我國(guó)金融信息化現(xiàn)狀分析與發(fā)展戰(zhàn)略

1、我國(guó)金融信息化現(xiàn)狀分析與開(kāi)展戰(zhàn)略我國(guó)的金融信息化已經(jīng)走過(guò)20 多個(gè)年頭，在數(shù)萬(wàn)金融科技工作人員的努力下取得了巨大的成就，從無(wú)到有、從有到精、由點(diǎn)及面，初步建成了成熟完整的金融信息體系。在這段開(kāi)展時(shí)期，金融信息化工作形成了以金融企業(yè)和行業(yè)監(jiān)管部門(mén)為核心的開(kāi)展模式，即在中國(guó)人民銀行、中國(guó)證監(jiān)會(huì)、中國(guó)保監(jiān)會(huì)、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)等行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的領(lǐng)導(dǎo)下，各個(gè)金融企業(yè)根據(jù)自己的實(shí)際情況，確定金融信息化的開(kāi)展戰(zhàn)略。但是在這種開(kāi)展模式下，金融信息化工作也存在著一些死角，即很多戰(zhàn)略性的課題無(wú)法解決。其主要的問(wèn)題在于，金融信息化戰(zhàn)略的制定者，只能站在金融企業(yè)的角度，或者在相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的高度上，更多地將眼光集中在各個(gè)企業(yè)內(nèi)

2、部或者行業(yè)內(nèi)部的具體問(wèn)題中。至于從國(guó)家經(jīng)濟(jì)社會(huì)開(kāi)展的角度上，如何規(guī)劃金融信息化開(kāi)展的戰(zhàn)略，如何充分調(diào)動(dòng)、合理分配社會(huì)的各種資源，如何加強(qiáng)各個(gè)企業(yè)和各個(gè)行業(yè)之間的協(xié)同配合，如何確定統(tǒng)一、科學(xué)的標(biāo)準(zhǔn)，如何防止重復(fù)建設(shè)和重復(fù)開(kāi)發(fā)對(duì)資源的浪費(fèi)，都是亟待解決的問(wèn)題。一、金融信息化概念20世紀(jì)90年代以來(lái)，以互聯(lián)網(wǎng)為核心的信息技術(shù)和全球經(jīng)濟(jì)一體化的迅猛開(kāi)展，深刻影響了國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)格局和人類生存方式。在這一巨大的經(jīng)濟(jì)開(kāi)展形態(tài)變革與根底技術(shù)平臺(tái)轉(zhuǎn)換的歷史背景下，中國(guó)面臨著新的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。從更廣闊的視角研究中國(guó)金融體制改革和中國(guó)金融信息化的總體戰(zhàn)略，實(shí)現(xiàn)金融信息系統(tǒng)的整合，全面提升金融競(jìng)爭(zhēng)力，是促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)持續(xù)開(kāi)展

3、和應(yīng)對(duì)入世的現(xiàn)實(shí)需要。金融信息化是指在金融業(yè)務(wù)與金融管理的各個(gè)方面應(yīng)用現(xiàn)代信息技術(shù)，深入開(kāi)發(fā)、廣泛利用金融與經(jīng)濟(jì)信息資源，加速金融現(xiàn)代化的進(jìn)程。這個(gè)進(jìn)程是開(kāi)展的、動(dòng)態(tài)的和不斷深化的。金融信息化是國(guó)家信息化的一個(gè)組成局部，它與整個(gè)社會(huì)的信息化，與其他宏觀管理部門(mén)的信息化，與居民、企業(yè)的信息化密切相關(guān)，相輔相成。在不斷開(kāi)展的信息技術(shù)和經(jīng)濟(jì)全球化的推動(dòng)下金融效勞與金融創(chuàng)新構(gòu)成了現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心。二、國(guó)內(nèi)金融信息化開(kāi)展現(xiàn)狀我國(guó)金融電子化建設(shè)始于20世紀(jì)70年代，經(jīng)過(guò)“六五做準(zhǔn)備、“七五打根底、“八五上規(guī)模、“九五見(jiàn)成效、“十五再攻關(guān)的開(kāi)展階段，從無(wú)到有，從小到大，已逐步形成了一個(gè)全國(guó)范圍內(nèi)的金融電子化效

4、勞體系。主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：1.電子化設(shè)備已具備相當(dāng)規(guī)模截止到1999年底，銀行系統(tǒng)已經(jīng)配置大中型計(jì)算機(jī)700多臺(tái)套，小型機(jī)6000多臺(tái)套，PC及效勞器50多萬(wàn)臺(tái)，電子化營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率到達(dá)95%以上。截止到2001年6月底，各金融機(jī)構(gòu)共安裝自動(dòng)柜員機(jī)(ATM)4.9萬(wàn)余臺(tái)，銷售點(diǎn)終端(POS)33.4萬(wàn)臺(tái)。2.全國(guó)性金融機(jī)構(gòu)多數(shù)已完成內(nèi)聯(lián)網(wǎng)建設(shè)多數(shù)全國(guó)性金融機(jī)構(gòu)初步完成了本系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)網(wǎng)的建設(shè)，網(wǎng)絡(luò)覆蓋了全國(guó)所有的省會(huì)城市和地級(jí)市。金融系統(tǒng)與電信部門(mén)合作，已經(jīng)建設(shè)成連接全國(guó)250 多個(gè)城市，支持語(yǔ)音、數(shù)據(jù)、圖像等多種信息傳輸和多種通信協(xié)議的金融數(shù)據(jù)通訊幀中繼骨干網(wǎng)，支撐金融數(shù)據(jù)的傳輸。(1)初

5、步建成全國(guó)范圍的電子清算系統(tǒng)?！鞍宋迤陂g，人民銀行已經(jīng)建成金融衛(wèi)星專用網(wǎng)絡(luò)和電子聯(lián)行系統(tǒng)，現(xiàn)已開(kāi)1409個(gè)電子聯(lián)行收發(fā)站，覆蓋了全國(guó)所有地級(jí)城市和1000多個(gè)興旺縣。2000年，全國(guó)轉(zhuǎn)發(fā)往帳3163萬(wàn)余筆，轉(zhuǎn)帳交易金額235488 億元。“九五時(shí)期，全國(guó)性的商業(yè)銀行根本都完成了各自的電子匯兌系統(tǒng)，客戶的異地轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)24小時(shí)內(nèi)就可到帳。商業(yè)銀行和證券公司通過(guò)銀證轉(zhuǎn)帳系統(tǒng)進(jìn)行證券帳務(wù)信息的交換。(2)銀行卡業(yè)務(wù)迅速開(kāi)展。電子支付工具尤其是銀行卡業(yè)務(wù)開(kāi)展迅猛，到2001年9月底，全國(guó)共有發(fā)卡機(jī)構(gòu)55家，發(fā)卡總量超過(guò)3.58億張，發(fā)行國(guó)際卡近20萬(wàn)張，全國(guó)可以受理銀行卡的銀行網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)展到13萬(wàn)個(gè)，可以受

6、理銀行卡的商店、賓館、飯店等特邀商戶已開(kāi)展到15萬(wàn)個(gè)，各金融機(jī)構(gòu)共安裝自動(dòng)柜員機(jī)5.1萬(wàn)臺(tái)，銷售點(diǎn)終端近35臺(tái)。建立了銀行卡信息交換總中心及18個(gè)城市銀行卡信息交換中心，此外，中國(guó)金融認(rèn)證中心(CFCA) 和支付網(wǎng)關(guān)已經(jīng)開(kāi)通，支持了網(wǎng)上銀行和電子商務(wù)的開(kāi)展。(3) 建成人民銀行覆蓋全國(guó)所有地市中心支行的電視會(huì)議系統(tǒng)、電子公文傳輸系統(tǒng)、電子郵件系統(tǒng)，提高了央行的辦公效率，在國(guó)務(wù)院各部委中率先實(shí)現(xiàn)了經(jīng)網(wǎng)絡(luò)傳送機(jī)密紅頭文件。信貸登記咨詢系統(tǒng)根本實(shí)現(xiàn)全國(guó)聯(lián)網(wǎng)。商業(yè)銀行數(shù)據(jù)集中工程建設(shè)和網(wǎng)絡(luò)金融效勞取得顯著進(jìn)展。中國(guó)現(xiàn)代化支付系統(tǒng)已經(jīng)在局部城市投入生產(chǎn)試運(yùn)行，將極大地提高我國(guó)銀行間清算效率，加速資金流動(dòng)

7、，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)開(kāi)展。4. 保險(xiǎn)業(yè)電子化建設(shè)取得突破性進(jìn)展迄今為止，全國(guó)近萬(wàn)個(gè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)安裝了高效運(yùn)行的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)，各類保險(xiǎn)業(yè)務(wù)已實(shí)現(xiàn)上機(jī)處理，日處理量到達(dá)數(shù)十萬(wàn)筆。在全國(guó)5000 多個(gè)保險(xiǎn)獨(dú)立核算單位部署了統(tǒng)一的財(cái)務(wù)管理軟件，實(shí)現(xiàn)了財(cái)務(wù)處理的高度集中。此外，隨著全國(guó)保險(xiǎn)三級(jí)網(wǎng)絡(luò)的建立與完善，各類網(wǎng)上保險(xiǎn)應(yīng)用也將有一個(gè)實(shí)質(zhì)進(jìn)展。5. 證券業(yè)電子化建設(shè)實(shí)現(xiàn)了跨越式開(kāi)展證券業(yè)電子化建設(shè)在較高的起點(diǎn)上實(shí)現(xiàn)了跨越式開(kāi)展，以滬、深兩市證券交易所的成立為標(biāo)志，啟動(dòng)了證券業(yè)的信息化建設(shè)，經(jīng)過(guò)準(zhǔn)實(shí)時(shí)行情發(fā)送、無(wú)紙化托管、計(jì)算機(jī)自動(dòng)撮合和異地交易中心聯(lián)網(wǎng)等幾個(gè)階段，現(xiàn)已進(jìn)入到全程電子化交易模式，無(wú)紙化電子交易已在全國(guó)各

8、地的證券營(yíng)業(yè)部推廣使用。經(jīng)過(guò)幾十年的努力，我國(guó)已初步形成了一個(gè)多功能、開(kāi)放的金融信息化體系，這為我國(guó)金融業(yè)實(shí)現(xiàn)由“電子化向“信息化轉(zhuǎn)變，全面實(shí)現(xiàn)金融信息化打下了堅(jiān)實(shí)的根底。論文網(wǎng) 三、我國(guó)金融信息化與興旺國(guó)家的差距雖然我國(guó)金融信息化建設(shè)取得了很大成績(jī)，先進(jìn)技術(shù)的應(yīng)用根本與國(guó)外持平，但運(yùn)行效率、信息綜合程度和信息效勞水平與興旺國(guó)家相比還有較大差距，主要表達(dá)在以下幾個(gè)方面：1. 金融信息化開(kāi)展戰(zhàn)略研究薄弱金融信息化開(kāi)展戰(zhàn)略研究所要解決的是金融信息化的開(kāi)展方向和開(kāi)展策略問(wèn)題，主要包括：對(duì)根底設(shè)施建設(shè)策略、金融科技迎新體系、金融信息效勞體系以及金融信息化支持環(huán)境、組織管理機(jī)制和人才鼓勵(lì)機(jī)制等方面的研究

9、。我國(guó)在這些方面的工作都比擬薄弱，沒(méi)有形成研究體系。2. 金融信息化的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)與業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)尚不完善我國(guó)金融信息化建設(shè)缺乏總體規(guī)劃，表現(xiàn)在金融信息化建設(shè)沒(méi)有明確的方向，沒(méi)有統(tǒng)一協(xié)調(diào)的步驟，存在很多重復(fù)性建設(shè)。技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)也未能形成統(tǒng)一體系，且尚不能滿足與國(guó)際接軌的要求，各金融機(jī)構(gòu)自身的業(yè)務(wù)聯(lián)機(jī)處理系統(tǒng)也存在接口和數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一等問(wèn)題。這些不僅給信息交換、系統(tǒng)整合帶來(lái)了困難，而且也極易形成各種平安隱患。3.金融信息系統(tǒng)的平安可靠性亟待提高盡管我國(guó)金融業(yè)在信息系統(tǒng)平安建設(shè)方面取得了不少成績(jī)，但由于長(zhǎng)期以來(lái)開(kāi)展的無(wú)序和不標(biāo)準(zhǔn)，以及絕大多數(shù)硬件和軟件產(chǎn)品采用國(guó)外技術(shù)，因此我國(guó)現(xiàn)有的金融信息系統(tǒng)存在著

10、很多平安隱患。“事件也給我國(guó)金融業(yè)深刻的啟示，即必須提高金融信息系統(tǒng)的平安可靠性，盡可能地保證國(guó)家經(jīng)濟(jì)命脈的正常運(yùn)行。4.跨行業(yè)、跨部門(mén)的金融網(wǎng)絡(luò)尚未形成我國(guó)各金融機(jī)構(gòu)出于經(jīng)營(yíng)管理、業(yè)務(wù)拓展的需要，相繼建成了自己的內(nèi)聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)，但各機(jī)構(gòu)間尚未實(shí)現(xiàn)互聯(lián)互通，影響了金融信息共享和金融效勞水平的提高。此外，銀行信息網(wǎng)與財(cái)稅、海關(guān)、保險(xiǎn)等網(wǎng)絡(luò)也沒(méi)有實(shí)現(xiàn)互聯(lián)互通，不同經(jīng)濟(jì)部門(mén)、不同行業(yè)之間無(wú)法實(shí)現(xiàn)信息共享，國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的態(tài)勢(shì)和社會(huì)開(kāi)展的動(dòng)向不能得到快速反映，這直接影響了國(guó)家貨幣政策和金融監(jiān)管的有效實(shí)施。5.金融信息系統(tǒng)集成化程度不高，深度分析不夠我國(guó)金融業(yè)效勞產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)和管理信息的應(yīng)用滯后于信息根底設(shè)

11、施建設(shè)和業(yè)務(wù)的快速開(kāi)展。一方面，傳統(tǒng)的以業(yè)務(wù)為核心的金融信息系統(tǒng)偏重于柜面會(huì)計(jì)核算業(yè)務(wù)的處理，難以滿足高層次客戶多領(lǐng)域、個(gè)性化的增值金融效勞需要，也難以適應(yīng)社會(huì)經(jīng)濟(jì)開(kāi)展對(duì)高質(zhì)量、多功能、全方位效勞的要求；另一方面，缺乏對(duì)大量管理信息、客戶信息、產(chǎn)業(yè)信息等的集成、分析、挖掘和利用，在信貸資產(chǎn)質(zhì)量管理、以客戶為中心提供方便的金融效勞和現(xiàn)代化支付結(jié)算工具等方面，存在較大差距，因此導(dǎo)致銀行風(fēng)險(xiǎn)管理失控、喪失業(yè)務(wù)機(jī)遇、金融產(chǎn)品和效勞的創(chuàng)新缺乏等問(wèn)題。 6.基于信息技術(shù)的金融創(chuàng)新能力缺乏以計(jì)算機(jī)技術(shù)、通信技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)為核心的信息技術(shù)從根本上改變著金融業(yè)的經(jīng)營(yíng)環(huán)境和內(nèi)部動(dòng)作模式，成為金融業(yè)變革和創(chuàng)新的主要

12、推動(dòng)力。美國(guó)麻省理工學(xué)院按照銀行應(yīng)用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的水平，將銀行信息化分為局部應(yīng)用、內(nèi)部集成、業(yè)務(wù)流程重新設(shè)計(jì)、組織結(jié)構(gòu)重新設(shè)計(jì)、經(jīng)營(yíng)范圍重新設(shè)計(jì)五個(gè)層次，目前國(guó)內(nèi)銀行對(duì)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的應(yīng)用僅僅限于前兩個(gè)層次，仍然處于信息化的初級(jí)階段，以網(wǎng)絡(luò)技術(shù)為代表的信息技術(shù)的潛能還遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒(méi)有釋放出來(lái)。 7.管理體制和人才機(jī)制尚不健全我國(guó)金融信息化建設(shè)與興旺國(guó)家相比，在管理體制和人才機(jī)制上存在很大差距。我國(guó)金融業(yè)現(xiàn)有的科技管理體制和人力資源機(jī)制還不能適應(yīng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境和信息化開(kāi)展的需求，在入世后將面臨巨大的沖擊：一方面，我國(guó)金融業(yè)缺乏一種現(xiàn)代管理科學(xué)指導(dǎo)下的管理理念和運(yùn)行模式，體制臃腫、效率低下；另一方面，我國(guó)金融業(yè)尚未形成合

13、理的人才鼓勵(lì)機(jī)制，引進(jìn)人才困難，留住人才更難。 8.金融信息化的法律、政策環(huán)境有待完善法律、政策環(huán)境是金融信息化建設(shè)健康開(kāi)展的有力保障。隨著信息技術(shù)在金融領(lǐng)域中的廣泛應(yīng)用，一些與金融信息化相關(guān)的技術(shù)(如電子簽名、電子證書(shū)等)的合法性、有效性，成為爭(zhēng)論的焦點(diǎn)，急需國(guó)家立法界定。同時(shí)，金融信息化的開(kāi)展還要借助于國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、稅收政策的大力支持，并依賴于國(guó)家信用體系的建立和完善。四、我國(guó)金融信息化開(kāi)展戰(zhàn)略研究探討金融信息化的開(kāi)展戰(zhàn)略，提高我國(guó)金融競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力，縮短與興旺國(guó)家的差距，是應(yīng)對(duì)國(guó)際金融業(yè)挑戰(zhàn)，建設(shè)與國(guó)際接軌的現(xiàn)代金融體系的需要。國(guó)家“十五科技攻關(guān)工程?金融信息化關(guān)鍵技術(shù)開(kāi)發(fā)及應(yīng)用示范?的總體框

14、架是：戰(zhàn)略研究為金融信息化的龍頭，網(wǎng)絡(luò)建設(shè)為金融信息化的根底，標(biāo)準(zhǔn)和平安為金融信息化的保障，銀行、保險(xiǎn)和證券三方面的關(guān)鍵技術(shù)為金融信息化的應(yīng)用。通過(guò)金融信息化攻關(guān)建設(shè)將實(shí)現(xiàn)以下目標(biāo)：1.制定出符合國(guó)情、具有創(chuàng)新精神而又切實(shí)可行的、可持續(xù)開(kāi)展的金融信息化開(kāi)展規(guī)劃，為我國(guó)金融信息化建設(shè)指明前進(jìn)方向及開(kāi)展道路；2.建設(shè)金融信息化開(kāi)展所必須的根底環(huán)境，包括制定金融信息化領(lǐng)域主要的業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，進(jìn)行計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)等根底設(shè)施建設(shè)，為金融信息化產(chǎn)品的生產(chǎn)提供統(tǒng)一的企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)；3.到2003年底，完成覆蓋全國(guó)數(shù)十萬(wàn)金融機(jī)構(gòu)的跨系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)間互聯(lián)平臺(tái)建設(shè)，根本實(shí)現(xiàn)金融效勞綜合化、電子商務(wù)支付網(wǎng)絡(luò)化，實(shí)現(xiàn)銀行卡聯(lián)網(wǎng)聯(lián)合；4.根本實(shí)現(xiàn)銀行信息系統(tǒng)平安保密的自動(dòng)化、網(wǎng)絡(luò)化和管理的現(xiàn)代化，為建立完整的銀