中國工商銀行牡丹貸記卡章程.doc

江陰市農村商業(yè)銀行合作貸記卡章程 第一章 總則 第一條 為了適應市場需求和業(yè)務發(fā)展需要，根據銀行卡業(yè)務管理辦法及有關規(guī)定，制定本章程。第二條 本章程所稱合作貸記卡是江陰市農村商業(yè)銀行（以下簡稱“發(fā)卡銀行”）向社會公開發(fā)行的、持卡人可在發(fā)卡銀行核定的信用額度內先用款后還款、并可在境內外使用、以人民幣結算的信用卡。第三條 合作貸記卡具有消費、取現、轉賬結算等功能，本章程另做限制性規(guī)定的除外。第四條 合作貸記卡按發(fā)卡對象不同分為單位卡和個人卡；按持卡人信用狀況不同分為金卡和普通卡。第五條 江陰市農村商業(yè)銀行、合作貸記卡持卡人和合作貸記卡特約商戶（含有“銀聯”受理標識的特約商戶）應共同遵守本章程。第六條 本章程涉及的部分名詞遵從如下定義：信用額度指發(fā)卡銀行根據持卡人的資信情況等為其核定的、持卡人在卡片有效期內可循環(huán)使用的、因用卡而對發(fā)卡銀行產生的欠款的最高限額。交易日指持卡人實際用卡消費、取現或轉賬的日期。銀行記賬日指發(fā)卡銀行在持卡人發(fā)生交易后將交易款項記入其合作貸記卡賬戶，或根據規(guī)定將有關費用記入其合作貸記卡賬戶的日期。賬單日指發(fā)卡銀行每月對持卡人的累計未還消費交易本金、取現交易本金、費用等進行匯總，結計利息，并計算出持卡人應還款額的日期。到期還款日指發(fā)卡銀行規(guī)定的持卡人應該償還其全部應還款額或最低還款額的最后日期。還款日指持卡人實際向發(fā)卡銀行償還其欠款的日期。全部應還款額指截至當前賬單日，持卡人累計未還的費用、交易本金以及利息等的總和。最低還款額指發(fā)卡銀行規(guī)定的持卡人應該償還的最低金額，包括累計未還消費本金的一定比例，所有費用、利息、超過信用額度的欠款金額、取現本金，以及以前月份最低還款額未還部分的總和。免息還款期指在持卡人于到期還款日（含）前償還全部應還款額的前提下，可享受免息待遇的消費交易的銀行記賬日至還款日之間的時間。超限費指當持卡人累計未還用款金額超過發(fā)卡銀行為其核定的信用額度時，按規(guī)定應向發(fā)卡銀行支付的費用。滯納金指當持卡人未在到期還款日（含）前還款或還款金額不足最低還款額時，按規(guī)定應向發(fā)卡銀行支付的費用。第二章 申領第七條 申請人申領合作貸記卡須同意遵守本章程，填寫申請表，提供有關證明材料，交發(fā)卡銀行審核。申請人應對申請表填寫內容及證明材料的真實性負責。第八條 在發(fā)卡銀行服務區(qū)內金融機構開立基本存款賬戶并具有償還能力的機關、團體、部隊、企業(yè)、事業(yè)單位、其他組織（以下統稱單位），可憑中國人民銀行核發(fā)的基本存款賬戶開戶登記證和相關證明文件向發(fā)卡銀行申領單位卡。單位卡持卡人須由單位法定代表人（含行政負責人或委托代理人，下同）書面指定。各持卡人的所有交易款項均記入該單位合作貸記卡賬戶內，由單位承擔還款責任。單位可隨時書面申請注銷持卡人用卡資格或變更持卡人。第九條 具有完全民事行為能力和償還能力的自然人，可憑本人有效身份證件和相關證明文件申領個人卡主卡，還可為其他具有完全民事行為能力的自然人或限制民事行為能力的自然人（必須得到其法定代理人的許可）申領附屬卡。每張主卡最多可申請三張附屬卡。主卡持卡人可隨時申請注銷附屬卡。附屬卡所有交易款項及相應的利息、費用等均記入主卡賬戶，由主卡持卡人承擔全部還款責任；主卡持卡人與具有完全民事行為能力的附屬卡持卡人對所欠銀行款項互相承擔連帶清償責任，具有限制民事行為能力的附屬卡持卡人只對其所持附屬卡發(fā)生的債務承擔清償責任。第十條 發(fā)卡銀行根據申請人提交的申請表及證明材料等對申請人的資信情況進行審查。在個別情況下，發(fā)卡銀行也可要求申請人提供保證人擔保、質押擔保或交存一定數量的保證金。采用質押擔保方式的，質物僅限憑證式國庫券或發(fā)卡銀行開具的定期存款權利憑證。第十一條 對申領單位卡的，發(fā)卡銀行根據申請單位的資信情況等核定其總信用額度，各持卡人的信用額度由申請單位在其總信用額度內確定，發(fā)卡銀行核批。對申領個人卡的，發(fā)卡銀行根據主卡申請人的資信情況等核定其信用額度，如申領附屬卡，附屬卡持卡人共用此信用額度或由主卡持卡人在本人信用額度內單獨確定其信用額度。第三章 使用第十二條 合作貸記卡持卡人憑卡可在帶有“銀聯”受理標識的特約商戶以及發(fā)卡銀行指定的其他特約商戶消費；在帶有“銀聯”受理標識的自動取款機（ATM）上或在發(fā)卡銀行指定的取現網點、自動取款機（ATM）上提取現金，并享受發(fā)卡銀行提供的其他服務。單位卡不能提取現金。第十三條 持卡人憑合作貸記卡在特約商戶消費時，須在簽購單上簽署與卡片背面簽名相同的簽名；在發(fā)卡銀行指定的取現網點聯機提取人民幣現金時，還須輸入密碼。持卡人在ATM上提取現金須輸入密碼。第十四條 憑密碼進行的交易，相應產生的電子信息記錄為該項交易完成的有效憑證；不憑密碼進行的交易，則記載有持卡人簽名的交易憑證為該項交易完成的有效憑證。第十五條 持卡人憑合作貸記卡提取現金時，每卡每日取現金額不得超過2000元。持卡人累計未還取現金額不得超過核定信用額度的50%。第十六條 合作貸記卡卡片有效期為二年，過期即失效。發(fā)卡銀行為持卡人提供到期自動換卡服務。若持卡人到期不再換卡，應于卡片有效期到期一個月前以書面或發(fā)卡銀行認可的其他形式通知發(fā)卡銀行，但卡片到期后，合作貸記卡賬戶下尚未結清的債權債務關系仍然有效。第十七條 持卡人須按發(fā)卡銀行的規(guī)定繳納年費，金卡每卡每年300元，金卡附屬卡每卡每年150元，普通卡每卡每年100元，普通卡附屬卡每卡每年50元。掛失手續(xù)費為每卡50元，補辦新卡工本費為每卡20元。第十八條 持卡人憑合作貸記卡結算購物消費款項不需另付手續(xù)費；在本、異地的其他商業(yè)銀行網點及自動取款機（ATM）上存取現金或辦理轉賬業(yè)務時，按照國家有關部門規(guī)定的標準收取手續(xù)費。第四章 計息、還款及賬戶管理第十九條 合作貸記卡持卡人憑卡消費或取現時，交易款項及相應的費用、利息記入其賬戶內。第二十條 持卡人在到期還款日（含）前償還全部應還款額的，其應還款中在賬單日（含）前一個月內發(fā)生的消費交易款項享受自銀行記賬日至還款日期間的免息待遇。免息還款期最長為56天。第二十一條 持卡人在到期還款日（含）前不能或不愿償還全部應還款額的，可按不低于最低還款額的任意金額還款，但應還款中的消費交易款項不再享受免息還款待遇。持卡人在信用額度內提取現金不享受免息還款待遇和可按最低還款額還款的待遇。發(fā)卡銀行對持卡人不符合免息還款條件的交易款項從銀行記賬日開始計算利息，日利率為萬分之五，按月計收復利。第二十二條 發(fā)卡銀行對持卡人在合作貸記卡賬戶內的存款不計付利息。第二十三條 單位卡持卡單位償還欠款的，須從其基本存款賬戶轉賬存入，不得從基本存款賬戶之外的銀行結算賬戶轉賬存入，不得直接以銷貨收入或現金存入。第二十四條 個人卡持卡人償還欠款的，須以其持有的現金存入或從其在發(fā)卡銀行開立的個人銀行結算賬戶轉賬存入，若從單位存款賬戶轉入應符合人民幣銀行結算賬戶管理辦法的有關規(guī)定。第二十五條 持卡人選擇約定賬戶還款方式的，發(fā)卡銀行將于到期還款日前一日從其指定的在發(fā)卡銀行開立的存款賬戶中扣收相應的款項，用于歸還其合作貸記卡賬戶欠款。第二十六條 發(fā)卡銀行對持卡人的還款，按照利息、費用、取現交易（含轉賬交易）本金、消費交易本金的順序逐項抵償其欠款。第二十七條 單位法定代表人申請注銷該單位部分單位卡或個人卡主卡持卡人申請注銷附屬卡，應預先通知發(fā)卡銀行并交回申請注銷的卡片。第二十八條 主卡持卡人在合作貸記卡卡片有效期內或到期后不再使用卡片的，應在償還賬戶所有欠款后向發(fā)卡銀行提出賬戶結清申請并退回同一賬戶下所有卡片，發(fā)卡銀行審核無誤后為其辦理正式結清手續(xù)。單位卡結清賬戶時，賬戶內剩余的資金轉回其基本存款賬戶，不得提取現金。第五章 發(fā)卡銀行的權利和義務 第二十九條 發(fā)卡銀行應設立24小時客戶服務電話，為持卡人提供業(yè)務咨詢、賬戶查詢、投訴受理和辦理掛失等服務。第三十條 對有交易、費用發(fā)生，或雖未發(fā)生交易、費用但賬戶有未償還余額的持卡人，發(fā)卡銀行應結計其賬務，并以寄發(fā)對賬單等方式將其賬務情況通知持卡人；持卡人因對賬務變動情況有疑義而提出查詢或更正要求的，發(fā)卡銀行應及時給予答復。第三十一條 因供電、通訊等原因導致持卡人不能用卡的，發(fā)卡銀行有義務視情況協助持卡人解決問題或提供必要的幫助，但對因此而可能給持卡人造成的損失不承擔責任。第三十二條 發(fā)卡銀行有權使用、處理申請人和持卡人的個人資料，但應對該資料保密，法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。第三十三條 發(fā)卡銀行有權審查申請人的資信情況、向任何有關方面查核申請人的有關資料，并決定是否向申請人發(fā)卡。對未批準的申請，發(fā)卡銀行有權保留有關申請材料不予退還。第三十四條 發(fā)卡銀行有權向持卡人收取一定的費用并記入其合作貸記卡賬戶。詳細收費項目及標準見附表。第三十五條 發(fā)卡銀行有權根據持卡單位或持卡人的資信變動情況、用卡情況等，對單位卡持卡單位的總信用額度或個人卡主卡持卡人的信用額度進行調整，并將調整結果通知有關當事人。第三十六條 合作貸記卡卡片注銷或賬戶結清后，對持卡人未交回的卡片，發(fā)卡銀行保留對該卡片在此后發(fā)生的、因非發(fā)卡銀行原因而導致的有效交易款項及相應的利息、費用等的追索權。第三十七條 持卡人連續(xù)四個月未償還最低還款額的，發(fā)卡銀行有權對其合作貸記卡止付，并可要求其保證人承擔保證責任、處置其保證金或質物，必要時有權提請司法機關追究持卡人的法律責任或采取其他相應的追索措施。第三十八條 持卡人如有利用合作貸記卡進行詐騙等惡意行為，發(fā)卡銀行有權對其合作貸記卡止付，授權特約商戶、取現網點收回該卡，并采取措施追回欠款，必要時可提請司法機關追究持卡人的法律責任。第三十九條 發(fā)卡銀行有權依照有權機關的指令，查詢或凍結持卡人的合作貸記卡賬戶。第六章 持卡人的權利和義務第四十條 持卡人有權享有發(fā)卡銀行承諾的各項服務，監(jiān)督其服務質量，并對不滿意服務進行投訴。第四十一條 持卡人在用卡交易后，有權向發(fā)卡銀行索取對賬單（自索取日起前三個月內的對賬單免費提供），或通過發(fā)卡銀行提供的客戶服務電話以及其他渠道了解其賬務變動情況；對賬務變動情況有疑義的，有權在規(guī)定時間內向發(fā)卡銀行提出查詢或更正要求，必要時還可申請調閱簽購單的服務，如調閱簽購單后查明交易確為持卡人本人所為，持卡人須按發(fā)卡銀行的規(guī)定支付簽購單調閱手續(xù)費。第四十二條 發(fā)卡銀行因持卡人交易及還款紀錄良好而調高持卡人信用額度的，如持卡人接到通知后不愿調高信用額度，有權要求發(fā)卡銀行恢復其原有信用額度。但持卡人對已發(fā)生的有效交易款項及相應的利息、費用等負有清償責任。第四十三條 合作貸記卡只能由持卡人本人使用，因出租、轉讓或轉借合作貸記卡而導致的經濟責任及產生的風險損失由持卡人承擔。第四十四條 為了保護自己的合法用卡權益不受侵犯，持卡人在收到合作貸記卡卡片后，應立即在卡片背面的簽名欄內簽上與申請表上相同的常用簽名，并在用卡交易時使用此簽名。因卡片未簽名導致的交易責任及損失由持卡人承擔。第四十五條 持卡人應妥善保管和正確使用密碼，不應將密碼透露給任何他人。凡使用密碼進行的交易，發(fā)卡銀行均視為持卡人本人所為。因密碼保管或使用不當而導致的損失由持卡人本人承擔。第四十六條 持卡人應在發(fā)卡銀行認可的安全網絡環(huán)境下使用合作貸記卡在互聯網（INTERNET）上進行交易。第四十七條 持卡人應在發(fā)卡銀行核定的信用額度內用款，并在到期還款日（含）前償還全部應還款額或最低還款額。持卡人選擇約定賬戶還款方式的，應當在指定還款賬戶中保留足夠的余額。第四十八條 持卡人用卡后應妥善保管交易憑證，以防卡片資料被他人盜??；注意查收對賬單，如未按時收到對賬單，應及時查詢發(fā)卡銀行。持卡人不能以未收到對賬單為由拒絕向發(fā)卡銀行支付欠款（包括相應的滯納金、利息等）。第四十九條 如持卡人個人資料、聯系地址、通訊方式或指定的對賬單寄送地址等發(fā)生變動，應在變動后立即以書面或發(fā)卡銀行認可的其他形式通知發(fā)卡銀行，否則，由此產生的損失由持卡人承擔。第五十條 持卡人應妥善保管所持合作貸記卡卡片，如卡片遺失或被盜，應立即通過發(fā)卡銀行提供的客戶服務電話辦理掛失，經發(fā)卡銀行確認其身份后掛失即時生效，此后發(fā)生的不是由持卡人本人有意所為而造成的債務和損失不再由持卡人承擔。第五十一條 持卡人對其合作貸記卡賬戶正式結清前發(fā)生的所有有效交易款項及相應的利息、費用均負有清償責任。第五十二條 持卡人與商戶之間發(fā)生的任何交易糾紛，均應由雙方自行解決，發(fā)卡銀行不承擔任何責任，持卡人不應以此為由拒絕向發(fā)卡銀行償還所欠款項。第五十三條 發(fā)卡銀行根據有權機關的凍結指令凍結持卡人合作貸記卡賬戶的，如賬戶凍結期間因非發(fā)卡銀行的原因導致仍有交易發(fā)生的，持卡人對相應欠款仍負有清償責任。第七章 附則第五十四條 本章程未盡事宜，按照國家有關法律、法規(guī)、規(guī)章執(zhí)行。第五十五條 本章程由江陰市農村商業(yè)銀行制定并負責解釋。江陰市農村商業(yè)銀行根據國家法律和有關規(guī)定對本章程進行的修改，經批準公布后即為有效，無須另行通知。第五十六條 本章程經中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會核準后施行。二OO四年十二月一日 附：合作貸記卡收費表收費項目收 費 標 準備 注年費單位卡：金卡300元/卡，普通卡150元/卡個人金卡：主卡200元/卡，附屬卡100元/卡個人普通卡：主卡100元/卡，附屬卡50元/卡按年預先收取。收取后不再退還取現(含轉賬)手續(xù)費交易金額的1%+ 2元 按筆收取。取現不分同城異地超限費超限部分的5%，最低5