知識產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)管理以及信用風(fēng)險緩釋監(jiān)管資本相關(guān)案例分析 - 九問網(wǎng)

知識產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)管理以及信用風(fēng)險緩釋監(jiān)管資本相關(guān)案例分析導(dǎo)讀知識產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)管理以及信用風(fēng)險緩釋監(jiān)管資本相關(guān)案例分析文章為您提供商業(yè)銀行信用風(fēng)險緩釋監(jiān)管資本計(jì)量指引的相關(guān)內(nèi)容，并有專業(yè)債權(quán)債務(wù)糾紛律師為你提供債權(quán)債務(wù)法律解答。九問網(wǎng)上律師在線咨詢?yōu)槟峁┝块T關(guān)于加強(qiáng)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資與評估管理支持中小企業(yè)發(fā)展的通知法律知識，如果您遇到債權(quán)債務(wù)方面的問題可以進(jìn)行法律咨詢在線想知道更多有效的法律知識，幫助你在生活中解決實(shí)際問題嗎快來看看吧。一、六部門關(guān)于加強(qiáng)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資與評估管理支持中小企業(yè)發(fā)展的通知財(cái)政部工業(yè)和信息化部銀監(jiān)會等財(cái)政部工業(yè)和信息化部銀監(jiān)會國家知識產(chǎn)權(quán)局國家工商行政管理總局國家版權(quán)局關(guān)于加強(qiáng)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資與評估管理支持中小企業(yè)發(fā)展的通知各省、自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市財(cái)政廳局、中小企業(yè)管理部門、銀監(jiān)局、知識產(chǎn)權(quán)局、工商行政管理局、版權(quán)局為貫徹落實(shí)國家知識產(chǎn)權(quán)戰(zhàn)略綱要國發(fā)200818號和國務(wù)院關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的若干意見國發(fā)200936號，推進(jìn)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資工作，拓展中小企業(yè)融資渠道，完善知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押評估管理體系，支持中小企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展，積極推動產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級，加快經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變，現(xiàn)就知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資與評估管理有關(guān)問題通知如下一、建立促進(jìn)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的協(xié)同推進(jìn)機(jī)制知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資是知識產(chǎn)權(quán)權(quán)利人將其合法擁有的且目前仍有效的專利權(quán)、注冊商標(biāo)權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)出質(zhì)，從銀行等金融機(jī)構(gòu)取得資金，并按期償還資金本息的一種融資方式。各級財(cái)政、銀監(jiān)、知識產(chǎn)權(quán)、工商行政、版權(quán)、中小企業(yè)管理部門以下統(tǒng)稱各有關(guān)部門要充分發(fā)揮各自的職能作用，加強(qiáng)協(xié)調(diào)配合和信息溝通，積極探索促進(jìn)本地區(qū)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資工作的新模式、新方法，完善知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的扶持政策和管理機(jī)制，加強(qiáng)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押評估管理，支持中小企業(yè)開展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資，加快建立知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資協(xié)同工作機(jī)制，有效推進(jìn)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資工作。二、創(chuàng)新知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的服務(wù)機(jī)制各有關(guān)部門要指導(dǎo)和支持銀行等金融機(jī)構(gòu)探索和創(chuàng)新知識產(chǎn)權(quán)信貸模式，積極拓展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)，鼓勵和支持商業(yè)銀行結(jié)合自身特點(diǎn)和業(yè)務(wù)需要，選擇符合國家產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策、可以用貨幣估價并依法流轉(zhuǎn)的知識產(chǎn)權(quán)作為質(zhì)押物，有效滿足中小企業(yè)的融資需求。各有關(guān)部門要指導(dǎo)和支持商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)根據(jù)國家扶持中小企業(yè)發(fā)展的政策，充分利用知識產(chǎn)權(quán)的融資價值，開展多種模式的知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)，擴(kuò)大中小企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資規(guī)模。要鼓勵商業(yè)銀行積極開展以擁有自主知識產(chǎn)權(quán)的中小企業(yè)為服務(wù)對象的信貸業(yè)務(wù)，對中小企業(yè)以自主知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押的貸款項(xiàng)目予以優(yōu)先支持。要充分利用國家財(cái)政現(xiàn)有中小企業(yè)信用擔(dān)保資金政策，對擔(dān)保機(jī)構(gòu)開展的中小企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資擔(dān)保業(yè)務(wù)給予支持。各有關(guān)部門要引導(dǎo)商業(yè)銀行、融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)充分利用資產(chǎn)評估在知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押中的作用，促進(jìn)知識產(chǎn)權(quán)、資產(chǎn)評估法律及財(cái)政金融等方面的專業(yè)協(xié)作，協(xié)助貸款、擔(dān)保等金融機(jī)構(gòu)開展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)。要進(jìn)一步加強(qiáng)知識產(chǎn)權(quán)、資產(chǎn)評估、金融等專業(yè)知識培訓(xùn)和業(yè)務(wù)交流，開展相關(guān)政策與理論研究，提升商業(yè)銀行、融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)、資產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)等組織及有關(guān)從業(yè)人員的專業(yè)能力。各有關(guān)部門要支持和指導(dǎo)中小企業(yè)運(yùn)用相關(guān)政策開展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資，構(gòu)建中小企業(yè)與商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)之間的信息交流平臺，提高中小企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)和運(yùn)用水平。三、建立完善知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風(fēng)險管理機(jī)制各地銀監(jiān)部門要指導(dǎo)和支持商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)建立健全知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資管理體系，創(chuàng)新授信評級，嚴(yán)格授信額度管理，建立知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押物價值動態(tài)評估機(jī)制，落實(shí)風(fēng)險防控措施。各有關(guān)部門要鼓勵融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)為中小企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資提供擔(dān)保服務(wù)，引導(dǎo)企業(yè)開展同業(yè)擔(dān)保業(yè)務(wù)，構(gòu)建知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資多層次風(fēng)險分擔(dān)機(jī)制。探索建立適合中小企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資特點(diǎn)的風(fēng)險補(bǔ)償和盡職免責(zé)機(jī)制。支持和引導(dǎo)各類信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)為知識產(chǎn)權(quán)交易提供擔(dān)保服務(wù)，探索建立社會化知識產(chǎn)權(quán)權(quán)益擔(dān)保機(jī)制。四、完善知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資評估管理體系各有關(guān)部門要根據(jù)財(cái)政部和國家知識產(chǎn)權(quán)局、國家工商行政管理總局、國家版權(quán)局等部門有關(guān)加強(qiáng)知識產(chǎn)權(quán)資產(chǎn)評估管理的意見，完善知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押評估管理制度，加強(qiáng)評估質(zhì)量管理，防范知識產(chǎn)權(quán)評估風(fēng)險。各有關(guān)部門要鼓勵商業(yè)銀行、融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)、中小企業(yè)充分利用專業(yè)評估服務(wù)，由經(jīng)財(cái)政部門批準(zhǔn)設(shè)立的具有知識產(chǎn)權(quán)評估專業(yè)勝任能力的資產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)，對需要評估的質(zhì)押知識產(chǎn)權(quán)進(jìn)行評估。要指導(dǎo)商業(yè)銀行、融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)、中小企業(yè)等評估業(yè)務(wù)委托方，針對知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的評估行為，充分關(guān)注評估報(bào)告披露事項(xiàng)，按照約定合理使用評估報(bào)告。中國資產(chǎn)評估協(xié)會要加強(qiáng)相關(guān)評估業(yè)務(wù)的準(zhǔn)則建設(shè)和自律監(jiān)管，促進(jìn)資產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)、注冊資產(chǎn)評估師規(guī)范執(zhí)業(yè)，加快推進(jìn)知識產(chǎn)權(quán)評估理論研究和數(shù)據(jù)服務(wù)系統(tǒng)建設(shè)，為評估機(jī)構(gòu)開展知識產(chǎn)權(quán)評估提供理論和數(shù)據(jù)支持。要在無形資產(chǎn)評估準(zhǔn)則框架下，針對各類知識產(chǎn)權(quán)制定具體的資產(chǎn)評估指導(dǎo)意見，形成完整的知識產(chǎn)權(quán)評估準(zhǔn)則體系。要加大知識產(chǎn)權(quán)評估相關(guān)業(yè)務(wù)的培訓(xùn)，進(jìn)一步提高注冊資產(chǎn)評估師專業(yè)勝任能力。要監(jiān)督資產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)按照國家有關(guān)規(guī)定合理收取評估費(fèi)用，制止資產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)低價惡性競爭或超標(biāo)準(zhǔn)收費(fèi)行為。五、建立有利于知識產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)的管理機(jī)制各級知識產(chǎn)權(quán)部門要建立動態(tài)的信息跟蹤和溝通機(jī)制，及時做好知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押登記，加強(qiáng)流程管理，強(qiáng)化質(zhì)押后的知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)，并為商業(yè)銀行、融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)、質(zhì)押評估委托方查詢質(zhì)押知識產(chǎn)權(quán)法律狀態(tài)、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押物經(jīng)營狀況等信息提供必要的支持，協(xié)助商業(yè)銀行逐步建立知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資信用體系。各級中小企業(yè)管理部門要積極引導(dǎo)擁有自主知識產(chǎn)權(quán)的中小企業(yè)進(jìn)行質(zhì)押融資，提高其知識產(chǎn)權(quán)參與資產(chǎn)評估的積極性和有效性，建立適應(yīng)知識產(chǎn)權(quán)交易的多元化、多渠道投融資機(jī)制，并將其納入當(dāng)?shù)刂行∑髽I(yè)成長工程。各有關(guān)部門要加快推進(jìn)知識產(chǎn)權(quán)交易市場建設(shè)，充分依托各類產(chǎn)權(quán)交易市場，引導(dǎo)風(fēng)險投資機(jī)構(gòu)參與科技成果產(chǎn)業(yè)化投資，促進(jìn)知識產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)。要積極探索知識產(chǎn)權(quán)許可、拍賣、出資入股等多元化價值實(shí)現(xiàn)形式，支持商業(yè)銀行、融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)質(zhì)權(quán)的實(shí)現(xiàn)。財(cái)政部工業(yè)和信息化部銀監(jiān)會國家知識產(chǎn)權(quán)局國家工商行政管理總局國家版權(quán)局二一年八月十二日想知道更多有效的法律知識，幫助你在生活中解決實(shí)際問題嗎快來看看吧。二、商業(yè)銀行信用風(fēng)險緩釋監(jiān)管資本計(jì)量指引中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會2008年9月18日第一章總則第一條為準(zhǔn)確計(jì)量信用風(fēng)險緩釋工具風(fēng)險抵補(bǔ)作用，規(guī)范商業(yè)銀行信用風(fēng)險緩釋工具的管理，根據(jù)中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法、中華人民共和國商業(yè)銀行法、中華人民共和國物權(quán)法、中華人民共和國擔(dān)保法等法律法規(guī)，制定本指引。第二條本指引適用于中國銀行業(yè)實(shí)施新資本協(xié)議指導(dǎo)意見確定的新資本協(xié)議銀行和自愿實(shí)施新資本協(xié)議的其他商業(yè)銀行。第三條本指引所稱信用風(fēng)險緩釋是指商業(yè)銀行運(yùn)用合格的抵質(zhì)押品、凈額結(jié)算、保證和信用衍生工具等方式轉(zhuǎn)移或降低信用風(fēng)險。商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級法計(jì)量信用風(fēng)險監(jiān)管資本，信用風(fēng)險緩釋功能體現(xiàn)為違約概率、違約損失率或違約風(fēng)險暴露的下降。第四條信用風(fēng)險緩釋應(yīng)遵循以下原則一合法性原則。信用風(fēng)險緩釋工具應(yīng)符合國家法律規(guī)定，確?？蓪?shí)施。二有效性原則。信用風(fēng)險緩釋工具應(yīng)手續(xù)完備，確有代償能力并易于實(shí)現(xiàn)。三審慎性原則。商業(yè)銀行應(yīng)考慮使用信用風(fēng)險緩釋工具可能帶來的風(fēng)險因素，保守估計(jì)信用風(fēng)險緩釋作用。四一致性原則。如果商業(yè)銀行采用自行估計(jì)的信用風(fēng)險緩釋折扣系數(shù)，應(yīng)對滿足使用該折扣系數(shù)的所有信用風(fēng)險緩釋工具都使用此折扣系數(shù)。五獨(dú)立性原則。信用風(fēng)險緩釋工具與債務(wù)人風(fēng)險之間不應(yīng)具有實(shí)質(zhì)的正相關(guān)性。第五條信用風(fēng)險緩釋管理的一般要求一商業(yè)銀行應(yīng)進(jìn)行有效的法律審查，確保認(rèn)可和使用信用風(fēng)險緩釋工具依據(jù)明確可執(zhí)行的法律文件，且相關(guān)法律文件對交易各方均有約束力。二商業(yè)銀行應(yīng)在相關(guān)協(xié)議中明確約定信用風(fēng)險緩釋覆蓋的范圍。三商業(yè)銀行不能重復(fù)考慮信用風(fēng)險緩釋的作用。信用風(fēng)險緩釋作用只能在債務(wù)人評級、債項(xiàng)評級或違約風(fēng)險暴露估計(jì)中反映一次。四商業(yè)銀行應(yīng)保守地估計(jì)信用風(fēng)險緩釋工具與債務(wù)人風(fēng)險之間的相關(guān)性，并綜合考慮幣種錯配、期限錯配等風(fēng)險因素。五商業(yè)銀行采用信用風(fēng)險緩釋后的資本要求不應(yīng)高于同一風(fēng)險暴露未采用信用風(fēng)險緩釋的資本要求。六商業(yè)銀行應(yīng)制定明確的內(nèi)部管理制度、審查和操作流程，并建立相應(yīng)的信息系統(tǒng)，確保信用風(fēng)險緩釋工具的作用有效發(fā)揮。七商業(yè)銀行應(yīng)披露信用風(fēng)險緩釋的政策、程序和作用程度，抵質(zhì)押品的主要類型、估值方法，保證人類型、信用衍生工具交易對手類型及其資信情況，信用風(fēng)險緩釋工具的風(fēng)險集中度情況，信用風(fēng)險緩釋工具覆蓋的風(fēng)險暴露等。第二章合格抵質(zhì)押品第六條合格抵質(zhì)押品包括金融質(zhì)押品、應(yīng)收賬款、商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)以及其他抵質(zhì)押品。采用初級內(nèi)部評級法的商業(yè)銀行，合格抵質(zhì)押品按照本指引附件1規(guī)定的范圍執(zhí)行，同時應(yīng)滿足第七條和第八條中的有關(guān)要求。采用高級內(nèi)部評級法的商業(yè)銀行，可在符合第七條和第八條要求的前提下自行認(rèn)定抵質(zhì)押品，但應(yīng)有歷史數(shù)據(jù)證明抵質(zhì)押品的風(fēng)險緩釋作用。想知道更多有效的法律知識，幫助你在生活中解決實(shí)際問題嗎快來看看吧。第七條合格抵質(zhì)押品的認(rèn)定要求一抵質(zhì)押品應(yīng)是中華人民共和國物權(quán)法、中華人民共和國擔(dān)保法規(guī)定可以接受的財(cái)產(chǎn)或權(quán)利。二權(quán)屬清晰，且抵質(zhì)押品設(shè)定具有相應(yīng)的法律文件。三滿足抵質(zhì)押品可執(zhí)行的必要條件須經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)或者辦理登記的，應(yīng)按規(guī)定辦理相應(yīng)手續(xù)。四存在有效處置抵質(zhì)押品的流動性強(qiáng)的市場，并且可以得到合理的抵質(zhì)押品的市場價格。五在債務(wù)人違約、無力償還、破產(chǎn)或發(fā)生其他借款合同約定的信用事件時，商業(yè)銀行能夠及時地對債務(wù)人的抵質(zhì)押品進(jìn)行清算或處置。第八條商業(yè)銀行應(yīng)建立相應(yīng)的抵質(zhì)押品管理體系，包括健全完善的制度、估值方法、管理流程以及相應(yīng)的信息系統(tǒng)商業(yè)銀行應(yīng)建立抵質(zhì)押品管理制度，明確合格抵質(zhì)押品的種類、抵質(zhì)押率、抵質(zhì)押品估值的方法及頻率、對抵質(zhì)押品監(jiān)測以及抵質(zhì)押品清收處置等相關(guān)要求。九問律師網(wǎng)貴陽債權(quán)債務(wù)律師點(diǎn)評商業(yè)銀行應(yīng)披露信用風(fēng)險緩