第五章 日本貿易實務之保險

1、第五章第五章 國際貨物運輸保險國際貨物運輸保險（Cargo Transportation Insurance）海上貨物運輸危険損失海上貨物運輸危険損失123海上貨物運輸保険約款海上貨物運輸保険約款保険実務保険実務4保険求償保険書類保険求償保険書類5貿易決済貨物保険 2007年年3月月4日風暴潮日風暴潮巨浪滔天巨浪滔天2006年年12月月集裝箱船撞集裝箱船撞上正作業(yè)的上正作業(yè)的挖泥船挖泥船5. 總值總值Total Value伍萬伍仟美元整伍萬伍仟美元整Unite State Dollar Fifty Five thousands only.6. 包裝包裝Packing玻璃纖維玻璃纖維(Glass

2、-fiber)袋裝，每袋裝，每50公斤公斤/袋袋Packing in Glass-fiber bag, 50kg each.7. 嘜頭嘜頭Shipping MarksNEWYORK NO.1up8. 裝運期及運輸方式裝運期及運輸方式Time of Shipment & means of Transportation2007年年5月裝運，允許分批和轉船月裝運，允許分批和轉船Shipment in May/2007, allowing partial shipment and transshipment.9. 裝運港及目的地裝運港及目的地Port of Loading & Dest

3、ination大連港裝船運往紐約大連港裝船運往紐約From Dalian to New York.10. 保險保險Insurance由賣方按中國人民保險公司海洋貨物運輸保險條款，按發(fā)票總值由賣方按中國人民保險公司海洋貨物運輸保險條款，按發(fā)票總值110%投保一切險和戰(zhàn)爭險。投保一切險和戰(zhàn)爭險。To be covered by the Seller for 110% of total invoice value against A.R. and War risks per and subject to the relevant ocean marine cargo clauses of the P

4、eoples Insurance Company of China.11. 付款方式付款方式Terms of Payment買方應由賣方可接受的銀行于裝運月份前買方應由賣方可接受的銀行于裝運月份前30天開立并送達賣方不天開立并送達賣方不可撤銷即期信用證，至裝運月份后第可撤銷即期信用證，至裝運月份后第15天在中國議付有效。天在中國議付有效。The Buyers shall open through a bank acceptable to the Sellers an Irrevocable Sight Letter of Credit to reach the Sellers 30 days

5、before the month of shipment, valid for negotiation in China 15th day after shipment.保險業(yè)務示意圖保險業(yè)務示意圖保険會社保険會社付保人付保人保険受益人保険受益人保険料保険料支払支払第五章第五章 國際貨物運輸保險國際貨物運輸保險第五章第五章 國際貨物運輸保險國際貨物運輸保險保險保險是指投保人根據(jù)是指投保人根據(jù)保險合同約定保險合同約定，向保險人，向保險人支支付保險費付保險費，保險人對于保險合同約定的可能發(fā)生的，保險人對于保險合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔賠償保

6、險金賠償保險金責責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限時承擔同約定的年齡、期限時承擔給予保險金給予保險金責任的商業(yè)責任的商業(yè)保險行為。保險行為。貨物運輸保險屬于財產(chǎn)保險。貨物運輸保險屬于財產(chǎn)保險。保險可分為保險可分為財產(chǎn)保險、責任保險、信用保險財產(chǎn)保險、責任保險、信用保險（或稱（或稱保證保險）、保證保險）、人身保險人身保險四類。四類。海上危険付加危険(1)自然災害(2)不測事故(1)一般付加危険(2)特殊付加危険第一節(jié)海上貨物運送危険損失第一節(jié)海上貨物運送危険損失第五章 國際貨物運輸危険 （一）（一）海上危険海上危険海難言。

7、一般的海上運航起因海難言。一般的海上運航起因付隨危険、自然災害不測事故含。付隨危険、自然災害不測事故含。1.1.自然災害自然災害（Perils of the SeaPerils of the Sea）自然界破壊力災厄。自然界破壊力災厄。2.2.不測事故不測事故（AccidentsAccidents）海上偶発的事故。海上偶発的事故。（二（二）付加危険付加危険（Extraneous Risks）海上危険以外他原因危険。海上危険以外他原因危険。1.一般付加危険一般付加危険。2.特殊付加危険特殊付加危険二、二、損害費用損害費用海上海上損害損害全損全損（ （全損全損） ）分損分損（ （部分部分損損失失）

8、 ）現(xiàn)実全損現(xiàn)実全損（ （實際全損實際全損） ）推定全損推定全損（ （推定全損推定全損） ）共同海損共同海損（共同海損共同海損）単獨海損単獨海損（ （單獨海損單獨海損） ）損害損害程度程度損失損失性質性質第五章第五章 國際貨物運輸保險國際貨物運輸保險損害防止費用特別費用損害防止費用特別費用救助料 （一）（一）損害損害全損全損（Total LossTotal Loss）被保険物形態(tài)滅失、或全部用。全損異、保険者擔保危険生被保険物件部分的損害分損。（ （1）現(xiàn)実全損）現(xiàn)実全損（Actual Total Loss）現(xiàn)実全損保険対象物損失場合（2）推定全損推定全損（Constructive Total

9、 Loss）保険対象物全滅達、回収修復費用保険対象物全滅達、回収修復費用貨物現(xiàn)有価値超場合損失。貨物現(xiàn)有価値超場合損失。推定全損場合委付手続、全損保険金推定全損場合委付手続、全損保険金支払。支払。 2 2分損分損（Partial LossPartial Loss） （1 1）共同海損共同海損（General Average , G.A.） 是指載貨船舶在海運途中遭到自然災害是指載貨船舶在海運途中遭到自然災害或意外事故，船長為解除船與貨的共同?；蛞馔馐鹿?，船長為解除船與貨的共同危險或航程得以繼續(xù)，有意而合理地做出的險或航程得以繼續(xù)，有意而合理地做出的特殊犧牲；或采取合理救難措施而引起的特殊犧牲；

10、或采取合理救難措施而引起的特殊損失和合理的額外費用。特殊損失和合理的額外費用。共同海損成立條件共同海損成立條件：故意非常処分故意非常処分船舶積荷船舶積荷保存保存処分損害処分損害費用生費用生共同危険共同危険共共同同海海損損共同海共同海損費用負擔制度損費用負擔制度：利益受関係者到著地利益受関係者到著地価格応按分負擔。価格応按分負擔。（ （由由共同海損的受益方，即船舶、貨共同海損的受益方，即船舶、貨物和運費三方依據(jù)獲救價值多少，按照比例分攤物和運費三方依據(jù)獲救價值多少，按照比例分攤。）。） （2 2）単獨海損単獨海損（Particular Average） 座礁、火災、衝突偶発事故個座礁、火災、衝突

11、偶発事故個貨物船舶単獨発生海上損害貨物船舶単獨発生海上損害 。 。単獨海損、共同海損以外分損、損単獨海損、共同海損以外分損、損害被保険者単獨負擔害被保険者単獨負擔。 波波、焼失焼失、潮濡潮濡案例討論案例討論1 11.某貨輪從新港駛往新加坡，在航行途中船舶貨某貨輪從新港駛往新加坡，在航行途中船舶貨艙起火，大火蔓延到機艙，船長為了船貨的共同艙起火，大火蔓延到機艙，船長為了船貨的共同安全，決定采取緊急措施，往艙中灌水滅火?；鸢踩?，決定采取緊急措施，往艙中灌水滅火。火雖被撲滅，但由于主機受損，無法繼續(xù)航行。于雖被撲滅，但由于主機受損，無法繼續(xù)航行。于是船長決定雇傭拖輪將貨船拖回新港修理。檢修是船長決定

12、雇傭拖輪將貨船拖回新港修理。檢修后重新駛往新加坡。事后調查，這次事件造成的后重新駛往新加坡。事后調查，這次事件造成的損失有：損失有：1500箱貨物被火燒毀；箱貨物被火燒毀；800箱貨物箱貨物由于灌水滅火受損；主機和部分甲板被燒壞；由于灌水滅火受損；主機和部分甲板被燒壞；拖船費用；額外增加的燃料和船長、船員工拖船費用；額外增加的燃料和船長、船員工資。資。討論：以上損失中哪些屬于共同海損？哪些屬于討論：以上損失中哪些屬于共同海損？哪些屬于單獨海損？為什么單獨海損？為什么? 第五章 國際貨物運輸保險案例1答答：屬于單獨海損； 屬于共同海損。案例2某一載貨船舶在航行途中不慎擱淺，事后船長下令反復開倒車

13、，強行起浮，但船上主機受損并且船底劃破，致使海水滲進貨艙，造成船貨部分受損。該船駛至附近的一港口修理并暫卸大部分貨物，共花1周時間，增加了各項費用開支，包括船員工資。船修復后裝上原貨重新啟航后不久，A艙起火，船長下令灌水滅火。A艙原載有兒童玩具、茶葉等，滅火后發(fā)現(xiàn)兒童玩具一部分被焚毀，另一部分兒童玩具和全部茶葉被水浸濕。 討論：上述各項損失的性質，并說明在投何種險別的情況下，保險公司方負責賠償？ 維修費、暫卸貨費用、被水浸濕的貨物損失、船員工資屬于共同海損；被焚毀兒童玩具屬于單獨海損 案例3“明西奧”輪裝載著散裝亞麻子，駛向美國的紐約港。不幸，在南美颶風的冷風區(qū)內擱淺被迫拋錨。當時，船長發(fā)現(xiàn)船

14、板有斷裂危險，一旦船體裂縫漏水，亞麻子受膨脹有可能把船板脹裂，所以船長決定迅速脫淺，于是，該船先后4次動用主機，超負荷全速開車后退，終于脫淺成功。抵達紐約港后，對船體進行全面檢修，發(fā)現(xiàn)主機和舵機受損嚴重，經(jīng)過理算，要求貨方承擔6451英鎊的費用。貨主對該項費用發(fā)生異議，拒絕付款。試分析本案？案例分析：根據(jù)共同海損的含義，貨主無權拒付。從案例陳述的過程中可得共同海損成立；為了船、貨共同安全而采取的合理措施而引起的損失，應用獲救的各方和船方共同承擔。 （二）（二）費用損害費用損害是指由風險造成的由保險人承保的費用損失。是指由風險造成的由保險人承保的費用損失。 1損害防止費用損害防止費用（Sue a

15、nd Labor Charges） 2救助費用救助費用（Salvage Charges） 3共同海損費用共同海損費用（Genernal Average Expenditure) 4共同海損分擔金共同海損分擔金（ Genernal Average Contribution） 5付帯費用付帯費用（Extra Charges ） 附帶費用附帶費用投了保險，投了保險，保險公司對于任何損失保險公司對于任何損失都賠償嗎？都賠償嗎？第二節(jié)海上貨物運送保険約款第二節(jié)海上貨物運送保険約款第五章 國際貨物運輸保險基本基本保保険條件険條件 平安險平安險（Free from Particular AverageFre

16、e from Particular Average，F(xiàn).P.A.F.P.A.）分損分損不擔保不擔保 水漬險水漬險（ With Particular Average, With Particular Average, W.P.A.W.P.A.或或W.AW.A. .）分損擔保分損擔保 一切險一切險（ All Risks, All Risks, A.R.A.R.）全危険擔保全危険擔保附加險附加險一般附加險一般附加險特殊附加險特殊附加險海上保険約款海上保険約款 一、中國保険約款（一、中國保険約款（CIC:China Insurance CIC:China Insurance ClauseClause）

17、 ）中國人民保険公司海上運送貨物保険、単獨海損不擔保、単獨海損擔保、三基本條件設定。、基本條件、追加保険條件特別追加保険條件定。1 1単獨海損不擔保（単獨海損不擔保（FPAFPA） ）単獨海損不擔保分損不擔保言、共同海損及全損場合保険填補、特定事故（沈沒、座礁、火災、衝突）以外分損（航海中潮濡等）補.2 2単獨海損擔保（単獨海損擔保（WA/WPAWA/WPA） ）単獨海損擔保分損擔保言、FPA擔保全損共同海損、一部損害受単獨海損保険條件。3 3（All Risks All Risks ： ：A/R A/R ） ）全危険擔保呼。FPAWA擔保危険、一般的付加危険全損分損擔保。FPAWAAR共同海

18、損全損特定分損（意外事故）費用損害特定分損（意外事故）以外分損付加危険戦爭危険危険 平安險平安險F.P.A.F.P.A.一、基本險一、基本險也稱主險。必須也稱主險。必須選擇之一投保的險別選擇之一投保的險別水漬險水漬險W.P.A.一切險一切險A.R自然災害下單獨自然災害下單獨海損不賠。海損不賠。=自然災害全損自然災害全損+ 意外事故損失意外事故損失+ 共同海損共同海損=FPA+自然災害自然災害下單獨海損下單獨海損=自然災害損失自然災害損失+ +意外事故損失意外事故損失+ +共同海損共同海損= WPA+ WPA+一般外來一般外來風險損失風險損失二、附加險二、附加險基本險基礎上基本險基礎上加投加投的

19、險別的險別（一）（一）一般附加險一般附加險（General Additional Risk）1.碰損破損險；碰損破損險； 2.串味險；串味險； 3.滲漏險；滲漏險；4.淡水雨淋險；淡水雨淋險； 5.偷竊、提貨不著險；偷竊、提貨不著險；6.短量險；短量險； 7.混雜、玷污險；混雜、玷污險； 8.鉤損險；鉤損險；9.受潮受熱險；受潮受熱險；10.銹損險；銹損險；11.包裝破裂險等包裝破裂險等第二節(jié)第二節(jié) 我國海上貨物保險條款我國海上貨物保險條款二、附加險二、附加險（二）特殊附加險（二）特殊附加險（ Special Additional Risk ）1.1.戰(zhàn)爭險；戰(zhàn)爭險；2.2.罷工險；罷工險；3

20、.3.黃曲霉素險；黃曲霉素險；4.4.艙面險；艙面險；5.5.交貨不到險；交貨不到險；6.6.進口關稅險；進口關稅險；7.7.拒收險；拒收險；8.8.貨物出口到香港（包括九龍）或澳門火險責貨物出口到香港（包括九龍）或澳門火險責任擴展條款等任擴展條款等8 8種種第二節(jié)第二節(jié) 我國海上貨物保險條款我國海上貨物保險條款一、保険期間一、保険期間保険契約基危険負擔保険者責任始終期間。商品滅失、損傷損害発生場合、滅失、損傷事故保険期間中起場合限保険金支払。保険會社填補責任負、保険期間中起事故損害必要。第三節(jié)保険実務場所表：貨物出発地點到著地。期間表：保険期間定。1倉庫間約款倉庫間約款倉庫間約款國際取引中利

21、用、輸出地指定地點（一般的倉庫指）輸入地指定地點（一般的倉庫指）危険。海上運送倉庫間約款採用場合、輸出地倉庫船積港、輸入地仕向港倉庫區(qū)間取引安全性高。2、保険期間終保険會社責任持保険期間、現(xiàn)在倉庫間約款基、次場合、保険期間終了。貨物一時保管以外保管、貨物仕分、倉庫保管場所搬入仕向港本船荷卸完了後60日経過二予定保険二予定保険( (P Prorov visional isional I Insurance)nsurance) 保険付保、危険開始時船積日、本船名、船積數(shù)量必要情報保険會社正確通知。、輸出入関、必輸送開始時付保手続完成限。 付保手続完了前、萬一貨物損害生自己負擔。狀況避、保険條件取決

22、上、輸送概略保険會社伝付保予定保険概念導入。予定保険段階保険內容確定、輸送情報把握段階改保険會社通知、保険確定手続必要。保険金額保険料保険金額保険料 付保金額保険対象金額、事故時、保険者填補責任負金額最高額言。通常CIF金額110計算。110、期待利益10超過保険一般的。保険金額保険料下記計算求。保険金額貨物金額（C）海上保険料（I）海上運賃（F）110保険料保険金額保険料率合同中的保險條款合同中的保險條款CIF合同中的保險條款合同中的保險條款規(guī)定：規(guī)定：保險險別；保險金額；保險加成或加成率保險險別；保險金額；保險加成或加成率第五章 國際貨物運輸保險保險金額保險金額=CIF投保加成投保加成=C

23、IF（1+加成率）加成率）保 險 險 別保 險 險 別的確定的確定如：如：110%或 加 成 率或 加 成 率10%。中保財產(chǎn)保險有限公司The Peoples Insurance (Property) Company of China,Ltd發(fā)票號碼發(fā)票號碼 Invoice No.保險單號次保險單號次 Policy No.海海 洋洋 貨貨 物物 運運 輸輸 保保 險險 單單MARINE CARGO TRANSPORTATION INSURANCE POLICY被保險人被保險人 Insured：中保財產(chǎn)保險有限公司（以下簡稱本公司）根據(jù)被保險人的要求，及其所繳付約定的保險費，按照本保險單承中保

24、財產(chǎn)保險有限公司（以下簡稱本公司）根據(jù)被保險人的要求，及其所繳付約定的保險費，按照本保險單承擔險別和背面所栽條款與下列特別條款承保下列貨物運輸保險，特簽發(fā)本保險單。擔險別和背面所栽條款與下列特別條款承保下列貨物運輸保險，特簽發(fā)本保險單。This policy of Insurance witnesses that the Peoples Insurance (Property) Company of China, Ltd. (hereinafter called “The Company”), at the request of the Insured and in consideration

25、 of the agreed premium paid by the Insured, undertakes to insure the undermentioned goods in transportation subject to conditions of the Policy as per the Clauses printed overleaf and other special clauses attached hereon.保險貨物項目保險貨物項目Descriptions of Goods包裝包裝 單位單位 數(shù)量數(shù)量Packing Unit Quantity保險金額保險金額Am

26、ount Insured承保險別承保險別 Conditions貨物標記貨物標記 Marks of Goods總保險金額總保險金額 Total Amount Insured:保費保費 Premium載運輸工具載運輸工具 Per conveyance S.S開航日期開航日期 Slg. on or abt起運港起運港 Form目的港目的港 To所保貨物，如發(fā)生本保險單項下可能引起索賠的損失或損壞，應立即通知本公司下述代理人查勘。如有索賠，應所保貨物，如發(fā)生本保險單項下可能引起索賠的損失或損壞，應立即通知本公司下述代理人查勘。如有索賠，應向本公司提交保險單正本（本保險單共有向本公司提交保險單正本（本保

27、險單共有 份正本）及有關文件。如一份正本已用于索賠，其余正本則自動失效。份正本）及有關文件。如一份正本已用于索賠，其余正本則自動失效。In the event of loss or damage which may result in acclaim under this Policy, immediate notice must be given to the Companys Agent as mentioned hereunder. Claims, if any, one of the Original Policy whichhas been issued in original (s

28、) together with the relevant documents shall be surrendered to the Company. If one of the Original Policy has been accomplished, the others to be void. 賠款償付地點賠款償付地點Claim payable at日期日期Date在在at案例一1994年2月,中國某紡織進出口公司與大連某海運公司簽訂了運輸1000件絲綢襯衫到馬賽的協(xié)議。合同簽訂后,進出口公司又向保險公司就該批貨物的運輸投保了平安險單。2月20日,該批貨物裝船完畢后啟航,2月25日,裝

29、載該批貨物的輪船在海上突遇罕見大風暴,船體嚴重受損,于2月26日沉沒,3月20日.紡織品進出口公司向保險公司就該批貨物索賠,保險公司以該批貨物由自然災害造成損失為由拒絕賠償,于是,進出口公司向法院起訴,要求保險公司償付保險金。 問題：本案中保險公司是否應負賠償責任案例分析：案例分析：保險公司應負賠償責任。根據(jù)中國人民保險公司海洋運輸貨物保險條款的規(guī)定,海運貨物保險的險別分為基本險和附加險兩大類,基本險是可以單獨投保的險種.主要承保海上風險造成的貨物損失,包括平安險、水漬險與一般險。平安險對由于自然災害造成的部分損失一般不予負責,除非運輸途中曾發(fā)生擱淺,觸礁、沉沒及焚毀等意外事故。平安險雖然對自

30、然災害造成的部分損失不負賠償責任,但對自然災害造成的全部損失應負賠償責任,本案中,進出口公司投保的是平安險,而所保的貨物在船因風暴沉沒時全部滅失,發(fā)生了實際全損,故保險公司應負賠償責任,其提出的理由是不能成立的。案例案例2有一份CIF合同,賣方甲投保了一切險,自法國內陸倉庫起,直到美國紐約的買方倉庫為止。合同中規(guī)定,投保金額是“按發(fā)票金額點值另加百分之十。賣方甲在貨物裝船后,已憑提單、保險單、發(fā)票、品質檢驗證書等單證向買方銀行收取了貨款。后來,貨物在運到紐約港前遇險而全部損失。當買方憑保險單要求保值的百分之十部分,應該屬于他,但賣方保險公司的拒絕。 問題: 賣方甲有無權利要求保險公發(fā)票總值10

31、%的這部分金額?為什么?案例分析：案例分析：根據(jù)本案情況，賣方無權要求這部分賠款，保險公司只能將全部損失賠償支付給買方。1.在國際貨物運輸保險中,投保加成是一種習慣作法。保險公司允許投保人按發(fā)票總值加成投保，習慣上是加成百分之十，當然，加成多少應由投保人與保險公司協(xié)商約定,不限于百分之十。在國際商會的國際貿易術語解釋通則中,關于CIF賣方的責任有如下規(guī)定?“自費向信譽卓著的保險人或保險公司投保有投保有關貨物運送中的海洋險，并取得保險單，這項保險，應投保平安險,保險金額包括CIF價另加百分之十，。2.在CIF合同中,雖然由賣方向保險公司投保,負責支付保險費并領取保險單,但在賣方提供符合合同規(guī)定的單據(jù)(包括提單、保險單、發(fā)單等)換取買方支付貨款時,這些單據(jù)包括保險單已合法、有效地轉讓給買方。買方作為保險單的合法受讓人和持有人，也就享有根據(jù)保險單所產(chǎn)生的全部利益。包括超出發(fā)票總值的保險價值的各項權益都應屬買方享有。因此，在本案中，保險公司有權拒絕向賣方賠付任何金額，也有義務向買方賠付包括加成在內的全部保險金額。案例3在80年代，有一進口商同國外買方達成一項交易，合同規(guī)定的價格條件為CIF，當時正值海灣戰(zhàn)爭