2020年初級銀行從業(yè)考試《銀行管理》每周一練試題 含答案.docVIP

?。ㄊ袇^(qū)） 姓名 準考證號 密.封線內(nèi).不. 準答. 題 2020年初級銀行從業(yè)考試銀行管理每周一練試題 含答案考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、無論商業(yè)銀行是采用內(nèi)部評級法初級法還是內(nèi)部評級法高級法，都必須按照監(jiān)管要求估計（ ）A、違約概率B、違約損失率C、違約風險暴露D、期限2、下列不屬于商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)的是（ ）A、同業(yè)代付B、同業(yè)拆借C、保理融資D、買入返售3、宋體對銀行業(yè)金融機構(gòu)審查董事和高級管理人員的任職資格的申請，銀監(jiān)會應當在自收到申請文件之日起（ ）日內(nèi)作出批準或者不能批準的書面決定。A、20B、30C、45D、604、商業(yè)銀行應當在（ ）要求的基礎(chǔ)上計提儲備資本。A、最低資本B、儲備資本和逆周期資本C、系統(tǒng)重要性銀行附加資本D、核心資本5、商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括（ ）A、代發(fā)工資B、代理財政性存款C、代理財政投資D、代銷開放式基金6、下列關(guān)于空殼公司特點的表述，錯誤的是（ ）A、為匿名的公司所有者提供服務(wù)B、由被提名擔任董事并相應收取管理費作為報酬C、被提名人全面掌握公司真實所有人的信息D、公司由被提名人根據(jù)外國律師的登記指令成立7、下列不屬于單位結(jié)算賬戶是（ ）A、基本存款賬戶B、長期存款賬戶C、臨時存款賬戶D、一般存款賬戶8、（ ）管理是銀行經(jīng)營的重要職能，是銀行體系穩(wěn)健運行的重要保障。A、流動性風險B、市場風險C、操作風險D、信用風險9、下列關(guān)于各監(jiān)管機構(gòu)職責劃分說法不正確的是（ ）A、中國銀行負責互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理B、銀監(jiān)會負責包括個體網(wǎng)絡(luò)借貸和網(wǎng)絡(luò)小額貸款在內(nèi)的網(wǎng)絡(luò)借貸以及互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費金融的監(jiān)督管理C、證監(jiān)會負責股權(quán)眾籌融資和互聯(lián)網(wǎng)基金銷售的監(jiān)督管理D、保監(jiān)會負責互聯(lián)網(wǎng)保險的監(jiān)督管理10、教育儲蓄存款屬于（ ）定期儲蓄存款。A、整存整取B、整存零取C、零存整取D、存本取息11、下列不屬于金融企業(yè)會計的主要特點的是（ ）A、核算方法的獨特性B、監(jiān)督的政策性C、風險管理的嚴格性D、核算內(nèi)容的社會性12、商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)條線和分支機構(gòu)的（ ）應對本條線和本機構(gòu)經(jīng)營活動的合規(guī)性負首要責任。A、合規(guī)管理人員B、負責人C、高管人員D、全體員工13、根據(jù)商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引，下列不屬于董事會的合規(guī)管理職責的是（ ）A、審議批準高級管理層提交的合規(guī)風險管理報告，并對商業(yè)銀行管理合規(guī)風險的有效性作出評價，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決B、審議批準商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施C、任命合規(guī)負責人，并確保合規(guī)負責人的獨立性D、授權(quán)董事會下設(shè)的風險管理委員會，審計委員會或?qū)ｉT設(shè)立的合規(guī)管理委員會對商業(yè)銀行合規(guī)風險管理進行日常監(jiān)督14、下列貸款不能歸為關(guān)注類的是（ ）A、同一借款人對其他銀行的部分債務(wù)已經(jīng)不良B、借新還舊C、借款人以分立形式惡意逃廢銀行債務(wù)，本金尚未逾期D、重組后的貸款仍然逾期15、（）是指汽車金融公司可以提供向汽車經(jīng)銷商發(fā)放的采購車輛貸款和營運設(shè)備貸款。A、向汽車經(jīng)銷商發(fā)放汽車貸款B、向汽車購買者發(fā)放汽車貸款C、向汽車生產(chǎn)者發(fā)放汽車貸款D、向汽車維修者發(fā)放汽車貸款16、處于補缺式地位的商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模（ ），提供的信貸產(chǎn)品（ ）A、很大；較少B、較大；很多C、很??；較少D、較?。缓芏?7、銀行資產(chǎn)負債表中資產(chǎn)減去負債后的余額是銀行的（ ）A、監(jiān)管資本B、經(jīng)濟資本C、會計資本D、市場資本18、抵押是擔保的一種方式，根據(jù)物權(quán)法，下列說法正確的是（ ）A、債權(quán)人不占有債務(wù)人或第三人用于抵押的財產(chǎn)B、債權(quán)人任何時候都無權(quán)就抵押財產(chǎn)優(yōu)先求償C、抵押須將財產(chǎn)移交給債權(quán)人，一旦債務(wù)人不能履行到期債務(wù)，可直接用于清償D、抵押財產(chǎn)的使用權(quán)歸債權(quán)人所有銀行業(yè)從業(yè)資格考試真題19、對借款人利用企業(yè)兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)的授信余額，如沒有逾期未歸還貸款本息，至少劃分為（ ）A、關(guān)注類B、次級類C、可疑類D、損失類20、（ ）承擔了最后貸款人的職能，為現(xiàn)代意義上的銀行監(jiān)管奠定了基礎(chǔ)。A、銀保監(jiān)會B、政策性銀行C、中央銀行D、國有銀行21、流動性風險監(jiān)測指標中，（ ）反映了銀行存款的集中度。A、最大十戶存款比例B、核心負債比例C、存貸比D、最大十家同業(yè)融入比例22、下列哪些屬于資本市場的特點（ ）A、償還期短、流動性強、風險小B、償還期短、流動性小、風險高C、償還期長、流動性小、風險高D、償還期長、流動性強、風險小23、前進機械廠購買一批設(shè)備急需資金500萬元向甲商業(yè)銀行申請貸款，并請市第三人民醫(yī)院提供保證，并按照法律規(guī)定該醫(yī)院（ ）A、銀行同意即可擔保B、可以擔保C、不能擔保D、如有足夠清償能力即可24、（ ）又叫做辛迪加貸款。A、項目貸款B、流動資金循環(huán)貸款C、銀團貸款D、貿(mào)易融資貸款25、（ ）是采用現(xiàn)場檢查方法對特定事項進行專門調(diào)查的活動。A、全面檢查B、專項檢查C、稽核調(diào)查D、臨時檢查26、貨幣經(jīng)紀公司最早起源于（ ）A、德國B、美國C、意大利D、英國27、開發(fā)銀行和政策性銀行應當遵循風險管理（ ）原則，充分考慮金融業(yè)務(wù)和金融風險的相關(guān)性，按照相關(guān)規(guī)定確定會計并表、資本并表和風險并表管理范圍，并將各類表內(nèi)外、境內(nèi)外、本外幣業(yè)務(wù)納入并表管理范圍。A、實質(zhì)性B、及時性C、可控性D、相關(guān)性28、（ ）是指銀行業(yè)金融機構(gòu)為支持用能單位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信貸融資。A、高能信貸B、金融信貸C、能效信貸D、綠色信貸29、宋體2013年末，假設(shè)某商業(yè)銀行相關(guān)指標為：人民幣流動性資產(chǎn)余額125億元，流動性負債余額500億元；人民幣貸款余額4000億元，其中，不良貸款余額為100億元；提留的貸款損失準備為120億元。該行貸款撥備率為（ ）A、3.0%B、2.5%C、20.0%D、25.0%30、信用風險可以按（ ）等方式進行分類。A、風險能否分散、發(fā)生的形式、風險特征的暴露與引起風險主體的不同B、產(chǎn)生的原因、發(fā)生的形式、風險特征的暴露與引起風險主體的不同C、風險能否分散、發(fā)生的形式、風險標的D、產(chǎn)生的原因、發(fā)生的形式、風險標的31、下列關(guān)于我國銀行監(jiān)管機構(gòu)防范金融風險的措施，說法錯誤的是（ ）A、嚴格執(zhí)法，深入整治銀行業(yè)市場亂象B、處置一批重大風險點C、彌補監(jiān)管制度短板D、多設(shè)立銀行監(jiān)督管理機構(gòu)32、目前，我國個人投資人認購的大額存單起點金額不低于（ ）A、20萬元B、30萬元C、50萬元D、60萬元33、信用風險又稱（ ），是指發(fā)行債券的借款人不能按時支付債券利息或償還本金，而給債券投資者帶來損失的風險。A、貸款風險B、操作風險C、違約風險D、運營風險34、銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)貫徹落實“回歸本源，服從服務(wù)于經(jīng)濟社會發(fā)展”的措施，不包括（ ）A、全力支持重大戰(zhàn)略實施B、豐富我國金融產(chǎn)品的多樣性C、積極支持供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革D、大力推進普惠金融發(fā)展35、以下關(guān)于內(nèi)部控制的職責分工說法正確的是（ ）A、業(yè)務(wù)部門是內(nèi)部控制的“第二道防線”B、內(nèi)部審計部門是內(nèi)部控制的“第三道防線”C、內(nèi)部控制管理職能部門是內(nèi)部控制的“第一道防線”D、內(nèi)控管理職能部門負責對商業(yè)銀行內(nèi)部控制的充分性和有效性進行審計，及時報告審計發(fā)現(xiàn)的問題36、銀行內(nèi)部審計主要的審計方法是（ ）A、現(xiàn)場審計與自行查核B、現(xiàn)場走訪與自行查核C、現(xiàn)場審計與現(xiàn)場走訪D、現(xiàn)場審計與非現(xiàn)場審計37、風險評估是一個動態(tài)過程，每個監(jiān)管周期至少要對銀行業(yè)金融機構(gòu)法人進行（ ）整體風險評估。A、一次B、兩次C、三次D、四次38、（ ）承擔銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作的最終責任。A、銀行業(yè)金融機構(gòu)B、銀行經(jīng)理C、銀行職員D、銀行董事會39、下列屬于商業(yè)銀行利息收入的是（ ）A、貸款利息收入B、投資收益C、公允價值變動損益D、手續(xù)費和傭金收入40、財務(wù)公司為我國金融發(fā)展作出了重大貢獻，其貢獻不包括（ ）A、催生了大型企業(yè)的財團意識B、節(jié)省了企業(yè)集團的融資成本C、降低了企業(yè)的系統(tǒng)風險D、防控企業(yè)集團資金風險41、由于不完善的內(nèi)部資金管理程序、有問題的人員或外部事件所造成損失的風險是指（ ）A、市場風險B、流動性風險C、操作性風險D、信用風險42、對于與借款人新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且借款人信用狀況一般，或者支付對象明確且單筆支付金額較大的情形，原則上應采用（ ）方式支付貸款。A、委托支付B、受托支付C、自主支付D、對沖43、某鋼鐵廠向銀行貸款，當?shù)蒯t(yī)院可否提供擔保（ ）A、可以B、不可以C、只要銀行接受就可以D、有相應的財產(chǎn)能力就可以44、對于銀行業(yè)金融機構(gòu)重組失敗的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以決定終止重組，由（ ）按照法律規(guī)定的程序依法宣告破產(chǎn)。A、人民法院C、公安機關(guān)B、人民檢察院D、銀監(jiān)會45、中國銀行業(yè)金融機構(gòu)企業(yè)社會責任指引從（ ）三個方面對銀行業(yè)金融機構(gòu)應該履行的企業(yè)社會責任進行了闡述，并對銀行業(yè)金融機構(gòu)履行企業(yè)社會責任的管理機制和制度提出了建議。A、經(jīng)濟責任、社會責任、環(huán)境責任B、法律責任、社會責任、環(huán)境責任C、經(jīng)濟責任、社會責任、道德責任D、經(jīng)濟責任、環(huán)境責任、文化建設(shè)責任46、以下不屬于中國銀監(jiān)會的其他監(jiān)督管理措施的是（ ）A、審慎性監(jiān)督管理談話C、查詢涉嫌違法賬戶B、強制風險披露D、直接凍結(jié)有關(guān)涉嫌違法資金47、銀行業(yè)金融機構(gòu)應將從業(yè)人員行為守則及評估報告報送（ ）A、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)B、銀行業(yè)協(xié)會C、人民銀行D、國務(wù)院48、現(xiàn)階段我國貨幣政策的中介目標是（ ）A、基礎(chǔ)貨幣B、貨幣供應量C、利率D、信貸49、下列行為中，不屬于信托業(yè)務(wù)禁止性規(guī)定的是（ ）A、對他人處理信托事務(wù)的行為承擔責任B、將信托財產(chǎn)挪用于非信托目的的用途C、利用受托人地位謀取不當利益D、以信托財產(chǎn)提供擔保50、宋體（ ）有利于中央銀行有效調(diào)節(jié)市場短期資金供給，熨平突發(fā)性、臨時性因素導致的市場資金供求大幅波動，促進金融市場平穩(wěn)運行。A、短期流動性調(diào)節(jié)工具（SLO）B、常備借貸便利（SLF）C、中期借貸便利（MLF）D、抵押補充貸款（PSL）51、由銀行簽發(fā)的，承諾自己見票時無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)是（ ）A、銀行本票B、銀行承兌匯票C、支票D、商業(yè)承兌匯票52、定活兩便儲蓄存款存期不限，存期不滿（ ）的，按支取日活期利率計息。A、1個月B、2個月C、3個月D、6個月53、宋體以下不屬于投訴處理基本要求的是（ ）A、建立投訴處理機制B、暢通投訴渠道C、明確投訴處理時限D(zhuǎn)、投訴處理結(jié)果公開54、金融會計具有（ ）兩項主要功能。A、核算和監(jiān)督B、核算和經(jīng)營管理C、監(jiān)督與管理D、經(jīng)營核算與監(jiān)督55、以下關(guān)于合規(guī)文化的特點說法錯誤的是（ ）A、合規(guī)文化是銀行的自身需求B、合規(guī)文化體現(xiàn)了價值取向C、合規(guī)文化必須通過制度傳達D、合規(guī)風險報告是合規(guī)文化的核心56、（ ）是國家重要的核心競爭力。A、金融B、GDPC、教育D、文化57、風險對沖是指通過投資或購買與標的資產(chǎn)收益波動（ ）的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來沖銷標的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇。A、正相關(guān)B、負相關(guān)C、同等D、不相關(guān)58、既可以用于支取現(xiàn)金，也可以用于轉(zhuǎn)賬的支票是（ ）A、現(xiàn)金支票B、轉(zhuǎn)賬支票C、普通支票D、結(jié)算支票59、債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信任質(zhì)量發(fā)生變化，從而給銀行帶來損失的可能性屬于（ ）A、合規(guī)風險B、信用風險C、操作風險D、市場風險60、商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備的條件之一是：核心資本充足率不低于（ ）A、3%B、4%C、5%D、8%61、商業(yè)銀行法明確指出：“商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件?！边@里所指的關(guān)系人不包括（ ）A、商業(yè)銀行的董事B、商業(yè)銀行的監(jiān)事C、商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)人員D、集團客戶中關(guān)聯(lián)方62、對于（ ）方來說，在交易所回購交易開始時，其申報買賣部位為買入。A、以券融資B、以券融券C、以資融券D、以資融資63、金融會計具有（ ）兩項主要功能。A、核算和監(jiān)督B、核算和經(jīng)營管理C、監(jiān)督與管理D、經(jīng)營核算與監(jiān)督64、下列不屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)的重組方式的是（ ）A、增資發(fā)行C、合并B、購買與承接D、兼并收購65、商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括（ ）A、代發(fā)工資B、代理財政性存款C、代理財政投資D、代銷開放式基金66、下列關(guān)于我國經(jīng)濟供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的說法中，錯誤的是（ ）A、最終目的是滿足需求B、主攻方向是提高供給質(zhì)量C、改革的關(guān)鍵是產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級D、根本途徑是深化改革67、關(guān)于同業(yè)拆借說法不正確的是（ ）A、同業(yè)拆借是一種比較純粹的金融機構(gòu)之間的資金融通行為B、為規(guī)避風險，同業(yè)拆借一般要求擔保C、同業(yè)拆借一般不需向中央銀行繳納法定存款準備金，降低了銀行的籌資成本D、同業(yè)拆借資金只能作短期的用途68、銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)貫徹落實“回歸本源，服從服務(wù)于經(jīng)濟社會發(fā)展”的措施，不包括（ ）A、全力支持重大戰(zhàn)略實施B、豐富我國金融產(chǎn)品的多樣性C、積極支持供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革D、大力推進普惠金融發(fā)展69、金融租賃公司的同業(yè)拆借比例不得超過資本凈額的（ ）A、20B、50C、80D、10070、下列政策不屬于擴張性財政政策的是（ ）A、財政支出規(guī)模的擴大B、提高稅率，增加稅收C、在財政支出規(guī)模不變的情況下，擴大社會總需求D、增加民間的可支配收入71、下列政策不屬于擴張性財政政策的是（ ）A、財政支出規(guī)模的擴大B、提高稅率，增加稅收C、在財政支出規(guī)模不變的情況下，擴大社會總需求D、增加民間的可支配收入72、商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級法計算信用風險加權(quán)資產(chǎn)，以下不屬于非零售風險暴露的是（ ）A、主權(quán)暴露風險B、公司風險暴露C、股權(quán)風險暴露D、金融機構(gòu)風險暴露73、支票的特點不包括（ ）A、支票受金額起點限制B、支票的出票人是銀行存款客戶C、支票可以轉(zhuǎn)讓D、支票的提示付款期限為自出票日起10日74、商業(yè)銀行貸款，貸款余額與存款余額的比例不得超過（ ）A、50%B、8%C、75%D、25%75、存款保險條例規(guī)定，存款保險實行限額償付，償付限額為人民幣（ ）A、20萬元B、30萬元C、50萬元D、100萬元76、下列選項中，不符合銀行開展同業(yè)業(yè)務(wù)要求的是（ ）A、由法人總部建立或指定專營部門負責經(jīng)營B、商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)專營部門對可以通過金融交易市場進行電子化交易的同業(yè)業(yè)務(wù)，可以委托其他部門或分支機構(gòu)辦理C、由法人總部對同業(yè)業(yè)務(wù)專營部門進行集中統(tǒng)一授權(quán)D、同業(yè)業(yè)務(wù)專營部門不得進行轉(zhuǎn)授權(quán)77、金融租賃公司的重大關(guān)聯(lián)交易應經(jīng)（ ）批準。A、總經(jīng)理B、董事會C、風險管理委員會D、項目審核委員會78、處于補缺式地位的商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模（ ），提供的信貸產(chǎn)品（ ）A、很大；較少B、較大；很多C、很小；較少D、較??；很多79、銀監(jiān)會的監(jiān)管措施不包括（ ）A、要求銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定如實向社會公眾披露財務(wù)會計報告B、實地查閱銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營活動的賬表、文件、檔案等各種資料C、對金融機構(gòu)董事及高級管理人員的任職資格進行考試審查核準D、與銀行業(yè)金融機構(gòu)董事、高級管理人員進行監(jiān)管談話，要求其就業(yè)務(wù)活動和風險管理的重大事項做出說明80、下列關(guān)于合規(guī)及合規(guī)風險的說法中，不正確的是（ ）A、合規(guī)風險與信用風險、市場風險、操作風險具有關(guān)聯(lián)性B、商業(yè)銀行的經(jīng)營活動違反了法律、規(guī)則和準則可能遭受合規(guī)風險C、商業(yè)銀行經(jīng)營活動不合規(guī)遭受監(jiān)管處罰屬于合規(guī)風險D、商業(yè)銀行經(jīng)營活動不合規(guī)造成聲譽損失不屬于合規(guī)風險81、下列關(guān)于商業(yè)銀行基本存款賬戶的表述正確的是（ ）A、同一存款賬戶可在商業(yè)銀行開立多個基本存款賬戶B、是因借款或其他結(jié)算需要開立的銀行結(jié)算賬戶C、可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取D、是存款人的主辦賬戶82、下列商業(yè)銀行金融創(chuàng)新行為中，違反商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指導的是（ ）A、創(chuàng)新中保證成本能夠比較準確的核算B、保證風險可控C、以銀行利潤最大化為中心D、遵守相關(guān)法律規(guī)定進行創(chuàng)新83、外匯業(yè)務(wù)中較獨特的風險是（ ）A、流動性風險B、利率風險C、外匯風險D、信用風險84、目前，商業(yè)銀行的經(jīng)營發(fā)展越來越傾向于（ ）經(jīng)營。A、專業(yè)化B、多元化C、綜合化D、差別化85、商業(yè)銀行應當認真遵循（ ）的原則，采用科學、合理的方法對存款人進行風險評級，根據(jù)存款人身份信息核驗方式及風險等級，審慎確定銀行賬戶功能、支付渠道和支付限額，并進行分類管理和動態(tài)管理。A、了解你的客戶B、認識你的客戶C、審查你的客戶D、檢查你的客戶86、存款業(yè)務(wù)是屬于商業(yè)銀行的（ ）A、中間業(yè)務(wù)B、資產(chǎn)業(yè)務(wù)C、負債業(yè)務(wù)D、其他業(yè)務(wù)87、商業(yè)銀行實施有條件授信時應當遵循（ ）的原則，授信條件未落實或條件發(fā)生變更未重新決策的，不得實施授信。A、先落實條件、后實施授信B、先落實授信、后實施條件C、先落實授權(quán)、后實施授信D、先落實授信、后實施授權(quán)88、下列選項中，不符合銀行同業(yè)代付業(yè)務(wù)要求的是（ ）A、根據(jù)在該項業(yè)務(wù)中權(quán)利義務(wù)關(guān)系的實質(zhì)進行會計核算B、加強貸款三查，管控信用風險C、將資金拆給委托行后由委托行自付D、將代付同業(yè)款項全額納入對同業(yè)機構(gòu)的統(tǒng)一授信管理89、現(xiàn)階段，我國按流動性不同將貨幣供應量劃分為三個層次，其中M1表示（ ）A、廣義貨幣B、狹義貨幣C、基礎(chǔ)貨幣D、準貨幣90、下列（ ）屬于社會責任類的指標。A、收入結(jié)構(gòu)調(diào)整指標B、合規(guī)執(zhí)行C、業(yè)務(wù)及客戶發(fā)展指標D、公眾金融教育 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、商業(yè)銀行的財務(wù)管理總體可以分成哪幾個部分?（ ）A、財產(chǎn)管理B、外部資金管理C、成本管理D、銀行損益管理E、銀行內(nèi)部資金管理2、商業(yè)銀行財務(wù)管理的原則包括（ ）A、平衡原則B、彈性原則C、穩(wěn)定原則D、比例原則E、優(yōu)化原則3、不良貸款的處置方式有很多，包括（ ）A、直接追償B、委外清收C、債務(wù)減免D、呆賬核銷E、資產(chǎn)租賃4、宋體實施擴張性財政政策的手段主要是（ ）A、增加財政支出B、減少財政支出C、增加稅收D、減少稅收E、降低存款準備金率5、同業(yè)拆借市場的作用包括（ ）A、彌補短期資金不足B、彌補票據(jù)清算的差額C、解決臨時性資金需求D、解決長期性資金需求E、解決投資性資金需求6、根據(jù)承兌人的不同，商業(yè)匯票可分為（ ）A、商業(yè)承兌匯票B、政府承兌匯票C、銀行承兌匯票D、交易商承兌匯票E、市場承兌匯票7、商業(yè)銀行績效考評體系的結(jié)果通常被應用于（ ）方面。A、戰(zhàn)略目標審視B、企業(yè)文化建設(shè)C、資源配置D、人力資源管理應用E、制度建設(shè)8、商業(yè)銀行理財具有的特點包括（ ）A、理財業(yè)務(wù)是一項金融知識技術(shù)密集型業(yè)務(wù)B、商業(yè)銀行資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)運作的不是銀行自有資金，而是客戶委托資金，資金最終所有者是客戶C、銀行理財業(yè)務(wù)是“重資本”業(yè)務(wù)D、銀行理財業(yè)務(wù)是“輕資本”業(yè)務(wù)E、客戶是理財業(yè)務(wù)風險的主要承擔者9、消費金融公司可以經(jīng)營下列（ ）部分或者全部人民幣業(yè)務(wù)。A、發(fā)放個人消費貸款B、接受股東境內(nèi)子公司及境內(nèi)股東的存款C、向境內(nèi)金融機構(gòu)借款D、經(jīng)批準發(fā)行金融債券E、境內(nèi)同業(yè)拆借10、商業(yè)銀行對客戶進行信用評級后，首要工作就是判斷該客戶的債務(wù)承受能力，即確定客戶的最高債務(wù)承受額，一般來說，決定客戶債務(wù)承受能力的主要因素是（ ）A、信用等級B、所有者權(quán)益C、流動性比率D、資本充足率E、資產(chǎn)收益率11、經(jīng)銀保監(jiān)會批準，汽車金融公司可以從事（ ）等業(yè)務(wù)。A、辦理汽車生產(chǎn)商貸款B、提供購車貸款C、代理政策性銀行業(yè)務(wù)D、接受境內(nèi)公眾存款E、同業(yè)拆借12、銀行業(yè)消費者的隱私權(quán)包括身份信息保密和賬務(wù)信息保密，其中，身份信息包括（ ）A、姓名B、住址C、印鑒D、電子郵箱E、聯(lián)系電話13、互聯(lián)網(wǎng)金融的主要特征包括（ ）A、成本低B、效率高C、以客戶為中心，尊重客戶體驗D、促進金融業(yè)務(wù)綜合化，為混業(yè)經(jīng)營助力E、風險復雜化，網(wǎng)絡(luò)風險將難以掌控14、商業(yè)銀行可以通過不同的策略來達到營銷目的，其中分層營銷策略的特點不包括（ ）A、把客戶分成不同的細分市場，提供不同的產(chǎn)品和不同的服務(wù)B、能夠為客戶提供需要的個性化服務(wù)，針對性強C、等同于一對一的營銷D、滿足大眾化需求，適宜所有的人群E、用相對少的資源滿足一批客戶的需求15、關(guān)于銀行合規(guī)風險控制的三道防線，以下說法正確的是（ ）A、業(yè)務(wù)部門是內(nèi)部控制的第一道防線B、內(nèi)部控制管理職能部門與風險合規(guī)部門是內(nèi)部控制的第二道防線C、內(nèi)部審計部門是內(nèi)部控制的第三道防線D、高級管理層是內(nèi)部控制的第一道防線E、內(nèi)控管理職能部門是內(nèi)部控制的第一道防線16、根據(jù)商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引，下列關(guān)于商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動說法正確的有（ ）A、應堅持合法合規(guī)的原則，遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定B、應遵守職業(yè)道德標準和專業(yè)操守，完整履行盡職義務(wù)C、應充分尊重他人的知識產(chǎn)權(quán)，不得侵犯他人的知識產(chǎn)權(quán)和商業(yè)秘密D、應堅持充分競爭原則，鼓勵低價競爭E、應堅持成本可算、風險可控、信息充分披露的原則17、在銀行績效考評指標體系中，合規(guī)經(jīng)營類指標包括（ ）等方面。A、合規(guī)執(zhí)行B、內(nèi)控評價C、違規(guī)處罰D、成本控制E、客戶結(jié)構(gòu)18、按照個人貸款用途劃分，個人貸款主要分為（ ）A、個人投資貸款B、個人住房貸款C、并購貸款D、個人經(jīng)營貸款E、個人消費貸款19、一般性投訴處理的基本原則包括（ ）A、積極主動原則B、客觀公正原則C、專業(yè)原則D、有效控制、減少影響E、積極應對、快速反應20、商業(yè)銀行應與借款人在借款合同中約定，出現(xiàn)以下情形時，借款人應承擔的違約責任和貸款人可采取的措施（ ）A、未按約定用途使用貸款的B、未按約定方式進行貸款資金支付的C、未遵守承諾事項的D、突破約定財務(wù)指標的E、發(fā)生重大交叉違約事件的21、銀行業(yè)金融機構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則，行為嚴重危機該銀行業(yè)金融機構(gòu)的穩(wěn)健運行、損害存款人和其他客戶合法權(quán)益的，經(jīng)中國銀監(jiān)會或者省一級派出機構(gòu)負責人批準，可以對該金融機構(gòu)采取的監(jiān)管措施包括（ ）A、責令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準開辦新業(yè)務(wù)B、限制分配紅利和其他收入C、限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓D、停止批準增設(shè)分支機構(gòu)E、責令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利22、有效銀行監(jiān)管的核心原則的主要變化有（ ）A、加強對系統(tǒng)重要性銀行的監(jiān)管B、引入宏觀審慎視角C、重視危機管理、恢復和處置D、完善公司治理和信息披露E、強化監(jiān)管資本基礎(chǔ)23、信托公司的基本功能定位有哪些?（ ）A、探索混合所有制改革B、研究符合條件的信托公司上市與并購重組C、優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)和激勵約束機制D、完善現(xiàn)代企業(yè)制度E、有效盤活存量資金24、存款管理的原則包括（ ）A、維護存款者權(quán)益原則B、誰的前入誰的賬、歸誰支配C、存款自愿，取款自由D、業(yè)務(wù)經(jīng)營安全性原則E、利益最大化原則25、現(xiàn)場審計主要包括（ ）三個方面。A、全面審計B、定期審計C、不定期審計D、專項審計E、離任審計26、下列人員屬于商業(yè)銀行法規(guī)定的“關(guān)系人”的有（ ）A、商業(yè)銀行的董事B、商業(yè)銀行的監(jiān)事C、商業(yè)銀行的管理人員D、信貸業(yè)務(wù)人員E、以上人員的近親屬27、下列關(guān)于存款保險制度的說法，正確的是（ ）A、保護存款人權(quán)益B、增加各存款機構(gòu)收益C、維護銀行信用D、及時防范和化解金融風險，維護金融市場穩(wěn)定E、增加存款人的收益28、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)還對內(nèi)部審計人員應具備的專業(yè)從業(yè)資格，從（ ）等方面提出了基本要求。A、勝任能力B、專業(yè)水平C、從業(yè)經(jīng)驗D、道德準則E、執(zhí)業(yè)資格29、商業(yè)銀行法規(guī)定，商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)，應當遵循（ ）的原則。A、存款自愿B、存款有息C、三性四自D、取款自由E、為存款人保密30、根據(jù)中國銀監(jiān)會商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)管理辦法相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行應加強信用卡收單業(yè)務(wù)的管理。主要的管理要求包括（ ）A、收單銀行應當明確收單業(yè)務(wù)的牽頭管理部門B、收單銀行應當加強對特約商戶資質(zhì)的審核，實行商戶匿名制C、收單銀行對從事網(wǎng)卡交易的商戶，應當進行嚴格的審核和評估，以技術(shù)手段確保數(shù)據(jù)安全和資金安全D、收單銀行應當對特約商戶設(shè)定動態(tài)營業(yè)額下限E、收單銀行應當對收單業(yè)務(wù)移動受理終端不定期進行回訪31、商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風險主要體現(xiàn)在（ ）A、商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標缺乏整體兼容性B、為實現(xiàn)這些目標而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷C、整個戰(zhàn)略實施過程的質(zhì)量難以保證D、為實現(xiàn)目標所需要的資源匱乏E、風險偏好不適當32、客戶申請固定資產(chǎn)貸款應具備的條件包括（ ）A、借款人依法經(jīng)稅務(wù)機關(guān)核準登記B、借款用途及還款來源明確、合法C、借款人信用狀況良好，無重大不良記錄D、借款人應為中國公民E、符合國家有關(guān)投資項目資本金制度的規(guī)定33、產(chǎn)品的開發(fā)管理是商業(yè)銀行市場營銷的起點，那么產(chǎn)品開發(fā)的目標是（ ）A、提高商業(yè)銀行的利率B、提高現(xiàn)有市場的占有率C、吸引現(xiàn)有市場之外的新客戶D、以更低的成本提供相同或類似的產(chǎn)品E、降低商業(yè)銀行的經(jīng)營成本34、下列屬于國有及國有控股的大型商業(yè)銀行的有（ ）A、中國工商銀行B、中國建設(shè)銀行C、中國招商銀行D、中國銀行E、中國農(nóng)業(yè)銀行35、普惠金融的基本原則有（ ）A、機會平等、惠及民生B、健全機制、持續(xù)發(fā)展C、防范風險、推進創(chuàng)新D、政府主導、市場引導E、統(tǒng)籌規(guī)劃、因地制宜36、內(nèi)部審計的質(zhì)量控制，說法正確的是（ ）A、內(nèi)部審計部門根據(jù)工作需要，經(jīng)審計委員會批準后，可將部分內(nèi)部審計項目外包，但需事先對外包機構(gòu)的獨立性、客觀性和專業(yè)勝任能力進行評估B、內(nèi)部審計部門應在年度風險評估的基礎(chǔ)上確定審計重點，審計頻率和程度應與銀行業(yè)務(wù)性質(zhì)、復雜程度、風險狀況和管理水平相一致C、內(nèi)部審計部門應加強科技手段和信息技術(shù)在審計工作中的運用，建立完善非現(xiàn)場內(nèi)部審計監(jiān)測體系及內(nèi)部審計操作系統(tǒng)、信息管理系統(tǒng)D、董事會可聘請外部機構(gòu)對內(nèi)部審計部門的盡職情況進行評價，并保證外部檢查人員獨立于評價對象、具備專業(yè)勝任能力以及與評價對象沒有利益沖突E、內(nèi)部審計部門可就風險管理、內(nèi)部控制等有關(guān)問題提供咨詢服務(wù)，但為確保其獨立性，不應直接參與或負責內(nèi)部控制設(shè)計和經(jīng)營管理決策與執(zhí)行37、金融工具的特點有（ ）A、流動性B、收益性C、相關(guān)性D、風險性E、可測性38、重大投訴處理基本原則有（ ）A、積極應對、快速反應B、有效控制、減少影響C、公正誠信、實事求是D、實事求是、公平公正E、合規(guī)、謹慎39、能效信貸業(yè)務(wù)的重點服務(wù)領(lǐng)域涉及的行業(yè)包括（ ）A、交通運輸B、農(nóng)業(yè)C、建筑業(yè)D、金融業(yè)E、工業(yè)40、以下屬于狹義貨幣的有（ ）A、城鄉(xiāng)居民儲蓄存款B、流通中現(xiàn)金C、企業(yè)單位定期存款D、農(nóng)村存款E、企業(yè)單位活期存款 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、宋體（ ）財務(wù)公司不能向成員單位開展全部種類本外幣的貸款業(yè)務(wù)。A、對B、錯2、宋體（ ）按照貸款用途和風險特征不同，公司貸款可以細分為機構(gòu)客戶貸款、公司貸款和小企業(yè)貸款等。A、對B、錯3、宋體（ ）銀行業(yè)金融機構(gòu)應當根據(jù)考評對象的經(jīng)營地域、客戶結(jié)構(gòu)、市場需求以及服務(wù)能力，合理確定發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標。A、對B、錯4、宋體（ ）根據(jù)合規(guī)管理要求，銀行業(yè)金融機構(gòu)應配備合規(guī)管理部門或合規(guī)管理人員，但無需獨立于其他的職責。A、對B、錯5、宋體（ ）銀行高級管理層負責制定書面的合規(guī)政策，并根據(jù)合規(guī)風險管理狀況以及法律、規(guī)則和準則的變化情況適時修訂合規(guī)政策，報經(jīng)監(jiān)事會審議批準后傳達給全體員工。A、對B、錯6、宋體（ ）外資在華銀行業(yè)金融機構(gòu)不可申請加入中國銀行業(yè)協(xié)會成為會員。A、對B、錯7、宋體（ ）公開市場業(yè)務(wù)是指中央銀行在金融市場上賣出或買進有價證券，中央銀行買賣證券的目的是為了盈利。A、對B、錯8、宋體（ ）不管商業(yè)銀行內(nèi)部對貸款品種、稱謂如何劃分，只要用于固定資產(chǎn)投資的，皆納入“固定資產(chǎn)貸款”范疇。A、對B、錯9、宋體（ ）委托收款方式具有方便靈活、適用面廣、不受金額起點限制等特點，可以異地辦理。A、對B、錯10、宋體（ ）存款準備金制度建立之初并非貨幣政策工具，后來才逐漸發(fā)展成貨幣政策工具的一種。A、對B、錯11、宋體（ ）穆迪的BBB級及其以上級別，標準普爾的Baa級及其以上級別為投資級別，余下級別為投機級別，或投資以下級別，并通過“+”、“”進行微調(diào)。A、對B、錯12、宋體（ ）財務(wù)公司的同業(yè)資產(chǎn)業(yè)務(wù)主要包括同業(yè)拆出和同業(yè)拆入。A、對B、錯13、宋體（ ）監(jiān)事會負責保證商業(yè)銀行建立并實施充分有效的內(nèi)部控制體系，保證商業(yè)銀行在法律和政策框架內(nèi)審慎經(jīng)營。A、對B、錯14、宋體（ ）銀行業(yè)金融機構(gòu)應當根據(jù)考評對象的經(jīng)營地域、客戶結(jié)構(gòu)、市場需求以及服務(wù)能力，合理確定發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標。A、對B、錯15、宋體（ ）理財師需要把合適的產(chǎn)品推薦給合適的客戶，其中最為客觀的一個判斷標準就是將理財產(chǎn)品的風險評級與客戶的風險承受能力評級建立對應關(guān)系，并根據(jù)這兩者的風險等級對理財產(chǎn)品的起點金額進行適當?shù)牡燃壴O(shè)置，以實現(xiàn)風險匹配，避免誤導銷售。A、對B、錯第 18 頁 共