2019年初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》能力檢測試題D卷 附答案.docVIP

?。ㄊ袇^(qū)） 姓名 準(zhǔn)考證號(hào) 密.封線內(nèi).不. 準(zhǔn)答. 題 2019年初級(jí)銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)能力檢測試題D卷 附答案考試須知：1、考試時(shí)間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請(qǐng)首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號(hào)等信息。 3、請(qǐng)仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評(píng)分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計(jì)45分）1、在保證收益理財(cái)計(jì)劃中,承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)的是（ ）A、銀行B、投資者C、銀行與投資者分?jǐn)傦L(fēng)險(xiǎn)D、理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)者2、根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立理財(cái)從業(yè)人員（ ）管理制度，完善理財(cái)業(yè)務(wù)人員的準(zhǔn)人機(jī)制。A、績效激勵(lì)B、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估C、持證上崗D、業(yè)務(wù)考核3、銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)與居民儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的共同點(diǎn)是（ ）A、業(yè)務(wù)性質(zhì)B、資金運(yùn)用方式C、為客戶服務(wù)D、風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)方式4、在人身意外傷害保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的條件是被保險(xiǎn)人必須因遭受客觀事故而導(dǎo)致某種后果，如（ ）A、死亡或疾病B、疾病或失業(yè)C、殘疾或死亡D、退休或殘疾5、公開披露的基金信息不包括（ ）A、基金份額上市交易公告書B、與基金管理人、基金托管人有控股關(guān)系的股東C、基金資產(chǎn)凈值、基金份額凈值D、基金份額持有人大會(huì)決議6、對(duì)項(xiàng)目所采用設(shè)備的先進(jìn)性、經(jīng)濟(jì)合理性和適用性等的綜合分析論證是指（ ）A、工藝技術(shù)評(píng)估B、生產(chǎn)條件評(píng)估C、經(jīng)濟(jì)效益的評(píng)估D、銀行效益評(píng)估7、間接融資可以應(yīng)用的金融工具是（）A、股票B、債券C、匯票D、信用貸款8、（ ）適合家庭經(jīng)濟(jì)環(huán)境較差，子女年歲尚小，自己又是家庭經(jīng)濟(jì)主要來源的人。A、定期壽險(xiǎn)B、終身壽險(xiǎn)C、兩全保險(xiǎn)D、年金保險(xiǎn)9、通常低風(fēng)險(xiǎn)、低收益資產(chǎn)占50%左右，中風(fēng)險(xiǎn)、中收益資產(chǎn)占30%左右，而高風(fēng)險(xiǎn)的等資產(chǎn)比例最低，這種資產(chǎn)配置組合屬于（ ）A、金字塔型B、啞鈴型C、紡錘型D、梭鏢型10、金融市場常被稱為“國民經(jīng)濟(jì)的晴雨表”，這指的是金融市場的（ ）A、集聚功能，B、財(cái)富功能C、資源配置功能D、反映功能11、買入債券后一段時(shí)間，又在債券到期日前將其出售而得到的收益率為（ ）A、直接收益率B、到期收益率C、持有期收益率D、贖回收益率12、最初的生命周期模型是由（ ）提出。A、伊查克愛迪斯B、侯百納C、弗朗哥莫迪利阿尼D、莫迪利阿尼和布倫伯格13、不動(dòng)產(chǎn)登記，由（ ）的登記機(jī)構(gòu)辦理。A、營業(yè)執(zhí)照注冊(cè)地B、不動(dòng)產(chǎn)所在地C、生產(chǎn)經(jīng)營所在地D、法人居住地14、用人單位的社會(huì)保險(xiǎn)登記事項(xiàng)發(fā)生變更或者用人單位依法終止的，應(yīng)當(dāng)自變更或者終止之日起（ ）日內(nèi)，到社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)辦理變更或者注銷社會(huì)保險(xiǎn)登記手續(xù)。A、5日B、10日C、15日D、30日15、（ ）是反映家庭現(xiàn)金流量及財(cái)務(wù)狀況的重要報(bào)表。A、家庭資產(chǎn)負(fù)債表B、家庭利潤表C、家庭現(xiàn)金流量表D、家庭收支平衡表16、一般情況下，某類企業(yè)處在以下哪個(gè)行業(yè)生命周期時(shí)，投資風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小（ ）A、初創(chuàng)期B、成長期C、成熟期D、衰退期17、民法通則中代理不包括（ ）A、委托代理B、法定代理C、指定代理D、受托代理18、銀行營銷機(jī)構(gòu)的組織形式不包括（ ）A、直線職能制B、事業(yè)部制C、合伙合作制D、矩陣制19、房地產(chǎn)投資者以所購買的房地產(chǎn)為抵押，借入相當(dāng)于其購買成本的絕大部分款項(xiàng)。這被稱為房地產(chǎn)投資的（ ）A、價(jià)值升值效應(yīng)B、財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)C、現(xiàn)金流和稅收效應(yīng)D、風(fēng)險(xiǎn)效應(yīng)20、根據(jù)信托法，受托人因處理信托事務(wù)所支出的費(fèi)用、對(duì)第三人所負(fù)債務(wù)，以（ ）承擔(dān)。A、信托財(cái)產(chǎn)B、受托人固有財(cái)產(chǎn)C、委托人固有財(cái)產(chǎn)D、委托人固有資產(chǎn)和信托財(cái)產(chǎn)21、下列業(yè)務(wù)中，屬于銀行代理業(yè)務(wù)的是（ ）A、個(gè)人存款B、消費(fèi)貸款C、信用卡D、國債22、屬于反映個(gè)人/家庭在某一時(shí)點(diǎn)上地財(cái)務(wù)狀況地報(bào)表是（ ）A、資產(chǎn)負(fù)債表B、損益表C、現(xiàn)金流量表D、利潤分配表23、銀行進(jìn)行貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的意義不包括（ ）A、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類是銀行增加收益的需要B、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類是銀行穩(wěn)健經(jīng)營的需要C、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類是金融審慎監(jiān)管的需要D、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類標(biāo)準(zhǔn)是利用外部審計(jì)師輔助金融監(jiān)管的需要24、宋體選擇房產(chǎn)、黃金、基金等投資工具的客戶屬（ ）A、進(jìn)取型B、穩(wěn)健型C、保守型D、平衡型25、下列不屬于證券市場的是（ ）A、股票市場B、債券市場C、基金市場D、黃金市場26、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中法律關(guān)系的主體有兩個(gè)，即（ ）A、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和商業(yè)銀行B、商業(yè)銀行和客戶C、中央銀行和商業(yè)銀行D、理財(cái)人員和客戶27、（ ）是指客戶根據(jù)自身生涯規(guī)劃、財(cái)務(wù)狀況和風(fēng)險(xiǎn)屬性，制定理財(cái)目標(biāo)和理財(cái)規(guī)劃，執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃，實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的過程。A、個(gè)人貸款B、個(gè)人理財(cái)C、理財(cái)規(guī)劃D、理財(cái)籌劃28、在理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行影響客戶提供所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少（ ）提供一次。A、每月B、每季度C、每半年D、每年29、對(duì)于個(gè)人教育理財(cái)，盲目投資是一大忌，以下說法正確的是（ ）A、不能盲目投資，要精打細(xì)算B、不能盲目投資，要詳細(xì)制定子女教育計(jì)劃并嚴(yán)格實(shí)施C、不能盲目投資，因此放棄任何高風(fēng)險(xiǎn)的投資形式D、不能盲目投資，但是要做到全面覆蓋和寧濫毋缺30、關(guān)于質(zhì)押率的確定，說法錯(cuò)誤的是（ ）A、應(yīng)根據(jù)質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的價(jià)值和質(zhì)押財(cái)產(chǎn)價(jià)值的變動(dòng)因素，科學(xué)地確定質(zhì)押率B、確定質(zhì)押率的依據(jù)主要有質(zhì)物的適用性、變現(xiàn)能力。C、質(zhì)物、質(zhì)押權(quán)利價(jià)值的變動(dòng)趨勢(shì)可從質(zhì)物的實(shí)體性貶值、功能性貶值及質(zhì)押權(quán)利的經(jīng)濟(jì)性貶值或增值3方面進(jìn)行分析D、對(duì)變現(xiàn)能力較差的質(zhì)押財(cái)產(chǎn)應(yīng)適當(dāng)提高質(zhì)押率31、某公司債券年利率為12，每季復(fù)利一次，其實(shí)際利率為（ ）A、7.66%B、12.78%C、13.53%D、12.55%32、債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品主要是指在（ ）和（ ）上進(jìn)行交換和交易，并由銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。A、股票市場，債券市場B、期貨市場，債券市場C、貨幣市場，債券市場D、金融衍生品市場，貨幣市場33、證券法規(guī)定，證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在（ ），以每個(gè)客戶的名義單獨(dú)立戶管理。A、商業(yè)銀行B、證券公司C、登記結(jié)算公司D、證券交易所34、屬于反映個(gè)人/家庭在某一時(shí)點(diǎn)上的財(cái)務(wù)狀況的報(bào)表是（ ）A、資產(chǎn)負(fù)債表B、損益表C、現(xiàn)金流量表D、利潤表35、下列對(duì)生命周期各個(gè)階段的特征的陳述有誤的一項(xiàng)是（ ）A、銀行存款比較適合少年成長期的客戶存放富余的消費(fèi)資金B(yǎng)、處于青年發(fā)展期的理財(cái)客戶通常的理財(cái)理念是追求快速增加資本積累C、當(dāng)理財(cái)客戶處于中年成熟期時(shí)，其理財(cái)策略是最保守的D、老年養(yǎng)老期的客戶在理財(cái)時(shí)應(yīng)當(dāng)注重于資產(chǎn)價(jià)值的穩(wěn)定性而非增長性36、下列關(guān)于商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)基本條件的表述，錯(cuò)誤的是（ ）A、信譽(yù)良好，近一年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件B、具備有效的市場風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測和控制體系C、有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)的高級(jí)管理人員、從業(yè)人員D、具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度37、外匯市場中，（ ）之間的外匯交易市場決定了外匯匯率的高低A、銀行與銀行B、銀行與中央銀行C、中央銀行與客戶D、顧客與銀行38、整個(gè)家庭的收入在（ ）達(dá)到巔峰，支出有望降低，是準(zhǔn)備退休金的黃金時(shí)期。A、家庭成熟期B、家庭成長期C、家庭形成期D、家庭衰老期39、個(gè)人收入扣除稅款后的余額是（ ）A、國民收入B、個(gè)人可支配收入C、人均國民收入D、人均收入40、（ ）行業(yè)表現(xiàn)出較強(qiáng)的生產(chǎn)半徑和銷售區(qū)域的特征。A、水泥B、軟件C、金融D、服裝41、以下關(guān)于現(xiàn)值的說法，正確的是（ ）A、當(dāng)給定終值時(shí)，貼現(xiàn)率越高，現(xiàn)值越低B、當(dāng)給定利率及終值時(shí)，取得終值的時(shí)間越長，該終值的現(xiàn)值就越高C、在其他條件相同的情況下，按單利計(jì)息的現(xiàn)值要低于用復(fù)利計(jì)息的現(xiàn)值D、利率為正時(shí)，現(xiàn)值大于終值42、債券代表其投資者地權(quán)利,這種權(quán)利稱為（ ）A、資產(chǎn)所有權(quán)B、資金使用權(quán)C、財(cái)產(chǎn)支配權(quán)D、債權(quán)43、房地產(chǎn)投資地風(fēng)險(xiǎn)不包括（ ）A、交易風(fēng)險(xiǎn)B、意外風(fēng)險(xiǎn)C、利率風(fēng)險(xiǎn)D、信用風(fēng)險(xiǎn)44、（ ）是財(cái)務(wù)分析最基礎(chǔ)的內(nèi)容，能迅速掌握中小企業(yè)的經(jīng)營情況。A、財(cái)務(wù)預(yù)測B、流動(dòng)現(xiàn)金管理C、稅務(wù)籌劃D、基本財(cái)務(wù)比率45、下列不屬于專業(yè)理財(cái)人員根據(jù)客戶家庭生命周期給予資產(chǎn)配置建議的總體原則的是（ ）A、家庭形成期至家庭衰老期，隨客戶年齡增加，投資風(fēng)險(xiǎn)比重應(yīng)逐步降低B、子女小時(shí)和客戶年老時(shí)，注重流動(dòng)性好的存款和貨幣基金的比重要高C、家庭成長期流動(dòng)性較大，應(yīng)減少資金向外流出銀行從業(yè)資格證試題D、家庭衰老期的收益性需求最大，投資組合中債券比重應(yīng)該最高46、貸款效益性調(diào)查的內(nèi)容不包括對(duì)借款人（ ）進(jìn)行調(diào)查。A、當(dāng)前經(jīng)營情況B、過去3年的經(jīng)營效益情況C、過去和未來給銀行帶來收入、存款等綜合效益情況D、擔(dān)保是否符合規(guī)定47、假定張先生當(dāng)前投資某項(xiàng)目，期限為3年，第一年年初投資100000元，第二年年初又追加投資50000元，年要求回報(bào)率為10，那么他在3年內(nèi)每年年末至少收回（ ）元才是盈利的。A、33339B、43333C、58489D、4438648、以下關(guān)于收藏品市場的說法中，錯(cuò)誤的是（ ）A、藝術(shù)品投資是一種中長期投資，其價(jià)值隨著時(shí)間而提升B、古玩交易成本高、流動(dòng)性低C、經(jīng)念幣是具有相應(yīng)紀(jì)念意義的貨幣D、郵票投資的風(fēng)險(xiǎn)性大于其盈利性49、（ ）是基于客戶所提供的家庭財(cái)務(wù)信息整理的結(jié)果（即資產(chǎn)負(fù)債表、收支結(jié)余表等），進(jìn)行專業(yè)分析的過程。A、客戶家庭基本信息B、客戶財(cái)務(wù)狀況分析C、理財(cái)目標(biāo)的評(píng)估和分析D、綜合理財(cái)規(guī)劃建議50、以下哪項(xiàng)是高風(fēng)險(xiǎn)高收益產(chǎn)品組合中應(yīng)配置的產(chǎn)品（ ）A、國債B、貨幣基金C、藍(lán)籌股票D、對(duì)沖基金51、下列因素引起的風(fēng)險(xiǎn)中，投資者可以通過證券投資組合予以分散的是（ ）A、國家貨幣政策變化B、發(fā)生經(jīng)濟(jì)危機(jī)C、通貨膨脹D、企業(yè)經(jīng)營管理不善52、進(jìn)行技術(shù)分析的基礎(chǔ)是（ ）A、證券價(jià)格延趨勢(shì)移動(dòng)B、市場行為反應(yīng)一切信息C、歷史會(huì)重演D、以上都不對(duì)53、下列理財(cái)顧問服務(wù)所不能提供的功能是（ ）A、財(cái)務(wù)規(guī)劃B、理財(cái)產(chǎn)品推介C、資產(chǎn)管理D、投資咨詢54、生命周期理論對(duì)消費(fèi)者的（ ）行為提供了全新的解釋。A、消費(fèi)B、理財(cái)C、投資D、儲(chǔ)蓄55、我國法定的退休年齡為女性（ ）周歲。A、50B、55C、60D、5756、子女教育規(guī)劃的主要內(nèi)容不包括（ ）A、對(duì)教育費(fèi)用需求的定量分析B、金融產(chǎn)品的選擇C、通過儲(chǔ)蓄積累教育專項(xiàng)資金D、風(fēng)險(xiǎn)控制方法的選擇57、以下關(guān)于債券和股票說法錯(cuò)誤的是（ ）A、收益率相互影響B(tài)、都屬于有價(jià)證券C、都是籌資手段D、都有規(guī)定的償還期限58、下面（ ）不屬于貸款損失準(zhǔn)備金的計(jì)提原則。A、充足性原則B、審慎性原則C、及時(shí)性原則D、風(fēng)險(xiǎn)性原則59、中華人民共和國民法通則規(guī)定，（ ）可以開辦個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。A、12周歲的未成年人B、16周歲但依靠父母生活的人C、10周歲以下的未成年人D、限制民事行為能力人的監(jiān)護(hù)人60、安全性最高的有價(jià)證券是（ ）A、國債B、股票C、長期國債D、企業(yè)債務(wù)61、衡量債券持有人按自己的需要和市場狀況靈活地轉(zhuǎn)讓債券的難易程度的指標(biāo)是（ ）A、償還性B、收益性C、流動(dòng)性D、安全性62、用來描述某組數(shù)據(jù)對(duì)中心的偏離程度的統(tǒng)計(jì)指標(biāo)是（ ）A、協(xié)方差B、相關(guān)系數(shù)C、方差D、均值63、下面（ ）是貸款項(xiàng)目分析的核心工作和貸款決策的重要依據(jù)。A、生產(chǎn)規(guī)模分析B、項(xiàng)目財(cái)務(wù)分析C、工藝流程分析D、項(xiàng)目環(huán)境分析64、在對(duì)經(jīng)常性（ ）進(jìn)行預(yù)測時(shí)應(yīng)對(duì)原有項(xiàng)目和新增項(xiàng)目分別進(jìn)行預(yù)測。A、收入B、支出C、收益D、負(fù)債65、下列外匯市場的參與者不包括（ ）A、中國銀行B、索羅斯基金C、未進(jìn)行外匯交易的個(gè)人D、國家外匯管理局66、商業(yè)銀行在理財(cái)顧問服務(wù)中向客戶提供的服務(wù)不包括（ ）A、投資建議B、儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品推介C、財(cái)務(wù)分析D、財(cái)務(wù)規(guī)劃67、某舞廳2月取得門票收入為60000元，出售飲料、煙、酒的收入為100000元，收取獻(xiàn)花費(fèi)為10000元，收取卡拉ok點(diǎn)歌費(fèi)為250000萬元。那么該月應(yīng)納營業(yè)稅為（ ）A、42000元B、43000元C、44000元D、45000元68、人口密度和家庭結(jié)構(gòu)屬于影響房地產(chǎn)價(jià)格的什么因素（ ）A、社會(huì)因素B、區(qū)域因素C、自然因素D、政治因素69、即期交易中的標(biāo)準(zhǔn)交割日是指（ ）A、成交后當(dāng)天交割B、成交后第二天交割C、成交后第二個(gè)營業(yè)日交割D、雙方協(xié)議的某一天70、含有高成長性和高投資的投資產(chǎn)品的資產(chǎn)組合比較適合（ ）的人群。A、少年成長期B、青年成長期C、中年穩(wěn)健期D、退休養(yǎng)老期71、宋體AU（T+D）的每日價(jià)格最大波動(dòng)限制（ ）A、不超過上一交易日結(jié)算價(jià)的0.7%B、不超過上一交易日結(jié)算價(jià)的1.7%C、不超過上一交易日結(jié)算價(jià)的7%D、不超過上一交易日結(jié)算價(jià)的70%72、保險(xiǎn)公司與兼業(yè)代理人保費(fèi)結(jié)算時(shí)間最長不得超過（ ）A、1個(gè)月B、3個(gè)月C、6個(gè)月D、1年73、下列選項(xiàng)中不屬于金融市場特點(diǎn)的是（ ）A、市場商品的特殊性B、市場交易活動(dòng)的集中性C、市場交易主體的唯一性D、市場交易價(jià)格的一致性74、下列各項(xiàng)中不屬于崗位職責(zé)的是（ ）A、不得向客戶明示或暗示以誘導(dǎo)客戶規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定B、不打聽于自身工作無關(guān)的信息C、未經(jīng)批準(zhǔn)不為其他崗位人員代為履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男蠨、不違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等于自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交于或告知其他人員。75、商業(yè)銀行銷售理財(cái)計(jì)劃匯集的理財(cái)資金，應(yīng)該按照（ ）管理和使用。A、商業(yè)銀行需要B、理財(cái)人員意向C、理財(cái)合同約定D、客戶投資目標(biāo)76、食品業(yè)和公用事業(yè)屬于（ ）A、增長型行業(yè)B、周期型行業(yè)C、衰退型行業(yè)D、防守型行業(yè)77、某客戶現(xiàn)在購買了一種15年期債券，當(dāng)前價(jià)格為960元，持有5年，第5年末以1050元價(jià)格賣出，息票率為7%，每年付息一次，面值為1000元，該客戶年均持有期收益率為（ ）A、10.18%B、9.17%C、8.86%D、7.79%78、在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中，民事法律關(guān)系的主體包括客戶和（ ）A、商業(yè)銀行B、金觸機(jī)構(gòu)C、非銀行金融機(jī)構(gòu)D、保險(xiǎn)公司79、如果價(jià)值10萬元的財(cái)產(chǎn)投保了8萬元，那么如果實(shí)際財(cái)產(chǎn)損失是8萬元，投保人所獲得的最高賠償額是（ ）萬元A、6.4B、BC、3D、580、客戶和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，則（ ）A、該銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益B、該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益銀行從業(yè)考試培訓(xùn)C、該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益率D、該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的本金安全81、經(jīng)濟(jì)性補(bǔ)償是保險(xiǎn)的基本職能，也是保險(xiǎn)產(chǎn)生和發(fā)展的最初目的和（ ）A、最終目標(biāo)B、最終決定C、最終收益D、中期目標(biāo)82、在保證期間主張權(quán)利的主體和關(guān)系是（ ）A、債務(wù)人向債權(quán)人B、債權(quán)人向保證人C、保證人向借款人D、保證人向債權(quán)人83、（ ）不能作為債券發(fā)行主體。A、中央政府和地方政府B、企業(yè)組織C、金融機(jī)構(gòu)D、社會(huì)團(tuán)體84、銀行從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和（ ）A、專業(yè)勝任能力B、職業(yè)素養(yǎng)水平C、職業(yè)操守水平D、職業(yè)道德水準(zhǔn)85、宋體某投資者將10%資產(chǎn)以現(xiàn)金方式持有，20%資產(chǎn)投資于固定收益類證券，50%資產(chǎn)投資于期貨，其余20%資產(chǎn)投資于外匯。則該投資者屬于（ ）A、進(jìn)取型B、成長型C、平衡型D、穩(wěn)健型86、由于政策的潛在變化而有可能給房地產(chǎn)投資者帶來經(jīng)濟(jì)損失，是指住宅房地產(chǎn)投資存在（ ）A、意外風(fēng)險(xiǎn)B、交易風(fēng)險(xiǎn)C、政策風(fēng)險(xiǎn)D、變現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)87、宋體以下交易中不屬于即期交易地是（ ）A、外匯買賣成交后,在兩個(gè)營業(yè)日內(nèi)辦理外匯業(yè)務(wù)B、外匯買賣成交后,當(dāng)日辦理收付交割C、在成交日后第二個(gè)營業(yè)日交割地外匯交易D、在成交日后第三個(gè)營業(yè)日交割地外匯交易88、客戶的收入水平與支出情況是理財(cái)時(shí)需要了解的重要財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，也是編制客戶現(xiàn)金流量表的基礎(chǔ)，更是理財(cái)規(guī)劃師分析客戶財(cái)務(wù)狀況的（ ）A、依據(jù)B、簽證C、證據(jù)D、信息89、客戶最基本地需求是（ ）A、服務(wù)需求B、體驗(yàn)需求C、關(guān)系需求D、產(chǎn)品需求90、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的分類不包括（ ）A、兩全家財(cái)險(xiǎn)B、長效還本家財(cái)保險(xiǎn)C、個(gè)人收藏的郵票保險(xiǎn)D、普通家財(cái)保險(xiǎn) 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計(jì)40分）1、（ ）不屬于客戶財(cái)務(wù)信息。A、投資偏好B、收支狀況C、風(fēng)險(xiǎn)承受能力D、年齡2、商業(yè)銀行編制的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)季度統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告，應(yīng)包括的內(nèi)容有（）等。A、當(dāng)期開展的所有個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)簡介及相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)B、當(dāng)期推出的理財(cái)產(chǎn)品簡介，理財(cái)產(chǎn)品的相關(guān)合同、內(nèi)部法律審查意見、管理模式、銷售預(yù)測及當(dāng)期銷售和投資情況C、相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測與控制情況D、當(dāng)期理財(cái)計(jì)劃的收益分配和終止情況E、涉及法律訴訟情況3、下列對(duì)不同理財(cái)產(chǎn)品流動(dòng)性的論述正確的是（ ）A、活期存款的流動(dòng)性強(qiáng)于現(xiàn)金B(yǎng)、債券的流動(dòng)性一般會(huì)低于股票C、房地產(chǎn)投資品的流動(dòng)性隨著其價(jià)格的提高而提高D、信托產(chǎn)品是為了滿足特定投資者的要求而設(shè)計(jì)的，所以其流動(dòng)性比較差E、外匯產(chǎn)品的流動(dòng)性取決于外匯投資形態(tài)、匯率預(yù)期、外匯市場的管制情況等4、開放式基金與封閉式基金的區(qū)別包括（ ）A、封閉式基金無須提取準(zhǔn)備金；開放式基金隨時(shí)面臨贖回壓力，須更注重流動(dòng)性等風(fēng)險(xiǎn)管理B、封閉式基金單位資產(chǎn)凈值每周至少公告一次；開放式基金單位資產(chǎn)凈值于每個(gè)開放日進(jìn)行公告C、封閉式基金交易價(jià)格主要由市場供求關(guān)系決定；開放式基金依據(jù)基金的資產(chǎn)凈值而定D、封閉式基金有固定期限，開放式基金沒有固定期限E、封閉式基金在期限內(nèi)不能直接贖回基金，須通過上市交易套現(xiàn)；開放式基金可以隨時(shí)提出購買或贖回申請(qǐng)5、理財(cái)顧問服務(wù)包含的內(nèi)容有（ ）A、個(gè)人投資產(chǎn)品推介B、保險(xiǎn)規(guī)劃C、財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃D、向客戶投資建議E、資金信托6、個(gè)人理財(cái)?shù)幕驹瓌t是（ ）A、收益率最大化B、保障第一C、分散投資D、風(fēng)險(xiǎn)最小化7、貨幣型理財(cái)產(chǎn)品主要投資于信用級(jí)別較高、流動(dòng)性較好的金融工具，包括（ ）A、國債B、金融債C、中央銀行票據(jù)、債券回購D、高信用級(jí)別的企業(yè)債、公司債、短期融資券E、股票8、企業(yè)營銷研究地重點(diǎn)應(yīng)放在客戶地（ ）A、感情動(dòng)機(jī)B、理智動(dòng)機(jī)C、生理性動(dòng)機(jī)D、信任動(dòng)機(jī)9、貸前調(diào)查的方法主要包括（ ）A、現(xiàn)場調(diào)研B、定性調(diào)查C、搜尋調(diào)查D、委托調(diào)查E、通過行業(yè)協(xié)會(huì)了解情況10、進(jìn)行市場分析和行業(yè)分析，制定（ ）是銀行自主開發(fā)理財(cái)產(chǎn)品策略的主要內(nèi)容。A、新產(chǎn)品開發(fā)計(jì)劃B、產(chǎn)品種類C、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)D、產(chǎn)品收益E、產(chǎn)品規(guī)模11、下列哪些機(jī)構(gòu)工作人員適用銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守準(zhǔn)則?（）A、信托公司B、村鎮(zhèn)銀行C、證券投資公司D、農(nóng)村信用合作社E、郵政儲(chǔ)蓄銀行12、導(dǎo)致金融產(chǎn)品系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的因素包括（ ）A、經(jīng)濟(jì)周期B、交易對(duì)手信用狀況C、金融市場發(fā)展?fàn)顩rD、道德因素E、政治危機(jī)13、資產(chǎn)配置的基本步驟包括（ ）A、調(diào)查了解客戶B、生活設(shè)計(jì)與生活資產(chǎn)撥備C、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃與保障資產(chǎn)撥備D、建立長期投資儲(chǔ)備E、建立多元化的產(chǎn)品組合14、根據(jù)公司法規(guī)定，下列選項(xiàng)中可發(fā)行公司債券的有（ ）A、有限責(zé)任公司B、國有獨(dú)資公司C、股份有限公司D、國有控股企業(yè)E、外資控股企業(yè)15、項(xiàng)屬于基金份額上市交易時(shí)應(yīng)當(dāng)符合的條件有（ ）A、基金的募集符合證券投資基金法規(guī)定B、基金合同期限為三年以上C、基金募集金額不低于一億元人民幣D、基金份額持有人不少于二千人E、基金份額上市交易規(guī)則規(guī)定的其他條件16、下列關(guān)于理財(cái)目標(biāo)對(duì)應(yīng)正確的有（ ）A、子女的教育儲(chǔ)蓄-短期目標(biāo)B、休假-短期目標(biāo)C、建立退休基金-長期目標(biāo)D、按揭買房-中期目標(biāo)E、參加人壽保險(xiǎn)-短期目標(biāo)17、一般而言，直接融資市場上的融資方式具有的特征包括（ ）A、直接性B、分散性C、差異性較小D、部分不可逆性E、相對(duì)較強(qiáng)的自主性18、下列關(guān)于投資回收期的說法，正確的有（ ）A、投資回收期是項(xiàng)目的累計(jì)凈現(xiàn)金流量開始出現(xiàn)正值的年份數(shù)B、投資回收期反映了項(xiàng)目的財(cái)務(wù)投資回收能力C、投資回收期應(yīng)是整數(shù)D、項(xiàng)目投資回收期大于行業(yè)基準(zhǔn)回收期，表明該項(xiàng)目能在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)收回投資E、投資回收期是用項(xiàng)目凈收益抵償項(xiàng)目全部投資所需的時(shí)間19、下列關(guān)于公司型基金和契約型基金的描述，正確的有（ ）A、公司型基金和契約型基金的投資者都有權(quán)對(duì)公司的重大經(jīng)營決策發(fā)表意見B、公司型基金可以向銀行申請(qǐng)借款；而契約型基金一般不可以C、公司型基金本身具有法人資格；而契約型基金不具有法人資格D、公司型基金除非破產(chǎn)清算，否則一般具有永久性；契約型基金隨契約期滿停止運(yùn)營E、公司型基金依據(jù)公司法組建；而契約型基金依據(jù)基金契約組建20、銀行可為保險(xiǎn)公司代理的業(yè)務(wù)種類眾多，內(nèi)容涉及（ ）等。A、養(yǎng)老B、意外傷害C、個(gè)人信貸D、公司信貸E、兒童教育金21、個(gè)人稅收規(guī)劃的基本方法主要有（ ）A、利用免減稅的方法B、利用稅率差異的方法C、利用所得項(xiàng)目調(diào)整的方法D、利用推遲納稅時(shí)間的方法22、組合投資類理財(cái)產(chǎn)品的主要優(yōu)勢(shì)在于（ ）A、產(chǎn)品的信息透明度不高B、產(chǎn)品期限覆蓋面廣C、擴(kuò)大了銀行的資金運(yùn)用范圍和客戶收益空間D、賦予發(fā)行主體充分的主動(dòng)管理能力E、產(chǎn)品的表現(xiàn)嚴(yán)重依賴于發(fā)行主體的管理水平23、下列對(duì)不同理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)性的論述正確的是（ ）A、儲(chǔ)蓄類理財(cái)產(chǎn)品適合厭惡風(fēng)險(xiǎn)的個(gè)人，收益穩(wěn)定，但是會(huì)受到通貨膨脹水平的影響B(tài)、基金管理公司內(nèi)部發(fā)生“老鼠倉”事件，給基金造成的風(fēng)險(xiǎn)屬于系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)C、投資者做外匯保證金交易時(shí)，選擇高倍杠桿交易，能“以小搏大”，可以降低風(fēng)險(xiǎn)D、信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)絕大部分是由信托業(yè)務(wù)人來承擔(dān)E、商業(yè)銀行設(shè)計(jì)外匯理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，需要考慮最主要的風(fēng)險(xiǎn)是匯率風(fēng)險(xiǎn)24、最常見的銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)包括（ ）A、政策風(fēng)險(xiǎn)B、違約風(fēng)險(xiǎn)C、市場風(fēng)險(xiǎn)D、利率風(fēng)險(xiǎn)E、提前終止風(fēng)25、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，包括（ ）A、法律風(fēng)險(xiǎn)B、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)C、信用風(fēng)險(xiǎn)D、投資操作風(fēng)險(xiǎn)E、資產(chǎn)管理中面臨的風(fēng)險(xiǎn)26、我國個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展滯后的原因有（ ）A、產(chǎn)品創(chuàng)新不足B、專業(yè)人才匱乏C、理財(cái)功能不完善D、風(fēng)險(xiǎn)防范不到位27、理財(cái)目標(biāo)按照實(shí)現(xiàn)時(shí)間分類，可以劃分為：（ ）A、短期目標(biāo)B、中期目標(biāo)C、中長期目標(biāo)D、長期目標(biāo)28、以下哪些情況屬于保證收益理財(cái)計(jì)劃？（ ）A、某銀行“穩(wěn)健收益型美元理財(cái)計(jì)劃”,期限為3個(gè)月,規(guī)定在提前終止日或理財(cái)?shù)狡谌瞻凑漳晔找?.15%向投資者支付的理財(cái)收益B、某銀行“新型市場基金組合美元計(jì)劃”,理財(cái)期限為18個(gè)月,按照約定向客戶保證本金支付,收益與荷銀全球新興市場債券基金表現(xiàn)掛鉤C、某銀行提供一款理財(cái)產(chǎn)品,“新股申購4期人民幣資金信托理財(cái)計(jì)劃”持有到期者預(yù)期年收益率有望達(dá)到4.012.0%,新股的中簽率及上市后的價(jià)格波動(dòng)所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)由投資者自行承擔(dān)D、有一個(gè)預(yù)計(jì)最高收益4.5%的人民幣結(jié)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品,該產(chǎn)品本金為人民幣,收益以美元支付,其收益與國際市場上黃金價(jià)格區(qū)間掛鉤,客戶在保證本金最低收益的基礎(chǔ)上,有可能獲得最高收益,最高收益可達(dá)到4.5%,最低為0.72%29、以下哪些屬于我國政策性銀行（ ）A、中國農(nóng)業(yè)銀行B、中國銀行C、中國進(jìn)出口銀行D、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行30、電子現(xiàn)金有很多性質(zhì)，下列哪些是電子現(xiàn)金的性質(zhì)（ ）A、獨(dú)立性B、不可重復(fù)花費(fèi)C、匿名性D、不可偽造性31、人的理財(cái)目標(biāo)無論做何種分類，無非是集中在哪幾個(gè)方面：（ ）A、消費(fèi)支出的合理B、個(gè)人財(cái)富的增加C、生活期望的滿足D、個(gè)人財(cái)務(wù)的安全E、退休和身后財(cái)產(chǎn)的積累32、根據(jù)衍生交易部分的標(biāo)的資產(chǎn)的不同，結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品可以分為（）A、與債券掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品B、與外匯掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品C、與信用掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品D、與商品掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品E、利率聯(lián)動(dòng)的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品33、某理財(cái)客戶經(jīng)理在向客戶推薦債券產(chǎn)品時(shí)列舉了下列關(guān)于債券收益的論述，其中正確的是（ ）A、投資債券的收益有兩部分，分別是利息收入和價(jià)差收益B、其他條件相同情況下，到期收益率高，則債券的價(jià)格也高C、債券的投資風(fēng)險(xiǎn)高于銀行存款、低于股票D、投資債券時(shí)，要想獲得高收益，不可避免地要承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)E、由于債券可以自由流通，所以債券的期限是無關(guān)緊要的因素34、以下關(guān)于客戶信息的分類，正確的是（ ）A、定量信息B、定性信息C、非定量信息D、非定性信息E、綜合信息35、技術(shù)分析的基本假設(shè)前提是（ ）A、價(jià)格沿趨勢(shì)移動(dòng)B、經(jīng)濟(jì)政策決定證券市場的變化趨勢(shì)C、市場價(jià)格說明一切D、歷史預(yù)知未來36、結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品大致可以細(xì)分為（ ）A、外匯掛鉤類B、利率/債券掛鉤類C、股票掛鉤類D、商品掛鉤類E、指數(shù)掛鉤類37、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員從其崗位范圍看，大致包括（ ）A、為客戶提供財(cái)務(wù)分析、規(guī)劃或投資建議的業(yè)務(wù)人員B、辦理客戶存貸款及與此相關(guān)的財(cái)務(wù)、人事等業(yè)務(wù)人員C、銷售理財(cái)計(jì)劃或投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員D、其他與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)銷售和管理活動(dòng)緊密相關(guān)的專業(yè)人員38、下列所得應(yīng)納入個(gè)體工商產(chǎn)生產(chǎn)經(jīng)營所得交納個(gè)人所得稅的有（ ）A、專營屬于農(nóng)業(yè)稅范疇的捕撈業(yè)，并已繳納了農(nóng)業(yè)稅的所得B、個(gè)體工商戶從事商業(yè)、飲食服務(wù)業(yè)的收入C、經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)，取得執(zhí)照行醫(yī)而取得的報(bào)酬D、個(gè)體工商戶從事手工業(yè)的所得E、以上說法都不正確39、基金應(yīng)該公開披露的信息包括（）A、基金招募說明書、基金合同、基金托管協(xié)議B、基金募集情況C、基金份額上市交易公告書D、基金凈資產(chǎn)、基金份額凈值E、涉及基金管理人、基金財(cái)產(chǎn)、基金托管業(yè)務(wù)的訴訟40、信用卡區(qū)別于借記卡的特點(diǎn)有（ ）A、先存款后消費(fèi)B、可以透支C、免息期D、存款計(jì)利息 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計(jì)15分）1、（ ）按照銀監(jiān)會(huì)對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的定義，商業(yè)銀行為銷售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹和宣傳不屬于理財(cái)顧問服務(wù)。A、正確B、錯(cuò)誤2、（ ）短期債券的發(fā)行者主要是銀行及非銀行金融機(jī)構(gòu)。A、正確B、錯(cuò)誤3、（ ）個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目下外匯收支分為經(jīng)營性外匯收支和非經(jīng)營性外匯收支。A、正確B、錯(cuò)誤4、（ ）凈資產(chǎn)中自用凈資產(chǎn)比重較大的，總凈資產(chǎn)多隨負(fù)債的減少緩慢成長。A、正確B、錯(cuò)誤5、宋體（ ）銀行代理保險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司和商業(yè)銀行采取相互協(xié)作的戰(zhàn)略，充分利用和協(xié)同雙方的優(yōu)勢(shì)資源，通過銀行的銷售渠道代理銷售保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品以一體化的經(jīng)營方式來滿足客戶多元化金融求的一種綜合化的金融服務(wù)。A、正確B、錯(cuò)誤6、（ ）債券是一種權(quán)益性工具，因此，債券市場又被稱為權(quán)益市場。A、正確B、錯(cuò)誤7、（ ）境內(nèi)個(gè)人和境外個(gè)人開立的外匯儲(chǔ)蓄聯(lián)名賬戶按境外個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄賬戶進(jìn)行管理。A、正確B