初級銀行從業(yè)資格《個人理財》題庫練習試卷 附答案.docVIP

初級銀行從業(yè)資格個人理財題庫練習試卷 附答案考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內答題，否則不予評分。姓名：_考號：_ 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、盡管各個年齡段客戶的具體目標不盡相同，但是他們都需要進行（ ）A、現(xiàn)今規(guī)劃B、未來規(guī)劃C、規(guī)劃未來D、日日規(guī)劃2、若采用固定投資比例策略限制股票資產在40%，起始投資組合之股票為80萬元，其余則持有現(xiàn)金，若三個月后股票資產上漲28萬元，則此時投資人應采取的動作是（ ）A、賣出價值9.6萬元的股票B、賣出價值10.8萬元的股票C、賣出價值16.8萬元的股票D、不買不賣3、（ ）是指單位或個人通過訂立保險合同，將其面臨的財產風險、人身風險和責任風險等轉嫁給保險人的一種風險管理技術A、財務型非保險轉移風險B、財務型保險轉移風險C、自留風險D、轉移風險4、（ ）理財產品的特點是收益不高，但非常穩(wěn)定，一般投資期限固定，不得提前支取。A、利率掛鉤類B、債券掛鉤類C、股票掛鉤類D、基金掛鉤類5、子女教育規(guī)劃的主要內容不包括（ ）A、對教育費用需求的定量分析B、金融產品的選擇C、通過儲蓄積累教育專項資金D、風險控制方法的選擇6、以下不屬于對教育程度對職業(yè)生涯和人生發(fā)展的影響的是（ ）A、職場對學歷與知識水平的要求越來越高B、受教育程度會直接影響收入水平C、教育也成為家庭理財目標D、成年人對繼續(xù)教育的需求不斷增加7、侵權行為是不法（ ）非法合同權利或者受法律保護的利益，因而行為人須就所生損害負擔責任的行為。A、侵害他人B、侵害公眾C、侵害合伙人D、占有8、以下關于現(xiàn)值和終值地說法,錯誤地是（ ）A、隨著復利計算頻率地增加,實際利率增加,現(xiàn)金流量地現(xiàn)值增加、B、期限越長,利率越高,終值就越大、C、貨幣投資地時間越早,在一定時期期末所積累地金額就越高、D、利率越低或年金地期間越長,年金地現(xiàn)值越大、9、（ ）年12月，銀監(jiān)會允許獲得衍生品業(yè)務許可證的銀行發(fā)行股票類掛鉤產品和商品掛鉤產品，為以后中國銀行業(yè)理財產品的大發(fā)展提供了制度上的保證。A、2002B、2003C、2004D、200510、沒有實物形態(tài)的票券，利用賬戶通過電腦系統(tǒng)完成國債發(fā)行、交易及兌付的債券（ ）A、憑證式國債B、記賬式國債C、儲蓄國債D、實物國債11、下列各項中，不屬于退休規(guī)劃的最大影響因素的是（ ）A、通貨膨脹率B、客戶壽命C、工資薪金收入成長率D、投資報酬率12、以下哪一選項（ ）不屬于個人理財規(guī)劃的內容。A、教育投資規(guī)劃B、健康規(guī)劃C、退休規(guī)劃D、居住規(guī)劃13、下列關于保險產品在個人理財中的應用，說法錯誤的是（ ）A、在日常生活中，個人或家庭可以通過購買保險產品，將風險轉嫁給保險公司B、保險賠款可以免征個人所得稅C、保險產品具有其他投資理財工具不可替代的功能是保障功能D、客戶面臨現(xiàn)金流短缺時，可以將保險產品退保來解決臨時現(xiàn)金不足14、宋體投資本金20萬元，在年復利5.5情況下，大約需要（ ）年可使本金達到40A、14.4B、13.09C、13.5D、14.2115、（ ）是財務分析最基礎的內容，能迅速掌握中小企業(yè)的經營情況。A、財務預測B、流動現(xiàn)金管理C、稅務籌劃D、基本財務比率16、下列屬于資產變化引起的資金需求是（ ）A、商業(yè)信用的變動B、資產效率的下降C、債務重構D、分紅的變化17、宋體下列支出中，不屬于義務性支出的是（ ）A、日常生活基本開銷B、已有負債的本利償還支出C、已有保險的續(xù)期保費支出D、已有股票的追加投資支出18、“中銀理財”地品牌價值主要體現(xiàn)在（ ）A、“以客戶為中心地經營思路和智慧創(chuàng)造財富地經營理念”兩個方面B、“高貴品牌,全球網絡,專業(yè)資訊,貴賓服務”四個方面C、“百年品牌,全球網絡,專業(yè)智慧,尊貴服務”四個方面D、以上都不正確19、宋體通常所說的股市行情，即股票價格是指（ ）A、股票的賬面價值B、股票的市場價值C、股票的票面價值D、股票的內在價值20、安心快線理財產品個人客戶認購遞增金額為（ ）A、100元B、1000元C、10000元D、20000元21、當今全球規(guī)模最大地單一金融市場和投機市場是（ ）A、股票市場B、黃金市場C、期貨市場D、外匯市場22、關于理財產品的銷售管理的內容，錯誤的是（ ）A、客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產品時，但客戶堅持要求購買的，商業(yè)銀行應制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿、其他說明事項B、商業(yè)銀行應主動向未進行過衍生金融產品交易的客戶推薦銷售此類產品C、商業(yè)銀行影響有意購買產品的客戶當面說明有關產品的投資風險和風險管理的基本常識D、商業(yè)銀行應用通俗易懂的語言說明相關產品的投資風險，配以必要的示例，說明最不利的投資情形23、以下哪項不是構成退休后的年收入的組成部分（ ）A、社會保障收入B、雇主退休金C、投資回報D、意外死亡的保險金賠24、投資者購買以下哪種理財計劃承擔的風險最大?（）A、固定收益理財計劃B、保證收益理財計劃C、保本浮動收益理財計劃D、非保本浮動收益理財計劃25、下列關于保險代理人和保險經紀人的表述中，錯誤的是（ ）A、保險代理人是根據(jù)保險人的委托，代為辦理保險業(yè)務B、保險代理人和保險經紀人都只能是個人，不能是機構C、保險代理機構包括專門從事保險代理業(yè)務的保險專業(yè)代理機構和兼營保險代理業(yè)務的保險兼業(yè)代理機構D、保險經紀人是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務，并依法收取傭金的機構26、下列關于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務基本條件的表述，錯誤的是（ ）A、信譽良好，近一年內未發(fā)生損害客戶利益的重大事件B、具備有效的市場風險識別、計量、監(jiān)測和控制體系C、有具備開展相關業(yè)務工作經驗和知識的高級管理人員、從業(yè)人員D、具有相應的風險管理體系和內部控制制度27、理財目標可以劃分為必須實現(xiàn)的理財目標和（ ）的理財目標。A、可以實現(xiàn)B、期望實現(xiàn)C、不可以實現(xiàn)D、可能實現(xiàn)28、債券型理財產品主要投資于信用等級（ ）、流動性（ ）、風險（ ）的產品，收益（ ）A、高、強、小，不高B、適中、弱、小，不高C、高、強、大，高D、適中、弱、大，高29、在理財期內，市場利率上升，但理財產品的收益率不隨市場利率上升而提高，這是理財產品面臨的（ ）A、政策風險B、流動性風險C、法律風險D、市場風險30、宋體假設未來經濟有四種可能狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條，對應地發(fā)生的概率是0.3，0.35，0.1，0.25，某理財產品在四種狀態(tài)下的收益率分別是50%，30%，10%，-20%，則該理財產品的期望收益率是（）A、20.4%B、20.9%C、21.5%D、22.3%31、資本市場的特征是（）A、風險性高，收益也高B、收益高，安全性也高C、流動性低，風險性也低D、風險性低，安全性也低32、遺囑見證人應具備的條件不包括（ ）A、具有完全的行為能力B、對事物能夠認識和判斷自己行為的后果C、與繼承人、遺囑人沒有利害關系D、須是中國境內的公民33、投資者投資哪個理財計劃從而承擔最低的投資風險?（）A、非保本浮動收益理財計劃B、保本浮動收益理財計劃C、最低收益理財計劃D、固定收益理財計劃34、2008年，政府加強了緊縮的宏觀經濟政策和控制房地產價格的上漲，深圳、廣州和北京等大城市的房價均有不同程度的下降，這主要體現(xiàn)了影響房地產價格的（ ）A、行政因素B、社會因素C、經濟因素D、自然因素35、下列銀行業(yè)監(jiān)管措施中，不正確的是（ ）A、要求某銀行向社會披露董事會成員變更情況B、要求某銀行報送財務報告C、銀監(jiān)局某處長帶著個人工作證件單獨到銀行進行現(xiàn)場檢查D、要求某銀行總經理就銀行的某項業(yè)務做出說明36、（ ）是家庭理財中最重要的資產，因為它們是實現(xiàn)家庭財務目標的來源。A、流動資產B、投資資產C、個人資產D、自用資產37、金融中介可以分為交易中介和服務中介，下列屬于交易中介的是（ ）A、會計師事務所B、投資顧問咨詢公司C、律師事務所D、有價證券承銷人38、子女教育需求增加，購房、購車貸款仍保持較高需求，成員收人穩(wěn)定，家庭風險承受能力不斷提升，指的是理財中家庭生命周期的哪一階段?（ ）A、形成期B、成長期C、成熟期D、衰老期39、非保本浮動收益產品，本金及收益的投資風險由（ ）承擔。A、銀行B、客戶C、銀行、客戶共同D、第三方投資公司40、QDII是指（ ）A、合格基金投資者B、合格投資機構C、合格境內機構投資者D、合格境外機構投資者41、宋體如果不能及時還清當期信用卡應付款總額的話，信用卡金融機構一般對全部消費款從消費發(fā)生日起收?。?）的利息。A、百分之五B、千分之五C、萬分之五D、萬分之一42、我國的制度環(huán)境不包括（ ）A、養(yǎng)老保險制度B、醫(yī)療保險制度C、其他社會保障制度如就業(yè)、教育、住房D、個人信貸保障制度43、由銀行向客戶承諾支付最低收益,產生超過最低收益部分則由銀行和客戶按照合同約定進行分配的理財計劃是（ ）A、保證收益理財計劃B、最低收益理財計劃C、保本浮動收益理財計劃D、非保本浮動收益理財計劃44、招商銀行推出的“一卡通”是我國個人理財業(yè)務發(fā)展的（ ）階段的產品。A、萌芽B、形成C、發(fā)展D、成熟45、從業(yè)人員進行營銷活動的基本出發(fā)點，開發(fā)客戶的首要環(huán)節(jié)是（ ）A、了解客戶B、選擇目標客戶C、與客戶建立信任D、與客戶溝通46、從中國境外取得所得的納稅義務人，應當在年度終了后（ ）日內，將應納的稅款繳入國庫，并向稅務機關報送納稅申請表。A、5B、10C、30D、6047、下列關于預算與實際的差異分析的說法，不正確的是（ ）A、總額差異的重要性大于細目差異B、要定出追蹤的差異金額或比率門檻C、依據(jù)預算的分類個別分析D、若差異很大則需要各個項目同時進行改善48、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的是（ ）A、關注類貸款B、次級類貸款C、可疑類貸款D、損失類貸款49、以下國內機構中無法提供理財服務地是（ ）A、基金公司B、保險公司C、信托公司D、律師事務所50、過去的老農保主要都是農民自己繳費，實際上是自我儲蓄的模式。而新農保一個最大的區(qū)別就是個人繳費、集體補助和（ ）相結合。A、企業(yè)繳費B、保險金C、政府補貼D、基金51、在間接標價法下，如果一定單位的本國貨幣折成外國貨幣數(shù)額減少，則說明（ ）A、外幣幣值下降，本幣幣值上升，外匯匯率下降B、外幣幣值上升，本幣幣值下降，外匯匯率上升C、本幣幣值下降，外幣幣值上升，外匯匯率下降D、本幣幣值上升，外幣幣值下降，外匯匯率上升52、充分授權制度要求：商業(yè)銀行應妥善保管合同和授權文件，并且至少每年確認（ ）A、1次B、2次C、3次D、4次53、下列不能作為債券發(fā)行主體的是（ ）A、中央政府和地方政府B、企業(yè)組織C、金融機構D、社會團體54、下列商業(yè)銀行銷售管理理財產品（計劃）的做法，不正確的是（ ）A、向客戶推介投資產品服務前，首先調查了解客戶，評估客戶是否適合購買所推介的產品B、客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產品或計劃，但客戶仍然要求購買的，商業(yè)銀行應制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他的必要說明事項，雙方簽字認可C、向客戶說明相關投資風險時，使用通俗易懂試的語言，配以必要的示例，說明最不利的投資情形和投資結果D、主動向無相關交易經驗的客戶推介或銷售與衍生交易相關的投資產品55、宋體某利率區(qū)間掛鉤型外匯理財產品的名義收益率為3%，協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間為03%；一年中有300天掛鉤利率為03%，其他時間則高于3%，則該外匯理財產品的實際收益率為（ ）A、3%B、2.45%C、3.2%D、2.5%56、采取“脫鉤”方式轉貸的，每次展期最長期限不超過（ ）A、24個月B、12個月C、6個月D、3個月57、在商業(yè)銀行個人理財業(yè)務中，客戶和銀行的關系是（ ）A、信貸關系B、信托關系C、委托代理關系D、供銷關系58、根據(jù)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法的規(guī)定，（ ）是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產管理等專業(yè)化服務活動。A、財富管理B、個人理財C、個人貸款D、公司理財59、“中銀理財”地經營層級分為（ ）A、理財中心、大戶室B、理財中心、大戶室、理財專柜C、理財中心、理財工作室、理財專柜D、理財中心、理財工作室60、關于債券型理財產品投資方向的說法中，哪一項不是債券型理財產品的資金主要投向（ ）A、中央銀行票據(jù)B、國債C、金融債D、企業(yè)債61、國內期貨市場中不包括（ ）A、上海期貨交易所B、深圳期貨交易所C、大連商品交易所D、鄭州商品交易所62、銀行個人理財業(yè)務與居民儲蓄業(yè)務的共同點是（ ）A、業(yè)務性質B、資金運用方式C、為客戶服務D、風險承擔方式63、貨幣的對外價值主要是看該國貨幣的（ ）A、匯率波動B、匯率平穩(wěn)C、匯率高低D、匯率水平64、下列不屬于人身保險的是（ ）A、人壽保險B、意外傷害保險C、健康保險D、責任保險65、下列基金中、基金規(guī)模不固定的是（ ）A、封閉式基金B(yǎng)、契約型基金C、開放式基金D、公司型基金66、某投資者于2008年6月26日購買了執(zhí)行價格為60美元的美式股票看漲期權，2008年8月27日該股票價格為每股80美元，該投資者行使期權買入100股股票，并于次日賣出，賣出價為每股B5美元，不考慮期權費，則該投資者獲利（ ）美元。A、司馬兩單位B、托拉C、金衡制單位D、K值單位67、關于質押率的確定，說法錯誤的是（ ）A、應根據(jù)質押財產的價值和質押財產價值的變動因素，科學地確定質押率B、確定質押率的依據(jù)主要有質物的適用性、變現(xiàn)能力。C、質物、質押權利價值的變動趨勢可從質物的實體性貶值、功能性貶值及質押權利的經濟性貶值或增值3方面進行分析D、對變現(xiàn)能力較差的質押財產應適當提高質押率68、宋體在風險管理手段中,保險屬于（ ）手段。A、風險分散B、風險控制C、風險回避D、風險轉移69、個人所得稅扣繳義務人每月所扣的稅款，自行申報納稅人每月應納的稅款，都應當在次月（ ）內繳入國庫，并向稅務機關報送納稅申報表。A、三日B、四日C、五日D、七日70、下列項目中屬于所得稅免稅收入的是（ ）A、銷售收入B、提供勞務收入C、稿酬收入D、國債利息收入71、下列說法正確的是（ ）A、商業(yè)銀行提供個人理財顧問服務，可隨機進行風險提示B、商業(yè)銀行提供個人理財顧問服務，提示風險后，經客戶口頭同意C、商業(yè)銀行提供個人理財顧問服務，提示風險后，經客戶簽名D、商業(yè)銀行提供個人理財顧問服務，提示風險后，經客戶抄錄提示語句并簽名72、半年期的無息政府債券（182天）面值為1000元，發(fā)行價為982.35元，則該債券的投資收益率為（ ）A、1.765B、1.80C、3.6D、3.473、商業(yè)銀行應該在產品銷售之后，對產品的風險指標進行追蹤管理，定期作出評估，這是（ ）的要求。A、產品設計風險管理B、產品運作風險管理C、產品銷售風險管理D、產品到期風險管理74、衡量債券持有人按自己的需要和市場狀況靈活地轉讓債券的難易程度的指標是（ ）A、償還性B、收益性C、流動性D、安全性75、客戶的風險特征可以由三個方面構成，以下哪項不屬于（ ）A、風險偏好B、風險認知度C、實際風險承受能力D、風險分析能力76、支出形成費用或成本，而延期收入形成的是（ ）A、資產B、負債C、收入D、費用77、外資銀行業(yè)務審批程序的規(guī)定，報（ ）審批。A、中國人民銀行B、中國銀監(jiān)會C、中國證監(jiān)會D、國家外匯管理局78、某客戶每年年初在銀行存入一筆20萬元資金，購買一年期理財產品，次年到期時，客戶將所有資金的本利和繼續(xù)購買理財產品。持續(xù)10年。假設理財產品預期年化收益率都不變，為6%，10年后，客戶在銀行資金為（ ）萬元。A、279B、264C、337D、24079、市場營銷活動的處出發(fā)點和中心是（ ）A、市場細分B、滿足需求C、創(chuàng)造利潤D、產品創(chuàng)新80、宋體在下列幾種基金中,一般（ ）地年管理費率最低。A、債券基金B(yǎng)、貨幣基金C、股票基金D、認股權證基金81、以下各項屬于個人資產負債表中的流動資產的是（ ）A、定期存款B、房地產C、股票D、債券82、以下有關定期壽險的說法中錯誤的是（ ）A、定期壽險又稱“定期生存保險”，是人壽險中最簡單的一種。B、如果定期壽險的被保險人在保險期滿時仍然生存，則保險合同即行終止，保險人無給付義務。C、定期壽險保險費比較低廉，少額的保費就可得到巨額的保障。D、定期壽險沒有現(xiàn)金價值，不具有儲蓄性的特點。83、利潤是企業(yè)在一定會計期間的經營成果，其金額表現(xiàn)為收入減費用后的（ ）A、折余B、差額C、收入D、總額84、在日常理財顧問服務中，下列屬于個人資產負債表中的短期負債的是（ ）A、信用卡消費額B、教育貸款C、住房貸款D、房地產投資貸款85、現(xiàn)年45歲的李先生決定自今年起每年過生日時將10000元存入銀行直到60歲退休;假定存款的利率是3%并保持不變，則退休時李先生將擁有多少的銀行存款可用于退休養(yǎng)老之用？（ ）A、191569元B、192213元C、191012元D、192567元86、國家外匯管理局的縮寫是（ ）A、SAFEB、SBFEC、SCFED、SDFE87、當人們預期某種標的資產的未來價格下跌時購買的期權叫做（ ）A、看漲期權B、看跌期權C、美式期權D、歐式期權88、某投資者年初以10元/股的價格購買某股票1000股，年末該股票的價格上漲到11元/股，在這一年內，該股票按每10股0.1元（稅后）方案分派了現(xiàn)金紅利，那么，該投資者該年度的持有期收益率是（ ）A、10%B、10.1%C、0.1%D、11%89、以下不屬于客戶關系管理對理財業(yè)務發(fā)展的意義的是（ ）A、為理財師提供客戶服務的工具和方法B、將客戶需求轉化為生產力C、直接提高理財業(yè)務的收益D、防止客戶流失90、“中銀理財”的品牌價值主要體現(xiàn)在（ ）A、“以客戶為中心的經營思路和智慧創(chuàng)造財富的經營理念”兩個方面B、“高貴品牌，全球網絡，專業(yè)資訊，貴賓服務”四個方面C、“百年品牌，全球網絡，專業(yè)智慧，尊貴服務”四個方面D、以上都不正確 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、以下哪些屬于房地產投資的優(yōu)點（ ）A、房地產業(yè)發(fā)展如火如荼，為投資者提供了很多的資本運作、投資套利的機會B、房地產的長期耐用性，為投資盈利提供了機會C、房地產具有很好的保值、增值的功能，價值相對穩(wěn)定D、社會對房地產的需求長期處于上升趨勢，給房地產帶來升值潛力2、與股票、債券、期貨等投資品種相比，個人外匯買賣的特點有（ ）A、交易時間長B、匯率波動大C、交易方式靈活D、資金結算時間長3、依據(jù)中華人民共和國信托法，下列表述中不正確的有（ ）A、受托人應當每半年定期將信托財產的管理運用、處分及收支情況，報告委托人、和受益人B、受托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人C、受托人依法將信托事務委托他人代理的，不需要對他人處理信托事務的行為承擔責任D、受托人違反前款規(guī)定，利用信托財產為資金謀取利益的，所得利益歸入信托財產E、受托人職責終止的，按照信托文件規(guī)定選任新受托人；信托文件未規(guī)定的，由委托人選任4、信貸的要素有（ ）A、對象和金額B、利率和期限C、用途D、擔保5、商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務往來，應當遵循（ ）的原則。A、平等B、自愿C、公平D、誠實信用E、公開6、以下對商業(yè)銀行的理財計劃的理解正確的是（ ）A、理財計劃屬于綜合理財業(yè)務中的一類B、理財計劃的類型會受到當時的經濟環(huán)境和市場條件的影響C、在保證收益型理財計劃中，銀行也可以讓客戶承擔一部分風險D、非保本浮動收益理財計劃的風險在理財計劃中風險最高E、保本浮動收益理財計劃屬于非保證收益理財計劃7、我國的“一行三會”是指（ ）A、中國人民銀行B、銀監(jiān)會C、證監(jiān)會D、保監(jiān)會E、中國銀行8、關于基金宣傳推介材料的要求，下列表述中正確的有（ ）A、登載基金、基金管理人管理的其他基金的過往業(yè)績，基金合同生效已經滿6個月B、使用安全、保證、承諾、保險等使投資者認為沒有風險的詞語C、登載單位或者個人的推薦性文字D、含有明確、醒目的風險提示和警示性文字E、預測該基金的證券投資業(yè)績9、體現(xiàn)國際金融市場發(fā)展的特點說法正確的有（ ）A、全球資本流動日益自由化B、全球金融市場監(jiān)管標準與規(guī)則逐步趨同C、全球金融市場交易方式逐步融合，清算方式趨于統(tǒng)一D、全球衍生品市場快速發(fā)展E、金融市場價格聯(lián)動試性增強10、下列有關保證收益型理財計劃,描述正確的有（ ）A、固定收益理財計劃是投資者獲取的收益固定,風險由客戶和銀行共同承擔的一種理財計劃B、在固定收益理財計劃中,由于資金運營得當,超過固定收益部分的收益歸商業(yè)銀行所有C、最低收益理財計劃是銀行向客戶支付最低收益,產生超出最低收益的部分由銀行和客戶按合同約定分配D、商業(yè)銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產生的風險由客戶承擔11、依據(jù)個人所得稅相關規(guī)定，下列各項公益、救濟性捐贈支出準予稅前全額扣除的有（ ）A、通過非營利性的社會團體向紅十字事業(yè)的捐贈B、通過國家機關向農村義務教育的捐贈C、個人對汶川大地震受災地區(qū)的公益性捐贈D、通過非營利性的社會團體向重點文物保護單位的捐贈12、成長型基金與收入型基金的區(qū)別體現(xiàn)在（）A、成長型基金重視基金的長期成長，強調為投資者帶來經常性收益;收入型基金強調基金單位價格的增長，使投資者獲得穩(wěn)定的、最大化當期收入B、成長型基金投資對象通常是風險較大的金融產品，收入型基金投資對象一般為風險較小、資本增值有限的金融產品C、成長型基金中現(xiàn)金持有量較小，收入型基金中現(xiàn)金持有量比較大D、成長型基金一般不會直接將股息分給投資者，而是將股息在投資于市場，收入型基金一般均按時派息給投資者E、成長型基金投資于資本市場，收入型基金投資于貨幣市場13、下列情形中，應當自行申報繳納個人所得稅的有（ ）A、年所得12萬元以上的B、從中國境外取得所得的C、取得應稅所得，沒有扣繳義務人的D、從中國境內兩處或兩處以上取得工資、薪金所得的14、下列保險購買行為存在不合理之處的有（ ）A、價值20萬元的財產只投保了10萬元B、投保人購買多項保險，以各個單獨保單的方式投保C、投保人購買一個主險的同時附加意外傷害、重大疾病保險D、在為汽車上保險時，可買車輛損失保險和全車盜搶保險的組合E、為經常得的感冒投保15、如果就業(yè)率較高，預期未來家庭收入可通過努力勞動獲得明顯增加，個人理財策略偏于配置更多的（ ）A、國債B、房地產C、股票D、活期存款16、投資商業(yè)養(yǎng)老保險應注意的哪些關鍵詞？（ ）A、年金保險B、領取方式C、領取時間D、保險期間和保證領取17、下列關于規(guī)范理財顧問服務業(yè)務操作程序的表述，正確的有（ ）A、應區(qū)分理財顧問服務與一般性業(yè)務咨詢活動B、在理財顧問服務中，商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃，發(fā)揮客戶理財顧問的作用C、在理財顧問服務中，客戶的投資決策在某種程度上會受到商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員的影響D、在理財顧問服務中，商業(yè)銀行不為客戶提供投資建議，主要是解答業(yè)務的辦理方法18、以下說法正確的是（ ）A、“本利豐”理財產品適合有經驗和無經驗的投資者B、“本利豐”理財產品可投資于銀行間市場、優(yōu)質企業(yè)信托融資項目、股票等金融資產C、“匯利豐”理財產品是結構性存款產品D、對“匯利豐”理財產品，農業(yè)銀行不向客戶提供本金承諾19、商業(yè)銀行編制的個人理財業(yè)務季度統(tǒng)計分析報告，應包括的內容有（）等。A、當期開展的所有個人理財業(yè)務簡介及相關統(tǒng)計數(shù)據(jù)B、當期推出的理財產品簡介，理財產品的相關合同、內部法律審查意見、管理模式、銷售預測及當期銷售和投資情況C、相關風險監(jiān)測與控制情況D、當期理財計劃的收益分配和終止情況E、涉及法律訴訟情況20、個人教育理財規(guī)劃中，下列正確的做法是（ ）A、子女教育優(yōu)先，家庭保障置后B、有意識引導和鼓勵子女自行理財C、以穩(wěn)健為基礎，合理配置資產，進行組合投資D、對子女教育是有錢多花，沒錢不花21、以下有關中銀理財風險管理的說法中，錯誤的有（ ）A、各級理財服務機構的賬務設置、賬務處理、會計科目及憑證的使用等與所在網點的柜臺業(yè)務相同。B、所有由“中銀理財”的策略聯(lián)盟單位提供的增值服務，必須聲明由此發(fā)生的服務糾紛由提供方負全責，我行只負連帶責任。恥諤銪滅縈歡煬鞏鶩錦聰櫻鄶燈鰷軫。C、理財從業(yè)人員不得在理財中心（室）現(xiàn)場之外為理財客戶辦理有關理財業(yè)務和提供服務。D、“中銀理財服務協(xié)議”的文本格式及內容由總行統(tǒng)一制定，版本維護由省行負責。22、項屬于基金份額上市交易時應當符合的條件有（ ）A、基金的募集符合證券投資基金法規(guī)定B、基金合同期限為三年以上C、基金募集金額不低于一億元人民幣D、基金份額持有人不少于二千人E、基金份額上市交易規(guī)則規(guī)定的其他條件23、客戶甲于2006年4月15日在中國銀行某網點認購了由國泰基金管理有限公司發(fā)行的國泰金鹿保本基金。該證券投資基金的當事人為（ ）A、客戶甲是基金持有人B、國泰基金公司是基金管理人C、中國銀行是基金管理人D、中國銀行是基金托管人E、客戶甲是基金發(fā)起人24、法人代理或指定代理終止的情形包括（ ）A、被代理人取得或者恢復民事行為能力B、被代理人或者代理人死亡C、指定代理的人民法院或者指定單位取消指定D、代理人喪失民事行為能力E、由其他原因引起的被代理人和代理人之間的監(jiān)護關系消滅25、中國銀行理財客戶經理地崗位職責包括（ ）A、根據(jù)客戶需要,及時有效地向客戶提供專業(yè)化地個人財務管理、咨詢和建議等,在法律、法規(guī)、銀行各項規(guī)章制度和政策許可范圍內為客戶進行投資操作B、遇疑難地專業(yè)問題,積極與理財產品經理合作,共同向理財客戶提供服務C、負責理財客戶經理隊伍新人員地培訓工作D、收集同業(yè)信息,研究客戶現(xiàn)實情況和未來發(fā)展,發(fā)掘他們地潛在需求,及時反饋至產品管理部門.26、關于個人理財產品質押貸款，正確的說法有（ ）A、個人理財產品質押貸款可以辦理展期B、一個理財產品委托單一次只能申請一筆貸款，多個理財產品委托單的質押貸款應分別申請C、一個理財產品委托單在可貸額度內，不可分期多次貸款D、單筆貸款金額不得低于1萬元，單個客戶貸款金額不得高于100萬元27、下列屬于宏觀經濟狀況的經濟運行指標的有（ ）A、經濟增長速度B、通貨膨脹率C、就業(yè)率D、國際收支E、匯率28、債券種類繁多，隨著人們對證券投資的多元需求，不斷創(chuàng)造出新的債券形式。下列債券分類不正確的是（ ）A、債券按發(fā)行主體分為政府債券、金融債券和公司債券B、債券按發(fā)行區(qū)域分為全國性債券和地方性債券C、債券按債券形態(tài)分為實物式、憑證式債券和帳簿式債券D、債券按發(fā)行方式分為擔保債券、公募債券和私募債券29、下列財務指標中，能有效地將資產負債表和利潤表聯(lián)系起來的指標有（ ）A、資產負債率B、存貨周轉率C、銷售利潤率D、資產周轉率E、速動比率30、本書中介紹的儲蓄規(guī)劃策略有（ ）A、規(guī)劃好存取時間B、增加儲蓄本金，開源節(jié)流C、采用合理的存款組合D、選擇合適的存儲方式31、預期未來經濟增長比較快，處于景氣周期，則應采取的個人理財策略有（ ）A、增長銀行儲蓄B、減少國庫券的配置C、增加在股票市場上的投資D、適當增加基金的購買32、信用卡的還款方式主要有（ ）A、發(fā)卡行內還款B、轉賬/匯款還款C、網絡還款D、便利店還款33、個人教育理財基本原則包括（ ）A、及早規(guī)劃原則B、充分與子女溝通的原則C、穩(wěn)健理財原則D、靈活寬松、資金充裕的原則34、債券的收益來源包括（ ）A、利息收益B、資本利得C、債券本金的再投資收益D、債券利息的再投資收益E、股息收益35、按基礎資產的性質劃分，金融期權可以分為（ ）A、看漲期權B、看跌期權C、美式期權D、現(xiàn)貨期權E、期貨期權36、下列因素引起的風險中，投資者不能通過證券投資組合予以分散的風險是（ ）A、國家貨幣政策變化B、發(fā)生經濟危機C、通貨膨脹D、企業(yè)經營管理不善37、保險兼業(yè)代理市場準入條件包括（ ）A、具有工商行政管理機關核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照B、有同經營主業(yè)直接相關的一定規(guī)模的保險代理業(yè)務來源C、有固定的營業(yè)場所D、具有在其營業(yè)場所直接代理保險業(yè)務的便利條件E、持續(xù)經營3年以上38、信托產品的風險包括（ ）A、投資項目風險B、項目主體風險C、信托公司風險D、流動性風險E、項目經營管理風險39、關于遞延年金，下列說法正確的有（ ）A、遞延年金是指隔若干期以后才開始發(fā)生的系列等額收付款項B、遞延年金終值的大小與遞延期無關C、遞延年金現(xiàn)值的大小與遞延期有關D、遞延期越長，遞延年金的現(xiàn)值越大40、下列所得應納入個體工商產生產經營所得交納個人所得稅的有（ ）A、專營屬于農業(yè)稅范疇的捕撈業(yè)，并已繳納了農業(yè)稅的所得B、個體工商戶從事商業(yè)、飲食服務業(yè)的收入C、經有關部門批準，取得執(zhí)照行醫(yī)而取得的報酬D、個體工商戶從事手工業(yè)的所得E、以上說法都不正確 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）從法律角度看，保險是一種合同行為。A、正確B、錯誤2、宋體（ ）理財是有錢人的事，對于普通的工薪階層是沒有用的。A、正確B、錯誤3、宋體（ ）相對于居民和中小機構的借款和儲蓄的零售市場而言，貨幣市場的交易量并不大。A、正確B、錯誤4、（ ）個人理財業(yè)務的萌芽時