自考保險法重點.doc

第一章 保險的一般原理（一）名詞解釋1保險：指投保人根據合同的約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定中約定的事故因其發(fā)生所造成的財產損失賠償保險金責任，或當被保險人死亡、傷殘、疾病或達到合同約定的年齡、期限時承擔給付保險金責任的商業(yè)保險行為。2可保財產：指在人身保險、財產保險和法律責任保險中可能引起損失的偶然事件。（二）簡答或論述一保險的要素1保險的前提要素：危險存在2保險的基礎要素：眾人協(xié)力3保險的功能要素：損失賠償二商業(yè)保險與社會保險的區(qū)別1保險的性質、目的和主體不同社會保險屬于政策性保險，不是以營利的目的，而是為了確保社會安定，提高社會福利，主體是政府。商業(yè)保險是有償交換的買賣行為，它是以營利為目的，為滿足各方對保險的需要，從而達到互助互利，主體是具有法人資格的商業(yè)保險公司。2保險的對象不同社會保險的對象是法律法規(guī)規(guī)定的社會勞動者，即工薪勞動者和雇傭勞動者。商業(yè)保險的對象是自愿按照合同繳納保險費的人。3保險的實施方式及保險關系建立的依據不同社會保險是通過國家立法強制性實施，是一種強制保險。保險關系的建立是以法律為依據，雙方不能另行約定。商業(yè)保險是通過雙方當事人協(xié)商訂立，具有自愿性。4保險金的構成及保險費的承擔不同社會保險的保險金源于國家、企業(yè)和個人。商業(yè)保險的保險金是由投保人承擔。5給付標準的依據及保障的水平不同社會保險是按最低生活標準，保障基本生活需要。商業(yè)保險是按投保人認繳的保險費的多少為標準，保險水平具有多樣性。三保險與儲蓄的區(qū)別1實施的方式不同 儲蓄單獨的、個別的進行。 保險必須靠多數人的互助共濟才能實施。2給付與反給付不同 儲蓄在給付與反給付之間，以成立個別均等關系為必要條件，儲蓄者可以利用的金額以其存款金額為限。 保險在給付與反給付之間，不必建立個別的均等關系，只要有綜合的均等即可。3目的不同 儲蓄作為應付經濟不穩(wěn)定的一種措施，一般是可以預測得到的，且后果可以計算得出的情況下才采用。 保險一般是針對意外事故所致的損失，一般是不可以預測得到。四保險與賭博的區(qū)別1保險無論在任何國家或地區(qū)都是合法的。 賭博除了有些國家或地區(qū)外，一般是被國家所明令禁止的。2保險是一種安定社會生活的手段。 賭博是會為社會帶來消極的作用。五保險與保證的區(qū)別 一般的保證，保證人對債權人履行債務是有條件的，那就是被保證人不履行義務。當保證人代償債務后，有權向被保證人進行追償。 保險依約賠償損失或給付保險金是履行自己應盡的義務。保險人一般無代位求償權，除非財產保險事故是有第三人的過錯造成的。六保險的分類1根據保險實施方式的不同 強制保險：保險標的或對象的范圍甚至保險費率直接由法律法規(guī)規(guī)定，是一種政策性保險。 自愿保險：投保人與保險人雙方在平等互利、協(xié)商一致的基礎上，簽訂保險合同來實施的一種保險。2根據保險標的的不同 財產保險：以各種物質財產及其有關的利益和責任、信用為保險標的的一種保險。分類：國內財產保險；涉外財產保險；農業(yè)保險。 人身保險：以人身的生命和健康為標的的一種保險。分類：簡易人身保險、人壽保險、團體人身保險、團體人身意外傷害保險。3根據承擔責任次序的不同 原保險：保險人與被保險人因保險事故所致?lián)p害承擔直接原始的賠償責任的保險。 再保險：保險人將其承擔的保險業(yè)務，以承保的方式，部分轉移給其他保險人的。4根據經營目的及職能作用的不同 商業(yè)保險 社會保險七現(xiàn)代保險的新發(fā)展1新危險以及技術性要求高的險種不斷出現(xiàn)。2責任保險和信用保險日益受到重視。3社會福利性及綜合性保險日益增多。4保險當事人防災、防損意識不斷增強。5再保險業(yè)務迅速發(fā)展，保險業(yè)日趨國際化。八雜談保險源于古埃及（人身）古巴比倫（財產）近代財產保險始于14世紀的海上保險，海上保險源于冒險借貸近代保險的發(fā)祥地：熱那亞、佛羅倫薩、比薩、威尼斯倫敦保險人公司（太陽火災保險公司）是現(xiàn)代火災保險乃至財產保險的基礎、是英國現(xiàn)存最古老的保險公司。英國老公平是比較完整的近現(xiàn)代人身保險制度?；馂谋ｋU晚于海上保險，人身保險晚于財產保險。第二章保險法概述（一）簡答或論述保險法基本原則（重點）一保險利益原則保險利益之投保人對保險標的具有的法律上承認的利益。保險利益的構成要件：1適法性：指作為投保人或者保險人對保險標的享有的利益，必須為法律、法規(guī)所認可，受法律保護的。2經濟性：保險利益的享有者對保險標的所享有的僅只經濟上的利益。3確定性：指保險利益的享有者所享有的利益必須是確定的利益。保險利益原則的適用:1財產保險中：a.對該項財產享有法律上權利的人，包括享有所有權、抵押權、留置權等。 b.財產的保管人。 c.合法占有人，如承租人、承包人等。2人身保險中：a.本人； b.配偶、父母、子女 ； c.前項以外與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或扶養(yǎng)關系的家庭其他成員、近親屬。此外，被保險人同意投保人為其訂立合同的，視為投保人對被保險人具有保險利益。如雇工同意雇主為其訂立合同。二最大誠信原則1告知：指投保人在訂立保險合同時應當將與保險標的有關的重要事項如實告訴保險人。告知與通知的區(qū)別:告知僅限于訂立合同時；通知發(fā)生在保險合同有效期限內或保險事故發(fā)生后告知的形式：a詢問回答式的告知：我國在內的大多數國家采用。b無限告知形式：英國、美國、法國采用投保人不履行告知義務的表現(xiàn)形式及產生的后果：a隱瞞事實，故意不如實告知的。保險人對于合同解除前發(fā)生的保險事故，既不負責賠償責任，也不退還保險費。b因過失未能履行如實告知義務的。保險人對于合同解除前發(fā)生的保險事故，不負責賠償責任，但可以退還保險費。2保證：指保險合同當事人在合同約定投保人擔保對某一事項作為或不作為，或擔保某一事項的真實性。3棄權或禁止反言：棄權：保險人放棄因投保人或被保險人違反告知義務或保證而產生的保險合同的解除權。禁止反言：指投保人既然放棄自己的權利，將來不得反悔再向對方主張已經放棄的權利。三損害補償原則損失補償原則：只當保險事故發(fā)生使被保險人遭受損失時，保險人在其責任范圍內對被保險人所遭受的實際損失進行賠償。損失補償原則的派生：保險代位原則、重復保險分攤原則四近因原則近因原則：是各國在審理較為復雜的因果關系即一果多因的保險案件時所采用的一項歸責原則。是指保險標的造成的損失有支配力或真正有效的原因。五保險法及其基本內容保險法：指以保險關系為調整對象的一切法律規(guī)范的總稱。保險法立法體系：單獨制定各項保險法律法規(guī)。英國。將保險合同法并入民商法典，同時單獨制定保險業(yè)法等。日本。制定集保險合同法和保險業(yè)法于一體的保險法典。我國保險法基本內容：保險契約：構成保險法的核心。保險特別法：指保險合同以外，規(guī)范于其他民商中有關商業(yè)保險關系的條文。海上保險。保險業(yè)法：國家對保險業(yè)進行管理和監(jiān)督的一種行政法。六保證與告知的區(qū)別告知與保證都是最大誠信原則的重要內容之一，但其又有很大的區(qū)別：保證是保險合同內容的重要組成部分，除默示保證外，均須列入保險單或其附件中。 告知是投保人在投保時所作的陳述，并非合同的內容。如果把告知的事項列入合同中，其性質就變?yōu)楸ＷC了。保證的目的為了控制危險。 告知的目的在于是保險人能夠正確估計其所承擔的危險。保證在法律上推定其是重要的，任何的違反行為都會導致合同的無效。 告知須經過保險人的確定證明是重要的，才可以成為解除保險合同的依據。保證必須嚴格遵守。 告知僅須實質上大體符合即可。保險法（三）財產保險合同概述一.財產保險合同： 以財產及其有關利益為保險標的的保險合同。二.財產保險合同的基本分類： 1.財產損失保險合同： 指以補償有形財產的直接損壞為目的的保險合同。 分類：a.企業(yè)保險合同 b.家庭保險合同 c.運輸工具保險合同 d.運輸貨物保險合同 2.責任保險合同 分類：a.第三者責任保險合同 b.公眾責任保險合同 c.產品責任保險合同 d.雇主責任保險合同 e.職業(yè)責任保險合同 3.信用、保證保險合同 信用保險合同分類：出口信用保險合同（最常用的）、（國內）投資信用保險合同、（國內）商業(yè)信用保險合同等 保證保險合同分類：誠實保險合同、確實保險合同三.索賠和理賠 1.索賠： 指被保險人在保險標的遭受損失后，根據保險合同的約定向保險人要求履行賠償的行為。 2.理賠： 指保險人在承保的保險標的發(fā)生事故，被保險人提出索賠后，根據合同的約定對保險事故造成的損失所進行的一系列調查并予賠償的行為。 3.索賠時效： 人壽保險以外的其他保險的被保險人或受益人對保險人請求賠償或給付保險金的權利，自知道保險事故發(fā)生之日起兩年內不行使而消滅。 4.索賠和理賠的原則： a.保險賠償，應堅持保險利益的原則。 b.保險賠償，應堅持實際現(xiàn)金價值的原則。 c.保險賠償，應堅持主動、迅速、準確、合理的原則。 5.索賠和理賠的程序 a.立案檢驗 b.責任審核四.保險代位 1.代位： 指在財產保險中保險人按照保險合同的規(guī)定，對保險標的的全部或部分履行了經濟補償后，應即取得對該項保險標的的所有權和對過錯的第三者享有代位求償權。 2.物上代位： 指保險財產發(fā)生損失時，保險人依約賠款后，即可取得該保險財產的所有權。 3.權利代位： 保險法中規(guī)定：第三者對保險標的地損害而造成的保險事故的，保險人自向被保險人賠償保險金之日起，在賠償金額范圍內代位行使被保險人對第三者請求賠償的權利。一般的保險代位，僅只權利代位。 4.代位求償的成立要件： a.保險事故的發(fā)生于第三人的過錯行為有因果關系。 b.代位權的產生須在保險人給付保險金額后。五.委付 1.委付：指投保人以保險標的物的一切權利移轉于保險人，從而得以請求支付全保金額的權利。 2.委付應注意的問題： a.委付須經保險人同意。 b.委付應就保險標的的全部提出請求。 c.委付時被保險人必須向保險人提出書面申請。六.重復保險合同 1.重復保險合同： 指投保人以同一保險標的、同一保險利益、同一保險事故與數個保險人訂立數個保險合同的行為。 2.重復保險合同的特征： a.形式上，表現(xiàn)為兩個以上的保險合同，即同一時間里投保人以同一保險標的分別與兩個以上保險人簽訂內容相同或基本相同的合同。 b.實質上，這些重復保險合同的保險標的、保險利益及保險事故是相同的，而且保險期間相同或發(fā)生重合。 3.重復保險合同投保人的義務： a.通知： 有些不用通知：1.保險人已知的事實 2.在通常情況下保險人應該知道的事實。 3.保險人或其代理人已經聲明不需要告知的事實。 b.支付保險費。 4.重復保險合同的分攤： a.比例責任 b.限額責任 c.順序責任保險法（四）企業(yè)、家庭財產保險合同（一）企業(yè)財產保險合同一.企業(yè)財產保險合同 保險人與企業(yè)單位簽訂并為其提供經營、管理保障的一種財產保險合同，是我國最主要的一種保險合同。 企業(yè)財產保險合同保險期一般為一年。 投保人主要有兩類：一是國有企業(yè)和集體所有企業(yè)。 二是國家機關、事業(yè)單位或人民團體。二.企業(yè)財產保險合同保險金額的確定方式： 1.固定財產保險金額的確定： a.按照賬面原值投保。 b.由被保險人與保險公司協(xié)商按財面原值價成數作為保險金額。 c.按重置重建價值投保。 2.流動資產保險金額的確定： a.按最近12個月的平均賬面余額投保。 b.按最近賬面余額投保。 3.已經推銷或未列入帳面的財產保險金額的確定： 由被保險人與保險公司協(xié)商按實際價值投保。三.企業(yè)財產保險合同的保險責任： 1.不可預料和不可抗力的事故所致?lián)p失。 2.不可抗力引起的停水、停電、停氣所致的損失。 3.為施救保險財產發(fā)生的費用。四.企業(yè)財產保險合同的除外責任： 1.戰(zhàn)爭、軍事行為或暴力行為所致?lián)p失。 2.核子輻射的污染所致?lián)p失。 3.被保險人的故意行為所致?lián)p失。 4.保險單內列明的其他除外責任。五.企業(yè)財產保險合同的保險費： 被保險人應當在保險起保后的15日內按照保險費率一次性交清保險費。數額較大的單位，可以分次交清，一般一年不能超過四次。六.企業(yè)財產保險合同的賠償處理： 程序：被保險人應提供單證；保險人的審核及理賠。 賠償的計算方法： 1.固定資產的賠償計算方法： a.全部損失賠償計算方法： 不論何種投保方式，保險合同一般按保險金額賠償。 b.部分損失賠償計算方法： 其一.按賬面原值投保發(fā)生部分損失的，且受損失重建價值高于保險金額的情況： 賠償金額=保險金額/重建價值*損失金額 按賬面原值投保發(fā)生部分損失的，且受損時有殘值、重建價值低于保險金額的情況： 賠償金額=損失金額-損失余額 其二.按賬面原值加成數或按重建重置價值投保的財產，出險時發(fā)生部分損失的，均按實際損失計算賠償金額。 2.流動資產的賠償計算方法： a.按最近12個月的平均賬面余額投保的賠償計算方法： 全部損失時：按出險時賬面的余額賠償金額。 部分損失時：按實際損失計算賠償金額。 b.按最近賬面余額投保的賠償計算方法： 全部損失時：按保險金額賠償。如果受損財產的實際損失金額低于保險金額時，以不超過實際損失為限。 部分損失時：按實際損失計算。如果受損財產的保險金額低于出險時的賬面金額，應當按比例計算。 3.已經推銷或未列入賬面財產投保的賠償計算方法： a.全部損失時：按保險金額賠償。 b.部分損失時：按實際損失計算。（二）家庭財產保險合同一.家庭財產保險合同： 保險人與城鄉(xiāng)居民家庭簽訂的一種保險合同。 分類：家庭財產保險合同，家庭財產兩全保險合同。 對象：城鄉(xiāng)居民個人、個體勞動者。二.家庭財產保險合同（一般家財險合同）的保險責任和除外責任 1.保險責任 a.基本責任 b.特約盜竊責任： 是一種附加責任，是被保險人與保險公司雙方的特別約定，凡放在保險地址室內的保險財物（除手表、懷表外）遭受盜竊損失的，或存放在保險地址屋內、院內的保險的自行車遭受盜竊損失的，由保險人負責賠償。特約盜竊責任需要另行加收保險費。 2.除外責任： a.戰(zhàn)爭、軍事行為或暴力行為。 b.核子輻射或污染。 c.被保險人或其家屬的故意行為。 d.電機、電器（包括屬于電器性質的文化娛樂用品）、電器設備因使用過度或超電壓碰線、走電、自身發(fā)熱等原因造成的本身的損毀。 e.堆放在露天及罩棚下的保險財產，以及用蘆席、稻草、麥稈等材料作外墻、屋頂、屋架的簡陋屋、棚，由于暴風、暴雨造成的損失。 f.蟲蛀、鼠咬、霉爛、變質，以及其他不屬于保險責任范圍內的損失。三.家庭財產保險合同的保險率 保險率：一等建筑物年利率千分之一；二等建筑物年利率千分之二；三等建筑物年利率千分之三。四.家庭財產兩全保險合同 是一種長期的保險合同，具有經濟補償和保險期滿還本的兩全性質。五.家庭財產保險合同與家庭財產兩全保險合同的區(qū)別： 1.保險對象不同： 家財保：無論城市或農村居民只要愿意，保險公司都可以承?；矩熑魏透郊s盜竊責任。 家財兩保：一般只有對城市居民承?；矩熑魏透郊s盜竊責任；對農村居民承?；矩熑巍?2.保險期和保險金額不同： 家財保：一般為一年。保險金額是由被保險人根據保險財產的實際價值自行確定的。 家財兩保：一般為3和5年兩種。保險金額是采取沒份固定保險金額的方式，即城市居民以1000元為一份，農村居民以2000元為一份，投保至少一份。 3.保險費的性質和交費方法不同： 家財保：是按照投保財產坐落地址的房屋等級進行核計，分為三等。 家財兩保：是一種儲蓄性質的，保險期屆滿時，保險公司將以前所交的保險儲金全部退還，主要是以保險儲金的利息為保險費。 保險法（五）運輸工具保險合同（一）機動車輛保險合同一.機動車輛保險合同 投保人與保險人訂立的，以機動車輛為保險標的保險協(xié)議。 投保人：車輛所有者與車輛有利害關系的社會成員。 險別范圍：車輛損失險、第三者責任險二.保險費的計算： 1.車輛損失險的保險費： 車輛損失險=基本保險費+（保險金*保險費率） 2.第三者責任險的保險費： 根據車輛的使用性質、種類、發(fā)生交通事故的概率，分別相應采取固定的保險費。 3.保險費的優(yōu)惠折扣和無賠款優(yōu)待折扣 投保的車輛越多，保險費的優(yōu)惠折扣越大。 保險業(yè)對保險車輛在承保的一年內無賠款的，續(xù)保是給予無賠款優(yōu)待折扣計收保險費，一般折扣為10%三.車輛損失險的保險責任與除外責任 1.車輛損失險的的保險責任： a.碰撞責任 b.非碰撞責任：對保險車輛因承保的自然災害和意外事故造成的損失給予補償。 c.施救、保護費用 2.車輛損失險的除外責任： a.不保危險有：戰(zhàn)爭、軍事沖突或暴亂； 酒后駕車、無有效駕駛證； 受本車所載貨物的撞擊； 兩輪及輕騎摩托車失竊或停放期間翻倒； 被保險人及其駕駛人員的故意行為。 b.不保損失有：自然磨損、朽蝕、輪胎自身爆裂或車輛自身的故障； 保險車輛遭受保險責任范圍內的損失后，未經必要修理，致使損失擴大的部分； 保險車輛因遭受災害或事故致使被保險人停業(yè)、停駛的損失以及各種間接損失； 其他不屬于保險責任范圍內的損失和費用。（二）飛機保險合同一.飛機保險合同 是以飛機為保險標的，當承保飛機在保險期間內因保險事故造成損失及產生被保險人對第三者或旅客承擔的賠償責任時，保險人予以賠償的協(xié)議。二.險別 飛機保險按適用范圍：國內航線飛行保險；國外航線飛行保險；飛行試飛保險。 飛行保險按責任范圍：飛機機身保險；第三者責任險；旅客責任險三種基本險。承運貨物責任險；戰(zhàn)爭、劫持險兩種附加險。三.飛機機身保險 除外責任：飛機不適航飛行；被保險人的故意行為；飛機任何部件的自然磨損、腐蝕、和制造上的缺陷；停航、停運的間接損失；戰(zhàn)爭、劫持。四.第三者責任保險 第三者指的是保險人、被保險人以外的第三方。由被保險人支付工資的機上和機場工作人員不屬于第三者。 除外責任：飛機不適航飛行；被保險人故意的行為；戰(zhàn)爭、劫持等。五.旅客責任保險 旅客指購買了飛機票和經被保險人同意免費搭載的旅客。但不包括為完成被保險人的任務而免費搭乘飛機的人。 除外責任：飛機不適航飛行；被保險人的故意行為；戰(zhàn)爭、劫持等。（三）船舶保險合同一.船舶保險合同保險人與被保險人之間達成的，以船舶被保險標的，由保險人對于保險船舶因保險事故造成的損失承擔賠償責任的協(xié)議。二保險標的的范圍在我國內水和沿海運輸的船舶，包括用于載運客貨的普通船舶（機動船舶、非機動船舶）和各種專業(yè)船舶（漁船保險承保的漁船、油輪保險承保的油輪）保險標的不包括：遠洋運輸船舶；建造中的船舶；試航的船舶；修理中的船舶；石油鉆探船；失去航行能力的船舶等。三保險責任因自然災害和意外事故造成的損失碰撞責任共同海損和救助四索賠與理賠索賠國內船舶保險合同的被保險人索賠時：提供保險單、海損事故說明、事故責任裁定書、損失清單和各種賠償費用的有關單證。海上船舶保險合同的被保險人索賠時：提供保險單、船長的海事報告、航海日志及機艙日志、海圖、檢驗報告、海員的證明材料、費用清單等。理賠國內船舶保險合同的保險人理賠時：保險船舶在保險期限內發(fā)生一次或多次保險責任內的損失，且每次賠款未達到保險金額的，應在保險金額范圍內進行賠償。若一次達到保險金額的賠款或同類新船出廠造價時，保險責任終止。海上船舶保險合同的保險人理賠時：定值保險的，按約定的保險價值進行賠償。不定值保險的，按有關法律的規(guī)定進行賠償。如果是超額保險的，按保險價值賠償；如果是不足額保險的，按比例賠償；如果是重復保險的，由各重復保險人分攤。保險法（六）運輸貨物保險合同本章以選擇題和案例題為主（一）名詞解釋1.水上運輸貨物保險合同： 指保險人與投保人之間達成的，以在海上或內河航行的船只運送貨物作為保險標的，由保險人對于承保的貨物因運輸過程中的自然災害或意外事故造成的損失承擔保險責任的協(xié)議。2.陸上運輸貨物保險合同： 指保險人與投保人之間達成的，以在陸上運輸過程中的貨物作為保險標的，由保險人對于被保險的貨物因自然災害或意外事故造成的損失承擔賠償責任的協(xié)議。3.航空運輸貨物保險合同： 指保險人與投保人之間達成的，以在飛機運載的貨物作為保險標的，由保險人承擔被保險貨物在航空運輸過程中因自然災害或意外事故造成損失的賠償責任的協(xié)議。（二）選擇、簡答或論述一.水上運輸貨物保險合同的保險責任 國內水路運輸貨物保險合同分為基本險和綜合險 基本險的保險責任：1.因火災、爆炸、雷電、冰雹、暴風、暴雨、洪水、地震、海嘯、地陷、崖崩、滑坡、泥石流所造成的損失。 2.因船舶發(fā)生碰撞、擱淺、觸礁、傾覆、沉沒或碼頭坍塌所造成的損失。 3.在裝貨、卸貨或轉載時，因遭受不屬于包括質量不善或操作人員違反操作規(guī)程所造成的損失。 4.按國家規(guī)定或一般慣例應分攤的共同海損費用和救助費用。 5.在發(fā)生上述災害、事故時，因紛亂而造成貨物的散失以及因施救或保護貨物所支付的直接、合理的費用。 單獨的附加險：1.偷竊、提貨不著險 2.破碎滲透險 3.淡水雨淋險 4.包裝破裂險 5.電視機破碎險 6.承運蜜蜂的，附加特約投保艙面險 海洋運輸貨物保險合同分為平安險、水漬險、一切險 平安險的保險責任：1.被保險貨物在運輸途中，由于惡劣氣候、雷電、海嘯、地震、洪水自然災害造成整批貨物的全部損失或推定損失。 2.由于運輸工具遭受擱淺、觸礁、沉沒、互撞、與流水或其他物體碰撞以及失火、爆炸等意外事故造成貨物的全部或部分損失。 3.在運輸工具已經發(fā)生擱淺、觸礁、沉沒、焚毀等意外事故的情況下，被保險或貨物在此前后又在海上遭受惡劣氣候、雷電、海嘯等自然災害所造成的部分損失。 4.在裝卸或轉運時由于一件或數件貨物落海造成的全部或部分損失。 5.被保險人對遭受保險責任范圍內危險的貨物采取搶救、防止或減少貨損的措施而支付的合理費用。 6.運輸工具遭受海難后，在避難港由于卸貨所引起的損失以及在中途港、避難港由于卸貨、存?zhèn)}以及運送貨物所產生的特別費用。 7.共同海損的犧牲、分攤和救助費用。 8.運輸契約訂有船舶互撞責任條款的，根據條款規(guī)定應由供貨方償還船方的損失。 水漬險的保險責任：除平安險以外，還負責賠償被保險貨物由于惡劣氣候、雷電、海嘯、地震、洪水自然災害造成部分損失。 一切險的保險責任：除以上之外還包括運輸途中由于外來原因所致的全部或部分損失。我國規(guī)定了11中附加險： 1.偷竊提貨不著險 2.淡水雨淋險 3.知量險 4.混雜、玷污險 5.滲漏險 6.碰損、破碎險 7.串味險 8.受潮受熱險 9.鉤損險 10.包裝破裂險 11.銹損險二.水上運輸貨物保險合同的除外責任 國內水路保險合同的除外責任：1.戰(zhàn)爭或軍事行為 2.核事件或核爆炸 3.直接由于貨物本身的自然損耗、市價跌落、本質上的缺陷、包裝不善，以及因運輸延遲所造成的損失或費用。 4.被保險人的故意行為或過失。 5.其他 海洋運輸貨物保險合同的除外責任：1.被保險人的故意行為或過失。 2.屬于發(fā)貨人的責任引起的損失 3.保險責任開始前，被保險貨物已存在的品質不良或數量短差造成的損失。 4.直接由于貨物本身的自然損耗、市價跌落、本質上的缺陷、包裝不善，以及因運輸延遲所造成的損失或費用。 5.海洋運輸貨物的戰(zhàn)爭險條款和罷工險條款規(guī)定的保險責任范圍和除外責任。三.陸上運輸貨物保險合同的保險責任 國內陸上運輸貨物保險合同的保險責任分為基本險和綜合險 基本險的保險責任：1.因火災、爆炸、雷電、冰雹、暴風、暴雨、洪水、地震、海嘯、地陷、崖崩、滑坡、泥石流所造成的損失。 2.因運輸工具發(fā)生火災、爆炸、碰撞所造成的損失。 3.利用火車、汽車、大車、板車運輸時，因車輛傾覆、出軌、隧道坍塌或人力、畜力的失足造成的損失。 4.在裝貨、卸貨或轉載時發(fā)生意外事故造成的損失。 5.在發(fā)生上述災害、事故時，因紛亂而造成貨物的散失以及因施救或保護貨物所支付的直接、合理的費用。 綜合險的保險責任：除上述以外，還包括：破碎滲漏造成的貨損、包裝破裂造成的貨損、偷盜和整件提貨不著的損失、雨淋濕損等保險責任。 因鐵路承運人的責任，致使被保險貨物滅失、短少、污染、變質、損壞的責任。 陸上運輸貨物保險合同的保險責任分為陸運險和一切險 陸運險：1.因被保險貨物在運輸途中遭受暴雨、洪水、地震等自然災害或由于運輸工具遭受碰撞、傾覆、出軌或在駁運過程中因駁運工具遭受擱淺、觸礁、沉沒、互撞，或由于遭受隧道坍塌、崖崩或失火、爆炸等意外事故造成的全部或部分損失。 2.被保險人對遭受承保責任范圍內危險的貨物采取搶救措施，防止或減少貨損而支付的合理費用。 一切險的保險責任：除上以外，還負責被保險貨物在運輸過程中由于外來原因所致的全部或部分損失。四.陸上運輸貨物保險合同的除外責任 國內陸上運輸貨物保險合同的除外責任：1.戰(zhàn)爭或軍事行為 2.核事件或核爆炸 3.被保險貨物本身的缺陷或自然損耗，以及由于包裝不善所造成的損失 4.被保險人的故意行為或過失。 5.全程公路貨物運輸的盜竊和整件提貨不著的損失。 6.其他 陸上運輸保險合同的除外責任：1.被保險人的故意行為或過失。 2.屬于發(fā)貨人責任所引起的損失。 3.保險責任開始前，被保險貨物已存在的品質不良或數量短差造成的損失。 4.直接由于貨物本身的自然損耗、市價跌落、本質上的缺陷、包裝不善，以及因運輸延遲所造成的損失或費用。 5.陸上運輸貨物的戰(zhàn)爭險條款和罷工險條款規(guī)定的保險責任范圍和除外責任。五.航空運輸貨物保險合同的保險責任 航空運輸貨物保險合同分為航空險和一切險 航空險的保險責任：1.被保險貨物在運輸途中遭受雷電、火災、爆炸或有飛機遭受惡劣氣候或其他危難事故而被拋棄，或由于飛機遭受碰撞、傾覆、墜落或失蹤等意外所造成的全部或部分損失。 2.被保險人對遭受保險責任范圍內危險的貨物采取搶救、防止或減少貨損的措施而支付的合理費用。 一切險的保險責任：除上以外，還負責被保險貨物在運輸過程中由于外來原因所致的全部或部分損失。六.航空運輸貨物保險合同的除外責任 國內航空運輸貨物保險合同：1.戰(zhàn)爭或軍事行為 2.托運人或被保險人的故意行為或過失。 3.由于保險貨物本身的缺陷或自然損耗，以及由于包裝不善或屬于托運人不遵守貨物運輸規(guī)則所造成的損失。 4.其他 航空運輸貨物保險合同：1.被保險人的故意行為或過失。 2.屬于發(fā)貨人責任所引起的損失。 3.保險責任開始前，被保險貨物已存在的品質不良或數量短差造成的損失。 4.直接由于貨物本身的自然損耗、市價跌落、本質上的缺陷、包裝不善，以及因運輸延遲所造成的損失或費用。 5.航空運輸貨物的戰(zhàn)爭險條款和罷工險條款規(guī)定的保險責任范圍和除外責任。七.雜談 主要掌握的是國內的規(guī)定，國際的有很大的相似度，很容易記。不要死記，只要在選擇題中能找出保險責任與除外責任就行了。 必須掌握貨物運輸合同和運輸工具航程保險合同在保險責任開始后，不允許解除。運輸貨物保險合同的保險單或保險憑證可以背書轉讓無需爭得保險人的同意，別的保險可同必須爭得保險人同意。以下為需要金錢數達到88才能瀏覽的內容第九章 責任保險合同與再保險合同主要內容概要：責任保險合同概念；責任保險合同種類（重點）；責任保險責任保險責任與除外責任（了解）；責任保險合同的特殊性（重點）。再保險合同概念；再保險合同的獨立性（重點）；再保險合同的性質（了解）；再保險合同的附隨義務（重點）。（一）名詞解釋責任保險合同：被保險人對第三人依法應承擔的民事賠償責任、并在受賠償的請求時，保險人應負賠償責任的保險合同。再保險合同：指保險人以其承擔的保險責任的一部或者全部為保險標的，向他保險人轉保而訂立的保險合同。（二）選擇、簡答或論述一責任保險合同的種類：我國，按照承擔的方式和內容劃分：第三者責任保險合同。主要險別：第三者責任保險、飛機第三者責任險、建筑安裝工程第三者責任險。公眾責任保險合同。主要險別：場所責任保險、承包人責任保險、承運人責任保險、個人責任保險。產品責任保險合同。雇主責任保險合同。職業(yè)責任保險合同。二責任保險合同的保險責任與除外責任保險責任：（）被保險人依法對造成第三者人身傷亡或財產損失應承擔經濟賠償責任。（）被保險人依約定應承擔的違約責任。（）被保險人的受雇人或其所有的物所致?lián)p害的責任。此外，保險人需要負擔因賠償糾紛引起的訴訟費或仲裁費、律師費；其他事先經保險人同意支付的費用。除外責任：（）戰(zhàn)爭、軍事行為或暴亂、罷工、核子輻射或污染。（）被保險人的故意行為。（）被保險人本身及其家屬和受雇人所受的人身或財產的損害。（）違反合同的特別約定。三責任保險合同的特殊性保險標的的特殊性：責任保險合同的標的即非人身也非財產，而是被保險人對第三者依法應負的賠償責任。賠償對象的特殊性：當發(fā)生保險事故后即當被保險人對第三人的人身和財產造成損失是獲得保險公司的賠償的，不是被保險人，而是受害的第三者。保險金額的特殊性：由于被保險人對第三者依法應負的賠償責任在訂立保險合同是尚處于不確定的狀態(tài)，因此，在訂立合同時，保險金額不好確定。四再保險的獨立性再保險合同雖然是以原保險合同為基礎，但是對于原保險合同而言其它又是一個完全獨立的保險合同，主要表現(xiàn)在：保險費交付的獨立性:再保險合同的保險費，交付的義務人是原保險人。保險金給付的獨立性：依照原合同，被保險人或受益人在發(fā)生保險事故或合同約定給付保險金的條件時，有權請求保險人給付保險金。這是對原保險人而言，對再保險人不適用。也就是說，原保險的被保險人或受益人在保險事故發(fā)生后，不能直接向再保險人請求給付保險金。再保險人也不承擔此責任。合同履行的獨立性：原保險人依照原保險合同履行給付義務的，與再保險合同的給付義務的履行無關。原保險人不能以再保險人未履行再保險責任為由，拒絕履行或遲延履行其原保險責任。五再保險的性質保險合同的性質是屬于責任保險合同。因為：從原保險人的目的上看，為了分散損失，減少可能發(fā)生的巨額賠償，但從本質上看，它與原保險人建立在保險合同關系是一種賠償責任。這是責任保險合同共有的特征。從立法本意上看，設立再保險的，就是為了保障被保險人的利益，使其在發(fā)生保險事故時，不至于陷入無助的境地。從標的上看，再保險合同是以原保險合同的一部或全部為保險標的的，也就是實際運作時，原保險人不必實際支付保險賠償，就有權請求再保險人給付再保險合同約定的賠償。六再保險合同的附隨義務指因為再保險合同的訂立而使再保險人知道原保險人的業(yè)務與財產狀況，再保險人負有保密的責任。原保險人與再保險人在訂立再保險合同過程中，經再保險人的要求，原保險人負有如實告知的義務，由此再保險人就有可能知道原保險人的業(yè)務與財產狀況，為了使原保險人的業(yè)務與財產狀況不為他人知曉，再保險人有保密的義務。此為法定義務。第十章 信用保險合同與保證保險合同主要內容概要：信用保險合同；信用保險合同的特征；信用保險合同的種類（重要）；保險責任與除外責任（了解）。保證保險合同；保證保險合同的特征；保證保險合同的種類（重要）；保證保險合同與信用保險合同的異同（重要）。（一）名詞解釋信用保險合同：指作為債權人的被保險人在信用貸款或售貨交易過程中，當債務人不為清償或不能清償時，保險人經代為賠償后而代為向債務人索賠的一種財產保險合同。保證保險合同：指作為被保證的債務人或雇員未履行債務或是以欺騙舞弊行為，給債權人或雇主造成經濟損失時，保險人代為賠償后從而取得代位追償權的一種保險合同。（二）選擇、簡答或論述一信用保險合同的特征合同的公益性主體的特殊性經營信用保險業(yè)的保險人，必須取得主管部門的特別授權。承保危險的無規(guī)律性二信用保險合同的種類出口信用保險合同。主要險種，（）普通出口信用險（）寄售出口信用險（）出口融資信用險（）托收方式出口信用險（）中長期延付出口信用險（）海外工程出口信用險（國內）投資信用保險合同（國內）商業(yè)信用保險合同主要險種，（）貸款信用險（）消費信用險三保險責任政治危險責任（）戰(zhàn)爭、類似戰(zhàn)爭行為、叛亂、罷工及暴動（）政府有關部門征用或沒收（）政有關部門匯兌限制信用危險責任（）買方無力償付債務（）買收貨后超過付款期限個月以上未支付貨款（）買方拒絕收貨及付款而其原因并非由被保險人違約，且被保險人以采取了必要措施包括必要時向買方起訴，迫使買方收貨付款。四保證保險合同的特征保險人資格的特許性：承辦保證保險業(yè)的保險人，必須是經國家保險行政管理部門審批的。承保危險的特殊性：多是一般財產保險的不保危險當事人身份的三重性合同的不可解除性：由投保人、保險人、被保證人五保證保險合同的種類誠實保證保險合同。主要險別，（）個人保證保險（）團體保證保險（）總括保證保險（）流動保證保險（）超額流動保證保險（）職工保證保險卻是保證保險合同。主要險別，（）合同保證保險（）行政保證保險（）司法保證保險六保證保險合同與信用保險合同的異同相同點：當事人訂立合同的目的相同：兩種合同的訂立，都是一種擔保行為，擔保人都是保險公司合同履行條件及方式相同：兩種合同，只要發(fā)生保險人佩服行為，則必然產生保險人的代位追償權不同點：保證保險合同根據被保證人的要求而訂立。信用保險合同根據權利人的要求而訂立。十一章 人身保險合同概述主要內容概述人身保險合同概念；人身保險合同特征（了解）；人身保險合同分類（了解）；人身保險合同的特殊條款（重點)一.人身保險合同是以人的壽命和身體為保險標的的保險合同。二.人身保險合同的特征：1.主體特征：主體即投保人、被保險人和受益人，既可以是一個人也可以是不同的人。當被保險人因保險事故死亡的，保險金由受益人（指定了受益人）或被保險人的合法繼承人（未指定受益人）行使。2.人身保險合同是定額保險合同：人身保險合同保險金一般是由投保人與保險人協(xié)商確定。當保險事故發(fā)生時或屆滿時，保險人根據約定給付保險金額的全部或部分，給付的多少，按照事先約定。3.投保人與被保險人必須具有特殊身份關系。投保人對下列人員有保險利益：（1）本人；（2）本人的配偶、子女、父母；（3）前項以外與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)、扶養(yǎng)關系的家庭其他成員、近親屬。除上以外，被保險人同意投保人為其訂立合同的，視為投保人對其有保險利益。4.人身保險合同的保險費不得用訴訟方式請求支付。三.人身保險合同的分類1.按保障范圍分：人壽保險合同；人身意外傷害保險合同；健康保險合同2.按投保方式分：團體人身保險合同；個人人身保險合同3.按合同實施方式分：自愿保險合同；強制保險合同四.人身保險合同的特殊條款1.兩年后不可否定條款在