xx農(nóng)行全面落實(shí)信貸新規(guī)則和貸后管理新規(guī)定匯報(bào)

xx農(nóng)行全面落實(shí)信貸新規(guī)則和貸后管理新規(guī)定匯報(bào)9月份以來(lái)，xx農(nóng)行在時(shí)間緊迫、任務(wù)繁重、壓力較大的情況下，嚴(yán)格按照市行推行貸后管理時(shí)間表的要求，堅(jiān)持以客戶(hù)為中心、以風(fēng)險(xiǎn)管理為重點(diǎn)、以五級(jí)分類(lèi)為主線(xiàn)，確立審慎、規(guī)范、穩(wěn)健的信貸工作理念，全面落實(shí)了信貸新規(guī)則和貸后管理新規(guī)定，使全行信貸管理由被動(dòng)的事后反應(yīng)變?yōu)槭虑暗闹鲃?dòng)控制，有力地推動(dòng)和規(guī)范了貸后管理工作。一、以“三個(gè)到位”為保障，扎扎實(shí)實(shí)推進(jìn)貸后管理“三個(gè)到位”，一是組織措施到位。抓貸后管理，領(lǐng)導(dǎo)重視是關(guān)鍵。為認(rèn)真貫徹落實(shí)市分行“貸后管理新規(guī)定的落實(shí)要高起點(diǎn)，往前趕，確保一步到位”的要求，縣行專(zhuān)門(mén)成立了以黨委書(shū)記、行長(zhǎng)xx同志任組長(zhǎng)，相關(guān)部門(mén)人員參加的推進(jìn)貸后管理新規(guī)定工作領(lǐng)導(dǎo)小組，多次召開(kāi)專(zhuān)題會(huì)議，研究具體措施，明確有關(guān)責(zé)任，分析解決困難。工作中，首先按照上級(jí)行有關(guān)文件和市分行的要求，實(shí)事求是地制定了xx農(nóng)行落實(shí)貸后管理的時(shí)間表，規(guī)定時(shí)間，細(xì)化工作，明確主責(zé)任人和經(jīng)辦責(zé)任人，制定具體獎(jiǎng)罰措施；其次，采取公開(kāi)競(jìng)聘的方式,在全行選撥得力人員充實(shí)到客戶(hù)部門(mén)和信貸管理部門(mén)，以加強(qiáng)管理力量，強(qiáng)化基礎(chǔ)工作；第三，成立了客戶(hù)服務(wù)中心，掛靠客戶(hù)部，統(tǒng)一管理重點(diǎn)客戶(hù)和城區(qū)法人客戶(hù)的貸款，統(tǒng)一安排布署貸后管理工作，統(tǒng)一考核工作業(yè)績(jī)；第四，行長(zhǎng)與主管行長(zhǎng)和有關(guān)科室簽訂落實(shí)貸后管理責(zé)任書(shū)，以強(qiáng)化管理責(zé)任，防止工作棚架；二是人員培訓(xùn)到位。8月17日至23日，縣行專(zhuān)門(mén)組織包括各行級(jí)干部、機(jī)關(guān)全體工作人員、全部信貸人員共113人參加的信貸新規(guī)則及貸后管理新規(guī)定培訓(xùn)班，重點(diǎn)培訓(xùn)貸后管理新規(guī)定、實(shí)施細(xì)則和五級(jí)分類(lèi)的有關(guān)內(nèi)容，培訓(xùn)后實(shí)行全員閉卷考試，并對(duì)考試成績(jī)較差的人員進(jìn)行了處罰，共有9人被罰款，保證了培訓(xùn)學(xué)習(xí)的效果；三是保障措施到位?？h行規(guī)定，只要是貸后管理工作需要，授權(quán)主管行長(zhǎng)可隨時(shí)抽借全行任何崗位的工作人員協(xié)助工作，只要是貸后管理必須的投入，無(wú)論費(fèi)用多么緊張，也必須確保供應(yīng)。縣行先后投入11萬(wàn)元，在客戶(hù)部建立了日常檔案庫(kù)，用于保管年度中間的信貸業(yè)務(wù)檔案和貸后管理檔案；在信貸部設(shè)立了專(zhuān)門(mén)的信貸檔案庫(kù)，用于集中保管全行的信貸檔案。二、以責(zé)任認(rèn)定為重點(diǎn)，不折不扣地落實(shí)經(jīng)營(yíng)責(zé)任按照省、市分行的要求，我行不折不扣地認(rèn)真落實(shí)了“管戶(hù)到人，人戶(hù)結(jié)合”的管戶(hù)責(zé)任制。一是在充分調(diào)研的基礎(chǔ)上，按法人、經(jīng)濟(jì)組織類(lèi)和自然人類(lèi)設(shè)計(jì)并印制了規(guī)范的經(jīng)營(yíng)責(zé)任認(rèn)定書(shū)；二是縣行專(zhuān)門(mén)組織人員，由主管行長(zhǎng)帶隊(duì)，從8月20日起，共用了1個(gè)半月時(shí)間，對(duì)全行2129戶(hù)2477筆企事業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織貸款和9857戶(hù)10961筆自然人貸款逐筆進(jìn)行了經(jīng)營(yíng)責(zé)任認(rèn)定，在認(rèn)定經(jīng)營(yíng)責(zé)任的同時(shí)，對(duì)客戶(hù)經(jīng)營(yíng)狀況，貸款運(yùn)行質(zhì)量，存在的風(fēng)險(xiǎn)和問(wèn)題逐戶(hù)進(jìn)行介定，分別經(jīng)管戶(hù)經(jīng)理、管戶(hù)主責(zé)任人、縣行認(rèn)定人員簽字確認(rèn)；三是實(shí)行分層次管理。按照借款金額、風(fēng)險(xiǎn)程度、管理難易等實(shí)行行級(jí)干部管大戶(hù)，管戶(hù)部門(mén)管中戶(hù)，營(yíng)業(yè)單位管小戶(hù)的管理方式，縣行直管客戶(hù)共26戶(hù)，貸款金額19766萬(wàn)元，占全部貸款54309萬(wàn)元的%。其中，行長(zhǎng)、分管行長(zhǎng)管理客戶(hù)11戶(hù)，貸款金額萬(wàn)元，占直管客戶(hù)貸款額的%；四是分區(qū)間管理。正常和基本正常類(lèi)貸款由客戶(hù)部牽頭管理，不良貸款由資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)牽頭負(fù)責(zé)管理。同時(shí)，與客戶(hù)分類(lèi)相結(jié)合，對(duì)全部法人客戶(hù)按照優(yōu)良、正常、限制、嚴(yán)格限制及堅(jiān)決退出等進(jìn)行分類(lèi)，逐類(lèi)別逐戶(hù)建立臺(tái)帳，分別制定不同的貸后管理措施。對(duì)不良貸款按照清收、依法起訴、盤(pán)活、保全、以資抵債和核銷(xiāo)等六個(gè)類(lèi)別逐戶(hù)建立臺(tái)帳，逐戶(hù)制定不同的工作措施。目前，已按上述類(lèi)別建帳的不良貸款客戶(hù)共6527戶(hù)、7206筆，貸款金額20270萬(wàn)元。通過(guò)制定不同的措施，已清收不良貸款1284萬(wàn)元，盤(pán)活2966萬(wàn)元，依法起訴1503萬(wàn)元，經(jīng)訴訟擬實(shí)行以資抵債貸款450萬(wàn)元；五是對(duì)法人客戶(hù)，尤其是正常和基本正常經(jīng)營(yíng)的法人客戶(hù)，全面實(shí)施“一戶(hù)一策”的管戶(hù)責(zé)任制，逐戶(hù)制定方案，經(jīng)貸審會(huì)審議后，由客戶(hù)部門(mén)組織或督促落實(shí)；六是認(rèn)真推行“三會(huì)制”，督促管戶(hù)人員履行管戶(hù)職責(zé)。管戶(hù)客戶(hù)經(jīng)理實(shí)行日會(huì)制，由客戶(hù)部負(fù)責(zé)人主持，主要由客戶(hù)經(jīng)理匯報(bào)當(dāng)天的工作完成情況，次日的工作計(jì)劃，在貸后管理、客戶(hù)維護(hù)等過(guò)程中需要解決的問(wèn)題；城區(qū)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人實(shí)行周會(huì)制，農(nóng)村機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人實(shí)行旬會(huì)制，由主管行長(zhǎng)主持，主要匯報(bào)一周或一旬的工作，重點(diǎn)是客戶(hù)經(jīng)營(yíng)狀況、貸后管理、客戶(hù)維護(hù)、業(yè)務(wù)拓展、信貸風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及需要協(xié)調(diào)解決的問(wèn)題，下周或下旬的工作安排等。通過(guò)認(rèn)真實(shí)行“三會(huì)制”達(dá)到了三個(gè)目的：一是有效督促了管戶(hù)經(jīng)理、管戶(hù)主責(zé)任人認(rèn)真履行職責(zé)，使得貸后管理工作避免流于形式；二是各營(yíng)業(yè)單位、各管戶(hù)人員通過(guò)會(huì)議起到了相互交流，取長(zhǎng)補(bǔ)短的作用，同時(shí)便于縣行引導(dǎo)、指導(dǎo)工作，使貸后管理工作逐步實(shí)現(xiàn)規(guī)范化、制度化；三是可以及時(shí)掌握客戶(hù)和信貸相關(guān)信息，有利于進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制和業(yè)務(wù)拓展。三、以目標(biāo)管理為手段，進(jìn)一步深化細(xì)化貸后管理一是簽訂管戶(hù)責(zé)任書(shū)，落實(shí)管戶(hù)責(zé)任。在經(jīng)營(yíng)責(zé)任認(rèn)定的基礎(chǔ)上，行長(zhǎng)與所有管戶(hù)責(zé)任人逐人簽訂了管戶(hù)責(zé)任書(shū)，明確管戶(hù)職責(zé)，明示失職追究，并將所管客戶(hù)的清單及貸款運(yùn)行基本情況附于責(zé)任書(shū)之后，以提示管戶(hù)責(zé)任人按規(guī)定履行職責(zé)。二是細(xì)化經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，簽訂目標(biāo)責(zé)任書(shū)。在對(duì)貸款質(zhì)量逐筆認(rèn)定的基礎(chǔ)上，縣行專(zhuān)門(mén)組織人員逐筆核定本息收回計(jì)劃，按客戶(hù)運(yùn)行情況預(yù)測(cè)發(fā)展趨勢(shì)，核算其他業(yè)務(wù)目標(biāo)，逐戶(hù)核算后，對(duì)每一位客戶(hù)經(jīng)理實(shí)事求是地核定經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，經(jīng)管戶(hù)經(jīng)理初步確認(rèn)，行長(zhǎng)與每位管戶(hù)經(jīng)理簽訂經(jīng)營(yíng)目標(biāo)責(zé)任書(shū)，作為業(yè)績(jī)考核的基本目標(biāo)計(jì)劃。三是建立貸后管理臺(tái)帳，為綜合考核奠定基礎(chǔ)。為加強(qiáng)對(duì)管戶(hù)經(jīng)理的定性考核，與管戶(hù)責(zé)任書(shū)相對(duì)應(yīng)，我行結(jié)合工作實(shí)際，設(shè)計(jì)印制了貸后管理臺(tái)帳，由客戶(hù)部門(mén)按戶(hù)登記，主要內(nèi)容包括信用狀況、帳戶(hù)監(jiān)管、貸后檢查、風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、管戶(hù)情況以及存在的問(wèn)題等，逐項(xiàng)序時(shí)登記，既可有效督促管戶(hù)人員的工作，又有利于進(jìn)行定性考核。四是建立管戶(hù)經(jīng)理業(yè)績(jī)考核臺(tái)帳，定期進(jìn)行業(yè)績(jī)考核。與管戶(hù)經(jīng)理目標(biāo)責(zé)任書(shū)相對(duì)應(yīng)，我們逐管戶(hù)經(jīng)理建立了目標(biāo)考核臺(tái)帳，按目標(biāo)責(zé)任書(shū)所列內(nèi)容，將存款、清收本息、營(yíng)銷(xiāo)業(yè)務(wù)等全部納入考核，實(shí)行月考核、季兌現(xiàn)，同時(shí)，與季度員工綜合考評(píng)掛鉤，在各單位和全行進(jìn)行排名。針對(duì)羅山行資產(chǎn)質(zhì)量差、收息壓力大的特殊情況，將收息專(zhuān)門(mén)逐人建帳，在全行逐人排名，并將結(jié)果通報(bào)全行。四、以風(fēng)險(xiǎn)控制為核心，認(rèn)真開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)是貸后管理的重要內(nèi)容之一，也是有效控制信貸風(fēng)險(xiǎn)的重要手段。為做好此項(xiàng)工作，主要采取了以下措施：一是培訓(xùn)分類(lèi)骨干人員，做到每一個(gè)營(yíng)業(yè)單位要有一名相對(duì)熟練掌握五級(jí)分類(lèi)業(yè)務(wù)的人員，盡力保證分類(lèi)質(zhì)量；二是縣行抽調(diào)18名同志，組成五個(gè)工作組，由每位行級(jí)干部帶隊(duì)，分包全行所有營(yíng)業(yè)單位，直接參與五級(jí)分類(lèi)，并對(duì)分類(lèi)質(zhì)量負(fù)責(zé)；三是成立專(zhuān)門(mén)的督導(dǎo)組，由主管行長(zhǎng)、信貸及五級(jí)分類(lèi)專(zhuān)管人員組成，巡回指導(dǎo)、督促，并及時(shí)研究解決分類(lèi)中出現(xiàn)的問(wèn)題；四是將五級(jí)分類(lèi)作為一項(xiàng)日常工作，納入貸后管理綜合考核范圍，并于9月份專(zhuān)門(mén)行文安排布署第三季度的分類(lèi)工作，實(shí)現(xiàn)了五級(jí)分類(lèi)工作的制度化；五是針對(duì)分類(lèi)中重期限、輕實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)的問(wèn)題，派專(zhuān)人逐單位進(jìn)行指導(dǎo)，重點(diǎn)輔導(dǎo)對(duì)客戶(hù)的綜合風(fēng)險(xiǎn)分析，力求在第四季度的風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)中相對(duì)客觀(guān)、規(guī)范；六是規(guī)范五級(jí)分類(lèi)的檔案管理，逐單位、逐戶(hù)建立文本臺(tái)帳和電子臺(tái)帳，信貸風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理將風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)納入日常監(jiān)測(cè)，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題立即督促管戶(hù)人員及時(shí)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行調(diào)查分析，及時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)。從兩次風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)情況看，雖然還存在不少問(wèn)題，但貸款質(zhì)量底數(shù)已全部澄清，為下一步不良貸款進(jìn)行分帳經(jīng)營(yíng)及分類(lèi)采取不同的管理措施奠定了良好的基礎(chǔ)。在風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)上，主要做了以下幾個(gè)方面的工作：一是加大信貸在線(xiàn)監(jiān)測(cè)力度。信貸風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理與客戶(hù)部門(mén)系統(tǒng)錄入人員緊密配合，提前一個(gè)月將次月到期貸款以文字附表的形式通知各所，發(fā)出提示函，督促各單位采取相應(yīng)措施。對(duì)能收回的，提前做客戶(hù)的工作，準(zhǔn)備資金還款；對(duì)暫時(shí)無(wú)力償還，符合展期或借新還舊條件的，提前準(zhǔn)備資料，提前研究申報(bào)，防止形成逾期；對(duì)既不能還貸，又無(wú)法辦理展期和借新還舊手續(xù)的，按照“三個(gè)不放過(guò)”的要求，明確責(zé)任人，落實(shí)清收保全措施，對(duì)責(zé)任人進(jìn)行處理；二是加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)工作。目前，我行風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)共做了三項(xiàng)工作，第一，通過(guò)信貸管理系統(tǒng)和人民銀行登記咨詢(xún)系統(tǒng)進(jìn)行系統(tǒng)監(jiān)測(cè)，除到、逾期貸款提示和警示外，按月對(duì)貸款額度較大的客戶(hù)通過(guò)系統(tǒng)查詢(xún)、財(cái)務(wù)分析，進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)，發(fā)現(xiàn)可疑信息，立即通過(guò)客戶(hù)部調(diào)查落實(shí)。截止10月底，通過(guò)系統(tǒng)進(jìn)行監(jiān)測(cè)分析的客戶(hù)共10戶(hù)，涉及貸款8700萬(wàn)元；第二，對(duì)重點(diǎn)客戶(hù)按季進(jìn)行一次現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)，按照行長(zhǎng)批準(zhǔn)意見(jiàn)，深入企業(yè)了解情況，核實(shí)帳務(wù)，從中發(fā)現(xiàn)預(yù)警信息，及時(shí)提出處理建議。到10月底，我們已對(duì)7個(gè)客戶(hù)進(jìn)行了現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)；第三，定期對(duì)全行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)行監(jiān)測(cè)分析，通過(guò)分析，為優(yōu)化結(jié)構(gòu)、防范化解風(fēng)險(xiǎn)提供借鑒和決策依據(jù)；三是理順風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警工作流程，加大風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的工作力度。全力抓好管戶(hù)經(jīng)理和風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理兩個(gè)渠道的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警工作，通過(guò)貸后檢查、信用等級(jí)復(fù)測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)發(fā)現(xiàn)預(yù)警信號(hào)，及時(shí)填制風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)處理表，通過(guò)客戶(hù)部門(mén)，報(bào)送至主管行長(zhǎng)、行長(zhǎng)，研究制定風(fēng)險(xiǎn)化解措施，由客戶(hù)部門(mén)組織實(shí)施。九月份以來(lái)，我行通過(guò)加大風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警工作，成功落實(shí)了改制客戶(hù)自來(lái)水公司的債務(wù)，促成了農(nóng)業(yè)局同意以其辦公樓為種子公司貸款提供抵押并由其負(fù)責(zé)辦理合法合規(guī)的過(guò)戶(hù)手續(xù)，降低了貸款事實(shí)風(fēng)險(xiǎn)。五、以建立信貸檔案庫(kù)為契機(jī)，努力加強(qiáng)信貸基礎(chǔ)工作按照市分行“一庫(kù)、一盒、兩簿”的要求，我行把信貸檔案管理作為促進(jìn)貸后管理的一項(xiàng)基礎(chǔ)性工作狠抓落實(shí)。首先，建立了比較規(guī)范的檔案庫(kù)，并按單位，按貸款和客戶(hù)類(lèi)別分區(qū)管理；其次，列出時(shí)間表，規(guī)定范圍，督促各單位逐戶(hù)逐筆整理檔案，抄列清單，按規(guī)定的時(shí)間進(jìn)行移交?？蛻?hù)基礎(chǔ)信息檔案，信貸業(yè)務(wù)合同、擔(dān)保合同及其他不常調(diào)閱的檔案一并移交檔案庫(kù)，日常檢查、監(jiān)測(cè)、財(cái)務(wù)資料等暫由客戶(hù)部門(mén)保管，次年年初移交