擔保有限公司擔保業(yè)務(wù)流程管理制度

1、擔保有限公司擔保業(yè)務(wù)流程管理制度總則 本制度是公司擔保業(yè)務(wù)的規(guī)范性業(yè)務(wù)流程，本公司擔保業(yè)務(wù)及相關(guān)業(yè)務(wù)嚴格遵照本流程執(zhí)行。流程概述 本公司擔保業(yè)務(wù)流程包括項目受理、項目初審、項目風控審核、項目評審、項目收費、出具擔保、項目保后管理、逾期項目代償、項目追償九個階段，并據(jù)此制定各階段流程管理制度與流程圖。具體階段流程制度及流程圖附后。1、本制度根據(jù)執(zhí)行情況可做適當修改和調(diào)整；2、本制度解釋權(quán)歸擔保有限公司；3、本制度經(jīng)公司總經(jīng)理批準之日起執(zhí)行。擔保有限公司擔保有限公司擔保業(yè)務(wù)受理制度 一、目的為了規(guī)范擔保業(yè)務(wù)受理操作程序，有效選擇優(yōu)質(zhì)客戶，提高工作效率，降低業(yè)務(wù)成本，特制定本制度。二、范圍公司所有向

2、符合本公司要求的法人或者自然人提供的融資擔保業(yè)務(wù)。三、企業(yè)申請擔保受理的基本條件1、經(jīng)工商行政管理部門登記注冊、合法經(jīng)營、獨立核算、自負盈虧，具有法人資格并經(jīng)過當年年檢，經(jīng)營范圍符合國家政策；2、在同本公司建立信用合作關(guān)系的商業(yè)銀行和其它金融機構(gòu)開立基本帳戶或一般帳戶，資信情況良好，有還本付息能力，并持有人民銀行頒發(fā)的貸款卡；3、財務(wù)會計核算規(guī)范，有完善的財務(wù)會計機構(gòu)和財務(wù)管理制度；4、依法經(jīng)營，生產(chǎn)經(jīng)營范圍符合國家或地方產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策，無不良信用記錄及重大民事、經(jīng)濟糾紛；5、企業(yè)連續(xù)兩年盈利（新成立的企業(yè)不受此款約束）；6、被擔保企業(yè)能向本公司提供抵押、質(zhì)押或保證等有效充分的反擔保措施；7、單

3、筆擔保金額原則上不超過借款企業(yè)總資產(chǎn)的10%；8、企業(yè)申請的擔保額不超過該企業(yè)有效凈資產(chǎn)的50%；9、借款企業(yè)資產(chǎn)負債率不超過70%； 10、符合我公司要求的其他條件。不符合以上條件的不予受理，特殊情況需事先報業(yè)務(wù)主管負責人審核批準。4、 個人受理條件（1） 必須具備民法通則及擔保法規(guī)定完全民事行為能力及經(jīng)營等主體資格；（2） 為公務(wù)員、事業(yè)單位或國有企業(yè)正式職工，或者個人資產(chǎn)及收入能夠承擔與貸款規(guī)模相適應(yīng)的責任能力；（3） 信譽良好、無任何犯罪及不良記錄；（4） 無重大債務(wù)糾紛及訴訟事件；（五）其家庭成員全部同意以其全部家庭財產(chǎn)承擔責任；（六）借款用途符合國家產(chǎn)業(yè)政策或者經(jīng)營項目符合國家法律

4、、法規(guī)規(guī)定。五、受理時效受理客戶申請應(yīng)在2個工作日內(nèi)完成，特殊情況不得超過3個工作日。六、受理程序申請擔保的項目，業(yè)務(wù)部門客戶經(jīng)理應(yīng)與客戶進行初步的事前溝通，了解客戶概況，并提供相關(guān)的咨詢服務(wù)；如符合受理條件客戶，應(yīng)填寫擔保申請書，同時提供相關(guān)基礎(chǔ)資料，填表日期即為項目受理日期。1、企業(yè)應(yīng)提供的相關(guān)基礎(chǔ)資料（1）、經(jīng)年檢的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照（副本復(fù)印件）；（2）、企業(yè)組織機構(gòu)代碼證（副本復(fù)印件）；（3）、企業(yè)稅務(wù)登記證（國稅、地稅復(fù)印件）； （4）、企業(yè)章程、股東出資協(xié)議書；（5）、貸款卡復(fù)印件；（6）、企業(yè)注冊時的驗資報告以及歷次股權(quán)變動的驗資報告；（7）、企業(yè)經(jīng)營場所的權(quán)屬證明或租賃合同；（

5、8）、涉及國家專賣、?？?、特殊行業(yè)和需申領(lǐng)生產(chǎn)經(jīng)營許可證的行業(yè)，需提供相關(guān)主管機構(gòu)出具的批準證明或相關(guān)證書；（9）、企業(yè)法定代表人的任職資格證明、身份證復(fù)印件；（10）、項目經(jīng)辦人員身份證復(fù)印件及授權(quán)書原件；（11）、企業(yè)近三年的財務(wù)報表和相應(yīng)的審計報告，以及企業(yè)最近三個月的財務(wù)報表，財務(wù)報表包括資產(chǎn)負債表、利潤表、現(xiàn)金流量表及報表附注等；（能提供經(jīng)會計師事務(wù)所（或?qū)徲嫀熓聞?wù)所）審計的風險系數(shù)可降低）（12）、企業(yè)股東會或董事會同意申請貸款擔保及提供相應(yīng)反擔保的決議；（13）、企業(yè)基本情況簡介，包括企業(yè)的生產(chǎn)工藝、主要產(chǎn)品、主要供銷渠道、歷史沿革、貸款用途、還款來源等方面的介紹；（14）、企業(yè)

6、申請貸款用途的證明，包括購銷合同、合作協(xié)議等；（15）、主要存貨、長期投資、固定資產(chǎn)明細表，應(yīng)收、應(yīng)付、預(yù)收、預(yù)付賬款明細及賬齡分析表；（16）、近六個月的銀行存款流水對賬單；（17）、可以反映企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營情況的其他證明文件，如能反應(yīng)企業(yè)管理水平、信譽程度、行業(yè)地位等的獲獎證書；能反映企業(yè)主要負責人人品道德、敬業(yè)精神的各種獎勵及證書；技術(shù)報告、環(huán)評證明、產(chǎn)品照片、政府計劃的有關(guān)文件等；（18）、企業(yè)提供抵押反擔保的，需提供作為反擔保物的抵押物清單、權(quán)利憑證、評估資料等；（19）、企業(yè)提供質(zhì)押反擔保的，需提供作為反擔保物的質(zhì)物清單、權(quán)利憑證等，并根據(jù)公司的要求將質(zhì)物轉(zhuǎn)移至指定的存放地點；（20）

7、、企業(yè)股東會或董事會同意提供抵押、質(zhì)押反擔保的決議；（21）、公司要求企業(yè)提供的其他資料。2、需要企業(yè)提供第三方保證反擔保的，反擔保人需提供以下資料：（1）、經(jīng)年檢的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照（副本復(fù)印件）；（2）、企業(yè)組織機構(gòu)代碼證（副本復(fù)印件）；（3）、企業(yè)稅務(wù)登記證（國稅、地稅復(fù)印件）； （4）、企業(yè)章程；（5）、貸款卡復(fù)印件；（6）、企業(yè)注冊時的驗資報告以及歷次股權(quán)變動的驗資報告；（7）、涉及國家專賣、專控、特殊行業(yè)和需申領(lǐng)生產(chǎn)經(jīng)營許可證的行業(yè)，需提供相關(guān)主管機構(gòu)出具的批準證明或相關(guān)證書；（8）、企業(yè)法定代表人的任職資格證明、身份證復(fù)印；（9）、企業(yè)近三年的財務(wù)報表和相應(yīng)的審計報告，以及企業(yè)最近

8、三個月的財務(wù)報表，財務(wù)報表包括資產(chǎn)負債表、利潤表、現(xiàn)金流量表及報表附注等；（能提供經(jīng)會計師事務(wù)所（或?qū)徲嫀熓聞?wù)所）審計的風險系數(shù)可降低）（10）、 企業(yè)股東會或董事會同意為借款企業(yè)提供保證反擔保的決議；（11） 、 應(yīng)公司要求提供的其他資料。七、個人貸款申請需要提交的資料（1）、個人身份證件、戶口本（復(fù)印件），家庭成員情況說明；（2）、個人無犯罪記錄證明（戶口所在地派出所證明）；（3）、家庭成員同意借款函或者簽名； （4）、個人收入及資產(chǎn)狀況證明；（5）、以往貸款或借款記錄及相應(yīng)證明；（6）、經(jīng)辦人員授權(quán)委托手續(xù)及身份證明文件；（7）、申請貸款用途的證明，包括購銷合同、合作協(xié)議等；（8）、主要

9、還款來源證明及反擔保保障措施；（9）、近六個月的銀行存款流水對賬單；（10）、自然人第三人提供抵押反擔保的，需提供作為反擔保物的抵押物清單、權(quán)利憑證、評估資料等；（11）、自然人第三人提供質(zhì)押反擔保的，需提供作為反擔保物的質(zhì)物清單、權(quán)利憑證等，并根據(jù)公司的要求將質(zhì)物轉(zhuǎn)移至指定的存放地點；（12）、自然人第三人提供保證反擔保的，按照個人借款擔保措施要求提供資料； （13）、企業(yè)提供保證保證、抵押或者質(zhì)押反擔保的按照前述企業(yè)反擔保條件提供相關(guān)資料； （14）應(yīng)公司要求提供的其他資料。注：帶“”號資料為必須提供，并核實原件并留存復(fù)印件，所有企業(yè)提供復(fù)印件必須并加蓋公章。以上資料由業(yè)務(wù)部門客戶經(jīng)理與原

10、件、實物核對一致后，客戶經(jīng)理在核實原件后應(yīng)在復(fù)印件上簽字確認（或加蓋“與原件核對無誤”條形章），提出受理意見。在初步認定事實的基礎(chǔ)上，對符合條件的項目正式進行受理、編號、登記并填寫擔保項目受理審批表（編號按受理時間順序編排），按資料清單提供的資料作為擔保申請書的附件，報業(yè)務(wù)部區(qū)域經(jīng)理審批辦理，受理程序完成。八、附則1、本制度根據(jù)執(zhí)行情況可做適當修改和調(diào)整；2、本制度解釋權(quán)歸擔保有限公司；3、本制度經(jīng)公司總經(jīng)理批準之日起執(zhí)行。 擔保有限公司2014年1月1日擔保有限公司擔保業(yè)務(wù)受理流程 客戶咨詢1、 客戶經(jīng)理為客戶提供咨詢2、 客戶經(jīng)理了解客戶概況3、 客戶經(jīng)理審查是否符合受理條件符合受理條件客

11、戶申請1、 企業(yè)填寫擔保申請書2、企業(yè)提供相關(guān)資料企業(yè)應(yīng)提供的相關(guān)資料資料審核客戶經(jīng)理對客戶提供的資料與原件核對確保其真實、合法有效 提 供 的 資 料 不正式受理業(yè)務(wù)部對項目正式受理、編號、登記并填寫擔保項目受理審批表 全 進入項目初審流程擔保有限公司擔保項目受理登記表編號受理時間受理人企業(yè)名稱擔保概況聯(lián)系人及聯(lián)系電話備 注擔保有限公司項目初審管理制度一、目的為了規(guī)范公司項目的受理、調(diào)查和初審，發(fā)現(xiàn)和控制項目前期風險，提高初審工作時效，特制定本制度。二、適用范圍：適用于我公司登記受理的所有擔保項目。三、初審時效擔保項目受理程序完成以后，業(yè)務(wù)部門應(yīng)在5個工作日內(nèi)完成初審調(diào)查，并撰寫項目調(diào)查報告

12、及，在擔保項目審批表上簽署業(yè)務(wù)部門意見，并應(yīng)將擔保申請書、擔保項目報批表、項目調(diào)查報告及相關(guān)企業(yè)資料一并提交公司運保部門進行風險審查。四、初審負責人員1、項目初審由業(yè)務(wù)部客戶經(jīng)理具體操作和負責；2、項目初審由擔保業(yè)務(wù)部區(qū)域經(jīng)理最終負責，擔保項目審批表簽署部門意見。五、項目初審的內(nèi)容1、項目概況項目內(nèi)容、項目行政審批、項目投資、預(yù)測效益、自有資金、銀行貸款、擔保金額、擔保期限、資金用途、還款來源等；2、擔保申請企業(yè)基本情況企業(yè)全稱、法定代表人、企業(yè)住所、注冊資金、經(jīng)營范圍、股東及股權(quán)結(jié)構(gòu)、企業(yè)歷史沿革等；3、企業(yè)法人及法定代表人資信狀況企業(yè)及法定代表人在同行業(yè)中的資信狀況，信用記錄狀況等；4、經(jīng)

13、營情況及市場預(yù)測企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營狀況，生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模、技術(shù)及管理團隊，產(chǎn)品的銷售情況及市場占有率如何，年收入及利潤狀況等；5、財務(wù)狀況及分析財務(wù)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)、指標分析、財務(wù)分析（財務(wù)結(jié)構(gòu)分析、償還能力分析、獲利能力分析）等；6、項目優(yōu)勢及風險揭示（1）、項目優(yōu)勢：企業(yè)定位、經(jīng)營規(guī)模、技術(shù)、人員、市場、財務(wù)（現(xiàn)金流）等，在還款來源與還款意愿等方面的優(yōu)勢； （2）、項目風險：經(jīng)營風險、政策風險、技術(shù)風險、人員風險、市場風險和財務(wù)風險等影響企業(yè)經(jīng)營及還款的風險因素。 7、反擔保措施保證金、第三方保證反擔保、抵押反擔保、質(zhì)押反擔保等；初審報告中可根據(jù)擔保項目的風險程度、擔保金額大小、擔保投資項目類型等實際情況，

14、本著可操作和有效的原則，確定一種或幾種反擔保措施；8、基本風險度評價通過對項目整體情況的分析，項目負責人a、b角需要對項目整體風險度進行評價，對項目作出優(yōu)勢判斷和風險揭示，對項目整體情況作出中肯的評價；9、結(jié)論及建議擔保項目客服經(jīng)理應(yīng)在項目調(diào)查報告中明確說明對擔保項目的態(tài)度，明確得出“建議”或“不建議”擔保的結(jié)論。六、初審程序1、項目受理與實地調(diào)查：客服經(jīng)理按照區(qū)域經(jīng)理的安排，要根據(jù)受理程序、受理項目，收集項目有關(guān)資料，對項目及客戶進行全面的調(diào)查；對客戶所提供的資料（復(fù)印件）進行核對；了解客戶法定代表人、主要經(jīng)營者的真實情況；經(jīng)營、辦公場權(quán)屬狀況、企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營情況、財務(wù)及人力資源管理情況，并且

15、查看抵押物、質(zhì)物的實際情況，了解客戶信譽狀況、資產(chǎn)狀況、還款能力保障、經(jīng)營項目可靠度、反擔保人實際情況等。業(yè)務(wù)部門區(qū)域經(jīng)理可根據(jù)項目需要申請運保部風控員與項目客服經(jīng)理同時展開調(diào)查，或在客戶經(jīng)理實地調(diào)查后，另行對申請人進行實際調(diào)查；對于特殊項目由業(yè)務(wù)部門與運保部門協(xié)商確定調(diào)查的方式。2、撰寫初審報告：由業(yè)務(wù)部客服經(jīng)理進行，根據(jù)項目資料與調(diào)查情況出具擔保項目調(diào)查報告；然后由業(yè)務(wù)部區(qū)域經(jīng)理組織會審，簽署部門意見后提交運保部。3、否決項目：初審過程中若發(fā)現(xiàn)客戶出具虛假資料、違法亂紀問題及客戶主動要求撤回擔保申請等影響到初審工作繼續(xù)進行的，或經(jīng)初審后認為不符合公司項目擔保要求的，參加初審人員應(yīng)出具意見，

16、由業(yè)務(wù)部區(qū)域經(jīng)理簽署意見并報主管負責人同意后終止項目并歸檔，同時回復(fù)銀行與客戶。4、暫緩項目：若客戶要求暫緩處理或經(jīng)初審認為不完全符合項目擔保要求，如項目有關(guān)重要資料不齊全、反擔保措施不充分等，影響到初審工作的繼續(xù)進行，由客服經(jīng)理出具暫緩處理意見，經(jīng)業(yè)務(wù)部區(qū)域經(jīng)理簽署意見并報主管負責人批準后，該項目可以暫緩處理，并回復(fù)銀行與客戶。七、特殊項目的處理 公司遇到特殊擔保或投資項目，經(jīng)請示主管負責人批準后，可以增加或減少調(diào)查初審程序，適當延長或縮短初審時間，以滿足服務(wù)客戶和控制風險的需要。八、附則1、本制度根據(jù)執(zhí)行情況可做適當修改和調(diào)整；2、本制度解釋權(quán)歸擔保有限公司；3、本制度經(jīng)公司總經(jīng)理批準之日

17、起執(zhí)行。 擔保有限公司 2014年1月1日擔保有限公司項目初審管理制度流程項目受理實地調(diào)查客服經(jīng)理及相關(guān)人員對客戶及項目進行實地調(diào)查分析研究依據(jù)實地調(diào)查分析情況撰寫項目調(diào)查報告 繼續(xù)調(diào)查補充資料項目暫緩客戶要求暫緩處理或需要進一步調(diào)查處理討論、修改業(yè)務(wù)部內(nèi)部對項目調(diào)查報告進行討論及修改，并填寫擔保項目審批表未通過 項目否決經(jīng)初審認為不符合我公司項目擔保要求討論 通過資料及項目調(diào)查報告交運保部項目終結(jié)歸檔風控審核 審字2014年 號擔保有限公司擔保項目審批表申請擔保單位名稱： 擬擔保金額： 擬擔保期限： 貸款銀行： 貸款用途： 現(xiàn)有擔保余額： 是否新增：是 否保證金： 保費：其它費用：客戶經(jīng)理簽

18、字： 年 月 日區(qū)域經(jīng)理意見：簽字： 年月日風控員意見：簽字： 年月日主管負責人意見：簽字： 年月日運保部負責人意見： 簽字： 年月日總經(jīng)理審批結(jié)論： 簽字： 年月日擔保有限公司風險審核制度一、目的為規(guī)范公司風險審核制度，嚴格控制擔保業(yè)務(wù)風險，提高工作效率，特制定本制度。二、適用范圍：公司所有擔保及與擔保業(yè)務(wù)相關(guān)的項目。三、風險審核執(zhí)行組織公司擔保項目審核由公司運營保障部具體執(zhí)行，風控員具體承辦。四、參與人員1、由運保部指定風控員專人審核和進行實地調(diào)查；2、必要時請業(yè)務(wù)部客服經(jīng)理及法務(wù)專員參加。五、審核時效1、公司貸款擔保業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)部門受理后，5個工作日內(nèi)完成初審調(diào)查報告。業(yè)務(wù)部門將初審調(diào)查報

19、告連同項目基礎(chǔ)資料移交運保部風控員，進行風控審核，3個工作日完成審核，出具風控審核意見；2、運保部根據(jù)業(yè)務(wù)部門需求，可一同參與前期調(diào)查，如風控員與業(yè)務(wù)部門會同進行實地調(diào)查的，運保部應(yīng)在調(diào)查完畢后3個工作日完成風控審核，出具風控審核意見。3、遇特殊情況，審核時效可靈活處理。六、審核內(nèi)容1. 合規(guī)性審查：主要審查借款人和反擔保人的法人主體資格、獨立承擔民事、經(jīng)濟責任的能力，是否符合擔保的基本條件，審查擔保報批手續(xù)、文件、項目資料的合法性、真實性、規(guī)范性，審查擔保金額、期限、費率、反擔保措施是否合規(guī)。2. 法律風險審查：主要審查借款人貸款用途的合法性、反擔保措施的合法性、對特定風險所采取的法律防范手

20、段的有效性等；3. 反擔保措施審查：主要是審查借款人提供的反擔保抵、質(zhì)押以及保證擔保措施的可操作性，審查抵押（出質(zhì)）人對抵（質(zhì)）押財產(chǎn)是否享有處分權(quán)，抵（質(zhì)）押財產(chǎn)上是否具有其他影響反擔保債權(quán)實現(xiàn)的他項權(quán)利，能否按照法律法規(guī)的規(guī)定辦理他項權(quán)利登記，抵（質(zhì)）押物能否快速變現(xiàn)等，審查保證人是否具有與其承擔保證責任相匹配的民事行為能力、償債能力保證、資產(chǎn)現(xiàn)狀、個人信譽等；4. 風險可控性審查：主要審查借款人借款項目的第一、第二還款來源是否充足、可靠、合法、有效，反擔保措施的設(shè)立是否能夠充分觸動借款人的利益而調(diào)動其還款積極性，第三方反擔保人是否具有充足的保證反擔保能力；測算借款人的信用評價指標、擔保風

21、險度，對客戶經(jīng)營中存在的主要問題及擔保項目的潛在風險作出評價。七、審核結(jié)論及處理1、審批項目：經(jīng)風控員審核符合項目擔保要求，風控員填寫風控審核報告，會同業(yè)務(wù)部門客戶經(jīng)理將擔保申請書、擔保業(yè)務(wù)審批表、項目調(diào)查報告及相關(guān)企業(yè)資料報公司評審會進行集體評審。2、存疑項目：風控員審核對存有疑義的項目，應(yīng)填寫風控審核報告，出具項目調(diào)查補充意見，將項目退還業(yè)務(wù)部補充調(diào)查。業(yè)務(wù)部補充調(diào)查完畢后可將報運保部重新審核。不能補充調(diào)查意見的，視為否決項目。3、否決項目：經(jīng)風控員審核認為不符合項目擔保要求，風控員應(yīng)在風控審核報告上寫出風控審核否決意見，經(jīng)運保部負責人簽署后，連同項目資料返回業(yè)務(wù)部門。否決的項目，擔保業(yè)務(wù)

22、部存有異議的，可上報公司總經(jīng)理決定該擔保項目是否繼續(xù)進行。4、暫緩項目：經(jīng)風控員審核認為不完全符合項目擔保要求，如項目有關(guān)重要資料不齊全、反擔保措施不充分等，風控員在風控審核報告中出具暫緩處理意見，經(jīng)運保部主管負責人簽署后，連同項目資料返回業(yè)務(wù)部門繼續(xù)進行初審。八、附則1、本制度根據(jù)執(zhí)行情況可做適當修改和調(diào)整；2、本制度解釋權(quán)歸擔保有限公司；3、本制度經(jīng)公司總經(jīng)理批準之日起執(zhí)行。擔保有限公司 2014年2月24日 擔保有限公司擔保項目風控審核報告一、簡述項目基本情況、貸款金額、貸款用途及期限二、重點分析項目存在的潛在風險及防范措施三、反擔保設(shè)置及可控性分析四、機構(gòu)審核意見：審核人簽字： 運營保

23、障部 年 月 日擔保有限公司 風控審核流程圖客戶基礎(chǔ)資料 業(yè)務(wù)部門暫緩審核初審?fù)ㄟ^未通過繼續(xù)調(diào)查項目終止運保部風控員法律性文件風控審核通過注：圖中虛線表示，提供擔保后，項目終結(jié)前的資料歸檔流程。 項目終止評審委員會否決通過提供擔保擔保有限公司評審委員會評審制度一、目的為了規(guī)范公司業(yè)務(wù)評審流程，有效地防范和控制經(jīng)營風險，特制定本制度。二、范圍本制度適用于擔保的業(yè)務(wù)和項目。三、定位和職責公司擔保業(yè)務(wù)評審委員會是對公司擔保業(yè)務(wù)進行集體評審的組織機構(gòu)，根據(jù)公司業(yè)務(wù)需要對有關(guān)項目進行評審，為公司經(jīng)營層和決策層提供評審意見和建議。公司業(yè)務(wù)部、運保部為評審的日常工作機構(gòu)，具體組織擔保項目的集體評審工作等。四

24、、人員構(gòu)成和參會人員評審委員會設(shè)委員5人，由下列人員組成：主任委員：總經(jīng)理（或由總經(jīng)理特別授權(quán)人）委 員：副總經(jīng)理、業(yè)務(wù)部門負責人、運保部負責人、財務(wù)部負責人必要時按項目需要可聘請外部專家列席評審會。項目陳述人員：項目客服經(jīng)理、風控員根據(jù)項目情況，經(jīng)主任委員同意，可允許上述人員以外的有關(guān)人員列席評審會議。五、工作程序：1、通過風控審核后，需要提交會議評審的項目，運保部至少在會議召開前2天，將會議需審批的項目文件、資料報送評審委員會委員傳閱。2、會議由運保部召集，會議召開前2天，發(fā)出口頭或書面會議通知。與會人員必須按時參加會議，不得無故缺席，如有特殊情況須向主任委員請假。若參加人數(shù)未達全體委員數(shù)

25、的三分之二，則會議改期舉行。對確需緊急處理的業(yè)務(wù)，若到會委員不足全體委員數(shù)三分之二時，經(jīng)評審委員會主任委員同意，可由評審會記錄員在電話征求評審委員同意的情況下，會議決議生效，但缺席委員須進行事后補簽手續(xù)；3、會議由運保部確定專人記錄，會議記錄的內(nèi)容主要包括：會議主題、出席人員、每位與會評委對項目所持的意見以及會議最后綜合的意見。4、評審會由業(yè)務(wù)部門和運保部風控員各自陳述部門意見。5、參加會議人員對項目情況提出疑問的，項目客服經(jīng)理及風控員負責解答。6、與會評委根據(jù)公司的有關(guān)規(guī)定，對項目可行度和風險度提出評審意見。7、與會評委對擔保項目進行獨立表決，明確表示“同意”、“不同意”或“復(fù)議”， 表示“

26、不同意”或“復(fù)議”的委員需說明不同意的理由和復(fù)議條款。到會三分之二以上的評審委員同意的，視為項目評審?fù)ㄟ^；8、評審會主任委員員綜合大多數(shù)評委的意見，對審議的項目提出評審意見。9、經(jīng)評審會審議的項目，應(yīng)于會后的一個工作日內(nèi)業(yè)務(wù)部門準備相關(guān)法律性文件，并填寫法律性文件審核表送運保部審核。運保部應(yīng)在1個工作日內(nèi)完成審核。10、為項目提供擔保后，全部有關(guān)該項目的資料在三個工作日內(nèi)歸檔完畢，客戶基礎(chǔ)資料交由業(yè)務(wù)部門指定的檔案管理人員留存歸檔，相關(guān)權(quán)屬證件及合同等法律性文件由運保部建檔后交由行政部統(tǒng)一保管。11、評審會會議由運保部負責會議記錄，并根據(jù)會議的內(nèi)容形成會議紀要，交由到會委員分別簽字確認。根據(jù)評

27、審會會議紀要，業(yè)務(wù)部完善相關(guān)項目資料后按擔保業(yè)務(wù)審批表流程要求報公司總經(jīng)理簽批。12、有以下情形的項目進行復(fù)議：（一）公司評審會否決，但公司總經(jīng)理決定復(fù)議的項目；（二）多數(shù)評審人員質(zhì)疑，公司總經(jīng)理認為有必要進一步調(diào)查的項目；（三）自公司批準擔保之日起3個月后才辦理手續(xù)的項目。復(fù)議僅限一次，自項目初審程序開始辦理，如有必要可重新確定相關(guān)調(diào)查人員。六、評審權(quán)限范圍：1、主任委員（總經(jīng)理）享有一票否決權(quán)。七、附則1、本制度根據(jù)執(zhí)行情況可做適當修改和調(diào)整；2、本制度解釋權(quán)歸擔保有限公司；3、本制度經(jīng)公司總經(jīng)理批準之日起執(zhí)行。擔保有限公司 2014年2月24日擔保有限公司項目評審意見表申請擔保單位第 會

28、議會議時間：年月日會議地點：主持人：記錄員：參會評審人員：評審意見同意 票不同意 票復(fù)議 票評審會結(jié)論：評審會決議一、同意擔保金額： 萬元，擔保期限： ，費率： ，保費： 元，保證金： 元，監(jiān)管費元。二、確定的反擔保措施： 三、不同意擔保理由：四、復(fù)議內(nèi)容：擔保項目評委表決表申請擔保單位： 第 次會議評審意見：同意擔保， (同意擔保，但對擔保金額、期限以及收費情況等有異議的加以說明 ) 不同意擔保，理由： 復(fù)議，內(nèi)容 擔保有限公司項目資料目錄 文件編號資 料 名 稱 頁次備注投資擔保有限公司擔保業(yè)務(wù)收費管理制度一、目的為了規(guī)范擔保業(yè)務(wù)收費流程，統(tǒng)一擔保業(yè)務(wù)收費標準，特制訂本制度。二、適用范圍：

29、適用于我公司所有的擔保項目。三、收費標準1、擔保費：由公司總經(jīng)辦根據(jù)企業(yè)實際經(jīng)營情況、風險情況、貸款額度、抵押物情況等綜合評定擔保費費率，收費比率控制在5%7%之間；計算公式：擔保費=擔保金額收費比率。2、反擔保保證金（財務(wù)顧問費）：經(jīng)評審委員會討論，確定項目風險程度，根據(jù)風險度確定收費比率，收取比率控制在10%20%之間；計算公式：保證金=擔保金額收費比率。四、收費程序1、項目經(jīng)理計算費用客戶經(jīng)理根據(jù)收費標準，逐一計算各項費用，填寫收費通知單（每項費用要求填寫具體計算過程）后交區(qū)域經(jīng)理復(fù)核；例如：擔保金額200萬元，年保費率5%，擔保期限1年，需在結(jié)算單中“擔保費”一欄填寫：2000,000

30、元5%1=100000元。 2、業(yè)務(wù)部區(qū)域經(jīng)理復(fù)核業(yè)務(wù)部區(qū)域經(jīng)理接到收費結(jié)算單，復(fù)核無誤后簽字確認；如有減免請在備注欄簽注原因；3、財務(wù)部審核財務(wù)部接到業(yè)務(wù)部交來的收費結(jié)算單，按收費標準逐一核對無誤后，簽字確認；4、費用減免的審批如低于收費標準計算費用，需總經(jīng)理預(yù)先審批后方可由財務(wù)部審核；5、收款人員收取費用收款人員依據(jù)收費結(jié)算單收取費用，款項到帳核對無誤后，加蓋“收訖”章及收款人員名章或者簽名?？蛻艚?jīng)理持簽批完整的結(jié)算單請財務(wù)部印章管理員在擔保合同上加蓋公章。費用收取由財務(wù)部負責人為最終負責人。五、退費程序?qū)τ谝咽杖≠M用，因故需要退費的業(yè)務(wù)，客戶經(jīng)理用紅色鋼筆或碳素筆填寫退款原因及金額，部門

31、主管負責人復(fù)核后交財務(wù)部審核，經(jīng)總經(jīng)理簽批后辦理退款。六、附則 1、本制度根據(jù)執(zhí)行情況可做適當修改和調(diào)整；2、本制度解釋權(quán)歸擔保有限公司；3、本制度經(jīng)公司領(lǐng)導(dǎo)批準之日起執(zhí)行。擔保有限公司2014年2月24日擔保有限公司擔保業(yè)務(wù)收費管理制度流程客戶經(jīng)理計算各項費用并填寫結(jié)算單 計 計 算 有 算業(yè)務(wù)部區(qū)域經(jīng)理復(fù)核 誤有 誤財務(wù)部經(jīng)理審核低于收費標準收費 按標準收費出納收費并蓋章公司總經(jīng)理批準擔保有限公司內(nèi)部結(jié)算單（公司業(yè)務(wù)） 年 月 日 單位：元受保企業(yè)名稱擔保種類擔保金額擔保期限收費項目備 注擔保費調(diào)查評審費代收公證費反擔保保證金其他費用應(yīng)收合計實收合計項目客服經(jīng)理公司總經(jīng)理： 財務(wù)部： 業(yè)務(wù)

32、部： 本結(jié)算單一式兩份，一份財務(wù)留底，一份業(yè)務(wù)部門留存。擔保有限公司擔保業(yè)務(wù)跟蹤管理制度一、目的1、規(guī)范在保項目管理；2、預(yù)警在保項目風險。二、適用范圍公司擔保業(yè)務(wù)的保后管理。三、參與人員1、項目的客服經(jīng)理具體監(jiān)控管理，區(qū)域經(jīng)理提供支持指導(dǎo)，主管負責人全面負責。2、運保部監(jiān)控檢查，并向運保部主管負責人匯報監(jiān)控結(jié)果和風險狀況，必要時運保部負責人需要獲得總經(jīng)理指導(dǎo)和支持。 四、項目監(jiān)控管理1、擔保貸款發(fā)放時，項目客服經(jīng)理與被擔保人及時溝通，并及時到被擔保人處進行調(diào)查，檢查資金是否足額到位，是否按合同約定使用資金；屬流動資金貸款的，項目客服經(jīng)理應(yīng)留存借款借據(jù)復(fù)印件。如果發(fā)現(xiàn)被擔保人資金沒有足額到位或

33、未按合同約定使用資金，項目客服經(jīng)理應(yīng)查明原因。項目客服經(jīng)理應(yīng)填寫項目完成報告，并由業(yè)務(wù)部區(qū)域經(jīng)理確認后，及時報主管業(yè)務(wù)負責人和抄報運保部。 2、擔保期內(nèi)，保后檢查分日常檢查和重點檢查。日常檢查需根據(jù)借款人（或反擔保人）的實際情況，如擔保金額、擔保期限、反擔保措施、風險等級確定等確定檢查頻率。，原則上貸款保后檢查至少每個月要進行一次。重點檢查是對借款封閉管理的項目、認為風險較大的項目及其它需特別關(guān)注的項目，必要時根據(jù)業(yè)務(wù)主管負責人安排對該借款項目進行不定期檢查或全過程跟蹤。3、項目客服經(jīng)理按月或按季度，向被擔保企業(yè)索要的財務(wù)報表（資產(chǎn)負債表、損益表），對其資產(chǎn)變動狀況、經(jīng)營變動狀況進行分析，并對

34、該企業(yè)的反擔保措施進行監(jiān)控。項目客服經(jīng)理了解其重大經(jīng)營策略、管理結(jié)構(gòu)、組織結(jié)構(gòu)、高層管理人員、股東及股份、反擔保措施情況的變化，以及簽訂新業(yè)務(wù)合同影響擔保合同履行等情況；對被擔保的個人資產(chǎn)變動狀況，項目經(jīng)營狀況、業(yè)務(wù)變動狀況以及其家庭收入變動狀況等因素應(yīng)積極收集相關(guān)資料和信息，進行分析、判斷、把控。項目客服經(jīng)理應(yīng)填寫在保項目跟蹤調(diào)查報告，注明處理意見，業(yè)務(wù)主管負責人簽字確認后，報送運保部（一式兩份）。4、對即將到期的擔保項目，項目客服經(jīng)理應(yīng)提前一個月書面通知借款人準備還款，簽發(fā)擔保責任解除預(yù)報函，督促借款人盡早沉淀還款資金并制定還款計劃書。并索要當月的財務(wù)報表，分析其到期還款能力，填寫在保項目

35、即將到期（到期）報告。如預(yù)計到期不能按期還款應(yīng)提出處理方案。業(yè)務(wù)部主管負責人簽字確認后，報送運保部（一式兩份）。5、對已到期的擔保項目，項目客服經(jīng)理監(jiān)督客戶按期將款項入帳，向銀行索取擔保責任解除函。五、項目監(jiān)控檢查公司所有在保項目，在擔保責任解除前，項目客服經(jīng)理應(yīng)對擔保項目進行監(jiān)控管理，對項目進行自查；運保部對擔保項目應(yīng)進行事后檢查或抽查；在檢查中如發(fā)現(xiàn)問題應(yīng)進行登記，并說明情況及處理意見，報主管負責人；需開會研究的，由運保部提議，公司總經(jīng)理召集相關(guān)人員對所發(fā)現(xiàn)的問題進行評審，并做出處理意見，由業(yè)務(wù)或運保部門執(zhí)行。六、附則1、本制度根據(jù)執(zhí)行情況可做適當修改和調(diào)整；2、本制度解釋權(quán)歸擔保有限公司

36、；3、本制度經(jīng)公司總經(jīng)理批準之日起執(zhí)行。擔保有限公司2014年1月1日擔保有限公司項目完成報告一、項目概況：企業(yè)名稱：貸款種類：合作銀行：貸款期限：貸款金額：貸款用途：擔保金額：二、項目完成情況：（評審意見、反擔保措施落實、銀行放款情況、辦理公證情況）三、資料歸檔：項目資料歸檔：合同文本移交：分戶臺帳建立：（兩筆以上貸款擔保的）四、遺留問題及解決方案： 項目客服經(jīng)理： 年 月 日注：本報告書一式二份，業(yè)務(wù)部留存一份，報運保部一份。 編號： 擔保有限公司保證責任解除預(yù)報函 (存 根) ： 年 月 日，貴公司與 簽訂的 號借款合同，主要內(nèi)容為：借款金額 萬元，借款期限 ，此筆借款由我公司提供擔保，

37、我公司為此與 簽訂了 號擔保合同，借款將于 年 月 日到期，望貴公司接到保證責任解除預(yù)報函后，迅速組織還款資金，并按借款合同規(guī)定的時間歸還借款。 擔保有限公司 年 月 日注：本報告書一式三份，業(yè)務(wù)部留存一份，客戶一份、報運保部一份。擔保有限公司項目即將到期（到期）報告（公司業(yè)務(wù)）一、項目概況：企業(yè)名稱：貸款種類：合作銀行：貸款期限：貸款金額：擔保金額：到期日期：欠貸金額：二、還款能力預(yù)測及預(yù)警提示：（企業(yè)經(jīng)營狀況、企業(yè)財務(wù)狀況、企業(yè)高層變動情況、還款來源及籌備情況、還款意愿等）三、處理意見： 項目客服經(jīng)理： 年 月 日注：本報告書一式二份，業(yè)務(wù)部留存一份，報運保部一份。（項目到期前一個月上報）

38、擔保有限公司擔保業(yè)務(wù)逾期處理管理制度一、目的為了規(guī)范逾期處理操作流程，強化擔保業(yè)務(wù)的風險處置力度，提高對風險項目控制、保全、追償?shù)臎Q策和執(zhí)行能力，最大限度地降低擔保風險損失，特制定本辦法。二、適用范圍公司所有業(yè)務(wù)品種在?？蛻舫霈F(xiàn)逾期或客觀上確認不能按時還款的適用本辦法。三、 基本設(shè)置為強化公司處理風險的能力，公司執(zhí)行重大風險處理聯(lián)席會議機制，參與成員由總經(jīng)理、副總經(jīng)理、運營保障部負責人及相關(guān)業(yè)務(wù)部門負責人等組成。根據(jù)風險處置項目的不同情況，參會具體人員組成由公司運保部提出建議，由總經(jīng)理確定。四、運營保障部職責負責公司所有業(yè)務(wù)品種的風險管理工作：（一）決定風險項目（關(guān)注類以上風險）處置預(yù)案；（二

39、）決定風險項目催收、代償、追償操作方案和調(diào)整方案；（三）決定風險處置過程中的其他應(yīng)急措施；（四）決定追償中止（終止）、報請損失、核銷等相關(guān)事宜；（五）確定風險處置相關(guān)人員的工作調(diào)度安排；（六）決定有關(guān)風險處置工作的獎懲措施。五、風險預(yù)警措施在貸款到期前一個月內(nèi)，項目客服經(jīng)理須實地調(diào)查一次，提前通知被擔保人做好還款準備，督促被擔保人盡早沉淀還款資金，確認被擔保人是否具備還款能力和還款意愿。如果確認被擔保人在擔保到期日還沒有還款能力或沒有還款意愿的，公司應(yīng)立即進入風險處理程序。由業(yè)務(wù)部門指導(dǎo)項目客服經(jīng)理負責在兩日內(nèi)草擬制訂出下列方案： （一）風險化解方案。采取一切積極、必要的補救措施督促被擔保人按

40、時歸還貸款；（二）風險處置方案。對可能發(fā)生的逾期、代償?shù)蕊L險提出應(yīng)對處置建議，并按照公司運保部要求做好對抵、質(zhì)押物進行處理和訴訟的準備。上述方案需報運保部備案，必要時要征求運保部意見，方案交由項目客服經(jīng)理具體實施，由區(qū)域經(jīng)理及主管負責人提供支持指導(dǎo)。六、逾期代償（一）、在擔保項目發(fā)生逾期后，應(yīng)在三日內(nèi)向被擔保人發(fā)出催告書面通知，并要求被擔保人在書面通知上簽收，督促被擔保人盡快歸還逾期貸款本息。 （二）、擔保貸款到期后，借款人沒有歸還貸款的，應(yīng)按照保證合同等有關(guān)規(guī)定，在規(guī)定的時間內(nèi)履行自己的代償責任，以維護擔保公司的擔保信譽。但客服經(jīng)理應(yīng)主動向貸款銀行索取下列文件以供代償前的核查： 1、借款合同

41、；2、借款借據(jù)；3、保證合同；（以上1、2項可提供加蓋貸款銀行公章的復(fù)印件）4、借款人沒有還款的證明文件（借款人簽收第5項文件并承認欠款的，此項可略）；5、加蓋銀行印章的貸款逾期催收函復(fù)印件（附借款人簽收回執(zhí)）；6、借款人賬戶內(nèi)存款余額和到期前十日的收到情況；6、通知公司代為償還借款的公函。 （三）公司收到貸款銀行要求代償?shù)耐ㄖ?，?yīng)按下列程序進行審查批準：1、項目客戶經(jīng)理受理項目客戶經(jīng)理應(yīng)對擔保逾期項目進行初步審查，并提出初審意見，主要內(nèi)容應(yīng)包括：、借款到期未歸還的事實是否真實，借款人所欠本金與利息數(shù)額是否準確；、借款使用情況，確認協(xié)議各方是否嚴格履行了合同約定的義務(wù)，如銀行貸款資金全部及時

42、到位，是否設(shè)置了可以抵扣代償金額保證金等措施； 、項目是否存在欺詐行為，如企業(yè)與銀行經(jīng)辦人串通騙取擔保機構(gòu)的擔保，用擔保貸款歸還銀行的逾期貸款等行為； 、借款催收情況；貸款銀行對該筆貸款的態(tài)度及配合意愿等；、借款人未還款的原因分析；、借款人生產(chǎn)經(jīng)營狀況、資產(chǎn)狀況；、反擔保措施及現(xiàn)狀；、代償與追償?shù)慕ㄗh；、 重新評價項目可行性；、其他需要說明的事項。 2、經(jīng)區(qū)域經(jīng)理審查并報分管負責人批準后，將報告及相關(guān)資料移交運保部審查。3、運保部審查 運保部根據(jù)項目客服經(jīng)理報送的資料和初審意見，提出審查意見。 、運保部就下列方面提出意見： 、初審意見中事實陳述的真實性與客觀性；、初審意見中分析、評價與論證的充

43、分性和客觀性；、初審意見中建議可行性；、其他需要說明的事項。、運保部就下列方面提出明確法律意見：、重新評價借款與擔保的合法性；、判斷是否符合代償條件； 、判斷是否具有免責事由；、提出代償追償方案。、代償方案應(yīng)當包括以下主要內(nèi)容：a、為被擔保人向銀行等主債權(quán)人擔保的基本情況。b、被擔保人及其擔保項目運行情況。c、形成被擔保人未能履行債務(wù)償還的主要原因。d、公司與銀行等主債權(quán)人追償被擔保人債權(quán)的主要措施與效果。f、代償?shù)姆梢罁?jù)及金額、時間、方式。g、代償后保全擔保債權(quán)的應(yīng)急方案。 、追償方案應(yīng)當包括以下主要內(nèi)容：a、為被擔保人向銀行等主債權(quán)人擔保及代償情況。b、與被擔保人簽訂的委托擔保合同約定條

44、款及抵押、質(zhì)押、保證反擔保情況。c、反擔保債權(quán)情況。d、被擔保人及反擔保人生產(chǎn)經(jīng)營、資產(chǎn)及債權(quán)情況。f、抵（質(zhì)）押物狀況及其變現(xiàn)能力。g、追償?shù)呢熑稳?、時間、方式及其預(yù)期效果。 4、運保部將代償追償方案報公司總經(jīng)理簽署審批。 公司總經(jīng)理審批同意后，由財務(wù)部門負責辦理具體代償手續(xù)，并取得貸款銀行關(guān)于公司已承擔保證責任并享有追償權(quán)的確認函和關(guān)于借款人債務(wù)責任轉(zhuǎn)移的通知函。 公司代償后，須立即第一時間書面通知被擔保企業(yè)，由項目客服經(jīng)理負責送達追償通知并取得被擔保企業(yè)簽收回執(zhí)，同時代貸款銀行送達債務(wù)責任轉(zhuǎn)移通知函。若被擔保企業(yè)不按要求出具上述書面?zhèn)鶆?wù)確認文件的，采用公證送達等方式。 七、代償項目的管理(一)、項目代償后的追償及對債務(wù)人的管理工作，自發(fā)生代償之日起兩個月內(nèi)由業(yè)務(wù)部門負責追償，客服經(jīng)理為直接責任人，區(qū)域經(jīng)理及主管負責人為主管責任人；業(yè)務(wù)部門未能在兩個月內(nèi)完成追償，則全案移交由運保部負責繼續(xù)追償，業(yè)務(wù)部門該項目的項目客服經(jīng)理及主管區(qū)域經(jīng)理應(yīng)運保部要求予以全力配合；(二)、發(fā)生代償后，要對被擔保人不能按時還本付息的實際原因進行調(diào)查，分析被擔保企業(yè)財務(wù)狀況和預(yù)期狀況，重新檢查反擔保措施。根據(jù)代償項目的性質(zhì)和嚴重程度要制訂具體的工作方案，要一案一策，對癥下藥，重點突破，確保措施有效；（三）、建立代償項目風險報告制度，及時監(jiān)控代償資金總量及風險轉(zhuǎn)移的情況，定期反映