中級銀行從業(yè)資格證《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》考前沖刺試題D卷.doc

中級銀行從業(yè)資格證銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力考前沖刺試題D卷考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。姓名：_考號：_ 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、下列能使銀行承受由信用風險造成損失的是（ ）。A.銀行的債務人違約B.存款客戶減少C.銀行的盈利能力下降D.銀行的支付能力不足2、中華人民共和國企業(yè)破產(chǎn)法(以下簡稱破產(chǎn)法)的施行時間是（ ）。A.2006年6月1日B.2006年10月1日C.2007年6月1日D.2007年10月1日3、商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備的條件之一是：核心資本充足率不低于（ ）。A.3%B.4%C.5%D.8%4、單筆或者當日累計人民幣交易（ ）萬元以上屬于大額交易。A:10B:20C:50D:805、代理包括法定代理、委托代理和指定代理。其中，不需要委托授權(quán)的代理包括（ ）。 A. 委托代理B. 指定代理和委托代理C. 法定代理和指定代理D. 法定代理和委托代理6、在保證期間，債權(quán)人與債務人協(xié)議變更主合同的（ ）。A應取得保證人書面同意B取得保證人口頭同意即可C無須取得保證人同意D通知保證人即可7、（ ）是指擔保人與銀行業(yè)金融機構(gòu)等債權(quán)人約定當被擔保人不履行對債權(quán)人負有的融資性債務時，由擔保人依法承擔合同約定的擔保責任的行為。A.融資性擔保 B.小額貸款 C.財產(chǎn)保險公司 D.再保險公司 8、在第三版巴塞爾協(xié)議中，新引入的用來反映商業(yè)銀行長期流動性水平的指標是（ ）。A.凈穩(wěn)定融資比率B.流動性覆蓋比率C.流動性缺口比率D.核心負債比例9、當事人不僅適當履行自己的合同債務，而且應基于誠實信用原則的要求協(xié)助對方當事人履行其債務的履行原則屬于（ ）。A實際履行原則B情勢變更原則C協(xié)作履行原則D全面履行原則10、下列選項中的行為符合銀行從業(yè)人員豐_收、送規(guī)則的是（ ）。A.向主管部領導私下贈送10000元現(xiàn)金B(yǎng).自掏腰包購買一套黃金首飾作為客戶的生日禮物C.向客戶免費提供某超市的購物卡 D.一張美容院的優(yōu)惠券11、客戶在辦理存款時不約定存款期限，支取時提前一定時間通知銀行約定支取日期和支取金額的存款是（ ）。A定期存款B協(xié)定存款C活期存款D通知存款12、匯率政策中最基礎、最核心的部分是（ ）。A.確定適當?shù)膮R率水平B.促進國際收支平衡C.選擇相應的匯率制度D.以上說法都不對13、存款是商業(yè)銀行最主要的（ ）。A.資金來源B.利潤來源C.資產(chǎn)來源D.資金運用14、下列關(guān)于資本構(gòu)成的說法不正確的是（ ）。A.少數(shù)股權(quán)指在合并報表時，母銀行凈經(jīng)營成果和凈資產(chǎn)中，不以任何直接或間接方式歸屬于子銀行的部分B.優(yōu)先股是商業(yè)銀行發(fā)行的，給予投資者在收益分配、剩余資產(chǎn)分配等方面優(yōu)先權(quán)利的股票C.未分配利潤指商業(yè)銀行以前年度實現(xiàn)的未分配利潤或未彌補虧損D.計人附屬資本的可轉(zhuǎn)換債券，不可以由持有者主動回售未經(jīng)中國銀監(jiān)會同意發(fā)行人不準贖回15、下列不屬于商業(yè)銀行提高資本充足率辦法的是（ ）。A發(fā)行普通股B發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券C貸款出售D吸收存款16、A銀行代理銷售B公司某指數(shù)型資金，下列關(guān)于該筆業(yè)務的說法中，正確的是（ ）。A.銷售基金收入屬于B公司B.銷售基金收入屬于A銀行C.此代理屬于法定代理D.投資者認購基金合同當事人是A銀行與投資者17、非金融機構(gòu)違反規(guī)定，向客戶提供衍生產(chǎn)品交易服務，由（ ）予以取締。A.人民銀行B.銀監(jiān)會C.工商局D.法院18、根據(jù)中華人民共和國票據(jù)法，下列關(guān)于票據(jù)的表述錯誤的是（ ）。A付款人是指在票據(jù)上簽名并發(fā)出票據(jù)的人，或者說是簽發(fā)票據(jù)的人。B票據(jù)都有三方基本當事人C票據(jù)是一種有價證券D票據(jù)是無條件支付或無條件委托支付一定金額的憑證19、股票按期限長短和金融工具的職能劃分分別屬于（ ）。A.長期金融工具和用于投資、籌資的工具B.長期金融工具和用于保值、投機等目的的工具C.短期金融工具和用于投資、籌資的工具D.短期金融工具和用于保值、投機等目的的工具20、簽訂保險合同的雙方是保險合同的當事人，即（ ）。A.保險人和投保人 B.保險人和受益人 C.被保險人和投保人 D.被保險人和受益人 21、中央銀行在金融市場上買賣證券的目的是（ ）。A.調(diào)節(jié)貨幣供應量和利率B.獲取利潤C.投資商業(yè)銀行D.增加儲備22、根據(jù)金融犯罪行為方式的不同，可以將金融犯罪分為詐騙型金融犯罪、偽造型金融犯罪、（ ）和規(guī)避型金融犯罪。A.針對銀行的金融犯罪B.利用便利型金融犯罪C.危害貨幣管理制度的金融犯罪D.危害金融機構(gòu)的犯罪23、以下不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員資格的是（ ）。A.勞動技能認證B.財務部門考試獲得的會計資格C.司法部組織的國家司法考試所獲得的法律職業(yè)資格D.中國銀行業(yè)協(xié)會銀行從業(yè)人員資格考試所獲得的銀行業(yè)從業(yè)人員資格24、下列不屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會監(jiān)管職責的是（ ）。A.對銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事和高級管理人員實行任職資格管理B.對銀行業(yè)金融機構(gòu)實行并表監(jiān)督管理C.對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導和監(jiān)督D.依法制定和執(zhí)行貨幣政策25、商業(yè)銀行不得從事（ ）業(yè)務，但國家另有規(guī)定的除外。A向非銀行金融機構(gòu)和企業(yè)投資B買賣金融債券C發(fā)行金融債券D買賣政府債券26、下列關(guān)于政策性銀行的說法錯誤的是（ ）。A中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行成立于1994年11月B中國進出口銀行于2008年12月16日掛牌成立股份有限公司C向國內(nèi)金融機構(gòu)發(fā)行金融債券和向社會發(fā)行財政擔保建設債券是國家開發(fā)銀行經(jīng)營的業(yè)務D2007年召開的全國金融工作會議決定，按照分類指導、“一行一策”的原則，推進政策性銀行改革27、1864年南北戰(zhàn)爭期間，美國聯(lián)邦政府制定了（ ），標志著銀行監(jiān)管制度的正式確立。A.國民銀行法B.反泡沫公司法C.金融服務改革法案D.金融管理法案28、( )負責對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的工作。A.中國人民銀行B.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)C.國務院D.中國銀行業(yè)協(xié)會29、經(jīng)濟處于（ ）階段時，生產(chǎn)發(fā)展迅速，市場興旺，社會購買力上升，企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模不斷擴充，投資數(shù)額顯著擴大，利潤激增，商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和利潤量也處于最高水平。A.繁榮B.衰退C.蕭條D.復蘇30、從民事法律行為來說，甲商業(yè)銀行授權(quán)其業(yè)務經(jīng)理乙與客戶商談業(yè)務并簽訂合同，該代理屬于（ ）。A指定代理B委托代理C業(yè)務代理D法定代理31、下列不屬于信用卡主要功能的是（ ）。A.消費信貸B.儲蓄功能C.支付結(jié)算D.存取現(xiàn)金32、按照商業(yè)銀行不良資產(chǎn)監(jiān)測和考核暫行辦法的規(guī)定，下列說法不正確的是（ ）。A、商業(yè)銀行不良資產(chǎn)的監(jiān)測和考核包括對不良貸款、非信貸資產(chǎn)和表外業(yè)務風險的全面監(jiān)測和考核B、不良貸款原則上按照貸款五級分類標準執(zhí)行，如確有困難，也可按照四級分類標準執(zhí)行C、銀監(jiān)會各級監(jiān)管機構(gòu)應建立和完善對不良資產(chǎn)監(jiān)測、考核制度D、不良貸款分析中不良貸款清收轉(zhuǎn)化情況，可分別按現(xiàn)金清收、貸款核銷、以資抵債和其他方式進行分析33、當中央銀行提高再貼現(xiàn)率時，（ ）。A：會降低商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本B：提高商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿C：會使市場利率相應上升D：會增加市場貨幣供應量34、銀行本票提示付款期限為（ ）。A1周B2個月C6個月D1年35、銀行業(yè)自律組織的章程應當報（ ）備案。A.證監(jiān)會B.中國證券業(yè)協(xié)會C.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)D.中國人民銀行36、下列商業(yè)銀行業(yè)務中，只收取手續(xù)費不承擔貸款信用風險的是（ ）。A.流動資金貸款B.委托貸款C.科技開發(fā)貸款D.銀團貸款37、下列關(guān)于中央銀行說法錯誤的是（ ）。A.中央銀行對法定貨幣發(fā)行權(quán)的壟斷，決定了最后貸款人功能應該也必須由中行銀行來承擔 B.中央銀行擁有再貼現(xiàn)、公開市場業(yè)務等貨幣政策工具，能夠在流動性缺乏時通過不同的操作方式給予支持 C.中央銀行的營利性和獨立性確保了最后貸款人負擔的是宏觀經(jīng)濟責任而不是微觀經(jīng)濟責任 D.作為銀行的銀行，中央銀行更加易于通過組織其他銀行給那些處于困難之中的銀行提供協(xié)調(diào)貸款等方式給予流動性支持 38、在信用證業(yè)務中，下列關(guān)于開證銀行提供的服務的說法，不正確的是（ ）。A. 可為出口商提供打包融資服務B. 可在出口商按照信用證條款的要求提交合格的單證后，承擔次要付款責任C. 可為信用證的使用各方提供相關(guān)咨詢業(yè)務D. 為出口商所提供的已裝船單據(jù)辦理押匯融資服務39、下列理財產(chǎn)品中，無固定到期日，但客戶可以按照約定的時間進行申購和贖回的是（ ）。A.封閉式非凈值型產(chǎn)品 B.開放式非凈值型產(chǎn)品 C.開放式凈值型產(chǎn)品 D.封閉式凈值型產(chǎn)品 40、廣泛用于非貿(mào)易結(jié)算或貿(mào)易從屬費用的收款的托收是（ ）。A.跟單托收B.光票托收C.出口托收D.進口托收41、下列法規(guī)不屬于銀監(jiān)會頒布的關(guān)于貸款“三個辦法一個指引”的是（ ）。A.商業(yè)銀行授信工作盡職指引B.固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法C.個人貸款管理暫行辦法D.流動資金貸款管理暫行辦法42、下列屬于根據(jù)金融犯罪實施主體的不同劃分金融犯罪類型的是（ ）。A詐騙型金融犯罪與規(guī)避型金融犯罪B偽造型金融犯罪與利用便利型金融犯罪C危害貨幣管理制度的犯罪與危害金融機構(gòu)管理制度的犯罪D針對銀行的犯罪與銀行人員職務犯罪43、根據(jù)我國個人外匯管理辦法，可以通過外匯儲蓄賬戶辦理的業(yè)務是（ ）。A.轉(zhuǎn)賬B.貸款C.存入外匯D.直接存入任何一種可自由兌換的外幣44、下列導致需求拉上型通貨膨脹的是（ ）。A.某地區(qū)發(fā)生特大干旱導致農(nóng)作物歉收B.壟斷廠商利用市場勢力制定高價C.政府在不改變稅收的情況下增加購買支出D.進口物品價格上升導致國內(nèi)物價上升45、票據(jù)喪失后，持票人可以（ ），請求法院確認其票據(jù)權(quán)利。A.掛失止付B.公示催告C.仿真制造D.提起訴訟46、對非現(xiàn)場監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的問題和風險，監(jiān)管機構(gòu)以監(jiān)管意見書、風險提示、約見談話等形式進行通報。被通報機構(gòu)應就通報要求，在（ ）內(nèi)向監(jiān)管機構(gòu)報送整糾方案。A、10天 B、15天 C、1個月 D、3個月47、跨系統(tǒng)銀行往來的資金清算必須通過（ ）辦理。A:當?shù)亟Y(jié)算中心B:銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C:中國人民銀行D:全國銀行間債券系統(tǒng)48、企業(yè)所處下列情形中，不可以開立臨時存款賬戶的是（ ）。A：設立臨時機構(gòu)B：注冊驗資C：異地業(yè)務往來D：異地臨時經(jīng)營活動49、下列屬于中國銀行業(yè)協(xié)會專業(yè)委員會的是（ ）。A秘書處B理事會C中小企業(yè)貸款工作委員會D銀團貸款與交易專業(yè)委員會50、存款人因借款和其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶叫做（ ）。A.專用存款賬戶B.臨時存款賬戶C.一般存款賬戶D.特約存款賬戶51、張某在使用信用卡過程中，超過規(guī)定的限額進行透支，發(fā)卡銀行再三催討欠款，張某故意不予理會，經(jīng)銀行核查，張某完全沒有償還能力。張某的行為（ ）。A是合法的，因為張某使用的是自己的信用卡，而信用卡本身就是具有透支功能的B是合法的，因為張某沒有偽造、使用作廢的或冒用他人的信用卡C是不合法的，因為張某惡意透支了信用卡D是不合法的，因為張某冒用了他人的信用卡52、公安機關(guān)因查處經(jīng)濟違法犯罪案件，需要向銀行査詢企業(yè)的存款資料時，應當出具（ ）公安局簽發(fā)的協(xié)助査詢存款通知書。A.省級(含)以上B.市級(含)以上C.縣級(含)以上D.鎮(zhèn)級(含)以上53、下列不屬于信用卡主要功能的是（ ）。A.支付結(jié)算B.消費信貸C.存取現(xiàn)金D.儲蓄功能54、我國商業(yè)銀行在經(jīng)營活動中所面臨的最主要的風險是（ ）。A.聲譽風險B.信用風險C.操作風險D.市場風險55、對于設立質(zhì)權(quán)的合同，不包括的條款是（ ）。A.被擔保債權(quán)的種類和數(shù)額B.債務人履行債務的期限C.質(zhì)押財產(chǎn)的升值空間D.質(zhì)押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況56、下列不屬于違法行為的是（ ）。A. 仿造貨幣的防偽標記B. 某銀行以先支付利息為手段吸收公眾存款C. 銀行工作人員為不符合條件的社會公益組織出具資信證明D. 銀行經(jīng)客戶同意運用客戶資金進行債券投資57、由銀行簽發(fā)，承諾在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)是 （ ）。A.支票B.本票C.銀行匯票D.商業(yè)匯票58、下列關(guān)于宏觀經(jīng)濟發(fā)展目標的說法，正確的是（ ）。A.價格穩(wěn)定，指零通貨膨脹率B.充分就業(yè)，指百分之百就業(yè)C.國際收支平衡，指國際收支差額為零D.經(jīng)濟增長，指產(chǎn)出增長和居民收入增長59、商業(yè)銀行的長期次級債務指的是原始期限最少在（ ）以上的次級債務。A. 一年B. 5三年C. 五年D. 十年60、下列關(guān)于同業(yè)拆借的表述，錯誤的是（ ）。A.同業(yè)拆借是銀行間同業(yè)拆借市場的金融機構(gòu)之間進行短期的資金借貸B.同業(yè)拆借業(yè)務主要通過全國銀行間債券市場進行C.同業(yè)拆借的利率隨資金供求的變化而變化，是貨幣市場最重要的基準利率D.借入資金的行為成為拆入，借出資金的行為成為拆出61、從當前業(yè)界實踐看，高級計量法中最常用的是（ ）。A.損失分布法 B.打分卡法 C.平衡計分卡法 D.內(nèi)部衡量法 62、在初級內(nèi)部評級法和高級內(nèi)部評級法下，銀行均可以自行估計的參數(shù)是（ ）。A.違約概率B.違約損失率C.有效期限D(zhuǎn).違約損失暴露63、就監(jiān)督管理部分而言，第十屆全國人民代表大會常務委員會第六次會議通過的中國人民銀行法修正案修訂的重點是( )。A、中國人民銀行開始行使直接審批金融機構(gòu)的職能B、中國人民銀行開始實行反洗錢的職能C、中國人民銀行將對銀行業(yè)的監(jiān)管職能劃分出來，移交給銀監(jiān)會D、中國人民銀行開始行使檢查監(jiān)督權(quán)64、下列選項中，不屬于項目盈利能力分析評價指標的是（ ）。A.內(nèi)部收益率B.凈現(xiàn)值C.投資與貸款回收期D.流動資金估算65、已知銀行一個團隊中的某個成員將要辭職到競爭對手處工作，則團隊的研究成果是否應當與其共享？（ )。A.可以與其分享部分成果，但工作中應當處處提防該成員，不能再使其利用本團隊資源增長工作經(jīng)驗B.該成員有權(quán)分享團隊的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位C.應當與該成員分享成果，因為該成員目前仍是團隊的一員D.不應當與其共享66、小張利用自動存款機，先后兩次將手中的假人民幣存入銀行，數(shù)量高達30萬余元，則他犯了（ ）。A. 運輸假幣罪B. 出售假幣罪C. 持有、使用假幣罪D. 購買假幣罪67、下面選項中，對銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“協(xié)助執(zhí)行”的有關(guān)規(guī)定理解錯誤的是（ ）。A.了解金融機構(gòu)和個人在協(xié)助執(zhí)行中的有關(guān)職責B.了解為客戶提供協(xié)助執(zhí)行服務的義務C.了解協(xié)助執(zhí)行的法定程序D.了解哪些機關(guān)有權(quán)查詢、凍結(jié)、扣劃客戶資產(chǎn)68、公安機關(guān)因查處經(jīng)濟違法犯罪案件，需要向銀行查詢企業(yè)的存款資料時，應當出示本人工作證或執(zhí)行公務證和出具（ ）人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助查詢存款通知書”。A. 省級(含)以上B. 市級(含)以上C. 縣級(含)以上D. 鎮(zhèn)級(含)以上69、1990年底，上海證券交易所和深圳證券交易所先后成立，標志著我國（ ）市場正式形成。A:債券B:股票C:期貨D:保險70、根據(jù)銀監(jiān)會2007年發(fā)布的商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引的規(guī)定，在商業(yè)銀行內(nèi)負責審議批準商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施的是（ ）。A.合規(guī)總監(jiān)B.董事會C.合規(guī)管理部門D.高級管理層71、下列不屬于現(xiàn)代商業(yè)銀行特點的是（ ）。A.利息水平適當B.信用功能擴大C.能充當最后貸款人D.具有信用創(chuàng)造功能72、下列有關(guān)商業(yè)銀行貸款的表述不正確的是（ ）。A. 商業(yè)銀行不能利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或用于投資B. 商業(yè)銀行貸款，應當對借款人的借款用途等進行嚴格審查C. 借款人到期未歸還擔保貸款的，商業(yè)銀行只能要求保證人歸還保證金或該擔保物優(yōu)先受償，不能要求保證人歸還利息D. 商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個人強令其發(fā)放貨款或者提供擔保73、當日成交，當日、次日或隔日等幾日內(nèi)進行交割（即一方支付款項、另一方支付證券等金融工具）的市場是（ ）。A.流通市場B.發(fā)行市場C.期貨市場D.現(xiàn)貨市場74、我國的銀行業(yè)金融機構(gòu)，是指在中華人民共和國境內(nèi)設立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構(gòu)以及（ ）。A.基金公司B.互助儲蓄銀行C.政策性銀行D.契約型存款機構(gòu)75、商業(yè)銀行計算資本充足率時，應從資本中扣除的項目不包括（ ）。A商譽B無形資產(chǎn)C商業(yè)銀行對未并表金融機構(gòu)的資本投資D商業(yè)銀行對非自用不動產(chǎn)和企業(yè)的資本投資76、劉先生在2012年9月1日存入一筆3000元的活期存款，10月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計息法計算，假設年利率為068K0，他能取回的全部金額是（ ）元。A300169B300144C300120D30011077、下列各項中，不可能成為行政復議申請人的是（ ）。A.公民 B.法人 C.無民事行為能力人的法定代理人 D.行政機關(guān) 78、物價穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟指標是（ ）。A.國內(nèi)生產(chǎn)總值B.失業(yè)率C.物價指數(shù)D.通貨膨脹率79、根據(jù)票據(jù)法的規(guī)定，匯票的（ ）必須與付款人具有真實的委托付款關(guān)系，并且具有支付匯票余額的可靠資金來源。A、出票人B、被背書人C、保證人D、承兌人80、從數(shù)量上看，資本利潤率表現(xiàn)為（ ）與資本的比率。A:營業(yè)收入B:總收入C:凈利潤D:營業(yè)利潤81、票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的（ ）周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。A.長期B.中期C.不定期D.短期82、關(guān)于金融機構(gòu)反洗錢義務中的建立客戶識別制度，下列說法錯誤的是（ ）。A.金融機構(gòu)通過第三方識別客戶身份的，應當確保第三方已經(jīng)采取符合金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定要求的客戶身份識別措施B.客戶由他人代理辦理業(yè)務的，金融機構(gòu)可以只對代理人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記C.與客戶建立人身保險、信托等業(yè)務關(guān)系，合同的受益人不是客戶本人的，金融機構(gòu)應當對受益人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記D.金融機構(gòu)在與客戶建立業(yè)務關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務時，應當要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對并登記83、貸款人在短期貸款到期（ ）之前，應當向借款人發(fā)送還本付息通知單。A、一個星期 B、二個星期 C、三個星期 D、四個星期84、商業(yè)銀行授信實施后，應對所有可能影響還款的因素進行持續(xù)監(jiān)測，并形成書面監(jiān)測報告。下列不屬于重點監(jiān)測內(nèi)容的是（ ）。A、客戶是否按約定用途使用授信，是否誠實地全面履行合同;B、授信項目是否正常進行;C、客戶的法人代表是否更換D、客戶的法律地位是否發(fā)生變化85、國家助學貸款一般在（ ）內(nèi)還清。A:三年B:五年C:六年D:十年86、標志著國內(nèi)住房貸款業(yè)務的正式全面啟動的標志的是（ ）。A1992年銀行部門出臺了住房抵押貸款的相關(guān)管理辦法B1985年中國建設銀行開展住房貸款業(yè)務C1995年個人住房擔保貸款管理試行辦法的頒布D1998年個人住房貸款管理辦法的頒布87、下列關(guān)于代理的法律特征的說法中，錯誤的是（ ）。A.代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為B.代理人一般應以被代理人的名義從事代理活動C.代理人在代理權(quán)限范圍內(nèi)獨立意思表示D.代理行為的法律后果直接歸屬于代理人88、單位存款人的主辦賬戶是（ ）。A臨時存款賬戶B專用存款賬戶C基本存款賬戶D一般存款賬戶89、銀監(jiān)會撤銷具有法人資格的銀行業(yè)金融機構(gòu)的法人資格的原因是（ ）。A.該金融機構(gòu)收入低B.該金融機構(gòu)為非法設立C.該金融機構(gòu)資本利潤率低于同行業(yè)水平D.該金融機構(gòu)有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形，不撤銷該金融機構(gòu)即會嚴重危害金融秩序、損害公眾利益90、（ ），國家開發(fā)銀行整體改制為國家開發(fā)銀行股份有限公司。A.2003年10月B.2006年10月C.2007年9月D.2008年12月 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、根據(jù)擔保法的規(guī)定，下列關(guān)于抵押的說法正確的有（ ）。A. 同一財產(chǎn)向兩個以上債權(quán)人抵押的，抵押權(quán)未登記的，按照債權(quán)比例清償B. 土地所有權(quán)可以抵押C. 抵押權(quán)人應當在主債權(quán)訴訟時效期間行使抵押權(quán)D. 抵押的財產(chǎn)可以是動產(chǎn)也可以是不動產(chǎn)且不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的占有E. 企業(yè)原材料、半成品不可抵押2、關(guān)于存款準備金制度，下面說法正確的是（ ）。A.提高法定存款準備金率，貨幣供應量增加B.2004年開始，我國實行差別存款準備金率制度C.存款準備金是指商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金D.存款準備金分為法定存款準備金和超額存款準備金 3、2000年7月，農(nóng)村信用社改革試點的大幕最先在江蘇拉開，在此之后截至2006年底，我國先后批準成立的農(nóng)村金融機構(gòu)類型包括（ ）。A.農(nóng)村商業(yè)銀行B.農(nóng)村合作銀行C.村鎮(zhèn)銀行D.農(nóng)村資金互助社 4、商業(yè)銀行貸款按有無擔?？梢苑譃椋?）。A.短期貸款B.擔保貸款C.項目貸款D.信用貸款E.中長期貸款5、銀行業(yè)從業(yè)的基本準則是（ ）。A.誠實信用B.守法合規(guī)C.專業(yè)勝任D.保護商業(yè)秘密與客戶隱私E.勤勉盡職公平競爭6、中央銀行發(fā)行1年期央行票據(jù)進行公開市場業(yè)務操作屬于（ ）。A. 貨幣市場B. 資本市場C. 初級市場D. 流通市場E. 直接融資7、流動性風險的管控手段包括（ ）。A.現(xiàn)金流量管理B.限額管理C.風險對沖D.應急計劃E.壓力測試8、銀行所面臨的市場風險包括（ ）。A:利率風險B:匯率風險C:流動性風險D:商品價格風險E:股票價格風險9、關(guān)于附條件的合同和附期限的合同的下列說法正確的有（ ）。A.附生效條件的合同，自條件成就時生效，當事人為自己的利益不正當?shù)刈柚箺l件成就的，視為條件已成就B.附解除條件的合同，自條件成就時失效，當事人為自己的利益不正當?shù)卮俪蓷l件成就的，視為條件不成就C.附生效期限的合同，自期限屆至時生效D.附終止期限的合同，自期限屆滿時失效10、人民法院因?qū)徖砘驁?zhí)行案件，人民檢察院、公安機關(guān)因查處經(jīng)濟犯罪需要凍結(jié)單位存款時，（ ）。A必須出具市級(含)以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助凍結(jié)存款通知書”B凍結(jié)存款不足凍結(jié)數(shù)額的，銀行應在6個月的凍結(jié)期內(nèi)凍結(jié)該單位賬戶可以凍結(jié)的存款，直接達到需要凍結(jié)的數(shù)額C被凍結(jié)款項在凍結(jié)期內(nèi)如需解凍，銀行可以自行解凍D凍結(jié)款項如需延長凍結(jié)期的，人民法院、人民檢察院、公安局應當在凍結(jié)期滿前辦理凍結(jié)手續(xù)，每次凍結(jié)期限最長不超過6個月E被凍結(jié)的款項不屬于贓款的，凍結(jié)期問應計付利息11、屬于第三產(chǎn)業(yè)的有（ ）。A:農(nóng)業(yè)B:制造業(yè)C:金融業(yè)D:房地產(chǎn)業(yè)E:電力生產(chǎn)業(yè)12、公開市場業(yè)務日益成為許多國家重要的日常操作工具，在于它具有如下（ ）優(yōu)點。A.可逆轉(zhuǎn)性B.對貨幣供應量可進行微調(diào)C.公開市場業(yè)務可以迅速執(zhí)行D.可經(jīng)常性、連續(xù)性的操作E.中央銀行主動性大13、我國自2004年3月1日起實施的商業(yè)銀行資本充足率管路辦法，規(guī)定了四級資產(chǎn)風險權(quán)重系數(shù)， 分別是（ ）。A:0B:10%C:20%D:50%E:100%14、貸款詐騙罪的客觀方面主要表現(xiàn)在（ ）。A使用虛假的證明文件B編造引進資金、項目等虛假理由C使用虛假的經(jīng)濟合同D使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔保E使用超出抵押物價值重復擔保15、股份有限公司健全的公司治理組織結(jié)構(gòu)應包括（ ）。A.股東大會 B.公司經(jīng)理 C.黨組織 D.董事會 E.監(jiān)事會16、下列屬于我國的商品期貨市場的有（ ）。A大連商品期貨交易所B鄭州商品期貨交易所C上海商品期貨交易所D中國香港期貨交易所E中國金融期貨交易所17、銀行業(yè)監(jiān)督管理法規(guī)定，銀監(jiān)會的監(jiān)督管理措施可以包括（ ）。A.要求銀行按照規(guī)定報送財務報表B.進入銀行進行檢查C.與銀行董事進行監(jiān)督管理談話D.責令銀行按照規(guī)定如實披露風險管理狀況E.責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務18、金融創(chuàng)新中堅持的四個“認識”原則有（ ）。A. 認識你的成本B. 認識你的業(yè)務C. 認識你的風險D. 認識你的客戶E. 認識你的交易對手19、銀行貸后管理的主要內(nèi)容包括（ ）。A貸款行要監(jiān)控信貸資金的支付和使用情況B運用貸款風險預警機制及時防范、控制和化解貸款風險C對信貸資產(chǎn)要按照貸款分類標準進行科學分類，加強不良貸款的監(jiān)測、分析，真實反映貸款質(zhì)量情況D明確貸后責任，避免重放輕管E以上內(nèi)容都包括20、下列文件中，屬于商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售文件的有（ ）。A.專項風險揭示書B.客戶權(quán)益須知C.精確的數(shù)據(jù)分析D.承諾書E.結(jié)構(gòu)相同的同類理財產(chǎn)品過往平均業(yè)績21、根據(jù)巴塞爾委員會發(fā)布的加強銀行公司治理的原則，董事會的總體職責有（ ）。A、審核監(jiān)督銀行戰(zhàn)略目標的實施情況B、審核風險戰(zhàn)略的實施情況C、監(jiān)督公司治理的實施情況D、監(jiān)督企業(yè)價值的實施情況E、監(jiān)督高管層22、非法出具金融票證罪的主體是（ ）。A、銀行B、其他金融機構(gòu)C、銀行或者金融機構(gòu)工作人員D、自然人E、單位（除金融機構(gòu)）23、金融犯罪的特殊主體包括（ ）。A.自然人B.單位C.銀行D.銀行工作人員E.其他金融機構(gòu)24、銀行業(yè)作為一個較強規(guī)模效益的行業(yè)，其規(guī)模效益體現(xiàn)在（ ）。A.收入B.客戶規(guī)模C.市場份額D.存貸款規(guī)模E.資產(chǎn)規(guī)模25、對城鎮(zhèn)登記失業(yè)率這一指標的理解，應該注意把握的要點有（ ）。A.在當?shù)鼐蜆I(yè)服務機構(gòu)進行過求職登記B.既包括城鎮(zhèn)居民，也包括來城市打工的農(nóng)民C.在一定的勞動年齡內(nèi)有勞動能力D.暫無職業(yè)而又要求就業(yè)E.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率，即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的百分比26、通貨膨脹的治理對策包括（ ）。A：緊縮的貨幣政策B：緊縮的財政政策C：緊縮的收入政策D：積極的供給政策E：擴大有效需求27、下列選項中關(guān)于個人助學貸款的規(guī)定，表述正確的有( )。A.包括國家助學貸款和一般商業(yè)性助學貸款B.國家助學貸款的發(fā)放對象是全日制普通本、?？粕话ㄑ芯可鶦.一般商業(yè)性助學貸款只能用于學生的學雜費、生活費以及其他與學習有關(guān)的費用D.非義務教育學習的學生或其直系親屬、法定監(jiān)護人可以申請一般商業(yè)性助學貸款E.國家助學貸款只能用于學生的學雜費、生活費28、洗錢者借用金融機構(gòu)洗錢的技巧包括（ ）。A.購買高額保險，然后低價贖回B.購買金融債券C.控制銀行D.匿名存儲E.利用銀行貸款掩飾犯罪收益29、商業(yè)銀行內(nèi)部控制應當遵循的基本原則有（ ）。A.對沖原則B.相匹配原則C.制衡性原則D.全覆蓋原則E.審慎性原則30、國家風險可以分為（ ）。A:政治風險B:政策風險C:社會風險D:法律風險E:地域風險31、下面關(guān)于金融資產(chǎn)管理公司的說法正確的有（ ）。A.它以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標B.依法獨立承擔民事責任C.不能獨立承擔民事責任D.它負責處置的不是政策性金融資產(chǎn)E.是指經(jīng)國務院決定設立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的國有獨資非銀行金融機構(gòu)32、銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員需（ ）。A遵守銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守B接受從業(yè)人員所在機構(gòu)的監(jiān)督C接受銀行業(yè)自律組織的監(jiān)督D接受銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)的監(jiān)督E接受社會公眾的監(jiān)督33、下列關(guān)于資產(chǎn)負債管理對象的描述正確的是（ ）。A.傳統(tǒng)資產(chǎn)負債管理對象即銀行資產(chǎn)負債表B.資產(chǎn)負債管理體現(xiàn)了商業(yè)銀行經(jīng)營管理的最基本原則以安全性、盈利性為基本前提通過流動性實現(xiàn)銀行價值最大化C.現(xiàn)階段銀行資產(chǎn)負債管理呈現(xiàn)出“表內(nèi)外、本外幣、集團化”趨勢D.在管理范疇上資產(chǎn)負債管理長期處于單一本幣口徑管理階段E.在管理思路上由對表內(nèi)資產(chǎn)負債規(guī)模被動管理轉(zhuǎn)變?yōu)閷Y產(chǎn)負債表內(nèi)外項目規(guī)模、結(jié)構(gòu)、風險的積極主動管理34、銀監(jiān)會良好監(jiān)管的六條標準包括（ ）。A:促進金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展B:對銀行的任何交易都要進行監(jiān)管C:鼓勵公平競爭，反對無序競爭D:努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務中的競爭力E:高效、節(jié)約的使用一切監(jiān)管資源35、以下行為有可能會對從業(yè)人員及其所在機構(gòu)產(chǎn)生不利影響的有（ ）。A某銀行業(yè)務人員在為客戶提供服務的過程中，發(fā)現(xiàn)該客戶提供的業(yè)務申請材料有部分是偽造的，但是為了做成業(yè)務，該業(yè)務員暗示客戶其行為可能觸犯法律，并建議該客戶可以經(jīng)由第三方代其申請，以規(guī)避法律約束B某銀行業(yè)務人員發(fā)現(xiàn)其經(jīng)辦的某筆業(yè)務是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定，于是按照內(nèi)部流程進行了必要的報告C某銀行業(yè)務人員出于私情向家人提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議，并利用其所在機構(gòu)的資源為這些行為提供方便D某銀行客戶經(jīng)理明確告知某客戶，其申請資料存在不實之處，并讓客戶重新提交真實的申請材料，以順利提交審核E所辦業(yè)務有逃避監(jiān)管的嫌疑卻沒有調(diào)查直接辦理36、下列屬于非融資類保函的有（ ）。A.有價證券保付保函B.即期付款保函C.履約保函D.借款保函E.預付款保函37、銀監(jiān)會提出的具體監(jiān)管目標是（ ）。A:保護廣大存款者和消費者的利益B:增進市場信心C:提高銀行業(yè)的利潤D:增進公眾對現(xiàn)代金融的了解E:努力減少金融犯罪38、匯款的方式主要有（ ）。A電匯B票匯C信匯D信用證E托收39、下列關(guān)于商業(yè)銀行信用卡使用，表述正確的有（ ）。A.信用卡可以用于投資B.貸記卡具有一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先使用、后還款C.信用卡可以用于網(wǎng)上購物D.持卡人憑卡消費后要在規(guī)定的時間內(nèi)向發(fā)卡機構(gòu)償還消費貸款本息E.信用卡具有循環(huán)信用額度40、常見的洗錢方式包括（ ）。A. 借用金融機構(gòu)B. 偽造商業(yè)票據(jù)C. 利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)和動產(chǎn)D. 通過證券和保險業(yè)洗錢E. 借用空殼公司 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）同一存款客戶可在商業(yè)銀行開立多個基本存款賬戶。A.錯B.對2、（ ）貸款公司是由境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行參股出資的股份有限公司。A.對B.錯3、（ ）簽訂、履行合同失職被騙罪主觀方面是故意。A、正確B、錯誤4、（ ）中央國債登記結(jié)算有限責任公司是中國銀行業(yè)協(xié)會的準會員。A.對B.錯5、（ ）中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知規(guī)定，國內(nèi)銀行的存款業(yè)務一律不計復利。A.對B.錯6、（ ）被凍結(jié)的款項在凍結(jié)期內(nèi)如需解凍，銀行可以自行解凍。A正確B錯誤7、（ ）國有公司,企業(yè),事業(yè)單位直接負責的主管人員在簽訂,履行合同過程中,因嚴重不負責任被詐騙,致使國家利益遭受重大損失,屬于職務犯罪。A.正確B.錯誤8、（ ）相對無效的民事行為可以由當事人請求人民法院或者仲裁機關(guān)予以變更或者撤銷。A.正確B.錯誤9、（ ）巴塞爾委員會發(fā)布的加強銀行公司治理的原則規(guī)定了董事會自身行為與組織架構(gòu)。A.對B.錯10、（ ）巴塞爾委員會發(fā)布加強銀行公司治理的原則的背景是2008年爆發(fā)的國際金融危機。A.對B.錯11、（ ）票據(jù)的特點在于其支付，票據(jù)轉(zhuǎn)讓的主要方法是承兌。A、正確B、錯誤12、（ ）外幣存款業(yè)務中，除了主要的九個幣種之外，其他可自由兌換的外幣，也可以直接存入銀行。A.正確B.錯誤13、（ ）持票人惡意取得的票據(jù)，不得享有票據(jù)權(quán)利；持票人善意取得的票據(jù)，同樣不得享有票據(jù)權(quán)利。A、正確B、錯誤14、（ ）通貨緊縮是貨幣供求失衡、物價不穩(wěn)定的一種表現(xiàn)，對國民經(jīng)濟增長具有不利影響。A.正確B.錯誤15、（ ）信托業(yè)務是指信托投資公司以資金融通為目的，以受托人身份承諾信托和處理信托事務的經(jīng)營行為。A.對B.錯第 39 頁 共 39 頁參考答案一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、A2、A3、B4、B5、C6、A7、【正確答案】A【答案解析】本題考查銀行業(yè)金融機構(gòu)。融資性擔保是指擔保人與銀行業(yè)金融機構(gòu)等債權(quán)人約定當被擔保人不履行對債權(quán)人負有的融資性債務時，由擔保人依法承擔合同約定的擔保責任的行為。8、A9、C10、D11、D12、C13、D14、A15、D16、A17、B18、A19、A20、【正確答案】A21、A22、【答案】B23、A24、D25、A26、B27、【答案】A28、【答案】B29、A30、B31、B32、B33、C34、B35、【答案】C36、B37、【正確答案】C38、B39、【正確答案】B40、B41、A42、D43、C44、【答案】C【解析】需求拉上型通貨膨脹是指當經(jīng)濟中總需求擴張超出總供給增長時出現(xiàn)過度需求，拉動價格總水平上升、產(chǎn)生的通貨膨脹。也就是“過多的貨幣追求過少的商品”。45、【答案】D【解析】 票據(jù)喪失后，票據(jù)喪失的補救措施包括掛失止付、公示催告，也可提起民事訴訟，請求法院確認其票據(jù)權(quán)利。在起訴的同時，失