2020年中級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》模擬考試試題C卷 附答案.doc

2020年中級銀行從業(yè)資格考試個人理財模擬考試試題C卷 附答案考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。姓名：_考號：_ 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、以下關于債券和股票說法錯誤地是（ ）A、收益率相互影響B(tài)、都屬于有價證券C、都是籌資手段D、都有規(guī)定地償還期限2、申購新股型理財計劃屬于（）A、結(jié)構(gòu)型理財產(chǎn)品B、固定收益型理財產(chǎn)品C、套利型理財產(chǎn)品D、衍生證券聯(lián)結(jié)型產(chǎn)品3、根據(jù)合同法規(guī)定，（ ）情形下合同中的免責條款無效。A、因重大過失造成對方財產(chǎn)損失B、因重大誤解訂立的C、在訂立合同時顯失公平的D、以上都正確4、小孫和小陳是不同商業(yè)銀行的兩名員工，兩人是好朋友，以下小陳的做法無誤的是（ ）A、小陳將自己銀行一個客戶的巨額存款情況告訴了小孫，小孫感慨世上有錢人真多B、小陳將自己的工資狀況透露給小孫，并說自己年底可能加薪C、小陳想買房，通過小孫充分利用了小孫所在銀行還未公開的一個貸款項目，到時候付給小孫l000元感謝金D、小陳常和小孫一起分享各自銀行的內(nèi)部資料，研究如何提高工作效率5、一個投資者以13美元購入一份看漲期權，標的資產(chǎn)協(xié)定價格為90美元，而該資產(chǎn)的市場定價為100美元，則該期權的內(nèi)在價值和時間價值分別是（ ）A、內(nèi)在價值為0，時間價值為13B、內(nèi)在價值為0，時間價值為13C、內(nèi)在價值為10，時間價值為3D、內(nèi)在價值為13，時間價值為06、宋體商業(yè)銀行個人理財業(yè)務按照（ ）的不同，分為理財顧問服務和綜合理財服務。A、內(nèi)容B、法律形式C、品牌D、管理運作方式7、王某將自己價值10萬元的財產(chǎn)投保了一份保險金額為5萬元的家財保險，在保險期間王某家發(fā)生火災導致室內(nèi)財產(chǎn)損失8萬元。則保險公司應賠償（ ）A、10萬元B、8萬元C、5萬元D、4萬元8、下列關于商業(yè)銀行銷售綜合理財產(chǎn)品的要求的說法，正確的是（ ）A、建立銷售理財產(chǎn)品的分級審核批準制度B、采用至少包含止損限額的多重指標管理市場風險限額C、設置不低于3萬元人民幣的銷售起點金額D、不必建立的委托投資跟蹤審計制度9、在我國，以下各項中屬于企業(yè)法人的是（ ）A、國家機關B、公司法人C、文化事業(yè)單位D、紅十字會10、理財活動與（ ）經(jīng)濟政策息息相關。A、微觀B、市場C、宏觀D、計劃11、機動車輛保險有關條款規(guī)定，受本車所載貨物撞擊的損失，屬于（ ）責任。A、車輛第三者責任的免除B、車輛第三者責任的承保C、車輛損失險的免除D、車輛損失險的承保12、以下對股票和債券特征的比較，其中不正確的是（ ）A、股票的期限是不確定的，債券通常有確定的到期日B、普通股票所有者可以參與公司決策，債券持有者則通常無此權利C、股票不具有償還性，而債券到期時發(fā)行人必須償還債券本息D、股票和債券都是權益證券13、下列不屬于影響結(jié)構(gòu)性理財計劃的經(jīng)濟因素的是（ ）A、失業(yè)率B、經(jīng)濟增長率C、理財目標D、通貨膨脹水平14、老張是下崗工人，兒子正在上大學，且上有父母要贍養(yǎng)，收入來源是妻子的工資收入2000元。他今年購買了財產(chǎn)保險，由于保險金額較高，且期限較長，其需支付的保險費高達每月1000元。老張的保險規(guī)劃主要違背了（ ）A、轉(zhuǎn)移風險原則B、量力而行原則C、適應性原則D、客觀性原則15、下列做法中，違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中保護商業(yè)秘密與客戶隱私的原則的是（ ）A、某銀行工作人員根據(jù)在為上市公司辦理貸款業(yè)務時獲得的非公開信息進行股票投資B、某銀行工作人員由于業(yè)務繁忙，將辦理企業(yè)貸款業(yè)務的公章交給同事代其辦理C、某銀行工作人員將其客戶A、的貸款信息透露給另一名客戶D、某銀行工作人員在辦理企業(yè)貸款業(yè)務時，錯誤計算貸款利率16、商業(yè)銀行法規(guī)定，商業(yè)銀行的主要經(jīng)營業(yè)務不包括（ ）A、代理收取股票交易傭金B(yǎng)、提供信用證服務及擔保C、從事同業(yè)拆借D、買賣政府債券、金融債券17、個人教育理財同其他理財形式不同的最主要特點是（ ）A、不具備時間、費用彈性B、花費難以準確預計C、教育金需要由家長準備D、理財時間長，金額高18、以下有關兩全保險的說法錯誤的是（ ）A、兩全保險是死亡保險和生存保險的綜合，其保險金額分為危險保障保額和儲蓄保額B、兩全保險的危險保額和儲蓄保額都隨保險年度的增加而增加，因此，其現(xiàn)金價值也逐漸累積C、兩全保險的保單持有人可在保險期間向保險公司申請保單質(zhì)押貸款D、兩全保險的保險責任較全面，適應性較廣，其年均保費要高于終身壽險19、宋體一種匯率通常有（ ）位有效數(shù)字。A、3B、4C、5D、620、在對經(jīng)常性（ ）進行預測時應對原有項目和新增項目分別進行預測。A、收入B、支出C、收益D、負債21、（ ）不能作為債券發(fā)行主體。A、中央政府和地方政府B、企業(yè)組織C、金融機構(gòu)D、社會團體22、個人在面臨教育費用、贍養(yǎng)費用及養(yǎng)老費用三大財務考驗的同時，還要還清各種中長期債務，這屬于個人生命周期的（ ）A、穩(wěn)定期B、建立期C、高原期D、維持期23、將衍生工具與傳統(tǒng)的證券結(jié)合，針對不同發(fā)行人與投資人的需求設計的一種組合投資金融工具是（ ）A、結(jié)構(gòu)性存款B、理財計劃C、理財顧問服務D、結(jié)構(gòu)性金融衍生產(chǎn)品24、各類基金的收益特征由高到低的排序依次是（ ）A、股票型基金、混合型基金、B、股票型基金、債券型基金C、貨幣市場型基金、股票型基金、D、債券型基金、混合型基金、股票型基金、25、短期貸款是指期限在（ ）以內(nèi)的貸款，長期貸款是指期限在（ ）以上的貸款。A、1年；2年B、1年；3年C、1年；5年D、1年；7年26、路先生家庭的資產(chǎn)負債表中“現(xiàn)金與現(xiàn)金等價物小計”一欄的數(shù)值應為（ ）A、103,000B、153,000C、100,000D、3,00027、宋體某人每月投資1萬元，報酬率為6，10年后累計（ ）元錢。A、年金終值為1438793.47B、年金終值為1538793.47C、年金終值為1638793.47D、年金終值為1738793.4728、以下哪種理財產(chǎn)品不是我行發(fā)行的？（ ）A、周周贏B、安心得利C、安心快線D、匯利豐29、下列各種投資組合中，最適合即將退休的投資人的是（ ）A、國債B、期權C、期貨D、股票30、以下各項屬于個人資產(chǎn)負債表中的流動資產(chǎn)的是（ ）A、定期存款B、房地產(chǎn)C、股票D、債券31、常規(guī)性收入一般在（ ）的基礎上預測其變化率即可，如工資等。A、上一年B、下一年C、今年D、前一年32、根據(jù)證券投資基金法的規(guī)定，要設立基金管理公司，注冊資金不低于（ ）人民幣，且必須為實繳貨幣資本。A、1000萬元B、2000萬元C、5000萬元D、1億元33、以下投資工具中，最安全的是（ ）A、銀行存款B、國債C、股票D、基金34、下列對格式條款理解不正確的是（ ）A、格式條款是指當事人為重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款B、訂立格式條款一方應遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務C、合同訂立方應采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責任的條款，按對方要求，對條款予以說明D、格式條款和非格式條款不一致時，應采用格式條款35、三資企業(yè)比其他企業(yè)需要特別上交的客戶檔案是（ ）A、借款人的營業(yè)執(zhí)照B、法人代碼證的復印件C、擔保人的開戶情況D、企業(yè)成立的批文、公司章程36、（ ）作為金融工具，最適于子女教育金儲備。A、原油期貨B、活期存款C、平衡型基金D、成長型股票37、宋體廣義地證券包括（ ）、貨幣證券和資本證券。A、權益證券B、商品證券C、憑證證券D、債務證券38、宋體張先生擬在國內(nèi)某高校數(shù)學系成立一項永久性助學金，計劃每年末頒發(fā)5000元資金。若銀行年利率恒為5%，則現(xiàn)在應存入銀行（ ）元。（不考慮利息稅）A、1E+006B、500000C、100000D、無法計算39、在貸款質(zhì)押擔保問題上，銀行在法律方面要重點考慮的是（ ）A、擔保的合法性B、擔保的有效性C、擔保人的資格D、擔保人的意愿40、個人理財業(yè)務活動中法律關系的主體有兩個，即（ ）A、監(jiān)管機構(gòu)和商業(yè)銀行B、商業(yè)銀行和客戶C、中央銀行和商業(yè)銀行D、理財人員和客戶41、投資組合決策的基本原則是（ ）A、收益率最大化B、風險最小化C、期望收益最大化D、給定期望收益條件下最小化投資風險42、宋體下列不屬于非保證收益理財計劃的是（ ）A、某銀行發(fā)行股票掛鉤產(chǎn)品，產(chǎn)品收益率區(qū)間為0,MAX（15%-觀察日掛鉤股票漲/跌幅）B、某銀行發(fā)行理財計劃，明確收益率為3%C、某銀行發(fā)行股票掛鉤產(chǎn)品，產(chǎn)品收益率區(qū)間為-2%，MAX（15%-觀察日掛鉤股票漲/跌幅）D、某銀行發(fā)行股票掛鉤產(chǎn)品，產(chǎn)品收益率完全根據(jù)掛鉤股票表現(xiàn)而定43、下列各項中，可用來考察借款人與銀行關系的項目是（ ）A、借款人經(jīng)濟效益B、貸款人財務狀況C、借款人規(guī)模D、不良貸款比率44、損益表的編制原理是（ ）A、資產(chǎn)=負債+所有者權益B、利潤=收入-費用C、營業(yè)利潤=營業(yè)收入-營業(yè)成本D、利潤=收益-所得稅費45、關于信托財產(chǎn)，說法錯誤的是（ ）A、受托人因處理處理信托事務所支出的費用、對第三人所負債務，以信托財產(chǎn)承擔B、受托人可以在其固定財產(chǎn)和信托財產(chǎn)之間進行交易，或在不同委托人的信托財產(chǎn)進行交易C、受托人以其固定財產(chǎn)先行支付的，對信托財產(chǎn)享有優(yōu)先受償權D、受托人利用信托財產(chǎn)為自己謀利時，所的利益歸入信托財產(chǎn)46、（ ）年初出現(xiàn)了國內(nèi)首個人民幣結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品。A、2002年B、2003年C、2004年D、2005年47、（ ）是家庭理財中最重要的資產(chǎn)，因為它們是實現(xiàn)家庭財務目標的來源。A、流動資產(chǎn)B、投資資產(chǎn)C、個人資產(chǎn)D、自用資產(chǎn)48、下列（ ）不屬于對外勞務承包工程貸款的常見風險。A、匯率變動的風險B、通貨膨脹的風險C、工程延期對項目財務效益的影響D、費用超支對項目財務效益的影響49、（ ）是直接以現(xiàn)金的形式將盈余分配給保單持有人。A、現(xiàn)金紅利B、增額紅利C、派發(fā)新股D、其他50、下列哪種說法是正確的？（ ）A、債券的發(fā)行條件不包括其發(fā)行票面金額。B、企業(yè)債券的持有人無權參與公司的經(jīng)營決策。C、憑證式國債可以流通并轉(zhuǎn)讓。D、記賬式國債不能上市流通轉(zhuǎn)讓。51、（ ）是衡量價格水平的重要指標。A、消費者價格指數(shù)B、物價局價格指數(shù)C、消費者心理指數(shù)D、政府價格指數(shù)52、購房的稅費不包括以下哪個（ ）A、契稅B、印花稅C、房屋產(chǎn)權登記費D、所得稅53、房地產(chǎn)投資的優(yōu)點不包括（ ）A、具有價值升值效應B、可運用財務杠桿C、變現(xiàn)性好D、能抵御通脹54、要購買一套60萬元的房子，借款人手頭上至少要（ ）萬的自有資金。A、12萬B、6萬C、18萬D、10萬55、下列關于商業(yè)銀行銷售綜合理財產(chǎn)品的要求的說法，不正確的是（ ）A、建立銷售理財產(chǎn)品的分級審核批準制度B、采用至少包括止損限額的多重指標管理市場風險限額C、設置不低于5萬元人民幣的銷售起點金額D、建立必要的委托投資跟蹤審計制度56、持有期百分比收益率是指（ ）A、面值收益與當期市值之比B、當期市值與面值收益之比C、面值收益與初始市值之比D、紅利收益率與資本利得收益率之和57、（ ）是中央銀行最常用、也是最重要的一種政策工具。A、不公開市場操作B、公開市場操作C、公開匯率操作D、不公開匯率操作58、以下哪一選項（ ）不屬于個人理財規(guī)劃的內(nèi)容。A、教育投資規(guī)劃B、健康規(guī)劃C、退休規(guī)劃D、居住規(guī)劃59、中華人民共和國民法通則規(guī)定，（ ）可以開辦個人理財業(yè)務。A、12周歲的未成年人B、16周歲但依靠父母生活的人C、10周歲以下的未成年人D、限制民事行為能力人的監(jiān)護人60、保證收益理財計劃中的保證收益（ ）A、不得高于同業(yè)拆借利率B、不得對客戶提出任何附加條件C、不得低于同期儲蓄存款利率D、高于同期儲蓄存款利率的，應對客戶提出附加條件61、某人投保了人身意外傷害保險，在回家的路上被汽車撞傷送往醫(yī)院，在其住院治療期間因心肌梗塞而死亡。那么，這一死亡事故的近因是（ ）A、被汽車撞倒B、心肌梗塞C、被汽車撞倒和心肌梗塞D、被汽車撞倒導致的心肌梗塞62、某公司債券年利率為12，每季復利一次，其實際利率為（ ）A、7.66%B、12.78%C、13.53%D、12.55%63、下列關于投資型保險產(chǎn)品的說法，正確的是（ ）A、保費中的投資保費進入儲蓄賬戶B、保費中的投資保費由基金管理公司進行運作C、投資保費的投資收益歸客戶所有D、保單持有人無法獲得分紅64、QDII是指（ ）A、合格基金投資者B、合格投資機構(gòu)C、合格境內(nèi)機構(gòu)投資者D、合格境外機構(gòu)投資者65、以下公式中錯誤的是（ ）A、資產(chǎn)-負債=凈資產(chǎn)B、以市價計的期初期末凈資產(chǎn)差異=儲蓄額+未實現(xiàn)資本利得或損失+資產(chǎn)評估增值（-資產(chǎn)評估減值）C、普通年金終值=每期固定金額（1+利率）期限-1/利率D、復利現(xiàn)值=終值（1+利率）期限66、采用貼現(xiàn)方式發(fā)行的一年期債券，面值為1000元，發(fā)行價格為900元，其一年利率為（ ）A、10%B、11%C、11.11%D、9.99%67、A公司擁有一寫字樓，配套設施齊全，對外出租。全年租金3000萬元，其中含代收的物業(yè)管理費200萬元，水電費為500萬元。如果A公司于承租方簽訂合同，租金為3000萬元。應納房產(chǎn)稅為（ ）A、300萬元B、320萬元C、340萬元D、360萬元68、期貨交易的（ ）保證金。A、雙方必須繳納B、賣方必須繳納C、雙方都不需繳納D、買方必須繳納69、假定某投資者欲在5年后獲得100萬元，年投資收益率為10%，那么他現(xiàn)在需要投資（ ）萬元。（答案取近似數(shù)值）A、62B、90.8C、73D、16170、下列項目中，屬于勞務報酬所得的是（ ）A、發(fā)表論文取得的報酬B、提供著作的版權而取得的報酬C、將國外的作品翻譯出版取得的報酬D、高校教師受出版社委托進行審稿取得的報酬71、家庭凈資產(chǎn)是指（ ）A、資產(chǎn)合計-負債合計B、資產(chǎn)合計-流動負債合計C、資產(chǎn)合計-長期負債合計D、流動資產(chǎn)合計-流動負債合計72、張君5年后需要還清100000元債務，從現(xiàn)在起每年末等額存入銀行一筆款項。假設銀行存款利率為10，則需每年存入銀行多少元（ ）A、16350B、16360C、16370D、1638073、債券掛鉤類理財產(chǎn)品主要是指在（ ）和（ ）上進行交換和交易，并由銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品。A、股票市場，債券市場B、期貨市場，債券市場C、貨幣市場，債券市場D、金融衍生品市場，貨幣市場74、金融機構(gòu)應當履行的反洗錢業(yè)務不包括（ ）A、建立反洗錢行為處罰制度B、建立反洗錢內(nèi)部控制制度C、建立客戶身份資料和交易記錄保存制度D、建立大額交易和可疑交易報告制度75、下列關于債券利率風險的說法，不正確的是（ ）A、也叫價格風險B、當利率上漲時，債券價格上漲C、對于在到期日前轉(zhuǎn)讓債券的投資者來說，利率上漲會減少投資人的資產(chǎn)收益D、債券的到期時間越長，價格風險越大76、按照規(guī)定，城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位要按照本單位工資總額的（ ）繳納失業(yè)保險費。A、6%B、2%C、3%D、5%77、宋體某股票每年末支付股利0.9元,若年利率為3%,那么它的價格為（ ）元。（答案取近似數(shù)值）A、30B、24C、27D、2178、以下有關遠期匯率的論述中，錯誤的是（ ）A、利率高的貨幣表現(xiàn)為貼水，利率低的貨幣表現(xiàn)為升水B、升水或貼水實際上是對兩種交易貨幣利差損失或利差盈余的平衡C、日元利率低于美元利率，因此美元兌日元的遠期匯率表現(xiàn)為貼水D、遠期匯率等于即期匯率上加貼水或減升水79、從業(yè)人員的以下行為與信息保密職責的精神不發(fā)生沖突的是（ ）A、從業(yè)人員妥善保存客戶資料及交易信息檔案B、從業(yè)人員在受雇期間，透露過客戶的資料C、從業(yè)人員在受雇期間，透露過客戶的交易信息D、從業(yè)人員在離職后，透露客戶的交易信息80、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法規(guī)定從業(yè)人員每年的培訓時間應不少于（ ）A、10小時B、15小時C、20小時D、25小時81、子女教育規(guī)劃的主要內(nèi)容不包括（ ）A、對教育費用需求的定量分析B、金融產(chǎn)品的選擇C、通過儲蓄積累教育專項資金D、風險控制方法的選擇82、下列對生命周期各個階段的特征的陳述有誤的一項是（）A、當理財客戶處于中年成熟期時，其理財策略是最保守的B、銀行存款比較適合少年成長期的客戶存放富余的消費資金C、處于青年發(fā)展期的理財客戶通常的理財理念是追求快速增加資本積累D、老年養(yǎng)老期的客戶在理財時應當注重于資產(chǎn)價值的穩(wěn)定性而非增長性83、從事代客境外理財業(yè)務的商業(yè)銀行不應當（ ）A、在投資者開設帳戶時為其捆綁理財產(chǎn)品B、定期披露投資風險狀況C、履行結(jié)售匯統(tǒng)計報告義務D、詳細告知投資者投資計劃84、下列關于基金當事人地位與責任的說法。不正確的是（ ）A、管理人對基金財產(chǎn)具有經(jīng)營管理權B、管理人對基金運營收益承擔投資風險C、托管人對基金財產(chǎn)具有保管權D、投資人對基金運營收益享有收益權85、現(xiàn)金流量表全面反映客戶一定時期的收入于支出情況，客戶資產(chǎn)負債情況的變化首先表現(xiàn)在（ ）的變化上。A、收入B、現(xiàn)金流量C、支出D、結(jié)余86、銀行營銷機構(gòu)的組織形式不包括（ ）A、直線職能制B、事業(yè)部制C、合伙合作制D、矩陣制87、一般而言，緊縮性的貨幣政策會抑制投資需求，導致（ ）A、利率上升；金融資產(chǎn)價格上升B、利率下跌；金融資產(chǎn)價格上升C、利率上升；金融資產(chǎn)價格下跌D、利率下跌；金融資產(chǎn)價格下跌88、（ ）是家庭消費開支規(guī)劃的一項核心內(nèi)容。A、住房消費計劃B、債務管理C、汽車消費計劃D、現(xiàn)金管理89、理財師職業(yè)特征中的（ ）要求商業(yè)銀行提供理財顧問服務應具有標準的服務流程、健全的管理體系以及明確的相關部門和人員的責任。A、監(jiān)督性B、綜合性C、規(guī)范性D、嚴格性90、關于家庭生命周期的各階段不同的理財重點，以下不適合的是（ ）A、家庭形成期的核心資產(chǎn)中股票占68%，債券占11%B、家庭衰老期的核心資產(chǎn)中股票占49%，債券占41%C、家庭成熟期的核心資產(chǎn)中股票占49%，債券占41%D、家庭成長期的核心資產(chǎn)中股票占59%，債券占31% 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、債權類資產(chǎn)的遠期合約，主要包括（ ）A、活期存款單B、定期存款單C、短期債券D、長期債券E、商業(yè)票據(jù)2、潛在進入者可能遇到的進入壁壘包括（ ）A、規(guī)模經(jīng)濟B、產(chǎn)品差異C、資本需要D、轉(zhuǎn)換成本E、自然資源3、理財客戶購買信托產(chǎn)品時，需要考慮的風險因素包括（ ）A、通貨膨脹風險B、投資項目風險C、項目主體風險D、信托公司風險E、流動性風險4、依據(jù)中華人民共和國信托法，下列表述中不正確的有（ ）A、受托人以信托財產(chǎn)為限向受益人承擔支付信托利益的義務B、受益人只能是自然人C、受托人必須保存處理信托事務的完整記錄D、委托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人E、信托當事人包括委托人、受托人、受益人5、貸前調(diào)查的方法主要包括（ ）A、現(xiàn)場調(diào)研B、定性調(diào)查C、搜尋調(diào)查D、委托調(diào)查E、通過行業(yè)協(xié)會了解情況6、實物黃金業(yè)務流程包括（ ）A、客戶選擇開辦實物黃金的網(wǎng)點辦理業(yè)務B、填寫實物黃金購買申請表C、將申請表、身份證、現(xiàn)金或卡折提交柜員D、收取或代保管黃金產(chǎn)品、成交單及發(fā)票E、持現(xiàn)金或在銀行開立的儲蓄卡以及身份證等有效證件按銀行公布的價格進行紙黃金的購買7、金融市場，應包括的要素有（ ）A、資金供應者和資金需求者B、信用工具C、信用中介D、金融市場的價格8、基金按照投資對象不同，可以分為（ ）A、股票型基金B(yǎng)、債券型基金C、混合型基金D、貨幣市場基金E、金融市場基金9、目前，歸于投資者而言，購買債券型理財產(chǎn)品面臨的最大風險來自（ ）A、利率風險B、政治風險C、匯率風險D、流動性風險E、信譽風險10、理財業(yè)務合同包括以下哪幾項（ ）A、個人投資者風險承受能力評估問卷B、理財產(chǎn)品協(xié)議C、產(chǎn)品說明書（含產(chǎn)品適合度評估）D、理財產(chǎn)品認購申購委托書11、我國個人理財業(yè)務發(fā)展滯后的原因有（ ）A、產(chǎn)品創(chuàng)新不足B、專業(yè)人才匱乏C、理財功能不完善D、風險防范不到位12、對借款人的貸后監(jiān)控包括（ ）A、對管理狀況的監(jiān)控B、對經(jīng)營狀況的監(jiān)控C、對財務管理狀況的監(jiān)控D、對借款人與銀行往來情況的監(jiān)控E、對借款人關聯(lián)企業(yè)的監(jiān)控13、投資者為了保證本金安全，可以投資以下哪些理財計劃?（）A、保本收益理財計劃B、最低收益理財計劃C、保本浮動收益理財計劃D、非保本浮動收益理財計劃E、固定收益理財計劃14、以下關于家庭生命周期各階段特征說法正確的是（ ）A、空巢期是家庭形成期的特征B、家庭成員數(shù)固定是家庭成長期的特征C、家庭成熟期是從子女出生到夫妻均退休為止D、家庭成員隨子女出生而增加是家庭形成期的特征E、家庭成員數(shù)隨子女獨立而減少屬于家庭成熟期15、根據(jù)公司法規(guī)定，下列選項中可發(fā)行公司債券的有（ ）A、有限責任公司B、國有獨資公司C、股份有限公司D、國有控股企業(yè)E、外資控股企業(yè)16、成長型基金與收入型基金的區(qū)別體現(xiàn)在（）A、成長型基金重視基金的長期成長，強調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益;收入型基金強調(diào)基金單位價格的增長，使投資者獲得穩(wěn)定的、最大化當期收入B、成長型基金投資對象通常是風險較大的金融產(chǎn)品，收入型基金投資對象一般為風險較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品C、成長型基金中現(xiàn)金持有量較小，收入型基金中現(xiàn)金持有量比較大D、成長型基金一般不會直接將股息分給投資者，而是將股息在投資于市場，收入型基金一般均按時派息給投資者E、成長型基金投資于資本市場，收入型基金投資于貨幣市場17、下列對理財行為影響現(xiàn)金流量表的分析正確的是（）A、將現(xiàn)金存為銀行活期存款，不影響現(xiàn)金流量凈額B、用銀行存款申購長期國債，不影響現(xiàn)金流量凈額C、用股票償還等于股票市值的長期債務，不影響現(xiàn)金流凈額D、用現(xiàn)金購買筆記本電腦一臺，現(xiàn)金流凈額減少E、將閑置的房產(chǎn)出租，現(xiàn)金流凈額將會增加18、銀行理財產(chǎn)品說明書中產(chǎn)品目標客戶信息項目應該包括的基本信息有（ ）A、客戶風險承受能力B、客戶資產(chǎn)規(guī)模和客戶等級C、產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)D、資金門檻和最小遞增金額19、個人在準備使用消費信貸時，應該遵循的原則有（ ）A、審視個人消費的合理性B、貸款金額要在個人償債能力之內(nèi)C、獲得利息收入D、保持良好的個人信用20、下列屬于宏觀經(jīng)濟狀況的經(jīng)濟運行指標的有（ ）A、經(jīng)濟增長速度B、通貨膨脹率C、就業(yè)率D、國際收支E、匯率21、下面對資產(chǎn)組合分散化的說法錯誤的是（ ）A、分散化減少資產(chǎn)組合的期望收益，因為它減少了資產(chǎn)組合的總體風險B、適當?shù)姆稚⒒梢詼p少或消除系統(tǒng)風險C、當把越來越多的證券加入到資產(chǎn)組合當中時，總體風險一般會以遞減的速率下降D、當所有投資者的資產(chǎn)組合都充分分散化時，組合的期望收益由組合的市場風險解釋E、除非資產(chǎn)組合包含了至少30只以上的個股，否則分散化降低風險的好處不會充分地發(fā)揮出來22、關于個人理財業(yè)務與儲蓄的關系，下列表述中正確的有（ ）A、家庭衰老期，大部分情況下支出大于收入，為耗用退休準備金階段B、家庭成熟期，收入達到巔峰，支出穩(wěn)中有降，是募集退休金的黃金時期C、家庭形成期，隨成員增加而下降，家庭支出負擔大D、在家庭成長期，收入增加而支出相對穩(wěn)定，在子女上大學前儲蓄逐步增加E、家庭衰老期以理財收入及轉(zhuǎn)移性收入為主23、根據(jù)馬斯洛的需求層次理論，客戶的理財目標相應分為（ ）A、經(jīng)濟目標B、政治目標C、社會目標D、文化目標E、人生價值目標24、基金應該公開披露的信息包括（）A、基金招募說明書、基金合同、基金托管協(xié)議B、基金募集情況C、基金份額上市交易公告書D、基金凈資產(chǎn)、基金份額凈值E、涉及基金管理人、基金財產(chǎn)、基金托管業(yè)務的訴訟25、商業(yè)銀行的中間業(yè)務包括（ ）A、辦理過內(nèi)外結(jié)算B、代理發(fā)行C、發(fā)放貸款D、承銷政府債券E、代理外匯買賣26、公司客戶品質(zhì)基礎分析的主要內(nèi)容包括（ ）A、客戶歷史分析B、法人治理結(jié)構(gòu)分析C、股東背景D、高管人員的素質(zhì)E、信譽情況27、古玩投資的特點有（ ）A、交易成本高B、流動性低C、投資古玩要有鑒別能力D、價值一般較高E、投資者要具有相當?shù)慕?jīng)濟實力28、下列關于儲蓄類產(chǎn)品的風險狀況的描述，正確的是（ ）A、安全性和流動性都比較高B、適合風險厭惡系數(shù)高、追求穩(wěn)定收益的理財客戶C、浮動利率的儲蓄產(chǎn)品風險大于固定利率的儲蓄產(chǎn)品風險D、浮動利率的儲蓄產(chǎn)品風險小于固定利率的儲蓄產(chǎn)品風險E、由于通貨膨脹的存在，儲蓄類產(chǎn)品的收益可能是負的29、金融市場的宏觀經(jīng)濟功能包括（ ）A、資源配置功能B、調(diào)節(jié)功能C、反映功能D、交易功能E、財富功能30、下列關于有限合伙企業(yè)的說法中，正確的是（ ）A、有限合伙企業(yè)由普通合伙人和有限合伙人組成B、普通合伙人對合伙企業(yè)債務承擔有限連帶責任C、普通合伙人對合伙企業(yè)債務承擔無限連帶責任D、有限合伙人對合伙企業(yè)債務承擔無限連帶責任E、有限合伙人以其認繳的出資額為限對合伙企業(yè)債務承擔責任31、宋體證券價格判斷和預測的方法是（ ）A、定性分析B、定量分析C、基本分析D、技術分析32、下列屬于定期儲蓄的有（ ）A、零存整取B、定活兩便儲蓄C、存本取息D、儲蓄一本通33、目前我國商業(yè)銀行個人理財?shù)幕緲I(yè)務包括：（ ）A、股票B、基金C、人民幣理財產(chǎn)品D、外匯理財產(chǎn)品34、下列關于稅收征管和稅收籌劃的表述中，正確的有（ ）A、節(jié)稅屬于合法行為B、逃稅屬于違法行為C、偷稅屬于違法行為D、避稅屬于非違法行為35、銀行對貸款保證人的審查內(nèi)容主要包括（ ）A、是否具有合法資格B、是否具有較高的信用等級C、保證手續(xù)是否齊全D、是否在銀行開立保證金專用賬戶E、凈資產(chǎn)在擔保債務中的情況36、客戶信息可以分為財務信息和非財務信息，下列屬于非財務信息的有（ ）A、客戶當前的收支狀況B、客戶的社會地位C、客戶的年齡D、客戶的投資偏好37、家庭資產(chǎn)可以分為（ ）A、流動資產(chǎn)B、固定資產(chǎn)C、投資資產(chǎn)D、自用資產(chǎn)E、個人資產(chǎn)38、基金份額上市交易后，有下列情形（ ）之一的，由證券交易所終止其上市交易。A、基金募集金額低于二億元人民幣B、基金份額持有人少于一千人C、基金合同期限屆滿D、基金的募集不符合證券投資基金法規(guī)定E、基金份額持有人大會決定終止上市交易39、項目財務評估包括（ ）A、項目投資估算B、資金籌措評估C、項目清償能力評估D、項目基礎財務數(shù)據(jù)評估E、不確定性評估40、個人稅收規(guī)劃的基本方法主要有（ ）A、利用免減稅的方法B、利用稅率差異的方法C、利用所得項目調(diào)整的方法D、利用推遲納稅時間的方法 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）理財師在為客戶制定理財規(guī)劃或提供理財建議時，必須正確揭示其中的風險。A、正確B、錯誤2、宋體（ ）個人風險管理主要是通過合理地利用保險進行可保風險的管理，所以保險理財是完備理財計劃不可缺少的一部分。A、正確B、錯誤3、（ ）基金認購一般按照基金面值1元購買基金，但認購費率一般比申購費率貴。A、正確B、錯誤4、（ ）商業(yè)銀行在銷售理財計劃時，可將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨當做理財計劃銷售，或者將理財計劃與本銀行儲蓄存款進行搭配銷售。A、正確B、錯誤5、（ ）個人理財業(yè)務的萌芽時期，個人金融服務的重心都放在了共同基金和保險產(chǎn)品的銷售上。A、正確B、錯誤6、（ ）銀行代理理財產(chǎn)品類業(yè)務屬于代理業(yè)務，不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負債業(yè)務，給商業(yè)銀行帶來非利息收入。A、正確B、錯誤7、（ ）理財顧問服務是一種向高凈值客戶提供的綜合理財業(yè)務。A、正確B