初級銀行從業(yè)資格《個人理財》提升訓(xùn)練試題C卷 附解析.docVIP

初級銀行從業(yè)資格個人理財提升訓(xùn)練試題C卷 附解析考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。姓名：_考號：_ 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、宋體在相同保額和投保條件下,（ ）保費最低。A、年金保險B、終身壽險C、兩全保險D、定期壽險2、小孫和小陳是不同商業(yè)銀行的兩名員工，兩人是好朋友，以下小陳的做法無誤的是（ ）A、小陳將自己銀行一個客戶的巨額存款情況告訴了小孫，小孫感慨世上有錢人真多B、小陳將自己的工資狀況透露給小孫，并說自己年底可能加薪C、小陳想買房，通過小孫充分利用了小孫所在銀行還未公開的一個貸款項目，到時候付給小孫l000元感謝金D、小陳常和小孫一起分享各自銀行的內(nèi)部資料，研究如何提高工作效率3、個人理財顧問服務(wù)的各項管理制度和風(fēng)險控制措施，都體現(xiàn)了（ ）A、了解客戶和銀行利益最大化B、建立風(fēng)險管理的原則C、建立內(nèi)部控制制度原則D、審慎性原則4、人地一生很可能會面對一些不期而至地風(fēng)險,我們稱之為（ ）A、投機風(fēng)險B、純粹風(fēng)險C、偶然風(fēng)險D、意外風(fēng)險5、（ ）為個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展創(chuàng)造了巨大的市場空間。A、日漸龐大的儲蓄存款余額B、居民理財需求的不斷上升C、投資理財工具的日趨豐富D、居民理財技能的欠缺6、關(guān)于銀行矩陣制的營銷機構(gòu)組織形式，下列說法正確的是（ ）A、容易滋長本位主義B、加強了營銷部門和信貸業(yè)務(wù)部門的橫向聯(lián)系C、增加了費用開支D、業(yè)務(wù)部門間易缺乏溝通效率7、下列關(guān)于生命周期理論的表述，正確的是（ ）A、家庭生命周期分為家庭成長期、家庭成熟期、家庭衰退期三個階段B、個人生命周期與家庭生命周期聯(lián)系不大C、個人是在相當長的期間內(nèi)計劃自己的消費和儲蓄行為，在整個生命周期內(nèi)實行消費的最佳配置D、金融理財師在為客戶設(shè)計產(chǎn)品組合時，無須考慮個人生命周期因素8、作為個人教育的重要組成部分，“電大”、“夜大”這樣的教育形式屬于（ ）A、基礎(chǔ)教育B、高等教育C、成人教育D、職業(yè)教育9、某公司債券年利率為12，每季復(fù)利一次，其實際利率為（ ）A、7.66%B、12.78%C、13.53%D、12.55%10、違約責(zé)任的承擔(dān)形式不包括（ ）A、違約金責(zé)任B、賠償損失C、強制履行D、行政處罰11、證券法基本原則不包括（ ）A、公開、公平、公正原則B、混合經(jīng)營、混合監(jiān)管原則C、自愿有償、誠實信用的原則D、保護投資者合法權(quán)益的原則12、股票有多種價值，投資者平時較為關(guān)心的是（ ）A、股權(quán)B、面值C、紅利D、市值13、個人教育理財?shù)幕驹瓌t不包括以下哪一項（ ）A、及早規(guī)劃B、穩(wěn)健理財C、及時溝通D、追求收益14、（ ）是亞洲地區(qū)最大的外匯交易中心。A、東京B、北京C、漢城D、香港15、按照個人理財產(chǎn)品的主要構(gòu)成要素，個人理財產(chǎn)品風(fēng)險方面不包括（ ）A、基礎(chǔ)資產(chǎn)的市場風(fēng)險B、支付結(jié)構(gòu)風(fēng)險C、投資管理風(fēng)險D、違約風(fēng)險16、階梯儲蓄法是（ ）A、短期存款B、長期存款C、中長期存款D、不定期存款17、（ ）的投資份額是可以不固定的。A、封閉式基金B(yǎng)、契約式基金C、開放式基金D、公司型基金18、下列關(guān)于理財顧問服務(wù)特點的說法中，錯誤的是（ ）A、主體是商業(yè)銀行B、服務(wù)的目的是實現(xiàn)客戶資產(chǎn)增值C、是從客戶利益最大化的角度為客戶提供理財建議D、是商業(yè)銀行按客戶的委托授權(quán)進行投資和資產(chǎn)管理19、以下哪種工具被公認為最安全的投資工具（ ）A、銀行存款B、國債C、基金D、房地產(chǎn)20、市場利率上升的影響是（ ）A、債券價格上升B、股票價格上升C、房地產(chǎn)市場走低D、儲蓄產(chǎn)品利率上升21、宋體分紅壽險是指保險公司將其實際經(jīng)營成果優(yōu)于定價假設(shè)的盈余，按照一定比例向保單持有人進行分配的人壽保險產(chǎn)品（ ）是指人身保險合同中由被保險人或者投保人制定的享有保險金請求權(quán)的人。A、保險人B、投保人C、被保險人D、受益人22、采用貼現(xiàn)方式發(fā)行的一年期債券，面值為1000元，發(fā)行價格為900元，其一年期利率為（ ）A、10%B、11%C、11.11%D、9.99%23、下列屬于金融市場客體的是（ ）A、居民個人B、金融機構(gòu)C、貨幣頭寸D、會計師事務(wù)所24、收入分配政策是國家針對居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原則和方針，偏松的收入分配政策會（ ）A、導(dǎo)致利率水平下降B、相應(yīng)的資產(chǎn)價格上漲C、抑制房地產(chǎn)價格上漲D、相應(yīng)的資產(chǎn)價格下跌25、債券掛鉤類理財產(chǎn)品主要是指在（ ）和（ ）上進行交換和交易，并由銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品。A、股票市場，債券市場B、期貨市場，債券市場C、貨幣市場，債券市場D、金融衍生品市場，貨幣市場26、宋體下列支出中，不屬于義務(wù)性支出的是（ ）A、日常生活基本開銷B、已有負債的本利償還支出C、已有保險的續(xù)期保費支出D、已有股票的追加投資支出27、下列理財產(chǎn)品中，對投資者而言，投資風(fēng)險最低的是（ ）A、保本浮動收益類理財產(chǎn)品B、保證最低收益類理財產(chǎn)品C、非保本浮動收益類理財產(chǎn)品D、保證固定收益類理財產(chǎn)品28、基金申購是以申購日的（ ）為基礎(chǔ)計算申購份額。A、基金面值B、基金份額凈值C、基金市價D、基金轉(zhuǎn)換比例29、物權(quán)法涉及的物權(quán)不包括（ ）A、所有權(quán)B、用益物權(quán)C、債權(quán)D、繼承權(quán)30、在我國，人身保險合同中的遲交寬限條款給予了投保人繳納保險費（ ）天的寬限期。A、60B、30C、90D、1031、通常來說，如果愿意承受的風(fēng)險越高，那么投資的潛在收益率就（ ）A、越低B、越高C、回收快D、回收慢32、結(jié)構(gòu)性理財計劃與傳統(tǒng)理財產(chǎn)品的最大不同之處在于（）A、收益率高B、風(fēng)險分散C、產(chǎn)品功能突出D、銷售量大33、一般情況下，某類企業(yè)處在以下哪個行業(yè)生命周期時，投資風(fēng)險相對較?。?）A、初創(chuàng)期B、成長期C、成熟期D、衰退期34、下列不能作為債券發(fā)行主體的是（ ）A、中央政府和地方政府B、企業(yè)組織C、金融機構(gòu)D、社會團體35、持有期百分比收益率是指（ ）A、面值收益與當期市值之比B、當期市值與面值收益之比C、面值收益與初始市值之比D、紅利收益率與資本利得收益率之和36、現(xiàn)金比率為最保守的概念，一般應(yīng)達到（ ）A、10%B、20%C、30%D、40%37、宋體利用個人理財業(yè)務(wù)從事洗錢活動需追究相關(guān)責(zé)任人的（ ）A、刑事責(zé)任B、民事責(zé)任C、行政責(zé)任D、道德責(zé)任38、遠期外匯市場的交易期限不包括（ ）天。銀行從業(yè)資格有用嗎A、30B、60C、180D、25039、家庭形成期的投資組合中，（ ）比重應(yīng)該最高。A、股票B、債券C、現(xiàn)金D、保險40、某銀行理財人員在向客戶銷售產(chǎn)品時，下列做法中不正確的是（ ）A、評估客戶的財務(wù)狀況B、考慮客戶所處的理財生命周期C、因時間安排緊張，未進行風(fēng)險偏好測試D、提供合適的投資產(chǎn)品客戶自主選擇41、假定某投資者當前以75.13元購買了某種理財產(chǎn)品，該產(chǎn)品年收益率為10%，按年復(fù)利計算需要（ ）年的時間該投資者可以獲得100元。A、1B、2C、3D、442、期貨交易的（ ）保證金。A、雙方必須繳納B、賣方必須繳納C、雙方都不需繳納D、買方必須繳納43、以追求資產(chǎn)地長期增值和盈利為基本目標地基金是（ ）A、收入型基金B(yǎng)、平衡型基金C、成長型基金D、以上都不是44、英國現(xiàn)行的信托業(yè)務(wù)可分為（ ）和（ ）A、一般信托業(yè)務(wù)，投資信托業(yè)務(wù)B、特別信托業(yè)務(wù)，投資信托業(yè)務(wù)C、一般信托業(yè)務(wù)，理財信托業(yè)務(wù)D、特別信托業(yè)務(wù)，理財信托業(yè)務(wù)45、債券代表其投資者的權(quán)利，這種權(quán)利稱為（ ）A、資產(chǎn)所有權(quán)B、資金使用權(quán)C、財產(chǎn)支配權(quán)D、債權(quán)46、李氏夫婦目前都是50歲左右，有一兒子在讀大學(xué)，擁有各類型態(tài)的積蓄共40萬元，夫婦倆準備65歲時退休。則根據(jù)生命周期理論，理財客戶經(jīng)理給出的以下理財分析和建議不恰當?shù)氖牵ǎ〢、李氏夫婦的支出減少，收入不變，財務(wù)比較自由B、李氏夫婦應(yīng)將全部積蓄投資于收益穩(wěn)定的銀行定期存款，為將來養(yǎng)老做準備C、李氏夫婦應(yīng)當利用共同基金、人壽保險等工具為退休生活做好充分的準備D、低風(fēng)險股票、高信用等級的債券依然可以作為李氏夫婦的投資選擇47、以下哪一類人屬于車輛第三者責(zé)任保險中的“第三者”？（ ）A、私有、個人承包車輛的被保險人及其家庭成員，以及他們所有或代管的財產(chǎn)B、本車車上乘客C、保險公司D、被害的行人48、資產(chǎn)是指客戶擁有所有權(quán)的各類（ ）A、財富B、財產(chǎn)C、資金D、收入49、以下哪種黃金投資方式風(fēng)險最高的是（ ）A、銀行紙黃金B(yǎng)、實物金C、黃金期貨D、上海黃金交易所AU（T+D）50、保證合同不能是（ ）A、書面形式B、口頭承諾C、信函、傳真D、主合同中的擔(dān)保條款51、國際上一般通用的黃金計量單位為盎司，世界黃金價格都是以盎司為計價單位。1盎司（ ）克。A、31.103481B、50C、25D、28.3552、當訂立合同雙方對格式條款有兩種以上的解釋時，應(yīng)（ ）A、按照通常理解予以解釋B、做出利于提供格式條款一方的解釋C、做出不利于提供格式條款一方的解釋D、以上均不正確53、下列統(tǒng)計指標不能用來衡量證券投資的風(fēng)險的是（ ）A、期望收益率B、收益率的方差C、收益率的標準差D、收益率的離散系數(shù)54、商鋪投資與住宅投資相比，其主要優(yōu)點在于（ ）A、收益率、回報率較高B、投資穩(wěn)定性很好C、商鋪租約比較長D、商鋪投資要求專業(yè)能力較低55、與理財顧問服務(wù)相比，綜合理財服務(wù)更加突出（ ）A、風(fēng)險性B、收益性C、建議性D、個性化服務(wù)56、下列關(guān)于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的說法正確的是（ ）A、發(fā)現(xiàn)客戶的主要方法是市場調(diào)研B、主要通過打電話開發(fā)客戶C、盈利的關(guān)鍵是要尋求大客戶D、將成為商業(yè)銀行收益的主要來源57、下列各項資產(chǎn)中，流動性最好的資產(chǎn)是（ ）A、房地產(chǎn)B、貨幣市場基金C、信托產(chǎn)品D、實物黃金58、下列關(guān)于商業(yè)銀行保證收益理財計劃的起點金額的設(shè)置，說法正確的是（ ）A、人民幣10萬元以上，外幣應(yīng)在5000美元（或等值外幣）以上B、人民幣5萬元以上，外幣應(yīng)在5000美元（或等值外幣）以上C、人民幣10萬元以上，外幣應(yīng)在1萬美元（或等值外幣）以上D、人民幣5萬元以上，外幣應(yīng)在1萬元美元（或等值外幣）以上59、投資100元，報酬率為10%，按復(fù)利累計10年可積累多少錢？（ ）A、245.34元B、248.25元C、259.37元D、260.87元60、（ ）是期貨交易所公布的結(jié)算價格對交易雙方的交易盈虧狀況進行的資金清算和轉(zhuǎn)。A、保證金B(yǎng)、結(jié)算C、交割D、平倉61、個人理財風(fēng)險和報酬的關(guān)系是（ ）A、正相關(guān)B、反相關(guān)C、無法判斷D、沒有關(guān)系62、下列（ ）不屬于對外勞務(wù)承包工程貸款的常見風(fēng)險。A、匯率變動的風(fēng)險B、通貨膨脹的風(fēng)險C、工程延期對項目財務(wù)效益的影響D、費用超支對項目財務(wù)效益的影響63、以下關(guān)于現(xiàn)值的說法，正確的是（ ）A、當給定終值時，貼現(xiàn)率越高，現(xiàn)值越低B、當給定利率及終值時，取得終值的時間越長，該終值的現(xiàn)值就越高C、在其他條件相同的情況下，按單利計息的現(xiàn)值要低于用復(fù)利計息的現(xiàn)值D、利率為正時，現(xiàn)值大于終值64、引發(fā)金融產(chǎn)品系統(tǒng)性風(fēng)險的因素不包括（ ）A、貨幣與財政政策B、金融市場發(fā)展狀況C、戰(zhàn)爭D、操作風(fēng)險65、基金轉(zhuǎn)換的基礎(chǔ)是（ ）A、基金份額B、基金份額凈值C、基金市價D、基金轉(zhuǎn)換比例66、宋體如果不能及時還清當期信用卡應(yīng)付款總額的話，信用卡金融機構(gòu)一般對全部消費款從消費發(fā)生日起收?。?）的利息。A、百分之五B、千分之五C、萬分之五D、萬分之一67、外匯期權(quán)地購買者,其（ ）A、風(fēng)險是無限地,收益也是無限地B、風(fēng)險是有限地,收益也是有限地C、風(fēng)險是有限地,收益是無限地D、風(fēng)險是無限地,收益是有限地68、宋體下列關(guān)于期貨合約的特點，正確的說法有（ ）個。（1）標準化合約（2）履約大部分通過對沖方式（3）合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保（4）合約的價格有最大變動單位和浮動限額。A、2B、3C、4D、169、宋體根據(jù)經(jīng)驗法則，如果債務(wù)負擔(dān)率超過（ ），對生活品質(zhì)可能會產(chǎn)生影響。A、20%B、30%C、40%D、50%70、以下關(guān)于股票掛鉤類理財產(chǎn)品說法不正確的是（ ）A、按結(jié)構(gòu)劃分，股票掛鉤類理財產(chǎn)品包括可自動贖回，價幅累積，及其他在上述二者基礎(chǔ)上改進的結(jié)構(gòu)2B、按是否保障本金劃分，股票掛鉤類理財產(chǎn)品包括不保障本金理財產(chǎn)品和保障本金理財產(chǎn)品C、股票掛鉤類理財產(chǎn)品的掛鉤標的是單只股票或籃子股票D、股票掛鉤類理財產(chǎn)品的投資回報=股票價格投資回報率71、在向客戶推薦產(chǎn)品時，銀行從業(yè)人員應(yīng)客觀地向客戶說明產(chǎn)品的各種要素，讓客戶在購買產(chǎn)品前對產(chǎn)品類型、特點、購買方式、投資方向、收益預(yù)期、市場風(fēng)險等有全面的了解。這符合銀行代理理財產(chǎn)品銷售的（ ）A、適當性原則B、客觀性原則C、避免利益沖突原則D、主觀性原則72、古玩投資的特點不包括（ ）A、交易成本高、流動性低B、投資古玩要有鑒別能力C、價值一般較高，投資人要具有相當?shù)慕?jīng)濟實力D、較為平民化73、客戶購買理財產(chǎn)品后，資金又有其他用途的，可以在（ ）撤銷。A、產(chǎn)品起息日之前B、產(chǎn)品清算日之前C、任何時間D、不可撤銷74、下列選項中，關(guān)于代理的法律責(zé)任的說法表述正確的是（ ）A、沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過被代理人的追認，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任B、第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，僅由行為人負連帶責(zé)任C、代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動的，或者被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對的，僅由代理人負連帶責(zé)任D、代理人和第三人串通，損害被代理人的利益的，僅由代理人負連帶責(zé)任75、下列選項中，不屬于法人成立要件的是（ ）A、依法成立B、有明確的章程和宗旨C、有自己的組織機構(gòu)和場所D、能夠獨立承擔(dān)民事責(zé)任76、下列各項中，可用來考察借款人與銀行關(guān)系的項目是（ ）A、借款人經(jīng)濟效益B、貸款人財務(wù)狀況C、借款人規(guī)模D、不良貸款比率77、銀行從業(yè)人員對所在機構(gòu)忠于職守的內(nèi)容不包括（ ）A、自覺遵守所在機構(gòu)的各項規(guī)章制度B、保護所在機構(gòu)的商業(yè)秘密、知識產(chǎn)權(quán)C、為所在機構(gòu)招攬更多的客戶D、自覺維護所在機構(gòu)的形象和聲譽78、下列關(guān)于基金認購的表述中，錯誤的是（ ）A、基金認購采用金額認購、面額發(fā)行的原則B、認購期一般按照基金面值1元購買基金，認購費率通常也比申購費率優(yōu)惠C、基金認購是指投資者在基金存續(xù)期內(nèi)基金開放日申請購買基金份額的行為D、投資者進行基金認購可以在商業(yè)銀行網(wǎng)點和網(wǎng)上銀行辦理79、商業(yè)銀行在理財顧問服務(wù)中向客戶提供的服務(wù)不包括（ ）A、投資建議B、儲蓄存款產(chǎn)品推介C、財務(wù)分析D、財務(wù)規(guī)劃80、短期貸款是指期限在（ ）以內(nèi)的貸款，長期貸款是指期限在（ ）以上的貸款。A、1年；2年B、1年；3年C、1年；5年D、1年；7年81、下列機構(gòu)中屬于金融市場交易中介的是（ ）A、有價證券承銷人B、律師事務(wù)所C、信用評級機構(gòu)D、會計師事務(wù)所82、銀行采取外部營銷方式推介銀行產(chǎn)品和服務(wù)的時候，不必遵循的原則是（ ）A、推介的產(chǎn)品和服務(wù)必須在銀行的業(yè)務(wù)范圍之內(nèi)B、應(yīng)向所在地的銀監(jiān)會派出機構(gòu)報告C、所租用場所一年內(nèi)不得超過15天D、銀行需對產(chǎn)品進行充分的信息披露83、在普通年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期數(shù)減1.系數(shù)加1的計算結(jié)果，應(yīng)當?shù)扔冢?）A、遞延年金現(xiàn)值系數(shù)B、預(yù)付年金現(xiàn)值系數(shù)C、永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù)D、以上都不正確84、王某將自己價值10萬元的財產(chǎn)投保了一份保險金額為5萬元的家財保險，在保險期間王某家發(fā)生火災(zāi)導(dǎo)致室內(nèi)財產(chǎn)損失8萬元。則保險公司應(yīng)賠償（ ）A、10萬元B、8萬元C、5萬元D、4萬元85、下列公式中錯誤的是（ ）A、資產(chǎn)-負債=凈資產(chǎn)B、以市價計的期初期末凈資產(chǎn)差異=儲蓄額+未實現(xiàn)資本利得或損失+資產(chǎn)評估增值資產(chǎn)評估減值C、普通年金終值=每期固定金額（1+利率）期限-1/利率D、復(fù)利現(xiàn)值=終值（1+利率）期限86、某作家指控某雜志社侵犯其著作權(quán)，法院裁定作家勝訴，該作家取得雜志社的經(jīng)濟賠償款10000元，該賠償收入應(yīng)繳納個人所得稅額（ ）元。A、0B、1160C、1450D、160087、外資銀行業(yè)務(wù)審批程序的規(guī)定，報（ ）審批。A、中國人民銀行B、中國銀監(jiān)會C、中國證監(jiān)會D、國家外匯管理局88、國際資本流動的根本動力是（ ）A、擴大商品銷售B、獲得較高利潤C、調(diào)節(jié)國際收支D、緩和個別國家內(nèi)部矛盾89、從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種（ ）A、以證券為抵押品的抵押貸款B、融資租賃C、信用貸款D、金融衍生品90、（ ）是銀行發(fā)行的固定面額、可轉(zhuǎn)讓流通的存款憑證。A、商業(yè)票據(jù)B、承兌匯票C、國庫券D、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、按照美國學(xué)者羅斯頓的觀點，處于哪幾個發(fā)展階段的國家稱為發(fā)達國家（ ）A、傳統(tǒng)經(jīng)濟社會B、經(jīng)濟起飛前的準備階段C、經(jīng)濟起飛階段D、邁向經(jīng)濟成熟階段E、大量消費階段試卷2、以下關(guān)于動產(chǎn)的交付管理，正確的有（ ）A、動產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立和轉(zhuǎn)讓，自使用時發(fā)生效力，但法律另有規(guī)定的除外B、船舶、航空器和機動車等物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，未經(jīng)登記，不得對抗善意第三人C、動產(chǎn)物權(quán)設(shè)立和轉(zhuǎn)讓前，權(quán)利人已經(jīng)依法占有該動產(chǎn)的，物權(quán)自法律行為生效時發(fā)生效力D、動產(chǎn)物權(quán)設(shè)立和轉(zhuǎn)讓前，第三人依法占有該動產(chǎn)的，負有交付義務(wù)的人可以通過轉(zhuǎn)讓請求第三人返還原物的權(quán)利代替交付E、動產(chǎn)物權(quán)轉(zhuǎn)讓時，雙方又約定由出讓人繼續(xù)占有該動產(chǎn)的，物權(quán)自交付時發(fā)生效力3、普通股票股東享有的權(quán)利主要是（ ）A、公司重大決策的參與權(quán)B、公司盈余和剩余資產(chǎn)分配權(quán)C、選擇管理者D、優(yōu)先認購新股的權(quán)利E、請求召開臨時股東大會4、進行市場分析和行業(yè)分析，制定（ ）是銀行自主開發(fā)理財產(chǎn)品策略的主要內(nèi)容。A、新產(chǎn)品開發(fā)計劃B、產(chǎn)品種類C、產(chǎn)品風(fēng)險D、產(chǎn)品收益E、產(chǎn)品規(guī)模5、一個人的財務(wù)安全，主要有這些內(nèi)容：（ ）A、是否有穩(wěn)定、充足的收入；B、個人是否有發(fā)展的潛力；C、是否有充足的現(xiàn)金準備；D、是否有適當?shù)淖》?；E、是否購買了適當?shù)呢敭a(chǎn)和人身保險；6、個人理財常見的風(fēng)險包括（ ）A、本金損失的風(fēng)險B、收益損失風(fēng)險C、流動性風(fēng)險D、管理風(fēng)險7、從事代客境外理財業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行應(yīng)定期向投資者披露的主要信息包括（ ）A、投資計劃B、投資狀況C、投資表現(xiàn)D、風(fēng)險狀況E、投資人數(shù)8、保險人在理賠時一般按三個標準確定賠償額度,它們是（ ）A、以實際損失為限B、以保險金額為限C、以保單地現(xiàn)金價值為限D(zhuǎn)、以被保險人對保險標地可保利益為限9、理財支出包括（ ）A、利息支出B、保費支出C、交易成本D、投資虧損E、顧問費用10、中國銀監(jiān)會在商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法中以客戶獲取收益方式的不同為標準將理財計劃分為（ ）A、保證收益理財計劃B、非保證收益理財計劃C、保本理財計劃D、非保本理財計劃E、保本浮動收益理財計劃11、下列對不同理財產(chǎn)品收益性的論述正確的是（ ）A、基礎(chǔ)金融衍生產(chǎn)品的風(fēng)險很高，其預(yù)期收益也很高B、股權(quán)類產(chǎn)品的收益主要來自于股利和資本利得C、在各類基金中，收益最高的是股票型基金D、信托機構(gòu)通過管理和處理信托財產(chǎn)而獲得的收益，全部歸收益人所有E、優(yōu)先股的收益固定，普通股收益波動大12、按照本行在理財產(chǎn)品中所扮演的角色和是否直接承擔(dān)投資管理職責(zé)，理財產(chǎn)品可分為（ ）A、自主理財產(chǎn)品B、保證收益理財產(chǎn)品C、代銷理財產(chǎn)品D、非保證收益理財產(chǎn)品13、萬能保險保單可以收取的費用包括（ ）A、初始費用B、風(fēng)險保險費C、保單管理費D、部分領(lǐng)取手續(xù)費E、退保費用14、銀行個人理財從業(yè)人員的下列行為中，違反證券法A、內(nèi)幕交易B、以不正當手段競爭招攬承銷業(yè)務(wù)C、操縱市場行為D、進行虛假的或者誤導(dǎo)投資者的廣告或其他宣傳推介活動E、擅自發(fā)行證券15、根據(jù)我國保險法，索賠與理賠的程序包括（ ）A、出險通知B、提供索賠單證C、核定賠償D、退保E、申訴16、基金份額上市交易后，有下列情形（ ）之一的，由證券交易所終止其上市交易。A、基金募集金額低于二億元人民幣B、基金份額持有人少于一千人C、基金合同期限屆滿D、基金的募集不符合證券投資基金法規(guī)定E、基金份額持有人大會決定終止上市交易17、下列關(guān)于季節(jié)性融資的說法，正確的有（ ）A、季節(jié)性融資一般是短期的B、公司利用了內(nèi)部融資之后需要外部融資來彌補季節(jié)性資金的短缺C、銀行對公司的季節(jié)性融資的還款期應(yīng)安排在季節(jié)性銷售高峰之前或之中D、銀行應(yīng)保證季節(jié)性融資不被用于長期投資E、銀行應(yīng)保證發(fā)放的短期貸款只用于公司的短期投資18、下列屬于宏觀經(jīng)濟狀況的經(jīng)濟運行指標的有（ ）A、經(jīng)濟增長速度B、通貨膨脹率C、就業(yè)率D、國際收支E、匯率19、下列理財計劃中,具有保本效果的有（ ）A、固定收益理財計劃B、最低收益理財計劃C、保本浮動收益理財計劃D、非保本浮動收益理財計劃20、目前，歸于投資者而言，購買債券型理財產(chǎn)品面臨的最大風(fēng)險來自（ ）A、利率風(fēng)險B、政治風(fēng)險C、匯率風(fēng)險D、流動性風(fēng)險E、信譽風(fēng)險21、下列屬于結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的有（ ）A、直接投資于某只債券的理財產(chǎn)品B、與境內(nèi)外貨幣的利率相掛鉤的理財產(chǎn)品C、與一組債券相掛鉤的理財產(chǎn)品D、投資標的為一組外匯匯率的理財產(chǎn)品E、與股票指數(shù)相掛鉤試的理財產(chǎn)品22、關(guān)于投訴處理，以下說法正確的是（）A、積極面對，對投訴的客戶懷有感恩的心B、滿足所有投訴客戶的所有需求C、積極與客戶展開辯論，維護銀行產(chǎn)品的形象D、制定個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)急計劃E、及時處理客戶投訴23、下列哪些屬于銀行從業(yè)人員在與監(jiān)管者往來中應(yīng)遵守的準則?（）A、接受監(jiān)管B、配合非現(xiàn)場監(jiān)管C、配合現(xiàn)場監(jiān)管D、產(chǎn)品風(fēng)險披露E、禁止賄賂和不當便利24、資產(chǎn)配置的基本步驟包括（ ）A、調(diào)查了解客戶B、生活設(shè)計與生活資產(chǎn)撥備C、風(fēng)險規(guī)劃與保障資產(chǎn)撥備D、建立長期投資儲備E、建立多元化的產(chǎn)品組合25、如果預(yù)期未來利率水平下降，應(yīng)采取的投資方式為（ ）A、儲蓄B、債券C、股票D、基金E、房產(chǎn)26、信托按信托財產(chǎn)的不同劃分為（ ）A、資金信托B、動產(chǎn)信托C、不動產(chǎn)信托D、其他財產(chǎn)信托E、法人信托27、有以下哪些情況時，銀行業(yè)金融機構(gòu)有權(quán)拒絕檢查（ ）A、檢查人員一人B、檢查人員兩人C、檢查人員多于三人D、未出示合法證件E、未出示檢查通知書28、以下關(guān)于影響客戶投資風(fēng)險承受能力的因素中，說法正確的是（ ）A、通常情況下，客戶年齡越大，所能承受的投資風(fēng)險越低B、理財目標的彈性越大，可承受的風(fēng)險也越低C、中等收入者收入較為穩(wěn)定，多厭惡風(fēng)險D、一般來說，掌握專業(yè)技能和擁有高學(xué)歷的人，往往能從事高風(fēng)險的投資E、中國年長的女性多厭惡風(fēng)險，對投資不感興趣，在消費觀念上較為保守29、個人理財規(guī)劃的執(zhí)行需要具備一定的專業(yè)知識，并遵守一定紀律，因此在個人理財規(guī)劃執(zhí)行過程中，客戶需要接受專業(yè)人員的建議和幫助，這些專業(yè)人員包括（ ）A、稅務(wù)師C、理財師B、律師D、會計師E、投資顧問30、理財產(chǎn)品與顧問服務(wù)中的微觀因素是理財產(chǎn)品和服務(wù)的個別風(fēng)險，具體為（ ）A、經(jīng)濟金融條件的易變性B、風(fēng)險承受能力的易變性C、產(chǎn)品的運作風(fēng)險D、管理人風(fēng)險行為E、投資顧問風(fēng)險行為31、對擬建項目的投資環(huán)境評估的具體評價方法包括（ ）A、等級尺度法B、最低成本分析法C、冷熱圖法D、相似度法E、道氏評估法32、下列商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)中的情形，可能使銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對其直接負責(zé)的高級管理人員講行應(yīng)行處理的有（ ）A、違規(guī)開展個人理財業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟損失B、未建立相關(guān)風(fēng)險管理制度和管理體系造成銀行重大損失C、泄露客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果D、利用個人理財業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動E、挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)33、證券投資基金具有以下哪些特點（ ）A、證券投資基金是由專家運作、管理并專門投資于證券市場的基金B(yǎng)、證券投資基金是一種直接的證券投資方式C、證券投資基金具有投資大、費用高的特點D、證券投資基金具有組合投資、分散風(fēng)險的好處E、流動性強34、銀行業(yè)個人理財業(yè)務(wù)突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案的應(yīng)對原則包括（ ）A、依法處置B、快速反應(yīng)C、穩(wěn)定市場D、統(tǒng)一部署E、分工協(xié)作35、下列有關(guān)稅收規(guī)劃的說法中，正確的有（ ）A、稅收規(guī)劃的目的是少納稅和遞延納稅B、稅收規(guī)劃發(fā)生在納稅行為后C、稅收規(guī)劃必須在合法的前提下進行D、稅收規(guī)劃發(fā)生在納稅行為前E、稅收規(guī)劃可適當漏稅36、在適時拿出可行性提議的過程中，要注意把握好的是（）A、提議要能滿足對方的主要需求或某種特殊需求B、提議要能巧妙地表達本行的需求C、要學(xué)會清楚簡要地提出提議D、注意提議提出的策略E、注意提議中的發(fā)盤和接盤的問題37、銀行可為保險公司代理的業(yè)務(wù)種類眾多，內(nèi)容涉及（ ）等。A、養(yǎng)老B、意外傷害C、個人信貸D、公司信貸E、兒童教育金38、編制家庭收支儲蓄表需要遵循的原則有（ ）A、真實可靠原則B、反映充分原則C、明晰性原則D、及時性原則E、充分揭示原則39、有教科書把客戶的理財目標內(nèi)容概括為（ ）A、財富積累B、財富保障C、財富增值D、財富分配E、財富創(chuàng)造40、下列人員中不得擔(dān)任基金管理人和基金托管人等專門基金托管部門的從業(yè)人員的有（ ）A、因犯有貪污賄賂、瀆職、侵犯財產(chǎn)罪或者破壞社會主義市場經(jīng)濟秩序罪，被判處刑罰的B、對所任職的公司、企業(yè)因經(jīng)營不善破產(chǎn)清算或者因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照負有個人責(zé)任的董事、監(jiān)事、廠長、經(jīng)理及其他高級管理人員，自該公司、企業(yè)破產(chǎn)清算終結(jié)或者被吊銷營業(yè)執(zhí)照之日起未逾十年的C、個人所負債務(wù)數(shù)額較大，到期未清償?shù)腄、因違法行為被開除的基金管理人、基金托管人、證券交易所、證券公司、證券登記結(jié)算機構(gòu)、期貨交易所、期貨經(jīng)紀公司及其他機構(gòu)的從業(yè)人員和國家機關(guān)工作人員E、參加工作不久，經(jīng)驗不足的 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）當債務(wù)問題出現(xiàn)危機的時候，債務(wù)重組是實現(xiàn)財務(wù)狀況改善的重要方式。A、正確B、錯誤2、（ ）理財顧問服務(wù)是一種向高凈值客戶提供的綜合理財業(yè)務(wù)。A、正確B、錯誤3、宋體（ ）由拆借雙方當事人協(xié)定的同業(yè)拆借利率完全由市場拆借資金的供求狀況決定。A、正確B、錯誤4、宋體（ ）銀行代理保險是保險公司和商業(yè)銀行采取相互協(xié)作的戰(zhàn)略，充分利用和協(xié)同雙方的優(yōu)勢資源，通過銀行的銷售渠道代理銷售保險公司的產(chǎn)品以一體化的經(jīng)營方式來滿足客戶多元化金融求的一種綜合化的金融服務(wù)。A、正確B、錯誤5、（ ）信托產(chǎn)品流動性差，缺少轉(zhuǎn)讓平臺，存在較大的流動性風(fēng)險。A、正確B、錯誤6、（ ）為退休生活作打算屬于長期目標，為第二年的出國旅游作打算屬于短期目標。A、正確B、錯誤7、（ ）在個人理財業(yè)務(wù)形成與發(fā)展時期，個人理財逐漸發(fā)展成為一個相對獨立的金融服務(wù)行業(yè)，并進而成為