國際貿(mào)易理論與實務ppt課件

.,1,國際商務單證之海上貨物運輸保險,.,2,投保時間保險費與保險金額保險單及填寫投保險別PICC之CIC與ICC,.,3,投保人被保險人（Insured）,承保人保險人（Insurer）保險公司,保險費,保險單,轉嫁風險,投保時間：船開之前保險單簽發(fā)日期：不得早于海運提單,.,4,.,5,國際貨物運輸保險,保險的基本原則貨物運輸保險保障的范圍我國貨物運輸保險險別與條款倫敦保險協(xié)會海運貨物保險條款保險實務,.,6,保險的基本原則,可保利益原則最大誠信原則補償原則近因原則,.,7,保險標的：是保險所要保障的對象，它可以是任何財產(chǎn)及其有關利益或者人的壽命和身體。保險利益：又稱可保權益，是指投保人對保險標的具有的法律上承認的利益。就貨物運輸保險而言，反映在運輸貨物上的利益，主要是貨物本身的價值，也包括與此相關的運費、保險費、關稅、預期利潤等。在國際貨物運輸保險業(yè)務中，保險公司并不是對所有的保險合同都承擔“倉至倉”責任的。例如，按FOB或CFR術語成交，由于貨物的風險是在裝運港越過船舷后才由賣方轉移給買方，也就是說貨物越過船舷后買方才對該貨物具有可保利益，所以保險公司在此承擔的責任不是“倉至倉”，而是“船至倉”。,一、保險利益原則,保險的基本原則,.,8,投保人和保險人在簽訂保險合同以及在合同有效期內(nèi)，必須保持最大限度的誠意，雙方都應恪守信用，互不欺騙。1、對保險人而言：應當向投保人說明保險合同的條款內(nèi)容。2、對被保險人來說：（1）如實告知:指投保人在投保時應將自己知道的或者在通常業(yè)務中應當知道的有關保險標的的重要事實如實告知保險人，以便保險人判斷是否同意承保或者決定承保的條件。例如，在貨物運輸保險中，被保險人應向保險人提供保險標的、運輸條件、航程以及包裝條件等方面的真實情況。（2）保證：指被保險人在保險合同中所作的保證要做或不做某種事情；保證某種情況的存在或不存在；或保證履行某一條件。例如：貨物不用十五年以上船齡的舊船裝運，載貨船舶不駛入某些海域，貨物必須是合法的，等等。,最大誠信原則,.,9,又稱損害賠償原則，指當保險標的遭受保險責任范圍內(nèi)的損失時，保險人應當依照保險合同的約定履行賠償義務。賠償金額既不能超過保險金額，也不能超過實際損失。即不能使投保人得到額外的利益。A、如果保險標的遭受部分損失，仍有殘值，保險人在計算賠償時，對殘值作相應扣除。B、如果保險事故是由第三者責任方造成的，被保險人從保險人處得到全部損失的賠償后，必須將其對第三方進行追償?shù)臋嗬D讓給保險人，他不能再從第三者那里得到任何賠償。代位求償:因第三者對保險標的的損害而造成保險事故的，保險人自向被保險人賠償保險金額之日起，在賠償范圍內(nèi)取代被保險人的地位行使被保險人對第三者請求賠償?shù)臋嗬鸆、如果被保險人將同一標的(例如同一批貨物)分別向兩家或兩家以上保險人投保相同的風險，即重復保險，其保險金額的總和超過了該保險標的的價值，當保險事故發(fā)生后，被保險人獲得的賠償金額總和不得超過其保險,補償原則,.,10,保險人只對承保風險與保險標的的損失之間有直接因果關系的損失負賠償責任，而對保險責任范圍之外的風險造成的保險標的的損失，不承擔賠償責任。1、如果造成損失的原因只有一個，而這個原因保險人的承保責任范圍內(nèi)的，那么，這一原因就是損失的近因，保險人應負賠償責任；反之，則不負賠償責任。,四、近因原則,例如：貨物在運輸途中遭受雨淋而受損，如被保險人在投保平安險或水漬險的基礎上加保淡水雨淋險，保險人應負責賠償；若未加保，保險人則不予負責。,.,11,2、如果造成保險標的損失的原因是兩個或兩個以上，就應作具體分析：(1)如果損失是由多個原因造成，這些原因都是保險責任范圍內(nèi)，該項損失的近因肯定是保險事故，保險人應負賠償責任。反之，如果造成損失的多個原因都是保險責任范圍以外的，保險人不負賠償責任。(2)如果損失是由多個原因造成的，這些原因既有保險責任范圍內(nèi)的，也有保險責任范圍外的，則應根據(jù)情況區(qū)別對待。如果前面的原因是保險責任范圍內(nèi)的，后面的原因不是保險責任范圍內(nèi)的，但后面的原因是前面原因導致的必然后果，則前面的原因是近因，保險人應負責賠償。,四、近因原則,.,12,四、近因原則,例如：包裝食品投保水漬險，運輸途中遭受海水浸濕，外包裝受潮后導致食品發(fā)生霉變損失，霉變是海水打濕外包裝水汽侵人造成的結果，保險人應負責賠償。如果前面的原因不是保險責任范圍內(nèi)的，后面的原因是保險責任范圍內(nèi)的，后面的原因是前面原因導致的必然后果，則近因不是保險責任范圍內(nèi)的，保險人不負責賠償。,例如：在戰(zhàn)爭期間，某企業(yè)將投保一切險的出口商品運至碼頭倉庫待運，此時，適逢敵機轟炸，引起倉庫火災，使該批商品受損。當被保險人要求保險公司賠償時，保險公司予以拒絕，理由為，造成貨物受損的原因有兩個：投彈和火災，而投彈是造成貨損的直接原因。由于造成損失的近因不保險公司責任范圍，因此，保險公司可予以拒賠。,.,13,一、風險,（一）海上風險（PerilsoftheSea）,1、自然災害（NaturalCalamities）,2、意外事故（FortuitousAccidents）,（二）外來風險（ExtraneousRisks）,1、一般外來風險,2、特殊外來風險,貨物運輸保險保障的范圍,.,14,自然災害：是指不以人的意志為轉移的自然界力量所引起的災害，但在海運保險業(yè)務中，它并不是泛指一切由于自然力量造成的災害，而是僅指惡劣氣候、雷電、地震、海嘯或火山爆發(fā)等人力不可抗拒的自然力量造成的災害。,意外事故：是指由于偶然、非意料的原因所造成的事故。并不是泛指海上所有的意外事故，而僅指運輸工具擱淺、觸礁、沉沒、船舶與流冰或其他物體碰撞以及失蹤、失火、爆炸等。,.,15,一般外來風險：是指由于一般外來原因所造成的風險。主要包括：偷竊、滲漏、短量、碰損、鉤損、生銹、雨淋、受熱受潮等。,特殊外來風險：是指由于社會、政治原因所造成的風險。主要包括：戰(zhàn)爭、罷工、拒收以及交貨不到等。,.,16,二、損失,損失,實際全損,推定全損,全部損失,部分損失,單獨海損,共同海損,.,17,載貨船舶失蹤，無音訊已達相當一段時間。在國際貿(mào)易實務中，一般根據(jù)航程的遠近和航行的區(qū)域來決定時間的長短。,保險標的物全部滅失。如船沉入海底,保險標的物的物權完全喪失已無法挽回。如，載貨船舶被海盜搶劫，或船貨被敵對國扣押,保險標的物已喪失原有商業(yè)價值或用途。水泥受海水浸泡后變硬；煙葉受潮發(fā)霉后已失去原有價值。,實際全損,實際全損構成情況：,.,18,保險標的物遭受保險責任范圍內(nèi)的事故，使被保險人失去標的物的所有權，而收回標的物的所有權，其費用已超過收回標的物的價值。,保險標的物受損后，其修理費用超過貨物修復后的價值。,保險標的物受損后，其整理和繼續(xù)運往目的港的費用，超過貨物到達目的港的價值。,保險標的物的實際全損已經(jīng)無法避免，為避免全損所需的施救費用，將超過獲救后標的物的價值。,推定全損構成情況：,救修后超原價值,.,19,1、共同海損的定義：載貨船舶在海運上遇難時，船方為了船貨共同安全，以使同一航程中的船貨脫離危險，有意的、合理地作出的犧牲或引起的特殊費用，這些損失和費用被稱為共同海損。,2、構成共同海損的條件是：,（1）危險必須是實際存在的，而非主觀臆測的。（2）必須是有意的、合理的，為了船貨共同安全。（3）必須是在非常性質下，作出的犧牲或引起的特殊費用。（4）犧牲或費用，最終必須是有效的。共同海損應由船主，貨主和承運各方按獲救的價值，以一定的比例分攤。這種分攤叫共同海損的分攤。,共同海損,.,20,（1）它不是人為有意造成的部分損失。（2）它是保險標的物本身的損失。（3）單獨海損由受損失的被保險人單獨承擔，但其可根據(jù)損失情況從保險人那里獲得賠償。,單獨海損,1、定義：是指保險標的物在海上遭受承保范圍內(nèi)的風險所造成部分滅失或損害，即指除共同海損以外的部分損失。,2、單獨海損的特點是：,單獨海損,.,21,施救費用：（利益相關人）指被保險貨物在遭受承保責任范圍內(nèi)的災害事故時，被保險人或其代理人或保險單受讓人，為了避免或減少損失，采取各種措施而支出的合理費用。,三、費用,救助費用：（非利益相關人）指保險人或被保險人以外的第三者采取了有效的救助措施之后，由被救方付給的報酬。,.,22,海輪的艙面上裝有1000臺拖拉機，航行中遇大風浪襲擊，450臺拖拉機被卷入海中，海輪嚴重傾斜，如不立即采取措施，則有翻船的危險，船長下令將余下的550臺拖拉機全部拋入海中。請問：這1000臺拖拉機的損失由誰承擔，屬于何種性質？,案例1,.,23,前面的450臺拖拉機屬于單獨海損，由貨主一人承擔。后來的550臺拖拉機屬于共同海損，應由貨方、船方、運費方共同分擔。,分析,.,24,船舶、貨物和運費的共同海損犧牲的金額如何確定?(一)船舶共同海損犧牲的金額，按照實際支付的修理費，減除合理的以新?lián)Q舊的扣減額計算。船舶尚未修理的，按照犧牲造成的合理貶值計算，但是不得超過估計的修理費。船舶發(fā)生實際全損或者修理費用超過修復后的船舶價值的，共同海損犧牲金額按照該船舶在完好狀態(tài)下的估計價值，減除不屬于共同海損損壞的估計的修理費和該船舶受損后的價值余額計算。(二)貨物共同海損犧牲的金額，貨物滅失的，按照貨物在裝船時的價值加保險費加運費，減除由于犧牲無需支付的運費計算。貨物損壞，在就損壞程度達成協(xié)議前售出的，按照貨物在裝船時的價值加保險費加運費，與出售貨物凈得的差額計算。(三)運費共同海損犧牲的金額，按照貨物遭受犧牲造成的運費的損失金額，減除為取得這筆運費本應支付，但是由于犧牲無需支付的營運費用計算。,.,25,有一貨輪在航行中與流冰相撞。船身一側裂口，艙內(nèi)乙方部分貨物遭浸泡。船長不得不將船就近駛入淺灘，進行排水，修補裂口。而后為了浮起又將部分甲方笨重的貨物拋入海中。乙方部分貨物遭受浸泡損失了3萬美元，將船舶駛上淺灘以及產(chǎn)生的一連串損失共為8萬美元。(該船舶價值為100萬美元，船上載有甲乙丙三家的貨物，分別為50萬、33萬、8萬美元，待收運費為2萬美元)問：如何分攤損失?（那些部分損失，那些共同海損。）,案例2,.,26,乙方部分貨物遭受浸泡損失了3萬美元，屬于單獨海損。將船舶駛上淺灘以及產(chǎn)生的一連串損失共為8萬美元，屬于共同海損。進行分攤：,分析,.,27,某貨輪從天津新港駛往新加坡，在航行途中船舶貨艙起火，大火蔓延到機艙，船長為了船、貨的共同安全，下令往艙內(nèi)灌水，火很快就撲滅，但是由于主機受損，無法繼續(xù)航行，于是船長決定雇用拖輪將船拖回新港修理，修好后重新駛往新加坡。這次造成的損失有：1）1000箱貨被火燒毀；2）600箱貨被水澆濕；3）主機和部分甲板被燒壞4）拖輪費用；5）額外增加的燃料和船上人員的工資。問題：從損失的性質看，上述損失各屬何種海損？為什么？,案例3,.,28,1）、3）屬于單獨海損，因為這兩項損失是由于火災這一風險直接造成的；2）、4）、5）屬于共同海損，因為這三項損失是船長為了船、貨的共同安全，進行救火而向船艙灌水，造成的特殊犧牲和支出的特殊費用。,分析,.,29,“明西奧”輪載著散裝的亞麻籽，駛向美國的紐約港，不幸在南美颶風的滂沛羅斯冷風區(qū)內(nèi)擱淺而被迫拋錨。當時，船長發(fā)現(xiàn)船板有斷裂的危險，一旦船體裂縫漏水，亞麻籽受潮膨脹有可能把船板漲裂。所以船長決定迅速脫淺，“明西奧”輪先后4次動用主機，超負荷全速開動后退，終于脫淺成功。抵達紐約港后；對船體進行全面的檢修，發(fā)現(xiàn)：主機和舵機受到嚴重損壞。經(jīng)過理算，要求貨方承擔6451.16英鎊的費用。貨方對該項費用發(fā)生異議，拒絕付款。,案例4,.,30,該損失屬于共同海損，應由貨方、船方、運費方共同分擔。貨方應當承當相應的費用。,分析,.,31,中國人民保險公司（ThePeoplesInsuranceofChina,簡稱PICC）中國保險條款(ChinaInsuranceClause，C.I.C.)根據(jù)運輸方式的不同，中國保險條款又可分為：海洋貨物運輸保險條款陸運貨物保險條款航空貨物運輸保險條款郵包貨物運輸保險條款,我國貨物運輸保險險別與條款,.,32,（一）基本險,（二）附加險,1、一般附加險,2、特殊附加險,1、平安險（F.P.A),3、一切險（A.R.）,2、水漬險（W.P.A.）,注：保險責任起訖,一、海洋貨物運輸保險條款,.,33,英文字面解釋為“單獨海損不賠”。,責任范圍：,（1）自然災害造成的全部損失；（2）意外事故造成的全部損失和部分損失；（3）意外事故之前或之后在海上遭受自然災害而使貨物造成的部分損失；,（一）平安險（F.P.A),.,34,（5）施救費用;,（6）避難港卸貨的特殊費用;,（7）共同海損的犧牲、分批和救助費用;,（8）運輸契約訂有“船舶互撞責任”條款，據(jù)該條款規(guī)定應有貨方償還船方的損失。,（4）裝卸或轉船造成的全部或部分損失；,.,35,英文字面意思，是“負責單獨海損”。,承保范圍：,平安險所承保的全部責任。,被保險貨物在運輸途中由于自然災害造成的部分損失。,一般外來原因造成的全部或部分損失。,平安險和水漬險的保險責任。,承保范圍：,（二）水漬險（W.P.A.）,（三）一切險（A.R.）,.,36,有下列：,被保險人的故意行為或過失所造成的損失。,屬于發(fā)貨人責任引起的損失。,在保險責任開始前，被保險貨物已存在的品質不良或數(shù)量短差所造成的損失。,被保險貨物的自然損耗、本質缺陷以及市價跌落、運輸延遲所造成的損失或費用。,戰(zhàn)爭險和罷工險條款規(guī)定的責任范圍和除外責任。,我國三種基本險別的除外責任的規(guī)定：,.,37,1、一般附加險,1）偷竊、提貨不著險2）淡水雨淋險3）滲漏險4）短量險5）混雜、玷污險6）碰損、破碎險等,2、特殊附加險,1）交貨不到險2）進口關稅險3）艙面險4）黃曲霉素險5）拒收險6）戰(zhàn)爭險7）罷工險,附加險,.,38,基本險的責任起訖：倉至倉條款（warehousetowarehousew/w卸離海輪后2年內(nèi)保險索賠時效）,戰(zhàn)爭險的責任起訖：僅限于水上危險。,保險責任起訖期限的規(guī)定：,60天,.,39,（一）基本險：1陸運險（相當于海運保險中的“水漬險”）2陸運一切險（相當于海運保險中的“一切險”）3陸上運輸冷藏貨物險（專門險，也是基本險）（二）附加險陸上運輸貨物戰(zhàn)爭險（只有投保了陸運險或陸運一切險的基礎上才可加保）（三）保險人責任起訖倉至倉責任條款,二、陸運貨物保險條款,.,40,（一）基本險1航空運輸險（相當于水漬險）2航空運輸一切險（相當于一切險）（二）附加險航空運輸貨物戰(zhàn)爭險（三）保險人責任起訖(W/W)自被保險貨物裝上保險單所載明的起運地倉庫開始，直到目的地最后倉庫為止（如未到達上述倉庫，最后卸載地卸離飛機滿30天為止）。,三、航空貨物運輸保險條款,.,41,（一）基本險1郵包險2郵包一切險（二）附加險郵包戰(zhàn)爭險（三）保險人責任起訖自被保險郵包經(jīng)郵局收訖后自儲存處所開始運送時生效，直至該項郵包運達保險單所載明的目的地郵局送交收件人為止。,四、郵包貨物運輸保險條款,.,42,1、協(xié)會貨物（A）險條款，即ICC（A）,2、協(xié)會貨物（B）險條款，即ICC（B）,3、協(xié)會貨物（C）險條款，即ICC（C）,4、協(xié)會貨物戰(zhàn)爭險條款，,5、協(xié)會貨物罷工險條款，,6、惡意損害險條款-不能單獨投保,第四節(jié)倫敦保險協(xié)會貨物保險條款與險別,可單獨投保,.,43,一、確定保險金額1、保險金額的定義：保險人承擔賠償或者給付保險金責任的最高限額，也是保險人計算保險金的基礎。2、保險金額一般是根據(jù)保險價值確定的。保險價值一般包括貨價、運費、保險費以及預期利潤等。3、在國際貿(mào)易中，保險金額通常還需在發(fā)票金額的基礎上增加一定的百分率，即保險加成。4、保險金額的計算公式：保險金額=CIF價（1+投保加成率）,第五節(jié)保險實務,.,44,二、辦理投保和交付保險費1辦理投保時，應填寫投保單，并交付保險費。2保險費=保險金額保險費率如按CIF投保，計算公式為：保險費=CIF價（1+投保加成率）保險費率,.,45,三、保險單據(jù)保險單據(jù)的主要種類：（一）保險單insurancepolicy也稱大保單。是一種最規(guī)范、在國際貿(mào)易中使用最廣泛的一種保險單據(jù)。（背面載明保險人與被保險人之間的權利義務）（二）保險憑證insurancecertificate也稱小保單，是一種簡化的保險單據(jù)。（背面不載明保險人與被保險人之間的權利義務）（三）預約保險單openpolicy又稱預約保險合同。是被保險人（一般為進口人）與保險人之間訂立的總合同。在實際業(yè)務中，預約保單適用于我國自國外進口的貨物。凡屬預約保單規(guī)定范圍內(nèi)的進口貨物，一經(jīng)起運，我國保險公司即自動按預約保單所訂立的條件承保。,.,46,四、保險索賠進出口貨物發(fā)生屬于保險責任范圍內(nèi)的損失后，保險人應履行的索賠手續(xù)。五、代位追償含義：在保險業(yè)務中，為了防止被保險人雙重獲益，保險人在履行全損賠償或部分損失賠償后，在其賠付金額內(nèi)，要求被保險人轉讓其對造成損失的第三者責任方要求全損賠償或相應部分賠償?shù)臋嗬?。這種權利稱為代為追償權，或稱為代位權。在實際業(yè)務中，保險人需首先向被保險人進行賠付，才能取得代位追償權。,.,47,六、保險條款基本內(nèi)容、舉例及注意問題,以FOB、CFR或FCA、CPT術語成交:例：“保險由買方辦理”InsuranceistobecoveredbytheBuyer)。以CIF或CIP術語成交:條款內(nèi)容要明確由賣方辦理保險，保險險別是什么，保險金額是多少，受何種保險條款的約束以及保險條款的生效日期等等。如合同中的保險條款可定為：例：“由賣方按發(fā)票金額的110保一切險和戰(zhàn)爭險，按1981年1月1日中國人民保險公司海洋貨物運輸保險條款負責”。InsuranceistobecoveredbytheSellersfor110oftheInvoiceValueagainstAllRisksandWarRiskasperOceanMarineCargoClausesofthePeoplesInsuranceCompanyofChinadatedJan.1,1981.,.,48,2005年8月，我某出口公司對外簽定一份以FOB為條件的農(nóng)產(chǎn)品合同，買方已向保險公司投保倉至倉條款的一切險。貨物從我公司倉庫運往裝運港碼頭時發(fā)生承保范圍內(nèi)的損失，事后我公司以保險單含有倉至倉條款要求保險公司賠償，被拒絕，后我公司又請買方以買方的名義憑保險單向保險公司索賠同樣遭拒絕。,案例1,.,49,被保險人向保險公司索賠必須具備三個條件：保險公司承保范圍內(nèi)的損失；索賠人是保險單的合法持有者；索賠人具有可保利益。本例：保險公司拒賠賣方是因為損失發(fā)生時他雖有可保利益，但他不是保險單的合法持有者，因此無權向保險公司索賠；拒絕買方是由于損失發(fā)生時他對貨物不具有可保利益，雖然他是保單的合法持有者，但保險公司仍有權拒絕賠償。,分析,.,50,在80年代，有一出口商同國外買方達成一項交易，合同約定的價格條件為CIF，當時正值海灣地區(qū)爆發(fā)戰(zhàn)爭，裝有出口貨物的輪船在公海上航行時，被一發(fā)導彈誤中而沉。由于在投保時，沒有加保戰(zhàn)爭險