助理理財規(guī)劃師(教育規(guī)劃)ppt課件

教育規(guī)劃,羅瑞瓊,中國居民生活質(zhì)量指數(shù)研究報告指出教育花費占農(nóng)村家庭收入32.6%教育花費占城市家庭收入25.9%近20年間上漲了25倍,知識改變命運,理財規(guī)劃之子女教育規(guī)劃,為什么要作子女教育金規(guī)劃,教育程度愈高收入愈高,高等教育期間的開銷屬于階段性高支出,子女教育金是最沒有時間彈性與費用彈性的理財目標(biāo),子女教育金規(guī)劃的彈性,時間彈性,費用彈性,規(guī)劃彈性,子女到了18歲就要念大學(xué),與退休準備不足時推遲退休不同,教育費用相對固定,不管收入與資產(chǎn)如何，基本負擔(dān)相同,子女幼兒階段開銷大能準備高等教育金的時間只有小學(xué)中學(xué)12年,教育規(guī)劃的原則,目標(biāo)合理提前規(guī)劃定期定額穩(wěn)健投資,教育體系構(gòu)成,學(xué)位制度：學(xué)識、碩士、博士教育費用：生活費、學(xué)費獎學(xué)金及勤工儉學(xué)制度,教育規(guī)劃流程,明確客戶希望其子女未來接受的教育目標(biāo)，并了解實現(xiàn)該目標(biāo)當(dāng)前所需費用。預(yù)測該教育目標(biāo)費用的增長率，計算實現(xiàn)該目標(biāo)未來所需費用，以及客戶自身應(yīng)該準備的費用。分別計算一次性投資所需資金和分期投資所需資金。選擇適當(dāng)?shù)耐顿Y工具進行投資。,案例,學(xué)費上漲率每年6%，客戶子女年齡10歲，預(yù)計18歲上大學(xué)，目前大學(xué)學(xué)費24000元?？蛻舢?dāng)前有10000元作為子女教育啟動資金，投資于收益率7%的項目上?？蛻粑磥斫逃M用總額缺口是多少？如何彌補缺口？,案例分析,客戶未來教育費用總額F=21070i=7%N=8？P=38252現(xiàn)有資金終值P=10000i=7%N=8？F=17182資金缺口：38252-17182=21070,案例分析,解決方案一次性追加資金F=21070i=7%N=8？P=12263每年年末等額追加資金F=21070i=7%N=8？Pmt=2054,案例(自行練習(xí)）,客戶王先生的兒子今年6歲。王先生估計兒子上大學(xué)之前的教育費用不多。他的子女教育投資規(guī)劃目標(biāo)是：在兒子18歲上大學(xué)時能積累足夠的大學(xué)本科教育費用，并希望有能力繼續(xù)讓兒子深造碩士研究生。王先生目前已經(jīng)有3萬元教育準備金，不足部分打算以定期定額投資基金的方式來解決。王先生投資的平均回報率大約4%。分析：我國目前大學(xué)本科4年需要花費48000-72000元，在這里取中間值60000元。而碩士研究生需要花費30000-40000元，取中間值約35000元。結(jié)合通貨膨脹率和大學(xué)收費增長、經(jīng)濟增長率等諸多因素，預(yù)計教育費用的年平均增長率是3%-7%，取中間值5%。,應(yīng)準備大學(xué)教育費用：60000復(fù)利終值系數(shù)（n=12年，r=5%）=107751(元)已經(jīng)準備金額：30000復(fù)利終值系數(shù)（n=12年，r=4%）=48031元尚需準備金額：107751-48031=59720（元）每年應(yīng)提存金額：9720年金終值系數(shù)（n=12年，r=4%）=3975元每月應(yīng)提存金額：397512=331（元）16年后，王先生的兒子深造碩士研究生時所需費用：35000復(fù)利終值系數(shù)（n=16年，r=5%）=76401（元）每年應(yīng)提存金額：76401年金終值系數(shù)（n=16年，r=4%）=3501元每月應(yīng)提存金額：350112=292（元）所以，現(xiàn)在到兒子上大學(xué)期間，王先生每月必須定期定額提存資金：331+292=623（元）,指定客戶教育規(guī)劃方案,教育資金的主要來源政府教育資助獎學(xué)金工讀收入教育貸款留學(xué)貸款,政府撥款有限、且存在很大的不確定性。同樣，只有客戶子女在學(xué)習(xí)、社會活動或其他技能上有所特長，才可能獲取學(xué)校及社會團體提供的獎學(xué)金。勤工儉學(xué)不能帶來穩(wěn)定的收入來源，資金額度更是難以估算。通過助學(xué)貸款來支付學(xué)費，加重了子女在職業(yè)生涯初期的經(jīng)濟負擔(dān)。可見，教育投資最主要的資金來源只能是客戶自身的收入和資產(chǎn)。,教育投資工具,短期教育投資工具學(xué)校貸款、政府貸款、資助性機構(gòu)貸款、銀行貸款等長期教育投資工具教育儲蓄優(yōu)點：無風(fēng)險、收益穩(wěn)定、免利息稅缺點：投資者范圍?。ㄋ哪昙壱陨希?、規(guī)模?。?萬元）教育保險客戶范圍廣泛教育保險也可分紅強制儲蓄功能投保人出意外，保費可豁免政府債券股票和公司債券大額存單子女教育創(chuàng)業(yè)信托投資基金,鼓勵子女努力奮斗防止子女養(yǎng)成不良嗜好從小培養(yǎng)理財觀念規(guī)避家庭財務(wù)危機專業(yè)理財管理,教育規(guī)劃,重點教育費用估算教育工具的特點教育工具選擇,難點教育費用估算教育儲蓄教育信托教育資金規(guī)劃,教育規(guī)劃,1、適合用來作為籌備子女教育金的投資工具是（）。（2006年9月）（A）權(quán)證（B）投資基金（C）期貨（D）外匯2、關(guān)于教育保險的說法錯誤的是（）。（2006年9月）（A）與教育儲蓄相比，教育保險適用范圍更廣（B）教育保險具有強制儲蓄的功能（C）教育保險是一種最有效率的資金增值手段（D）教育保險并不是買的越多越好,B,C,資料一：趙女士的兒子今年剛上初一，但考慮到現(xiàn)在大學(xué)學(xué)費是一筆不小的支出，趙女士想提早準備出兒子讀本科期間的學(xué)費。孩子還有6年上大學(xué)，現(xiàn)在大學(xué)四年學(xué)費總計約5萬元左右。假設(shè)大學(xué)學(xué)費每年上漲5%。趙女士希望通過穩(wěn)健的投資來籌集這筆費用，估計年回報率可以達到6%。（2006年9月）,教育規(guī)劃,1、趙女士兒子上大學(xué)時，他四年的學(xué)費約為（）左右。（A）67,000元（B）64,000元（C）65,000元（D）8