理財(cái)案例評估對比分析PPT課件

理財(cái)案例評估對比分析 郭先生 2008年末滿30周歲 為某保險(xiǎn)公司的培訓(xùn)專員 其同齡的妻子王女士 為某家公司的職員 兩人結(jié)婚4年 女兒兩歲 目前兩人感情不和 準(zhǔn)備協(xié)議離婚 郭先生目前月稅后收入5000元 王女士月稅后收入4000元 家庭月支出3000元 現(xiàn)有雙方父母出資購買的住房一套 成本價(jià)為50萬元 無貸款 目前市場價(jià)為70萬元 銀行存款2萬元 債券型基金7萬元 理財(cái)案例 方案B 一 聲明二 理財(cái)規(guī)劃書摘要三 基本狀況介紹 四 家庭財(cái)務(wù)分析五 客戶的理財(cái)目標(biāo)與風(fēng)險(xiǎn)屬性界定六 擬定可達(dá)成理財(cái)目標(biāo)或解決問題的方案七 定期檢討的安排 理財(cái)案例分析 方案A 一 聲明二 客戶的理財(cái)目標(biāo)及評價(jià)三 家庭財(cái)務(wù)分析四 家庭理財(cái)建議 五 調(diào)整后家庭收支分析 六 家庭理財(cái)原則 七 家庭理財(cái)規(guī)劃方案總結(jié) 八 理財(cái)溫馨提示 分析 1 兩方案均沒有在聲明中明確 免責(zé)聲明 2 方案A有AFP專業(yè)資格人員提供策劃更顯專業(yè) 方案B沒有明確理財(cái)人員資質(zhì) 方案A內(nèi)容詳實(shí)完整 方案B錯(cuò)誤較多 兩方案均缺風(fēng)險(xiǎn)告知 A 理財(cái)目標(biāo)依照優(yōu)先級排列如下 1 雙方希望能協(xié)議分割財(cái)產(chǎn) 女兒由妻子撫養(yǎng) 郭先生希望能夠提供女兒的撫養(yǎng)費(fèi)和教育經(jīng)費(fèi) 2 為了調(diào)整離婚后的心情 以及希望將來有一個(gè)更好的職業(yè)發(fā)展 他希望能在明年年初去加拿大留學(xué) 讀兩年的MBA 目前國外年學(xué)費(fèi)約10萬元人民幣 年生活費(fèi)約5萬元人民幣 3 希望回國后 在35歲時(shí) 能靠自己的能力購買一套目前價(jià)值100萬元的住房 B 理財(cái)目標(biāo)依照優(yōu)先級排列如下 1 子女教育規(guī)劃2 養(yǎng)老規(guī)劃3 投資規(guī)劃 理財(cái)目標(biāo) 理財(cái)目標(biāo)對比 A B兩方案對比 方案目標(biāo)表述準(zhǔn)確 方案表達(dá)錯(cuò)誤 方案A 雖然該客戶年齡不大 家庭正處于成長期 應(yīng)屬于能夠承受一定風(fēng)險(xiǎn)的激進(jìn)性投資者 但根據(jù)該客戶所提供的資料 可以看出該客戶所做的投資屬于溫和穩(wěn)健型 方案B 長郭先生與王女士正處于 家庭成長期 這一階段郭先生這一階段的特點(diǎn)是 有子女的負(fù)擔(dān) 支出逐漸降低增加 對現(xiàn)金需求量增加 家庭資產(chǎn)有限 財(cái)富沒有進(jìn)行合理規(guī)劃 郭先生現(xiàn)收入來源較穩(wěn)定 需要增加自己的保險(xiǎn)及增加投資資金 還需為子準(zhǔn)備撫養(yǎng)金及教育基金 因此 通過分析郭先生的風(fēng)險(xiǎn)偏好及家庭資產(chǎn)狀況 其理財(cái)應(yīng)該基于現(xiàn)階段的情況考慮 理財(cái)?shù)娘L(fēng)格屬于穩(wěn)健增長型 客戶的風(fēng)險(xiǎn)屬性 方案A 分析客戶的風(fēng)險(xiǎn)屬性準(zhǔn)確 方案B分析不準(zhǔn)確 方案有資產(chǎn)負(fù)債表 收支儲蓄表 方案資產(chǎn)負(fù)債表有誤 方案B 理財(cái)建議不切合實(shí)際 數(shù)據(jù)計(jì)算錯(cuò)誤 理財(cái)目標(biāo)可行性分析 方案A 提出理財(cái)建議 基本可行 方案B 目標(biāo)順序有誤 將女兒誤作兒子 投資產(chǎn)品配置分析 B方案錯(cuò)誤百出 顯得理財(cái)人員責(zé)任心差 專業(yè)精神不足 方案A 作了一定的產(chǎn)品配置 但沒有保障型保險(xiǎn) 理財(cái)案例評估對比分析小結(jié)A方案更佳 1 針對客戶的問題對癥下藥 2 提出挽救婚