款期限D(zhuǎn).某企業(yè)將價值100萬元的廠房抵押給銀行獲取了 100萬元貸款,此后,該企業(yè)先后兩次將該廠房抵押給其他銀行獲取相同數(shù)額的貸款83、我國物權(quán)法確立的兩類質(zhì)押是( )。A.動產(chǎn)質(zhì)押和不動產(chǎn)質(zhì)押B.動產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押C.權(quán)利質(zhì)押和不動產(chǎn)質(zhì)押D.資產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押84、由于不同外匯形態(tài)之間存在著一定的成本差異,因此鈔買價與匯買價要( )。A:高B:低C:相等D:不確定85、貸款人應(yīng)當按照有關(guān)法律參與借款人破產(chǎn)財產(chǎn)的認定與債權(quán)債務(wù)的處置,對于破產(chǎn)借款人已設(shè)定財產(chǎn)抵押、質(zhì)押或其他擔保的貸款債權(quán),貸款人( )。A、依法享有優(yōu)先受償權(quán)B、無優(yōu)先受償權(quán)C、不享有受償權(quán)D、與其他債權(quán)人共同受償86、外匯是以( )表示的用于國際結(jié)算的支付手段。A.外幣B.本幣C.黃金D.外國匯票87、下列屬于商業(yè)銀行承諾業(yè)務(wù)的是( )。A:備用信用證B:銀行保函C:項目貸款承諾D:不可撤銷信用證88、金融衍生品合約的基本種類不包括( )。A.遠期B.期貨C.期權(quán)D.票據(jù) 89、下列不屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)的是( )。A.證券投資基金托管B.自營買賣基金C.社?;鹜泄蹹.QFII投資托管90、( )人民法院受理破產(chǎn)申請后,債務(wù)人占有的不屬于債務(wù)人的財產(chǎn),該財產(chǎn)的權(quán)利人可以通過管理人取回。A.追索權(quán) B.取回權(quán) C.別除權(quán) D.抵銷權(quán) 二、多選題(本題共40小題,每題1分,共計40分)1、商業(yè)銀行的利益相關(guān)者包括( )。A:存款人B:職工C:監(jiān)管部門D:中央銀行E:債權(quán)人2、下列國際貿(mào)易業(yè)務(wù)中,屬于銀行針對出口商開展的服務(wù)的有( )。A.出口押匯 B.打包放款 C.提貨擔保 D.國際保理 E.福費延3、下列選項中屬于個人消費貸款的有( )。A.個人住房按揭貸款B.個人住房裝修貸款C.個人汽車貸款D.個人耐用消費品貸款E.助學(xué)貸款4、商業(yè)銀行風(fēng)險管理流程主要包括的步驟有( )。A:風(fēng)險識別B:風(fēng)險計量C:風(fēng)險預(yù)警D:風(fēng)險檢測E:風(fēng)險控制5、關(guān)于流動性風(fēng)險管理的表述,正確的有( )。A.銀行應(yīng)加強融資渠道管理,積極維護與主要融資交易對手的關(guān)系,保持在市場上的適當活躍程度B.銀行應(yīng)通過流動性風(fēng)險壓力測試分析其承受短期和中長期壓力情景的能力,以提高在流動性壓力情況C.銀行應(yīng)當根據(jù)其業(yè)務(wù)規(guī)模、性質(zhì)、復(fù)雜程度、流動性風(fēng)險偏好和外部市場變化情況,設(shè)定流動性D.銀行應(yīng)以其融資能力和風(fēng)險承受能力為基礎(chǔ)設(shè)計現(xiàn)金流期限錯配限額E.銀行要制定有效的流動性風(fēng)險應(yīng)急計劃、確保其可以應(yīng)對緊急情況下的流動性需求6、傳統(tǒng)結(jié)算方式中的“三票一匯”是指( )。A.鈔票 B.支票 C.匯票 D.本票 E.匯款7、根據(jù)巴塞爾委員會發(fā)布的加強銀行公司治理的原則,銀行風(fēng)險管理和內(nèi)控建設(shè)的成熟程度應(yīng)因( )而變。A、銀行風(fēng)險狀況變化B、銀行規(guī)模擴張C、銀行的資產(chǎn)狀況D、銀行從業(yè)人員數(shù)量E、銀行外部風(fēng)險環(huán)境8、我國金融行業(yè)主要的專業(yè)監(jiān)管機構(gòu)包括( )。A銀行業(yè)協(xié)會B中國銀監(jiān)會C中國證監(jiān)會D中國保監(jiān)會E中國人民銀行9、外幣存款業(yè)務(wù)和人民幣存款業(yè)務(wù)的共同點包括( )。A.都是一種信用行為B.具有相同的管理方式C.都可分為活期存款和定期存款D.都可分為個人存款和單位存款10、非法出具金融票證罪的主體是( )。A、銀行B、其他金融機構(gòu)C、銀行或者金融機構(gòu)工作人員D、自然人E、單位(除金融機構(gòu))11、單位活期存款賬戶又稱為單位結(jié)算賬戶,包括( )。A.基本存款賬戶B.一般存款賬戶C.專用存款賬戶D.臨時存款賬戶E.協(xié)定存款賬戶12、商業(yè)性金融機構(gòu)與政策性金融機構(gòu)在業(yè)務(wù)上的關(guān)系有( )。A. 交叉B. 依賴C. 互補D. 相悖E. 并存13、中國人民銀行可以運用的貨幣政策工具包括( )。A存款準備金B(yǎng)中央銀行基準利率C再貼現(xiàn)D公開市場上買賣國債E稅率14、下列選項中屬于商業(yè)銀行長期借款的有( )。A.發(fā)行次級金融債券B.證券回購C.發(fā)行普通金融債券D.同業(yè)拆借E.發(fā)行混合資本債券15、單位資本項目外匯賬戶包括( )。A.貸款(外債及轉(zhuǎn)貸款)專戶B.還貸專戶C.外匯儲蓄賬戶D.發(fā)行外幣般票專戶16、下列屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)范圍的有( )。A.代收代付業(yè)務(wù)B.清算業(yè)務(wù)C.支付結(jié)算業(yè)務(wù)D.代理銀行業(yè)務(wù)E.代理保險業(yè)務(wù)17、目前,中國人民銀行采用的利率工具主要有( )。A.調(diào)整中央基準利率B.調(diào)整市場利率C.調(diào)整金融機構(gòu)的法定存貸款利率D.制定金融機構(gòu)存貸款利率的浮動范圍E.制定相關(guān)政策對各類利率結(jié)構(gòu)和檔次進行調(diào)整18、銀行業(yè)從業(yè)人員是指在中國境內(nèi)設(shè)立的銀行業(yè)機構(gòu)工作的人員,下列屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的有( )。A. 某網(wǎng)絡(luò)技術(shù)服務(wù)公司委派至銀行的工作人員B. 會計師事務(wù)所派遣的審計人員C. 汽車金融公司的工作人員D. 證券公司的工作人員E. 人壽保險公司的工作人員19、我國自2004年3月1日起實施的商業(yè)銀行資本充足率管路辦法,規(guī)定了四級資產(chǎn)風(fēng)險權(quán)重系數(shù), 分別是( )。A:0B:10%C:20%D:50%E:100%20、銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中規(guī)定,銀行業(yè)從業(yè)人員需( )。A遵守銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守B接受從業(yè)人員所在機構(gòu)的監(jiān)督C接受銀行業(yè)自律組織的監(jiān)督D接受銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)的監(jiān)督E接受社會公眾的監(jiān)督21、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中,屬于“反洗錢”規(guī)定的有( )。A.除非經(jīng)內(nèi)部職責調(diào)整或經(jīng)過適當批準,不為其他崗位的人員 代為履行職責B.熟知銀行的反洗錢義務(wù)C.保守所在機構(gòu)的商業(yè)秘密,保護客戶信息和隱私D.在嚴守客戶隱私的同時,及時按照要求報告大額和可疑交易22、商業(yè)銀行法規(guī)定的辦理儲蓄業(yè)務(wù)的原則包括( )。A.存款自愿B.取款自由C.存款有息D.為存款人保密23、代理的法律特征包括( )。A. 代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為B. 代理人一般應(yīng)以被代理人的名義從事代理活動C. 代理人在代理權(quán)限范圍內(nèi)獨立意思表示D. 代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人E. 代理人不得收取代理費用24、下列( )屬于保險類金融機構(gòu)。A保險公司B保險專業(yè)中介機構(gòu)C保險預(yù)算機構(gòu)D保險監(jiān)督機關(guān)E保險資產(chǎn)管理公司25、下面屬于緊縮性財政政策的是( )。A減少政府開支B增加稅收C提高存款準備金率D減少稅收E提高再貼現(xiàn)率26、按金融工具交易的階段劃分,金融市場可以劃分為( )。A.貨幣市場B.發(fā)行市場C.流通市場D.資本市場E.期貨市場27、民事法律行為的特征包括( )。A、主體之間的地位是平等的B、以意思表示為構(gòu)成要素C、民事主體實施民事法律行為是以設(shè)定、變更或終止一定民事法律行為關(guān)系為目的D、以意思表示的內(nèi)容而發(fā)生效力E、是經(jīng)法律確認和認可的一種重要的民事法律事實,它能引起民事法律關(guān)系的設(shè)立、變更與終止28、我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)在銀行業(yè)務(wù)中占比較低的原因有( )。A.第一、二產(chǎn)業(yè)的粗放式增長B.第三產(chǎn)業(yè)在國民經(jīng)濟中所占比重較低C.銀行服務(wù)的需求由于各種因素而受到的限制D.銀行中間業(yè)務(wù)的創(chuàng)新觀念不強,產(chǎn)品的開發(fā)程度較低E.銀行人員的從業(yè)素質(zhì)較差29、下列關(guān)于匯率變動對外匯儲備影響的表述,正確的有( )。A.從對外匯儲備存量的影響來看,如果儲備貨幣的匯率上升,外匯儲備的實際價值增加B.從對外匯儲備存量的影響來看,如果儲備貨幣的匯率上升,外匯儲備的實際價值減少C.從對外匯儲備的增量來看,如果本幣貶值,將刺激進口,不利于增加外匯儲備D.從對外匯儲備存量的影響來看,如果儲備貨幣的匯率下跌,外匯儲備的實際價值增加E.從外匯儲備的增量來看,如果本幣貶值,將刺激出口,有利于增加外匯儲備30、下列有關(guān)商業(yè)銀行面臨的國家風(fēng)險的表述,正確的有( )。A.國家風(fēng)險多發(fā)生在經(jīng)濟主體與非本國居民進行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來的過程中B.在國際經(jīng)濟金融活動中,各類行為主體都可能遭受國家風(fēng)險所帶來的損失C.在同一個國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟金融活動也會存在國家風(fēng)險D.國家風(fēng)險可分為政治風(fēng)險、社會風(fēng)險和經(jīng)濟風(fēng)險三類E.國家風(fēng)險通常由債務(wù)人所在國的行為引起,超出了債權(quán)人的控制范圍31、有下列情形中,以非法占有為目的,詐騙銀行或者其他金融機構(gòu)的貸款,數(shù)額較大的涉嫌構(gòu)成“貸款詐騙罪”的有( )。A編造引進資金、項目等虛假理由的B使用虛假的經(jīng)濟合同的C使用虛假的證明文件的D以其他方法詐騙貸款的E使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔?;蛘叱龅盅何飪r值重復(fù)擔保的32、商業(yè)銀行在提供個人理財服務(wù)時可以利用的個人理財工具包括( )。A.銀行產(chǎn)品B.證券產(chǎn)品C.證券投資基金D.金融衍生品E.保險產(chǎn)品33、商業(yè)銀行的內(nèi)部控制包括內(nèi)部控制環(huán)境、( )、監(jiān)督評價與糾正五個方面。A:風(fēng)險識別預(yù)評估B:高層檢查C:內(nèi)部控制措施D:信息交流與反饋E:持續(xù)報告34、下列說法正確的有( )。A.違反金融管理法規(guī).是金融犯罪成立的前提和基礎(chǔ)B.違反金融管理法規(guī)是金融犯罪突出的客觀特征C.金融犯罪的主體可以是自然人.也可以是單位D.金融犯罪主觀方面只能是故意E.根據(jù)金融犯罪的行為方式的不同.可以分為詐騙型金融犯罪、偽造型金融犯罪及利用便利型金融犯罪和規(guī)避型金融犯罪35、關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù),說法正確的是( )。A.商業(yè)銀行無權(quán)拒絕上級領(lǐng)導(dǎo)機關(guān)強令其提供擔保的要求B.借款人應(yīng)當按期歸還貸款的本金和利息C.對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%D.商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放擔保貸款的條件可以優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件36、市場風(fēng)險包括( )。A.利率風(fēng)險B.匯率風(fēng)險C.股票價格風(fēng)險D.商品價格風(fēng)險E.執(zhí)行、交割及流程管理不完善37、下列屬于商業(yè)銀行電匯業(yè)務(wù)的匯款方式有( )。A.郵局B.快遞公司C.報送D.環(huán)球銀行間金融電訊網(wǎng)絡(luò)E.加押電傳38、根據(jù)商業(yè)銀行法的規(guī)定,商業(yè)銀行貸款時應(yīng)當( )。A對借款人的借款用途進行嚴格審查 8對貸款保證人的償還能力進行嚴格審查C與借款人訂立書面合同D對貸款保證人的抵押物進行嚴格審查E實行審貸分離、分級審批的制度39、金融犯罪的特殊主體包括( )。A.自然人B.單位C.銀行D.銀行工作人員E.其他金融機構(gòu)40、個人存款業(yè)務(wù)包括( )。A.活期存款B.定期存款C.定活兩便存款D.個人通知存款E.教育儲蓄存款 三、判斷題(本題共15小題,每題1分,共計15分)1、( )在經(jīng)濟周期的危機階段,企業(yè)資金周轉(zhuǎn)困難,需要銀行的救助,所以此時銀行的負債規(guī)模上升。A.正確B.錯誤2、( )貸款公司是專門為縣域農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展提供貸款服務(wù)的非銀行金融機構(gòu)。A.對B.錯3、( )票據(jù)詐騙罪侵犯的客體是指狹義的金融票據(jù)。A、正確B、錯誤4、( )遺囑繼承的效力優(yōu)于法定繼承。A正確B錯誤5、( )要約人確定了承諾期限的要約仍可撤銷。A、正確B、錯誤6、( )中國銀行業(yè)協(xié)會是我國的銀行業(yè)自律組織,主管單位為國務(wù)院。A.正確B.錯誤7、( )票據(jù)的特點在于其支付,票據(jù)轉(zhuǎn)讓的主要方法是承兌。A、正確B、錯誤8、( )中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知規(guī)定,國內(nèi)銀行的存款業(yè)務(wù)一律不計復(fù)利。A.對B.錯9、( )現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標是基礎(chǔ)貨幣和貨幣供應(yīng)量。A.正確B.錯誤10、( )巴塞爾資本協(xié)議規(guī)定銀行資本由核心資本與附屬資本構(gòu)成。A.對B.錯11、( )國家開發(fā)銀行提供農(nóng)業(yè)政策性信貸資金。A.對B.錯12、( )金融危機可以分為被動型危機與主動型危機兩種類型。A.正確B.錯誤13、( )非法吸收公眾存款罪的主觀方面是故意,具有非法占有不特定對象資金的目的。A、正確B、錯誤14、( )歐元對人民幣的匯率,一般可以看作是基本匯率。A.對B.錯15、( )充分就業(yè)是指經(jīng)濟中完全不存在失業(yè)。A.正確B.錯誤第 39 頁 共 39 頁參考答案一、單選題(本題共90小題,每題0.5分,共計45分)1、B2、D3、B4、D5、A6、C7、C8、B9、【答案】C10、C11、C12、A13、【正確答案】B14、D15、A16、C17、A18、D19、B20、D21、D22、D23、C24、C25、【答案】C26、【正確答案】A27、正確答案是: B28、C29、B30、B31、C32、D33、
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