金裕完美——培訓(xùn)課件.ppt

科學(xué)理財觀普及風(fēng)暴巡講 財富能見度講座暨 金裕人生產(chǎn)品推介會 展望2011 大背景 人民幣對內(nèi)貶值對外升值 對內(nèi)貶值 通貨膨脹 加息周期 對外升值 熱錢涌入 影響出口 去紙幣化風(fēng)暴將蕩滌百姓理財觀 展望2011 大趨勢 展望2011 以史為鑒 20世紀80年代日本 VS 今天中國 展望2011 正確行動 把紙幣盡量轉(zhuǎn)化為資產(chǎn) 去紙幣風(fēng)暴讓資產(chǎn)形成組合對資產(chǎn)組合適時調(diào)整占比 動態(tài)平衡 展望2011 同步建池 央行收緊銀根抑制流動性 物價持續(xù)上漲通脹預(yù)期升溫 房價持續(xù)上漲百姓怨聲載道 股市缺血大幅殺跌 民間借貸泛濫風(fēng)險嚴重 政策密集出臺調(diào)控力度空前 買方觀望賣方苦撐 局中局 2011直擊常規(guī)投資渠道 中國被迫進入新一輪加息周期以應(yīng)對遠超預(yù)期的通脹壓力 央行利率政策將在保增長 抗通脹和抵御國際資本沖擊中尋求平衡 利率進入敏感期 宏觀調(diào)控工具作用顯著 百姓挪儲趨勢形成 本幣的確定性升值帶來以人民幣作為計價單位的資產(chǎn)價格的重新估值 成為2011股市上漲的核心動力 熱錢的興風(fēng)作浪會助推股市上漲 加息周期抑制資金流動 增加企業(yè)成本影響實體經(jīng)濟2011中國股市交易機會增強 波折中漸進牛市 政府控制高房價政策的力度和連續(xù)性使未來較長時期國內(nèi)房市走勢不樂觀 本幣升值和嚴重通脹催生房價的上漲動力 政府強力打壓抑制房產(chǎn)投資 中國房市畸形存在 購房自住者 智 購房投資者 愚 自發(fā)的形成的民間借貸行為 種類繁多數(shù)字龐大 缺乏金融市場的有效監(jiān)管和法律保護 單純以個人信用作為履行基礎(chǔ) 易發(fā)生經(jīng)濟糾紛 以典當(dāng)行 財務(wù)公司形式存在的民間經(jīng)濟體非法吸收民間存款 形成實質(zhì)上的非法集資行為 政府嚴控與虎謀皮 非死即傷 計算 買的房子每年升值多少可以保本 30 的首付機會成本2 5 70 的貸款貸款利率6 加權(quán)成本5 通貨膨脹率3 5 3 5 折舊率使用50年的房子2 維護成本1 交易成本2 其他1 本資料僅供內(nèi)部交流學(xué)習(xí) 請勿外傳 沒有最嚴只有更嚴 房產(chǎn)是大眾消費品不是大眾投資品 圈中人壽險資源網(wǎng)收集整理制作 未經(jīng)圈中人壽險資源網(wǎng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā) 違者必究 剖析民間借貸的風(fēng)險 合法業(yè)務(wù) 自營業(yè)務(wù) 明確一個觀念 固定收益 生存保險金 60歲前每兩年返還保額10 60歲開始每年返還保額6 直至終身不領(lǐng)取將享受生生有息 保障利益 返還所有本金 本金返還 體現(xiàn)投資的安全性 浮動收益 分紅 分紅不低于當(dāng)年分紅保險全部可分配盈余的70 不領(lǐng)取將享受生生有息 金裕人生 簡單理財金裕人生 金裕人生賬戶五大作用 一 平滑作用 金裕平滑線 金裕人生賬戶五大作用 二 變形作用 機會收益 4 即可 5倍收益杠桿何樂不為 機會期 機會期存在1 10的機會風(fēng)險期存在10 1的風(fēng)險金裕賬戶在風(fēng)險期發(fā)揮極大作用 金裕人生賬戶五大作用 三 穩(wěn)定作用 2020 1 29 21 可編輯 等我老了還養(yǎng)得了我嗎 個人月平均收入超過社會月平均收入3倍的 以社會平均收入的3倍作為繳費基數(shù) 社保養(yǎng)老制度簡析 繳費比例各地可能有細微差異 小河有水大河滿 大河無水小河干 繳費 個人未來養(yǎng)老資金的構(gòu)成 領(lǐng)取條件 1 繳費滿15年 2 達到領(lǐng)取年齡 男60周歲 女55周歲 3 辦理相關(guān)手續(xù)的 養(yǎng)老金 基礎(chǔ)養(yǎng)老金 個人帳戶養(yǎng)老金基礎(chǔ)養(yǎng)老金 當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠ぴ缕骄べY 本人指數(shù)化月平均繳費工資 2 繳費年數(shù) 個人帳戶養(yǎng)老金 被保險人個人賬戶累計儲存額 國家規(guī)定的計發(fā)月數(shù) 有表可查 個人賬戶儲存額每年參考銀行同期一年期居民存款利率計算利息 領(lǐng)取額度 退休前的工資 替代率 養(yǎng)老金替代率 是衡量勞動者退休前后生活保障水平差異的基本指標之一 根據(jù)世界銀行組織建議 要基本維持退休前的生活水平不下降 養(yǎng)老替代率需不低于70 國際勞工組織建議養(yǎng)老金替代率最低標準為55 悠哉 70 憂哉不足55 以深圳為例 假設(shè)社平工資4000元 當(dāng)工資分別為每月 4000元 12000元 20000元時 在不考慮社平 個人工資的增長變化 及個人賬戶利息的情況下 社保替代率分別為 基礎(chǔ)養(yǎng)老金 4000 1 1 2 20 1 800元個人賬戶養(yǎng)老金 4000 8 12 20 139 552元社保替代率 800 552 4000 33 繳費工資為4000元 繳費工資為12000元 基礎(chǔ)養(yǎng)老金 4000 1 3 2 20 1 1600元個人賬戶養(yǎng)老金 4000 3 8 12 20 139 1657元社保替代率 1600 1657 12000 27 工資為20000元 基礎(chǔ)養(yǎng)老金 4000 1 3 2 20 1 1600元個人賬戶養(yǎng)老金 4000 3 8 12 20 139 1657元社保替代率 1600 1657 20000 16 我國社保替代率僅為30 左右 在此基礎(chǔ)上收入越高 替代率越低 如果只依靠社保 退休后的生活水平至少下降70 用一頓飯的錢 解決一日三餐 金裕人生賬戶五大作用 四 增容作用 愛她 就給她一個既 美好 又能 確保 的未來 在我們的生命中最寶貴最值得驕傲的永遠是我們的孩子 被保人 安安 男孩年齡 0周歲保額 20萬元年投入 10萬元投入期 五年 金裕天使 一次投入五年投完 少兒金裕 7 12歲每年領(lǐng)取小學(xué)教育金5千元 六年合計3萬元 13 15歲每年領(lǐng)取初中教育金8千元 三年合計2 4萬 16 18歲每年領(lǐng)取高中教育金1萬元 三年合計3萬元 19 22歲每年領(lǐng)取大學(xué)教育金2萬元 四年合計8萬元 30歲領(lǐng)取婚嫁金20萬元 40 50歲每年領(lǐng)取家庭旅游基金1萬元 11年合計11萬元 60 80歲每年領(lǐng)取3萬作為補充養(yǎng)老金 21年合計63萬元 60 80歲每年領(lǐng)取3萬作為補充養(yǎng)老金 21年合計63萬元 90歲時 金裕人生帳戶累積445 6萬的財富 傳承給下一代 陳先生 35歲 手上有一筆余錢 購買一套平安 金裕人生 保額50萬 作為養(yǎng)老 交5年 每年28 75萬 共交143 75萬 成人金裕 生存領(lǐng)取 60周歲前每兩年領(lǐng)取5萬元 60周歲起每年領(lǐng)取3萬元 如不領(lǐng)取可放在公司累積生息 60歲累積90萬 80歲累積244萬 按3 生生有息演示 浮息分紅 60歲累積紅利低檔21萬 中檔82萬 高檔144萬 80歲累積紅利低檔56萬 中檔222萬 高檔389萬 現(xiàn)金價值 60歲134萬 80歲139萬 5年共交143 75萬 注 總收益是指生存總利益 包含現(xiàn)金價值 生存累積利益及累積紅利 以上舉例是基于本公司精算及其他假設(shè) 不代表本公司的歷史經(jīng)營業(yè)績 也不代表對本公司未來經(jīng)營業(yè)績的預(yù)期 紅利分配是不確定的 實際分紅情況以本公司實際經(jīng)營狀況為準 實際生存金累積生息利率由本公司確定 特提醒客戶注意 80歲時總收益 439萬