關(guān)于加強(qiáng)風(fēng)險排查與化解工作方案

保險公司公司關(guān)于加強(qiáng)風(fēng)險排查與化解工作方案一直以來我司保險業(yè)認(rèn)真貫徹落實(shí)“1+4”系列文件精神，治亂象、防風(fēng)險、嚴(yán)監(jiān)管、補(bǔ)短板工作持續(xù)推進(jìn)，接分公司轉(zhuǎn)發(fā)XX保監(jiān)局關(guān)于加強(qiáng)風(fēng)險排查與化解工作促進(jìn)行業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展的通知（保監(jiān)發(fā)2018XX號）近期部分機(jī)構(gòu)違法違規(guī)行為有所抬頭，基層保險從業(yè)人員參與非法集資和傳銷的風(fēng)險依然高發(fā)多發(fā)，因印章單證管理不嚴(yán)而引發(fā)的案件呈上升趨勢，內(nèi)部工作人員進(jìn)行保險欺詐案件數(shù)量上升，中介機(jī)構(gòu)違法經(jīng)營行為仍未得到根本好轉(zhuǎn)，引發(fā)涉眾型案件、群體性事件和負(fù)面輿論事件因素依然較多，風(fēng)險防控形勢依然復(fù)雜嚴(yán)峻。按文件要求為及時排查并妥善化解當(dāng)前行業(yè)所存在的突出風(fēng)險，結(jié)合我司的實(shí)際情況，制定本工作方案：一、工作目標(biāo)本次排查與化解專項(xiàng)工作堅(jiān)持問題導(dǎo)向，重點(diǎn)突出可能引發(fā)經(jīng)營風(fēng)險、重大案件、群體性事件和負(fù)面輿論事件的風(fēng)險以及重大違法違規(guī)行為，及時消除風(fēng)險隱患，強(qiáng)化預(yù)防機(jī)制。二、組織領(lǐng)導(dǎo)西安中心支公司成立加強(qiáng)風(fēng)險排查與化解工作領(lǐng)導(dǎo)小組組 長：XX副組長：XX組 員：XXX三、排查內(nèi)容（一）資金管控風(fēng)險1.在收取保費(fèi)、辦理保單質(zhì)押貸款和退保等環(huán)節(jié)，是否存在截留客戶保險資金用于其他用途或直接挪用、侵占資金等行為。2.是否存在保險資金體外循環(huán)的行為。3.是否嚴(yán)格執(zhí)行零現(xiàn)金制度，存在以現(xiàn)金進(jìn)行大額費(fèi)用支付與結(jié)算等行為。（二）內(nèi)控風(fēng)險1.保險單證及印章管理是否完善。如廢舊單證、公章是否及時回收、銷毀，現(xiàn)行單證和公章遺失后是否及時注銷、公告等情況，重點(diǎn)對發(fā)放給第三方機(jī)構(gòu)的單證開展清理回收。2.核心業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)系統(tǒng)是否安全。如：是否定期進(jìn)行安全性檢查，安全系統(tǒng)是否及時升級，操作密碼或身份認(rèn)證是否及時更新，關(guān)聯(lián)崗位、不同權(quán)限操作用戶密碼是否存在相互泄露的情況。3.從業(yè)人員管理是否規(guī)范。重點(diǎn)排查和糾正不進(jìn)行入職審查、不做執(zhí)業(yè)登記、執(zhí)業(yè)登記不完善、不真實(shí)、不依規(guī)教育培訓(xùn)、不發(fā)放執(zhí)業(yè)證書、不及時清理注銷執(zhí)業(yè)登記等行為。（三）案件風(fēng)險1.非法集資風(fēng)險。一是所屬從業(yè)人員是否存在假借保險名義，采用偽造保險單證、虛構(gòu)保險產(chǎn)品、私刻公司印章等方式，從事非法集資、吸收公共存款、詐騙等行為。二是所屬從業(yè)人員是否存在從事資金借貸，參股設(shè)立投資理財(cái)類公司，或在此類公司任職、兼職，或參與互聯(lián)網(wǎng)金融等涉嫌非法集資等行為。三是所屬人員是否存在誘導(dǎo)客戶退?；蜻M(jìn)行保單質(zhì)押借款以購買P2P產(chǎn)品或其他非法理財(cái)產(chǎn)品，或非本機(jī)構(gòu)人員假借本公司人員進(jìn)行上述違法操的行為。四是是否存在業(yè)外主體或人員將保險產(chǎn)品、保險機(jī)構(gòu)作為其增信工具，實(shí)施非法集資的行為。重點(diǎn)排查，是否與第三方從業(yè)外機(jī)構(gòu)蓄意通過購買企業(yè)財(cái)產(chǎn)險、建筑工程險、個人賬戶損失保險、信用保險、保證保險等險種，對其非法理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行包裝，或宣稱“與保險公司聯(lián)合開發(fā)”，“由保險公司進(jìn)行擔(dān)保”等，騙取公眾信任，從事非法集資、吸收公眾存款或詐騙活動。2.銷售非保險理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險。我司所屬從業(yè)人員是否存在違規(guī)向保險客戶或他人推介或銷售非保險金融產(chǎn)品的行為。3.傳銷。我司人員是否存在組織或參與各種形式傳銷活動的行為。4.合同詐騙。我司人員是否存在簽訂、履行合同過程中，以各種方式騙取對方當(dāng)事人財(cái)物的行為。5.保險欺詐。重點(diǎn)核查本機(jī)構(gòu)查勘理賠人員是否存在以各種方式制作假賠案，進(jìn)行保險欺詐的行為。各保險公司對于賠付率超出預(yù)警水平，且存在諸多疑點(diǎn)的理賠經(jīng)辦人要進(jìn)行必要的審核。（四）經(jīng)營性風(fēng)險重點(diǎn)排查自2017年7月1日至今，尤其是保監(jiān)會“1+4”文件下發(fā)之后業(yè)務(wù)合規(guī)情況，重點(diǎn)自查車險經(jīng)營合規(guī)性及財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)性，是否存在與不具備經(jīng)營保險業(yè)務(wù)合法資質(zhì)的機(jī)構(gòu)合作等情況。四、時間進(jìn)度和步驟1.2018年5月15日前報分公司風(fēng)險排查領(lǐng)導(dǎo)小組。2.2018年5月18日前制定切實(shí)可行的排查方案報分公司。3.2018年7月25前將排查結(jié)果、風(fēng)險處置計(jì)劃以及相應(yīng)附表報分公司。4.根據(jù)排查結(jié)果逐項(xiàng)整改，做到一一對應(yīng)，于2018年8月24日前將整改報告報分公司。五、工作要求1.高度重視，精心組織。此次非法集資風(fēng)險排查工作涉及面廣、政策性強(qiáng)、時間短、任務(wù)重，全省保險業(yè)要高度重視，精心組織，周密部署、密切協(xié)作，認(rèn)真抓好各項(xiàng)工作的落實(shí)，確保風(fēng)險排查與化解工作順利開展，取得明顯成效。2.突出重點(diǎn)，講究方法。嚴(yán)格把握政策界線和工作尺度，突出重點(diǎn)，抓住典型，有的放矢，增強(qiáng)工作的主動性和針對性。3.建立