平安銀行客戶備付金存管協(xié)議(存管銀行)(2015年,1.0版)

1、平安銀行股份有限公司客戶備付金存管協(xié)議（存管銀行）甲方: 地址:乙方：平安銀行股份有限公司 地址:為促進(jìn)支付服務(wù)市場(chǎng)健康發(fā)展，規(guī)范非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)行為,防范支付風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)當(dāng)事人的合法權(quán)益，甲乙雙方根據(jù)非金融機(jī)構(gòu) 支付服務(wù)管理辦法（中國人民銀行令2010第2號(hào)）、支付機(jī)構(gòu) 客戶備付金存管辦法（中國人民銀行公告2013第6號(hào)）及相關(guān) 法律法規(guī)，經(jīng)友好協(xié)商，對(duì)雙方備付金賬戶存管合作事項(xiàng)共同簽訂本 協(xié)議:1.1合作原則甲乙雙方的合作必須遵循國家法律法規(guī)及國家監(jiān)管部門規(guī)確保合法合規(guī)經(jīng)營，遵守反洗錢的有關(guān)規(guī)定，履行反洗錢義1.2務(wù)。甲乙雙方在合作中遵循“平等自愿，協(xié)商一致、長期合作”的原則。并尊重對(duì)方的

2、制度和慣例，維護(hù)對(duì)方的形象和信譽(yù)。1.3 甲乙雙方應(yīng)遵循安全、效率、誠信和公平競爭的原則，不得損害國家利益、社會(huì)公共利益和客戶合法權(quán)益。二、合作事項(xiàng)2.1 甲方選擇乙方（及平安銀行的其他分支機(jī)構(gòu)，以下簡稱“乙方”）作為備付金存管銀行。2.2 甲方需同時(shí)在乙方開立備付金存管賬戶、風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金賬戶和自有資金賬戶，可選擇開立備付金匯繳賬戶。甲方在一個(gè)省級(jí)行政區(qū)域內(nèi)的乙方分支機(jī)構(gòu)只能開立一個(gè)備付金存管賬戶。2.3 乙方選取甲方作為備付金存管銀行后，不得再選擇其他銀行作為備付金存管銀行。2.4 甲方在乙方開立備付金專用存款賬戶，用于接收、存放客戶備付金，甲方在乙方開立的備付金專用存款賬戶的名稱需標(biāo)明支付機(jī)

3、構(gòu)名稱和“客戶備付金”字樣。2.5 甲方需以支付機(jī)構(gòu)名義開立備付金專用存款賬戶，不得以分支機(jī)構(gòu)名義開立。2.6 甲方開立備付金專用存款賬戶與自有資金賬戶應(yīng)提供監(jiān)管部門和乙方要求的資料，并確保資料的真實(shí)性和完整性。2.7 甲方備付金專用存款賬戶需按照中國人民銀行要求進(jìn)行客戶備付金的劃轉(zhuǎn)，不可提現(xiàn)，不可申請(qǐng)支票簿，不可通兌。不得與甲方指定自有資金賬戶以外的其他自有資金賬戶發(fā)生資金往來。2.8 甲方接收的客戶備付金必須全額繳存至甲方在乙方開立的備付金專用存款賬戶。2.9 甲方的實(shí)繳貨幣資本與客戶備付金日均余額的比例，不得低于 10%。本協(xié)議所稱客戶備付金日均余額，是指乙方的法人機(jī)構(gòu)根據(jù)最近 90 日

4、內(nèi)甲方每日日終的客戶備付金總量計(jì)算的平均值。低于上月甲方所有備付金銀行賬戶日終余額合計(jì)數(shù)的 50%。2.11 甲方可使用備付金匯繳賬戶接收現(xiàn)金及同行轉(zhuǎn)賬形式的客戶備付金。除因客戶撤銷交易等原因需直接將資金退回至原轉(zhuǎn)出賬戶外，不得辦理客戶備付金支取業(yè)務(wù)。備付金匯繳賬戶所接收資金應(yīng)于每日營業(yè)終了后劃轉(zhuǎn)至甲方在乙方開立的備付金存管賬戶。2.12 甲方通過銀行轉(zhuǎn)賬方式接收的客戶備付金，應(yīng)當(dāng)直接繳存?zhèn)涓督饘Ｓ么婵钯~戶；按規(guī)定可以現(xiàn)金形式接收的客戶備付金，應(yīng)當(dāng)在收訖日起 2 個(gè)工作日內(nèi)全額繳存?zhèn)涓督饘Ｓ么婵钯~戶。2.13 甲方向乙方提出劃款指令時(shí)應(yīng)附劃款用途說明，包括但不限于付款人名稱、付款人的開戶銀行名

5、稱或支付機(jī)構(gòu)名稱、支付金額、收款人名稱、收款人的開戶銀行名稱或支付機(jī)構(gòu)名稱、支付指令的發(fā)起日期以及其他非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法第二十五條至第二十八條及支付機(jī)構(gòu)客戶備付金存管辦法第二十三條至三十四條規(guī)定的信息。2.14 甲方違反非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法及支付機(jī)構(gòu)客戶備付金存管辦法等規(guī)定使用客戶備付金的申請(qǐng)和指令，乙方有權(quán)拒絕；乙方發(fā)現(xiàn)客戶備付金被違法使用或其它異常情況，有權(quán)向所在地人民銀行分支機(jī)構(gòu)及乙方法人機(jī)構(gòu)報(bào)告。2.15 甲方按規(guī)定以現(xiàn)金為客戶辦理備付金贖回的，應(yīng)先以其自有資金為客戶辦理備付金的贖回，再將相應(yīng)額度的客戶備付金從備付金存管賬戶劃轉(zhuǎn)至自有資金賬戶。從備付金存管賬戶劃轉(zhuǎn)至自有資

6、金賬戶時(shí)，甲方應(yīng)按乙方要求提供明細(xì)清單等資料。非因客戶原因?qū)е录追綉?yīng)當(dāng)退還客戶備付金的，甲方應(yīng)當(dāng)向乙方提出申請(qǐng)，說明退還客戶備付金的事由、金額等。審核通過后方可辦理資金劃轉(zhuǎn)手續(xù)。乙方拒絕劃轉(zhuǎn)資金時(shí)應(yīng)向甲方出具拒絕理由。2.16 甲方應(yīng)當(dāng)按季計(jì)提風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，存放在乙方開立的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金專用存款賬戶，用于彌補(bǔ)客戶備付金特定損失以及中國人民銀行規(guī)定的其他用途。2.17 甲方可將計(jì)提風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金后的備付金銀行賬戶利息余額歸集劃轉(zhuǎn)至自有資金賬戶。甲方應(yīng)向乙方提交相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金結(jié)轉(zhuǎn)證明，包括支付機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金計(jì)提比例、結(jié)轉(zhuǎn)支付機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金賬戶信息及其他中國人民銀行規(guī)定的文件。2.18 甲方接受的客戶備付金

7、中包含支付業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入的，甲方需向乙方發(fā)送手續(xù)費(fèi)金額和明細(xì)信息，乙方按照甲方指令將手續(xù)費(fèi)收入劃轉(zhuǎn)至其自有資金賬戶，相關(guān)文件留存?zhèn)洳椤?.19 甲方只能指定一個(gè)自有資金賬戶用于手續(xù)費(fèi)的結(jié)轉(zhuǎn)、風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金的劃轉(zhuǎn)、現(xiàn)金贖回、非客戶原因?qū)е碌耐丝钜约捌渌袊嗣胥y行允許的交易。2.20 甲方辦理備付金專用存款賬戶的備付金清算、頭寸調(diào)整、結(jié)轉(zhuǎn)手續(xù)費(fèi)收入、備付金利息劃轉(zhuǎn)及其風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金的劃轉(zhuǎn)等資金劃轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)所產(chǎn)生的費(fèi)用，乙方通過甲方自有資金賬戶扣劃。2.21 甲方可在乙方開立單位定期存款、單位通知存款等非活期賬戶，用于存放客戶備付金。非活期存款只能由備付金存管賬戶轉(zhuǎn)存，且到期后應(yīng)當(dāng)轉(zhuǎn)回至原賬戶。人民銀行的批復(fù)

8、文件、客戶合法權(quán)益保障方案或國家法律法規(guī)等規(guī)定進(jìn)行備付金劃轉(zhuǎn)及辦理銷戶手續(xù)。2.23 甲方變更法人備付金存管銀行的需經(jīng)所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。資金劃轉(zhuǎn)前需與乙方核對(duì)備付金專用存款賬戶余額一致，并在約定的時(shí)間按照中國人民銀行的批復(fù)文件辦理資金劃轉(zhuǎn)。2.24 甲方擬撤銷備付金存管賬戶的，應(yīng)先將備付金存管賬戶內(nèi)資金劃轉(zhuǎn)至在乙方開立的其他備付金存管賬戶。甲方擬撤銷備付金匯繳賬戶的，應(yīng)先將備付金匯繳賬戶內(nèi)資金劃轉(zhuǎn)至備付金存管賬戶。2.25 甲方擬變更指定自有資金賬戶的，應(yīng)提前 5 個(gè)工作日向所在地人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)告后，方可另行指定自有資金賬戶。三、備付金信息核對(duì)與報(bào)告3.1 甲乙雙方開展客戶備

9、付金存管業(yè)務(wù)合作，應(yīng)根據(jù)監(jiān)管要求進(jìn)行客戶備付金信息核對(duì)校驗(yàn)。3.2 甲方應(yīng)于每日營業(yè)終了后，向乙方提供與乙方備付金專用存款賬戶相關(guān)的資金出入等信息，供乙方對(duì)客戶備付金存放、使用、劃轉(zhuǎn)等信息進(jìn)行核對(duì)。3.3 甲方的交易系統(tǒng)與乙方備付金存管系統(tǒng)進(jìn)行對(duì)接的由系統(tǒng)每日自動(dòng)對(duì)賬，保證甲方系統(tǒng)的賬戶余額與乙方備付金存管系統(tǒng)中余額信息完全一致，并依此更新乙方備付金存管系統(tǒng)的交易信息，包括但不限于甲方所有備付金專用存款賬戶相關(guān)的資金出入、余額變動(dòng)等信息，供乙方對(duì)甲方的整體客戶備付金信息進(jìn)行匯總。3.4 甲方不具備對(duì)接條件的，應(yīng)根據(jù)監(jiān)管要求每日向乙方提供其整體客戶備付金存管信息。3.5 甲方應(yīng)于備付金專用存款賬

10、戶開立、變更、撤銷當(dāng)日分別書面告知備付金存管銀行或其授權(quán)分支機(jī)構(gòu)；甲乙雙方應(yīng)當(dāng)在備付金專用存款賬戶開立之日起 5 個(gè)工作日內(nèi)、 變更或撤銷之日起2 個(gè)工作日內(nèi)，向支付機(jī)構(gòu)所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)備。3.6 甲乙雙方開展客戶備付金存管業(yè)務(wù)合作，可根據(jù)雙方合作業(yè)務(wù)需要，選擇開展以下一項(xiàng)或多項(xiàng)信息合作：乙方為客戶建立管理賬戶，甲方實(shí)時(shí)提供客戶在其開立的資金賬戶信息，方便客戶通過乙方渠道查詢自身資金賬戶信息。甲方于每日營業(yè)終了后，向乙方提供與乙方備付金專用存款賬戶相關(guān)的資金逐筆明細(xì)等信息。甲方向乙方提供交易雙方、交易品種、交易數(shù)量、交易金額等逐筆交易明細(xì)或匯總交易明細(xì)等信息。其他：3.7 乙方有權(quán)

11、根據(jù)非金融支付服務(wù)管理辦法、支付機(jī)構(gòu)備付金存管辦法等中國人民銀行有關(guān)規(guī)定向監(jiān)管部門報(bào)送甲方備付金存管有關(guān)信息，甲方應(yīng)予配合并提供必要信息。乙方在雙方信息核對(duì)、賬務(wù)核對(duì)過程中發(fā)現(xiàn)存在資金異?；蜻`規(guī)操作的，乙方有權(quán)向監(jiān)管部門報(bào)告。四、甲方權(quán)利與義務(wù)專用存款賬戶，并委托乙方辦理客戶備付金結(jié)算業(yè)務(wù)。4.1 甲方同意本協(xié)議項(xiàng)下的備付金全部存入乙方設(shè)立的備付金4.2 甲方應(yīng)根據(jù)非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法和人民銀行相關(guān)規(guī)定依據(jù)客戶指令轉(zhuǎn)移備付金，乙方根據(jù)甲方提供的指令及時(shí)、準(zhǔn)確地核算客戶備付金。4.3 甲方與乙方開展客戶備付金存管業(yè)務(wù)合作，涉及資金匯劃等其他業(yè)務(wù)的，甲方應(yīng)按照中國人民銀行和乙方規(guī)定的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)

12、繳納資金匯劃費(fèi)等服務(wù)費(fèi)用，不得以客戶備付金繳納。4.4 甲方如出現(xiàn)遷址、暫?；蚪K止?fàn)I業(yè)等重大事項(xiàng)時(shí)應(yīng)及時(shí)通知乙方。4.5 甲方根據(jù)非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法的規(guī)定，向人民銀行申請(qǐng)并取得 支付業(yè)務(wù)許可證 ，并在支付業(yè)務(wù)許可證核準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍內(nèi)從事經(jīng)營活動(dòng)。甲方及其關(guān)聯(lián)人均承諾不擅自挪用、占用、借用客戶備付金，不擅自使用客戶備付金為甲方及其關(guān)聯(lián)人或第三方提供擔(dān)保，不從事其他損害客戶權(quán)益的行為。如出現(xiàn)違規(guī)活動(dòng)，一切后果由甲方負(fù)責(zé)。4.6 甲方不得在備付金專用存款賬戶上設(shè)定任何質(zhì)押、擔(dān)保，確保該賬戶不被任何機(jī)構(gòu)和行政機(jī)關(guān)查封、凍結(jié)，如產(chǎn)生上述情況，造成的損失由甲方負(fù)責(zé)，為此乙方有權(quán)要求甲方及時(shí)采取補(bǔ)救措

13、施。4.7 甲方負(fù)責(zé)承擔(dān)甲方所需的系統(tǒng)開發(fā)、 設(shè)備購置、 線路申請(qǐng)、安裝調(diào)試、運(yùn)行維護(hù)等，保障業(yè)務(wù)正常開展。4.8 甲方應(yīng)當(dāng)妥善保管備付金銀行賬戶信息 , 保障客戶信息安全和交易安全實(shí)、準(zhǔn)確、完整的存放于乙方的客戶備付金明細(xì)信息及甲方所有客戶備付金整體信息，配合乙方開展備付金信息核對(duì)校驗(yàn)工作。雙方核對(duì)信息的真實(shí)性、有效性由甲方負(fù)責(zé)。4.10 甲方有義務(wù)配合乙方客戶備付金信息核對(duì)、監(jiān)督管理、評(píng)價(jià)報(bào)告等工作，如實(shí)向乙方提供客戶備付金收付款人、資金用途等變動(dòng)明細(xì)，客戶備付金總量、余額分布等整體信息。甲方對(duì)所提供的客戶備付金信息及相關(guān)業(yè)務(wù)資料是真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性負(fù)責(zé)，并承諾不存在虛假捏造、重大遺漏

14、或誤導(dǎo)性信息。4.11 甲方有義務(wù)配合乙方資質(zhì)調(diào)查、評(píng)估等工作，如實(shí)向乙方提供經(jīng)營資質(zhì)、注冊(cè)資本、組織架構(gòu)、經(jīng)營狀況、財(cái)務(wù)狀況、系統(tǒng)及業(yè)務(wù)運(yùn)行狀況等經(jīng)營管理信息及相關(guān)資料，并承諾所提供信息及資料在所有方面都是真實(shí)、 準(zhǔn)確、完整的， 不存在虛假記載、重大遺漏或誤導(dǎo)性陳述。如支付業(yè)務(wù)許可證等重要事項(xiàng)發(fā)生變更時(shí)，甲方有義務(wù)及時(shí)向乙方提供更新信息及資料。五、乙方權(quán)利與義務(wù)5.1 乙方為甲方開立備付金專用存款賬戶，按照非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法及支付機(jī)構(gòu)客戶備付金存管辦法的要求對(duì)客戶備付金進(jìn)行資金結(jié)算。5.2 乙方僅對(duì)甲方提交的劃款指令進(jìn)行表面一致性審查，乙方不負(fù)責(zé)審查甲方發(fā)送劃款指令同時(shí)提交的其他說明

15、及文件資料的合法性、真實(shí)性、完整性和有效性。5.3 乙方根據(jù)甲方提供的指令及時(shí)、準(zhǔn)確地核算客戶備付金。5.4 乙方有權(quán)根據(jù)非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法、支付機(jī)構(gòu)客戶備付金存管辦法及支付機(jī)構(gòu)預(yù)付卡業(yè)務(wù)管理辦法等人民銀行相關(guān)規(guī)定對(duì)備付金使用情況進(jìn)行監(jiān)督，并按要求向所在地人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)送備付金存管情況資料。5.5 乙方為甲方存放在乙方的客戶備付金存款給付利息。甲方自行與客戶商定備付金存款利息的使用與分配，并自行承擔(dān)相關(guān)責(zé)任。5.6 乙方負(fù)責(zé)銀行端的系統(tǒng)建設(shè)、維護(hù)工作和銀行系統(tǒng)內(nèi)的通訊線路等，保障業(yè)務(wù)正常開展。5.7 乙方應(yīng)當(dāng)妥善保管備付金銀行賬戶信息 , 保障客戶信息安全和交易安全5.8 甲方逾期

16、未繳納客戶備付金存管過程中發(fā)生的資金匯劃手續(xù)費(fèi)等相關(guān)服務(wù)費(fèi)用的，乙方有權(quán)從甲方的自有資金賬戶扣收。六、保密義務(wù)6.1 甲乙雙方應(yīng)對(duì)合作過程獲知的對(duì)方信息負(fù)有保密義務(wù)，未經(jīng)對(duì)方允許不得向第三方泄露，法律、法規(guī)另有規(guī)定的除外。6.2 甲乙雙方應(yīng)對(duì)對(duì)方產(chǎn)品、 系統(tǒng)、經(jīng)營策略等信息保守秘密，未經(jīng)對(duì)方允許不得向第三方泄露，法律另有規(guī)定的除外。6.3 甲乙雙方均承擔(dān)客戶信息保密義務(wù)，不得用于本協(xié)議（及相關(guān)業(yè)務(wù)協(xié)議）約定之外的目的，不得對(duì)外泄露，法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。甲乙雙方對(duì)涉及的客戶金融信息，應(yīng)嚴(yán)格遵循監(jiān)管規(guī)定和雙方信息管理要求進(jìn)行管理。6.4 備付金存管業(yè)務(wù)合作期間中，未經(jīng)乙方書面同意，甲方不情形下

17、，若甲乙雙方終止合作的，甲方應(yīng)立即停止對(duì)乙方名稱、商號(hào)、商標(biāo)等的使用，并做好客戶通知和解釋工作。七、爭議解決7.1 協(xié)議存續(xù)期間，如遇法律、法規(guī)、人民銀行相關(guān)制度出現(xiàn)變更，雙方共同協(xié)商對(duì)本協(xié)議進(jìn)行修訂、補(bǔ)充和變更。7.2 甲乙雙方在協(xié)議執(zhí)行期間，如出現(xiàn)差錯(cuò)、事故及案件，有過錯(cuò)方負(fù)責(zé)承擔(dān)責(zé)任，如為雙方責(zé)任，應(yīng)協(xié)商解決，減少損失。7.3 因下列原因?qū)е驴蛻魝涓督鸢l(fā)生損失或客戶權(quán)益遭受損害的，乙方不承擔(dān)責(zé)任，甲方應(yīng)予賠償：1）因甲方業(yè)務(wù)不連續(xù)、支付指令不完整、不正確、備付金專用存款賬戶資金不足等非乙方原因?qū)е轮Ц吨噶顭o法執(zhí)行。2）甲方未獲客戶指令或授權(quán)擅自動(dòng)用客戶備付金的。3）甲方通過乙方以外機(jī)構(gòu)的

18、渠道、產(chǎn)品存放客戶備付金的，業(yè)務(wù)合規(guī)性、資金安全性及相應(yīng)流動(dòng)性管理責(zé)任由甲方自行承擔(dān)。因甲方違反法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定及合同義務(wù)導(dǎo)致客戶損失的。7.4本協(xié)議約定或監(jiān)管規(guī)定的其他情形。對(duì)非乙方原因（包括但不限于木馬、釣魚網(wǎng)站、賬戶或密碼被盜、甲方系統(tǒng)故障或其他技術(shù)原因等）導(dǎo)致的客戶資金被惡意劃轉(zhuǎn)或損失的，乙方不承擔(dān)任何責(zé)任，甲方應(yīng)積極采取措施消除可能給乙方帶來的影響。7.5 協(xié)議存續(xù)期間如因不可抗力或法律法規(guī)等原因造成的本協(xié)議無法執(zhí)行，雙方均不對(duì)對(duì)方的損失承擔(dān)責(zé)任，但應(yīng)共同努力，采取補(bǔ)救措施。7.6 甲乙雙方本著平等合作的原則，共同協(xié)商開發(fā)相關(guān)系統(tǒng)；乙方不對(duì)非乙方原因造成的連接故障承擔(dān)賠償責(zé)任。7.7 客戶備付金發(fā)生損失或客戶利益遭損害產(chǎn)生糾紛時(shí)，甲方應(yīng)承擔(dān)先行賠