中級(jí)銀行從業(yè)資格證《個(gè)人理財(cái)》每日一練試題D卷 附解析.doc

中級(jí)銀行從業(yè)資格證個(gè)人理財(cái)每日一練試題D卷 附解析考試須知：1、考試時(shí)間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請(qǐng)首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號(hào)等信息。 3、請(qǐng)仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評(píng)分。姓名：_考號(hào)：_ 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計(jì)45分）1、某私企業(yè)主為其雇員在太平洋人壽保險(xiǎn)公司購買了意外傷害險(xiǎn)，約定如雇員在工作中因意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險(xiǎn)金。其中，保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人和受益人依次為（ ）A、私企業(yè)主、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬B、雇員家屬、太平洋人壽保險(xiǎn)公司、雇員和私企業(yè)主C、太平洋人壽保險(xiǎn)公司、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬D、雇員、私企業(yè)主、雇員家屬和雇員家屬2、是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)，這是指（）A、個(gè)人理財(cái)服務(wù)B、投資規(guī)劃C、綜合理財(cái)服務(wù)D、私人銀行業(yè)務(wù)3、風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度提高、追求穩(wěn)定收益，這樣的理財(cái)特征屬于哪個(gè)生命周期階段?（ ）A、少年成長期B、青年成長期C、中年穩(wěn)健期D、退休養(yǎng)老期4、銀行在非保本銀行貸款類信托理財(cái)產(chǎn)品中承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)是（ ）A、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)B、信用風(fēng)險(xiǎn)C、收益風(fēng)險(xiǎn)D、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)5、常規(guī)性收入一般在（ ）的基礎(chǔ)上預(yù)測其變化率即可，如工資等。A、上一年B、下一年C、今年D、前一年6、需求是消費(fèi)者在一定時(shí)期內(nèi)在各種可能的價(jià)格下愿意而且能夠購買的某種商品的（ ）A、質(zhì)量B、數(shù)量C、多少D、次數(shù)7、債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品主要是指在（ ）和（ ）上進(jìn)行交換和交易，并由銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。A、股票市場，債券市場B、期貨市場，債券市場C、貨幣市場，債券市場D、金融衍生品市場，貨幣市場8、如果價(jià)值10萬元的財(cái)產(chǎn)投保了8萬元，那么如果實(shí)際財(cái)產(chǎn)損失是8萬元，投保人所獲得的最高賠償額是（ ）萬元A、6.4B、BC、3D、59、對(duì)于個(gè)人教育理財(cái)，盲目投資是一大忌，以下說法正確的是（ ）A、不能盲目投資，要精打細(xì)算B、不能盲目投資，要詳細(xì)制定子女教育計(jì)劃并嚴(yán)格實(shí)施C、不能盲目投資，因此放棄任何高風(fēng)險(xiǎn)的投資形式D、不能盲目投資，但是要做到全面覆蓋和寧濫毋缺10、下列關(guān)于基金認(rèn)購的表述中，錯(cuò)誤的是（ ）A、基金認(rèn)購采用金額認(rèn)購、面額發(fā)行的原則B、認(rèn)購期一般按照基金面值1元購買基金，認(rèn)購費(fèi)率通常也比申購費(fèi)率優(yōu)惠C、基金認(rèn)購是指投資者在基金存續(xù)期內(nèi)基金開放日申請(qǐng)購買基金份額的行為D、投資者進(jìn)行基金認(rèn)購可以在商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)和網(wǎng)上銀行辦理11、下列關(guān)于黃金投資的表述中，錯(cuò)誤的是（ ）A、黃金的收益與股票市場的收益正相關(guān)B、一般在面對(duì)通貨膨脹壓力的情況下，黃金投資具有保值增值的作用C、黃金投資通常是投資組合中的一個(gè)重要分散風(fēng)險(xiǎn)的組合資產(chǎn)D、黃金市場的均衡要求黃金的流量市場和存量市場同時(shí)達(dá)到均衡12、根據(jù)關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷售行為的通知，當(dāng)（ ）時(shí)，向其銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品原則上應(yīng)為保單利益確定的保險(xiǎn)產(chǎn)品，且保險(xiǎn)合同不得通過系統(tǒng)自動(dòng)核?，F(xiàn)場出單，應(yīng)將保單材料轉(zhuǎn)至保險(xiǎn)公司，經(jīng)核保人員核保后，由保險(xiǎn)公司出單。A、期交產(chǎn)品投保人年齡超過70周歲B、投保人年齡超過65周歲C、期交產(chǎn)品投保人年齡超過65周歲D、投保人年齡超過70周歲13、按照證券投資基金管理暫行辦法的規(guī)定：基金管理公司必須以現(xiàn)金形式分配至少（ ）的基金凈收益，并且每年至少一次。A、70%B、80%C、90%D、95%14、通常情況下，流動(dòng)性比率應(yīng)保持在（ ）左右。A、1B、2C、3D、415、下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)管措施中現(xiàn)場檢查的是（ ）A、進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查B、詢問銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其對(duì)有關(guān)檢查事項(xiàng)做出說明C、查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料D、匿名信征集金融機(jī)構(gòu)工作人員的意見16、以下有關(guān)定期壽險(xiǎn)地說法中錯(cuò)誤地是（ ）A、定期壽險(xiǎn)又稱“定期生存保險(xiǎn)”,是人壽險(xiǎn)中最簡單地一種、B、如果定期壽險(xiǎn)地被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期滿時(shí)仍然生存,則保險(xiǎn)合同即行終止,保險(xiǎn)人無給付義務(wù)、C、定期壽險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)比較低廉,少額地保費(fèi)就可得到巨額地保障、D、定期壽險(xiǎn)沒有現(xiàn)金價(jià)值,不具有儲(chǔ)蓄性地特點(diǎn)、17、保險(xiǎn)金額是當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)公司所賠付的（ ）A、最低金額B、平均金額C、不確定D、最高金額18、根據(jù)中華人民共和國個(gè)人所得稅法的規(guī)定，工資、薪金所得采用的稅率形式是（ ）A、超額累進(jìn)稅率B、全額累進(jìn)稅率C、超率累進(jìn)稅率D、超倍累進(jìn)稅率19、以下不屬于客戶關(guān)系管理對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的意義的是（ ）A、為理財(cái)師提供客戶服務(wù)的工具和方法B、將客戶需求轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)力C、直接提高理財(cái)業(yè)務(wù)的收益D、防止客戶流失20、下列關(guān)于長期償債能力指標(biāo)的說法，錯(cuò)誤的是（ ）A、資產(chǎn)負(fù)債率說明客戶總資產(chǎn)中債權(quán)人提供資金所占的比重B、債務(wù)股權(quán)比率反映了所有者權(quán)益對(duì)債權(quán)人權(quán)益的保障程度C、有形凈資產(chǎn)債務(wù)率反映了企業(yè)可以隨時(shí)還債的能力D、利息保障倍數(shù)反映了企業(yè)獲利能力對(duì)到期債務(wù)利息的保證程度21、我國個(gè)人所得稅中稿酬所得適用（ ）A、14的實(shí)際比例稅率B、適用535的五級(jí)超額累進(jìn)稅率C、20的比例稅率D、適用2040的三級(jí)超額累進(jìn)稅率22、當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權(quán)拒絕其履行要求；先履行一方履行債務(wù)不符合約定的，后履行一方有權(quán)拒絕其相應(yīng)的履行要求。這種權(quán)力通常稱為（ ）A、先履行抗辯權(quán)B、同時(shí)履行抗辯權(quán)C、不安抗辯權(quán)D、后履行抗辯權(quán)23、（ ）是一級(jí)市場上協(xié)助證券首次售出的重要金融機(jī)構(gòu)，它通過承銷證券，確保證券能夠按照某一價(jià)格銷售出去，之后再向公眾推銷這些證券。A、投資銀行B、保險(xiǎn)公司C、監(jiān)管機(jī)構(gòu)D、中介機(jī)構(gòu)24、在間接標(biāo)價(jià)法下，如果一定單位的本國貨幣折成外國貨幣數(shù)額減少，則說明（ ）A、外幣幣值下降，本幣幣值上升，外匯匯率下降B、外幣幣值上升，本幣幣值下降，外匯匯率上升C、本幣幣值下降，外幣幣值上升，外匯匯率下降D、本幣幣值上升，外幣幣值下降，外匯匯率上升25、其他個(gè)人財(cái)產(chǎn)主要包括客戶有擁有的動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)等（ ），這類資產(chǎn)通常是客戶資產(chǎn)的主要組成部分。A、實(shí)物資產(chǎn)B、流動(dòng)資產(chǎn)C、固定資產(chǎn)D、非流動(dòng)資產(chǎn)26、侵權(quán)行為是不法（ ）非法合同權(quán)利或者受法律保護(hù)的利益，因而行為人須就所生損害負(fù)擔(dān)責(zé)任的行為。A、侵害他人B、侵害公眾C、侵害合伙人D、占有27、陳小姐將1萬元用于投資某項(xiàng)目，該項(xiàng)目的預(yù)期收益率為10%，項(xiàng)目投資期限為3年，每年支付一次利息，假設(shè)該投資人將每年獲得的利息繼續(xù)投資，則該投資人三年投資期滿將獲得的本利和為（ ）元。A、13000B、3000C、13310D、1030028、路先生家庭的資產(chǎn)負(fù)債表中“凈資產(chǎn)”一欄的數(shù)值大約為（ ）A、380000B、310000C、350000D、33000029、客戶購買理財(cái)產(chǎn)品后，資金又有其他用途的，可以在（ ）撤銷。A、產(chǎn)品起息日之前B、產(chǎn)品清算日之前C、任何時(shí)間D、不可撤銷30、下列不屬于借款人提款用途的是（ ）A、支付勞務(wù)費(fèi)用B、工程設(shè)備款C、購買商品費(fèi)用D、彌補(bǔ)企業(yè)既往的虧損31、半年期的無息政府債券（182天）面值為1000元，發(fā)行價(jià)為982.35元，則該債券的投資年收益率為（ ）（按一年365天計(jì)算）A、3.55%B、1.80%C、3.40%D、1.765%32、小王畢業(yè)兩年，在一家外資企業(yè)上班，月收入5000，短期內(nèi)工資漲幅不大，他計(jì)劃貸款買房，根據(jù)他的實(shí)際情況和各種還款方式的優(yōu)缺點(diǎn)，哪種還款方式更適合他（ ）A、等額本息還款B、等額本金還款C、組合還款D、一次性付款33、銀行進(jìn)行貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的意義不包括（ ）A、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類是銀行增加收益的需要B、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類是銀行穩(wěn)健經(jīng)營的需要C、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類是金融審慎監(jiān)管的需要D、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類標(biāo)準(zhǔn)是利用外部審計(jì)師輔助金融監(jiān)管的需要34、以下哪一種風(fēng)險(xiǎn)不屬于債券的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)（ ）A、政策風(fēng)險(xiǎn)B、經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)C、利率風(fēng)險(xiǎn)D、信用風(fēng)險(xiǎn)35、股指期貨是為管理股市風(fēng)險(xiǎn)尤其是（ ）而產(chǎn)生的。A、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)B、非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)C、破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)D、公司經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)36、以下哪一種風(fēng)險(xiǎn)不屬于銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)類型（ ）A、強(qiáng)制平倉風(fēng)險(xiǎn)B、信用風(fēng)險(xiǎn)C、違約風(fēng)險(xiǎn)D、銷售風(fēng)險(xiǎn)37、價(jià)格紅利比的波動(dòng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于紅利增長率的波動(dòng)，這就是（ ）的一種表現(xiàn)形式。A、波動(dòng)性之謎B、股權(quán)溢價(jià)之謎C、有限理性D、有效市場38、制訂個(gè)人理財(cái)目標(biāo)需要將（ ）作為必須實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo)。A、個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理B、長期投資目標(biāo)C、預(yù)留現(xiàn)金儲(chǔ)備D、購房目標(biāo)39、下列關(guān)于投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的說法，正確的是（ ）A、保費(fèi)中的投資保費(fèi)進(jìn)入儲(chǔ)蓄賬戶B、保費(fèi)中的投資保費(fèi)由基金管理公司進(jìn)行運(yùn)作C、投資保費(fèi)的投資收益歸客戶所有D、保單持有人無法獲得分紅40、商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，下列行為中須追究責(zé)任人的刑事責(zé)任的是（ ）A、未按規(guī)定提示風(fēng)險(xiǎn)B、利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢活動(dòng)C、銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的理財(cái)產(chǎn)品D、提供虛假的風(fēng)險(xiǎn)收益預(yù)測數(shù)據(jù)41、下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售綜合理財(cái)產(chǎn)品的要求的說法，正確的是（ ）A、建立銷售理財(cái)產(chǎn)品的分級(jí)審核批準(zhǔn)制度B、采用至少包含止損限額的多重指標(biāo)管理市場風(fēng)險(xiǎn)限額C、設(shè)置不低于3萬元人民幣的銷售起點(diǎn)金額D、不必建立的委托投資跟蹤審計(jì)制度42、經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化會(huì)對(duì)個(gè)人投資理財(cái)策略產(chǎn)生影響，一般而言，（ ）可能導(dǎo)致減少儲(chǔ)蓄、增加基金、股票配置。A、預(yù)期未來通貨緊縮B、預(yù)期未來本幣貶值C、預(yù)期未來利率上升D、預(yù)期未來經(jīng)濟(jì)景氣43、CPI上漲了5，則債券投資者承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)是（ ）A、價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)B、再投資風(fēng)險(xiǎn)C、購買力風(fēng)險(xiǎn)D、違約風(fēng)險(xiǎn)44、在估計(jì)可持續(xù)增長率時(shí)，通常假設(shè)內(nèi)部融資的資金來源主要是（ ）A、凈資本B、留存收益C、增發(fā)股票D、增加負(fù)債45、“中銀理財(cái)”地經(jīng)營層級(jí)分為（ ）A、理財(cái)中心、大戶室B、理財(cái)中心、大戶室、理財(cái)專柜C、理財(cái)中心、理財(cái)工作室、理財(cái)專柜D、理財(cái)中心、理財(cái)工作室46、生命周期理論對(duì)消費(fèi)者的（ ）行為提供了全新的解釋。A、消費(fèi)B、理財(cái)C、投資D、儲(chǔ)蓄47、關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)的說法錯(cuò)誤的是（ ）A、私人銀行業(yè)務(wù)的客戶等級(jí)最高，服務(wù)種類最齊全B、私人銀行業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象主要是高凈值客戶C、私人銀行業(yè)務(wù)面向所有客戶提供基礎(chǔ)性服務(wù)D、與理財(cái)計(jì)劃相比，私人銀行業(yè)務(wù)的個(gè)性化服務(wù)的特色相對(duì)強(qiáng)一些48、按股東承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)和享有權(quán)益情況來劃分，股票可以劃分為（ ）A、記名股和無記名股B、面額股和無面額股C、流通股和非流通股D、普通股和優(yōu)先股49、在家庭生命周期中的（ ），投資組合應(yīng)以固定收益投資工具為主，如各種債券、債券型基金、貨幣基金、儲(chǔ)蓄等。A、探索期B、建立期C、穩(wěn)定期D、退休期50、根據(jù)中華人民共和國證券法，下列不屬于內(nèi)幕信息的是（ ）A、公司債務(wù)擔(dān)保的重大變化B、公司分配股利或者增資的計(jì)劃C、公司的董事、五分之一以上監(jiān)事或者經(jīng)理發(fā)生變動(dòng)D、上市公司收購的有關(guān)方案51、A公司于第一年初借款42120元,每年年末還本付息額均為10000元,連續(xù)5年還清,則該項(xiàng)借款利率為（ ）（答案取近似數(shù)值）A、7%B、8%C、6%D、7.5%52、按期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格分類，期權(quán)可分為（ ）A、買入期權(quán)和賣出期權(quán)B、看漲期權(quán)和看跌期權(quán)C、美式期權(quán)和歐式期權(quán)D、實(shí)值期權(quán)、虛值期權(quán)和兩平期權(quán)53、“金益農(nóng)惠農(nóng)理財(cái)”產(chǎn)品（ ）客戶可以購買。A、惠農(nóng)卡B、漂亮媽媽卡C、悠然白金卡D、尊然白金卡54、宋體（ ）是人民幣普通股。A、A股B、B股C、H股D、N股55、假定張先生當(dāng)前投資某項(xiàng)目，期限為3年，第一年年初投資100000元，第二年年初又追加投資50000元，年要求回報(bào)率為10，那么他在3年內(nèi)每年年末至少收回（ ）元才是盈利的。A、33339B、43333C、58489D、4438656、（ ）是市場利率變動(dòng)情況A、國庫券利率B、倫敦銀行同業(yè)拆借利率C、央行再貼現(xiàn)率D、基準(zhǔn)利率57、與商業(yè)銀行相比，以下選項(xiàng)中屬于信托公司在個(gè)人理財(cái)服務(wù)中處于優(yōu)勢(shì)地位的是（ ）A、具有明顯私募性質(zhì)的信托產(chǎn)品通過銀行代銷的可能性逐漸縮小。B、托公司原則上可以投資基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)工程、股票、票據(jù)等多種實(shí)業(yè)和金融資產(chǎn)。C、信托公司在發(fā)行集合資金信托計(jì)劃時(shí)，不能向客戶作出保證本金的安全以及保證預(yù)期收益的承諾。D、信托公司的影響力有限，國內(nèi)居民對(duì)信托產(chǎn)品知之甚少。58、“用名人來做宣傳廣告”是運(yùn)用了（ ）A、消費(fèi)者的興趣B、商品效用C、相關(guān)群體對(duì)消費(fèi)者行為的影響D、社會(huì)文化對(duì)消費(fèi)者行為的影響59、以下不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)的是（ ）A、保險(xiǎn)B、國債C、存貸款業(yè)務(wù)D、基金60、下列說法中，錯(cuò)誤的是（ ）A、可贖回債券降低了投資者的交易成本B、提前償付是一種本金償付額超過預(yù)定分期本金償付額的一種償付方式C、違約風(fēng)險(xiǎn)又稱信用風(fēng)險(xiǎn)，是債券發(fā)行者不能按照約定的期限和金額償還本金及支付利息的風(fēng)險(xiǎn)D、債券的到期時(shí)間越長，利率風(fēng)險(xiǎn)越大61、家庭成長期的最佳理財(cái)順序是（ ）A、子女教育基金健康意外保險(xiǎn)建立養(yǎng)老金資本增值特殊基金規(guī)劃B、養(yǎng)老規(guī)劃資本增值特殊目標(biāo)規(guī)劃應(yīng)急基金C、意外保險(xiǎn)節(jié)財(cái)計(jì)劃資本增值D、購房供房家庭硬件健康以外保險(xiǎn)62、在下列交易方式中，不具備保值功能的交易是（）A、即期交易B、遠(yuǎn)期交易C、套期保值D、投機(jī)交易63、商業(yè)銀行以（ ）為經(jīng)營原則。A、自主經(jīng)營、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧、自我約束B、存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密C、安全性、流動(dòng)性、效益性D、統(tǒng)一核算、統(tǒng)一調(diào)度資金、分級(jí)管理64、理財(cái)產(chǎn)品申購采取（ ）的方式，贖回以（ ）申請(qǐng)。A、“份額申購”，份額B、“金額申購”，金額C、“份額申購”，金額D、“金額申購”，份額65、收藏品中，價(jià)值一般較高，投資者要具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)實(shí)力是指（ ）A、古玩B、藝術(shù)品C、郵票D、紀(jì)念幣66、我國法定的退休年齡為女性（ ）周歲。A、50B、55C、60D、5767、個(gè)人在面臨教育費(fèi)用、贍養(yǎng)費(fèi)用及養(yǎng)老費(fèi)用三大財(cái)務(wù)考驗(yàn)的同時(shí)，還要還清各種中長期債務(wù)，這屬于個(gè)人生命周期的（ ）A、穩(wěn)定期B、建立期C、高原期D、維持期68、國際資本流動(dòng)的根本動(dòng)力是（ ）A、擴(kuò)大商品銷售B、獲得較高利潤C(jī)、調(diào)節(jié)國際收支D、緩和個(gè)別國家內(nèi)部矛盾69、國內(nèi)期貨市場中不包括（ ）A、上海期貨交易所B、深圳期貨交易所C、大連商品交易所D、鄭州商品交易所70、理財(cái)師隊(duì)伍迅速擴(kuò)張的原因不包括（ ）A、理財(cái)服務(wù)需求大B、收入穩(wěn)定、受人尊重C、行業(yè)自理和規(guī)范管理D、居民理財(cái)技能欠缺71、以下有關(guān)期貨的說法錯(cuò)誤的是（ ）A、期貨交易是以公開、公平競爭的方式進(jìn)行交易的，私下談判交易被視為違法。B、期貨交易可以在交易所內(nèi)進(jìn)行，也可以在場外交易。C、大多數(shù)期貨合約都在到期前以對(duì)沖方式了結(jié)。D、期貨合約對(duì)商品質(zhì)量、規(guī)格、交貨時(shí)間、地點(diǎn)等都做了統(tǒng)一的規(guī)定，是標(biāo)準(zhǔn)化合約。72、（ ）是指具有高度相關(guān)陛的一組銀行產(chǎn)品。A、產(chǎn)品線B、產(chǎn)品類型C、產(chǎn)品項(xiàng)目D、產(chǎn)品組合73、股票有多種價(jià)值，投資者平時(shí)較為關(guān)心的是（ ）A、股權(quán)B、面值C、紅利D、市值74、證券的發(fā)行市場又稱為（ ）A、一級(jí)市場B、二級(jí)市場C、交易所市場D、場外交易市場75、封閉式投資基金和開放式投資基金是對(duì)投資基金按（ ）標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行的分類。A、按投資基金的組織形式B、按投資基金能否贖回C、按投資基金的投資對(duì)象D、按投資基金的風(fēng)險(xiǎn)大小76、金融市場引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚成投入社會(huì)再生產(chǎn)，這是金融市場的（）A、財(cái)務(wù)功能B、風(fēng)險(xiǎn)管理功能C、聚斂功能D、流動(dòng)性功能77、在理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行影響客戶提供所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少（ ）提供一次。A、每月B、每季度C、每半年D、每年78、存本取息的起存金額是（ ）A、2000元B、3000元C、5000元D、7000元79、在家庭財(cái)務(wù)報(bào)表中，收入和支出的確認(rèn)基礎(chǔ)是（ ）A、實(shí)收實(shí)付制B、收付實(shí)現(xiàn)制C、權(quán)責(zé)發(fā)生制D、權(quán)益實(shí)現(xiàn)制80、公開披露的基金信息不包括（ ）A、基金份額上市交易公告書B、與基金管理人、基金托管人有控股關(guān)系的股東C、基金資產(chǎn)凈值、基金份額凈值D、基金份額持有人大會(huì)決議81、以下各項(xiàng)屬于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中的短期負(fù)債的是（ ）A、主要住房貸款B、房地產(chǎn)投資貸款C、汽車貸款D、保險(xiǎn)費(fèi)82、投資者投資哪個(gè)理財(cái)計(jì)劃從而承擔(dān)最低的投資風(fēng)險(xiǎn)?（）A、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃B、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃C、最低收益理財(cái)計(jì)劃D、固定收益理財(cái)計(jì)劃83、（ ）是指根據(jù)期貨交易者按照規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)交納的資金，用于結(jié)算和保證履約。A、倉單B、持倉量C、持倉限額D、保證金84、下列不能作為債券發(fā)行主體的是（ ）A、中央政府和地方政府B、企業(yè)組織C、金融機(jī)構(gòu)D、社會(huì)團(tuán)體85、對(duì)客戶的評(píng)估報(bào)告的審核，負(fù)責(zé)人員應(yīng)著重審核（ ），避免錯(cuò)誤銷售和不當(dāng)銷售。A、理財(cái)投資建議是否存在誤導(dǎo)客戶的情況B、客戶分層是否合理C、投資金額較大的客戶的相關(guān)材料D、評(píng)估報(bào)告是否披露了相關(guān)重大事項(xiàng)86、宋體下列關(guān)于期貨合約的特點(diǎn)，正確的說法有（ ）個(gè)。（1）標(biāo)準(zhǔn)化合約（2）履約大部分通過對(duì)沖方式（3）合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保（4）合約的價(jià)格有最大變動(dòng)單位和浮動(dòng)限額。A、2B、3C、4D、187、（ ）行業(yè)表現(xiàn)出較強(qiáng)的生產(chǎn)半徑和銷售區(qū)域的特征。A、水泥B、軟件C、金融D、服裝88、下列關(guān)于基金當(dāng)事人地位與責(zé)任的說法。不正確的是（ ）A、管理人對(duì)基金財(cái)產(chǎn)具有經(jīng)營管理權(quán)B、管理人對(duì)基金運(yùn)營收益承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)C、托管人對(duì)基金財(cái)產(chǎn)具有保管權(quán)D、投資人對(duì)基金運(yùn)營收益享有收益權(quán)89、下列各項(xiàng)中，不適用5級(jí)超額累進(jìn)稅率征收個(gè)人所得稅的是（ ）A、個(gè)體工商戶的生產(chǎn)經(jīng)營所得B、工人工資薪金所得C、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營所得D、對(duì)企事業(yè)單位的承包經(jīng)營、承租經(jīng)營所得90、在一國的資本市場范圍內(nèi)，以下因素引發(fā)的投資風(fēng)險(xiǎn)不能通過多元化投資分散的是（ ）A、某家上市公司發(fā)生財(cái)務(wù)危機(jī)B、經(jīng)濟(jì)走向衰退C、肉制品行業(yè)價(jià)格全面上調(diào)D、一家上市公司的某個(gè)項(xiàng)目失敗 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計(jì)40分）1、下列說法不正確的是（ ）A、風(fēng)險(xiǎn)越大，獲得的風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬應(yīng)該越高B、有風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)有損失，二是相伴相生的C、風(fēng)險(xiǎn)是無法預(yù)計(jì)和控制的，其概率也不可預(yù)測D、由于籌集過多的負(fù)債資金而給企業(yè)帶來的風(fēng)險(xiǎn)不屬于經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)2、還款來源存在風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警信號(hào)有（ ）A、貸款用途與借款人原定計(jì)劃不同B、償付來源與合同上的還款來源不同C、貸款目的與借款人主營業(yè)務(wù)無關(guān)D、償付來源與借款人主營業(yè)務(wù)無關(guān)E、借款人與其擔(dān)保人所處行業(yè)相同3、從銀行買賣外匯的角度，匯率可分為（ ）A、買入價(jià)B、現(xiàn)鈔價(jià)C、基準(zhǔn)價(jià)D、賣出價(jià)4、下列符合選擇目標(biāo)市場的要求的有（ ）A、有比較通暢的銷售渠道B、競爭者較少或相對(duì)實(shí)力較弱C、以后能夠建立有效地獲取信息的網(wǎng)絡(luò)D、對(duì)一定的公司信貸產(chǎn)品有足夠的購買力，并能保持穩(wěn)定E、需求變化的方向與銀行公司信貸產(chǎn)品的創(chuàng)新與開發(fā)的方向不一致5、以下屬于決定債券價(jià)格因素的是（ ）A、投資預(yù)期的現(xiàn)金收入流量B、必要的到期收益率C、債券面值D、債券期限6、貸款保證存在的主要風(fēng)險(xiǎn)因素包括（ ）A、虛假擔(dān)保人B、保證人不具備擔(dān)保資格C、保證人不具備擔(dān)保能力D、公司互保E、保證手續(xù)不完備，保證合同產(chǎn)生法律風(fēng)險(xiǎn)7、基金管理人、代銷機(jī)構(gòu)從事基金銷售時(shí)，依法可以辦理的事項(xiàng)有（ ）A、承諾利用基金資產(chǎn)進(jìn)行利益輸送B、采取抽獎(jiǎng)方式銷售C、發(fā)售基金份額D、辦理基金份額的申購、贖回E、宣傳推介基金8、理財(cái)顧問服務(wù)的特點(diǎn)包括（ ）A、專業(yè)性很強(qiáng)B、可以為客戶作出最終決策C、涉及的內(nèi)容很廣泛D、有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程和健全的管理體系E、追求高風(fēng)險(xiǎn)高收益9、實(shí)物黃金業(yè)務(wù)流程包括（ ）A、客戶選擇開辦實(shí)物黃金的網(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù)B、填寫實(shí)物黃金購買申請(qǐng)表C、將申請(qǐng)表、身份證、現(xiàn)金或卡折提交柜員D、收取或代保管黃金產(chǎn)品、成交單及發(fā)票E、持現(xiàn)金或在銀行開立的儲(chǔ)蓄卡以及身份證等有效證件按銀行公布的價(jià)格進(jìn)行紙黃金的購買10、下列關(guān)于公司型基金和契約型基金的描述，正確的有（ ）A、公司型基金和契約型基金的投資者都有權(quán)對(duì)公司的重大經(jīng)營決策發(fā)表意見B、公司型基金可以向銀行申請(qǐng)借款；而契約型基金一般不可以C、公司型基金本身具有法人資格；而契約型基金不具有法人資格D、公司型基金除非破產(chǎn)清算，否則一般具有永久性；契約型基金隨契約期滿停止運(yùn)營E、公司型基金依據(jù)公司法組建；而契約型基金依據(jù)基金契約組建11、評(píng)價(jià)公司經(jīng)營管理情況時(shí)，應(yīng)包括的主要內(nèi)容有（ ）A、供應(yīng)階段評(píng)價(jià)B、生產(chǎn)階段評(píng)價(jià)C、銷售階段評(píng)價(jià)D、競爭對(duì)手評(píng)價(jià)E、經(jīng)營業(yè)績分析12、按照承保方式劃分，保險(xiǎn)可以分為（ ）A、直接保險(xiǎn)B、人身保險(xiǎn)C、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)D、再保險(xiǎn)13、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，包括（ ）A、法律風(fēng)險(xiǎn)B、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)C、信用風(fēng)險(xiǎn)D、投資操作風(fēng)險(xiǎn)E、資產(chǎn)管理中面臨的風(fēng)險(xiǎn)14、根據(jù)銀行從業(yè)人員熟知業(yè)務(wù)的要求，從業(yè)人員要熟知金融產(chǎn)品的（）A、收益B、風(fēng)險(xiǎn)C、法律關(guān)系D、業(yè)務(wù)處理流程E、風(fēng)險(xiǎn)控制框架15、外匯理財(cái)產(chǎn)品按照產(chǎn)品設(shè)計(jì)思路和運(yùn)用金融工具的不同，可以分為（ ）A、個(gè)人外匯存款類B、實(shí)盤操作類C、浮動(dòng)收益類D、結(jié)構(gòu)投資類16、銀行個(gè)人理財(cái)從業(yè)人員的下列行為中，違反證券法A、內(nèi)幕交易B、以不正當(dāng)手段競爭招攬承銷業(yè)務(wù)C、操縱市場行為D、進(jìn)行虛假的或者誤導(dǎo)投資者的廣告或其他宣傳推介活動(dòng)E、擅自發(fā)行證券17、下列屬于個(gè)人理財(cái)目標(biāo)的有（ ）A、增加收入和實(shí)現(xiàn)財(cái)富最大化B、減少不必要的支出C、為孩子準(zhǔn)備教育金D、防范風(fēng)險(xiǎn)和儲(chǔ)備未來的養(yǎng)老所需18、項(xiàng)目融資申報(bào)材料中應(yīng)該注意的事項(xiàng)包括（ ）A、控制項(xiàng)目的財(cái)務(wù)收支B、項(xiàng)目建設(shè)成敗與經(jīng)營效益分析C、項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)分析和風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避措施D、充分了解項(xiàng)目產(chǎn)品的買主或項(xiàng)目設(shè)施用戶的資信狀況E、項(xiàng)目建設(shè)負(fù)責(zé)人的資信狀況19、對(duì)擬建項(xiàng)目的投資環(huán)境評(píng)估的具體評(píng)價(jià)方法包括（ ）A、等級(jí)尺度法B、最低成本分析法C、冷熱圖法D、相似度法E、道氏評(píng)估法20、在進(jìn)行保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)，會(huì)面臨很多風(fēng)險(xiǎn)，哪些行為會(huì)引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)？（ ）A、王先生對(duì)自己價(jià)值100萬元的商品房投保了50萬元B、剛工作的小李給自己買了一份10年期的定期人壽保險(xiǎn)C、張先生在一家保險(xiǎn)公司為自己購買了10份人身意外傷害保險(xiǎn)D、王女士為自己價(jià)值80萬元的房屋在三家保險(xiǎn)公司都投保了80萬元21、客戶在與銀行從業(yè)人員接觸的過程中會(huì)提出他所期望達(dá)到的目標(biāo)。這些目標(biāo)按時(shí)間的長短可以劃分為（ ）A、短期目標(biāo)B、中短期目標(biāo)C、中期目標(biāo)D、中長期目標(biāo)E、長期目標(biāo)22、劉先生購買A、股票期權(quán)，購買期權(quán)費(fèi)為20元，執(zhí)行價(jià)格80元，到期后A、股票漲到120元，劉先生選擇執(zhí)行期權(quán)，下列表述中正確的有（ ）A、執(zhí)行價(jià)格80，到期后A、股票漲到120元，劉先生選擇執(zhí)行期權(quán)，說明此期權(quán)為看漲期權(quán)B、可以判斷劉先生預(yù)期A、股票價(jià)格上漲C、劉先生盈利為40元D、劉先生盈利為20元E、劉先生虧損80元23、在進(jìn)行貸款風(fēng)險(xiǎn)分類時(shí)，銀行進(jìn)行判斷分析的主要步驟有（ ）A、基本信貸分析B、還款能力分析C、還款可能性分析D、確定分類結(jié)果E、委托中介機(jī)構(gòu)評(píng)估24、下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售的理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）的做法，錯(cuò)誤的有（ ）A、商業(yè)銀行銷售的理財(cái)計(jì)劃中包括結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品的，應(yīng)將基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分相分離B、無條件向客戶承諾高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益率C、商業(yè)銀行使用保證收益理財(cái)計(jì)劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)由銀行來承擔(dān)D、商業(yè)銀行可以把一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)做理財(cái)計(jì)劃銷售E、商業(yè)銀行不得將理財(cái)計(jì)劃與本行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷售25、銀行業(yè)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案的應(yīng)對(duì)原則包括（ ）A、依法處置B、快速反應(yīng)C、穩(wěn)定市場D、統(tǒng)一部署E、分工協(xié)作26、保險(xiǎn)地功能包括（ ）A、風(fēng)險(xiǎn)回避B、實(shí)施補(bǔ)償C、免稅效應(yīng)D、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)27、有以下哪些情況時(shí)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查（ ）A、檢查人員一人B、檢查人員兩人C、檢查人員多于三人D、未出示合法證件E、未出示檢查通知書28、中國銀行理財(cái)客戶經(jīng)理的崗位職責(zé)包括（ ）A、根據(jù)客戶需要，及時(shí)有效地向客戶提供專業(yè)化的個(gè)人財(cái)務(wù)管理、咨詢和建議等，在法律、法規(guī)、銀行各項(xiàng)規(guī)章制度和政策許可范圍內(nèi)為客戶進(jìn)行投資操作識(shí)饒鎂錕縊灩筧嚌儼淒儂減攙蘇鯊運(yùn)。B、遇疑難的專業(yè)問題，積極與理財(cái)產(chǎn)品經(jīng)理合作，共同向理財(cái)客戶提供服務(wù)C、負(fù)責(zé)理財(cái)客戶經(jīng)理隊(duì)伍新人員的培訓(xùn)工作D、收集同業(yè)信息，研究客戶現(xiàn)實(shí)情況和未來發(fā)展，發(fā)掘他們的潛在需求，及時(shí)反饋至產(chǎn)品管理部門。29、下列關(guān)于規(guī)范理財(cái)顧問服務(wù)業(yè)務(wù)操作程序的表述，正確的有（ ）A、應(yīng)區(qū)分理財(cái)顧問服務(wù)與一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)B、在理財(cái)顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃，發(fā)揮客戶理財(cái)顧問的作用C、在理財(cái)顧問服務(wù)中，客戶的投資決策在某種程度上會(huì)受到商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的影響D、在理財(cái)顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行不為客戶提供投資建議，主要是解答業(yè)務(wù)的辦理方法30、商業(yè)銀行開展理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)有下列情形之一的，由中國銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正，還可以并處二十萬以上五十萬元以下罰款（ ）A、違規(guī)開展理財(cái)產(chǎn)品銷售造成客戶或銀行重大經(jīng)濟(jì)損失的B、泄露或不當(dāng)使用客戶個(gè)人資料和交易記錄造成嚴(yán)重后果的C、挪用客戶資產(chǎn)的D、利用理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動(dòng)的E、其他嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的31、影響房地產(chǎn)價(jià)格的經(jīng)濟(jì)因素包括（ ）A、宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行情況B、居民收入C、物價(jià)指數(shù)D、利率32、公司信貸的原則包括（ ）A、合法合規(guī)原則B、安全性、流動(dòng)性和效益性原則C、誠實(shí)信用原則D、統(tǒng)一對(duì)待原則E、公平競爭、密切協(xié)作原則33、下列因素引起的風(fēng)險(xiǎn)中，投資者不能通過證券投資組合予以分散的風(fēng)險(xiǎn)是（ ）A、國家貨幣政策變化B、發(fā)生經(jīng)濟(jì)危機(jī)C、通貨膨脹D、企業(yè)經(jīng)營管理不善34、結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品大致可以細(xì)分為（ ）A、外匯掛鉤類B、利率/債券掛鉤類C、股票掛鉤類D、商品掛鉤類E、指數(shù)掛鉤類35、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理目標(biāo)包括（ ）A、促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行B、維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心C、保護(hù)銀行業(yè)公平競爭D、提高銀行業(yè)競爭能力E、保持幣值穩(wěn)定36、下列對(duì)不同理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)性的論述正確的是（ ）A、儲(chǔ)蓄類理財(cái)產(chǎn)品適合厭惡風(fēng)險(xiǎn)的個(gè)人，收益穩(wěn)定，但是會(huì)受到通貨膨脹水平的影響B(tài)、基金管理公司內(nèi)部發(fā)生“老鼠倉”事件，給基金造成的風(fēng)險(xiǎn)屬于系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)C、投資者做外匯保證金交易時(shí)，選擇高倍杠桿交易，能“以小搏大”，可以降低風(fēng)險(xiǎn)D、信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)絕大部分是由信托業(yè)務(wù)人來承擔(dān)E、商業(yè)銀行設(shè)計(jì)外匯理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，需要考慮最主要的風(fēng)險(xiǎn)是匯率風(fēng)險(xiǎn)37、以下有關(guān)期權(quán)價(jià)格的決定因素的說法正確的是（ ）A、買入期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格與期權(quán)費(fèi)成正比，而賣出期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格與期權(quán)費(fèi)成反比。B、期權(quán)距到期日時(shí)間越長，期權(quán)費(fèi)就越高。C、預(yù)期波動(dòng)率越大的貨幣期權(quán)，其期權(quán)費(fèi)越高。D、貨幣利率越高，期權(quán)費(fèi)越低，利率越低，期權(quán)費(fèi)越高。38、下列情形中，應(yīng)當(dāng)自行申報(bào)繳納個(gè)人所得稅的有（ ）A、年所得12萬元以上的B、從中國境外取得所得的C、取得應(yīng)稅所得，沒有扣繳義務(wù)人的D、從中國境內(nèi)兩處或兩處以上取得工資、薪金所得的39、根據(jù)我國保險(xiǎn)法,保險(xiǎn)地基本原則有（ ）A、最大誠信原則B、可保利益原則C、補(bǔ)償原則D、近因原則40、短期貸款報(bào)審材料的內(nèi)容包括（ ）A、借款申請(qǐng)文件B、借款人資信審查文件C、貸款擔(dān)保文件D、借款用途證明文件E、貸款審批人及貸款審查部門要求提供的其他材料 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計(jì)15分）1、（ ）短期債券的發(fā)行者主要是銀行及非銀行金融機(jī)構(gòu)。A、正確B、錯(cuò)誤2、宋體（ ）金融遠(yuǎn)期合約是為了賺取交易價(jià)差而產(chǎn)生的。A、正確B、錯(cuò)誤3、（ ）前端收費(fèi)與后端收費(fèi)都是針對(duì)申購費(fèi)而言，與贖回費(fèi)無關(guān)。A、正確B、錯(cuò)誤4、宋體（ ）信托按信托財(cái)產(chǎn)的不同可以分為法人信托和個(gè)人信托。A、正確B、錯(cuò)誤5、（ ）分紅險(xiǎn)的收益主要來源于死差益、利差益和費(fèi)差異所產(chǎn)A、正確B、錯(cuò)誤6、（ ）個(gè)人理財(cái)最早在美國興起，并且首先在美國發(fā)展成熟。A、正確B、錯(cuò)誤7、（ ）外匯掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的回報(bào)率取決于一組或多