商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)試題(1).doc

一、填空 共15題每題1分計(jì)15分1、根據(jù)巴塞爾新資本協(xié)議資本充足率不低于 8% 。2、再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)是指貼現(xiàn)行將已貼現(xiàn)、尚未到期的票據(jù)轉(zhuǎn)讓給（人民銀行）以取得資金的業(yè)務(wù)行為。3、按照(貸款用途)的不同，可將個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款分為個(gè)人經(jīng)營(yíng)專項(xiàng)貸款和個(gè)人經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金貸款。4、個(gè)人貸款管理暫行辦法中明確規(guī)定，嚴(yán)格執(zhí)行貸款（面談）制度5、按貸款期限劃分為貸款種類可以分為（短期貸款）、（中期貸款）和（長(zhǎng)期貸款）。6、短期貸款的展期不得超過（原貸款期限），中期貸款展期不得超過（原貸款期限的一半），長(zhǎng)期貸款展期不得超過（三年）。7、商業(yè)匯票包括（銀行承兌匯票）和（商業(yè)承兌匯票）。8、20XX年10月29日，中國(guó)人民銀行決定放開人民幣貸款利率的上限，允許金融機(jī)構(gòu)（上浮）貸款利率。9、按照貸款用途的不同，可將個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款分為個(gè)人經(jīng)營(yíng)（專項(xiàng)）貸款和個(gè)人經(jīng)營(yíng)（流動(dòng)資金）貸款。10、個(gè)人征信系統(tǒng)是我國(guó)社會(huì)信用體系的重要基礎(chǔ)設(shè)施，是在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，由(中國(guó)人民銀行)組織各商業(yè)銀行建立的個(gè)人信用信息共享平臺(tái)。11、借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也一定會(huì)造成較大損失的貸款是（可疑類貸款）12、銀行風(fēng)險(xiǎn)是指銀行在經(jīng)營(yíng)過程中，由于各種不確定因素的影響，而使其（資產(chǎn)）和（預(yù)期收益）蒙受損失的可能性。13、年休假標(biāo)準(zhǔn)：參加工作已滿1年不滿10年的員工，年休假（ 5 ） 天，參加工作已滿10年不滿20年的員工，年休假 （ 10 ） 天，參加已滿20年的員工，年休假（ 15 ）天。14、員工請(qǐng)病假在7個(gè)工作日以內(nèi)的，一天病假扣 （ 30 ）元。15、我行客戶持龍鳳卡在ATM上取款的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)是本地跨行（2）元，出市（4）元，出國(guó)每筆（15）元。二、單選 共20題每題1分計(jì)20分1、從事商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的金融企業(yè)，核心資本充足率不低于（ B ）A、2%，B、4%，C、8%，D、12%2、關(guān)于國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)，說法正確的是（ B ）。A通常在債權(quán)人的控制范圍之內(nèi)B在同一國(guó)家范圍內(nèi)不存在國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)C個(gè)人不會(huì)遭受國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)帶來的損失D國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)有由債權(quán)人所在國(guó)家的行為引起3、在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中，銀行（ A ）的主要職責(zé)是負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策，制定風(fēng)險(xiǎn)管理的程序和操作規(guī)程，及時(shí)了解風(fēng)險(xiǎn)水平及其管理狀況。A高級(jí)管理層 B董事會(huì)C監(jiān)事會(huì) D股東大會(huì)4、風(fēng)險(xiǎn)管理的最基本要求是（ C ）。A風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量 B風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè) C風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別 D風(fēng)險(xiǎn)控制5、按照商業(yè)銀行法的規(guī)定，核心資本不包括（ D ）。A少數(shù)股權(quán) B盈余公積C資本公積 D次級(jí)債務(wù)6、下列會(huì)計(jì)要素中反映企業(yè)財(cái)務(wù)狀況的靜態(tài)要素的是（ B ）。A收入 B負(fù)債 C利潤(rùn) D費(fèi)用7、個(gè)人住房貸款期限在一年以下（含一年）的，采用的還款方式為（ B ）。A等額本金還款法 B利隨本清 C等額本息還款法8、在銀行貸款五級(jí)分類中，盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款是（ D ）。A損失類貸款 B可疑類貸款 C次級(jí)類貸款 D關(guān)注類貸款9、個(gè)人汽車消費(fèi)貸款中，自用車、商業(yè)車、二手車貸款金額占所購汽車價(jià)格的比例上限分別是（ D ）。A50，70，80 B50，80，70C80，50，70 D80，70，5010、除貸款外，商業(yè)銀行的資金一般主要用于（ D ）。A結(jié)算業(yè)務(wù) B代理業(yè)務(wù) C存款業(yè)務(wù) D資金業(yè)務(wù)11、個(gè)人貸款的特征不包括(D )。A.貸款品種多、用途廣B.貸款便利C.還款方式靈活D.貸款金額大12、個(gè)人住房裝修貸款的貸款期限一般為(C)。A.一般為12年，最長(zhǎng)不超過3年B.一般為12年，最長(zhǎng)不超過5年C.一般為13年，最長(zhǎng)不超過5年D.一般為15年，最長(zhǎng)不超過5年13、被審貸委員會(huì)兩次否決的貸款申請(qǐng)內(nèi)不得提交審貸委員會(huì)審議。（B）A.三個(gè)月 B.六個(gè)月 C.九個(gè)月 D.十二個(gè)月14、目前我國(guó)銀行信貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)管理、統(tǒng)一授信管理、（A）、貸款管理責(zé)任制相結(jié)合，以切實(shí)防范、控制和化解貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。A審貸分離、分級(jí)審批 B審貸結(jié)合、分級(jí)審批C審貸結(jié)合、集中審批 D審貸分離、集中審批15、下列不屬于公司信貸的接受主體的是（D）。A、法人 B、經(jīng)濟(jì)組織 C、非自然人 D、自然人16、本行秘密包括。（ A ）黨委會(huì)會(huì)議記錄 行長(zhǎng)辦公會(huì)會(huì)議記錄董事會(huì)會(huì)議記錄 總行職代會(huì)會(huì)議記錄A B C D17、某商業(yè)銀行為客戶辦理資金收付業(yè)務(wù)，客戶為此支付了100元手續(xù)費(fèi)，這種業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的（A ）。A 中間業(yè)務(wù)B 負(fù)債業(yè)務(wù)C 貸款業(yè)務(wù)D 票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)18、下列行為沒有違法的是(D )。A某公司根據(jù)自身資金需要，吸收社會(huì)公眾存款B收買他人信用卡信息資料C銀行工作人員為不符合條件的社會(huì)公益組織出具資信證明D銀行根據(jù)客戶的指示，運(yùn)用客戶資金進(jìn)行債券投資19、本行高級(jí)管理人員不包括（ A ）。A.獨(dú)立董事 B.行長(zhǎng) C.副行長(zhǎng) D.董事會(huì)秘書20、某銀行從業(yè)人員在得知一位重要客戶的女兒就讀于音樂學(xué)院后，便贊助其女兒出國(guó)參加維也納新年音樂會(huì)的全程費(fèi)用。這種做法(D )。A如果不使客戶感到一定要有業(yè)務(wù)成交義務(wù)的話是可以的B是為了培養(yǎng)高級(jí)音樂人才，是為文化藝術(shù)事業(yè)做貢獻(xiàn)，值得鼓勵(lì)C如果近期沒有業(yè)務(wù)交易，可算作朋友間的友好往來D屬于行賄三、多選題 共20題每題1.5分計(jì)30分1、按照“貸款五級(jí)分類法”法，屬于不良貸款的有（CDE）A正常類B關(guān)注類C次級(jí)類D可疑類E損失類2、銀行的資產(chǎn)保全措施一般包括對(duì)不良資產(chǎn)進(jìn)行（ABCDE）A申請(qǐng)破產(chǎn)B以資抵債C資產(chǎn)置換D催討清收E貸款重組3、根據(jù)中華人民共和國(guó)物權(quán)法，可作為個(gè)人質(zhì)押貸款的質(zhì)物主要有(ABCD )。A.匯票、支票、本票B.可以轉(zhuǎn)讓的知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)C.倉單、提單D.應(yīng)收賬款4、商業(yè)銀行從事的資金業(yè)務(wù)包括（ABCD）。A短期資金業(yè)務(wù) B債券業(yè)務(wù)C外匯業(yè)務(wù) D衍生品業(yè)務(wù)5、國(guó)債的特點(diǎn)包括（ABDE）A利息免稅B流動(dòng)性高C收益率高D收益低E風(fēng)險(xiǎn)低6、貸款業(yè)務(wù)流程包括（ABCD）A貸款審批B貸款發(fā)放C貸后管理D貸款調(diào)查7、信貸產(chǎn)品是指特定產(chǎn)品要素組合下的信貸服務(wù)方式，主要包括（ABCDE）。 A、貸款、擔(dān)保 B、承兌、信用支持 C、保函 D、信用證 E、承諾 8、我國(guó)針對(duì)個(gè)人的信貸業(yè)務(wù)包括（ABCD）A個(gè)人住房貸款B個(gè)人汽車貸款C個(gè)人信用卡透支D助學(xué)貸款E房地產(chǎn)開發(fā)貸款9、個(gè)人質(zhì)押貸款的特點(diǎn)是(ABD )。 A.貸款風(fēng)險(xiǎn)低，擔(dān)保方式相對(duì)安全B.時(shí)間短、周轉(zhuǎn)快C.辦理費(fèi)用比較低D.操作流程短、質(zhì)押范圍廣泛10、項(xiàng)目評(píng)估的內(nèi)容包括( ABCDE ) A、項(xiàng)目建設(shè)的必要性評(píng)估 B、項(xiàng)目建設(shè)配套條件評(píng)估 C、項(xiàng)目財(cái)務(wù)評(píng)估 D、借款人的人員情況及管理水平 E、項(xiàng)目技術(shù)評(píng)估 11、下列財(cái)產(chǎn)中，不得抵押的是( BCE )。 A、抵押人所有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn) B、土地所有權(quán) C、所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn) D、抵押人所有的房屋和其他地上定著物 E、學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位 12、對(duì)于房屋建筑的估價(jià)，主要考慮的因素是(ABCE )。 A、房屋和建筑物的用途 B、房屋和建筑物的經(jīng)濟(jì)效益 C、新舊程度 D、使用人的核定 E、原來的造價(jià)13、下列關(guān)于擔(dān)保的形式中，正確的是( ABCDE )。 A、抵押是債權(quán)人在擔(dān)保財(cái)產(chǎn)中合法利益的保障 B、抵押的一個(gè)重要特征是債務(wù)人仍保持對(duì)抵押財(cái)產(chǎn)的占有權(quán) C、質(zhì)押是將為債務(wù)提供的動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保品存放在債權(quán)人處的行為 D、保證是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為 E、留置是指?jìng)鶛?quán)人按照合同約定占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn) 14、借款人應(yīng)符合以下（ABCDE）的要求。A、有按期還本付息的能力，原應(yīng)付貸款利息和到期貸款已清償B、沒有清償?shù)模呀?jīng)做出銀行認(rèn)可的償還計(jì)劃C、除不需要經(jīng)工商部門核準(zhǔn)登記的事業(yè)法人外，應(yīng)當(dāng)經(jīng)過工商部門辦理年檢手續(xù)D、已開立基本存款賬戶或一般存款賬戶E、借款人的資產(chǎn)負(fù)債率符合銀行的要求15、借款人應(yīng)具備的基本條件有（）。A、產(chǎn)品有市場(chǎng)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)有效益 B、具有償還貸款的經(jīng)濟(jì)能力C、按規(guī)定用途使用貸款，不挪用信貸資金 D、按貸款合同期限歸還貸款本息E、恪守信用等基本條件16、根據(jù)股東權(quán)利范圍不同，可以把股票分為（ BE ）A.記名股 B.優(yōu)先股 C.不記名股 D.新股 E、普通股17、我行目前推出的龍鳳卡種包括（ ABCD ）。A 金卡 B 普卡 C 白金卡 D 鉆石卡18、根據(jù)擔(dān)保法的規(guī)定，下列各項(xiàng)中，不可以成為保證人的有( BCD )。A. 合伙企業(yè) B. 學(xué)校 C. 醫(yī)院 D. 企業(yè)法人的職能部門19、三防一保方針，始終是金融單位安防工作的宗旨?！叭馈敝傅氖牵?BCD ）。A. 技防 B.防盜竊 C.防搶劫 D.防爆炸 E.物防 F.人防20、單位銀行結(jié)算賬戶按用途分為（ ABCD ）A、基本存款賬戶 B、一般存款賬戶C、專用存款賬戶 D、臨時(shí)存款賬戶 四、判斷題 共15題每題1分計(jì)15分1、銀行客戶信用評(píng)級(jí)只能由權(quán)威的評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)進(jìn)行。（）2、短期貸款通常采取一次性還清貸款的還款方式。()3、銀行出借貨幣時(shí)也出讓了對(duì)借出貨幣的所有權(quán)。()4、醫(yī)院可以作為借款人，向銀行申請(qǐng)貸款。()5、等額本金還款法下，借款人每月等額償還本金，貸款利息隨本金余額逐月遞減而遞減，因此還款總額逐月遞減。（）6、抵押擔(dān)保是指借款人或第三人轉(zhuǎn)移對(duì)法定財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保。()7、我國(guó)人民幣短期貸款利率可分為6個(gè)月以下(含6個(gè)月)和6個(gè)月至1年(含1年)兩個(gè)檔次，中長(zhǎng)期貸款利率可分為1至3年(含3年)、3至5年(含5年)以及5年以上三個(gè)檔次。() 8、自營(yíng)貸款的風(fēng)險(xiǎn)由銀行承擔(dān)，委托貸款的風(fēng)險(xiǎn)由委托人承擔(dān)。()9、個(gè)人貸款的對(duì)象不限于自然人，可以包括法人。 ( )10、商業(yè)銀行貸款的流動(dòng)性與效益性成正比。()11、預(yù)備黨員的權(quán)利和義務(wù)同正式黨員一樣。（ ）12、現(xiàn)在活期計(jì)息日為每年的6月30日（ ）13、擔(dān)保法規(guī)定，以企業(yè)設(shè)備抵押的，應(yīng)該辦理抵押登記，抵押合同自登記之日起生效（ ）14、股東大會(huì)采取記名方式投票表決。（）15、一項(xiàng)經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)的發(fā)生，在增加收入的同時(shí)一定也增加了資產(chǎn)。（ ）五、簡(jiǎn)答與計(jì)算 共4題每題3分計(jì)12分1、哪些權(quán)利可以質(zhì)押？ 答：(一)匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單；(二)依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票；(三)依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)；(四)依法可以質(zhì)押的其他權(quán)利。2、個(gè)人貸款調(diào)查包括的主要內(nèi)容答：主要包括：（1）借款人基本情況（2）借款人收入情況（3）借款用途（4）借款人還款來源、還款能力及還款方式（5）保證人擔(dān)保意愿、擔(dān)保能力或抵（質(zhì)）物價(jià)值及變現(xiàn)能力3、華光建材廠因資金周轉(zhuǎn)不開，到我行辦理貸款500,000.00元。于20XX年3月20日辦理完畢，并將款項(xiàng)劃入企業(yè)賬戶中，該貸款到期日為20XX年8月25日，貸款利率為5.4。問20XX年8月25日一次性還清貸款時(shí)，華光建材廠共付貸款本息共計(jì)多少？答：貸款天數(shù)：12+30+31+30+31+24=158天到期貸款利息=500,000.001585.430=14,220.00（元）到期本息合計(jì)=500,000.00+14,220.00=514,220.00（元）4、華光建材廠因資金周轉(zhuǎn)不開，到我行辦理貸款500,000.00元。于20XX年3月20日辦理完畢，并將款項(xiàng)劃入企業(yè)賬戶中，該貸款到期日為20XX年8月25日，貸款利率為5.4。問20XX年8月25日一次性還清貸款時(shí)，華光建材廠共付貸款本息共計(jì)多少？答：貸款天數(shù)：12+30+31+30+31+24=158天到期貸款利息=500,000.001585.430=14,220.00（元）到期本息合計(jì)=500,000.00+14,220.00=514,220.00（元）六、論述題 共1題計(jì)8分結(jié)合我行的相關(guān)制度，論述貸款新規(guī)中對(duì)“受托支付”和“自主支付”的相關(guān)要求。要點(diǎn)：1、受托支付金額要求： （1）固定資產(chǎn)貸款管理辦法規(guī)定單筆金額超過項(xiàng)目總投資5%或超過500萬元人民幣的貸款資金支付，應(yīng)采用貸款人受托支付方式。（2）流動(dòng)資產(chǎn)貸款管理辦法采用貸款人受托支付的，貸款人應(yīng)根據(jù)約定的貸款用途，審核借款人提供的支付申請(qǐng)所列支付對(duì)象、支付金額等信息是否與相應(yīng)的商務(wù)合同等證明材料相符。審核同意后，貸款人應(yīng)將貸款資金通過借款人賬戶支付給借款人交易對(duì)象。我行辦法中規(guī)定超過300萬元人民幣的貸款