小企業(yè)業(yè)務(wù)申請要點(diǎn)

1、關(guān)于對XXXX公司XXXX業(yè)務(wù)的請示省分行（二級分行）：XXXX公司是我行存量（新建）小企業(yè)客戶，因業(yè)務(wù)發(fā)展所需（具體業(yè)務(wù)），我行通過CM2002系統(tǒng)測算，申請?jiān)u定該公司XXXX年度信用等級為XX級，核定最高授信額度XXXX萬元，其中：信用貸款額度XXX萬元，保證貸款額度XXX萬元，抵押貸款額度XXX萬元，質(zhì)押貸款額度XXX萬元。評定抵押物價值XXXX萬元，同時申請辦理XXXX業(yè)務(wù)XXXX萬元，期限XX年，利率執(zhí)行人民銀行同期基準(zhǔn)利率上浮30%，綜合收益不低于人民銀行同期基準(zhǔn)利率上浮XX%?，F(xiàn)將具體情況報告如下：一、客戶基本情況XXXX公司成立于XXXX年XX月，注冊資本XXXX萬元，具體出資

2、額如下：股東名稱出資金額（萬元）出資占比（%）合計XXXX公司屬于XXXX行業(yè)，經(jīng)濟(jì)性質(zhì)為XXXX。經(jīng)營范圍：XXXXXXXX（營業(yè)執(zhí)照上的范圍）。公司位于XXXXXXXX（公司經(jīng)營地址），現(xiàn)有職工XX人，其中：高級職稱XX人，中級職稱XX人，技術(shù)人員XX人，管理人員XX人（以上為人員構(gòu)成）。法人代表XXX，男（女），XX歲，已婚（未婚），其先后在XXXX單位任XXXX，從XXXX年XX月至今任XXXX公司董事長（總經(jīng)理）（以上為法人代表的工作簡歷），其先后擔(dān)任XXXX（社會職務(wù)的簡歷），無不良嗜好（認(rèn)真調(diào)查）。XXXX公司上年末資產(chǎn)總額XXXX萬元，銷售收入XXXX萬元，職工人數(shù)XX人，符合

3、總行小企業(yè)的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)。二、經(jīng)營及財務(wù)情況（一）經(jīng)營情況（對客戶的經(jīng)營情況和發(fā)展前景進(jìn)行具體描述）（二）財務(wù)情況（微型企業(yè)可不作財務(wù)分析）、資產(chǎn)負(fù)債情況單位：萬元項(xiàng)目XXXX年XXXX年XXXX年XXXX年XX月末一、資產(chǎn)總額流動資產(chǎn)合計貨幣資金應(yīng)收賬款應(yīng)收票據(jù)存貨其他應(yīng)收款預(yù)付賬款待攤費(fèi)用2.長期投資3.固定資產(chǎn)合計二、負(fù)債總額流動負(fù)債合計短期借款應(yīng)付票據(jù)應(yīng)付賬款預(yù)收賬款其他應(yīng)付款應(yīng)繳稅金預(yù)提費(fèi)用長期負(fù)債合計三、所有者權(quán)益實(shí)收資本資本公積盈余公積未分配利潤（上述指標(biāo)需包含資產(chǎn)負(fù)債表中變動較大的指標(biāo)）截止XXXX年XX月末XXXX公司資產(chǎn)總額XXXX萬元，較年初增加（減少）XXXX萬元，主要科目

4、變動如下：（1）應(yīng)收賬款XXXX萬元，較年初增加（減少）XXXX萬元，主要是XXXXXXXX（變動情況）。應(yīng)收賬款情況具體見下表：單位：萬元客戶名稱金額合計以上應(yīng)收賬款占應(yīng)收賬款總額的XX%，應(yīng)收賬款帳齡為XXXX（帳齡結(jié)構(gòu)）。（2）預(yù)付賬款XXXX萬元，較年初增加（減少）XXXX萬元，主要是XXXXXXXX（變動情況）。預(yù)付賬款情況具體見下表：單位：萬元客戶名稱金額合計（3）存貨XXXX萬元，主要是XXXXXXXX（構(gòu)成情況）。（4）其他應(yīng)收賬款XXXX萬元，較年初增加（減少）XXXX萬元，主要是XXXXXXXX（變動情況）。其他應(yīng)收賬款情況具體見下表：單位：萬元客戶名稱金額合計（4）固定資

5、產(chǎn)XXXX萬元，主要是XXXXXXXX（主要構(gòu)成情況）。截止XXXX年XX月末，XXXX公司總負(fù)債XXXX萬元，較年初增加（減少）XXXX萬元，主要科目變動如下：（1）短期借款XXXX萬元，較年初增加（減少）XXXX萬元，主要是XXXXXXXX（變動情況）。其中我行融資XXXX萬元，他行融資XXXX萬元。（2）應(yīng)付賬款XXXX萬元，較年初增加（減少）XXXX萬元，主要是XXXXXXXX（變動情況）。應(yīng)付賬款情況具體見下表：單位：萬元客戶名稱金額合計（以上需對主要指標(biāo)和變動較大的指標(biāo)進(jìn)行說明）2、銷售情況單位：萬元項(xiàng)目XXXX年末XXXX年末XXXX年末XXXX年XX月末（同期數(shù)）XXXX年XX

6、月末產(chǎn)（商）品銷售收入產(chǎn)（商）品銷售利潤營業(yè)費(fèi)用管理費(fèi)用財務(wù)費(fèi)用投資收益利潤總額該公司2011年XX月末主營業(yè)務(wù)收入XXXX萬元，較去年同期增加（減少）XXXX萬元，主營業(yè)務(wù)利潤XXXX萬元，較去年同期增加（減少）XXXX萬元，主要原因是XXXXXXXX（增減原因）。3、財務(wù)指標(biāo)分析項(xiàng)目XXXX年XXXX年XXXX年XXXX年XX月末行業(yè)平均值資產(chǎn)負(fù)債率%流動比率%速動比率%銷售利潤率存貨周轉(zhuǎn)率（次）應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率（對客戶主要指標(biāo)與行業(yè)平均值進(jìn)行比較，分析客戶的償債能力）三、非財務(wù)因素分析（一）小企業(yè)客戶的四項(xiàng)指標(biāo)該公司四項(xiàng)小企業(yè)指標(biāo)情況如下：項(xiàng) 目XXXX年繳費(fèi)金額XXXX年X-X月繳費(fèi)金額

7、電 費(fèi)水 費(fèi)工 資納稅額今年以來，XXXX公司各項(xiàng)費(fèi)用支出正常，與生產(chǎn)情況相匹配。經(jīng)查詢，扣除往來款及我行貸款該公司XXXX年回籠我行貨款XXXX萬元，XXXX年X至XX月該公司回籠我行貨款XXXX萬元，回籠率達(dá)XX%以上（回籠他行情況）。（二）企業(yè)法人代表、股東信用情況經(jīng)查詢?nèi)诵姓髟兿到y(tǒng)和我行特別關(guān)注系統(tǒng)，該公司法人代表XXX無個人經(jīng)營貸款，無不良記錄。股東XXX無不良記錄。（以實(shí)際查詢情況為準(zhǔn)）（三）第一還款來源本筆貸款第一還款來源為企業(yè)銷售收入，XXXX年X-XX月，該公司銷售收入XXXX萬元，XXXX年XX月至XXXX年XX月，回籠我行XXXX萬元（一年的回款情況），具有一定的償債能力

8、。（四）第二還款來源本筆貸款擬用位于XX市XX區(qū)XX路的商業(yè)用房（住房、廠房）進(jìn)行抵押（權(quán)證號：XXXXXX號）。該抵押物正面臨XX路，建筑面積XXXX平方米，現(xiàn)自行經(jīng)營（或出租給XXX進(jìn)行經(jīng)營，出租經(jīng)營需提供承租人承諾我行處置抵押物時無條件搬出，并放棄優(yōu)先購買權(quán)的承諾函）。抵押物經(jīng)XXXX評估事務(wù)所評估價值XXXX萬元，經(jīng)XXXX二級分行內(nèi)部評估（或XXXX支行初評）價值為XXXX萬元，抵押率XX%，第二還款來源有保障。XX支行與該公司簽訂了最高額抵押合同，抵押期限為XXXX年XX月XX日至XXXX年XX月XX日，并于XXXX年XX月XX日辦理了抵押登記，他項(xiàng)權(quán)證號為：XXXXXX。（對抵押

9、物進(jìn)行詳細(xì)描述，提供抵押物核實(shí)照片，如有必要，還需提供區(qū)位圖）如有多宗抵押物，列表說明：抵押物名稱產(chǎn)權(quán)人坐落抵押物性質(zhì)面積用途外評價值內(nèi)評價值產(chǎn)權(quán)證號他項(xiàng)權(quán)證號狀態(tài)（自用和出租）四、融資及信用狀況XXXX公司在我行開立基本（一般）賬戶，XXXX年度信用等級XX級，最高綜合授信額度XXXX萬元，其中：信用貸款額度XXX萬元，保證貸款額度XXX萬元，抵押貸款額度XXX萬元，質(zhì)押貸款額度XXX萬元。截至XXXX年XX月，該公司對外融資余額為XXXX萬元，其中我行融資余額XXXX萬元，貸款方式為抵押；他行融資XXXX萬元，貸款方式為抵押（具體情況描述各行融資、抵押物情況）。經(jīng)查詢特別關(guān)注系統(tǒng)和人行征信

10、系統(tǒng)，該公司貸款卡正常，無不良記錄和對外擔(dān)保（以實(shí)際查詢情況為準(zhǔn)）。五、客戶評級方案（申報評級）XXXX公司屬于小型（微型）企業(yè)，成立于2010年12月，按照經(jīng)營期未超過一年的新開戶小企業(yè)（實(shí)際情況）進(jìn)行評定，定性得分XX分，定量得分XX分，綜合得分XX分，機(jī)評結(jié)果為XX級，具體得分情況如下：（錄入CM2002系統(tǒng)內(nèi)的評分情況及理由）我行申請?jiān)u定XXXX公司XXXX年度信用等級為XX級。六、授信方案（申請授信）該公司為“經(jīng)營期超過一年的新開戶小企業(yè)”，按照總行小企業(yè)信貸政策與制度的規(guī)定：第一種模式：小型企業(yè)的最高授信額度一般不得超過可抵（質(zhì)）押值的2倍，且不得超過企業(yè)授信月份之前12個月銷售歸

11、行額*1+（貸款年限-1）*近兩年年均銷售增長率的50%。抵押物外評價值為XXXX萬元，經(jīng)我行內(nèi)部評估，價值為XXXX萬元，按照該企業(yè)抵押物，可核定授信額度為XXXX×XX%×2=XXXX萬元。該企業(yè)在我行授信月份之前12個月（XXXX年XX月至XXXX年XX月）銷售歸行額XXXX萬元，按照企業(yè)年銷售歸行額計算，可核定授信額度為XXXX萬元×1+（1-1）×近兩年年均銷售增長率/2=XXXX萬元。（按具體情況選擇授信模式進(jìn)行測算）我行申請核定XXXX公司XXXX年度最高授信額度為XXXX萬元，其中：信用貸款額度XXX萬元，保證貸款額度XXX萬元，抵押貸款

12、額度XXX萬元，質(zhì)押貸款額度XXX萬元。七、本次業(yè)務(wù)情況（一）貸款原因及用途（具體貸款用途）。該公司近期簽訂的部分購銷合同如下：銷貨方金額合同號簽訂日產(chǎn)品名稱合同期限合計購貨方金額合同號簽訂日產(chǎn)品名稱合同期限合計（二）貸款方式本次貸款方式為抵押，用該公司自有商用房作抵押。抵押物XXXX二級分行內(nèi)部評估（或XXXX支行初評），評估價值XXXX萬元，抵押物折扣率為XX%，抵押物足值。（三）貸款利率及綜合收益本筆貸款利率執(zhí)行人民銀行同期基準(zhǔn)利率上浮30%，收取中間業(yè)務(wù)費(fèi)XX萬元，綜合收益不低于人民銀行同期基準(zhǔn)利率上浮XX%。（四）貸款支付方式本筆貸款支付方式為受托支付。（五）RAROC值測算情況根據(jù)關(guān)于應(yīng)用RAROC加強(qiáng)公司客戶人民幣貸款管理的通知(工銀辦發(fā)2010630號)相關(guān)文件規(guī)定，客戶本年綜合RAROC值（稅前）為XX%，債項(xiàng)本年RAROC值（