農(nóng)業(yè)保險之農(nóng)業(yè)風(fēng)險及其特點.docx

農(nóng)業(yè)風(fēng)險及其特點一、農(nóng)業(yè)風(fēng)險的概念（一）農(nóng)業(yè)風(fēng)險的概念風(fēng)險的一般定議為某種事件發(fā)生的不確定性，按照這一定義，風(fēng)險包含兩方面內(nèi)容：一是低于預(yù)期價值的結(jié)果，稱為損失；二是高于預(yù)期價值的結(jié)果，稱為收益。由于保險針對和補償?shù)氖菗p失，所以，從保險的角度講，風(fēng)險是某種損失發(fā)生的不確定性。因此，研究農(nóng)業(yè)保險問題時，可以給農(nóng)業(yè)風(fēng)險作如下定義：所謂農(nóng)業(yè)風(fēng)險，是指人們在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營過程中遭受由于災(zāi)害所導(dǎo)致的財產(chǎn)損失、人身傷亡或其他經(jīng)濟損失等風(fēng)險的不確定性。這種不確定性表現(xiàn)在三個方面：一是損失是否發(fā)生的不確定性；二是損失何時發(fā)生的不確定性；三是損失程度大小的不確定性。所謂災(zāi)害，是指自然原因、人為原因或者二者兼有的原因所形成的破壞力給自然界、人類社會所帶來的禍患；換句話講，凡是能夠造成社會財富和人員傷亡的各種自然、社會現(xiàn)象，都可稱之為災(zāi)害。災(zāi)害產(chǎn)生破壞作用要借助具體的載體，這種載體稱作災(zāi)害事故。載體不同，災(zāi)害事故的表現(xiàn)形式就不同。因此，災(zāi)害就出現(xiàn)了許多種類，比如火災(zāi)、風(fēng)災(zāi)、水災(zāi)等。災(zāi)害的發(fā)生對社會財富和人的生命和健康的破壞結(jié)果，叫做災(zāi)害損失。災(zāi)害損失不同于風(fēng)險損失，它是實質(zhì)性的損失結(jié)果，而風(fēng)險損失是帶有可能性的災(zāi)害損失。（二）農(nóng)業(yè)風(fēng)險的性質(zhì)1客觀性。就實質(zhì)而言，農(nóng)業(yè)風(fēng)險損失是導(dǎo)致農(nóng)業(yè)風(fēng)險產(chǎn)生的災(zāi)害事故發(fā)生后，其對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過程的破壞結(jié)果，表現(xiàn)為人身傷亡、財產(chǎn)損失或其他經(jīng)濟損失等具體形成；而災(zāi)害的發(fā)生是不以人的意志為轉(zhuǎn)移的，是客觀存在的，不管人們是否愿意，一旦災(zāi)害事故發(fā)生，這種損失就不可避免。2相對性。首先，災(zāi)害及災(zāi)害損失是具有相對性的，某種災(zāi)害發(fā)生，只有相對來說于可能受到災(zāi)害損失的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者才構(gòu)成危險；其次，對于不同的承擔(dān)者，同一災(zāi)害破壞結(jié)果，其所以為的風(fēng)險（大?。┏潭瓤赡懿煌?。3可測定性。農(nóng)業(yè)風(fēng)險損失是客觀的，這是因為災(zāi)害事故的發(fā)生具有偶然性，并且這種偶然性表現(xiàn)為一定的概率。4農(nóng)業(yè)風(fēng)險損失是一種損失預(yù)期。農(nóng)業(yè)風(fēng)險的大小，在某種程度上取決于人們主觀上對客觀損失的度量。盡管農(nóng)業(yè)風(fēng)險損失是客觀的，但由于主觀認識（承受能力）的不同，相同程度的客觀損失對于不同的承受者，風(fēng)險的大小卻可能不同。因此農(nóng)業(yè)風(fēng)險損失是農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者對可能遭受到的損失大小的一種預(yù)期。掌握農(nóng)業(yè)風(fēng)險的性質(zhì)，對于開展農(nóng)業(yè)保險十分重要。其意義在于，并不是有了客觀損失就會產(chǎn)生對農(nóng)業(yè)保險的需求。只有當農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者意識到了客觀損失存在并構(gòu)成了風(fēng)險，希望通過保險的方式將風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁出去，并且具備相應(yīng)保險費的支付能力時，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者才能自愿投保，才能形成對農(nóng)業(yè)保險的有效需求；否則，應(yīng)當考慮是否有必要采取一定的扶持政策組織農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者參與投保。（三）農(nóng)業(yè)風(fēng)險的構(gòu)成要素傳統(tǒng)風(fēng)險管理理論認為，風(fēng)險一般由風(fēng)險因素、風(fēng)險事故和損失三種要素構(gòu)成。從農(nóng)業(yè)保險實際損失的角度看，對于一項特定的農(nóng)業(yè)風(fēng)險，可以認為其是由以下兩種要素構(gòu)成，即可能性和預(yù)期損失。1可能性，即災(zāi)害事故發(fā)生的概率?？梢酝ㄟ^經(jīng)驗估計、長期資料的統(tǒng)計計算等方法得到。2預(yù)期損失，即災(zāi)害事故發(fā)生后可能造成的損失的大小。可以通過經(jīng)驗估計、理論推算、統(tǒng)計調(diào)查等方法得到。用公式表示特定農(nóng)業(yè)風(fēng)險的大小，即：某項農(nóng)業(yè)風(fēng)險的大小=預(yù)期損失X概率二、農(nóng)業(yè)風(fēng)險的種類和特點（一）農(nóng)業(yè)風(fēng)險種類依據(jù)不同的分類標準可以將農(nóng)業(yè)風(fēng)險分為不同的種類。1按照農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的對象劃分。按照農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的對象的不同，可以將農(nóng)業(yè)風(fēng)險分為種植業(yè)風(fēng)險和養(yǎng)殖業(yè)風(fēng)險，并可以進一步細分為糧食作物風(fēng)險、經(jīng)濟作物風(fēng)險、家禽飼養(yǎng)風(fēng)險、水產(chǎn)養(yǎng)殖風(fēng)險等。2按照風(fēng)險的性質(zhì)劃分。按農(nóng)業(yè)風(fēng)險的不同性質(zhì)，可將農(nóng)業(yè)風(fēng)險劃分為純粹的農(nóng)業(yè)風(fēng)險和投機性的農(nóng)業(yè)風(fēng)險。3按照農(nóng)業(yè)風(fēng)險生產(chǎn)的原因劃分。概括起來講，農(nóng)業(yè)風(fēng)險可由自然因素和人為因素兩方面原因引起，具體可分為以下三類：（1）自然風(fēng)險。指由自然條件異常引發(fā)的自然災(zāi)害而造成的農(nóng)業(yè)風(fēng)險。自然條件的異?？梢杂勺匀灰蛩匾穑部梢杂扇藶橐蛩匾?。這些自然災(zāi)害主要包括氣象災(zāi)害（如干旱、低溫、風(fēng)災(zāi)、雹災(zāi)等），植物病、蟲、草害，動物疾病，地殼板塊運動（如地震、泥石泥等），環(huán)境災(zāi)害（如水土流失、大氣污染、農(nóng)業(yè)污染等），以及洪水、雷電、海嘯等。（2）經(jīng)濟風(fēng)險。由人為因素引起，即由經(jīng)濟環(huán)境的改變所帶來的農(nóng)業(yè)風(fēng)險，如農(nóng)產(chǎn)品價格變動、利率浮動、經(jīng)濟制度變革、生產(chǎn)資料漲價、貿(mào)易條件惡化等。（3）社會風(fēng)險。由人為因素引起，即由社會條件導(dǎo)常引發(fā)的災(zāi)害事故所造成的農(nóng)業(yè)風(fēng)險。通常包括政治風(fēng)險、行為風(fēng)險和技術(shù)風(fēng)險。（二）農(nóng)業(yè)風(fēng)險的特點農(nóng)業(yè)的對象因自然條件、經(jīng)濟狀況、生產(chǎn)方式等因素的不同，使得相對于不同對象的同一種類農(nóng)業(yè)風(fēng)險具有不同的特點。我國農(nóng)業(yè)風(fēng)險的主要特點可概括為以下幾點：1種類多、范圍廣、程度深。就全國來講，由于農(nóng)業(yè)風(fēng)險幾乎包括風(fēng)險的全部內(nèi)容，涉及農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的各個環(huán)節(jié)及農(nóng)民生產(chǎn)的方方面面，并且我國農(nóng)業(yè)自然災(zāi)害頻繁、經(jīng)濟損失嚴重、社會影響深遠，從而決定了我國農(nóng)業(yè)風(fēng)險具有該特點。2區(qū)域性。我國氣象災(zāi)害種類繁多，發(fā)生頻率較高，再加上地理條件十分復(fù)雜，使氣象災(zāi)害的頒具有一定的區(qū)域性?？偟膩碚f，北方旱災(zāi)多，南方雨澇多。3.季節(jié)性。我國氣象災(zāi)害的季節(jié)性比較突出。比如旱澇災(zāi)害，春季往往是南澇北旱，盛夏是南旱北澇；寒露風(fēng)是南方晚稻抽穗開花期的災(zāi)害性天氣，長江中下游主要出現(xiàn)在9月中、下旬，華南則多出現(xiàn)在10月下旬；霜凍春季主要發(fā)生在北方冬麥區(qū)，秋季主要發(fā)生在東北、華北及西北地區(qū)，冬季則主要發(fā)生在江南、華南及西南部分地區(qū)；暴雨在長江下游浙、閩、兩廣集中在每年的5月、6月和7月，而華北、西北地區(qū)集中在7-8月。4、風(fēng)險單位較大。我國幅員遼闊，災(zāi)害眾多，經(jīng)常發(fā)生大規(guī)模的自然災(zāi)害，而對于很多災(zāi)害來說，如旱災(zāi)、洪水等，一次災(zāi)害事故通常會造成較大范圍的災(zāi)害損失。5、風(fēng)險承擔(dān)者的弱小性與分散性。以家庭經(jīng)營為主的我國農(nóng)業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營方式，使農(nóng)業(yè)風(fēng)險的承擔(dān)者常常是每一個農(nóng)戶或規(guī)模不大的經(jīng)濟組織。因此，相對于城市集中的人口以及大規(guī)模的生產(chǎn)經(jīng)營單位，農(nóng)業(yè)風(fēng)險表現(xiàn)出風(fēng)險承擔(dān)者的弱小性及分散性。6、風(fēng)險的相對集中性。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)方式方法的本身決定了農(nóng)業(yè)風(fēng)險的相對集中性。與工廠里的工人只負責(zé)某一工種不同，大多數(shù)農(nóng)民必須親自參與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的產(chǎn)供銷全過程，這一點在以家庭經(jīng)營為主的生產(chǎn)方式下表現(xiàn)得更為明顯。7、風(fēng)險損失的相對嚴重性。一方面，農(nóng)業(yè)風(fēng)險的相對集中性很好地說明了農(nóng)業(yè)風(fēng)險損失的相對嚴重性；另一方面，由于農(nóng)業(yè)風(fēng)險是人們從主觀上對客觀損失的一種度量，因此之故一種客觀損失空間能形成多大的風(fēng)險，要取決于承擔(dān)者的承受能力。在我國，目前農(nóng)業(yè)風(fēng)險的承擔(dān)者主要是個體農(nóng)民、經(jīng)濟實力不強的農(nóng)村合作經(jīng)濟組織或其他農(nóng)業(yè)投資者，風(fēng)險承擔(dān)能力不強，所以我國農(nóng)業(yè)風(fēng)險具有相對嚴重的特點。三、農(nóng)業(yè)自然災(zāi)害及我國近年來農(nóng)業(yè)自然災(zāi)害發(fā)生情況（一）農(nóng)業(yè)自然災(zāi)害的概念按照產(chǎn)生的原因，災(zāi)害可以分為自然災(zāi)害和人為災(zāi)害；人為災(zāi)害又可細分為社會災(zāi)害和經(jīng)濟災(zāi)害。按照破壞對象來劃分，災(zāi)害可以分為工業(yè)災(zāi)害、農(nóng)業(yè)災(zāi)害等。目前，對于農(nóng)業(yè)定災(zāi)害的定義，學(xué)術(shù)界沒有一致意見。下面是兩種關(guān)于農(nóng)業(yè)災(zāi)害的定義：1、一般意義上的農(nóng)業(yè)災(zāi)害，是指對種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)所利用的動植物有害的災(zāi)害事故，主要是指農(nóng)業(yè)自然災(zāi)害。一般也稱為狹義的農(nóng)業(yè)災(zāi)害或農(nóng)業(yè)自然災(zāi)害，是人們通常所使用的農(nóng)業(yè)災(zāi)害的定義。2、擴展意義上的農(nóng)業(yè)災(zāi)害，是指對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營過程、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營對象、勞動要素及勞動手段具有破壞或阻礙作用的災(zāi)害事故的集合。隨著社會經(jīng)濟的發(fā)展和人們認識的深化，農(nóng)業(yè)所包含的內(nèi)容不僅僅只是狹義的“種”與“養(yǎng)”；即使僅從種養(yǎng)意義上的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營過程來看，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過程不僅有生產(chǎn)對象，還有生產(chǎn)要素和勞動手段；農(nóng)業(yè)的生產(chǎn)過程不單純是自然的再生產(chǎn)過程，同時也是經(jīng)濟的再生產(chǎn)過程；農(nóng)業(yè)作為一個社會經(jīng)濟系統(tǒng)不可能獨立于整個社會大系統(tǒng)之外而單獨存在，它要不斷地同社會大系統(tǒng)的其他子系統(tǒng)進行物質(zhì)、能量、住處等方面的交流和聯(lián)系，這樣才能維持自身系統(tǒng)的正常運行。因而，除自然災(zāi)害外，農(nóng)業(yè)還要受到社會災(zāi)害和經(jīng)濟災(zāi)害的影響。因此，擴展意義上的農(nóng)業(yè)災(zāi)害是一個寬泛的概念，它幾乎包括了災(zāi)害的所有種類和全部內(nèi)容，農(nóng)業(yè)災(zāi)害可以自然原因、人為原因造成的，也可以自然與人為相結(jié)合的原因造成。（二）農(nóng)業(yè)自然災(zāi)害的特點農(nóng)業(yè)自然災(zāi)害是自然條件異常變化對農(nóng)業(yè)所造成的破壞。由于農(nóng)業(yè)以動植物為基本勞動對象，以土地為基本生產(chǎn)資料，所以農(nóng)業(yè)自然災(zāi)害所導(dǎo)致的農(nóng)業(yè)災(zāi)害風(fēng)險，是對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)效果和穩(wěn)定性的最大威脅。農(nóng)業(yè)自然災(zāi)害除了具有一般災(zāi)害所共有的有害相對性、量的積累性與質(zhì)量互變性、不可避免性、可防御性、局部性、間歇性等特點外，還具有以下特點：1、利害互變性。農(nóng)業(yè)自然災(zāi)害的發(fā)生雖然會給農(nóng)業(yè)造成一定損失，但有時災(zāi)害過后還會帶來一些好的結(jié)果。比如洪水暴發(fā)會給農(nóng)業(yè)生產(chǎn)以及農(nóng)民生活造成很大損失，但洪水后，土質(zhì)卻得到改良，變得肥沃。例如，長江中上游的水土流失卻形成了下游肥沃的長江三角洲沖擊平原。2、局部損失和全局豐收的反差性。對于一般的財產(chǎn)來說，災(zāi)害發(fā)生必然會產(chǎn)生或大或小、或多或少的財產(chǎn)損失后果，還會因此受益。例如，異常臺風(fēng)過后，停泊在港灣中的一些船舶可能被攔或被吹走，未發(fā)生損失的船舶不會因為臺風(fēng)的襲擊而變得堅固。但大多數(shù)農(nóng)業(yè)自然災(zāi)害卻是另一種情況。例如，臺風(fēng)可能會使臺風(fēng)中心地區(qū)的農(nóng)作物受損，但隨臺風(fēng)而來的雨水，卻可能為附近地區(qū)的作物解除了旱情，創(chuàng)造了豐產(chǎn)的條件。因此，就可能出現(xiàn)作物生產(chǎn)期受災(zāi)而收獲不受影響甚至是豐收，不可能出現(xiàn)當時一個地區(qū)受災(zāi)，而相鄰地區(qū)卻因此豐收的局面。3、損失的自愈性。由于農(nóng)業(yè)自然災(zāi)害的破壞對象是有生命的、有生長機能的動植物，而動植物的機體和機能都有自我恢復(fù)再生產(chǎn)能力。因此災(zāi)害發(fā)生后，如果這些動植物體生活機能沒有完全喪失，還能繼續(xù)生長，而且它們在災(zāi)后遇到適宜的生長條件，得到及時的適當?shù)木S護和管理，動植物體就會發(fā)揮再生能力，使受到的損害在一定程度上得到彌補和恢復(fù)。4、成災(zāi)的條件性。任何一種自然現(xiàn)象，即可能是動植物生長的必要條件，又可能對其生長構(gòu)成威脅，關(guān)鍵在于其發(fā)生的時間和強度等條件。例如，冰雹被認為是主要的自然災(zāi)害，但對于棉花生產(chǎn)，盛夏季節(jié)適度的冰雹是秋季涼爽晴朗天氣的前奏，而秋于涼爽干燥，正是棉桃曬絮的好天氣，能使棉花高產(chǎn)優(yōu)質(zhì)，所以盛夏適度的冰雹不是災(zāi)害；而初夏季節(jié)過多的冰雹，尤其是棉花開花、結(jié)蕾期間，過多、過量的冰雹會使棉花落花落蕾，則是災(zāi)害；相反，對于烤煙生產(chǎn)，初夏煙苗開花季節(jié)的冰雹無關(guān)緊要，而盛夏過重的冰雹會把煙葉的七零八落，則是災(zāi)害。5、損失責(zé)任難劃分性。由于動植物的生產(chǎn)周期和生產(chǎn)周期都比較長，在此期間，動植物體可能會受到多種自然災(zāi)害的侵襲，每種災(zāi)害都可能造成一定的損失，但最終都要通過產(chǎn)量等反映出來。因此，在各種災(zāi)害的綜合作用與影響下，很難精確地劃分哪一種災(zāi)害究竟給農(nóng)業(yè)生產(chǎn)帶來多大的影響。6、區(qū)域性。與其他類型的災(zāi)害相比，農(nóng)業(yè)自然災(zāi)害的區(qū)域性更為突出，其表現(xiàn)在：一是災(zāi)害種類分布的地域性，即不同地區(qū)存在著不同的災(zāi)害種類，如我國南方水災(zāi)較為頻繁，北方則旱災(zāi)較為嚴重，臺風(fēng)主要侵害沿海地區(qū)等。二是同一生產(chǎn)對象災(zāi)害種類的受損程度的地區(qū)差異性，即由于地理、氣候、品種不同，同一生產(chǎn)對象災(zāi)害種類的受損程度的對同一種災(zāi)害的抵抗能力不同，如同樣是水稻，在我國南方和北方的災(zāi)害種類就會不同；即使同樣遭受了低溫冷害，南方、北方不同水稻品種的抗御能力也會不同。7、伴發(fā)性與持續(xù)性。伴發(fā)性表現(xiàn)在一種災(zāi)害發(fā)生時往往誘發(fā)其他災(zāi)害同時發(fā)生，如臺風(fēng)災(zāi)害往往伴有暴雨災(zāi)害，山區(qū)暴雨災(zāi)害可能導(dǎo)致山洪暴發(fā)和泥石流，溫度過大容易誘發(fā)作物病蟲害等。持續(xù)性一方面表現(xiàn)在同一災(zāi)害的連續(xù)發(fā)生，如華北部分地區(qū)常出現(xiàn)春夏連旱或伏秋連旱；另一方面則表現(xiàn)在不同災(zāi)害的交替發(fā)生，如河北有“春旱、夏澇、秋又吊”的說法。（三）農(nóng)業(yè)自然災(zāi)害的分類按照不同的標準，可以將農(nóng)業(yè)自然災(zāi)害劃分為不同種類，例如：1、按危害與受害的密切程度，農(nóng)業(yè)自然災(zāi)害可以分為直接性和間接性災(zāi)害。2、按發(fā)生的時間性，農(nóng)業(yè)自然災(zāi)害可以分為突發(fā)性和