糧油公司貸款調(diào)查報告

1、企業(yè)授信調(diào)查報告一、企業(yè)基本情況1.企業(yè)基本信息企業(yè)名稱xxxxxx糧油有限公司成立時間-注冊地址-經(jīng)營地址-注冊資本-主營范圍-法定代表人-身份證號碼-營業(yè)執(zhí)照號碼-機構(gòu)代碼證號碼-稅務(wù)登記證號碼-貸款卡號碼-省級重點龍頭企業(yè)文件-糧食收購許可證-有機轉(zhuǎn)換產(chǎn)品認(rèn)證證書-商標(biāo)注冊證-全國工業(yè)產(chǎn)品生產(chǎn)許可證-基本賬戶開戶行-基本賬戶賬號-一般賬戶賬號-2.企業(yè)股權(quán)結(jié)構(gòu)出資人出資金額出資方式出資比例出資時間貨幣實物-合 計：-3.企業(yè)歷史沿革 日期變更事項變更內(nèi)容-4.經(jīng)營情況該公司集糧食收購、存儲、深加工、銷售于一體的綜合型糧食企業(yè)。該公司生產(chǎn)的“xx”牌無公害有機大米已獲得國家綠色食品認(rèn)證。x

2、x年被xx人民政府評為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化省級重點龍頭企業(yè)，xxx年x月被xx糧食局定點為應(yīng)急糧指定供應(yīng)企業(yè)。（1）收購情況該公司糧食收購來源以xx地區(qū)及其周邊市縣農(nóng)戶為主，存儲能力xx萬噸，年收購糧食xx萬噸。（2）加工情況公司引進(jìn)先進(jìn)的大米加工生產(chǎn)線，各道工序完全傳感自動化，電子檢溫設(shè)備檢測糧溫，烘干設(shè)備達(dá)到xxx噸/日。年加工糧食xx萬噸，產(chǎn)品種類為“xx”牌有機大米。（3）銷售及回款情況公司年售糧xx萬噸，主要銷售網(wǎng)絡(luò)覆蓋北京、上海等省。供貨方式以貨到付款，現(xiàn)金結(jié)算，回款方式為現(xiàn)金。年銷售收入達(dá)xxx萬元，銷售利潤xx萬元，為國家利稅xx萬元。截止上年年末，公司資產(chǎn)總額xx萬元，其中：固定資產(chǎn)x

3、x萬元，流動資產(chǎn)xx萬元，公司凈資產(chǎn)xx萬元。二、企業(yè)管理水平1.管理層素質(zhì)和經(jīng)驗法定代表人(實際控制人)：姓 名-年 齡-文化程度-聯(lián)系電話-時 間主要工作經(jīng)歷(單位職務(wù))-2.員工結(jié)構(gòu)該企業(yè)現(xiàn)有員工xx人，其中：財務(wù)人員x人，化驗員x人，辦公室x人，保管員x人，一般工人x人。以上人員平均工資xxx元左右。該企業(yè)在糧食收購?fù)緯r雇用臨時工xx人左右，工資按日結(jié)算，日平均工資xx元左右。三、企業(yè)所屬行業(yè)分析國家政策：糧食收儲加工行業(yè)屬于勞動密集型產(chǎn)業(yè)，進(jìn)入門檻較低，國家對三農(nóng)問題也特別重視，并且對該行業(yè)給予多項扶持政策。尤其對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)可享受貼息政策。自農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化結(jié)構(gòu)調(diào)整以來，加快了糧

4、食經(jīng)營的市場化進(jìn)程，市場已趨完善，進(jìn)入比較成熟時期。環(huán)保政策要求：該企業(yè)在產(chǎn)品生產(chǎn)過程中不涉及到影響環(huán)境污染。市場行情：當(dāng)前世界農(nóng)產(chǎn)品市場的主要特點為農(nóng)產(chǎn)品價格總體呈現(xiàn)高位震蕩整理走勢，且各主要農(nóng)產(chǎn)品品種表現(xiàn)不一，糧食快速上漲，油脂則回落下降。生產(chǎn)成本上升，全球極端氣候增多和耕地面積減少及全球糧食庫存日趨緊張導(dǎo)致糧食供給偏緊，而全球人口增加，生物燃料的需求增加和飼料用糧增加導(dǎo)致需求增長較快，這一矛盾是全球糧價上漲的根本原因。我國玉米價格一直呈上升趨勢，全國玉米均價漲幅處于歷史高位現(xiàn)在我國南方玉米市場和北方玉米主產(chǎn)區(qū)的價格處在一個平穩(wěn)狀態(tài)，供求基本平衡，且預(yù)計將穩(wěn)定在這個狀態(tài)，價格或許有少些波動

5、，絕對不會有大的震動，預(yù)期平穩(wěn)發(fā)展。四、企業(yè)資信狀況分析1.企業(yè)開戶情況該企業(yè)基本賬戶開戶行為中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行xx支行，核準(zhǔn)號為xxxxxxxxx，賬號為xxxxxxxxxxxxxxxxxx，在我行開立一般存款賬戶，賬號：xxxxxxxx2.企業(yè)資信情況截止xxxx年xx月末，該公司資信情況如下：資產(chǎn)情況：資產(chǎn)總計xxx萬元。其中：流動資產(chǎn)xxx萬元（貨幣資金xxx萬元，預(yù)付賬款xx萬元，其他應(yīng)收款xx萬元，存貨xxx萬元）；非流動資產(chǎn)xxx萬元（固定資產(chǎn)凈值xxx萬元，在建工程xx萬元，無形資產(chǎn)xxx萬元。經(jīng)調(diào)查核實，該公司預(yù)付款為xx萬元，其他應(yīng)收款主要xxx萬元，存貨xxxx萬元，固定資

6、產(chǎn)xxxx萬元。該公司資產(chǎn)情況真實負(fù)債情況：負(fù)債總計xxx萬元。全部為流動負(fù)債，其中：短期借款xxx萬元，應(yīng)付賬款xx萬元，預(yù)收款項xx萬元，應(yīng)交稅費xx萬元（年末糧食收儲，進(jìn)項較大），其他應(yīng)付款xx萬元。存量借款情況 單位：萬元借款企業(yè)貸款行金額起止日期擔(dān)保方式結(jié)息情況-以上三筆貸款均是正常類貸款，其中有一筆在xxxxxx小額貸款公司xxx萬元的短期借款現(xiàn)已結(jié)清，其余兩筆正常貸款能夠按約定結(jié)息，抵押物為xxxxxx飼料有限公司所有的房產(chǎn)及國有土地使用權(quán)，國有土地使用權(quán)一并抵押未作價。其中：商業(yè)用房xxx平方米，評估價值xxx萬元，貸款金額xxx萬元，抵押率為xxx%；商品樓xxx平方米，評估

7、價值xxx萬元，貸款金額xxx萬元，抵押率為xxx%。其他應(yīng)收款： xxxx萬元。 單位：萬元序號名稱金額用途賬齡1-2-3-4-5-7-其他應(yīng)付款：xxxx萬元。 單位：萬元序號名稱金額用途賬齡1-2-3-4-所有者權(quán)益：所有者權(quán)益合計xxxx萬元。其中：實收資本xxxx萬元，資本公積xxx萬元，未分配利潤xxx萬元。通過查詢該企業(yè)征信信息，無不良記錄。3.法人代表存量借款情況xxx年xx月xx日在xxx銀行，貸款金額xx萬元，貸款品種為個人汽車按揭貸款，期限xx個月，現(xiàn)本金余額xxx萬元，還款正常，未出現(xiàn)不良記錄。4.對外擔(dān)保情況 通過對該企業(yè)征信信息查詢，征信報告中不存在該企業(yè)對外擔(dān)保數(shù)

8、據(jù)。5.涉訴及納稅情況 該企業(yè)不存在涉訴及欠繳稅款情況。6.審計情況xxx會計師事務(wù)所已為該企業(yè)出具無保留意見的審計報告，證明該企業(yè)賬表真實合法。五、貸款用途及還款來源本次申請貸款xxx萬元用于收購糧食，xxx年末，中儲糧xxx直屬庫與該公司簽訂了購銷合同，根據(jù)合同規(guī)定，xxxxx糧油有限公司需收購xxxx噸玉米并加工出售給中儲糧xxxx直屬庫。第一個周期需要資金xxx萬元，其中：自有資金xxx萬元，資金缺口xx萬元需要貸款解決。預(yù)算如下：玉米收購xxx元/噸，銷售玉米價格xxx元/噸，每噸利差xx元，扣除三項費用，凈利潤xx萬元。一年經(jīng)營xx個周期，預(yù)計年利潤xxx元。三年利潤xxx元。本次

9、與中儲糧xx直屬庫簽訂銷售合同，合同履行完，獲得的銷售收入足可償還貸款本息。六、財務(wù)分析1.資產(chǎn)負(fù)債表單位：萬元資 產(chǎn)2010年末2011年末 2012年末 貨幣資金-應(yīng)收賬款-其他應(yīng)收款-預(yù)付賬款-存貨- 流動資產(chǎn)合計-固定資產(chǎn)原價-  減：累計折舊-固定資產(chǎn)凈值-固定資產(chǎn)凈額-在建工程-  固定資產(chǎn)合計：-無形資產(chǎn)-  無形及遞延資產(chǎn)合計-  資  產(chǎn)  總  計-有效凈資產(chǎn)-負(fù)債及股東權(quán)益-短期借款-應(yīng)付賬款-預(yù)收賬款-應(yīng)交稅金-其他應(yīng)付款

10、-流動負(fù)債合計- 負(fù)債合計-實收資本（股本）-資本公積-盈余公積-未分配利潤-所有者權(quán)益小計-所有者權(quán)益合計- 負(fù)債和所有者權(quán)益總計-2.利潤表單位：萬元項 目2010年末2011年末2012年末一、主營業(yè)務(wù)收入-   減：（一）主營業(yè)務(wù)成本-二、主營業(yè)務(wù)利潤（虧損以“”號填列）-     加：其他業(yè)務(wù)收入-     減：（一）營業(yè)費用-        （二）管理費用

11、-        （三）財務(wù)費用-三、營業(yè)利潤（虧損以“”號填列）-       （四）營業(yè)外收入-   減：（一）營業(yè)外支出-四:利潤總額-五、凈利潤（凈虧損以“”號填列）-   加：（一）年初未分配利潤-六、可供分配的利潤-   減：（一）提取法定盈余公積-       （六）利潤歸還

12、投資-七、可供投資者分配的利潤-八、未分配利潤-3.財務(wù)指標(biāo)及分析單位：萬元項目2010年2011年2012年償債能力指標(biāo)（a）流動比率-速動比率-資產(chǎn)負(fù)債率-經(jīng)營能力指標(biāo)(b)應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)率(次)-存貨周轉(zhuǎn)率(次)-流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率（次）-獲利能力指標(biāo)(c)銷售毛利率-銷售利潤率-銷售凈利潤率-成長性分析(d)銷售增長率-利潤增長率-資本積累率-綜合分析a償債能力分析：xxxxb經(jīng)營能力分析：xxxxc獲利能力分析：xxxxd. 成長性分析：xxxxe. 應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率分析：xxxx七、現(xiàn)金流量分析 單位：萬元項 目2011年2012年流入量流出量凈額流入量流出量凈額經(jīng)營產(chǎn)生的現(xiàn)金流量-投資產(chǎn)

13、生的現(xiàn)金流量-融資產(chǎn)生的現(xiàn)金流量-合 計-xxx年末該公司現(xiàn)金流凈額xxx萬元，主要是融資產(chǎn)生的現(xiàn)金流對沖了經(jīng)營現(xiàn)金流負(fù)值所致；xxx年雖然現(xiàn)金流凈額為xx萬元，其中：經(jīng)營現(xiàn)金流為xxx萬元，融資現(xiàn)金流為xxx萬元，主要是因償還融資，導(dǎo)致現(xiàn)金流出量加大，沖減了經(jīng)營現(xiàn)金凈流。說明該公司經(jīng)營狀況明顯好轉(zhuǎn)。八、擔(dān)保情況此次貸款xxxx糧油有限公司以其位于xxx自有資產(chǎn)進(jìn)行抵押，明細(xì)如下：1.位于xxxx的抵押物：評估總價值xxx萬元，貸款金額xxx萬元，總抵押率xxx%。土地情況 單位：平方米、萬元、元產(chǎn)權(quán)人坐落面積證號類型用途購買日期評估單價評估總額貸款金額抵押率%-房屋情況房屋所有權(quán)人坐落證號面

14、積規(guī)劃用途層數(shù)結(jié)構(gòu)建成年份評估單價（元）評估價值-其余xx處無房屋產(chǎn)權(quán)手續(xù)（產(chǎn)權(quán)手續(xù)丟失xx處，無產(chǎn)權(quán)手續(xù)xx處，總面積xxx平方米）xx個糧囤協(xié)議抵押，不計算抵押價值；閑置土地，面積xxx平方米，協(xié)議抵押，不計算抵押價值。2.位于xxxx的抵押物：評估總價值xxx萬元，貸款金額xxx萬元，總抵押率xxx%。土地情況 單位：平方米、萬元、元產(chǎn)權(quán)人坐落面積證號類型用途購買日期評估單價評估總額貸款金額抵押率%-房產(chǎn)情況 單位：平方米、萬元、元房屋所有權(quán)人坐落證號面積規(guī)劃用途層數(shù)結(jié)構(gòu)建成年份評估單價（元）評估價值-其余無產(chǎn)權(quán)手續(xù)房屋x處（面積xx平方米）及xx個糧囤議抵押，不計算抵押價值。九、信用等級評定及額度授信通過對該企業(yè)信用等級評定，該企業(yè)得分為xx分，屬于重點支持類；授信金額xxx萬元。十、風(fēng)險提示從收購市場來看，雖然xx是糧食主產(chǎn)區(qū)，有足夠的xx資源，但是收購市場競爭也很激烈，互相哄抬價格，導(dǎo)致xx價格短期波動，可能影響流動資金周轉(zhuǎn)及使用率。該公司為大型糧食收儲、加工企業(yè)，抵抗風(fēng)險能力強，若加強管理，可以避免此類問題發(fā)生。十一、風(fēng)險防范措施