糧油公司貸款調(diào)查報(bào)告

1、企業(yè)授信調(diào)查報(bào)告一、企業(yè)基本情況1.企業(yè)基本信息企業(yè)名稱xxxxxx糧油有限公司成立時(shí)間-注冊(cè)地址-經(jīng)營(yíng)地址-注冊(cè)資本-主營(yíng)范圍-法定代表人-身份證號(hào)碼-營(yíng)業(yè)執(zhí)照號(hào)碼-機(jī)構(gòu)代碼證號(hào)碼-稅務(wù)登記證號(hào)碼-貸款卡號(hào)碼-省級(jí)重點(diǎn)龍頭企業(yè)文件-糧食收購許可證-有機(jī)轉(zhuǎn)換產(chǎn)品認(rèn)證證書-商標(biāo)注冊(cè)證-全國(guó)工業(yè)產(chǎn)品生產(chǎn)許可證-基本賬戶開戶行-基本賬戶賬號(hào)-一般賬戶賬號(hào)-2.企業(yè)股權(quán)結(jié)構(gòu)出資人出資金額出資方式出資比例出資時(shí)間貨幣實(shí)物-合 計(jì)：-3.企業(yè)歷史沿革 日期變更事項(xiàng)變更內(nèi)容-4.經(jīng)營(yíng)情況該公司集糧食收購、存儲(chǔ)、深加工、銷售于一體的綜合型糧食企業(yè)。該公司生產(chǎn)的“xx”牌無公害有機(jī)大米已獲得國(guó)家綠色食品認(rèn)證。x

2、x年被xx人民政府評(píng)為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化省級(jí)重點(diǎn)龍頭企業(yè)，xxx年x月被xx糧食局定點(diǎn)為應(yīng)急糧指定供應(yīng)企業(yè)。（1）收購情況該公司糧食收購來源以xx地區(qū)及其周邊市縣農(nóng)戶為主，存儲(chǔ)能力xx萬噸，年收購糧食xx萬噸。（2）加工情況公司引進(jìn)先進(jìn)的大米加工生產(chǎn)線，各道工序完全傳感自動(dòng)化，電子檢溫設(shè)備檢測(cè)糧溫，烘干設(shè)備達(dá)到xxx噸/日。年加工糧食xx萬噸，產(chǎn)品種類為“xx”牌有機(jī)大米。（3）銷售及回款情況公司年售糧xx萬噸，主要銷售網(wǎng)絡(luò)覆蓋北京、上海等省。供貨方式以貨到付款，現(xiàn)金結(jié)算，回款方式為現(xiàn)金。年銷售收入達(dá)xxx萬元，銷售利潤(rùn)xx萬元，為國(guó)家利稅xx萬元。截止上年年末，公司資產(chǎn)總額xx萬元，其中：固定資產(chǎn)x

3、x萬元，流動(dòng)資產(chǎn)xx萬元，公司凈資產(chǎn)xx萬元。二、企業(yè)管理水平1.管理層素質(zhì)和經(jīng)驗(yàn)法定代表人(實(shí)際控制人)：姓 名-年 齡-文化程度-聯(lián)系電話-時(shí) 間主要工作經(jīng)歷(單位職務(wù))-2.員工結(jié)構(gòu)該企業(yè)現(xiàn)有員工xx人，其中：財(cái)務(wù)人員x人，化驗(yàn)員x人，辦公室x人，保管員x人，一般工人x人。以上人員平均工資xxx元左右。該企業(yè)在糧食收購?fù)緯r(shí)雇用臨時(shí)工xx人左右，工資按日結(jié)算，日平均工資xx元左右。三、企業(yè)所屬行業(yè)分析國(guó)家政策：糧食收儲(chǔ)加工行業(yè)屬于勞動(dòng)密集型產(chǎn)業(yè)，進(jìn)入門檻較低，國(guó)家對(duì)三農(nóng)問題也特別重視，并且對(duì)該行業(yè)給予多項(xiàng)扶持政策。尤其對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)可享受貼息政策。自農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化結(jié)構(gòu)調(diào)整以來，加快了糧

4、食經(jīng)營(yíng)的市場(chǎng)化進(jìn)程，市場(chǎng)已趨完善，進(jìn)入比較成熟時(shí)期。環(huán)保政策要求：該企業(yè)在產(chǎn)品生產(chǎn)過程中不涉及到影響環(huán)境污染。市場(chǎng)行情：當(dāng)前世界農(nóng)產(chǎn)品市場(chǎng)的主要特點(diǎn)為農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格總體呈現(xiàn)高位震蕩整理走勢(shì)，且各主要農(nóng)產(chǎn)品品種表現(xiàn)不一，糧食快速上漲，油脂則回落下降。生產(chǎn)成本上升，全球極端氣候增多和耕地面積減少及全球糧食庫存日趨緊張導(dǎo)致糧食供給偏緊，而全球人口增加，生物燃料的需求增加和飼料用糧增加導(dǎo)致需求增長(zhǎng)較快，這一矛盾是全球糧價(jià)上漲的根本原因。我國(guó)玉米價(jià)格一直呈上升趨勢(shì)，全國(guó)玉米均價(jià)漲幅處于歷史高位現(xiàn)在我國(guó)南方玉米市場(chǎng)和北方玉米主產(chǎn)區(qū)的價(jià)格處在一個(gè)平穩(wěn)狀態(tài)，供求基本平衡，且預(yù)計(jì)將穩(wěn)定在這個(gè)狀態(tài)，價(jià)格或許有少些波動(dòng)

5、，絕對(duì)不會(huì)有大的震動(dòng)，預(yù)期平穩(wěn)發(fā)展。四、企業(yè)資信狀況分析1.企業(yè)開戶情況該企業(yè)基本賬戶開戶行為中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行xx支行，核準(zhǔn)號(hào)為xxxxxxxxx，賬號(hào)為xxxxxxxxxxxxxxxxxx，在我行開立一般存款賬戶，賬號(hào)：xxxxxxxx2.企業(yè)資信情況截止xxxx年xx月末，該公司資信情況如下：資產(chǎn)情況：資產(chǎn)總計(jì)xxx萬元。其中：流動(dòng)資產(chǎn)xxx萬元（貨幣資金xxx萬元，預(yù)付賬款xx萬元，其他應(yīng)收款xx萬元，存貨xxx萬元）；非流動(dòng)資產(chǎn)xxx萬元（固定資產(chǎn)凈值xxx萬元，在建工程xx萬元，無形資產(chǎn)xxx萬元。經(jīng)調(diào)查核實(shí)，該公司預(yù)付款為xx萬元，其他應(yīng)收款主要xxx萬元，存貨xxxx萬元，固定資

6、產(chǎn)xxxx萬元。該公司資產(chǎn)情況真實(shí)負(fù)債情況：負(fù)債總計(jì)xxx萬元。全部為流動(dòng)負(fù)債，其中：短期借款xxx萬元，應(yīng)付賬款xx萬元，預(yù)收款項(xiàng)xx萬元，應(yīng)交稅費(fèi)xx萬元（年末糧食收儲(chǔ)，進(jìn)項(xiàng)較大），其他應(yīng)付款xx萬元。存量借款情況 單位：萬元借款企業(yè)貸款行金額起止日期擔(dān)保方式結(jié)息情況-以上三筆貸款均是正常類貸款，其中有一筆在xxxxxx小額貸款公司xxx萬元的短期借款現(xiàn)已結(jié)清，其余兩筆正常貸款能夠按約定結(jié)息，抵押物為xxxxxx飼料有限公司所有的房產(chǎn)及國(guó)有土地使用權(quán)，國(guó)有土地使用權(quán)一并抵押未作價(jià)。其中：商業(yè)用房xxx平方米，評(píng)估價(jià)值xxx萬元，貸款金額xxx萬元，抵押率為xxx%；商品樓xxx平方米，評(píng)估

7、價(jià)值xxx萬元，貸款金額xxx萬元，抵押率為xxx%。其他應(yīng)收款： xxxx萬元。 單位：萬元序號(hào)名稱金額用途賬齡1-2-3-4-5-7-其他應(yīng)付款：xxxx萬元。 單位：萬元序號(hào)名稱金額用途賬齡1-2-3-4-所有者權(quán)益：所有者權(quán)益合計(jì)xxxx萬元。其中：實(shí)收資本xxxx萬元，資本公積xxx萬元，未分配利潤(rùn)xxx萬元。通過查詢?cè)撈髽I(yè)征信信息，無不良記錄。3.法人代表存量借款情況xxx年xx月xx日在xxx銀行，貸款金額xx萬元，貸款品種為個(gè)人汽車按揭貸款，期限xx個(gè)月，現(xiàn)本金余額xxx萬元，還款正常，未出現(xiàn)不良記錄。4.對(duì)外擔(dān)保情況 通過對(duì)該企業(yè)征信信息查詢，征信報(bào)告中不存在該企業(yè)對(duì)外擔(dān)保數(shù)

8、據(jù)。5.涉訴及納稅情況 該企業(yè)不存在涉訴及欠繳稅款情況。6.審計(jì)情況xxx會(huì)計(jì)師事務(wù)所已為該企業(yè)出具無保留意見的審計(jì)報(bào)告，證明該企業(yè)賬表真實(shí)合法。五、貸款用途及還款來源本次申請(qǐng)貸款xxx萬元用于收購糧食，xxx年末，中儲(chǔ)糧xxx直屬庫與該公司簽訂了購銷合同，根據(jù)合同規(guī)定，xxxxx糧油有限公司需收購xxxx噸玉米并加工出售給中儲(chǔ)糧xxxx直屬庫。第一個(gè)周期需要資金xxx萬元，其中：自有資金xxx萬元，資金缺口xx萬元需要貸款解決。預(yù)算如下：玉米收購xxx元/噸，銷售玉米價(jià)格xxx元/噸，每噸利差xx元，扣除三項(xiàng)費(fèi)用，凈利潤(rùn)xx萬元。一年經(jīng)營(yíng)xx個(gè)周期，預(yù)計(jì)年利潤(rùn)xxx元。三年利潤(rùn)xxx元。本次

9、與中儲(chǔ)糧xx直屬庫簽訂銷售合同，合同履行完，獲得的銷售收入足可償還貸款本息。六、財(cái)務(wù)分析1.資產(chǎn)負(fù)債表單位：萬元資 產(chǎn)2010年末2011年末 2012年末 貨幣資金-應(yīng)收賬款-其他應(yīng)收款-預(yù)付賬款-存貨- 流動(dòng)資產(chǎn)合計(jì)-固定資產(chǎn)原價(jià)-  減：累計(jì)折舊-固定資產(chǎn)凈值-固定資產(chǎn)凈額-在建工程-  固定資產(chǎn)合計(jì)：-無形資產(chǎn)-  無形及遞延資產(chǎn)合計(jì)-  資  產(chǎn)  總  計(jì)-有效凈資產(chǎn)-負(fù)債及股東權(quán)益-短期借款-應(yīng)付賬款-預(yù)收賬款-應(yīng)交稅金-其他應(yīng)付款

10、-流動(dòng)負(fù)債合計(jì)- 負(fù)債合計(jì)-實(shí)收資本（股本）-資本公積-盈余公積-未分配利潤(rùn)-所有者權(quán)益小計(jì)-所有者權(quán)益合計(jì)- 負(fù)債和所有者權(quán)益總計(jì)-2.利潤(rùn)表單位：萬元項(xiàng) 目2010年末2011年末2012年末一、主營(yíng)業(yè)務(wù)收入-   減：（一）主營(yíng)業(yè)務(wù)成本-二、主營(yíng)業(yè)務(wù)利潤(rùn)（虧損以“”號(hào)填列）-     加：其他業(yè)務(wù)收入-     減：（一）營(yíng)業(yè)費(fèi)用-        （二）管理費(fèi)用

11、-        （三）財(cái)務(wù)費(fèi)用-三、營(yíng)業(yè)利潤(rùn)（虧損以“”號(hào)填列）-       （四）營(yíng)業(yè)外收入-   減：（一）營(yíng)業(yè)外支出-四:利潤(rùn)總額-五、凈利潤(rùn)（凈虧損以“”號(hào)填列）-   加：（一）年初未分配利潤(rùn)-六、可供分配的利潤(rùn)-   減：（一）提取法定盈余公積-       （六）利潤(rùn)歸還

12、投資-七、可供投資者分配的利潤(rùn)-八、未分配利潤(rùn)-3.財(cái)務(wù)指標(biāo)及分析單位：萬元項(xiàng)目2010年2011年2012年償債能力指標(biāo)（a）流動(dòng)比率-速動(dòng)比率-資產(chǎn)負(fù)債率-經(jīng)營(yíng)能力指標(biāo)(b)應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)率(次)-存貨周轉(zhuǎn)率(次)-流動(dòng)資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率（次）-獲利能力指標(biāo)(c)銷售毛利率-銷售利潤(rùn)率-銷售凈利潤(rùn)率-成長(zhǎng)性分析(d)銷售增長(zhǎng)率-利潤(rùn)增長(zhǎng)率-資本積累率-綜合分析a償債能力分析：xxxxb經(jīng)營(yíng)能力分析：xxxxc獲利能力分析：xxxxd. 成長(zhǎng)性分析：xxxxe. 應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率分析：xxxx七、現(xiàn)金流量分析 單位：萬元項(xiàng) 目2011年2012年流入量流出量?jī)纛~流入量流出量?jī)纛~經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量-投資產(chǎn)

13、生的現(xiàn)金流量-融資產(chǎn)生的現(xiàn)金流量-合 計(jì)-xxx年末該公司現(xiàn)金流凈額xxx萬元，主要是融資產(chǎn)生的現(xiàn)金流對(duì)沖了經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流負(fù)值所致；xxx年雖然現(xiàn)金流凈額為xx萬元，其中：經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流為xxx萬元，融資現(xiàn)金流為xxx萬元，主要是因償還融資，導(dǎo)致現(xiàn)金流出量加大，沖減了經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金凈流。說明該公司經(jīng)營(yíng)狀況明顯好轉(zhuǎn)。八、擔(dān)保情況此次貸款xxxx糧油有限公司以其位于xxx自有資產(chǎn)進(jìn)行抵押，明細(xì)如下：1.位于xxxx的抵押物：評(píng)估總價(jià)值xxx萬元，貸款金額xxx萬元，總抵押率xxx%。土地情況 單位：平方米、萬元、元產(chǎn)權(quán)人坐落面積證號(hào)類型用途購買日期評(píng)估單價(jià)評(píng)估總額貸款金額抵押率%-房屋情況房屋所有權(quán)人坐落證號(hào)面

14、積規(guī)劃用途層數(shù)結(jié)構(gòu)建成年份評(píng)估單價(jià)（元）評(píng)估價(jià)值-其余xx處無房屋產(chǎn)權(quán)手續(xù)（產(chǎn)權(quán)手續(xù)丟失xx處，無產(chǎn)權(quán)手續(xù)xx處，總面積xxx平方米）xx個(gè)糧囤協(xié)議抵押，不計(jì)算抵押價(jià)值；閑置土地，面積xxx平方米，協(xié)議抵押，不計(jì)算抵押價(jià)值。2.位于xxxx的抵押物：評(píng)估總價(jià)值xxx萬元，貸款金額xxx萬元，總抵押率xxx%。土地情況 單位：平方米、萬元、元產(chǎn)權(quán)人坐落面積證號(hào)類型用途購買日期評(píng)估單價(jià)評(píng)估總額貸款金額抵押率%-房產(chǎn)情況 單位：平方米、萬元、元房屋所有權(quán)人坐落證號(hào)面積規(guī)劃用途層數(shù)結(jié)構(gòu)建成年份評(píng)估單價(jià)（元）評(píng)估價(jià)值-其余無產(chǎn)權(quán)手續(xù)房屋x處（面積xx平方米）及xx個(gè)糧囤議抵押，不計(jì)算抵押價(jià)值。九、信用等級(jí)評(píng)定及額度授信通過對(duì)該企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定，該企業(yè)得分為xx分，屬于重點(diǎn)支持類；授信金額xxx萬元。十、風(fēng)險(xiǎn)提示從收購市場(chǎng)來看，雖然xx是糧食主產(chǎn)區(qū)，有足夠的xx資源，但是收購市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)也很激烈，互相哄抬價(jià)格，導(dǎo)致xx價(jià)格短期波動(dòng)，可能影響流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)及使用率。該公司為大型糧食收儲(chǔ)、加工企業(yè)，抵抗風(fēng)險(xiǎn)能力強(qiáng)，若加強(qiáng)管理，可以避免此類問題發(fā)生。十一、風(fēng)險(xiǎn)防范措施