銀行商業(yè)儲(chǔ)備貸款辦法

1、銀行商業(yè)儲(chǔ)備貸款辦法第一章總則第一條為更好地支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，維護(hù)借貸雙方的合法權(quán)益，根據(jù)國(guó)家及地方有關(guān)部門(mén)相關(guān)政策規(guī)定和中國(guó)銀行信貸基本制度（試行），制定本辦法。第二條本辦法中商業(yè)儲(chǔ)備包括國(guó)家和地方化肥儲(chǔ)備、地方糖儲(chǔ)備、國(guó)家和地方肉儲(chǔ)備、國(guó)家羊毛儲(chǔ)存。第三條本辦法所稱(chēng)商業(yè)儲(chǔ)備貸款，是指中國(guó)銀行（以下簡(jiǎn)稱(chēng)銀行）對(duì)符合貸款條件的企業(yè)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)借款人）從事商業(yè)儲(chǔ)備業(yè)務(wù)發(fā)放的貸款。第四條貸款的基本原則（一）專(zhuān)用性原則。商業(yè)儲(chǔ)備貸款只能用于執(zhí)行儲(chǔ)備計(jì)劃的資金需求，實(shí)行專(zhuān)款專(zhuān)用，不得挪作他用。（二）安全性原則。商業(yè)儲(chǔ)備貸款應(yīng)實(shí)行物資流與資金流相對(duì)應(yīng)，在約定的貸款期限內(nèi)儲(chǔ)貸銷(xiāo)還。并確保各項(xiàng)擔(dān)保措施真實(shí)有效

2、，貸款本息足額收回。（三）效益性原則。商業(yè)儲(chǔ)備貸款應(yīng)做到放得出、收得回、有效益。第五條借款人不得以商業(yè)儲(chǔ)備貸款形成的資產(chǎn)對(duì)外提供擔(dān)保。第二章貸款對(duì)象、用途和條件第六條貸款對(duì)象。商業(yè)儲(chǔ)備貸款的對(duì)象是指國(guó)家或地方政府有關(guān)部門(mén)確定的承儲(chǔ)企業(yè)。第七條貸款用途。商業(yè)儲(chǔ)備貸款用于借款人儲(chǔ)備相關(guān)物資的合理資金需要。第八條貸款條件。借款人除符合中國(guó)銀行信貸基本制度（試行）規(guī)定的條件外，還應(yīng)具備以下條件（一）自主經(jīng)營(yíng)、自負(fù)盈虧、自我約束、自我發(fā)展的企業(yè)法人，無(wú)不良信用記錄，信用等級(jí)在級(jí)（含）以上且注冊(cè)資本不低于萬(wàn)元。（二）原則上在銀行開(kāi)立基本賬戶(hù)，確因特殊原因未開(kāi)立基本存款賬戶(hù)的，須在銀行開(kāi)立一般存款賬戶(hù)。（三

3、）提供國(guó)家或地方相關(guān)部門(mén)下達(dá)的商業(yè)儲(chǔ)備計(jì)劃和利息補(bǔ)貼承諾文件，執(zhí)行銀行信貸管理規(guī)定。信用等級(jí)級(jí)（含）以上且凈資產(chǎn)收益率在以上的借款人，可不要求具有利息補(bǔ)貼承諾文件。（四）認(rèn)真執(zhí)行國(guó)家頒布的會(huì)計(jì)、統(tǒng)計(jì)等政策法規(guī)，并按要求及時(shí)向銀行提供商業(yè)儲(chǔ)備物資進(jìn)（出）口、收儲(chǔ)、銷(xiāo)售和財(cái)務(wù)、統(tǒng)計(jì)報(bào)表等相關(guān)資料，接受銀行的信貸監(jiān)管。（五）近兩年凈資產(chǎn)收益率不低于（存續(xù)不足兩年的以當(dāng)年實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況為準(zhǔn)）；月平均資產(chǎn)負(fù)債率不得高于； 對(duì)政府承諾補(bǔ)貼全額價(jià)差虧損和貸款利息且納入財(cái)政當(dāng)年預(yù)算的商業(yè)儲(chǔ)備，審批時(shí)可不受以上條件限制。（六）按不低于貸款金額（剔除抵押擔(dān)保貸款部分）比例的自有資金繳存風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，實(shí)行專(zhuān)戶(hù)管理。第三

4、章貸款方式、期限、額度和利率第九條貸款方式。商業(yè)儲(chǔ)備貸款可根據(jù)借款人信用等級(jí)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力確定采用擔(dān)保貸款或信用貸款的方式。對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)展穩(wěn)定且前景較好的級(jí)（含）以上借款人可發(fā)放信用貸款；對(duì)承擔(dān)省級(jí)（含）以上化肥、食糖儲(chǔ)備且信用等級(jí)為級(jí)的借款人，在有效資產(chǎn)應(yīng)抵盡抵后，也可發(fā)放信用貸款。第十條貸款期限。開(kāi)戶(hù)行應(yīng)結(jié)合借款人儲(chǔ)備期、結(jié)算期及近年銷(xiāo)售規(guī)律合理確定貸款期限，貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)一年。貸款原則上不得展期。第十一條貸款額度。國(guó)家和省級(jí)儲(chǔ)備按照計(jì)劃控制地、市、縣級(jí)儲(chǔ)備按照不超過(guò)借款人凈資產(chǎn)倍掌握。第十二條貸款利率。商業(yè)儲(chǔ)備貸款利率按中國(guó)人民銀行有關(guān)規(guī)定和銀行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第四章貸款辦理第十三條商業(yè)儲(chǔ)

5、備貸款的申請(qǐng)、受理、調(diào)查、審查、審批、發(fā)放和收回按照中國(guó)銀行貸款基本操作流程執(zhí)行。第十四條對(duì)審批同意發(fā)放的貸款，客戶(hù)部門(mén)要在個(gè)工作日內(nèi)向總行報(bào)送中國(guó)銀行商業(yè)儲(chǔ)備貸款備案表，備案表要嚴(yán)格把關(guān)，確保質(zhì)量。第十五條發(fā)放儲(chǔ)備貸款，上級(jí)行在權(quán)限以?xún)?nèi)一次審批，開(kāi)戶(hù)行按購(gòu)銷(xiāo)合同和入儲(chǔ)進(jìn)度一次或分次發(fā)放貸款。第十六條根據(jù)借款人信用等級(jí)及儲(chǔ)備物資品種的不同，可在約定的貸款期限內(nèi)按照儲(chǔ)貸銷(xiāo)還的原則提前收貸。第五章貸款檢查與監(jiān)督第十七條入儲(chǔ)環(huán)節(jié)的監(jiān)督檢查。（一）監(jiān)督檢查借款人是否按合同（或購(gòu)貨意向協(xié)議）確定的價(jià)格、數(shù)量等要求采購(gòu)入庫(kù)（欄）。（二）監(jiān)督檢查借款人是否按規(guī)定使用商業(yè)儲(chǔ)備貸款，實(shí)行專(zhuān)款專(zhuān)用。（三）監(jiān)督檢查

6、開(kāi)戶(hù)行是否按照儲(chǔ)備商品的生產(chǎn)成本和市場(chǎng)價(jià)格合理確定入儲(chǔ)占貸價(jià)。第十八條儲(chǔ)存環(huán)節(jié)的監(jiān)督檢查。（一）加強(qiáng)庫(kù)存監(jiān)管，確保借款人第一還款來(lái)源的可靠性。對(duì)儲(chǔ)備實(shí)物品種和數(shù)量堅(jiān)持定期和不定期的查庫(kù)制度，掌握貸款的物資保證。（二）分析借款人整體財(cái)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況，實(shí)現(xiàn)對(duì)物資流和資金流的同步監(jiān)管。第十九條銷(xiāo)售環(huán)節(jié)的監(jiān)督檢查。（一）監(jiān)測(cè)分析相關(guān)儲(chǔ)備物資市場(chǎng)價(jià)格變動(dòng)趨勢(shì)，引導(dǎo)督促借款人適時(shí)銷(xiāo)售。（二）監(jiān)督檢查儲(chǔ)備物資銷(xiāo)售進(jìn)度及貨款的回籠歸行情況，并及時(shí)收貸，防止擠占挪用貸款行為發(fā)生。第二十條監(jiān)督檢查借款人是否按期向開(kāi)戶(hù)行報(bào)送購(gòu)、銷(xiāo)、存及存儲(chǔ)地點(diǎn)的統(tǒng)計(jì)資料。第二十一條開(kāi)戶(hù)行要建立客戶(hù)經(jīng)理聯(lián)庫(kù)制度，落實(shí)聯(lián)庫(kù)責(zé)任。對(duì)異地庫(kù)存

7、的監(jiān)管，開(kāi)戶(hù)行要落實(shí)異地庫(kù)存監(jiān)管措施。第六章貸后評(píng)價(jià)第二十二條商業(yè)儲(chǔ)備貸后評(píng)價(jià)是指通過(guò)分析儲(chǔ)備貸款的使用與管理情況，評(píng)估其社會(huì)和經(jīng)濟(jì)效益，識(shí)別潛在風(fēng)險(xiǎn)，完善管理。（一）合規(guī)性評(píng)價(jià)。根據(jù)有關(guān)部門(mén)對(duì)商業(yè)儲(chǔ)備的要求和我行對(duì)貸款范圍、對(duì)象、方式、期限和用途等方面的相關(guān)規(guī)定，對(duì)借款人貸款條件和申辦程序，以及貸款的調(diào)查、審查、審批與發(fā)放進(jìn)行評(píng)價(jià)。（二）安全性評(píng)價(jià)。從借款人的信譽(yù)度、財(cái)務(wù)狀況、擔(dān)保措施的變化和開(kāi)戶(hù)行庫(kù)存監(jiān)管、貨款回籠、貸款本息收回等方面，分析貸款運(yùn)行的狀態(tài)，識(shí)別信貸資金的潛在風(fēng)險(xiǎn)。（三）效益性評(píng)價(jià)。分析評(píng)價(jià)貸款決策、實(shí)施和運(yùn)營(yíng)后給借款人和開(kāi)戶(hù)行帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)和社會(huì)效益，判斷信貸資金在支持“三農(nóng)”

8、及企業(yè)可持續(xù)發(fā)展方面產(chǎn)生的效果及作用。（四）借款人發(fā)展趨勢(shì)評(píng)價(jià)。通過(guò)分析借款人市場(chǎng)份額和行業(yè)地位，對(duì)其未來(lái)發(fā)展進(jìn)行判斷評(píng)價(jià)。第二十三條商業(yè)儲(chǔ)備貸后評(píng)價(jià)遵循“誰(shuí)審批、誰(shuí)評(píng)價(jià)”的原則，可采用直接評(píng)價(jià)、委托評(píng)價(jià)和聯(lián)合評(píng)價(jià)等方式。第二十四條通過(guò)貸后評(píng)價(jià)，有關(guān)行應(yīng)針對(duì)合規(guī)性、安全性、 效益性和借款人的發(fā)展趨勢(shì)等方面存在的問(wèn)題，提出合理可行的整改意見(jiàn)，并就貸后評(píng)價(jià)是否合格提出明確結(jié)論。貸后評(píng)價(jià)已合格的借款人可獲得下一儲(chǔ)備年度的貸款資格認(rèn)定。第七章罰則第二十五條借款人發(fā)生違規(guī)行為的，開(kāi)戶(hù)行將視其情節(jié)輕重，分別實(shí)施警告、不予提供新貸款、強(qiáng)制收回貸款、取消貸款資格及加（罰）利息等信貸制裁措施。第二十六條借款人存

9、在下列情況之一，致使商業(yè)儲(chǔ)備貸款的形態(tài)發(fā)生變化，應(yīng)按有關(guān)規(guī)定及時(shí)提出警告。（一）銷(xiāo)售貨款未及時(shí)回籠歸行的。（二）貸款到期后不及時(shí)歸還，造成貸款逾期的。第二十七條借款人存在下列情況之一，經(jīng)開(kāi)戶(hù)行明確要求在規(guī)定期限內(nèi)改正而未改正的，不予提供新貸款。（一）不向開(kāi)戶(hù)行提供或提供虛假儲(chǔ)備商品進(jìn)（出）口、采購(gòu)、銷(xiāo)售等有關(guān)文件、合同、報(bào)表等資料的。（二）拒絕接受銀行信貸監(jiān)督檢查，不按銀行規(guī)定使用存款賬戶(hù)的。（三）未能及時(shí)償還銀行貸款本息或出現(xiàn)以貸還貸的。（四）信用等級(jí)下降至級(jí)以下，經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)嚴(yán)重下滑的。第二十八條借款人違反第二十六、二十七有關(guān)條款未限期整改及存在下列情況之一，致使形成風(fēng)險(xiǎn)或造成商業(yè)儲(chǔ)備貸款被擠占挪用，應(yīng)及時(shí)采取停貸措施，并強(qiáng)制收回貸款，直至取消其貸款資格。（一）儲(chǔ)備信貸資金用于其它經(jīng)營(yíng)的。（二）以?xún)?chǔ)備貸款形成的資產(chǎn)對(duì)外提供擔(dān)保的。（三）利用兼并、改制、破產(chǎn)等名義，懸空、逃廢銀行債務(wù)的。（四）嚴(yán)重違背儲(chǔ)備政策、被相關(guān)部門(mén)取消儲(chǔ)備計(jì)劃的。第二十九條對(duì)借款人出現(xiàn)以上違規(guī)行為的，開(kāi)戶(hù)行應(yīng)視情況加（罰）利息。第三十條若借款合同中規(guī)定的各項(xiàng)違約責(zé)任已涵蓋以上罰則，以借款合同為準(zhǔn)；若未涵蓋，開(kāi)戶(hù)行應(yīng)在簽訂借款合同