第十三章中央銀行與金融監(jiān)管.ppt

1,第十三章中央銀行與金融監(jiān)管第一節(jié)中央銀行對(duì)商業(yè)銀行的監(jiān)管第二節(jié)中央銀行對(duì)其他金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管第三節(jié)中央銀行對(duì)貨幣市場(chǎng)的監(jiān)管第四節(jié)中央銀行對(duì)外匯市場(chǎng)的監(jiān)管,中央銀行金融監(jiān)管示意圖,2,中央銀行金融監(jiān)管p320,金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管,金融市場(chǎng)監(jiān)管,商業(yè)銀行,其他金融機(jī)構(gòu),貨幣市場(chǎng),外匯市場(chǎng),第一節(jié)中央銀行對(duì)商業(yè)銀行的監(jiān)管,在金融機(jī)構(gòu)體系中，商業(yè)銀行的地位十分突出，它是金融機(jī)構(gòu)的主體組成部分。在中央銀行作為金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的國(guó)家，對(duì)商業(yè)銀行的監(jiān)管是中央銀行最主要的監(jiān)管領(lǐng)域。中金：華夏銀行為理財(cái)風(fēng)波兜底,3,案例海南發(fā)展銀行的關(guān)閉,一、案情介紹二、原因分析三、風(fēng)險(xiǎn)啟示及對(duì)策,4,一、案情介紹,1998年6月21日，中國(guó)人民銀行發(fā)表公告，關(guān)閉剛剛誕生兩年10個(gè)月的海南發(fā)展銀行。這是新中國(guó)金融史上第一次由于支付危機(jī)而關(guān)閉的一家有省政府背景的商業(yè)銀行。海南發(fā)展銀行成立于1995年8月，是海南省惟一一家具有獨(dú)立法人地位的股份制商業(yè)銀行，其總行設(shè)在海南省?？谑?，并在其他省市設(shè)有少量分支機(jī)構(gòu)。它先是合并原海南省5家信托投資公司組建而成,成立時(shí)的總股本為1677億元，海南省政府以出資32億元成為其最大股東。1997年又兼并了28家有問題的信用社。關(guān)閉前有員工2800多人，資產(chǎn)規(guī)模達(dá)160多億元。,5,二、原因分析,（一）不良資產(chǎn)比例過大（二）違法違規(guī)經(jīng)營(yíng),6,三、風(fēng)險(xiǎn)啟示及對(duì)策,（一）不良資產(chǎn)仍然是我國(guó)銀行業(yè)的主要風(fēng)險(xiǎn)；（二）合規(guī)合法經(jīng)營(yíng)是商業(yè)銀行穩(wěn)健運(yùn)行的基本要求；（三）中央銀行作為銀行的銀行，但不是萬能的；（四）中央銀行要加大監(jiān)管力度。,7,一、監(jiān)管目標(biāo)和主體,監(jiān)管目標(biāo)分類：保護(hù)金融消費(fèi)者著及允許銀行體系適應(yīng)經(jīng)濟(jì)的變化而變化；維護(hù)銀行體系的正常運(yùn)轉(zhuǎn)，促使國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展；保護(hù)存款人的利益，維護(hù)銀行的有效經(jīng)營(yíng)。商業(yè)銀行監(jiān)管主體：狹義的商業(yè)銀行監(jiān)管主體僅指商業(yè)銀行的直接監(jiān)管機(jī)關(guān)廣義的商業(yè)銀行的監(jiān)管主體還包括行業(yè)自律組織、社會(huì)中各級(jí)組織以及被監(jiān)管對(duì)象的自我監(jiān)控部門。,8,二、監(jiān)管內(nèi)容p322,（一）市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管1、審批機(jī)構(gòu)-國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)2、審批注冊(cè)資本-全國(guó)性商業(yè)銀行10個(gè)億；城市商業(yè)銀行1億元，農(nóng)村商業(yè)銀行5000萬元人民幣3、審批業(yè)務(wù)范圍-由中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法規(guī)定4、審批高級(jí)管理人員的任職資格,9,（二）市場(chǎng)運(yùn)營(yíng)監(jiān)管p323,1、監(jiān)管資本充足性-2001年新巴塞爾資本協(xié)議資本總額與加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額比例不得低于8%核心資本占風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的比例不得低于4%，附屬資本不得超過核心資本2、監(jiān)管資產(chǎn)安全性各類資產(chǎn)占全部資產(chǎn)的比例監(jiān)管對(duì)單個(gè)借款人或單個(gè)借款人集團(tuán)資產(chǎn)集中度3、監(jiān)管流動(dòng)適度性-主要體現(xiàn)在流動(dòng)性的管理政策向銀行發(fā)布衡量和管理流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的指標(biāo)方針規(guī)定銀行流動(dòng)資產(chǎn)與存款或總資產(chǎn)的的比例4、監(jiān)管收益合理性主要包括應(yīng)收利息、應(yīng)收未收利息、應(yīng)付利息、應(yīng)付未付利息、呆賬準(zhǔn)備金提取等。5、監(jiān)管內(nèi)控有效性（三）市場(chǎng)退出監(jiān)管,10,三、監(jiān)管評(píng)級(jí),11,駱駝評(píng)級(jí)法（CAMELS)六個(gè)指標(biāo)五個(gè)級(jí)別（一級(jí)最高，五級(jí)最低）,第二節(jié)中央銀行對(duì)其他金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管,一、信托機(jī)構(gòu)的監(jiān)管P326(一）國(guó)外金融信托監(jiān)管1、單層多頭監(jiān)管體制2、雙層多頭監(jiān)管體制3、集中監(jiān)管(二）我國(guó)金融信托監(jiān)管,12,我國(guó)信托業(yè)發(fā)展,歷次整頓,1982年第一次整頓行業(yè)整頓整頓后機(jī)構(gòu)數(shù)量減少1983年將信托業(yè)務(wù)劃分為委托、信托、代理、咨詢、租賃五類,1985年第二次整頓業(yè)務(wù)整頓1986年頒布信托機(jī)構(gòu)管理暫行規(guī)定,1988年第三次整頓行業(yè)和業(yè)務(wù)整頓，其間業(yè)務(wù)實(shí)行“三?！?1995年第四次整頓行業(yè)和業(yè)務(wù)整頓進(jìn)行機(jī)構(gòu)調(diào)整實(shí)現(xiàn)與銀行的脫鉤,1998年后第五次調(diào)整業(yè)務(wù)整頓和行業(yè)整合，2000年，機(jī)構(gòu)進(jìn)行重新登記注冊(cè),1979年后我國(guó)信托業(yè)的恢復(fù)和發(fā)展，中國(guó)銀行總行率先成立信托咨詢部，同時(shí)，中國(guó)國(guó)際信托投資公司在北京成立。目前資金信托業(yè)務(wù)占信托資產(chǎn)總額80%,13,我國(guó)信托業(yè)現(xiàn)狀,信托機(jī)構(gòu)重新登記注冊(cè)工作基本完成，信托公司素質(zhì)大大提高信托業(yè)經(jīng)營(yíng)范圍確定，職能明確化行業(yè)法規(guī)的出臺(tái)使信托業(yè)的經(jīng)營(yíng)走上規(guī)范化道路2001年10月1日中華人民共和國(guó)信托法2007年3月1日信托公司管理辦法2007年3月1日信托公司集合資金信托計(jì)劃管理辦法行業(yè)監(jiān)管模式初步形成我國(guó)信托部分監(jiān)管要求P327328,14,二、合作金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管,定義：合作金融是一種特殊的金融組織形式，是以互助融資方式為基礎(chǔ)的金融組織。1995年國(guó)際合作聯(lián)盟對(duì)合作制確定了7條原則：自愿開放的原則；民主管理，一人一票的原則；社員入股，按交易量分配的原則；自主經(jīng)營(yíng)、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的我原則；教育、培訓(xùn)的原則；合作社間的合作原則；關(guān)心社區(qū)發(fā)展的原則；（一）國(guó)外合作金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管模式：內(nèi)部民主管理、外部監(jiān)督管理和行業(yè)自律管理相結(jié)合基本形式：職場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管和日常運(yùn)營(yíng)監(jiān)管監(jiān)管組織架構(gòu)：設(shè)立專門的監(jiān)管機(jī)構(gòu)（英國(guó)、美國(guó)）中央銀行行使監(jiān)管職能(荷蘭、葡萄牙）財(cái)政部行使監(jiān)管職能（奧地利、德國(guó)）監(jiān)管主體：獨(dú)家監(jiān)管體系聯(lián)合監(jiān)管體系,15,（二）我國(guó)合作金融監(jiān)管模式,16,2、金融監(jiān)管體制銀監(jiān)會(huì)監(jiān)督管理、行業(yè)自律管理和民主管理相結(jié)合三為一體的監(jiān)管體制3、監(jiān)管內(nèi)容市場(chǎng)準(zhǔn)入、退出監(jiān)管、財(cái)務(wù)監(jiān)管、業(yè)務(wù)范圍監(jiān)管、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管、內(nèi)部控制機(jī)制建立，農(nóng)村合作銀行管理暫行規(guī)定2003年版4、監(jiān)管問題P330,1、我國(guó)合作金融體系,三、政策性機(jī)構(gòu)監(jiān)管,定義：政策性金融機(jī)構(gòu)(policy-basedfinancialinstitutions)是指那些由政府或政府機(jī)構(gòu)發(fā)起、出資創(chuàng)立、參股或保證的，不以利潤(rùn)最大化為經(jīng)營(yíng)目的，在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)從事政策性融資活動(dòng)，以貫徹和配合政府的社會(huì)經(jīng)濟(jì)政策或意圖的金融機(jī)構(gòu)。特殊職能：1.引導(dǎo)性職能；2.補(bǔ)充職能；3.服務(wù)性職能；（一）國(guó)外政策性銀行監(jiān)管機(jī)制法律授予與制約機(jī)制相關(guān)部門協(xié)調(diào)、決策與制約機(jī)制國(guó)家審計(jì)機(jī)構(gòu)的稽核機(jī)制主要人事權(quán)有政府直接控制,17,（二）我國(guó)合作金融監(jiān)管模式,18,2、金融監(jiān)管主體主要是中國(guó)人民銀行和銀監(jiān)會(huì)。還會(huì)受到財(cái)政部、商務(wù)部、審計(jì)署及內(nèi)部監(jiān)事會(huì)的監(jiān)督管理。3、依法監(jiān)督,1、我國(guó)三大政策銀行P332,四、其他機(jī)構(gòu)監(jiān)管,第三節(jié)中央銀行對(duì)貨幣市場(chǎng)的監(jiān)管,19,近日92009年八），農(nóng)行阜陽分行騰達(dá)支行門前聚集了上百名群眾，向銀行討要被李群借走的巨款，打出“農(nóng)行還我血汗錢”條幅。,中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行安徽省阜陽分行騰達(dá)支行主持工作的原副行長(zhǎng)李群，自1989年起從事非法民間借貸，通過偽造銀行公章等手段，借取公眾資金，非法經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)、倒賣銀行承兌匯票，造成巨額虧空。李群的操作手法是：首先由其團(tuán)伙成員注冊(cè)一個(gè)商業(yè)貿(mào)易公司，然后利用這些公司的名義開具承兌匯票。承兌匯票開出之后，迅速倒賣到江浙等地。比如30萬元的保證金，開出100萬元的承兌匯票，然后再以90萬元的價(jià)格賣出這些匯票。然后再借錢充當(dāng)保證金，開出更多的承兌匯票，不斷地循環(huán)。行長(zhǎng)李群打的借條就是簡(jiǎn)簡(jiǎn)單單一句話，落款是李群本人的簽名，并蓋著中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行阜陽騰達(dá)支行的公章，但有些10萬、20萬的條子連公章都沒有蓋。,20,截至2009年4月30日，從與李群關(guān)聯(lián)的賬戶劃到8家企業(yè)作為開立銀行承兌匯票保證金的資金共有844筆，金額累計(jì)達(dá)3億多元。估計(jì)李群對(duì)外借款的總金額可能超過3億元。截至5月17日，已有28人到公安機(jī)關(guān)登記債權(quán)，出具借條金額共計(jì)1.65億元。還有一些人由于種種原因，未到公安機(jī)關(guān)進(jìn)行債權(quán)登記。,21,開具承兌匯票有著嚴(yán)格的條件。其中，銀行承兌匯票的出票人必須具備6個(gè)條件：在承兌銀行開立存款賬戶的法人以及其他組織；與承兌銀行具有真實(shí)的委托付款關(guān)系；能提供具有法律效力的購(gòu)銷合同及其增值稅發(fā)票；有足夠的支付能力，良好的結(jié)算記錄和結(jié)算信譽(yù)；與銀行信貸關(guān)系良好，無貸款逾期記錄；能提供相應(yīng)的擔(dān)保，或按要求存入一定比例的保證金。而且，在銀行在開票之前是要授信的，按照公司的信用等級(jí)批給信用額度；在貼現(xiàn)時(shí)，須提交申請(qǐng)人的企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照或營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件等。在實(shí)際操作中，為了保障資金安全，承兌匯票超過一定數(shù)額，還需要上級(jí)銀行批準(zhǔn)。而這些硬性規(guī)定，在李群長(zhǎng)達(dá)3年的違規(guī)操作中，沒有得到任何監(jiān)管，其中深層次的原因值得深思，也耐人尋味。,（一）中央銀行對(duì)票據(jù)市場(chǎng)的監(jiān)管（二）中央銀行對(duì)同業(yè)拆借市場(chǎng)的監(jiān)管（三）中央銀行對(duì)其他貨幣市場(chǎng)的監(jiān)管1、監(jiān)管的對(duì)象、市場(chǎng)的定義2、監(jiān)管的原則3、監(jiān)管的依據(jù)4、操作規(guī)范,22,銀行監(jiān)管一部主要職責(zé)負(fù)責(zé)對(duì)大型商業(yè)銀行（中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、交通銀行）實(shí)施監(jiān)管，具體職責(zé)如下：1.依據(jù)有關(guān)法規(guī)，制定被監(jiān)管機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入、退出、審慎風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管等方面的規(guī)章制度和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管指標(biāo)體系；2.審批被監(jiān)管機(jī)構(gòu)章程、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍、機(jī)構(gòu)設(shè)立和變更、股權(quán)變更等事項(xiàng)；審核金融許可證；審查被監(jiān)管機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員的任職資格；3.按照現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管制度和指標(biāo)體系，制定有關(guān)現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的具體辦法和實(shí)施細(xì)則，并組織實(shí)施；4.負(fù)責(zé)制定對(duì)被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場(chǎng)檢查年度工作計(jì)劃，并組織實(shí)施；5.指導(dǎo)銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)制定現(xiàn)場(chǎng)檢查年度計(jì)劃，并組織實(shí)施；6.負(fù)責(zé)對(duì)被監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，對(duì)其資金運(yùn)營(yíng)情況、資產(chǎn)質(zhì)量及經(jīng)營(yíng)管理質(zhì)量做出評(píng)價(jià)，定期寫出監(jiān)管報(bào)告，對(duì)其存在的問題提出改進(jìn)意見；7.對(duì)被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的改革、發(fā)展提出指導(dǎo)意見，并督促和指導(dǎo)其完善法人治理結(jié)構(gòu)，健全內(nèi)控制度，提高盈利能力；8.查處被監(jiān)管機(jī)構(gòu)違法違規(guī)行為，提出整改意見，并監(jiān)督落實(shí)；9.會(huì)同有關(guān)部門研究提出高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)處理意見，包括整頓、接管和撤銷，經(jīng)批準(zhǔn)后組織實(shí)施；10.對(duì)現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管中存在的問題進(jìn)行調(diào)查研究，并根據(jù)經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展要求，提出政策性建議；11.承辦會(huì)領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他事項(xiàng)。,23,（,銀行監(jiān)管二部負(fù)責(zé)對(duì)中小股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行和城市信用社實(shí)施監(jiān)管，具體職責(zé)如下：1.依據(jù)有關(guān)法規(guī)，制定被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入、退出、審慎風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管等方面的規(guī)章制度；2.依法審批被監(jiān)管機(jī)構(gòu)章程、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍、機(jī)構(gòu)設(shè)立和變更、股權(quán)變更；審查被監(jiān)管機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員的任職資格；負(fù)責(zé)被監(jiān)管機(jī)構(gòu)金融許可證的頒發(fā)和管理；3.負(fù)責(zé)對(duì)中國(guó)光大銀行、中信銀行、華夏銀行、中國(guó)民生銀行、招商銀行、興業(yè)銀行等全國(guó)性股份制商業(yè)銀行的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管。分析和監(jiān)測(cè)資產(chǎn)負(fù)債比例、資產(chǎn)質(zhì)量、資本充足率和財(cái)務(wù)等經(jīng)營(yíng)管理狀況，負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)、信息披露、公司治理等監(jiān)督管理工作；4.負(fù)責(zé)對(duì)中國(guó)光大銀行、中信銀行、華夏銀行、中國(guó)民生銀行、招商銀行、興業(yè)銀行等全國(guó)性股份制商業(yè)銀行的現(xiàn)場(chǎng)檢查。對(duì)公司治理、內(nèi)部控制、業(yè)務(wù)合規(guī)、執(zhí)行金融方針政策和業(yè)務(wù)法規(guī)以及經(jīng)營(yíng)管理等情況進(jìn)行檢查；5.負(fù)責(zé)對(duì)上海浦東發(fā)展銀行、深圳發(fā)展銀行、廣東發(fā)展銀行、恒豐銀行、浙商銀行、渤海銀行的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查的規(guī)劃指導(dǎo)工作及非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管資料的匯總分析工作，并協(xié)調(diào)股份制商業(yè)銀行總行所在地銀監(jiān)局與股份制商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)局的有關(guān)監(jiān)管工作；6.負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)城市商業(yè)銀行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的組織指導(dǎo)和匯總分析工作；7.負(fù)責(zé)全國(guó)城市商業(yè)銀行公司治理、改革發(fā)展、現(xiàn)場(chǎng)檢查的規(guī)劃指導(dǎo)工作；8.負(fù)責(zé)全國(guó)城市信用社改革發(fā)展、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查的規(guī)劃指導(dǎo)工作及非現(xiàn)場(chǎng)檢查監(jiān)管資料的匯總分析工作；9.負(fù)責(zé)對(duì)中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)處置的指導(dǎo)工作；10.依法查處被監(jiān)管機(jī)構(gòu)及其人員的違法違規(guī)行為，并監(jiān)督落實(shí)；11.完成會(huì)領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他事項(xiàng)。,24,銀行監(jiān)管三部負(fù)責(zé)對(duì)外資銀行（含外國(guó)銀行分行及代表處、外資獨(dú)資銀行、中外合資銀行、外資獨(dú)資及中外合資財(cái)務(wù)公司，以下統(tǒng)稱“被監(jiān)管機(jī)構(gòu)”）實(shí)施監(jiān)管。具體職責(zé)如下：1、依據(jù)有關(guān)法規(guī)制定被監(jiān)管機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入、退出、審慎風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管等方面的規(guī)章制度和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管指標(biāo)體系；2、審批被監(jiān)管機(jī)構(gòu)章程、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍、機(jī)構(gòu)設(shè)立和變更、股權(quán)變更等事項(xiàng);復(fù)核金融機(jī)構(gòu)法人許可證、金融機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)許可證;核準(zhǔn)被監(jiān)管機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員的任職資格；3、直接對(duì)被監(jiān)管機(jī)構(gòu)實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢查，同時(shí)負(fù)責(zé)制訂全國(guó)性現(xiàn)場(chǎng)檢查計(jì)劃、方案；4、指導(dǎo)銀監(jiān)局制定現(xiàn)場(chǎng)檢查年度計(jì)劃,并組織實(shí)施；5、對(duì)被監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管,對(duì)其資金運(yùn)營(yíng)情況、資產(chǎn)質(zhì)量及經(jīng)營(yíng)管理質(zhì)量作出評(píng)價(jià),定期寫出監(jiān)管報(bào)告,對(duì)其存在的問題提出改進(jìn)意見；6、負(fù)責(zé)履行我國(guó)對(duì)世貿(mào)組織關(guān)于開放銀行業(yè)市場(chǎng)的承諾和提出中國(guó)銀行業(yè)向世貿(mào)組織其他成員要價(jià)、對(duì)世貿(mào)組織其他成員的要價(jià)進(jìn)行出價(jià)等有關(guān)工作，參加新一輪的世貿(mào)組織的談判；7、結(jié)合風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管對(duì)被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的改革、發(fā)展提出指導(dǎo)意見,并督促和指導(dǎo)其健全內(nèi)控制度,提高防范風(fēng)險(xiǎn)的能力；8、查處被監(jiān)管機(jī)構(gòu)違法違規(guī)行為,提出整改意見,并監(jiān)督落實(shí)；9、對(duì)現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管中存在的問題進(jìn)行調(diào)查研究,并根據(jù)經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展要求,提出政策性建議；10、就外資銀行監(jiān)管問題建立與國(guó)外監(jiān)管機(jī)構(gòu)的聯(lián)系與合作機(jī)制；11、研究國(guó)際先進(jìn)監(jiān)管法規(guī)、制度，并提出借鑒國(guó)際對(duì)監(jiān)管的改革建議和意見；12、承辦會(huì)領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他事項(xiàng)。,25,銀行監(jiān)管四部負(fù)責(zé)對(duì)國(guó)家開發(fā)銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、資產(chǎn)管理公司(以下統(tǒng)稱“被監(jiān)管機(jī)構(gòu)”)實(shí)施監(jiān)管。具體職責(zé)如下：1、依據(jù)有關(guān)法規(guī)制定被監(jiān)管機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入、退出、審慎風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管等方面的規(guī)章制度和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管指標(biāo)體系；2、審批被監(jiān)管機(jī)構(gòu)章程、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍、機(jī)構(gòu)設(shè)立和變更、股權(quán)變更等事項(xiàng);頒(換)發(fā)金融機(jī)構(gòu)法人許可證、金融機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)許可證;核準(zhǔn)被監(jiān)管機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員的任職資格；3、直接對(duì)被監(jiān)管機(jī)構(gòu)實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢查，同時(shí)負(fù)責(zé)制定全國(guó)性現(xiàn)場(chǎng)檢查計(jì)劃、方案；4、指導(dǎo)銀監(jiān)局制定現(xiàn)場(chǎng)檢查年度計(jì)劃,并組織實(shí)施；5、對(duì)被監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管,對(duì)其資金運(yùn)營(yíng)情況、資產(chǎn)質(zhì)量及經(jīng)營(yíng)管理質(zhì)量作出評(píng)價(jià),定期寫出監(jiān)管報(bào)告,對(duì)其存在的問題提出改進(jìn)意見；6、結(jié)合風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管對(duì)被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的改革、發(fā)展提出指導(dǎo)意見,并督促和指導(dǎo)其健全內(nèi)控制度,提高防范風(fēng)險(xiǎn)的能力；7、查處被監(jiān)管機(jī)構(gòu)違法違規(guī)行為,提出整改意見,并監(jiān)督落實(shí)；8、對(duì)現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管中存在的問題進(jìn)行調(diào)查研究,并根據(jù)經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展要求,提出政策性建議；9、承辦會(huì)領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他事項(xiàng)。,26,非銀行金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管部主要職責(zé)1、依法審批信托投資公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍；2、審核非銀行金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員的任職資格；3、依據(jù)有關(guān)法規(guī)，擬訂非銀行金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管制度和操作規(guī)程；4、負(fù)責(zé)直接監(jiān)管部分在京注冊(cè)的非銀行金融機(jī)構(gòu)；5、指導(dǎo)、監(jiān)督銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)對(duì)轄區(qū)內(nèi)非銀行金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管；6、審批外資非銀行金融機(jī)構(gòu)在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立代表機(jī)構(gòu)，對(duì)外資非銀行金融機(jī)構(gòu)在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的代表機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管；7、匯總、分析全國(guó)各類非銀行金融機(jī)構(gòu)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管數(shù)據(jù)、報(bào)表，并為現(xiàn)場(chǎng)檢查提供依據(jù)；8、匯總、監(jiān)測(cè)全國(guó)各類非銀行金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)情況；9、調(diào)查、研究非銀行金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展?fàn)顩r、機(jī)構(gòu)設(shè)置、業(yè)務(wù)創(chuàng)新和風(fēng)險(xiǎn)控制等問題，并提出解決意見；10、負(fù)責(zé)應(yīng)由中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)頒發(fā)（換發(fā)）金融許可證的非銀行金融機(jī)構(gòu)的許可證頒（換）發(fā)工作；11、會(huì)同有關(guān)部門提出非銀行金融機(jī)構(gòu)緊急風(fēng)險(xiǎn)處置的意見和建議；12、完成會(huì)領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他事項(xiàng)。,27,合作金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管部負(fù)責(zé)合作金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管、改革和服務(wù)工作，具體職責(zé)如下：1、依據(jù)國(guó)家有關(guān)政策、法規(guī)，制定農(nóng)村信用社、農(nóng)村信用聯(lián)社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行和農(nóng)村信用社省級(jí)聯(lián)社市場(chǎng)準(zhǔn)入、退出、審慎風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管等方面的規(guī)章制度并組織實(shí)施；2、組織審批被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的章程、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍、機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更、終止、增減資本金等事項(xiàng)，組織對(duì)高級(jí)管理人員任職資格的審核、考試及履行職責(zé)情況的考核；3、擬訂被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)控、監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)體系，匯總分析非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管數(shù)據(jù)，進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，以省（區(qū)、市）為單位對(duì)被監(jiān)管機(jī)構(gòu)資金運(yùn)營(yíng)情況、資產(chǎn)質(zhì)量及經(jīng)營(yíng)管理質(zhì)量做出評(píng)價(jià)，定期撰寫被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管報(bào)告，對(duì)存在的問題提出改進(jìn)意見；4、負(fù)責(zé)對(duì)被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場(chǎng)檢查，組織、指導(dǎo)派出機(jī)構(gòu)開展對(duì)被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場(chǎng)檢查工作；5、負(fù)責(zé)被監(jiān)管機(jī)構(gòu)相關(guān)業(yè)務(wù)市場(chǎng)準(zhǔn)入工作；6、組織開展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)及農(nóng)村合作金融改革的調(diào)查研究工作，對(duì)被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的改革、發(fā)展提出指導(dǎo)意見；7、指導(dǎo)、規(guī)范被監(jiān)管機(jī)構(gòu)做好支持“三農(nóng)”服務(wù)工作；8、督促和指導(dǎo)被監(jiān)管機(jī)構(gòu)完善法人治理結(jié)構(gòu)，健全內(nèi)部控制制度；9、配合省級(jí)人民政府有關(guān)部門，處置被監(jiān)管的高風(fēng)險(xiǎn)