交大保險學復習提綱

1、（ B ）是車輛超載引起車禍的風險原因。A 自然因素 B 社會因素 C 心理因素 D 道德因素2、（ D ）不屬于保險的可保風險范圍。A 客觀風險 B 主觀風險 C 純粹風險 D投機風險3、保險屬于風險管理的（ D ）方式。A 回避風險 B 控制風險 C自留風險 D 轉(zhuǎn)移風險4、（ C ）是對保險定義的錯誤理解。A 保險具有互助性質(zhì) B 保險是對投保人災(zāi)害損失進行經(jīng)濟補償C 保險是以小額保費獲取大額賠償?shù)耐顿Y D 保險屬合同法律行為5、近代保險是從（ A ）發(fā)展而來的。A 海上保險 B 人壽保險 C 火災(zāi)保險 D 財產(chǎn)保險6、勞合社是國際保險業(yè)界重要的（ B ）。A 保險公司 B 保險組織 C 保險市場 D 保險保險所7、區(qū)分重復保險與共同保險的根本不同點在（ C ）。A 保險合同數(shù)量不同 B 保險人數(shù)量不同 C 保險金額之和是否超過保險標的價值D 保險金額大小不同8、我國近代出現(xiàn)的第一家民族資本保險公司是（ B ）。A 仁濟和保險公司B 義和公司保險行C 安平保險公司D 永寧保險公司9、對保險公司承保的保險業(yè)務(wù)進行第二次縱向風險轉(zhuǎn)移的保險稱為（ D ）。A 重復保險B 共同保險C 原保險D 再保險10、在人身保險中（ C ）是保險合同的標的物。A 保險人B 投保人 C 被保險人D 受益人1、下述行為中（ B ）屬于訂立保險合同的要約行為。A 保險公司廣告宣傳 B投保人填寫投保單D保險代理人邀客戶投保 D 保險公司簽發(fā)保險單2、投保人繳納保費少而遇風險賠償額多是指保險合同的（ B ）性質(zhì)。A雙務(wù) B 射辛 C 保障 D 附和為主約定為輔3、在不定值保險中，保險金額小于標的物價值的稱為（ C ）保險。A 足額 B 超額 C 不足額 D 前三項都不對4、（ C ）是簡化的保險單。A 投保單 B 保險單 C 保險憑證 D 暫保單5、保險合同雙方要嚴格執(zhí)行告知義務(wù)是（ A ）原則的要求。A 最大誠信 B 可保利益 C 近因 D 損失賠償6、可保利益原則是防止（ C ）道德風險的要求。A 保險人 B 保險代理人 C 投保人D保險經(jīng)紀人7、某企業(yè)投保企業(yè)財產(chǎn)險，保險金額2400萬，保險事故發(fā)生后理賠時，保險標的物市場價格4000萬，事故損失3000萬，則保險公司應(yīng)當賠償（ D ）。A 2400萬 B 3000萬 C 4000萬 D 1800萬8、我國規(guī)定重復保險采用（ A ）方法計算賠償金額。A 比例責任賠償 B 獨立責任賠償 C 分攤責任賠償 D 順序責任賠償9、只有（ C ）允許被保險人在保險單背書即可轉(zhuǎn)讓保險合同，無須保險公司的審批同意。A 人壽保險 B 企業(yè)財產(chǎn)險 C 海上保險 D 人身意外傷害險10、當保險標的物發(fā)生非保險責任事故滅失時，保險合同（ A ）。A 自然終止 B 法定解除 C 意定解除 D 履約終止問答題1.保險利益原則是什么？ 保險利益的原則可保利益原則指僅當投保人對保險標的具有保險利益時保險合同方可生效。保險法規(guī)定：投保人對保險標的不具有保險利益的保險合同無效。若無保險利益不得投保，即使投保合同權(quán)益無效；原有保險利益，但在標的出險時保險利益喪失的，原定的合同無效。保險利益指風險標的遭受損失時，投保人將蒙受經(jīng)濟損失，但保險利益必須是合法的利益；須是已經(jīng)確定或可以確定的利益，即是客觀存在的、可以實現(xiàn)的利益；必須是經(jīng)濟利益，是可以通過貨幣計量確定的額度。投保人的保險利益一般包括：A財產(chǎn)保險的利益。B人身保險利益。2、近因原則是什么？具體要求？近因原則近因指引起保險標的損失最直接有效的原因。近因原則指保險理賠時，造成保險標的損失的近因?qū)俦ｋU責任范圍的，保險人承擔賠償責任，若造成標的受損的近因?qū)儇熑蚊獬?，保險人不負賠付責任，即保險事故的發(fā)生與損失有直接因果關(guān)系時，才構(gòu)成保險人賠付的條件。3、 保險金額及作用？保險金額是保險人根據(jù)保險標的價值和保險利益給予投保人經(jīng)濟保障的資金額度。三方作用：l 是保險人補償給付的高限，在財保中按實際損失賠付，但不得超過保險金額，人保中按傷害程度給付也不能超過高限。l 是計算收取保險費的依據(jù)，保險費和保險金額成正比，以保險金額為基礎(chǔ)，參考期限和費率確定l 是被保險人合理費用支付的高限，在保險責任范圍內(nèi)，被保險人為減少保險財產(chǎn)損失施救保護的合理費用，保險人有補償責任，但不得超過高限。4、人身保險三特點的特點是什么？人身保險三特點以人的生命和身體（包括健康、工作能力、生理能力）為保險標的的保險（1） 是一種定額保險。不表明標的價值，保額由雙方協(xié)商而定，無超額或不足額保險額，無重復保險，不以風險實際損失計賠，也不實行比例分攤和代位求償，屬按合同約定事件條款定額給付性質(zhì)。（2） 是長期性保險，持續(xù)幾十年，使繳費和給付要分期實施。（3） 是儲蓄性保險，兼有儲蓄功能。5、 人手保險是什么？特征？人壽保險是以被保險人的壽命為保險標的，以人的生存、死亡形態(tài)為給付保險金條件的保險。人壽保險的特點（1） 風險的特殊性。死亡的結(jié)果是必然的，僅發(fā)生時間不確定。且在保險期內(nèi)死亡或滿期生存保險人均可能給付保險金（2） 業(yè)務(wù)長期性少為幾年，多為幾十年。保險人可獲長期穩(wěn)定保費（3） 投保儲蓄性保費在保險人未履行保險金給付前相當于長期儲蓄存款，并可進行投資（4） 計費均衡性按年度均衡計算保費，即將被保險人應(yīng)在保期內(nèi)繳納的保費總額平分攤?cè)氡Ｆ趦?nèi)的各年份收取，每年收取相同保費，費率在保期內(nèi)不變。6、健康保險與人壽保險的區(qū)別？健康保險與人壽保險有區(qū)別：l 人壽保到約定條件的給付金額是固定的，而健康保險有對保險疾病的定額給付保險金，也有按實際發(fā)生的醫(yī)療費和收入損失而定的不定額給付保險金。且賠償給付中有免賠額、費用分攤和保險期內(nèi)累計補償費用超過保險金額則保險人終止賠償責任約定。l 人壽保一般屬長期合同，而健康保險常是短期保險，以一年期為多。l 人壽保險承保條件較寬松，對健康和疾病要求低。而健康保險承保條件嚴格，為防止已患疾病人投保，規(guī)定半年的觀察期，被保人在期內(nèi)發(fā)生的疾病醫(yī)療費用及收入損失，不屬保險責任。觀察期結(jié)束，保單正式生效。對體檢未達標準的被保人，按次健康保單承保，但要提高保費或調(diào)整減少承保范圍。7、責任保險及特征？與財產(chǎn)保險的區(qū)別？責任保險及特征。是以被保人對第三者依法應(yīng)負的民事賠償責任或經(jīng)合同特別約定的賠償責任為標的的保險。是保險人對被保人因過失行為導致他人財產(chǎn)損失或人身傷亡，依法或按合同規(guī)定對受害者經(jīng)濟補償。屬于財產(chǎn)保險，但又有不同的特征：（1） 責任保險的基礎(chǔ)是健全完善的社會法律制度，須有明確的行為責任和賠償界限。（2） 保險責任保障性和替代性并存。支付的保險金歸受害人所有，保障其權(quán)益，而保險人替代被保人賠償責任，減輕其負擔。一般財產(chǎn)險對被保人直接賠償。（3） 承保標的是無固定金額的經(jīng)濟賠償責任，故不能確定保險金額，僅以規(guī)定賠償金額作為保險人承擔賠償責任的高限。一般財產(chǎn)險以保險金額為賠付高限。（4） 賠償額度認定由法院或仲裁機構(gòu)按責任大小、受害人和財產(chǎn)實際損害程度裁定。一般財保由保險人按合同約定計算確定8、再保險與原保險的區(qū)別？再保險與原保險的區(qū)別（分保）指保險人將其承擔的保險業(yè)務(wù)以承保形式，部分轉(zhuǎn)移給其他保險人的行為，即保險人的保險。再保以原保險的存在為前提，分出業(yè)務(wù)的為分出人或原保人，其身份有雙重性；接受業(yè)務(wù)的為分入人或再保人。區(qū)別再保險與原保險承擔的風險不同，均為對風險責任的分散，但原保分散投保人的風險，是風險的首次轉(zhuǎn)嫁，而再保分散保險人的風險，是風險的二次轉(zhuǎn)嫁；合同當事人不同，原保是投保人與保險人，而再保均是保險人；保險標的不同，原保為被保人的財產(chǎn)或人身，再保為原保人分出的保險責任；合同性質(zhì)不同，原保合同具有經(jīng)濟補償或給付性，而再保具有責任分攤或補充性，是對原保人的承保責任的分擔。9. 代位求償實施條件代位求償X是由第三者責任造成保險標的損失，保險人按保險合同向被保險人賠償后，在賠償金額范圍內(nèi)取代被保險人地位行使向第三者追索賠償?shù)臋?quán)利。限制1、保險標的受損須屬保險責任范圍。2、保險事故責任應(yīng)由第三者承擔。3、被保險人有主張第三者賠償?shù)臋?quán)利并提出賠償要求。4、保險人已履行保險合同范圍內(nèi)對被保險人的賠償責任。10、保險人僅能在保險賠償金額限度內(nèi)行使X權(quán)。若保險人向第三者取得的實際賠償額大于賠償給被保險人的金額，則保險人須將超過部分退還被保險人6、僅適用財產(chǎn)保險不適用人身保險，因人身保險是給付性合同，而非補償性合同，其價值無法衡量。在財產(chǎn)保險中，除故意制造事故外，保險人不得對被保險人的家庭成員行使X權(quán)。11保險公司實施委付條件1以保險標的推定全損為前提而非事實全損2就保險標的的全部提出要求,不得對同一標的部分申請委付3經(jīng)保險人承諾生效,否則委付不成立,但保險人承諾后不得撤消4被保險人須在法定時間內(nèi)向保險人提出書面申請5被保險人須將保險標的一切權(quán)利轉(zhuǎn)移給保險人并不能附加條件,保險標的產(chǎn)生一切利益全部歸保險人所有. 案例分析1、要約與承諾 關(guān)于合同管理中間的問題，某一個保險代理人李某跟他的好朋友周某投保，周某替他姐姐投了人身意外傷害險。周某填了投保單（這個是要約行為）交給周某。李某讓周某把保費交給他，李某開具收據(jù)并答應(yīng)一周內(nèi)辦妥。但周某姐姐在未辦妥前遇車禍。周某提出支付保險金。保險公司說保單還沒開出，保費未收到，不予理賠。問保險公司是否應(yīng)該賠償。為什么？答1：應(yīng)該賠償。從保險合同的管理和具體執(zhí)行要求來說，第一，李某是保險公司的全權(quán)代理人，他的行為是保險公司的行為。第二，周某已經(jīng)填寫保單發(fā)出要約，李某已經(jīng)承諾。第三，李某代保險公司收取保費，收保費是執(zhí)行合同的一個行為。表明李某已經(jīng)代保險公司執(zhí)行合同，未收到保費是保險公司內(nèi)部行為。保險合同事實上已經(jīng)成立。要約和承諾是保險公司合同的重要組成步驟。2、保險利益 保險合同的轉(zhuǎn)讓王某向李某租房10個月，投保1年火災(zāi)險。王某退房并把保單送給房東李某，然后第11月火災(zāi)。問保險公司是否賠償。為什么？答2：要看合同約定，是房客王某投保，房東無保險利益。私底下轉(zhuǎn)讓，但未經(jīng)保險公司同意和背書，因此合同轉(zhuǎn)讓不生效。正確做法應(yīng)該是雙方到保險公司做主體變更。保險公司也不應(yīng)該賠償給王某，因為王某的房租到期，標的物消失，其保險利益已經(jīng)不存在。只有雙方同時到保險公司辦理轉(zhuǎn)讓，經(jīng)過保險公司同意以后才可以賠償。3、 李某95年以妻子做為被保險人投保10年人身保險，并繳費，并把李某做為利益人。后離婚，李某繼續(xù)續(xù)費。前妻死亡后李某是否可向保險公司要求賠償。答3投保時配偶是有保險利益的.保險公司應(yīng)該要給付.人身保險在投保時要求投保人要有保險利益,但風險事故發(fā)生時不需要再有保險利益。4、近因原則老年居民投保意外傷害險，投保期間旅游發(fā)生意外落水，因受寒一周后發(fā)病死亡。問保險公司是否應(yīng)該賠償。為什么答4：應(yīng)該，根據(jù)近因原則。引發(fā)風險事故的最直接的原因是近因，在本案中老年人突發(fā)事件受驚嚇和受寒是導致xxx病得誘因。所以落水是因，發(fā)病是結(jié)果。5、財產(chǎn)險不定值的損失賠償某企業(yè)把設(shè)備投保保險金額100萬，5個月后設(shè)備火災(zāi)損壞。設(shè)備市場價是80萬。如何賠償？答5：超額保險，足額保險，不足額保險。本案屬超額保險(保額100,損失80)，按出險時實際市場價80萬的實際損失賠償。不足額保險是按保險金額賠償，未全部損失時是按保障程度同比率賠償。不足額的部分損失賠償。如160萬實際價值，投保100萬，損失80萬，則(100/160)*80=50萬賠償。超額保險和足額保險當標的全部損失或部分損失都按實際損失賠償。6、關(guān)于絕對免賠和相對免賠的計算有一個投保人投了100萬家庭財產(chǎn)保險，在合同有效期內(nèi)發(fā)生火災(zāi)風險，損失2萬，當絕對免賠率5%應(yīng)該如何賠償。6答損失2萬據(jù)對免賠率 5%*保額100 =5萬所以不賠償。若損失26萬如何賠償，應(yīng)該賠26-5=21萬。同樣上面條件，相對免賠率5%。2萬不陪。26萬則賠26萬。7、受益人的認定和保險金給付的處理問題王某投保煤氣險，指定妹妹受益人。后保修期內(nèi)王某因煤氣事故死亡。但王某的妹妹已經(jīng)在之前死亡。王某的老婆和女兒，妹妹的兒子都向保險公司提出賠償要求。應(yīng)該賠給誰。答7：后繼受益人缺位。應(yīng)當算作被保險人身后遺產(chǎn)。王某的法定繼承人第一繼承人配偶、父母、兒子應(yīng)該拿到賠償金。第二繼承人才是兄弟姐妹。8、關(guān)于車輛險和機動車輛第三者責任險賠償?shù)挠嬎慵总囋贏公司投保16萬車輛損失險，50萬第三者責任險;乙車在B公司投保30萬，40萬第三者責任險， 后發(fā)生事故，甲車車損10萬,醫(yī)療12萬，貨物損失18萬； 乙車車損22萬,醫(yī)療5萬,貨物13萬，甲車負主要責任70%