信用社不良貸款清收工作情況匯報(bào)

信用社不良貸款清收工作情況匯報(bào) 信用社不良貸款清收工作情況匯報(bào)不良貸款清收一直是信用社業(yè)務(wù)發(fā)展的一支攔路虎，嚴(yán)重影響信用社的改革發(fā)展進(jìn)程，面對不良貸款基數(shù)大、占比高的現(xiàn)狀，如何實(shí)現(xiàn)不良貸款的雙降，管理層們也是常常為之探索和嘗試，今年來，XX聯(lián)社將不良貸款清收工作做為一項(xiàng)系統(tǒng)的工程來抓，堅(jiān)持一手抓新放貸款的質(zhì)量，一手抓不良舊貸的清收，做到兩手都要抓，兩手都要硬，確保了標(biāo)本兼治的效果，實(shí)現(xiàn)了不良貸款的持續(xù)雙降，截止XX年5月底，我社不良貸款較年初下降XXXX萬元，較年初下降X個(gè)百分點(diǎn)。源頭治本，嚴(yán)控新增貸款的質(zhì)量縱觀不良貸款的成因，更多的是由于源頭把關(guān)不嚴(yán)，鑒于如此，在吸收先進(jìn)行社和歷史經(jīng)驗(yàn)之下，XX聯(lián)社建立了一套相對完善、操作性較強(qiáng)的新放貸款風(fēng)險(xiǎn)防范體系，系統(tǒng)能適時(shí)對新增不良貸款進(jìn)行預(yù)警，從而有效堵住不良貸款的源頭，讓新增不良貸款無處藏身，確保高質(zhì)量的到期貸款收回率。最近幾年來，我社的新放貸款當(dāng)年到期收回率都達(dá)98%以上，到期收回率在全市位居前列。一是強(qiáng)化貸前調(diào)查。調(diào)查是發(fā)放貸款的前提，是防范風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)工作，是信貸的源頭，如果流于形式，搞閉門造車，憑想當(dāng)然，走過場圖應(yīng)付，那就無法真實(shí)反映貸戶的實(shí)際情況，也就不可能為信貸決策提供真實(shí)準(zhǔn)確的依據(jù)，為盡可能的降低調(diào)查失準(zhǔn)的風(fēng)險(xiǎn)，在授信過程中，我社要求信貸員上報(bào)的客戶貸款授信資料，在調(diào)查過程中，必須有一名副調(diào)查人陪同調(diào)查，并就調(diào)查的真實(shí)性簽字負(fù)責(zé)，對于超過信用社授信權(quán)限的貸款授信，聯(lián)社業(yè)務(wù)部門的調(diào)查員要深入客戶的經(jīng)營場地，做好復(fù)查，并就調(diào)查的內(nèi)容真實(shí)準(zhǔn)確負(fù)責(zé)。二是強(qiáng)化審貸分離。在聯(lián)社層面，我社將信貸審查和信貸調(diào)查進(jìn)行了分離，并對各部室的職責(zé)進(jìn)行界定及劃分，按照業(yè)務(wù)的不同性質(zhì)成立了公司業(yè)務(wù)經(jīng)營部和個(gè)人業(yè)務(wù)經(jīng)營部，分別負(fù)責(zé)全縣中小企業(yè)、個(gè)體工商戶及農(nóng)戶的評級、授信的前期調(diào)查和復(fù)查工作。在信貸審核環(huán)節(jié)，我們增設(shè)了兩道關(guān)口，成立的風(fēng)險(xiǎn)管理部門和信貸管理部門，共同對上報(bào)的信貸材料的進(jìn)行逐一的審核，確保資料的完整性、合規(guī)性及抵押物的足值性，提出審查性意見并上報(bào)聯(lián)社貸審會(huì)，對于貸審會(huì)上獲批通過的貸款，要求信貸管理部門指定專人同信貸員及貸款客戶到相關(guān)部門完成房產(chǎn)或動(dòng)產(chǎn)的抵押過戶手續(xù)，真正杜絕抵質(zhì)過程中的違規(guī)行為，有效防范信貸的風(fēng)險(xiǎn)。三是強(qiáng)化貸后監(jiān)督。貸款發(fā)放后，XX聯(lián)社要求客戶經(jīng)理對客戶進(jìn)行跟蹤檢查，定期進(jìn)行貸后調(diào)查，并完成貸后檢查報(bào)告，特別是對大額貸款和風(fēng)險(xiǎn)較大的貸款更是隨時(shí)加強(qiáng)檢查，發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)及時(shí)處置。對即將到期的貸款，提前進(jìn)行催收，對即將超過訴訟時(shí)效的，做好訴訟時(shí)效保全。另外，我社還定期或不定期的組織稽核人員對轄區(qū)網(wǎng)點(diǎn)的信貸進(jìn)行常規(guī)或?qū)ｍ?xiàng)檢查，通過查閱信貸檔案，實(shí)地貸款函證，確保信貸借據(jù)、合同內(nèi)容完整及合規(guī)，并盡可能的減少操作層面的法律風(fēng)險(xiǎn)。四是嚴(yán)格責(zé)任追究嚴(yán)格推行包發(fā)放、包收貸、包收息、包管理制度落實(shí)的“四包”管理措施，完善約束激勵(lì)機(jī)制，落實(shí)相關(guān)獎(jiǎng)懲措施。對新放貸款當(dāng)年到期收回率達(dá)不到98%以上考核要求的，XX聯(lián)社嚴(yán)格按照省聯(lián)社今年出臺(tái)的整治信貸業(yè)務(wù)違規(guī)行為十條規(guī)定和聯(lián)社員工違規(guī)處理辦法進(jìn)行責(zé)任追究。對新增不良貸款較多的信貸員，我社首先對其進(jìn)行誡勉談話，并下發(fā)警示通知書，要求就新增不良貸款逐筆說明原因，制訂清收措施，在限定時(shí)間內(nèi)整改到位，同時(shí)要求信用社主任對談話對象的整改要負(fù)起監(jiān)督作用，并不斷進(jìn)行提示，整改限定期滿后，聯(lián)社組織稽核部門進(jìn)行復(fù)查，確保整改到位，對整改達(dá)不到要求的，聯(lián)社將按照員工違規(guī)處理辦法對責(zé)任信貸員停止發(fā)放新貸的權(quán)力，在工資計(jì)發(fā)方面，只計(jì)發(fā)基本工資，直到整改到位為止。對癥下藥，猛治不良舊貸頑疾在總結(jié)以前年度的公告崔收、已審未執(zhí)積案的清收、大額不良貸款領(lǐng)導(dǎo)掛帥清收、委托清收等清收經(jīng)驗(yàn)基礎(chǔ)之上，今年，XX聯(lián)社牢牢抓緊五股清收力量，將其擰成一股蠅，實(shí)現(xiàn)清收工作全面開花。一是涉政貸款的行政清收。涉政貸款清收一直是不良貸款清收過程中的一塊硬骨頭，我社抓住湖南省人民政府關(guān)于清收全省農(nóng)村信用社不良貸款的通知的政策東風(fēng)，積極向當(dāng)?shù)乜h委政府匯報(bào)，通過多次匯報(bào)，在半年多的時(shí)間里，縣委政府相繼出臺(tái)了一個(gè)實(shí)施方案和一個(gè)打擊脫逃銀信債務(wù)的實(shí)施細(xì)則，這給全縣不良貸款清收提供了一個(gè)操作指南。在今年年初的全縣金融工作會(huì)議上，縣人民政府還同各鄉(xiāng)鎮(zhèn)、縣直局機(jī)關(guān)分別簽訂了清收不良貸款責(zé)任狀，五月初，縣金融維護(hù)債權(quán)辦公室成員單位包括組織、監(jiān)察、人事、公安、法院、財(cái)政、人民銀行及幾家專業(yè)銀行分別派人在我社掛點(diǎn)并進(jìn)行集中辦公，在清收前期，我社進(jìn)行了強(qiáng)大的輿論宣傳，在縣金融維權(quán)辦牽頭下，按系統(tǒng)分類分別同欠款當(dāng)事人簽訂了貸款崔收通知書，通過強(qiáng)大的行政力量干預(yù)，借款對象紛紛上門協(xié)商貸款歸還事宜。如縣法院一法官禹某，今年被評為全國優(yōu)秀法官，90年代因炒地皮在我社借款5萬元，現(xiàn)已喪失法律訴訟時(shí)效，XX聯(lián)社的工作人員在找其簽收通知書并要其做好還款準(zhǔn)備時(shí)，禹某表示很不理解，還同清收人員理論起來，后來，通過悉心的做工作，并組織其一起學(xué)習(xí)了縣委及政府清收不良貸款的文件精神，當(dāng)天下午，禹某就直接提著現(xiàn)金歸還了3萬元的不良貸款，對于余款，禹某簽訂了還款協(xié)議，在其帶動(dòng)下，法院系統(tǒng)的欠款對象紛紛來社歸還貸款。5月啟動(dòng)當(dāng)月，就完成行政清收涉政貸款達(dá)萬元。二是責(zé)任貸款清收。在不良貸款清收過程中，客戶都有一種思維定勢，發(fā)放貸款的信貸員去崔收貸款，做其心理工作，客戶更容易接受，而且當(dāng)事信貸員對欠款人的情況更為熟悉，針對這一現(xiàn)狀，我社在全縣范圍內(nèi)掀起責(zé)任不良貸款歸零活動(dòng)，活動(dòng)對信貸員的不良貸款給出了一個(gè)容忍度，按照年限劃分，對于XX年之前的貸款，給予60萬元的容忍度，對于XX年以后的貸款，給予20萬元的容忍度，超過容忍度的不良貸款，信貸員必須清收到位，并按月進(jìn)行考核。三是小額貸款委托清收。在不良貸款中，我社有很大一部分不良貸款因?yàn)榻痤~小、筆數(shù)多，信用社在管理和清收過程中受人員不足等多方面因素的影響，清收效果一直不理想，面對這種窘?jīng)r，我社以涉政貸款行政清收為契機(jī)，推行小額貸款委托清收，進(jìn)一步擴(kuò)大清收影響。目前的小額不良貸款，多數(shù)由原代辦站或聯(lián)站發(fā)放，而信用社原代辦員大部分又是當(dāng)?shù)卮甯刹炕蚴潜容^有影響力的人，在清收方面更具有優(yōu)勢，抓住這一點(diǎn)，XX聯(lián)社在全縣所有網(wǎng)點(diǎn)，以鄉(xiāng)鎮(zhèn)為平臺(tái)，要求信用社同當(dāng)?shù)剜l(xiāng)鎮(zhèn)領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)，召開村支兩委會(huì)議，并由信用社同村委簽訂小額委托清收協(xié)議，充分發(fā)揮村干部的清收作用。四是清非隊(duì)伍專業(yè)清收。清收工作中，多個(gè)人就多份力量，而且還能有效防范單個(gè)清收人員收貸不入賬等違規(guī)現(xiàn)象的發(fā)生，今年初，XX聯(lián)社本著這一思想，對全社36人的清非隊(duì)伍進(jìn)行了改革，成立了十個(gè)清非小組，每個(gè)清非小組設(shè)立一名組長，主要負(fù)責(zé)帶隊(duì)下鄉(xiāng)清收、清非成員的考勤等。一欠款戶彭某，90年代在我社借款萬元，此人長期在外，今年清明節(jié)前夕，我社第七清非小組獲知訪戶在清明節(jié)將回家掃墓，獲得這一重要消息后，清非小組進(jìn)行蹲社，在清明節(jié)找到了該客戶，并于第二天將貸款全部收回。到5月底，該組就清收不良貸款220萬元，其中置換貸款近30萬元。五是涉訴貸款法院清收。一筆貸款進(jìn)入法律程度，并進(jìn)行執(zhí)行清收，可以說這也是維護(hù)債權(quán)的最后一道關(guān)口，針對部分行為惡劣、拒絕配合清收人員落實(shí)債務(wù)，有嚴(yán)重逃避債務(wù)行為的不守信客戶來說，對簿公堂也不失為行之有效的清收手段，在利用法院清收這個(gè)