中級銀行從業(yè)資格考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》考前檢測試卷B卷 附答案.doc

中級銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力考前檢測試卷B卷 附答案考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號等信息。 3、請仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。姓名：_考號：_ 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、下列關(guān)于破產(chǎn)財產(chǎn)分配的清償順序，說法正確的是（ ）。普通破產(chǎn)債權(quán)破產(chǎn)人所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補助、撫恤費用破產(chǎn)人欠繳的稅款破產(chǎn)費用和共益?zhèn)鶆?wù)ABCD2、對于個人通知存款的起存點一般規(guī)定為（ ）。A:2萬元B:5萬元C:8萬元D:10萬元3、金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度?？蛻羯矸葙Y料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)（ ）。A.至少保存5年B.至少保存10年C.立即銷毀D.退還給客戶4、股票按期限長短和金融工具的職能劃分分別屬于（ ）。A.長期金融工具和用于投資、籌資的工具B.長期金融工具和用于保值、投機等目的的工具C.短期金融工具和用于投資、籌資的工具D.短期金融工具和用于保值、投機等目的的工具5、露封保管業(yè)務(wù)與密封保管業(yè)務(wù)的區(qū)別是（ ）。A：露封保管業(yè)務(wù)在辦理保管時需要將保管物品交給銀行時進行密封，注明保管期限、名稱、種類、數(shù)量、金額等，而密封保管業(yè)務(wù)保管業(yè)務(wù)進行密封后就可以交送銀行保管B：露封保管業(yè)務(wù)的保管物品不需要注明保管物品名稱、數(shù)量種類等信息，而密封保管業(yè)務(wù)在寄存時要加住這些信息C：露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)的主要區(qū)別在于密封保管業(yè)務(wù)在保管物品交送銀行時先加以密封D：露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)的主要區(qū)別是密封保管業(yè)務(wù)在保管物品交送銀行后加以密封，并注明相關(guān)信息6、中央銀行在金融市場上買賣證券的目的是（ ）。A.調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和利率B.獲取利潤C.投資商業(yè)銀行D.增加儲備7、下列各項中，屬于通貨膨脹的受益者的是（ ）。A.薪金固定的職員B.債權(quán)人C.工人D.囤積居奇的投機商8、客戶在辦理存款時不約定存款期限、支取時提前一定時間通知銀行約定支取日期和支取金額的存款是（ ）。A.定期存款B.活期存款C.通知存款D.協(xié)定存款9、根據(jù)個人外匯管理辦法，下列關(guān)于個人外匯賬戶管理的說法中正確的是（ ）。A外匯儲蓄賬戶不能提供轉(zhuǎn)賬服務(wù)B區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶管理C不再區(qū)分境內(nèi)個人賬戶和境外個人賬戶D現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯執(zhí)行相同的匯率，統(tǒng)一核算10、銀行在進行下列外匯交易時，使用現(xiàn)鈔買入價的是（ ）。A.銀行買入外國紙幣時B.銀行買入外國可自由兌換的匯票時C.銀行賣出外國紙幣時D.銀行賣出外國可自由兌換的匯票時11、在（ ）的領(lǐng)導(dǎo)下，農(nóng)村信用社開始以“三性”為主要內(nèi)容的改革。A. 國務(wù)院B. 中國人民銀行C. 中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行D. 中國農(nóng)業(yè)銀行12、檢察、批準(zhǔn)逮捕、檢察機關(guān)直接受理的案件的偵查、提起公訴，由（ ）負(fù)責(zé)。A.人民法院 B.人民檢察院 C.公安機關(guān) D.紀(jì)檢機關(guān) 13、（ ）是指人民法院根據(jù)票據(jù)權(quán)利人的申請，以向社會公示的方式，將喪失的票據(jù)加以公示，催促不明利害關(guān)系的有關(guān)當(dāng)事人在一定的期間向法院申請票據(jù)權(quán)利。A、公示催告B、提起訴訟C、掛失止付D、背書14、下列關(guān)于信用卡消費信貸的特點，錯誤的是（ ）。A具有無抵押無擔(dān)保貸款性質(zhì)B一般有最低還款額要求C通常是短期、大額、無指定用途的信用D我國發(fā)卡銀行一般給予持卡人20-56天的免息期15、金融憑證詐騙罪的客體不包括（ ）。A、貨幣B、委托收款憑證C、匯款憑證D、銀行存單16、（ ）主要是為客戶報批項目可行性研究報告時，向國家有關(guān)部門表明銀行同意貸款支持項目建設(shè)的文件。A:備用信用證B:客戶授信額度C:項目貸款承諾D:開立信貸證明17、根據(jù)中華人民共和國婚姻法規(guī)定，離婚時，原為夫妻共同生活所負(fù)的債務(wù)，應(yīng)當(dāng)共同償還。共同財產(chǎn)不足清償?shù)?，其處理辦法是（ ）。A.雙方不再負(fù)清償責(zé)任B.由雙方協(xié)議清償;協(xié)議不成時，由人民法院判決C.由雙方協(xié)議清償;協(xié)議不成時，依法由雙方各清償一半D.由雙方協(xié)議清償;協(xié)議不成時，依法由經(jīng)濟條件較好的一方清償18、關(guān)于金融機構(gòu)反洗錢義務(wù)中的建立客戶識別制度，下列說法錯誤的是（ ）。A.金融機構(gòu)通過第三方識別客戶身份的，應(yīng)當(dāng)確保第三方已經(jīng)采取符合金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定要求的客戶身份識別措施B.客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，金融機構(gòu)可以只對代理人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記C.與客戶建立人身保險、信托等業(yè)務(wù)關(guān)系，合同的受益人不是客戶本人的，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對受益人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記D.金融機構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對并登記19、下列關(guān)于我國中央銀行票據(jù)的表述，正確的是（ ）。A.屬于中長期債券B.中國人民銀行于2003年第一季度開始發(fā)行中央銀行票據(jù)C.中國人民銀行于2003年第二季度開始發(fā)行中央銀行票據(jù)D.中國人民銀行發(fā)行票據(jù)的目的是籌措資金20、抵押是擔(dān)保的一種方式，根據(jù)物權(quán)法，下列說法正確的是（ ）。A債權(quán)人不占有債務(wù)人或第三人用于抵押的財產(chǎn)B債權(quán)人任何時候都無權(quán)就抵押財產(chǎn)優(yōu)先受償C抵押需將財產(chǎn)移交給債權(quán)人，一旦債務(wù)人不能履行到期債務(wù)，可直接用于清償D抵押財產(chǎn)的使用權(quán)歸債權(quán)人所有21、下列犯罪，不屬于金融犯罪的是（ ）。A. 票據(jù)詐騙罪B. 洗錢罪C. 非法經(jīng)營罪D. 背信運用受托財產(chǎn)罪22、以下對監(jiān)管資本描述正確的是（ ）。 A. 它是銀行資產(chǎn)減去負(fù)債的余額B. 它是銀行需要保有的最低資本量C. 它是維持金融穩(wěn)定性而規(guī)定的銀行必須持有的資本量D. 它用于防御銀行的非預(yù)期損失23、備用信用證與其他信用證相比，描述錯誤的是（ ）。A.備用信用證的實質(zhì)是銀行對借款人的一種擔(dān)保行為B.只有當(dāng)借款人發(fā)生意外才會發(fā)生資金的墊付C.備用信用證業(yè)務(wù)關(guān)系中，開證行是第一付款人D.一般信用證業(yè)務(wù)中，銀行都要承擔(dān)對受益人的第一付款責(zé)任24、銀行業(yè)金融機構(gòu)未經(jīng)任職資格審查任命董事，高級管理人員的，由銀監(jiān)會責(zé)令改正，并處（ ）罰款。A.十萬元以上二十萬元以下B.二十萬元以上三十萬元以下C.二十萬元以上五十萬元以下D.三十萬元以上五十萬元以下25、過去的交易、事項形成的現(xiàn)時義務(wù)，履行該義務(wù)會導(dǎo)致經(jīng)濟利益流出銀行，這是（ ）。A:資產(chǎn)B:利潤C:所有者權(quán)益D:負(fù)債26、非法吸收公眾存款罪侵犯的客體是（ ）。A.國家的貨幣管理制度B.國家的銀行管理制度C.國家對金融票證的管理制度D.國家的金融市場管理秩序制度27、根據(jù)物權(quán)法，下列關(guān)于抵押的說法正確的是（ ）。A抵押需將財產(chǎn)移交給債權(quán)人，一旦債務(wù)人不能履行到期債務(wù)，可直接用于清償B抵押財產(chǎn)的使用權(quán)歸債權(quán)人所有C債權(quán)人占有債務(wù)人或第三人用于抵押的財產(chǎn)D債務(wù)人不履行到期債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)依法以該財產(chǎn)折價或以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償28、設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為（ ）億元人民幣，設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為（ ）億元人民幣，設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為（ ）萬元人民幣。A.1；5；10 B.10；1；5000 C.10；5；1000 D.5；10；50 29、巴塞爾委員會于（ ）正式發(fā)表了巴塞爾新資本協(xié)議。A：2004 年 6 月B：2005 年 6 月C：2006 年 6 月D：2007 年 6 月30、以下關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員要求中，其中一項不同于其他選項的是（ ）。A銀行業(yè)從業(yè)人員熟知本機構(gòu)關(guān)于規(guī)范自身的著裝、言行的要求，自覺踐行B對殘障或語言存在障礙的客戶，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)盡可能為其提供便利C銀行業(yè)從業(yè)人員的業(yè)務(wù)活動以客戶為中心，專業(yè)的態(tài)度、得體的行為舉止、為客戶提供禮貌周到的服務(wù)是從業(yè)人員履行職責(zé)的基本要求D銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以大方得體的行為舉止為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，并在業(yè)務(wù)處理過程中，滿足客戶的合理要求，對于明顯不合理的要求，也應(yīng)耐心說明情況，獲得客戶的理解31、商業(yè)銀行在銀行體系中占有重要的地位，在（ ）中起著主導(dǎo)作用。A：存貸業(yè)務(wù)B：信用活動C：投資理財D：金融企業(yè)32、凈利息收益率是指（ ）。A.凈利息收入與生息資產(chǎn)平均余額之比B.凈利息收入與凈資產(chǎn)平均余額之比C.凈利息收入與貸款平均余額之比D.凈利息收入與新增貸款之比33、銀行向借款人發(fā)放的用于指定消費用途的人民幣貸款的是（ ）。A.個人消費貸款 B.個人信用卡透支 C.個人綜合貸款 D.個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款34、不屬于經(jīng)濟全球化表現(xiàn)的是（ ）。A.國際分工的深化B.局部戰(zhàn)爭從未停止C.資本在全球范圍內(nèi)流動更加自由D.國內(nèi)外金融市場之間的聯(lián)動更加緊密35、商業(yè)銀行的投資目標(biāo)，主要是（ ）。A:增加中間業(yè)務(wù)收入B:平衡流動性和贏利性C:轉(zhuǎn)變業(yè)務(wù)增長模式D:分散投資風(fēng)險36、從業(yè)務(wù)運作的實質(zhì)來看，福費廷就是（ ）。A. 擔(dān)保業(yè)務(wù)B. 貿(mào)易墊資C. 融資租賃D. 遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)37、下列關(guān)于資本構(gòu)成的說法不正確的是（ ）。A.少數(shù)股權(quán)指在合并報表時，母銀行凈經(jīng)營成果和凈資產(chǎn)中，不以任何直接或間接方式歸屬于子銀行的部分B.優(yōu)先股是商業(yè)銀行發(fā)行的，給予投資者在收益分配、剩余資產(chǎn)分配等方面優(yōu)先權(quán)利的股票C.未分配利潤指商業(yè)銀行以前年度實現(xiàn)的未分配利潤或未彌補虧損D.計人附屬資本的可轉(zhuǎn)換債券，不可以由持有者主動回售未經(jīng)中國銀監(jiān)會同意發(fā)行人不準(zhǔn)贖回38、中國銀行業(yè)健康發(fā)展的基礎(chǔ)層面的問題主要是（ ）問題，唯有解決這一問題，我國銀行業(yè)的發(fā)展才能跟上改革的步伐。A. 從業(yè)人員職業(yè)操守B. 從業(yè)人員技術(shù)水平C. 銀行業(yè)相關(guān)立法D. 從業(yè)人員管理水平39、銀行如果讓質(zhì)押存款的資金存放在借款人在本行的活期存款賬戶上，會面臨（ ）。A.虛假質(zhì)押風(fēng)險B.司法風(fēng)險C.匯率風(fēng)險D.操作風(fēng)險40、通貨膨脹表現(xiàn)為一般物價水平在一定時期內(nèi)（ ）。A.持續(xù)下降 B.持續(xù)上升 C.間歇性下降 D.間歇性上升 41、按照商業(yè)銀行授信工作盡職指引，商業(yè)銀行應(yīng)對客戶提供的身份證明、授信主體資格、財務(wù)狀況等資料的合法性、真實性和有效性進行認(rèn)真核實，并將核實過程和結(jié)果（ ）。A.立即逐級匯報B.既時授信C.匯總分析D.以書面形式記載42、對涉嫌轉(zhuǎn)移或隱匿違法資金的銀行業(yè)金融機構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶，經(jīng)（ ）批準(zhǔn)，可以申請司法機關(guān)予以凍結(jié)。A、中國人民銀行B、地方政府C、紀(jì)檢部門D、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負(fù)責(zé)人43、暫扣或者吊銷執(zhí)照屬于（ ）。A刑事制裁B行政處分C行政處罰D追究民事責(zé)任44、在下列金融犯罪中，其主觀方面不是故意的是（ ）。A.持有、使用假幣B.受賄罪C.簽訂、履行合同失職被騙罪D.票據(jù)詐騙罪45、我國商業(yè)銀行在經(jīng)營活動中所面臨的最主要的風(fēng)險是（ ）。A.聲譽風(fēng)險B.信用風(fēng)險C.操作風(fēng)險D.市場風(fēng)險46、穩(wěn)健公司治理原則中關(guān)于薪酬說法不正確的是（ ）。A.員工的薪酬應(yīng)與審慎性風(fēng)險行為有效掛鉤：薪酬應(yīng)隨著所有風(fēng)險類型進行調(diào)整B.薪酬的支付時間應(yīng)敏感反映風(fēng)險暴露的時間規(guī)律C.高級管理層應(yīng)積極審查薪酬體系的設(shè)計及運行情況，并進行監(jiān)控評估，確保其按既定目標(biāo)運作D.現(xiàn)金、股票及其他形式薪酬的結(jié)構(gòu)應(yīng)與風(fēng)險配置情況相符47、具體列舉了商業(yè)銀行的可疑交易標(biāo)準(zhǔn)的是（ ）。A. 反洗錢法B. 銀行業(yè)監(jiān)督管理法C. 金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定D. 金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法48、股票質(zhì)押貸款期限由借貸雙方協(xié)商確定，但最長為（ ）年。A、半年 B、一年 C、二年 D、三年49、商業(yè)銀行向中央銀行借款有再貼現(xiàn)和（ ）兩種途徑。A:再貸款B:購買央行票據(jù)C:外匯抵押貸款D:發(fā)行商業(yè)銀行票據(jù)50、根據(jù)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引，對于非保本浮動收益理財計劃，風(fēng)險提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語句（ ）。A、“本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險提示，充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險，愿意承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險”B、“本理財計劃有投資風(fēng)險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資”C、“本理財計劃是高風(fēng)險投資產(chǎn)品，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資”D、“投資有風(fēng)險，請慎重”51、銀行工作人員為客戶服務(wù)時要做到風(fēng)險提示，下列違規(guī)的是（ ）。A提醒客戶留意合約中的免責(zé)條款B分別從利弊兩個方面介紹產(chǎn)品C客戶提出問題時，為了達成業(yè)務(wù)提供虛假信息D根據(jù)客戶需要推薦合適的產(chǎn)品52、存款保險制度是由符合條件的各類存款性金融機構(gòu)集中起來建立一個保險機構(gòu)，各存款機構(gòu)作為投保人按一定存款比例向其繳納保險費，建立（ ）。A.保險金 B.風(fēng)險準(zhǔn)備金 C.存款保證金 D.存款保險準(zhǔn)備金 53、衍生產(chǎn)品是一種（ ）。A.金融合約B.信托合約C.交易合約D.產(chǎn)品合約54、行政機關(guān)實施凍結(jié)存款、匯款的行政強制措施時，凍結(jié)存款、匯款的數(shù)額應(yīng)當(dāng)（ ）違法委為涉及的金額。A.大于 B.小于 C.等于 D.當(dāng)事人協(xié)商確定 55、銀監(jiān)會監(jiān)管人員的下列行為符合中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法的是（ ）。A.擅自處罰金融機構(gòu)B.擅自對金融機構(gòu)現(xiàn)場檢查C.保守被監(jiān)管機構(gòu)的商業(yè)秘密D.擅自查詢賬戶安全56、（ ）是衡量經(jīng)濟增長的指標(biāo)。 A. 生產(chǎn)者物價水平B. 消費者物價水平C. 國內(nèi)生產(chǎn)總值D. 物價總水平57、交易雙方約定在未來的一定期限內(nèi)，根據(jù)約定數(shù)量的同種貨幣的名義本金交換利息額的金融合約是指（ ）。A.即期外匯交易B.遠(yuǎn)期外匯交易C.利率互換D.貨幣互換58、“同一物上不得同時成立兩個內(nèi)容不相容的物權(quán)”體現(xiàn)了物權(quán)的（ ）。A.物權(quán)是絕對權(quán) B.物權(quán)是支配權(quán) C.物權(quán)的排他性 D.物權(quán)具有追及力 59、按照貸款五級分類法，借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款類別是（ ）。A.關(guān)注類B.次級類C.損失類D.可疑類60、貸款人在短期貸款到期（ ）之前，應(yīng)當(dāng)向借款人發(fā)送還本付息通知單。A、一個星期 B、二個星期 C、三個星期 D、四個星期61、失業(yè)率是指勞動力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比。其中勞動力人口是指（ ）。A.18歲以上的人的全體B.16歲以上的人的全體C.具有勞動能力的人的全體D.16歲以上具有勞動能力的人的全體62、由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險是（ ）。A.操作風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.信用風(fēng)險D.價格風(fēng)險63、衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)是（ ）。A.資產(chǎn)負(fù)債率 B.資產(chǎn)速動率 C.資產(chǎn)流動率 D.不良貸款率 64、下列不屬于商業(yè)銀行債券投資目標(biāo)的是（ ）。A.平衡銀行流動性和盈利性B.提高銀行資本充足率C.降低銀行資產(chǎn)組合的風(fēng)險D.減少銀行負(fù)債65、申請個人經(jīng)營貸款的經(jīng)營實體一般不包括（ ）。A.個體工商戶 B.合伙企業(yè)合伙人C.個人獨資企業(yè)投資人 D.有限公司法人代表 66、在定期存款中，最典型的代表是（ ）。A整存整取B零存整取C整存零取D存本取息67、客戶把持有的外幣儲蓄存款、外幣現(xiàn)鈔按照銀行對外公布的匯價賣給銀行的行為，稱之為（ ）。A:售匯B:購匯C:結(jié)匯D:炒匯68、下列行為中，（ ）不屬于持有、使用假幣罪的范疇。A將假幣贈與他人B將假幣兌換成他種貨幣C以假幣作為資信證明D使用假幣參與賭博69、儲戶向銀行提供填寫完畢的存款憑證，這屬于合同簽訂過程中的（ ）。A. 要約邀請B. 承諾C. 要約D. 諾成70、下列各項中，不可能成為行政復(fù)議申請人的是（ ）。A.公民 B.法人 C.無民事行為能力人的法定代理人 D.行政機關(guān) 71、（ ）負(fù)責(zé)對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的工作。A.中國人民銀行B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C.國務(wù)院D.中國銀行業(yè)協(xié)會72、以下選項中不屬于國際上銀行自律組織的是（ ）。A國際清算銀行B中國銀行業(yè)協(xié)會C美國銀行家協(xié)會D香港銀行公會73、電子銀行的交易媒介是（ ）。A.網(wǎng)絡(luò)B.紙C.票據(jù)D.柜臺74、下列行為不構(gòu)成偽造金融票證罪的是（ ）。A.偽造、變造匯票、本票、支票B.偽造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證C.偽造信用證或者附隨的單據(jù)、文件D.偽造申請貸款時提供給銀行的財務(wù)報表75、列選項中不屬于銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)是（ ）。A.汽車金融公司B.保險資產(chǎn)管理公司C.金融租賃公司D.企業(yè)集團財務(wù)公司76、目前我國銀行貸款利率（ ）。A下限放開，實行上限管理B上限放開，實行下限管理C可以結(jié)合自身經(jīng)營自行制定D上限下限均放開77、以下關(guān)于我國金融資產(chǎn)管理公司，說法不正確的是（ ）。A. 設(shè)立時以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標(biāo)B. 我國四家金融資產(chǎn)管理公司組織形式上的發(fā)展方向是實行股份制改造C. 我國四家金融資產(chǎn)管理公司業(yè)務(wù)上的發(fā)展方向是實行完全的政策性經(jīng)營D. 1999年我國成立的四家金融資產(chǎn)管理公司分別是信達資產(chǎn)管理公司、長城資產(chǎn)管理公司、78、下列業(yè)務(wù)中不屬于對公理財業(yè)務(wù)的是（ ）。A.企業(yè)咨詢服務(wù)B.財務(wù)顧問業(yè)務(wù)C.企業(yè)信用評級D.現(xiàn)金管理服務(wù)79、票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長不得超過（ ）。A、3個月 B、4個月 C、6個月 D、1年80、下列金融市場屬于貨幣市場的是（ ）。A.中長期借貸市場B.中長期債券市場C.股票市場D.銀行間同業(yè)拆借市場81、根據(jù)中國人民銀行法的規(guī)定，中國人民銀行的職能不包括（ ）。A.維護金融穩(wěn)定B.防范和化解金融風(fēng)險C.制定和執(zhí)行貨幣政策D.管理中央公共財政支出82、下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的表述,錯誤的是（ ）。A：商業(yè)銀行可向關(guān)系人發(fā)放信用貸款,但條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件B：對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過 10%C：商業(yè)銀行可以向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款D：商業(yè)銀行不得利用拆入資金進行固定資產(chǎn)貸款83、以下說法中，錯誤的是（ ）。A、抗辯權(quán)是指債務(wù)人行使權(quán)責(zé)時，債權(quán)人根據(jù)法定事由，對抗債務(wù)人行使請求權(quán)的權(quán)利B、不安抗辯權(quán)是指在合同成立以后，后履行一方當(dāng)事人財產(chǎn)狀況惡化，有可能不能履行其債務(wù)，可能危及先履行一方當(dāng)事人債權(quán)的實現(xiàn)時，應(yīng)先給付的一方在對方未提供擔(dān)保前，中止履行自己的債務(wù)的制度C、代位權(quán)是指債務(wù)人急于行使其對第三人享有的到期債權(quán)而有害于債權(quán)人債權(quán)時，債權(quán)人可以以自己的名義代位行使債務(wù)的權(quán)利D、撤銷權(quán)是指當(dāng)債務(wù)人放棄對第三人的債權(quán)、實施無償轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)的行為或者債務(wù)人以明顯不合理的低價轉(zhuǎn)讓84、（ ）是銀行的最高風(fēng)險管理/決策機構(gòu)，承擔(dān)對銀行風(fēng)險管理實施監(jiān)控的最終責(zé)任。A:股東大會B:董事會C:高級管理層D:監(jiān)事會85、下列關(guān)于巴塞爾資本協(xié)議的說法中不正確的是（ ）。A.協(xié)議規(guī)定，銀行的資本分為核心資本和附屬資本B.協(xié)議規(guī)定，銀行必須根據(jù)自己的實際信用風(fēng)險水平持有一定數(shù)量的資本C.引入了計量信用風(fēng)險的內(nèi)部評級法D.通過設(shè)定一些轉(zhuǎn)換系數(shù)，將表外授信業(yè)務(wù)也納入資本監(jiān)管86、個人住房貸款期限在一年以下（含一年）的，應(yīng)當(dāng)采用的還款方式為（ ）。A:等額本息還款法B:按月結(jié)算利息，到期一次還本C:利隨本清D:等額本金還款法87、一般來說，中央銀行提高再貼現(xiàn)率時，會使商業(yè)銀行（ ）。A.提高貸款利率B.降低貸款利率C.貸款利率升降不確定D.貸款利率不受影響88、中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機構(gòu)是（ ）。A.工會 B.董事會 C.理事會 D.會員大會 89、除了法律有特別規(guī)定外，所有的民事法律關(guān)系都適用于（ ）。A.普通訴訟時效 B.一般訴訟時效 C.特別訴訟時效 D.最長訴訟時效 90、根據(jù)我國商業(yè)銀行資本管理辦法(試行),下列表述正確的是（ ）。A.可轉(zhuǎn)換債券可計入核心一級資本B.優(yōu)先股屬于核心一級資本C.二級資本可以超過核心一級資本的100%D.次級長期資本債券不得超過一級資本的100% 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、下列銀行的各業(yè)務(wù)中存在信用風(fēng)險的有（ ）。A. 同業(yè)交易B. 貿(mào)易融資C. 票據(jù)承兌D. 掉期交易E. 金融期貨2、通貨膨脹的治理對策包括（ ）。A：緊縮的貨幣政策B：緊縮的財政政策C：緊縮的收入政策D：積極的供給政策E：擴大有效需求3、市場風(fēng)險的管控手段包括（ ）。A.限額管理B.風(fēng)險緩釋C.風(fēng)險對沖D.融資管理E.壓力測試4、中國的銀行業(yè)由（ ）組成。A中央銀行B監(jiān)管機構(gòu)C投資銀行D銀行業(yè)金融機構(gòu)E自律組織5、近年來，在合并農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上組建的農(nóng)村金融機構(gòu)有（ ）。A農(nóng)村商業(yè)銀行B村鎮(zhèn)銀行C農(nóng)村合作銀行D中國農(nóng)業(yè)銀行E農(nóng)村資金互助社6、商業(yè)銀行的利益相關(guān)者包括（ ）。A:存款人B:職工C:監(jiān)管部門D:中央銀行E:債權(quán)人7、我國針對個人貸款的業(yè)務(wù)主要有（ ）。A.個人助學(xué)貸款B.住房貸款C.房地產(chǎn)開發(fā)貸款D.個人信用卡透支E.汽車消費貸款8、下列屬于商業(yè)銀行流動資產(chǎn)的有（ ）。A.現(xiàn)金B(yǎng).應(yīng)收利息C.應(yīng)付利息D.長期投資E.存放同業(yè)款項9、商業(yè)秘密指的是（ ）的技術(shù)信息和經(jīng)營信息。A. 不為公眾所知悉B. 能給權(quán)利人帶來經(jīng)濟利益C. 具有原創(chuàng)性D. 具有實用性E. 權(quán)利人采取了保密措施10、根據(jù)商業(yè)銀行法規(guī)定，商業(yè)銀行違反規(guī)定提高或者降低利率，根據(jù)情節(jié)不同應(yīng)給予的處罰有（ ）。A責(zé)令改正B有違法所得的，沒收違法所得C違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款D責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證E追究刑事責(zé)任11、“專業(yè)勝任”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的（ ）。A. 基礎(chǔ)知識B. 專業(yè)知識C. 資格D. 能力E. 年限12、商業(yè)銀行組織架構(gòu)是其各種構(gòu)成要素的載體，其主要作用包括（ ）。A、從組織上劃分和確定銀行的管理層次、管理部門、管理職位及體系結(jié)構(gòu)，以便為各種要素安排一個最佳的空間位置B、明確各層次、各部門、各職位的職責(zé)、任務(wù)、權(quán)利、利益及其相互關(guān)系，從而在各種要素之間建立起合理的關(guān)系網(wǎng)絡(luò)C、對環(huán)境變化、市場動態(tài)和顧客需求做出積極反應(yīng)，正確處理銀行組織與環(huán)境、市場、顧客的各種關(guān)系D、合理地配置銀行的各類資源，以利于銀行實行全面比例管理、全面質(zhì)量管理、全面創(chuàng)新管理、全面風(fēng)險管理E、按一定的規(guī)則或模式協(xié)調(diào)、平衡、規(guī)范各層次、各部門、各職位的行為方式和相互關(guān)系，使各種要素都能最好地發(fā)揮功能與潛能13、我國貨幣政策的中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量，通常所說的M0不包括（ ）。A.在銀行體系外流通的現(xiàn)金B(yǎng).居民活期存款C.居民定期存款D.居民金融資產(chǎn)投資E.企業(yè)和居民的活期存款14、根據(jù)資本充足率的狀況，關(guān)于我國商業(yè)銀行的分類的說法正確的有（ ）。A. 資本充足率不低于8%，核心資本充足率不低于4%o，為資本充足的商業(yè)銀行B. 資本充足率不低于4%，核心資本充足率不足2%，為資本嚴(yán)重不充足的商業(yè)銀行C. 資本充足率不足8%，核心資本充足率不足4%，為資本嚴(yán)重不充足的商業(yè)銀行D. 資本充足率不足8%，或核心資本充足率不足4%，為資本不足的商業(yè)銀行E. 資本充足率不足4%，或核心資本充足率不足2%，為資本嚴(yán)重不充足的商業(yè)銀行15、貨幣政策的最終目標(biāo)包括（ ）。A.經(jīng)濟增長B.充分就業(yè)C.物價穩(wěn)定D.國際收支平衡E.匯率穩(wěn)定16、貨幣市場是短期資金融通的市場，下列選項中屬于貨幣市場的有（ ）。A.股票市場B.債券回購市場C.債券市場D.同業(yè)拆借市場E.票據(jù)市場17、短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括（ ）。A.發(fā)行普通金融債券B.同業(yè)拆借C.發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券D.證券回購協(xié)議E.向中央銀行借款18、汽車金融公司管理辦法規(guī)定，經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)，汽車金融公司可以從事（ ）業(yè)務(wù)。A.向金融機構(gòu)借款B.提供購車貸款C.發(fā)行金融債券D.代理政策性銀行業(yè)務(wù)E.為貸款購車提供擔(dān)保19、我國銀行的托管業(yè)務(wù)包括（ ）。A:基金托管業(yè)務(wù)B:股票托管業(yè)務(wù)C:債券托管業(yè)務(wù)D:代托管業(yè)務(wù)E:外匯托管業(yè)務(wù)20、屬于商業(yè)銀行其他風(fēng)險控制部門的有（ ）。A:財務(wù)控制部門B:固定資產(chǎn)管理部門C:信息技術(shù)部門D:內(nèi)部審計部門E:法律/合規(guī)部門21、按具體的交易工具類型劃分，金融市場可分為（ ）。A:債券市場B:股票市場C:外匯市場D:交易所市場E:黃金市場22、下列關(guān)于金融衍生品的表述，正確的有（ ）。A.金融衍生品的基本種類包括：近期、遠(yuǎn)期、互換、期權(quán)和期貨B.金融衍生品是一種金融合約C.金融衍生品交易的主要目的是獲利D.遠(yuǎn)期包括利率遠(yuǎn)期合約和遠(yuǎn)期外匯合約E.互換一般分為利率互換和貨幣互換23、下列關(guān)于訴訟時效的起算、中止、中斷和延長的敘述中，說法正確的是（ ）。A.訴訟時效期間從知道或者應(yīng)當(dāng)知道權(quán)利被侵害時起計算B.從權(quán)利被侵害之日起超過二十年的，人民法院不予保護，訴訟時效不能再延長C.在訴訟時效期間的最后六個月內(nèi)，因不可抗力或者其他障礙不能行使請求權(quán)的訴訟時效中止D.從中止時效的原因消除之日起，訴訟時效期間繼續(xù)計算E.訴訟時效因提起訴訟、當(dāng)事人一方提出要求或者同意履行義務(wù)而中斷。從中斷時起訴訟時效期間重新計算24、銀行公司治理的主體包括（ ）。A董事會B監(jiān)事會C股東大會D職工代表E高級管理層25、關(guān)于附條件的合同和附期限的合同的下列說法正確的有（ ）。A.附生效條件的合同，自條件成就時生效，當(dāng)事人為自己的利益不正當(dāng)?shù)刈柚箺l件成就的，視為條件已成就B.附解除條件的合同，自條件成就時失效，當(dāng)事人為自己的利益不正當(dāng)?shù)卮俪蓷l件成就的，視為條件不成就C.附生效期限的合同，自期限屆至?xí)r生效D.附終止期限的合同，自期限屆滿時失效26、發(fā)行金融債券的主體有（ ）。A政策性銀行B中央銀行C商業(yè)銀行D中國銀監(jiān)會E企業(yè)集團財務(wù)公司及其他金融機構(gòu)27、公開市場業(yè)務(wù)日益成為許多國家重要的日常操作工具，在于它具有如下（ ）優(yōu)點。A.可逆轉(zhuǎn)性B.對貨幣供應(yīng)量可進行微調(diào)C.公開市場業(yè)務(wù)可以迅速執(zhí)行D.可經(jīng)常性、連續(xù)性的操作E.中央銀行主動性大28、商業(yè)銀行在處理與利益相關(guān)者之間的關(guān)系時應(yīng)遵循的原則有（ ）。A. 銀行應(yīng)與利益相關(guān)者積極合作，共同推動銀行持續(xù)、健康地發(fā)展B. 銀行應(yīng)為維護利益相關(guān)者的權(quán)益提供必要的條件C. 銀行應(yīng)向存款人及其他債權(quán)人提供必要的信息D. 銀行應(yīng)鼓勵職工通過與董事會、監(jiān)事會和經(jīng)理人的直接溝通和交流，反映職工對銀行經(jīng)營、財務(wù)狀況以及涉及職工利益的重大決策的意見E. 銀行應(yīng)在保持銀行持續(xù)發(fā)展、實現(xiàn)股東利益最大化的同時，重視銀行的社會責(zé)任29、以下各項屬于銀行風(fēng)險的有（ ）。A信用風(fēng)險B利率風(fēng)險C市場風(fēng)險D國家風(fēng)險E商品價格風(fēng)險30、下列屬于我國的商品期貨市場的有（ ）。A大連商品期貨交易所B鄭州商品期貨交易所C上海商品期貨交易所D中國香港期貨交易所E中國金融期貨交易所31、銀行經(jīng)營管理過程中所面臨的主要風(fēng)險包括（ ）。A.流動性風(fēng)險B.國家風(fēng)險C.自然災(zāi)害風(fēng)險D.法律風(fēng)險32、貸款詐騙罪的客觀方面表現(xiàn)為（ ）。A、編造引進資金、項目等虛假理由B、使用虛假的經(jīng)濟合同C、使用虛假的證明文件D、使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)?；虺龅盅何飪r值重復(fù)擔(dān)保E、以其他方法詐騙貸款33、下列選項中關(guān)于個人助學(xué)貸款的規(guī)定，表述正確的有( )。A.包括國家助學(xué)貸款和一般商業(yè)性助學(xué)貸款B.國家助學(xué)貸款的發(fā)放對象是全日制普通本、?？粕?，不包括研究生C.一般商業(yè)性助學(xué)貸款只能用于學(xué)生的學(xué)雜費、生活費以及其他與學(xué)習(xí)有關(guān)的費用D.非義務(wù)教育學(xué)習(xí)的學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護人可以申請一般商業(yè)性助學(xué)貸款E.國家助學(xué)貸款只能用于學(xué)生的學(xué)雜費、生活費34、商業(yè)銀行的內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與（ ）等相適應(yīng)，并根據(jù)情況變化及時進行調(diào)整。A、管理模式B、存續(xù)年限C、業(yè)務(wù)規(guī)模D、產(chǎn)品復(fù)雜程度E、風(fēng)險狀況35、根據(jù)外匯交易方式的不同，外匯交易可以分為（ ）。A即期外匯交易B遠(yuǎn)期外匯交易C現(xiàn)匯交易D期匯交易E定期外匯交易36、年初，國內(nèi)A公司與印度B公司簽訂價值50萬美元的男裝出口合同，合同約定貨物分9批出運，支付方式為跟單托收。A公司根據(jù)合同約定發(fā)運貨物后，于9月收到第一筆貨款2萬美元，此后再未收到余款。下列表述正確的有（ ）A.這種方式可以造成貨已到港而進口商因匯票未到期拿不到提貨單據(jù)，就可能導(dǎo)致銷貨不及時，貽誤商機，造成損失B.貨物發(fā)運后，要密切關(guān)注貨物下落，以便風(fēng)險發(fā)生后及時應(yīng)對，掌握主動，盡快采取措施補救C.辦理跟單托收業(yè)務(wù)時盡量不宜使遠(yuǎn)期天數(shù)與航程時間間隔過長，造成進口商不能及時提貨，一旦貨物行情發(fā)生變化，極易導(dǎo)致進口商拒不提貨，出口商至少會蒙受運回貨物或進行貨物再處理的費用損失D.出口商應(yīng)對進口商指定的運輸公司和運輸代理進行必要的資信調(diào)查，對其簽發(fā)的運輸單據(jù)的真?zhèn)涡赃M行必要的鑒別，避免不法商人以假運輸單據(jù)騙取出口商的貨物E.為避免貨物運回的運費或再處理貨物的損失，可讓進口商將相關(guān)款項作為預(yù)付定金付出，如有可能預(yù)付款項中可以包括出口商的利潤37、常見的洗錢方式包括（ ）。A.藏身于保密天堂B.偽造商業(yè)票據(jù)C.匿名存儲D.利用現(xiàn)金密集行業(yè)E.借用空殼公司38、銀行業(yè)作為一個較強規(guī)模效益的行業(yè)，其規(guī)模效益體現(xiàn)在（ ）。A.收入B.客戶規(guī)模C.市場份額D.存貸款規(guī)模E.資產(chǎn)規(guī)模39、出口方銀行為出口商提供的貿(mào)易融資服務(wù)有（ ）。A.提貨擔(dān)保B.減免保證金開證C.福費廷D.國際保理E.打包放款40、下面屬于緊縮性財政政策的是（ ）。A減少政府開支B增加稅收C提高存款準(zhǔn)備金率D減少稅收E提高再貼現(xiàn)率 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）信托業(yè)務(wù)是指信托投資公司以資金融通為目的，以受托人身份承諾信托和處理信托事務(wù)的經(jīng)營行為。A.對B.錯2、（ ）銀行從業(yè)人員在業(yè)務(wù)宣傳和辦理業(yè)務(wù)的過程中，不得使用不正當(dāng)競爭手段。A正確B錯誤3、（ ）被凍結(jié)的款項在凍結(jié)期內(nèi)如需解凍，銀行可以自行解凍。A正確B錯誤4、（ ）失業(yè)率是指在一國總?cè)丝谥惺I(yè)人數(shù)所占的百分比。A.正確B.錯誤5、（ ）國家開發(fā)銀行正在向服從國家戰(zhàn)略發(fā)展需要、以銀行業(yè)務(wù)為主并爭取在國際上發(fā)揮重大影響力的開發(fā)性金融集團發(fā)展。A.對B.錯6、（ ）金融管制逐步放松，金融市場國際化，資本在全球各國、各地區(qū)自由流動，推動了金融全球化。A.正確B.錯誤7、（ ）相對無效的民事行為可以由當(dāng)事人請求人民法院或者仲裁機關(guān)予以變更或者撤銷。A.正確B.錯誤8、（ ）目前世界各國通常不會因為股市的漲跌而向投資者提供賠償。A.對B.錯9、（ ）貸款詐騙罪的主體是一般主體，包括自然人和單位。A、正確B、錯誤10、（ ）中國銀行業(yè)協(xié)會是中國銀行業(yè)自律組織。在華外資金融機構(gòu)不可以加入中國銀行業(yè)協(xié)會。A正確B錯誤11、（ ）單位不可以構(gòu)成有價證券詐騙罪。A、正確B、錯誤12、（ ）中央國債登記結(jié)算有限責(zé)任公司是中國銀行業(yè)協(xié)會的準(zhǔn)會員。A.對B.錯13、（ ）個體工商戶將貨幣資金存人商業(yè)銀行的存款不是單位存款。A.對B.錯14、（ ）指定代理是指根據(jù)法律的規(guī)定而直接產(chǎn)生的代理關(guān)系。A、正確B、錯誤15、（ ）GDP中常住居民是指居住在本國的公民和暫居外國的本國公民。A.正確B.錯誤第 40 頁 共 40 頁參考答案一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、B2、C3、A4、A5、C6、A7、【答案】D8、C9、A10、A11、D12、【正確答案】B13、正確答案：A【專家解析】公示催告的概念。14、C15、正確答案：A【專家解析】金融憑證詐騙罪的客體包括委托收款憑證，匯款憑證及銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證。16、C17、B【解析】離婚時，原為夫妻共同生活所負(fù)的債務(wù)，應(yīng)當(dāng)共同償還。共同財產(chǎn)不足清償?shù)?，或財產(chǎn)歸各自所有的，由雙方協(xié)議清償;協(xié)議不成時，由人民法院判決。故本題選B。18、B19、C20、A21、C22、C23、C24、【答案】C【解析】銀行業(yè)金融機構(gòu)未經(jīng)任職資格審查任命董事，高級管理人員的，由銀監(jiān)會責(zé)令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款。25、D26、B27、D28、【正確答案】B29、A30、B31、答案：B32、【答案】A33、A34、B35、B36、D37、A38、A39、B40、【正確答案】B41、D42、正確答案：D【專家解析】銀行業(yè)監(jiān)督管理法第四十一條。43、C44、C45、B46、【答案】C47、D48、B49、A50、C51、C52、【正確答案】D53、A54、【正確答案】C【答案解析】本題考查行政強制。實施凍結(jié)存款、匯款的，凍結(jié)存款、匯款的數(shù)額應(yīng)當(dāng)與違法行為涉及的金額相當(dāng)；已被其他國家機關(guān)依法凍結(jié)的，不得重復(fù)凍結(jié)。55、C56、C57、C58、【正