農(nóng)村信用社違規(guī)貸款責(zé)任認(rèn)定及處罰管理暫行辦法.doc

區(qū)農(nóng)村信用社違規(guī)貸款責(zé)任認(rèn)定及處罰管理暫行辦法第一章 總 則第一條 為優(yōu)化區(qū)農(nóng)村信用社（以下簡稱信用社）信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，確保信貸業(yè)務(wù)依法合規(guī)經(jīng)營，實(shí)現(xiàn)“安全性、流動(dòng)性、效益性”目標(biāo)，根據(jù)貸款通則、金融違法行為處罰辦法、湖南省農(nóng)村信用社違規(guī)貸款責(zé)任追究指導(dǎo)意見、區(qū)農(nóng)村信用社信貸管理暫行辦法、區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社員工違規(guī)處理辦法等有關(guān)法規(guī)和規(guī)章，制定本辦法。 第二條本制度所稱違規(guī)貸款，是指下列違章違紀(jì)所發(fā)放的貸款： （一）超越審批權(quán)限、化整為零、壘大戶、自批自貸、一戶多貸、大額貸款不經(jīng)集體審批的貸款； （二）利用職權(quán)合股經(jīng)商、從中獲利、或索賄受賄發(fā)放的貸款； （三）違規(guī)以貸收息，以貸還貸； （四）違反規(guī)定或擅自越權(quán)展期的貸款； （五）冒名貸款； （六）未按規(guī)定依法辦理抵（質(zhì)）押手續(xù)發(fā)放的抵（質(zhì)）押貸款； （七）帳外經(jīng)營發(fā)放的貸款。 （八）向關(guān)系人發(fā)放信用貸款或發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款條件的貸款。 （九）向無借款資格人發(fā)放的的貸款以及發(fā)放不符合國家產(chǎn)業(yè)政策或投向不合理的貸款； （十）其他違規(guī)違紀(jì)發(fā)放的貸款。 第三條 本辦法中所稱違規(guī)貸款責(zé)任人，是指區(qū)信用社系統(tǒng)內(nèi)所有員工。第二章 違規(guī)貸款責(zé)任認(rèn)定和責(zé)任追究第四條 違規(guī)貸款責(zé)任的認(rèn)定和追究，應(yīng)當(dāng)以事實(shí)為依據(jù)，處理的輕重應(yīng)當(dāng)與違規(guī)貸款責(zé)任人的過錯(cuò)情節(jié)和應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任相適應(yīng)。違規(guī)貸款第一責(zé)任人對(duì)貸款負(fù)全部或者主要責(zé)任，違規(guī)貸款第二責(zé)任人對(duì)貸款負(fù)部分或者次要責(zé)任。 第五條 對(duì)違規(guī)貸款的管理實(shí)行“包放、包收、包效益并承擔(dān)經(jīng)濟(jì)責(zé)任”的終身責(zé)任制。不同的貸款管理責(zé)任人對(duì)違規(guī)貸款按下列標(biāo)準(zhǔn)承擔(dān)不同的責(zé)任： 1、農(nóng)戶小額信用貸款，包片客戶經(jīng)理為第一責(zé)任人，并對(duì)形成的違規(guī)貸款負(fù)100%責(zé)任； 2、在規(guī)定審批權(quán)限內(nèi)，信貸業(yè)務(wù)人員直接經(jīng)辦的全部貸款，信貸業(yè)務(wù)員為第一責(zé)任人并對(duì)形成的違規(guī)貸款負(fù)100%責(zé)任。 3、超過客戶經(jīng)理審批權(quán)限，客戶經(jīng)理調(diào)查同意報(bào)信用社負(fù)責(zé)人審批發(fā)放的貸款，客戶經(jīng)理為第一責(zé)任人負(fù)70%責(zé)任，信用社負(fù)責(zé)人為第二責(zé)任人負(fù)30%責(zé)任。 4、客戶經(jīng)理不同意，信用社負(fù)責(zé)人堅(jiān)持發(fā)放的貸款，信用社負(fù)責(zé)人為第一責(zé)任人負(fù)100%責(zé)任，客戶經(jīng)理不承擔(dān)責(zé)任。 5、超過信用社審批權(quán)限，信用社審查同意并上報(bào)聯(lián)社審批的貸款，已確定了責(zé)任人的以已確定責(zé)任人為準(zhǔn)，未確定責(zé)任人的，信用社調(diào)查客戶經(jīng)理為第一責(zé)任人負(fù)70%的責(zé)任，信用社負(fù)責(zé)人為第二責(zé)任人負(fù)30%的責(zé)任。客戶經(jīng)理不同意上報(bào)，信用社負(fù)責(zé)人堅(jiān)持上報(bào)的，信用社負(fù)責(zé)人為第一責(zé)任人負(fù)100%的責(zé)任，信用社客戶經(jīng)理不承擔(dān)責(zé)任。 6、聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)、各部室工作人員推薦或介紹信用社發(fā)放的貸款，誰推薦或介紹誰就是第一責(zé)任人負(fù)100%責(zé)任。 7、信用社集體多人調(diào)查、審查、決策的，多個(gè)調(diào)查、審查、決策人共同對(duì)相應(yīng)比例的責(zé)任負(fù)責(zé)。 第六條 會(huì)計(jì)（主管）人員也有管理貸款的相應(yīng)責(zé)任，因下列情形造成貸款風(fēng)險(xiǎn)和損失的，會(huì)計(jì)人員應(yīng)當(dāng)承擔(dān)責(zé)任： 信貸人員按合同約定扣收貸款本金和利息，并要求會(huì)計(jì)人員協(xié)助扣款的，會(huì)計(jì)人員接通知后沒有及時(shí)扣收貸款，因此造成貸款風(fēng)險(xiǎn)和損失的，按借款人當(dāng)時(shí)的賬上資金額承擔(dān)責(zé)任。信貸人員沒有發(fā)出通知的，會(huì)計(jì)人員不承擔(dān)責(zé)任。會(huì)計(jì)人員承擔(dān)責(zé)任的部分，同額抵減第一責(zé)任人的責(zé)任。 第七條 造成風(fēng)險(xiǎn)和損失的違規(guī)貸款包括貸款本金和貸款利息。貸款管理責(zé)任人對(duì)造成風(fēng)險(xiǎn)和損失的貸款負(fù)一定的連帶責(zé)任。其實(shí)現(xiàn)形式主要有：1、全額賠償；2、非全額賠償；3、經(jīng)濟(jì)處罰、紀(jì)律處分、組織處理和其他處理。以上三種實(shí)現(xiàn)形式可以并處。（一）全額賠償是指責(zé)任人按100%承擔(dān)責(zé)任；（二）非全額賠償是指責(zé)任人按比例承擔(dān)責(zé)任的部分；第八條 因不可抗力和政策性因素造成貸款損失，經(jīng)聯(lián)社稽查核準(zhǔn)后，可以酌情賠償或者不賠償。 第九條 違規(guī)貸款造成損失以及當(dāng)責(zé)任人的經(jīng)濟(jì)能力無法繼續(xù)履行賠償責(zé)任的，或者賠償損失不足以抵銷其過錯(cuò)的，由聯(lián)社依據(jù)有關(guān)規(guī)定和程序，視其情節(jié)輕重給予下列處理：（一）停止責(zé)任人的貸款調(diào)查權(quán)、審查權(quán)、審批權(quán)、決策；（二）降低薪酬系數(shù)或解聘職務(wù)、職稱、待崗清收等；（三）取消客戶經(jīng)理資格、客戶經(jīng)理等級(jí)；（四）警告、記過、降職、撤職、解除勞動(dòng)合同；（五）移交司法機(jī)關(guān)，依法追究刑事責(zé)任。以上處理可以并處。第十條 違規(guī)貸款造成損失的，按區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社員工違規(guī)處理辦法的規(guī)定，對(duì)有關(guān)責(zé)任人員予以相應(yīng)處理。第十一條違規(guī)貸款責(zé)任人因違紀(jì)、違法由國家機(jī)關(guān)追究其責(zé)的，不得免除按本制度規(guī)定應(yīng)當(dāng)受到的處理。 第十二條 本制度出臺(tái)前的違規(guī)貸款及其責(zé)任人