個險核?；A知識及實務要求

1、髀 車崔可 書 上至 -T 晳 /不中國人壽China Life圭要內(nèi)客核保的基本流程核保件的范圍非新單核保高額保單投保規(guī)則未成年人投保規(guī)則特殊人群投保規(guī)則體檢實務要求生調(diào)實務要求其他核保資料的處理實務核保通知書的打印漫處理實務it 員 工 更一出 色 使 公/司八更 卓 越中國人壽China Life核保的基本流程新契約核保件和保全核保件，錄入業(yè)務處理系統(tǒng)后，首先經(jīng) 過自動核保系統(tǒng)，按照預先設定的自動核保規(guī)則進行篩選。 通過篩選的為正常件，未通過篩選的為問題件進入人工核保。 新契約正常件中對于無風險保額的核保件直接進入收付費和 保險合同繕制；對于有風險保額的核保件則按照預先確定的 林檢、生調(diào)

2、抽*羊調(diào)查比例和要隸隨機進行扌由屣想、扌由生調(diào)。 保全核保件中符合自動核保規(guī)則的直接保全生效，未能通過 自動核保的則進入人工核保。對于理賠、保全信息反饋件沒 有自動核保，全部直接進入人工核保。it 員 工 更一出 色 使 公/司八更 卓 越中國人壽China Life核保的基本流程it 員 工 更一出 色 使 公/司八更 卓 越中國人壽China Life核保件的范it 員 工 更一出 色 使 公/司八更 卓 越中國人壽China Lifeit 員 工 更一出 色 使 公/司八更 卓 越中國人壽China Life新契約核保件經(jīng)過新單錄入復核后流轉(zhuǎn)過來的核保件保全核保件效力中止后申請恢復效力的

3、保險合同； 被保險人補充或更正告知內(nèi)容的保險合同；變更含有免交未到期保險費責任的投保人的保險合同； 被保險人或投保人所從事職業(yè)變更的保險合同；新投保附加險和附加險連續(xù)投保的保險合同;增加保險金額需要核保的保險合同;效力中止后申請減額交清的保險合同；客戶資料變更需要核保的保險合同。核保件的范理賠、保全部門的信息反饋件。被保險人或投保人帶病投保的保險合同；投保人或被保險人隱瞞告知事項或告知事項不如實 的保險合同；投保人、被保險人或受益人有騙賠、欺詐保險公司 的不道德行為的保險合同。it 員 工 更一出 色 使 公/司八更 卓 越中國人壽China Life菲新單核保枚保保險合同內(nèi)容變更A職業(yè)變更短

4、期健朋險及附加險續(xù)保A其他訃/ 員工更尸 出- 色 使 公，司尸 更 卓 越中國人壽China Life復效核保對于保險合同復效的核保，通?？紤]兩個方面的內(nèi)容：1、健康狀況的變化2、逆選擇發(fā)生的可能性%于需核俁外理的倉效件（一）若申請復效時無異常告知，滿足以下條件之一者可以維 持原核保結(jié)論，無需進行核保處理：K失效期在4個月以內(nèi)（不含寬限期）；2. 已交費年數(shù)超過交費期半數(shù)且大于5年。（二）非風險型險種的復效，可以維持原核保結(jié)論，無需進行 核保處理。it 員 工 更一出 色 使 公/司八更 卓 越中國人壽China Life復效核保需要核保處理的復效件（一）超過第一條范圍的復效申請均應提交核保

5、處理。（二）核保處理的原則1. 體檢、生調(diào)等標準均按失效時累計凈風險保額計算。新保時為標準體，復效核保為次標準體。在復效申請通過 后，從復效申請日起開始計算加費，應補收自復效申請日至 下一葆單生效対應日覇間昭加賽。計算加賽時，應以復效申 請日時點被葆眩人年胡祜為塞潅年於，如東代時年聶已經(jīng)建 過最高投保年齡，則以加費表中最高年齡作為基準年齡，交 費期計算以原保單交費期為基準。it 員 工 更一出 色 使 公/司八更 卓 越中國人壽China Life復效核保需要核保處理的復效件（二）核保處理的原則2. 新保時為次標準體，需補收失效期間的加費，此加費標準 仍與新保時相同。對于某些可治愈性的體檢指標

6、（如超重、 血脂高等），如復效時確已好轉(zhuǎn)，可按照新的體檢結(jié)果重新 評點；但是對于不可治愈性的指標（如高血壓、高血糖等）， 即便復效時指標好鼠 也仍應接照原標蔭評點。3. 復效時有嚴重異常告知或體檢發(fā)現(xiàn)嚴重問題，不符合新單 承保條件者，可作不同意復效處理。復效核保結(jié)論與原核保結(jié)論不同，自復效之日起執(zhí)行復效 核保決定。it 員 工 更一出 色 使 公/司八更 卓 越中國人壽China Life補充告知補充告知提交核保的要求補充借知是指保險合同成立后，因客尸在投保時告池事項不全或不真實， 金投凜人申請，對合同要約內(nèi)容曲亍冰充、更正的並務行為。因此，凡擬 告如肉容是葆華生城后發(fā)生的，均無需*補充告如。

7、保全操作補充告知時會錄入補充告知發(fā)生時間，系統(tǒng)將該時間點以后所 有風險型險種、有投保人責任險種、短期健康險提交人工核保。補充告知應按規(guī)定提供完整的資料，根據(jù)客戶提供的資料，核保員可決 定是否進一步提供補充資料、填寫相關問卷或進行體檢。補充告知的核保處理補充告知提交核保的處理原則參見新單核保。如果客戶能夠提供投保時的資料，核?？筛鶕?jù)客戶提供的資料進 行審核；如果客戶不能提供投保時的資料，則以當前的狀況進行 審核。補充告知后的加費，對于生效日至補充告知日的補加費應采取建 交加費；自補充告知日以后的加費盡可能采取楚交加費，如果客 戶不能接受，也可將此楚交加費總額平攤到剩余交費年期中以期 交址理。如被

8、保矗人補充告知的情況符合拒保條件，應進行解除合同處理。對于補充告知后捉交核保的保險合同，業(yè)務系統(tǒng)會將其置于倚知 失效狀態(tài)，此時將不能進行其他處理。當客戶同意公司的核葆決 定并交納可能的加費后（20天的交費等待期），合同效力恢復正 常。訃/ 員工更尸 出- 色 使 公，司尸 更 卓 越中國人壽China Life保險合同內(nèi)容變更一、投保人的變更（一）被保險人為未成年人時，投保人若要變更為其法定監(jiān)護人以外的人員，必須 經(jīng)被保險人法定監(jiān)護人的書面同意；（二）有保費豁免責任的，原則上不宜變更投保人；特殊情況確需變更的，送交核 保個案處理。二、新增附加險新增附加險除要審核附加險的保額、保費是否符合規(guī)定外

9、，對于有異常告知的, 還應注意是否對其已生效保單產(chǎn)生影響。三、增加保額符合增加基本保額條件的，則新增保額部分視同新保，對于體檢、生調(diào)、財務 審核等核保規(guī)則同新單核保規(guī)則；增加基本保險金額時，需要加費等附加條件承 保的，只對新增保額部分作出相應處理。訃/ 員工更尸 出- 色 使 公，司尸 更 卓 越中國人壽China Life職業(yè)變更一、壽險、重疾險保險條款中沒有明確規(guī)定被保險人有職業(yè)變更告知義務者， 若被保險人申請職業(yè)變更，系統(tǒng)將自動對該客戶所有保單進 行保全批改，不需要進行核保處理。1. 如果變更后職業(yè)壽險加費系數(shù)大于等于原職業(yè)壽險加費系 數(shù)，則使用原職業(yè)壽險加費系數(shù)，僅進行保全批改，不改變

10、 加費金額；如果變更后職業(yè)壽險加費系數(shù)小于原職業(yè)壽險加費系數(shù)， 則進行保全批改的同時，按新的職業(yè)加費系數(shù)計算加費金額， 記入保全批單，新加費金額從下一個繳費日生效。訃/ 員工更尸 出- 色 使 公，司尸 更 卓 越中國人壽China Life職業(yè)變更一、壽險、重疾險保險條款中有明確規(guī)定被保險人有職業(yè)變更告知義務者，若被保險人申 請職業(yè)變更，職業(yè)加費系數(shù)發(fā)生變化時，則對該險種進行保全批改的同 時，按新的職業(yè)加費系數(shù)計算加費金額，記入保全批單，新加費金額從 下一個繳費日生效。特殊情況下可以使用“強制進入人工核?！庇珊吮T進行處理。二、意外險被保險人職業(yè)變更時要及時通知本公司，本公司要做相應的費率變

11、更 處理。變更后職業(yè)與原職業(yè)類別不同，系統(tǒng)自動做職業(yè)類別費率調(diào)整， 按變更后職業(yè)類別確定費率。訃/ 員工更尸 出- 色 使 公，司尸 更 卓 越中國人壽China Life短期健康險及附加險續(xù)保短期健康險及附加險續(xù)保是一年一審核，我公司有權在連 續(xù)投保時對原短期健康險及附加險合同的費率、承保條件等 進行變更。如果本保單年度內(nèi)發(fā)生過理賠，核保人員于滿期前40天 對被保險人重新評估，根據(jù)理賠的具體情況做出標準體、加 費、特約、維持原核保結(jié)論或終止續(xù)保的結(jié)論。如果被保險人在生效對應日前再次出險，我公司仍保留 重新核保權利，理賠人員可以將此單通過理賠告知重新提交 核保。it 員 工 更一出 色 使 公

12、/司八更 卓 越中國人壽China Life其他情況的核保失效件減額交清還本及退保時與核保加費有關事宜的處理理賠告知核保理賠咨詢核保it 員 工 更一出 色 使 公/司八更 卓 越中國人壽China Life高額件投保規(guī)貝！I對投保人財務狀況進行審核需要的資料:投保單收入告知、財務問卷、生存調(diào)查資料中包 含的財務資料、其他收入證明資料（或復印件）被保險人風險型險種累計壽險及意外險凈風險保 額在50萬元以上的，填寫高保額財務問卷。在 累計壽臨芨意外險凈鳳險保喩 50萬元血，非企業(yè)法人代表投保- -財務問卷、個人收入證明 企業(yè)法人代表投保- -財務問卷、企業(yè)營業(yè)執(zhí)照it 員 工 更一出 色 使 公

13、/司八更 卓 越中國人壽China Life高額件投保規(guī)貝u1、核保人員和生調(diào)人員在客戶提供財務資料的基礎上，可以充分利用互聯(lián)網(wǎng) 資源，獲取客戶個人信息、擁有公司或企業(yè)信息等作為財務核保的佐證。2累計凈風險保額/年收入倍數(shù)關系表：呂、險種壽險重疾責任風險 保額意外險總額度（壽險 +重疾+意外18-25 歲158102026-45歲2010152546-50歲158101551 一 60 歲85510=61歲5355訃/ 員工L更尸 出- 色 使 公，司尸 更 卓 越中國人壽China Life高額件投保規(guī)貝u2. 為鼓勵高級工薪人群投保，在提供其職業(yè)、職務證明資料 （如有效工作證件或勞動合同）

14、的情況下，各分公司最高核保權限人可依據(jù)其職業(yè)及職務評估其最低年收入，在符合 累計凈風險保額/年收入倍數(shù)關系表及分公司核保權限 范圍內(nèi)，可以免除高保額財務問卷以外的其他財務資料, 核保人員應在業(yè)務處理系統(tǒng)核保意見欄中對此情況給予記錄 說明。4、對于被保人告知年收入不足以支持其保額時，核保人員可 評估其資產(chǎn)額度資產(chǎn)的評估方法如表：訃/ 員工L更尸 出- 色 使 公，司尸 更 卓 越中國人壽China Life高額件投保規(guī)貝！J資產(chǎn)名稱資產(chǎn)評估方法銀行存單起存時間距投保日期半年以上的，全額計入資產(chǎn)；半年以內(nèi)的，定期按 照60%計入資產(chǎn)，活期不計入。固定收益?zhèn)瘒鴤?00%計入；企業(yè)債券最高以60%

15、為限股票基金等有價債券按照當前市值的60%計入資產(chǎn)個人房產(chǎn)按照買入價格計入資產(chǎn)，貸款剩余額度一律計入負資產(chǎn)個人擁有的車輛按新車購置價每年折舊20%計算剩余價值后計入資產(chǎn)收藏品或貴重珠寶以市值的20%為限既往崑交的保費生效日距本次投保5年以內(nèi)的有效保單,既往迢交保費Z和的60%計入 資產(chǎn)；超過5年的不計入資產(chǎn)私人企業(yè)企業(yè)凈利潤乘以客戶股權份額計入資產(chǎn)，企業(yè)貸款計入負資產(chǎn)私人企業(yè)地產(chǎn)及廠房企業(yè)地產(chǎn)按照當?shù)仄骄績r和而積Z積計入資產(chǎn)，廠房等根據(jù)資產(chǎn)評估 價值計入資產(chǎn)，需乘以股權份額私人企業(yè)車輛包括私人用車、工程用車等屬丁企業(yè)資產(chǎn)的，按照新車購置價60%及股 權份額計入，購置年限超過5年的不計入資產(chǎn)員

16、 工 更尸 出- 色 使 公7 司廠 更 卓 越中國人壽China Life耒成年人投保規(guī)則定義:未成年人是指年齡未滿18周歲的公民中華人民共和國保險法第五十五條規(guī)定：投保人不得為 無忘事行另能另人茲保以死亡為給付葆臨金條存馬人身葆臥 保險人也不得承保。父母為其未成年子女投保的人身保險， 不受前款規(guī)定限制，但是死亡給付保險金額總和不得超過保 險監(jiān)督管理機構規(guī)定的限額。根據(jù)保監(jiān)發(fā)1999343號文：父母為其未成年子女投保的人身 保險，死亡保險金額總額不得超過人民幣5萬元。自1999年3 月22日起，新簽發(fā)的保單均應按此規(guī)定執(zhí)行；已簽發(fā)的保單 繼續(xù)履行其保險責任，直到保險合同終止。it 員 工 更

17、一出 色 使 公/司八更 卓 越中國人壽China Life耒成年人投保規(guī)則核保手冊（2008版）中規(guī)定：:不接受非父母為未成年人投保僅含死亡責任險種；:非父母為未成年人投保其他險種時，請其出示法定 監(jiān)護人證明并留存復印件，若非法定監(jiān)護人，要求 必須有被保險人父親或母親填寫未成年人投保授 權聲明書（單證代碼1079 ）后方可承保；該規(guī)則適合所有渠道險種。it 員 工 更一出 色 使 公/司八更 卓 越中國人壽China Life未成年人投保規(guī)則未成年人累計重疾責任風險保額不得超過50萬元。未成年人投保國壽千禧理財保險（分紅型）、國壽 鴻鑫兩全保險（分紅型）、國壽金鑫兩全保險（分 紅型）和國壽金

18、彩兩全保險（A/B款）（分紅型）， 交費期滿仍為未成年人的，在未成年人特約及無異 常告知的前提下，五個險種累計凈風險保額S200萬元，可免體檢、免財務資料，無需上報總公司，但達到生存調(diào)查標準的應該進行生調(diào)。it 員 工 更一出 色 使 公/司八更 卓 越中國人壽China Life特殊人群投保規(guī)則退休人員、60周歲以上被保險人保額一般不得超過20萬或年收入的3倍，兩種計算方法中以低者為該被保險人的 最高承保限額。承保年齡根據(jù)條款確定。無職業(yè)、待業(yè)被保險人（包括家庭主婦）建議承保限額不超過30萬弱智及精神異常者投保投保人僅限于被保險人的父母或其法定監(jiān)護人，投保險種僅限于非風險型險種。給計劃外生育

19、子女、非婚生子女投保1. 有戶口的，可以承保。2. 無戶口的，僅限于投保非風險型險種。如果投保人能提供出生醫(yī)學證明等證明投保人與被保險人具有保險利益關系， 并且簽署未成年被保險人戶籍事項特約聲明書的可以投保風險型險種。訃/ 員工更尸 出- 色 使 公，司尸 更 卓 越China LifeA幾項體檢指標實務要求A體檢流程A體檢要求A體檢注意事項A體檢費用訃乂 員J 工L 更尸 出-色使 公7 司=更 卓 越中國人壽China Life體檢流程定點醫(yī)院：二級以上（含二級）與公司簽訂過協(xié)議的醫(yī)院。體檢過程中由公司陪檢人員陪同，業(yè)務員不得在場。體檢報告書第一部分（健康告知）由被保險人自行填寫 或由體檢

20、醫(yī)師逐項詳細詢問并如實記錄。體檢醫(yī)師需在此健 康告知上簽名確認，被保險人審核無誤后簽名。體檢過程中不得有體檢無關人員在場。體檢醫(yī)師簽字確認，加蓋醫(yī)務專用章（公司自建體檢中心免 蓋章）O陪檢人員需在體檢報告書上簽名確認。體檢醫(yī)師應將被體檢人的體檢報告書和原始檢驗單證密 封，由公司專人取回并及時交至公司。訃/ 員工更尸 出- 色 使 公，司尸 更 卓 越中國人壽China Life體檢要求 45周歲以上被保險人初次或間斷一年以上投保短期 健康險種，我省規(guī)定體檢4風險型壽險年度抽體檢1 %本公司認可的個人投保體檢結(jié)果45周歲一下的一年 內(nèi)有效，46周歲以上的半年內(nèi)有效風險型壽險體檢項目規(guī)定表（有變化

21、）讓/員工L閃MicrosoftWord文檔更尸 岀-色使公7司"更:卓越訃/ 員工更尸 出- 色 使 公，司尸 更 卓 越中國人壽China Life體檢注意事項盡量一次性決定，對于一些不可治愈性疾病的檢查指標不允許復查。必須復查時應盡可能選取靈敏度和特異性更高的項目進行。凡不在我司體檢中心體檢的客戶都應由陪檢人員陪同體檢?？梢允褂每偣窘y(tǒng)一格式的體檢報告書，也可以使用定點體檢醫(yī)院 的體檢報告書，但使用后者時必須包括有第一部分健康告知部分內(nèi) 容。體檢報告書第二部分不得向他人透露。所有體檢資料以及客戶提供的相關病情資料都是公司的保密文件，嚴禁 向無關人員泄露。客戶或其親友在指定體檢醫(yī)

22、院工作的，應注意回避原則。訃/ 員工更尸 出- 色 使 公，司尸 更 卓 越中國人壽China Life體檢費用我公司不承擔體檢費用的情況（一）若核保同意以標準體承保，但投保人提出撤銷投保申請或猶豫期內(nèi)撤單的， 本公司不承擔體檢費用；（二）若客戶因復效、補充告知、變更投保人、失效保單減額交清、理賠勘查結(jié)果 反饋需要體檢的，本公司不承擔體檢費用；（三）單獨投保醫(yī)療費用、津貼型險種，無論核保結(jié)果如何，本公司均不承擔體檢 費用；（四）客戶擅自增加體檢項目所產(chǎn)生的體檢費用，本公司不承擔體檢費用；（五）客戶自行提供的體檢報告所產(chǎn)生的體檢費用，本公司不承擔體檢費用；（六）若被保險人同時投保我公司負擔體檢費

23、用的險種與我公司不負擔體檢費用的 險種，體檢費用統(tǒng)一由我公司承擔；我公司承擔體檢費用的情況（七）其余情況體檢費用均由我公司承擔。讓/ 員 工L 更尸 出- fe 使公，司十 更 卓 越中國人壽China Life幾項體檢指標脈搏正噩殆腸著劇慾rw儡尊勰汕次/分鐘）、體格指數(shù)BMI,即體重（公斤）/身高的平方（米2）,適合中國成人的標準如下:18. 5CBMK24體重正常 正常值：收縮壓值 120 舒張壓值 80 核保的高血壓標準是：成鈾蠻壓且或舒張"叭，以連續(xù)三次非藥物控制時測量的平均體檢1標準一-物理體檢+尿常規(guī)+心電圖體檢2標準一-體檢1+血常規(guī)+血糖+血脂+肝功能+乙肝兩對半（

24、抽體檢標準）訃/ 員工更尸 出- 色 使 公，司尸 更 卓 越中國人壽China Life生調(diào)實務要求生存調(diào)查的基礎知識及流程（略） 如何把握生存調(diào)查的重點如何撰寫一篇優(yōu)秀的生調(diào)報告探討一下生調(diào)過程中“度”的問題 生存調(diào)查的工作要求訃/ 員工更尸 出- 色 使 公，司尸 更 卓 越中國人壽China Life如何把握生存調(diào)查的重點生存調(diào)查是一個行為科學，也是一個方法論問題，這里有一個從實踐 到認識的分析、判斷、推理的邏輯過程。評判一個生調(diào)人員優(yōu)秀與否， 就是看他能不能將這門行為科學貫穿到實際行動當中。怎樣開展生存調(diào) 查是一項費心、費時、費力的復雜工作，也是需要面對實際、面對問題、 既要動手又要

25、動腦的工作，不僅有一個方法論的問題，而且也有一個工 作態(tài)度的問題。在生調(diào)實務中我們生調(diào)人員不可能對客戶展開調(diào)查問卷 中所有的詢問和調(diào)查，這就決定了生調(diào)人員必須有的放矢的展開工作， 要在展開工作時把握不同客戶的調(diào)查重點，這樣才能使我們獲得有價值 的客戶信息，為核保人員提供準確的客戶資料。而能否把握生調(diào)的重點, 決定了生調(diào)是否成功。第一，要把握“兩頭” 第二，邁開雙腳，深入實際，廣泛調(diào)查，詳細地占有第一手資料 第三，要對記錄的材料及時進行疏理訃/ 員工更尸 出- 色 使 公，司尸 更 卓 越中國人壽China Life如何把握生存調(diào)查的重點第一，要把握“兩頭”根據(jù)需要與可能確定調(diào)查重點。所謂把握“

26、兩頭”，即是一要把握 “上頭”，了解核保人員為什么要發(fā)生調(diào)通知書，發(fā)生調(diào)的目的是什么, 究竟想了解那些方面的內(nèi)容；二要把握“下頭”，就是了解業(yè)務員和客 戶，業(yè)務員的既往展業(yè)記錄，展業(yè)過程，是否在沖刺關鍵時點？客戶在 想什么、投保動機會是什么？既往有無不良投保記錄，或者理賠、體檢、 生調(diào)記錄、有無異常告知。對這兩頭吃透了，就可以根據(jù)需要與可能， 確定調(diào)查工作的總體方法和思路，選準調(diào)查工作的突破口。如何把握生存調(diào)查的重點第二，邁開雙腳，深入實際，廣泛調(diào)査，詳細地占有第一手資料.d .一飛伙1門網(wǎng)丁/71而女trjixi不牛，tn疋女丿4里了支果。i必須搜集10份甚至更多份素材，占有材料說法?！耙允?/p>

27、當一”即引導調(diào)客戶圍繞調(diào)查的主題發(fā)言，圍繞所要了解的重點發(fā)言，不可泛泛而談。五要“實”，即堅定地貫徹實事求是原則，對/一些說法不一或者前后孑盾的細節(jié)耍反復核實。 必要時側(cè)而了解。六耍親手記錄。這不僅可以解決“感覺”問題，而且可以在記錄的過程 屮不斷積累理性的認識。防止被“感覺”牽著鼻子走。總Z,在調(diào)查工作屮，要身到、心 到、口到、手到。調(diào)查中，一要“沉”，就是“沉”卜去，沉到客戶屮，用心地聽他們講，詳細的記錄， 邊聽邊記，切忌走馬觀花。二要“謙”，就是以謙虛的態(tài)度，禮貌地對待客戶，無論客戶 如何刁難，不可與客戶發(fā)生爭執(zhí)。對/客戶有關保險條款的疑惑，要詳細耐心地給予解答。 對r一些會影像承保與否

28、的問題、慎重對待。三要“全”，即全面了解。盡管客戶說的、 認的都不一定;I我們調(diào)查所需要的材料，但澤要盡量搜集。如果想尋找一個有用的素材， 必須搜集10份甚至更多份素材，占有材料說法?！耙允斠弧?，多多益善。四要注意引導,第三，要對記錄的材料及時進行疏理在每次調(diào)查Z后，調(diào)查人員一定要立即拿出時間對h己的記錄作一番梳理，對調(diào)查的過 程作一“回頭望”，看一看素材是否全面，調(diào)杳的目的是否達到；哪些素材有用，哪些素 赫備用，哪些素材還要繼續(xù)調(diào)查。訃/ 員工L更尸 出- 色 使 公7 司尸 更 卓 越中國人壽China Life如何撰寫一篇優(yōu)秀的生調(diào)報告生調(diào)報告的撰寫是生調(diào)人員工作過程的文字 表述，能夠

29、寫出一篇內(nèi)容完整、重點突出、 格式規(guī)范的生調(diào)報告，才能為生調(diào)工作劃上一個圓滿的局號，使生調(diào)人員的工作能夠得到承認。想要寫好生存調(diào)查報告首先要把握這一文體的特點。一般來說，它有三個特點:it 員 工 更一出 色 使 公/司八更 卓 越中國人壽China Life如何撰寫一篇優(yōu)秀的生調(diào)報告1、內(nèi)容的真實性：調(diào)查人員應該根據(jù)所調(diào)查的情況，如實、客觀、實事求 是地向核保人員反應客戶地綜合情況。主要做到不主觀推測, 不妄作分析、亂下結(jié)論2、制作的時效性：盡量在規(guī)定的時間內(nèi)完成報告撰寫，一般新契約單子在 生調(diào)人員受領到生調(diào)任務到報告撰寫完成3個工作日3、格式的規(guī)范性生調(diào)報告是一種非常正式的文體，要有一定的

30、形式規(guī)范、 文字固定，要有利于核保人員審核。訃/ 員工L更尸 出- 色 使 公，司尸 更 卓 越中人壽China Life如何撰寫一篇優(yōu)秀的生調(diào)報告撰寫生調(diào)報告用詞要求 如實陳述 重要問題要記錄客戶的原話 名稱術語要規(guī)范杜絕模棱兩可的詞句 杜絕使用第一人稱 語言簡練、言簡意賅 思路清晰訃/ 員工L更尸 出- 色 使 公，司尸 更 卓 越中國人壽China Life如何撰寫一篇優(yōu)秀的生調(diào)報告鑒于調(diào)查報告具有以上特點，所以它的寫法不同于寫領導講話，不同 于寫新聞通訊，不同于寫總結(jié)報告。調(diào)查報告一般采用第三人稱；在表 達方式上大都采取敘議結(jié)合以敘為主的形式，在內(nèi)容上要求是有情況、 有分析、有建議，特

31、別是分析非常重要。一個好的調(diào)查報告，一定要有 從實際情況出發(fā)去分析出。沒有分析，就沒有理性的認識，也就沒有觀 點。小寫好調(diào)查報告，我體會主要是把好三個環(huán)節(jié)：一是詳細占有素材后，要認真分析素材，找出可能存在的風險點。調(diào)查以 后掌握素材一大堆，需要用篩選法斟酌取舍，減裁選用。做到去粗取精、 去偽存真，并要通過由此及彼、由表及里的分析進行改造制作，分清現(xiàn) 象與本質(zhì)。二是運用好表達方式，敘議結(jié)合，達到觀點與素材的統(tǒng)一。運用好表達方式是寫好調(diào)研報告的一個重要環(huán)節(jié)。正確的表達方式能夠 平#麗峯的重點，直觀反應問題的所在，給核保人員明確的指引，提高 三是加強語詐養(yǎng)，力求表達準確，生動活潑，通俗易懂。生調(diào)人員

32、要不 斷加強文字功底，多學習、多練習。讓/ 員工L 更尸 出- fe 使 公，司十 更 卓 越中國人壽China Life如何撰寫一篇優(yōu)秀的生調(diào)報告生調(diào)結(jié)論的三要素：總結(jié)材料+提煉觀點+做岀判斷如：被保人從直觀上看，身體建康。并擁有固 定合法收入來源。年收入金額與我公司投保 的保險金額相匹配。據(jù)此分析，應無相應風 險存在it 員 工 更一出 色 使 公/司八更 卓 越中國人壽China Life探討一下生調(diào)過程中“度”的問題把握調(diào)查語言的“度”禮貌地預約和赴約婉轉(zhuǎn)的表達目的和意圖善意的設“套”如：你經(jīng)常參加體檢嗎？你經(jīng)常是在安醫(yī)還是省立醫(yī)院做建康體檢？探討一下生調(diào)過程中“度”的問題保護客戶隱私

33、生存調(diào)查人員在實際生存調(diào)查過程中,不可避免地要涉及許多客戶的隱私問題：如疾病、財產(chǎn)、未婚原因、受益人選 擇原因等，甚至有很多是客戶不愿意提及或者根本不能提的 問題，但是這些往往就是風險存在的關鍵點，如何在牛調(diào)中 有效避免傷害客戶，在客戶能夠接收的范圍內(nèi)防范風險。充分運用語言的技巧善于察言觀色訃/ 員工L更尸 出- 色 使 公，司尸 更 卓 越中國人壽China Life探討一下生調(diào)過程中“度”的問題客觀寫作的把握比較兩段生調(diào)報告:1、“據(jù)被保險人介紹：被保險人身體很好，從來沒 有生病住院過”2、“據(jù)生調(diào)人員觀察、被保人身體健壯、面色紅潤、 聲音紅亮有力，身體比較建康”訃/ 員工L更尸 出- 色

34、 使 公，司尸 更 卓 越中國人壽China Life生存調(diào)查的工作要求1、非客戶原因，城區(qū)應在2個工作日內(nèi)完成生調(diào)，非城區(qū)應在3個工作日內(nèi)完 成生調(diào)。生調(diào)結(jié)束,生調(diào)人員應在2個工作日內(nèi)撰寫生調(diào)報告并提交核保 人員。如因特殊情況無法及吋聯(lián)系客戶或撰寫生調(diào)報告的,須及時向核保 人員反饋。2、客戶原因未能按吋進行生調(diào)的，填寫生調(diào)超時上報表（此表仍在設3、生調(diào)報告正、反面所有項目均須填寫完整，生調(diào)報告要求用“宋體、3 號字”進行撰寫4、生調(diào)工單需填寫接單時間、接單人、完成時間5、我省抽生調(diào)比例3%6、生調(diào)報告半年內(nèi)有效訃/ 員工L更尸 出- 色 使 公7 司尸 更 卓 越中國人壽China Life

35、訃/ 員工L更尸 出- 色 使 公，司尸 更 卓 越中國人壽China Life訃/ 員工L更尸 出- 色 使 公，司尸 更 卓 越中國人壽China Life其他核保資料的處理實務核保資料的掃描核保回執(zhí)核銷特殊件的處理辦法訃/ 員工L更尸 出- 色 使 公，司尸 更 卓 越中國人壽China Life訃/ 員工L更尸 出- 色 使 公，司尸 更 卓 越中國人壽China Life訃/ 員工L更尸 出- 色 使 公，司尸 更 卓 越中國人壽China Life核保資料的掃描1、所有核保類通知書都要掃描到影像資料2、不能遺漏、傾斜、倒頁、不清楚、折角等3、核保關注的理賠續(xù)保資料：入院記錄、出院記

36、錄、病程記 錄、住院治療經(jīng)過等資料。對于掃描不清楚的病歷資料可以 豐工摘隸并加蓋公章4、新單體檢報告掃描不清楚的，可以在復印件上描粗后再掃 描，并請初審人員核對無誤后簽字5、保全核保要在產(chǎn)生保全流水號提交核保前，按照流水號掃 描影像資料6、附件險理賠續(xù)保按照報案號掃描影像資料核?；貓?zhí)核銷體檢、生調(diào)、補充資料等回執(zhí)核銷要在確認 資料掃描到影像系統(tǒng)以后，再做回執(zhí)核銷需要客戶反饋信息的通知書，要做好客戶承 保的解釋工作，避免直接反饋客戶莫能兩可 的原話訃/ 員工L更尸 出- 色 使 公，司尸 更 卓 越中國人壽China Life特殊件的處理辦法1. 中途要約撤銷件。對于業(yè)務處理系統(tǒng)中投保狀態(tài)為“要

37、約撤銷”的核保 件，會自動在人工核保中消失，在綜合查詢中可以看到該投保件的狀態(tài) 為“要約撤銷”。要求柜面人員在操作撤單時，應首先到核保通知書回 執(zhí)核銷中檢查該投保單是否有已發(fā)出未核銷的通知書，如果有此類通知 書未核銷，應再次向客戶確認是否進行“要約撤銷”，如客戶確認進行“撤銷”,應在進行該操作的同時將該客戶錄入客戶管理子系統(tǒng)中的黑 名單管理中。核保通知超時未回應的核保件。柜面人員應定期查看回執(zhí)核銷界面，查 詢?nèi)晕催M行回執(zhí)核銷的核保件，對于時間超過1個月仍未有回執(zhí)的核保件， 應向業(yè)務員或直接向投保人發(fā)出催告。對時間超過2個月仍未有任何回執(zhí) 且沒有說明原因的核保件，柜面人員可以統(tǒng)一做不同意的回執(zhí)核銷，或 者由核保人員定期對此類核保件統(tǒng)一做脫落刪除處理，該核保件的核保 結(jié)束。訃/ 員工L更尸