投資擔(dān)保公司2010業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃.doc

此文檔收集于網(wǎng)絡(luò)，如有侵權(quán)，請聯(lián)系網(wǎng)站刪除太原民生投資擔(dān)保股份有限公司2010年業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃自二九年九月十六日掛牌成立以來，太原民生投資擔(dān)保股份有限公司在太原市政府和民生銀行太原分行的大力支持下，迅速組建團隊，積極投身到為太原市中小企業(yè)服務(wù)的進程中，經(jīng)過公司全體員工三個月來的共同努力，截止2009年12月31日共為20家企業(yè)提供了融資擔(dān)保，累計擔(dān)保金額合計7700萬元，取得這樣的成績對于一個剛剛成立的公司來說十分不易，為了我公司的服務(wù)水平在下一階段能有更大程度的提高，我們有必要對2010年的工作做一發(fā)展規(guī)劃。第一部分 所處行業(yè)現(xiàn)狀及市場前景一、市場背景中小企業(yè)是山西省經(jīng)濟的柱石。據(jù)了解，目前，山西省中小企業(yè)有近9萬家之多，占到全省企業(yè)總數(shù)的99以上，全省地方生產(chǎn)總值的50、財政收入的40、全社會就業(yè)的40、城鄉(xiāng)新增就業(yè)的80以上均由中小企業(yè)創(chuàng)造和提供，中小企業(yè)在山西省經(jīng)濟社會中發(fā)揮著經(jīng)濟發(fā)展的“助推器”和就業(yè)的“蓄水池”作用。然而，中小企業(yè)由于財務(wù)不規(guī)范、信息不透明、抵押不足等自身原因，長期以來，融資瓶頸成為其發(fā)展的“絆腳石”。據(jù)調(diào)查統(tǒng)計顯示，中小企業(yè)因缺乏有效擔(dān)保而拒貸的比例高達23.8，因無法落實抵押而發(fā)生的拒貸比例高達33.3，二者合計占到拒貸比例高達57.1，中小企業(yè)本身及多方因素又造成了貸款成功率不足50，融資難問題嚴重影響和制約了中小企業(yè)的進一步發(fā)展，而擔(dān)保難是中小企業(yè)從銀行難以融資的首要原因。二、中小企業(yè)信用擔(dān)保業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀經(jīng)過10年的發(fā)展，我國的中小企業(yè)信用擔(dān)保業(yè)已由原來的機構(gòu)試點，發(fā)展成為一個新興的朝陽產(chǎn)業(yè)。主要體現(xiàn)在以下幾個方面：1、我國中小企業(yè)信用擔(dān)保體系已由初期的政府主導(dǎo)型向市場主導(dǎo)、政府引導(dǎo)型轉(zhuǎn)化。政府職能重在建立補償機制和信用資源的有效配置上。政府的政策引導(dǎo)，激活了大量的民間資金投入擔(dān)保業(yè)，擔(dān)保業(yè)市場化進程明顯加快，民營擔(dān)保機構(gòu)逐步占市場主導(dǎo)地位。2、我國中小企業(yè)信用擔(dān)保機構(gòu)資本實力增強、業(yè)務(wù)品種創(chuàng)新、專業(yè)團隊形成、總體素質(zhì)穩(wěn)定提高。經(jīng)過10年的發(fā)展歷程，不斷地優(yōu)勝劣汰，部分擔(dān)保機構(gòu)在穩(wěn)健的發(fā)展中不斷地壯大自己的資金實力，構(gòu)建專業(yè)的團隊和完善的風(fēng)險管理機制，逐步創(chuàng)立品牌優(yōu)勢。3、我國中小企業(yè)信用擔(dān)保機構(gòu)支持支持中小企業(yè)發(fā)展的企業(yè)效益、社會效益顯著。長期以來，中小企業(yè)擔(dān)保機構(gòu)以中小企業(yè)融資擔(dān)保為己任，不斷提升中小企業(yè)的信用能力，增強中小企業(yè)獲得金融機構(gòu)貸款的能力，促進了地方經(jīng)濟的發(fā)展，并逐步形成了企業(yè)立信、政府征信、專業(yè)評信、機構(gòu)授信和社會重信的長效機制。當(dāng)然，由于企業(yè)之間在資金實力、管理水平、風(fēng)控機制、市場開發(fā)等方面的差異，造成不同地區(qū)，不同公司之間發(fā)展的不平衡。以太原市為例，目前太原市共有69家擔(dān)保公司，但真正在做中小企業(yè)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的只有為數(shù)不多的幾家，規(guī)模較大的有市擔(dān)保、商融擔(dān)保、富邦擔(dān)保和民生擔(dān)保等，據(jù)不完全統(tǒng)計，2009年我市共有533家中小企業(yè)通過擔(dān)保從銀行獲得了貸款，獲得貸款的企業(yè)總數(shù)占全市中小企業(yè)的比例僅僅為1%，從這個數(shù)字來看，我市的擔(dān)保業(yè)急需發(fā)展。三、我公司發(fā)展現(xiàn)狀太原民生投資擔(dān)保股份有限公司注冊資本5600萬元，由太原市政府聯(lián)合部分優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)共同出資組建，組建該公司的宗旨是“積極應(yīng)對國際金融危機的影響，著力解決太原中小企業(yè)貸款難、融資難的問題，促進太原市中小企業(yè)健康發(fā)展”，公司引進民生銀行太原分行先進的管理模式，開啟了我省擔(dān)保行業(yè)政、企、銀共同參與的模式先河。目前該公司主要與民生銀行太原分行“商貸通”業(yè)務(wù)對接，經(jīng)過三個月來的運行，取得了比較滿意的成績，但也暴露出了一定的問題，主要體現(xiàn)在兩個方面：一是團隊建設(shè)需要加強，二是制度體系建設(shè)需要完善，這兩方面問題形成的原因都是由于公司剛剛組建，人員需要磨合，制度建設(shè)需要時間，相信在不久的將來公司會很快步入正軌，迅速發(fā)展壯大起來。第二部分 2010年公司發(fā)展思路2010年，我公司將在政府有關(guān)部門的大力支持下，與民生銀行太原分行繼續(xù)加強合作，形成更加穩(wěn)固的戰(zhàn)略合作關(guān)系，與太原市中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)服務(wù)中心及各縣區(qū)服務(wù)中心深入探討，摸索并建立一條為中小企業(yè)融資擔(dān)保服務(wù)的綠色通道，加強團隊和制度體系建設(shè)，嚴格把控經(jīng)營風(fēng)險，樹立企業(yè)品牌。在此基礎(chǔ)上，逐步完善功能，理順體制，規(guī)范運營，多元發(fā)展，有計劃地增資擴股，為上市積極創(chuàng)造條件。具體目標(biāo)和計劃如下：一、業(yè)務(wù)發(fā)展（一）總體構(gòu)架 業(yè)務(wù)構(gòu)架 擔(dān)保業(yè)務(wù) 投資業(yè)務(wù) 其他業(yè)務(wù)（二）發(fā)展業(yè)務(wù)思路及目標(biāo)1、擔(dān)保業(yè)務(wù)繼續(xù)與民生銀行太原分行“商貸通”產(chǎn)品對接，積極爭取民生銀行太原分行授信額度，將5600萬元注冊資本金用足用夠，目標(biāo)任務(wù)=560010倍=56000萬元，2、投資業(yè)務(wù)遵循安全和穩(wěn)健的原則，從短期投資開始，逐步向中長期投資延伸。短期投資以擔(dān)保業(yè)務(wù)為平臺，通過與民生銀行太原分行合作開展短期拆借、過橋貸款、委托投資等服務(wù)；中長期投資主要通過從太原市政府獲取政府主導(dǎo)項目和支持項目的相關(guān)信息，從中選擇適合我公司參與的項目，并積極爭取來實現(xiàn)。由于開展擔(dān)保業(yè)務(wù)需要在銀行存入保證金，所以，投資業(yè)務(wù)的資金來源為客戶存入我公司賬戶的保證金，以5%的比例來算，為560005%=2800萬元，除去房屋租賃、裝修、購置固定資產(chǎn)等需要一次性投入的支出和保證公司正常運轉(zhuǎn)的辦公費用，可用于投資的金額約2000萬元。本項業(yè)務(wù)份額的80%在公司層面做，剩余的20%分攤到各業(yè)務(wù)中心。3、其他業(yè)務(wù)其他業(yè)務(wù)包括保證金利息和衍生服務(wù)收入。（三）利潤測算 1、年營業(yè)利潤（1）擔(dān)保業(yè)務(wù)統(tǒng)一按3%的費率來計算，擔(dān)保業(yè)務(wù)收入=560003%=1680萬元。（2）投資業(yè)務(wù)按15%的年預(yù)期收益來計算，擔(dān)保業(yè)務(wù)收入=200015%=300萬元。 （3）其他業(yè)務(wù)保證金利息=56002.25%=126萬元。三項合計=1680+300+126=2106萬元2、年經(jīng)營費用 （1）房租目前尚未確定辦公定點，根據(jù)業(yè)務(wù)量房租暫以100萬元/年來估算。（2）裝修費營業(yè)面積按2200平方米考慮，裝修費為500元/平方米，則裝修費=2200500=110萬元。按10年來攤銷，年攤銷費用為11萬元。（3）職工薪酬 目前有職工人數(shù)24人，根據(jù)業(yè)務(wù)的發(fā)展，估計需要增加2個部門，增加員工11人，公司員工將會達到35人，人均月薪4000元，外加業(yè)務(wù)提成、福利、保險等，年職工薪酬約387萬元（其中：工資=350.412=168萬元，業(yè)績提成16808%=135萬元，保險=16830%=50萬元，住房公積金=16810%=17萬元，福利=16810%=17萬元） （4）固定資產(chǎn)折舊包括系統(tǒng)開發(fā)、車輛、電腦、打印機、復(fù)印機、辦公桌椅等固定資產(chǎn)預(yù)計130萬元，按照五年平均攤銷，年折舊費約26萬元。（5）辦公費用辦公耗材、業(yè)務(wù)招待費、車輛使用費、差旅費、法律顧問費、財務(wù)顧問費、通訊費、培訓(xùn)費等大約為120萬元。（6）董事會津貼10-20萬元，項目評審費5-10萬元。（7）風(fēng)險準(zhǔn)備金56000萬元擔(dān)保額按照0.5%計提風(fēng)險準(zhǔn)備金，風(fēng)險準(zhǔn)備金=560000.5%=280萬元 （8）未到期責(zé)任準(zhǔn)備金168030%=504萬元（9）營業(yè)稅金及附加21065.625%=118萬元以上各項費用、支出、稅金合計大約1576萬元3、利潤總額利潤額=收入-費用=2106-1576=520萬元凈利潤=520（1-25%）=390萬元資本利潤率=390/5600=7%二、增資擴股計劃在2010年公司準(zhǔn)備擴大資本金，增加擔(dān)保能力，具體辦法是通過進一步吸收有認同感的優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)和資信情況良好的自然人入股來實現(xiàn)，股東吸收途徑有兩個：一是民生銀行推薦，二是從我公司接觸的客戶中篩選，本年度計劃將資本金增加至2億。第三部分 2010年目標(biāo)推動計劃及實現(xiàn)措施一、目標(biāo)推進計劃2010年是民生銀行太原分行大力推進“商貸通”業(yè)務(wù)的一年，分行下屬各支行的任務(wù)較重，所以各支行推薦給我公司的業(yè)務(wù)量應(yīng)該是持續(xù)、穩(wěn)定的，但受中小企業(yè)用款規(guī)律的影響，年初用款量較少，年末用款量較大，按這個原則將公司制定的全年任務(wù)指標(biāo)按中心分季度予以分解。見下表：金額單位：人民幣萬元 季度任務(wù)業(yè)務(wù)部門一季度二季度三季度四季度全年合計一中心300035003500400014000二中心300035003500400014000三中心300035003500400014000四中心300035003500400014000合計1200014000140001600056000在這個基礎(chǔ)上，每個業(yè)務(wù)中心還需根據(jù)公司的整體安排完成15萬元的投資凈收益，占公司總投資收益的20%。二、實現(xiàn)目標(biāo)措施1、加強公司硬件建設(shè)（1）規(guī)劃建設(shè)現(xiàn)代化辦公場所目前我公司共設(shè)8個部門，有員工22人，共配置電腦8臺（只有3臺能接入互聯(lián)網(wǎng)），這么多部門和人員都擠在一個辦公室辦公，容易造成人員間工作相互影響，效率低下，遠遠不能滿足業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，而且對外形象也不佳，不利于長遠發(fā)展。2010年，公司將規(guī)劃建設(shè)面積為2200平方米的能滿足現(xiàn)代化辦公需要的經(jīng)營場所，并配置與業(yè)務(wù)發(fā)展相PI配的一系列辦公設(shè)備。（2）解決交通問題各業(yè)務(wù)中心作為前臺部門，需要頻率外出對客戶進行事前調(diào)查、事中落實，事后監(jiān)督等項工作，中后臺部門也需要外出辦事，目前，公司尚未購置1臺車輛，各部門雖然各自采取不同的辦法將這一問題暫時予以解決，但不利于公司長遠發(fā)展。2010年，公司將根據(jù)業(yè)務(wù)開展的需要購置一定數(shù)量的汽車，并制訂相應(yīng)的管理辦法。2、加強公司軟件建設(shè)（1）加強團隊建設(shè)。A、團隊建設(shè)的方向以公司組建的宗旨為指導(dǎo)思想，以公司的規(guī)劃為任務(wù)指標(biāo)，向國內(nèi)一流擔(dān)保企業(yè)看齊，建立一支勇于開拓，敢于創(chuàng)新，業(yè)務(wù)精通，服務(wù)高效，有吃苦耐勞的精神，有誠實守信的品質(zhì)的專業(yè)團隊，在使政府、銀行、股東各方面都滿意的基礎(chǔ)上充分體現(xiàn)自身的價值。B、公司機構(gòu)設(shè)置見公司組織構(gòu)架圖。不同之處是在風(fēng)險管理部中增加法律事務(wù)崗。C、機構(gòu)職責(zé)與崗位設(shè)置l 總經(jīng)理執(zhí)行董事會決議，主持公司全面工作，保證經(jīng)營目標(biāo)的實現(xiàn)；組織指揮公司的日常經(jīng)營管理工作，建立健全公司統(tǒng)一、高效的組織體系和工作體系；健全財務(wù)管理制度，嚴格財經(jīng)紀律，保證資產(chǎn)的保值和增值；加強企業(yè)文化建設(shè)，處理好社會公共關(guān)系，樹立公司良好的社會形象。l 戰(zhàn)略規(guī)劃委員會（2人）探索、研究公司重大發(fā)展戰(zhàn)略，整合配置社會資源，策劃重大項目及市場的開發(fā)方案；負責(zé)產(chǎn)品方案設(shè)計、項目風(fēng)險分析，對公司發(fā)展提出指導(dǎo)性建議及運作方案；投資業(yè)務(wù)的運作。l 風(fēng)險評審委員會（2人）研究風(fēng)險控制辦法；參與業(yè)務(wù)評審。l 綜合管理部職責(zé)（3人）統(tǒng)籌擬制公司發(fā)展戰(zhàn)略與規(guī)劃；公司對外宣傳的策劃與管理；公司內(nèi)外的綜合協(xié)調(diào)工作；公司日常事務(wù)管理；人力資源、后勤保障、業(yè)務(wù)檔案等行政事務(wù)管理。l 財務(wù)部職責(zé)（2人）公司日常的會計核算、財務(wù)管理、資金運營與預(yù)算管理。l 風(fēng)險管理部（5人）制定公司業(yè)務(wù)管理、操作規(guī)范及風(fēng)險控制等制度；對公司業(yè)務(wù)進行資信評估；對公司業(yè)務(wù)進行專業(yè)審核；對公司業(yè)務(wù)進行風(fēng)險評價；負責(zé)有關(guān)法律文本的擬訂、審核；負責(zé)反擔(dān)保措施的落實；負責(zé)公司訴訟仲裁及維權(quán)法律事務(wù)；負責(zé)保后業(yè)務(wù)的監(jiān)管。l 擔(dān)保業(yè)務(wù)部（20人，分為4個業(yè)務(wù)中心，每個中心崗位編制5人）負責(zé)擔(dān)保業(yè)務(wù)的受理、調(diào)查；接受客戶對擔(dān)保業(yè)務(wù)的咨詢；相關(guān)合同的簽定；保后跟蹤調(diào)查。按照以上布署，目前我公司尚缺戰(zhàn)略規(guī)劃委員會和風(fēng)險評審委員會兩個機構(gòu)，風(fēng)險管理部尚缺3個崗位，業(yè)務(wù)中心尚缺6名業(yè)務(wù)人員，為保證各部門能順利完成2010年目標(biāo)任務(wù)，我公司會根據(jù)崗位需求在全社會范圍內(nèi)公開招聘員工。（2）加強制度體系建設(shè)A、科學(xué)設(shè)置業(yè)務(wù)流程?？茖W(xué)的業(yè)務(wù)流程能夠?qū)I(yè)務(wù)實行有效的過程控制，使不同部門不同業(yè)務(wù)人員分清責(zé)任，相互監(jiān)督，共同防范風(fēng)險，也能進一步提高我們的工作效率。有條件許可時我們可以借助科技手段，設(shè)計網(wǎng)絡(luò)化辦公模式，通過網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)逐級完成調(diào)查項目（報告）的受理、撰寫、審核、批準(zhǔn)以及歸檔等流程；B、建立科學(xué)的風(fēng)險評價體系擔(dān)保業(yè)經(jīng)營的風(fēng)險較大，與其獲利不成比例，這就要求我們必須將代償率降低到一個很低的水平，否則我們很難生存下去。風(fēng)險評價體系的建立可以對申保企業(yè)的風(fēng)險進行量化評價，減少人為的誤差。公司的風(fēng)險評價體系建設(shè)采取內(nèi)外結(jié)合的方式，在公司內(nèi)部由風(fēng)險管理部根據(jù)相關(guān)的規(guī)定采取科學(xué)的計算方法來測算，在公司外部與有資質(zhì)的評級公司合作，共同完成對客戶的風(fēng)險評價。C、加強反擔(dān)保方案的設(shè)計能力。在總結(jié)前段時間工作的基礎(chǔ)上，組織相關(guān)專家制定一套合法、有效、操作性強的反擔(dān)保形式，并明確相關(guān)落實辦法。力求業(yè)務(wù)經(jīng)理在規(guī)劃反擔(dān)保方案時使每個項目所對應(yīng)的反擔(dān)保措施對風(fēng)險可控制，在落實時可操作，與客戶交涉時可接受；D、建立保后監(jiān)管機制。將承保業(yè)務(wù)按質(zhì)量進行分類，針對不同的分類結(jié)果制定不同的對策，采用不同的手段，切實保證每一筆擔(dān)保不出現(xiàn)壞賬、死賬和呆賬，即使有危險情況也要盡量把損失減到最小，同時對反擔(dān)保方案的執(zhí)行情況進行動態(tài)監(jiān)督，以防流于形式。E、建立科學(xué)的人事管理制度包括人員招聘、錄用、激勵、獎懲、責(zé)任承擔(dān)、業(yè)務(wù)考核等內(nèi)容，科學(xué)的人事管理制度能最大限度地挖掘員工潛能，調(diào)動員工積極性，并在一定的框架內(nèi)控制風(fēng)險，強化管理。目前，我公司已完成了上述制度的建立，并進行了試運行，2010年我們將在總結(jié)經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，對上述制度更加完善，為更好地開展業(yè)務(wù)，把控風(fēng)險服務(wù)。（3）加強公司品牌的建設(shè)注重企業(yè)形象與公共關(guān)系，在2010年逐步塑造以民生擔(dān)保品牌為核心的企業(yè)形象。具體宣傳手段包括:A、利用各種會議、研討會、培訓(xùn)班等活動的機會開展宣傳，提高民生擔(dān)保在業(yè)內(nèi)的知名度，擴大影響力。B、與新聞媒體合作，以多種方式刊登相關(guān)的宣傳文章、企業(yè)形象廣告和擔(dān)保服務(wù)、擔(dān)保投資的介紹，組織開展各種宣傳教育活動，制造有利