協(xié)會(huì)貸款管理辦法.docVIP

翁牛特旗農(nóng)村信用合作聯(lián)社農(nóng)牧民信用互助協(xié)會(huì)貸款管理試行辦法第一章 總 則第一條 為加快推動(dòng)農(nóng)村牧區(qū)信用體系建設(shè)步伐，培養(yǎng)和提高農(nóng)牧戶信用意識，營造良好的農(nóng)村牧區(qū)信用環(huán)境，增強(qiáng)信用互助保障，有效降低貸款風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)翁牛特旗人民政府（翁政發(fā)2007129號）關(guān)于組建農(nóng)牧民信用互助協(xié)會(huì)促進(jìn)農(nóng)村牧區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實(shí)施意見及翁牛特旗農(nóng)村信用社貸款管理辦法，特制定本辦法。第二條 本辦法所稱農(nóng)牧民信用互助協(xié)會(huì)貸款是指信用社對依照（翁政發(fā)2007129號文件）成立的農(nóng)牧民信用互助協(xié)會(huì)會(huì)員發(fā)放的，由信用互助協(xié)會(huì)提供信用擔(dān)保的貸款。第二章 信用互助協(xié)會(huì)的性質(zhì)、原則及貸款風(fēng)險(xiǎn)保障第三條 信用協(xié)會(huì)的性質(zhì)農(nóng)牧民信用互助協(xié)會(huì)是由農(nóng)牧民自愿組成的，在旗民政部門登記注冊的社團(tuán)法人組織。是在誠信的基礎(chǔ)上，把分散的個(gè)體農(nóng)村、牧區(qū)信用整合起來的行業(yè)自律組織。第四條 農(nóng)牧民信用互助協(xié)會(huì)貸款風(fēng)險(xiǎn)保障一、信用互助基金風(fēng)險(xiǎn)保障。加入信用協(xié)會(huì)的會(huì)員必須交納一定數(shù)額的信用互助基金，作為防范農(nóng)村信用社貸款風(fēng)險(xiǎn)的基本保障。會(huì)員交納的信用互助基金由會(huì)員直接存入信用協(xié)會(huì)在當(dāng)?shù)剞r(nóng)村信用社開立的專用賬戶，待全部會(huì)員基金交納完畢，信用社匯總后以信用互助協(xié)會(huì)的名義開立定期存單，按定期一年存款利率計(jì)付利息，作為信用互助協(xié)會(huì)為其會(huì)員擔(dān)保貸款的保證金，信用社同時(shí)向信用互助協(xié)會(huì)出具相關(guān)手續(xù)。如果出現(xiàn)貸款風(fēng)險(xiǎn)，農(nóng)村信用社有權(quán)根據(jù)雙方合作協(xié)議扣款。二、貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金保障。為保證農(nóng)牧民信用互助協(xié)會(huì)的正常運(yùn)轉(zhuǎn)，增強(qiáng)農(nóng)牧民信用互助協(xié)會(huì)抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。旗政府按互助基金總額的10%撥出專項(xiàng)資金，作為農(nóng)牧民信用互助協(xié)會(huì)會(huì)員貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，統(tǒng)一存入聯(lián)社營業(yè)部專用賬戶。貸款形成風(fēng)險(xiǎn)后，按翁旗人民政府農(nóng)牧民信用互助協(xié)會(huì)會(huì)員貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金管理辦法進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。三、保險(xiǎn)保障。為進(jìn)一步增強(qiáng)農(nóng)牧民信用協(xié)會(huì)抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力，積極協(xié)調(diào)保險(xiǎn)公司與農(nóng)牧民信用互助協(xié)會(huì)合作，開辦針對農(nóng)牧民信用互助協(xié)會(huì)的險(xiǎn)種，從而分擔(dān)會(huì)員風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)協(xié)會(huì)的發(fā)展。第三章 信用互助協(xié)會(huì)的設(shè)立第五條同時(shí)具備下列條件的農(nóng)牧戶可以申請加入信用互助協(xié)會(huì):一、申請人年齡在60周歲以下、身體健康的農(nóng)牧戶。二、具有完全民事行為能力。三、遵守國家法律、法規(guī)和協(xié)會(huì)章程，守法經(jīng)營，依法納稅。四、自愿交納互助基金，自愿以所交納的互助基金為本會(huì)所有會(huì)員貸款擔(dān)保。五、必須是信用社的入股社員，入股金額不低于500元。六、近三年來在信用社無不良貸款記錄。七、資信較好，具備清償貸款本息的能力。第六條 入會(huì)會(huì)員的審批程序一、向農(nóng)牧民信用互助協(xié)會(huì)提出書面申請并填寫農(nóng)牧民信用互助協(xié)會(huì)會(huì)員入會(huì)申請表。二、經(jīng)信用互助協(xié)會(huì)和農(nóng)村信用社共同審查通過。三、交納不低于500元（最高額為20000元，以500元的倍數(shù)交納）的信用互助基金。第七條 會(huì)員的入會(huì)及退會(huì)信用互助協(xié)會(huì)實(shí)行每三年一屆，每半年（即每年的1月和7月）吸收一次新會(huì)員。具備以下條件的協(xié)會(huì)會(huì)員可以申請退出協(xié)會(huì):一、互助基金已滿三年。二、所有會(huì)員無貸款余額。第八條 組建農(nóng)牧民信用互助協(xié)會(huì)的條件及程序一、信用互助協(xié)會(huì)以行政村為單位組建，每個(gè)行政村只能建一個(gè)信用互助協(xié)會(huì)，每個(gè)協(xié)會(huì)會(huì)員一般應(yīng)不少于30人二、農(nóng)牧民信用互助協(xié)會(huì)必須制定協(xié)會(huì)章程，由協(xié)會(huì)會(huì)員推薦5-9名會(huì)員組成理事會(huì)，同時(shí)由理事會(huì)選舉產(chǎn)生理事長(會(huì)長)，理事會(huì)負(fù)責(zé)協(xié)會(huì)的日常業(yè)務(wù)。三、擬組建的農(nóng)牧民信用互助協(xié)會(huì)所在的行政村為發(fā)起人，由發(fā)起人向當(dāng)?shù)匦庞蒙缣岢錾暾垼瑫r(shí)由發(fā)起人所在地鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府向當(dāng)?shù)匦庞蒙绯鼍咄饨M建信用協(xié)會(huì)證明。四、信用社貸前調(diào)查人員入戶調(diào)查并填寫信用協(xié)會(huì)會(huì)員基本情況調(diào)查表。五、由信用社向聯(lián)社出具同意組建信用協(xié)會(huì)證明。六、由聯(lián)社向人民銀行翁牛特旗支行出具同意組建農(nóng)牧民信用互助協(xié)會(huì)證明。七、人行翁旗支行向旗民政部門出具同意組建農(nóng)牧民信用互助協(xié)會(huì)的相關(guān)文件。八、由民政部門核發(fā)社會(huì)團(tuán)體及法人登記證書。九、信用社與信用互助協(xié)會(huì)簽定合作協(xié)議。 第四章 信用互助協(xié)會(huì)檔案的管理第九條 信用互助協(xié)會(huì)檔案由信貸會(huì)計(jì)保管，實(shí)行“一會(huì)一檔”，其檔案資料包括：一、農(nóng)牧民信用互助協(xié)會(huì)章程二、農(nóng)牧民信用互助協(xié)會(huì)理事會(huì)成員名單三、農(nóng)牧民信用互助協(xié)會(huì)理事會(huì)成員身份證復(fù)印件四、農(nóng)牧民信用互助協(xié)會(huì)會(huì)員及交納互助基金名單五、農(nóng)牧民信用互助協(xié)會(huì)會(huì)員入會(huì)申請表六、信用社與農(nóng)牧民信用互助協(xié)會(huì)簽定的合作協(xié)議七、社會(huì)團(tuán)體及法人登記證書復(fù)印件八、村委會(huì)向信用社出具的組建信用互助協(xié)會(huì)申請九、鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府向信用社出具的同意組建信用協(xié)會(huì)證明文件十、信用社向聯(lián)社出具的同意組建信用互助協(xié)會(huì)的證明十一、聯(lián)社向人行翁旗支行出具的同意組建農(nóng)牧民信用互助協(xié)會(huì)證明復(fù)印件。十二、人行翁旗支行向旗民政部門出具的同意組建信用互助協(xié)會(huì)的證明復(fù)印件第五章 信用互助協(xié)會(huì)貸款的管理第十條 信用互助協(xié)會(huì)貸款的政策：農(nóng)村信用社對信用互助協(xié)會(huì)貸款實(shí)行“三優(yōu)惠、一優(yōu)先、一簡化”的政策。“三優(yōu)惠”即貸款額度優(yōu)惠、期限優(yōu)惠、利率優(yōu)惠；“一優(yōu)先”即會(huì)員借款優(yōu)先；“一簡化”即簡化貸款手續(xù)。第十一條 信用互助協(xié)會(huì)貸款的對象為信用互助協(xié)會(huì)會(huì)員。第十二條 信用互助協(xié)會(huì)貸款利率：對協(xié)會(huì)會(huì)員借款實(shí)行信用社同檔次貸款執(zhí)行利率下浮20%的優(yōu)惠政策。逾期加息利率為在借款合同載明利率基礎(chǔ)上加收50%，未按合同約定用途使用貸款的罰息利率為在借款合同載明利率基礎(chǔ)上加收100%。第十三條 貸款額度及審批權(quán)限：信用互助協(xié)會(huì)會(huì)員貸款最高授信額度為會(huì)員交納信用互助金的10倍。其貸款額度超出本社最高授信額度的報(bào)聯(lián)社信貸管理部經(jīng)聯(lián)社貸審會(huì)審批后發(fā)放。第十四條 貸款期限：根據(jù)會(huì)員所從事的生產(chǎn)經(jīng)營項(xiàng)目合理確定貸款期限，最長不得超過三年。第十五條 貸款方式：信用互助協(xié)會(huì)貸款均按農(nóng)戶聯(lián)保貸款進(jìn)行核算。第十六條 結(jié)息方式：信用互助協(xié)會(huì)貸款一律采取按季結(jié)息方式。第十七條 信用互助協(xié)會(huì)貸款程序一、信貸員對信用互助協(xié)會(huì)所有會(huì)員填寫信用協(xié)會(huì)會(huì)員基本情況調(diào)查表及信用協(xié)會(huì)會(huì)員授信登記表。二、信用互助協(xié)會(huì)向信用社出具介紹信。三、信用社放貸小組成員填寫翁牛特旗農(nóng)村信用聯(lián)社農(nóng)牧民信用互助協(xié)會(huì)會(huì)員借款合同。四、信貸員登記貸款還款記錄。五、信貸會(huì)計(jì)填寫貸款借據(jù)。六、貸戶到營業(yè)室支款。信用互助協(xié)會(huì)成立后無論其會(huì)員是否借款，上述貸款程序中的第（一）項(xiàng)都必須填寫，其余（三四）項(xiàng)在會(huì)員借款時(shí)填寫。 信用社在貸款發(fā)放過程中，要實(shí)行全程公開和陽光作業(yè)。按季對貸款張榜公布，按受會(huì)員的監(jiān)督，嚴(yán)禁信貸員個(gè)人與協(xié)會(huì)之間的業(yè)務(wù)往來。 信用社在收妥借款人全部資料起十個(gè)工作日內(nèi)必須審查完畢，做出是否同意發(fā)放貸款的決定，并告知協(xié)會(huì)及借款人，同時(shí)應(yīng)按季向協(xié)會(huì)提供會(huì)員借款及償還情況資料。第十八條 農(nóng)牧民信用互助協(xié)會(huì)貸款的貸后管理各社要加強(qiáng)對農(nóng)牧民信用互助協(xié)會(huì)貸款的貸后管理工作，每季度（自貸款后的下一個(gè)季度開始）要進(jìn)行一次貸后檢查，并填寫好貸后檢查報(bào)告，以有效防范貸款風(fēng)險(xiǎn)。第十九條 農(nóng)牧民信用互助協(xié)會(huì)貸款的風(fēng)險(xiǎn)管理一、農(nóng)牧民信用互助協(xié)會(huì)貸款如果逾期，協(xié)會(huì)應(yīng)積極協(xié)助信用社催收，一個(gè)月內(nèi)仍有未清收部分，信用社則有權(quán)在協(xié)會(huì)信用互助基金中扣收。貸款如果形成風(fēng)險(xiǎn)，信用社首先在信用互助基金中扣收，互助基金不足的則按貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金管理辦法中的貸款補(bǔ)償標(biāo)準(zhǔn)申請補(bǔ)償。 二、協(xié)會(huì)會(huì)員如有5戶以上（含）貸款逾期，在規(guī)定時(shí)間內(nèi)不能償還的，信用社有權(quán)停辦本協(xié)會(huì)全體會(huì)員的貸款業(yè)務(wù)。第二十條 信用互助協(xié)會(huì)會(huì)員貸款檔案管理信用互助協(xié)會(huì)會(huì)員貸款檔案包括：一、信用互助協(xié)會(huì)貸款檔案封面及目錄二、信用互助協(xié)會(huì)會(huì)員基本情況調(diào)查表三、信用互助協(xié)會(huì)會(huì)員授信登記表四、信用協(xié)會(huì)向信用社出具的介紹信五、農(nóng)牧民信用互助協(xié)會(huì)會(huì)員借款合同六、農(nóng)牧民信用互助協(xié)會(huì)會(huì)員貸款還款記錄