中級銀行從業(yè)資格證考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》強(qiáng)化訓(xùn)練試卷D卷 含答案.doc

中級銀行從業(yè)資格證考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力強(qiáng)化訓(xùn)練試卷D卷 含答案考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號等信息。 3、請仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。姓名：_考號：_ 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、信用證按開證行保證性質(zhì)的不同，可分為（ ）。A.可撤銷信用證和不可撤銷信用證B.可轉(zhuǎn)讓信用證和不可轉(zhuǎn)讓信用證C.跟單信用證和光票信用證D.保兌信用證和無保兌信用證2、下列金融機(jī)構(gòu)中，不屬于外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)的是（ ）。A.外商獨(dú)資銀行B.中外合資銀行C.外國銀行代表處D.外國銀行分行3、衡量經(jīng)濟(jì)增長的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是（ ）。A:個人可支配收入B:國內(nèi)生產(chǎn)總值C:國內(nèi)生產(chǎn)總值D:人均國民生產(chǎn)總值4、商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括（ ）。A代發(fā)工資B代理財政性存款C代理財政投資D代銷開放式基金5、單位通知存款按照存款人提前通知的期限長短，可以再分為7天通知存款和（ ）。A:1天通知存款B:3天通知存款C:5天通知存款D:15天通知存款6、根據(jù)商業(yè)銀行授權(quán)、授信管理暫行辦法，商業(yè)銀行的授權(quán)分為（ ）兩個層次。A、直接授權(quán)和轉(zhuǎn)授權(quán)B、基本授權(quán)和有限授權(quán)C、逐級授權(quán)和區(qū)別授權(quán)D、基本授權(quán)和特殊授權(quán)7、監(jiān)管汽車金融公司的機(jī)構(gòu)是（ ）。A.保監(jiān)會 B.銀監(jiān)會 C.證監(jiān)會 D.中國人民銀行 8、定金應(yīng)當(dāng)以書面形式約定。定金的數(shù)額由當(dāng)事人約定，但不得超過主合同標(biāo)的額的（ ）。A.10%B.20%C.30%D.40%9、20XX年8月，人大常委會批準(zhǔn)財政部發(fā)行人民幣155萬億元特別國債、購買2000億美元外匯儲備的議案。首期6000億元特別國債已發(fā)行。由農(nóng)行完成和央行相對應(yīng)的外匯資產(chǎn)轉(zhuǎn)換。6000億元特別國債轉(zhuǎn)換是在（ ）完成的。A. 銀行問同業(yè)拆借市場B. 銀行間債券市場C. 票據(jù)市場D. 股票市場10、下列屬于債券定價的外部因素的是（ ）。A.債券的面值B.債券的有效期C.基準(zhǔn)利率D.發(fā)行手續(xù)費(fèi)11、信用證按開證行保證性質(zhì)的不同，可分為（ ）。A.可撤銷信用證和不可撤銷信用證B.保兌信用證和無保兌信用證C.跟票信用證和光票信用證D.可轉(zhuǎn)讓信用證和不可轉(zhuǎn)讓信用證12、貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對象是（ ）。A.境外金融機(jī)構(gòu)B.境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)C.境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)D.境內(nèi)外上市公司13、下列關(guān)于借款人和貸款人的說法正確的是（ ）。A.借款人取得貸款后，可以根據(jù)自身需要使用貸款B.貸款人有權(quán)拒絕任何單位和個人強(qiáng)令其發(fā)放貸款或者提供貸款C.貸款人未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，不得對自然人發(fā)放外幣幣種的貸款D.借款人可以在一個貸款人同一轄區(qū)內(nèi)的兩個或兩個以上同級分支結(jié)構(gòu)取得貸款14、某人投資某債券，買入價格為100元，一年后賣出價格為110元，期間獲得利息收入10元，則該投資的持有期收益率為（ ）。A. 10%B. 20%C. 91%D. 82%15、20世紀(jì)90年代初，以客戶為中心的（ ）基本形成，并在隨后的時間里迅速發(fā)展，成為全球銀行業(yè)組織構(gòu)架的主流模式。A：總分行型組織構(gòu)架B：事業(yè)部型組織構(gòu)架C：矩陣型組織構(gòu)架D：統(tǒng)一法人制組織構(gòu)架16、我國行使管理利率權(quán)限的機(jī)關(guān)是（ ）。A中國人民銀行B中國銀監(jiān)會C國務(wù)院D各銀行類金融機(jī)構(gòu)17、各級職能管理部門審查每天、每周或每月收到的經(jīng)營管理情況和特別情況專項報告或報表，提出問題，要求采取糾正整改措施的行為屬于內(nèi)部控制措施中的（ ）。A.驗證與核實B.風(fēng)險暴露限制的審查C.行為控制D.高層檢查18、（ ）是指經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立并具有經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)資格的銀行金融機(jī)構(gòu)。A.貸款人B.借款人C.融資人D.融券人19、下列文件中屬于擔(dān)保類文件的是（ ）。A.貸款備案證明B.保險權(quán)益轉(zhuǎn)讓相關(guān)協(xié)議或文件C.已繳納印花稅的繳付憑證D.法律意見書20、下列關(guān)于商業(yè)銀行資本作用的表述，錯誤的是（ ）。A.滿足商業(yè)銀行正常經(jīng)營對長期資金的需要B.保障股東的高利潤回報C.維持市場信心D.限制商業(yè)銀行業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張和承擔(dān)風(fēng)險21、在對借款人實行主辦行制后，一個借款人只能有一個貸款主辦行，主辦行應(yīng)當(dāng)隨（ ）的變更而變更。A、基本賬戶B、一般賬戶C、專用賬戶D、臨時賬戶22、公安機(jī)關(guān)因查處經(jīng)濟(jì)違法犯罪案件，需要向銀行查詢企業(yè)的存款資料時，應(yīng)當(dāng)出示本人工作證或執(zhí)行公務(wù)證和出具（ ）人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助查詢存款通知書”。A. 省級(含)以上B. 市級(含)以上C. 縣級(含)以上D. 鎮(zhèn)級(含)以上23、列選項中不屬于銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)是（ ）。A.汽車金融公司B.保險資產(chǎn)管理公司C.金融租賃公司D.企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司24、失業(yè)率是指勞動力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比。其中勞動力人口是指（ ）。A.具有勞動能力的人的全體 B.16歲以上具有勞動能力的人的全體C.16歲以上的人的全體 D.18歲以上的人的全體25、債務(wù)人或第三人將其動產(chǎn)移交債權(quán)人占有，將該動產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保是（ ）。A、留置B、保證C、抵押D、質(zhì)押26、有權(quán)對公司債的發(fā)行和交易進(jìn)行監(jiān)管的是（ ）。A:中國證監(jiān)會B:中國人民銀行C:中國保監(jiān)會D:中國銀監(jiān)會27、A企業(yè)由于經(jīng)營不善無力償債，被人民法院宣告破產(chǎn)，A企業(yè)尚有l(wèi)億元B銀行貸款未還，該貸款以A企業(yè)的廠房為擔(dān)保。A企業(yè)變價出售后的總破產(chǎn)財產(chǎn)為2億元，其中廠房清算價值為8千萬元。A企業(yè)的未償債務(wù)還包括欠繳稅款8千萬元，職工工資及保險費(fèi)用4千萬元，其他普通破產(chǎn)債權(quán)1億元。則B銀行可收回（ ）A.4千萬元B.6千萬元C.8千萬元D.1億元 28、內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項業(yè)務(wù)流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員，體現(xiàn)了商業(yè)銀行內(nèi)部控制的（ ）原則。A.全覆蓋 B.制衡性 C.匹配性 D.審慎性 29、票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫，“10月20日”的正確寫法為（ ）。A.零壹拾月零貳拾日B.零壹拾月貳拾日C.壹拾月貳拾日D.壹拾月零貳拾日30、下列說法中不正確的是（ ）。A.資本利潤率(ROE)=凈利潤/資本B.資產(chǎn)利潤率(ROA)=凈利潤/資產(chǎn)C.一般資本利潤率(ROE)小于資產(chǎn)利潤率(ROA)D.一般資本利潤率(ROE)大于資產(chǎn)利潤率(ROA)31、列關(guān)于經(jīng)濟(jì)危機(jī)與金融危機(jī)的說法，正確的是（ ）。A.金融危機(jī)包括了經(jīng)濟(jì)危機(jī)B.經(jīng)濟(jì)危機(jī)在一定條件下可轉(zhuǎn)化為金融危機(jī)C.金融危機(jī)有可能發(fā)展為經(jīng)濟(jì)危機(jī)D.金融危機(jī)比經(jīng)濟(jì)危機(jī)的規(guī)模與破壞力更大32、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度?？蛻羯矸葙Y料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)（ ）。A.至少保存5年B.至少保存10年C.立即銷毀D.退還給客戶33、存單關(guān)系效力認(rèn)定的（ ）是指存款關(guān)系的真實性。A.內(nèi)容要件B.實質(zhì)要件C.格式要件D.形式要件34、商業(yè)銀行的投資目標(biāo)，主要是（ ）。A:增加中間業(yè)務(wù)收入B:平衡流動性和贏利性C:轉(zhuǎn)變業(yè)務(wù)增長模式D:分散投資風(fēng)險35、某人投資債券，買入價格為500元，賣出價格為600元，其間獲得利息收入50元，則該投資者持有期收益率為（ ）。A20B30C40D5036、下列金融市場屬于貨幣市場的是（ ）。A.中長期借貸市場B.中長期債券市場C.股票市場D.銀行間同業(yè)拆借市場37、（ ）是法律要求行為人必須履行的行為。A.授權(quán)性 B.禁止性 C.義務(wù)性 D.程序性 38、個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為（ ）。A.外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶、外匯儲蓄賬戶B.個人外匯賬戶外算賬戶、資本項目賬戶C.境內(nèi)個人外匯賬戶、境外個人外匯賬戶D.外匯儲蓄賬戶資本項目賬戶個人外匯賬戶39、李先生在2007年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計息法計算，假設(shè)年利率為0.72%，扣除20%的利息稅后，他能取回的全部金額是（ ）元。A.1000.45B.1000.60C.1000.56D.1000.4840、1998年12月，全國人大常委會頒布了（ ），增設(shè)了（ ）。A.關(guān)于懲治破壞金融秩序犯罪的決定，洗錢罪B.關(guān)于懲治破壞金融秩序犯罪的決定，騙購?fù)鈪R罪C.關(guān)于懲治騙購?fù)鈪R、逃匯和非法買賣外匯的決定，洗錢罪D.關(guān)于懲治騙購?fù)鈪R、逃匯和非法買賣外匯的決定，騙購?fù)鈪R罪41、下面選項中，對銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“協(xié)助執(zhí)行”的有關(guān)規(guī)定理解錯誤的是（ ）。A.了解金融機(jī)構(gòu)和個人在協(xié)助執(zhí)行中的有關(guān)職責(zé)B.了解為客戶提供協(xié)助執(zhí)行服務(wù)的義務(wù)C.了解協(xié)助執(zhí)行的法定程序D.了解哪些機(jī)關(guān)有權(quán)查詢、凍結(jié)、扣劃客戶資產(chǎn)。42、禁止商業(yè)賄賂是銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中（ ）基本準(zhǔn)則的要求。A勤勉盡職B專業(yè)勝任C保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私D公平競爭43、匯款主要有電匯、（ ）和信匯三種方式。A:商業(yè)匯票B:電子匯兌C:票匯D:押匯44、（ ）負(fù)責(zé)對全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的工作。A.中國人民銀行B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C.國務(wù)院D.中國銀行業(yè)協(xié)會45、風(fēng)險控制的措施不包括（ ）。A.風(fēng)險分散B.風(fēng)險量化C.風(fēng)險對沖D.風(fēng)險轉(zhuǎn)移46、根據(jù)商業(yè)銀行資本充足率管理辦法的規(guī)定，下列選項全都屬于附屬資本的是（ ）。A.重估儲備、一般準(zhǔn)備、資本公積B.重估儲備、盈余公積、少數(shù)股權(quán)C.一般準(zhǔn)備、混合資本債券、少數(shù)股權(quán)D.可轉(zhuǎn)換債券、混合資本債券、長期次級債務(wù)47、銀行面臨的最主要的風(fēng)險是（ ）。A:信用風(fēng)險B:市場風(fēng)險C:操作風(fēng)險D:聲譽(yù)風(fēng)險48、一個市場中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品，每個廠商都在市場上具有一定的壟斷能力，但它們之間又存在著激烈的競爭。這種行業(yè)是指（ ）。A寡頭壟斷的行業(yè)B完全壟斷的行業(yè)C壟斷競爭的行業(yè)D完全競爭的行業(yè)49、下列關(guān)于消費(fèi)者價格指數(shù)和生產(chǎn)者價格指數(shù)的說法，錯誤的是（ ）。A.消費(fèi)者價格指數(shù)（CPI）是用來衡量城市居民購買一定的有代表性的商品和勞務(wù)組合的成本B.從2001年起，我國逐月編制并公布以2000年價格水平為基期的居民消費(fèi)價格定基指數(shù)C.消費(fèi)者價格指數(shù)（CPI）是反映我國通貨膨脹（或緊縮）程度的主要指標(biāo)D.生產(chǎn)者價格指數(shù)（PPI）是用來衡量日常消費(fèi)品價格變化的指數(shù)50、下列不屬于信用卡主要功能的是（ ）。A.支付結(jié)算B.消費(fèi)信貸C.存取現(xiàn)金D.儲蓄功能51、銀行在對客戶進(jìn)行借款需求分析時.通常更關(guān)注企業(yè)的（ ）。A.借款需求原因B.還款來源C.還款可靠程度D.還款動機(jī)52、GNP是指（ ）。A.國民生產(chǎn)總值 B.國內(nèi)生產(chǎn)總值C.消費(fèi)者物價指數(shù) D.期貨價格指數(shù)53、金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法自（ ）起實施。A、2001年3月1日B、2003年3月1日C、2005年3月1日D、2007年3月1日54、下面哪組宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)所對應(yīng)的衡量指標(biāo)是錯誤的（ ）。A.經(jīng)濟(jì)增長國民生產(chǎn)總值B.充分就業(yè)失業(yè)率C.物價穩(wěn)定通貨膨脹率D.國際收支平衡國際收支55、（ ）可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。A.基本存款賬戶 B.一般存款賬戶 C.專用存款賬戶 D.臨時存款賬戶 56、關(guān)于公司的設(shè)立，下列說法不正確的是（ ）。A.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期即為公司成立日期B.設(shè)立公司應(yīng)在公司登記機(jī)關(guān)即工商行政管理機(jī)關(guān)進(jìn)行設(shè)立登記C.工商行政管理機(jī)關(guān)對符合公司法規(guī)定條件的，予以登記，發(fā)給公司營業(yè)執(zhí)照D.僅具備公司設(shè)立條件，而不履行公司設(shè)立登記程序，可以取得法人資格57、下列關(guān)于政策性銀行的說法中，錯誤的是（ ）。A.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行成立于l994年11月B.中國進(jìn)出口銀行于2008年12月掛牌成立股份有限公司C.向國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行金融債券和向社會發(fā)行財政擔(dān)保建設(shè)債券是國家開發(fā)銀行經(jīng)營的業(yè)務(wù)D.提供對外擔(dān)保是中國進(jìn)出口銀行的業(yè)務(wù)58、按照商業(yè)銀行授信工作盡職指引，商業(yè)銀行應(yīng)創(chuàng)造良好的授信工作環(huán)境，采取各種有效方式和途徑，使授信工作人員（ ），熟悉授信工作職責(zé)和盡職要求，不斷提高授信工作能力。A.明確授信風(fēng)險控制要求B.盡職授信工作C.提高風(fēng)險防范意識D.舒心工作59、關(guān)于一般存款賬戶，下列說法正確的是（ ）。A可辦理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取B可辦理現(xiàn)金繳存，但不可辦理現(xiàn)金支取C不可辦理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取D不可辦理現(xiàn)金繳存，但可辦理現(xiàn)金支取60、治理通貨緊縮的對策不包括（ ）。A.擴(kuò)大有效需求B.增加財政赤字C.增加稅收D.引導(dǎo)公眾預(yù)期61、中國銀行業(yè)協(xié)會的會員單位不包括（ ）。A國家開發(fā)銀行B中央國債登記結(jié)算有限責(zé)任公司C北京銀行D中國銀聯(lián)股份有限公司62、關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)，下列表述正確的是（ ）。A.禁止利用拆入資金發(fā)放貸款或用于投資B.對同一借款人貸款限制僅指對同一自然人或同一法人的貸款限制C.對前十大借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資產(chǎn)余額的比例不得超過10%D.禁止銀行向本行信貸業(yè)務(wù)人員的父母、子女、配偶發(fā)放信用貸款63、離岸銀行業(yè)務(wù)是吸收（ ）的資金，服務(wù)于（ ）的金融活動A.非居民，居民 B.居民，居民 C.非居民，非居民 D.居民，非居民64、對于不同類別的銀行沖國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的干預(yù)措施說法錯誤的是（ ）。A.對于資本充足的銀行，要求銀行提高風(fēng)險控制能力B.對于資本不足的銀行，要求限制資產(chǎn)增長速度C.對于資本嚴(yán)重不足的銀行，要求調(diào)整高級管理人員D.對于資本不足的銀行，要依法對銀行進(jìn)行接管或促成機(jī)構(gòu)重組，直至予以撤銷65、下列關(guān)于銀團(tuán)貸款的說法正確的是（ ）。A.銀團(tuán)貸款的牽頭行的承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總額的30%B.分銷給其他銀團(tuán)貸款成員的份額原則上不低于50%C.銀團(tuán)的代理行必須由牽頭行擔(dān)任D.銀團(tuán)貸款成員的貸款條件可以不同66、依據(jù)商業(yè)銀行資本充足率管理辦法，商業(yè)銀行的附屬資本不得超過核心資本的（ ）。A.50%B.100%C.80%D.70%67、債券投資的（ ）是指由于通貨膨脹的發(fā)生，債券持有人從投資債券中所收到的金錢的實際購買力越來越低，甚至有可能低于原來投資金額的購買力。A.信用風(fēng)險B.利率風(fēng)險C.購買力風(fēng)險D.流動性風(fēng)險68、銀團(tuán)貸款中，受邀參加銀團(tuán)，并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的普通角色的銀行是（ ）。A牽頭行B代理行C參加行D安排行69、中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責(zé)不包括（ ）。A.接受并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告B.要求金融機(jī)構(gòu)及時補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告C.按照規(guī)定向中國人民銀行報告分析結(jié)果D.制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章70、金融衍生品合約的基本種類不包括（ ）。A.遠(yuǎn)期B.期貨C.期權(quán)D.票據(jù) 71、銀行業(yè)監(jiān)督管理的具體目標(biāo)之一是（ ）。A.防止通貨膨脹B.促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長C.促進(jìn)宏觀經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)運(yùn)行D.維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心72、下列關(guān)于信托的基本特征的說法中，錯誤的是（ ）。A.信托是以信任為基礎(chǔ)，受托人應(yīng)具有良好的信譽(yù)B.信托財產(chǎn)不具有獨(dú)立性C.受托人要為受益人的利益管理信托事務(wù)D.信托具有一定的連續(xù)性和穩(wěn)定性73、在普通支票左上角劃兩條平行線支票，只能（ ），不能（ ）。A.轉(zhuǎn)賬，取現(xiàn) B.透支，取現(xiàn) C.取現(xiàn)，轉(zhuǎn)賬 D.取現(xiàn)，透支74、關(guān)于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會其他監(jiān)督管理措施中的審慎性監(jiān)督管理談話，下列說法不正確的是（ ）。A.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級管理人員、其他工作人員進(jìn)行監(jiān)督管理談話B.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級管理人員進(jìn)行監(jiān)督管理談話C.監(jiān)管機(jī)構(gòu)有權(quán)決定與某一銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)所有董事會成員談話，可以選擇其中一位或多位董事談話，可以與高級管理人員單獨(dú)談話，也可與董事和高級管理人員一起談話D.進(jìn)行監(jiān)管談話并不意味著銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)一定存在經(jīng)營問題，即使不存在任何問題，監(jiān)管機(jī)構(gòu)也有權(quán)要求談話了解狀況75、銀行最重要的無形資產(chǎn)是（ ）。A良好聲譽(yù)B土地使用權(quán)C專有技術(shù)D商標(biāo)權(quán)76、在國際收支的衡量指標(biāo)中，（ ）是國際收支中最主要的部分。A.貿(mào)易收支B.國外投資C.勞務(wù)輸出D.國外借款77、單一集團(tuán)客戶授信集中度又稱單一客戶授信集中度，為最大一家集團(tuán)客戶授信總額與資本凈額之比，不應(yīng)高于（ ）。A.35% B.5% C.25% D.15% 78、根據(jù)銀監(jiān)會2007年發(fā)布的商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引的規(guī)定，在商業(yè)銀行內(nèi)負(fù)責(zé)審議批準(zhǔn)商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施的是（ ）。A.合規(guī)總監(jiān)B.董事會C.合規(guī)管理部門D.高級管理層79、我國的中央銀行是（ ）。A.中國銀監(jiān)會B.中國人民銀行C.國家開發(fā)銀行D.中國銀行業(yè)協(xié)會80、甲于6月5日向乙發(fā)出簽訂合同的要約，乙于6月9日承諾同意，甲、乙雙方在6月20日簽訂合同，合同中約定該合同于7月1日生效。根據(jù)合同法的規(guī)定，該合同的成立時間是（ ）。A. 6月5日B. 6月9日C. 6月20日D. 7月1日81、（ ）的核心是建設(shè)內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價機(jī)制和全額資金管理體制，建成以總行為中心，自下而上集中資金和自上而下配置資金的收支兩條線、全額計價、集中調(diào)控、實時監(jiān)測和控制全行資金流的現(xiàn)代商業(yè)銀行司庫體系。A.資金管理B.銀行賬戶利率風(fēng)險管理C.流動性風(fēng)險管理D.投融資業(yè)務(wù)管理82、單位存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶是（ ）。A.專用存款賬戶B.一般存款賬戶C.臨時存款賬戶D.基本存款賬戶83、下列不屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)的是（ ）。A.證券投資基金托管B.自營買賣基金C.社?；鹜泄蹹.QFII投資托管84、下列不屬于銀監(jiān)會監(jiān)管理念的是（ ）。A.管風(fēng)險B.管法人C.管機(jī)構(gòu)D.提高透明度85、下列金融機(jī)構(gòu)中，不屬于外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)的是（ ）。A.外商獨(dú)資銀行B.中外合資銀行C.外國銀行代表處D.外國銀行分行86、目前，我國商業(yè)銀行的主要資產(chǎn)是（ ）。A.房地產(chǎn)B.存款C.債券D.貸款87、從民事法律行為來說，甲商業(yè)銀行授權(quán)其業(yè)務(wù)經(jīng)理乙與客戶商談業(yè)務(wù)并簽訂合同，該代理屬于（ ）。A.指定代理B.委托代理C.業(yè)務(wù)代理D.法定代理88、交易雙方約定在未來的一定期限內(nèi)，根據(jù)約定數(shù)量的同種貨幣的名義本金交換利息額的金融合約是指（ ）。A.即期外匯交易B.遠(yuǎn)期外匯交易C.利率互換D.貨幣互換89、票據(jù)行為中，持票人對前手追索權(quán)期限是自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起（ ）內(nèi)。A：1 個月B：3 個月C：6 個月D：2 年90、延伸調(diào)查的調(diào)查人員不得少于（）人。A.1B.2C.5D.10 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、遠(yuǎn)期外匯交易的最大優(yōu)點在于（ ）。A.可以獲得一定的期權(quán)費(fèi)B.可以完成兩國貨幣之間的交易C.可以用來套期保值和投機(jī)D.能夠?qū)_匯率在未來下降的風(fēng)險E.能夠?qū)_匯率在未來上升的風(fēng)險2、下列屬于商業(yè)銀行電匯業(yè)務(wù)的匯款方式有（ ）。A.郵局B.快遞公司C.報送D.環(huán)球銀行間金融電訊網(wǎng)絡(luò)E.加押電傳3、下列關(guān)于銀行保函業(yè)務(wù)的表述，正確的有（ ）。A.預(yù)付款保函屬于融資類保函B.銀行保函根據(jù)擔(dān)保銀行承擔(dān)風(fēng)險的不同及管理的需要分為融資保函和非融資保函兩大類C.有價證券保付保函是為企業(yè)債券本息的償還或可轉(zhuǎn)債提供的擔(dān)保D.經(jīng)營租賃保函是為融資租賃合同項下的租金支付提供的擔(dān)保E.關(guān)稅保函是為進(jìn)出口物品繳納關(guān)稅提供的擔(dān)保4、根據(jù)商業(yè)銀行資本充足率管理辦法，對于資本不足的商業(yè)銀行，銀監(jiān)會可以采取的糾正措施有（ ）。A.要求商業(yè)銀行限制資產(chǎn)增長速度B.嚴(yán)格審批或限制商業(yè)銀行開辦新業(yè)務(wù)C.要求商業(yè)銀行調(diào)整高級管理人員D.嚴(yán)格審批或限制商業(yè)銀行增設(shè)新機(jī)構(gòu)E.要求商業(yè)銀行減低風(fēng)險資產(chǎn)的規(guī)模5、巴塞爾新資本協(xié)議在三大支柱之一的最低資本要求的創(chuàng)新之處包括（ ）。A引入了計量信用風(fēng)險的內(nèi)部評級法B將資本充足率作為保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運(yùn)行的核心指標(biāo)C將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類D在資本充足率的計算公式中全面反映了信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險的基本要求E準(zhǔn)確地反映了當(dāng)前各銀行實際承受的風(fēng)險水平6、就經(jīng)濟(jì)環(huán)境而言，對銀行經(jīng)營直接產(chǎn)生影響的因素包括（ ）。A.宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行B.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)C.企業(yè)盈利狀況D.經(jīng)濟(jì)全球化E.企業(yè)經(jīng)營狀況7、貨幣傳導(dǎo)機(jī)制的傳導(dǎo)渠道主要有（ ）。A.利率渠道B.信貸渠道C.資產(chǎn)價格渠道D.匯率渠道E.銷售渠道8、下列屬于我國貨幣政策工具的有（ ）。A.窗口指導(dǎo)B.匯率政策C.再貼現(xiàn)D.公開市場業(yè)務(wù)E.存款準(zhǔn)備金9、公開市場業(yè)務(wù)日益成為許多國家重要的日常操作工具，在于它具有如下（ ）優(yōu)點。A.可逆轉(zhuǎn)性B.對貨幣供應(yīng)量可進(jìn)行微調(diào)C.公開市場業(yè)務(wù)可以迅速執(zhí)行D.可經(jīng)常性、連續(xù)性的操作E.中央銀行主動性大10、下列關(guān)于票據(jù)市場的說法，正確的有（ ）。A.票據(jù)一般分為匯票、本票、支票三類B.現(xiàn)代商業(yè)票據(jù)市場是指在商品交易和資金往來過程中產(chǎn)生的以匯票、本票和支票的發(fā)行、擔(dān)保、承兌、貼現(xiàn)來實現(xiàn)短期資金融通的市場C.商業(yè)票據(jù)屬于本票發(fā)揮融資功能不再限于支付結(jié)算手段D.現(xiàn)代意義的商業(yè)票據(jù)與具體商品交易無關(guān)E.商業(yè)票據(jù)面額、期限、利率趨于整齊劃一11、巴塞爾新資本協(xié)議要求銀行披露的信息范圍包括（ ）。A:資本構(gòu)成B:盈利能力C:風(fēng)險敞口D:客戶信息E:機(jī)構(gòu)設(shè)置12、銀行經(jīng)營管理過程中所面臨的主要風(fēng)險包括（ ）。A.流動性風(fēng)險B.國家風(fēng)險C.自然災(zāi)害風(fēng)險D.法律風(fēng)險13、民事法律行為的特征包括（ ）。A、主體之間的地位是平等的B、以意思表示為構(gòu)成要素C、民事主體實施民事法律行為是以設(shè)定、變更或終止一定民事法律行為關(guān)系為目的D、以意思表示的內(nèi)容而發(fā)生效力E、是經(jīng)法律確認(rèn)和認(rèn)可的一種重要的民事法律事實，它能引起民事法律關(guān)系的設(shè)立、變更與終止14、銀行業(yè)從業(yè)人員在向客戶進(jìn)行營銷活動時，明顯違反了風(fēng)險提示原則的行為有（ ）。A. 著力推薦對自己獎金有利的產(chǎn)品B. 詳細(xì)介紹產(chǎn)品或服務(wù)的有利之處與缺陷C. 以不足以引起客戶注意的方式提示免責(zé)條款D. 提供虛假信息E. 對于客戶的問題詳細(xì)解答15、中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以運(yùn)用的貨幣政策工具有（ ）。A.要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定的比例交存存款準(zhǔn)備金B(yǎng).確定中央銀行浮動利率C.為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理再貼現(xiàn)D.向商業(yè)銀行提供貸款E.在公開市場上買賣國債、其他政府債券和金融債券及外匯16、下面屬于中央銀行提高再貼現(xiàn)率后的影響的有（ ）。A.會提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本B.會減少商業(yè)銀行向中央銀行的借款和貼現(xiàn)C.會使市場利率相應(yīng)上升D.會使整個社會的投資支出增加f使經(jīng)濟(jì)增速加快E.會縮減市場貨幣供應(yīng)量17、下列關(guān)于保險詐騙罪的說法正確的有（ ）。A保險詐騙罪的對象是保險公司B保險詐騙罪的主體是特殊主體，只能由投保人、被保險人、受益人構(gòu)成C主觀方面行為人因為過失引起保險事故發(fā)生，并獲得保險金的不構(gòu)成犯罪D單位犯本罪數(shù)額特別巨大的，處10年以上有期徒刑E本罪客觀方面的表現(xiàn)之一是投保人故意虛構(gòu)保險標(biāo)的18、我國宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)包括（ ）。A. 經(jīng)濟(jì)增長B. 充分就業(yè)C. 物價穩(wěn)定D. 國際收支平衡E. 區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展19、我國針對個人貸款的業(yè)務(wù)主要有（ ）。A.個人助學(xué)貸款B.住房貸款C.房地產(chǎn)開發(fā)貸款D.個人信用卡透支E.汽車消費(fèi)貸款20、近年來，在合并農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上組建的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)有（ ）。A農(nóng)村商業(yè)銀行B村鎮(zhèn)銀行C農(nóng)村合作銀行D中國農(nóng)業(yè)銀行E農(nóng)村資金互助社21、商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)包括（ ）。A.發(fā)放貸款 B.辦理票據(jù)承兌和貼現(xiàn) C.吸收公眾存款 D.從事同業(yè)拆借 E.發(fā)行金融債券22、中國郵政儲蓄銀行的市場定位中，（ ）業(yè)務(wù)為主。A.零售業(yè)務(wù)B.中間業(yè)務(wù)C.表內(nèi)業(yè)務(wù)D.投融資E.外幣業(yè)務(wù)23、我國商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)主要包括（ ）。A. 庫存現(xiàn)金B(yǎng). 法定存款準(zhǔn)備金C. 超額準(zhǔn)備金D. 同業(yè)存放款項E. 存放同業(yè)款項24、中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)包括（ ）。A.大額實時支付系統(tǒng)B.小額批量支付系統(tǒng)C.清算賬戶管理系統(tǒng)D.支付管理信息系統(tǒng)E.清算管理信息系統(tǒng)25、被稱為我國貨幣政策“三大法寶”的政策工具的有( )。A.公開市場業(yè)務(wù)B.再貸款C.再貼現(xiàn)D.存款準(zhǔn)備金E.窗口指導(dǎo)26、下列屬于票據(jù)繼受取得的方式有（ ）。A.背書B.繼承C.稅收D.交付E.因公司合并而取得27、我國銀行的擔(dān)保類業(yè)務(wù)包括（ ）。A:貸款擔(dān)保B:投資擔(dān)保C:銀行保函D:引進(jìn)外資擔(dān)保E:備用信用證28、下列屬于基本存款賬戶的存款人的有（ ）。A居民委員會B外國駐華機(jī)構(gòu)C機(jī)關(guān)D企業(yè)法人E個體工商戶29、商業(yè)銀行組織構(gòu)架的形式從內(nèi)部管理模式劃分，可分為（ ）。A.以區(qū)域管理為主的總分行型組織構(gòu)架B.以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織構(gòu)架C.矩陣型組織構(gòu)架D.以成本為中心的組織構(gòu)架E.發(fā)展型組織構(gòu)架30、關(guān)于政策性銀行改革說法正確的有（ ）。A. 堅持“一行一策”原則B. 三家政策銀行同時推行銀行改革C. 主要從事中長期業(yè)務(wù)D. 政策性業(yè)務(wù)實行公開透明的招標(biāo)制E. 全面推行商業(yè)化運(yùn)作31、我國銀行的托管業(yè)務(wù)包括（ ）。A:基金托管業(yè)務(wù)B:股票托管業(yè)務(wù)C:債券托管業(yè)務(wù)D:代托管業(yè)務(wù)E:外匯托管業(yè)務(wù)32、以下屬于無效合同的有（ ）。A.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益B.以合法形式掩蓋非法目的C.因重大誤解而訂立的D.在訂立合同時顯失公平的33、下列屬于中國人民銀行職責(zé)的有（ ）。A.指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測B.負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、報表C.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場D.依照法律、行政法規(guī)制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則E.實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場34、和經(jīng)濟(jì)周期概念相同或類似的表述有（ ）。A.經(jīng)濟(jì)波動B.經(jīng)濟(jì)循環(huán)C.商業(yè)循環(huán)D.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整E.經(jīng)濟(jì)增長35、下列（ ）屬于保險類金融機(jī)構(gòu)。A保險公司B保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)C保險預(yù)算機(jī)構(gòu)D保險監(jiān)督機(jī)關(guān)E保險資產(chǎn)管理公司36、以下行為有可能會對從業(yè)人員及其所在機(jī)構(gòu)產(chǎn)生不利影響的有（ ）。A某銀行業(yè)務(wù)人員在為客戶提供服務(wù)的過程中，發(fā)現(xiàn)該客戶提供的業(yè)務(wù)申請材料有部分是偽造的，但是為了做成業(yè)務(wù)，該業(yè)務(wù)員暗示客戶其行為可能觸犯法律，并建議該客戶可以經(jīng)由第三方代其申請，以規(guī)避法律約束B某銀行業(yè)務(wù)人員發(fā)現(xiàn)其經(jīng)辦的某筆業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定，于是按照內(nèi)部流程進(jìn)行了必要的報告C某銀行業(yè)務(wù)人員出于私情向家人提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議，并利用其所在機(jī)構(gòu)的資源為這些行為提供方便D某銀行客戶經(jīng)理明確告知某客戶，其申請資料存在不實之處，并讓客戶重新提交真實的申請材料，以順利提交審核E所辦業(yè)務(wù)有逃避監(jiān)管的嫌疑卻沒有調(diào)查直接辦理37、公開市場業(yè)務(wù)日益成為許多國家重要的日常操作工具，在于它具有如下（ ）優(yōu)點。A.可逆轉(zhuǎn)性B.對貨幣供應(yīng)量可進(jìn)行微調(diào)C.公開市場業(yè)務(wù)可以迅速執(zhí)行D.可經(jīng)常性、連續(xù)性的操作E.中央銀行主動性大38、某銀行支行員工發(fā)現(xiàn)有幾位同事在與客戶合謀騙貸，該員工應(yīng)該（ ）。A.立即向媒體披露有關(guān)證據(jù)B.立即向銀行有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)舉報C.立即勸阻同事停止騙貸，勸阻無效時才向領(lǐng)導(dǎo)舉報D.不必私下勸阻，以免打草驚蛇，應(yīng)該立即向領(lǐng)導(dǎo)舉報39、出口方銀行為出口商提供的貿(mào)易融資服務(wù)有（ ）。A.提貨擔(dān)保B.減免保證金開證C.福費(fèi)廷D.國際保理E.打包放款40、銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應(yīng)當(dāng)互相監(jiān)督，對同級別同事違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為可以采?。?）的方式。A.用電子郵件向全行所有員工披露B.制止C.向所在機(jī)構(gòu)報告D.提示 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）被代理人因向第三人履行義務(wù)或者承擔(dān)民事責(zé)任而遭受損失的，只能向表見代理人追償。A、正確B、錯誤2、（ ）商業(yè)銀行通過信用中介職能對資本進(jìn)行再分配，使貨幣資本得到充分有效的運(yùn)用，加速了資本的周轉(zhuǎn)，促進(jìn)了生產(chǎn)的發(fā)展。A.對B.錯3、（ ）貸款公司是專門為縣域農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供貸款服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。A.對B.錯4、（ ）巴塞爾委員會發(fā)布的加強(qiáng)銀行公司治理的原則規(guī)定了董事會自身行為與組織架構(gòu)。A.對B.錯5、（ ）貨幣經(jīng)紀(jì)公司可以向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)，也可以從事金融產(chǎn)品的自營業(yè)務(wù)。 A.對B.錯6、（ ）外資銀行是指在我國境內(nèi)由外國參股創(chuàng)辦的銀行。A.對B.錯7、（ ）票據(jù)的特點在于其支付，票據(jù)轉(zhuǎn)讓的主要方法是承兌。A、正確B、錯誤8、（ ）中國的金融資產(chǎn)管理公司帶有典型的商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)特征，是專門為接受和處理國有金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)而建立的。A.對B.錯9、（ ）經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對商業(yè)銀行經(jīng)營無直接影響，只能間接影響。A.正確B.錯誤10、（ ）企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司可從集團(tuán)外吸收存款，資金充足時，為其他非成員單位提供貸款。A.對B.錯11、（ ）進(jìn)行監(jiān)管談話意味著銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)一定存在經(jīng)營的問題，如果不存在任何問題，監(jiān)管機(jī)構(gòu)無權(quán)要求談話。A、正確B、錯誤12、（ ）土地使用權(quán)屬于商業(yè)銀行監(jiān)管資本中的資本扣減項。A正確B錯誤13、（ ）甲企業(yè)不能清償銀行到期貸款，后銀行發(fā)現(xiàn)甲企業(yè)曾于3年前擅自將其財產(chǎn)無償贈與乙企業(yè)，于是向人民法院申請撤銷該行為，則人民法院對銀行的主張不予支持。A.對B.錯14、（ ）某銀行會計臨時請假離開公司，因為領(lǐng)導(dǎo)不在，為了節(jié)約時間，該會計人員將財務(wù)章交給無權(quán)使用此章的同事，并告知其可以利用此章處理緊急業(yè)務(wù)。這是為銀行業(yè)務(wù)考慮的合理行為。A.對B.錯15、（ ）股東大會是股東履行自己的責(zé)任、行使自己權(quán)利的機(jī)構(gòu)與場所。A.對B.錯第 40 頁 共 40 頁參考答案一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、A2、C3、B4、C5、A6、A7、【正確答案】B【答案解析】本題考查非銀行金融機(jī)構(gòu)。從監(jiān)督管理角度講，除銀行機(jī)構(gòu)外，屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會監(jiān)管的銀行業(yè)機(jī)構(gòu)還包括金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司、信托投資公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、消費(fèi)金融公司、貸款公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)。8、B【解析】定金應(yīng)以書面形式約定。定金的數(shù)額由當(dāng)事人約定，但不得超過主合同標(biāo)的額的百分之二十。故本題選B。9、B10、【答案】C【解析】 影響債券定價的外部因素包括貼現(xiàn)率、基準(zhǔn)利率、市場利率、通貨膨脹水平、市場匯率等。選項A、B屬于內(nèi)部因素，選項D屬于發(fā)行成本。11、A12、C13、C14、B15、答案：C16、A17、C18、【答案】A【解析】貸款人是指經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立并具有經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)資格的銀行金融機(jī)構(gòu)19、B20、B21、A22、C23、B24、B25、正確答案：D【專家解析】質(zhì)押的概念。26、A27、C28、【正確答案】A29、 A【解析】票據(jù)出票日期必須使用中文大寫，為防止變造票據(jù)的出票日期，在填寫月、日時，月為壹、貳、壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應(yīng)在其前加“零”;日為拾壹至拾玖的，應(yīng)在其前加“壹”。據(jù)此，10月20日的正確寫法為零壹拾月零貳拾日。故本題選A。30、C31、正確答案是： C32、A33、B34、B35、B36、D37、【正確答案】C38、A39、A40、D41、B42、D43、C44、B45、B46、【答案】D47、A48、【答案】C49、正確答案是： D解析： 生產(chǎn)者價格指數(shù)（PPI）是用來衡量生產(chǎn)成本變化的指數(shù)，它的計算僅考慮有代表性的生產(chǎn)投入品，如原材料、半成品和工資等。50、D51、A52、A53、正確答案：D【專家解析】金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法自2007年3月1日起實施。54、A55、【正確答案】B【答案解析】本題考查單位活期存款。一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。56、D57、 B【解析】于2008年l2月掛牌成立股份有限公司的是國家開發(fā)銀行，不是中國進(jìn)出口銀行。故本題選B。58、A59、B60、【答案】C61、D62、D63、C64、D65、B66、B67、C68、C69、D70、D71、D72、 B【解析】信托的基本特征包括：(1)信托是以信任為基礎(chǔ)，受托人應(yīng)具有良好的信譽(yù)。(2)信托成立的前提是委托人要將自有財產(chǎn)委托給受托人。(3)信托財產(chǎn)具有獨(dú)立性。信托依法成立后，信托財產(chǎn)即從委托人、受托人以及受益人的自有財產(chǎn)中分離出來，成為獨(dú)立運(yùn)作的財產(chǎn)。它區(qū)別于委托人未設(shè)立的信托財產(chǎn)，亦區(qū)別于受托人的固有財產(chǎn)，信托財產(chǎn)可以不受委托人或受托人財務(wù)狀況的惡化甚至破產(chǎn)的影響，委托人、受托人或受益人的債權(quán)人一般也無法對信托財產(chǎn)主張權(quán)利。(4)受托人要為受益人的利益