高考政治專題復(fù)習(xí)六：銀行和儲(chǔ)蓄者

1、高考政治專題復(fù)習(xí)六：銀行和儲(chǔ)蓄者考點(diǎn)透視從近幾年高考試題看，本專題考查內(nèi)容主要涉及中央銀行的作用、信用卡、股票與債券的主要區(qū)別、銀行降息的影響等。從命題特點(diǎn)上看，本專題注重基本知識(shí)的考查，注重知識(shí)間的內(nèi)在聯(lián)系，與現(xiàn)實(shí)生活結(jié)合緊密，貼近學(xué)生生活實(shí)際，突出能力立意。本專題在高考試卷中占5-10 分。主要涉及的考點(diǎn)知識(shí)有：1我國(guó)的銀行：銀行的產(chǎn)生；銀行的分類及其職能；銀行的業(yè)務(wù)和作用；建立健全社會(huì)信用體系。2公民的儲(chǔ)蓄：存款儲(chǔ)蓄及其作用；債券與商業(yè)保險(xiǎn)。名師串講知識(shí)圖解重點(diǎn)講解1我國(guó)銀行對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的巨大作用(1) 為我國(guó)經(jīng)濟(jì)建設(shè)籌集和分配資金，是再生產(chǎn)順利進(jìn)行的紐帶。銀行通過(guò)吸收存款的形式將社會(huì)

2、上閑置的貨幣集中起來(lái)，又以貸款形式將集中起來(lái)的貨幣帶給需要資金的生產(chǎn)部門，為我國(guó)經(jīng)濟(jì)建設(shè)籌集和分配資金。銀行通過(guò)資金活動(dòng)，成為連接國(guó)民經(jīng)濟(jì)的紐帶和對(duì)宏觀與微觀經(jīng)濟(jì)活動(dòng)進(jìn)行調(diào)節(jié)的工具。銀行作為全國(guó)的信貸、結(jié)算、現(xiàn)金出納和外匯收支的中心，集中了國(guó)民經(jīng)濟(jì)各部門、各企業(yè)大部分貨幣收付，通過(guò)辦理信貸和結(jié)算業(yè)務(wù)，銀行就像一根紐帶，把生產(chǎn)、分配、交換和消費(fèi)各環(huán)節(jié)聯(lián)系起來(lái)，把工業(yè)、農(nóng)業(yè)與其他產(chǎn)業(yè)部門聯(lián)系起來(lái)。同時(shí)，銀行利用掌握的信貸、利率、匯率等經(jīng)濟(jì)杠桿對(duì)宏觀與微觀經(jīng)濟(jì)活動(dòng)進(jìn)行調(diào)節(jié)。(2) 銀行能夠掌握和反映社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的信息，為企業(yè)和國(guó)家做出正確的經(jīng)濟(jì)決策提供必要的依據(jù)。經(jīng)濟(jì)研究部門和決策部門可以從銀行的存

3、款和貸款數(shù)量大小的變化、信貸資金周轉(zhuǎn)的快慢、現(xiàn)金投放和回籠的多少、結(jié)算的數(shù)量和方向的變動(dòng)的趨勢(shì)等信息，全面地掌握社會(huì)經(jīng)濟(jì)的動(dòng)態(tài)，并據(jù)此分析經(jīng)濟(jì)中出現(xiàn)的新情況和新問(wèn)題。在銀行實(shí)行電腦化以后，銀行這個(gè)中樞神經(jīng)和信息中心的靈敏度和準(zhǔn)確性就更強(qiáng)了?，F(xiàn)代銀行作為國(guó)民經(jīng)濟(jì)管理信息系統(tǒng)的一個(gè)重要的分系統(tǒng)，其地位和作用是任何部門都無(wú)法替代的。(3) 銀行對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)各部門和企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督和管理，優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，提高經(jīng)濟(jì)效益。銀行通過(guò)存、貸款狀況，轉(zhuǎn)賬結(jié)算的數(shù)量，可以了解各企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況，從而監(jiān)督他們正確執(zhí)行國(guó)家金融政策，起到監(jiān)督和管理作用。另外，通過(guò)貸款數(shù)量，貸款利率來(lái)調(diào)整經(jīng)濟(jì)發(fā)展方向，優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)。

4、2中國(guó)人民銀行的性質(zhì)和職能(1) 中國(guó)人民銀行兼有“國(guó)家機(jī)關(guān)”和“銀行”的雙重性質(zhì)。作為國(guó)家機(jī)關(guān)，中國(guó)人民銀行是國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)和管理全國(guó)金融事業(yè)的部級(jí)機(jī)關(guān)，是我國(guó)政府的組成部分。然而，中國(guó)人民銀行又不同于一般的政府機(jī)關(guān)。第一，它要辦理以政府、商業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)為對(duì)象的銀行業(yè)務(wù)。有經(jīng)營(yíng)收入、有利潤(rùn)，因而要實(shí)施經(jīng)濟(jì)核算，這是其他政府部門所不具有的特征。第二，它在管理上主要運(yùn)用經(jīng)濟(jì)手段進(jìn)行間接調(diào)控，是一種經(jīng)濟(jì)性質(zhì)的管理，與其他政府部門 ( 主要是行政管理部門 )有區(qū)別。作為銀行，中國(guó)人民銀行也要經(jīng)營(yíng)銀行業(yè)務(wù)。但它與一般的商業(yè)銀行、政策性銀行不同，它是發(fā)行銀行、銀行的銀行、政府的銀行。第一，它不以盈利

5、為目的，不與商業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)爭(zhēng)利。第二，它不經(jīng)營(yíng)一般銀行業(yè)務(wù)，而是以政府及金融機(jī)構(gòu)為業(yè)務(wù)對(duì)象；它處于超脫的地位，以“最后貸款者”和“信用管理者”的身份，控制和調(diào)節(jié)全國(guó)的貨幣流通與信用活動(dòng)。(2) 中國(guó)人民銀行的雙重性質(zhì)， 決定了它的雙重職能： 作為中央銀行的職能和作為政府金融管理機(jī)關(guān)的職能。具有一般中央銀行的職能：第一，作為發(fā)行銀行，它集中了我國(guó)的貨幣發(fā)行權(quán)，根據(jù)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要而發(fā)行人民幣，以調(diào)節(jié)貨幣流通，保持貨幣的穩(wěn)定。第二，作為銀行的銀行，它不具體辦理對(duì)工商企業(yè)的信用業(yè)務(wù)，只與銀行及其他金融機(jī)構(gòu)發(fā)生業(yè)務(wù)往來(lái)，支持、組織和管理各類金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)。第三，作為政府的銀行，它代理國(guó)庫(kù)

6、，是政府的總會(huì)計(jì)和總出納；代理國(guó)家進(jìn)行黃金、外匯的儲(chǔ)備和交易；直接對(duì)政府貸款，以解決財(cái)政臨時(shí)性的資金周轉(zhuǎn)困難和彌補(bǔ)財(cái)政赤字；代表政府從事有關(guān)的國(guó)際金融活動(dòng)。作為政府金融管理機(jī)關(guān)，具有如下職能：依法制定和執(zhí)行貨幣政策，按照規(guī)定審批、監(jiān)督管理金融機(jī)構(gòu)；發(fā)布有關(guān)金融監(jiān)督管理的命令和規(guī)章，負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測(cè)等。3中國(guó)人民銀行同商業(yè)銀行的關(guān)系(1) 是政企關(guān)系。 中國(guó)人民銀行是國(guó)家的金融行政管理機(jī)關(guān)，商業(yè)銀行是專門辦理信用業(yè)務(wù)的金融企業(yè)， 它必須執(zhí)行中國(guó)人民銀行制定的方針、政策、規(guī)定和制度。(2) 是存貸關(guān)系。中國(guó)人民銀行是銀行的銀行，商業(yè)銀行是向中國(guó)人民銀行存款和申請(qǐng)?jiān)儋J款的企業(yè)。商業(yè)

7、銀行的資金來(lái)源，主要是吸收存款，也可向中國(guó)人民銀行申請(qǐng)貸款，即由中國(guó)人民銀行通過(guò)貸款方式向商業(yè)銀行提供資金。(3) 是領(lǐng)導(dǎo)和被領(lǐng)導(dǎo)關(guān)系。中國(guó)人民銀行相對(duì)于各商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，存在著指導(dǎo)、協(xié)調(diào)、監(jiān)督和檢查的關(guān)系。4公民個(gè)人儲(chǔ)蓄存款的重大作用(1) 為國(guó)家積累資金，支援現(xiàn)代化建設(shè)。儲(chǔ)蓄積累社會(huì)資金，支持生產(chǎn)；生產(chǎn)的發(fā)展又促進(jìn)了群眾生活的改善，增加了儲(chǔ)蓄存款的儲(chǔ)源。所以，這種循環(huán)既有利于群眾，更有利于支援社會(huì)主義現(xiàn)代化建設(shè)。(2) 調(diào)節(jié)市場(chǎng)貨幣流通。 當(dāng)購(gòu)買力的增長(zhǎng)超過(guò)了商品可供量的增加時(shí)，國(guó)家通過(guò)開(kāi)展儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，把市場(chǎng)上多余的一部分紙幣采取信用回籠的方式吸收進(jìn)來(lái)，使貨幣流通趨于正常， 保持物價(jià)穩(wěn)定。 銀

8、行吸收公民個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，把這筆款轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)、建設(shè)資金后，又保持市場(chǎng)某些緊缺商品的生產(chǎn)，增加更多的商品供應(yīng)，促進(jìn)貨幣購(gòu)買力和商品供應(yīng)的平衡；相反，當(dāng)購(gòu)買力的增長(zhǎng)低于商品可供量的增加時(shí)，國(guó)家通過(guò)降低利率，刺激消費(fèi)，鼓勵(lì)居民將一部分存款轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)的消費(fèi)，加快貨幣流通速度，減緩?fù)ㄘ浘o縮趨勢(shì)。銀行把吸收公民個(gè)人存款的一部分，通過(guò)貸款，支持社會(huì)急需商品的生產(chǎn)，抑制過(guò)剩商品的生產(chǎn)，調(diào)整商品結(jié)構(gòu)，促進(jìn)貨幣購(gòu)買力與商品供應(yīng)量的平衡。(3) 有利于培養(yǎng)科學(xué)合理的生活習(xí)慣，建立文明健康的生活方式。 隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，人民的消費(fèi)逐步由溫飽型向享受型轉(zhuǎn)化，原有的消費(fèi)結(jié)構(gòu)發(fā)生了變化。但在我國(guó)目前的情況下，要縮小消費(fèi)欲望

9、與購(gòu)買力之間的差距，還需要經(jīng)過(guò)積蓄來(lái)完成。所以，發(fā)展儲(chǔ)蓄是幫助群眾有計(jì)劃安排收支，實(shí)現(xiàn)消費(fèi)愿望的有效途徑。5中央銀行、商業(yè)銀行與政策性銀行的關(guān)系(1) 區(qū)別：性質(zhì)不同。 中央銀行是在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和實(shí)施貨幣政策的國(guó)家機(jī)關(guān)，是我國(guó)政府的組成部分；商業(yè)銀行是以營(yíng)利為目的的企業(yè)法人；政策性銀行是從事國(guó)家政策性貸款業(yè)務(wù)的專業(yè)銀行。職能（業(yè)務(wù)）不同。中央銀行的主要職能是依法制定和實(shí)施貨幣政策，是國(guó)家宏觀調(diào)控的重要工具。 中國(guó)人民銀行在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下， 制定全國(guó)統(tǒng)一的貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定，提供金融服務(wù)，以促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)；發(fā)行人民幣，管理人民幣流通；經(jīng)理國(guó)庫(kù)。商業(yè)銀行以吸收存款、發(fā)放貸

10、款、辦理結(jié)算為基本業(yè)務(wù)；政策性銀行運(yùn)用信貸手段對(duì)需要國(guó)家支持的某一行業(yè)或某一項(xiàng)目進(jìn)行投資。(2) 聯(lián)系：它們共同構(gòu)成我國(guó)金融機(jī)構(gòu)的主體；商業(yè)銀行、 政策性銀行接受中央銀行的領(lǐng)導(dǎo)和管理。6儲(chǔ)蓄存款、購(gòu)買債券、購(gòu)買保險(xiǎn)之間的區(qū)別和聯(lián)系(1) 區(qū)別：目的不同。 儲(chǔ)蓄與購(gòu)買債券的主要目的是為了獲得利息，而購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)的主要目的是為了防范后患，以便發(fā)生意外時(shí)能夠獲得相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。安全性、風(fēng)險(xiǎn)性不同。儲(chǔ)蓄和購(gòu)買債券都要承擔(dān)一定的風(fēng)險(xiǎn)，其中政府債券的安全性大于儲(chǔ)蓄，儲(chǔ)蓄的風(fēng)險(xiǎn)又小于金融債券和企業(yè)債券。而購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)雖然也有一定風(fēng)險(xiǎn)， 但由于本身就是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)的投資，因而風(fēng)險(xiǎn)可以降低到最低限度。收益率不同。

11、除政府債券外，投資的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)與投資的收益率成正比，就是說(shuō)投資的風(fēng)險(xiǎn)越大、收益率越高，反之亦然。一般說(shuō)來(lái)金融債券、企業(yè)債券的收益率高于儲(chǔ)蓄存款，商業(yè)保險(xiǎn)的購(gòu)買者，一旦發(fā)生意外損失時(shí)，收益率甚高。兌付的自由程度不同。儲(chǔ)蓄存款除到期兌付外，還可以隨時(shí)兌付，而債券和商業(yè)保險(xiǎn)都具有明確的兌付期限。流通性不同。債券可以進(jìn)入規(guī)定的市場(chǎng)流通，儲(chǔ)蓄存款和商業(yè)保險(xiǎn)則不行。(2) 聯(lián)系：都是公民為獲得一定的收益所進(jìn)行的個(gè)人投資方式，都有利國(guó)利民的作用，都受到國(guó)家的鼓勵(lì)和保護(hù)。7比較社會(huì)保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)比 較社 會(huì) 保 險(xiǎn)商 業(yè) 保 險(xiǎn)區(qū)別性質(zhì)解決大多數(shù)社會(huì)成員共同需要的最迫切的保險(xiǎn)項(xiàng)目建立在商業(yè)原則基礎(chǔ)之上， 是參與

12、保險(xiǎn)者個(gè)人意志的體現(xiàn)內(nèi)容主要包括養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)和失業(yè)保險(xiǎn)一般包括財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)給 付 標(biāo)準(zhǔn)只保障其基本生活水平給付標(biāo)準(zhǔn)較高費(fèi) 用 來(lái)源大多是個(gè)人、企業(yè)和政府共同負(fù)擔(dān)或由政府承擔(dān)完全由個(gè)人負(fù)擔(dān)保 險(xiǎn) 依據(jù)國(guó)家和有關(guān)部門統(tǒng)一規(guī)定被保險(xiǎn)人的需要保 障 范圍社會(huì)成員共同需要的最迫切的保險(xiǎn)項(xiàng)目保障項(xiàng)目廣泛，保障范圍大小與繳納的保險(xiǎn)費(fèi)成正比聯(lián)系都是一種保險(xiǎn)，都是減少危險(xiǎn)、防范后患、保障生活、安定社會(huì)的有效方法。8債券與股票的比較(1) 區(qū)別：性質(zhì)不同。債券是債務(wù)憑證，限期償還；股票是入股憑證，是股東投入公司的資金的所有權(quán)證書(shū)。收益權(quán)不同。債券以定期收取利息為條件，不承擔(dān)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)；股票以取得股息和紅

13、利為補(bǔ)償條件，公司經(jīng)營(yíng)情況的好壞決定著股票的收益。償還方式不同。債券有明確的償還期限，必須償還本金；股東不能將股金退回公司，只能出賣股票。(2) 聯(lián)系：都是有價(jià)證券，都是集資的手段，都是能獲得一定受益的金融資產(chǎn)。9政府債券、金融債券、公司債券比較比較政 府 債 券金 融 債 券公 司 債 券發(fā)行單位國(guó)家銀行等金融機(jī)構(gòu)，主要是商業(yè)銀行公 司 為 籌 集資金而發(fā)行特點(diǎn)信用度高、代用率高、收益高、流通性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)最小、安全性最好安全系數(shù)較政府債券低，但比公司債券高；利率一般高于政府債券和銀行存款；可以進(jìn)入一定的市場(chǎng)流通轉(zhuǎn)讓，流通性較強(qiáng)；期 限 一 般 比較 長(zhǎng) ， 風(fēng) 險(xiǎn)大，收益高10比較貨幣政策和財(cái)

14、政政策(1) 區(qū)別：含義不同。 財(cái)政政策是指政府通過(guò)對(duì)財(cái)政收入和支出總量的調(diào)節(jié)來(lái)影響總需求，使之與總供給相適應(yīng)的經(jīng)濟(jì)政策。它包括財(cái)政收入政策和財(cái)政支出政策。貨幣政策是指一國(guó)中央銀行為實(shí)現(xiàn)一頂?shù)暮暧^經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而對(duì)貨幣供應(yīng)量和信貸量進(jìn)行調(diào)節(jié)和控制所采取的指導(dǎo)方針及相應(yīng)的政策措施。其特點(diǎn)是通過(guò)利息率中介，間接對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)生作用。內(nèi)容不同。凡有關(guān)財(cái)政收入和財(cái)政支出的政策，如稅收的變動(dòng)、發(fā)行國(guó)債、國(guó)家規(guī)定按較高的保護(hù)價(jià)購(gòu)糧食、政府對(duì)公共工程或商品與勞務(wù)的投資的多少等都屬于財(cái)政政策，而和銀行有關(guān)的一系列政策，如利率的調(diào)整則屬于貨幣政策。財(cái)政政策是由國(guó)家制訂的，必須經(jīng)全國(guó)人大或其常委會(huì)通過(guò)，而貨幣政策是由中央

15、銀行直接制定的。(2) 聯(lián)系：二者都是經(jīng)濟(jì)政策，都屬于宏觀調(diào)控的重要方式。在一般條件下，財(cái)政政策與貨幣政策是相互配合的起作用的。由于財(cái)政政策與貨幣政策對(duì)經(jīng)濟(jì)生活的作用各有其特點(diǎn)，在貨幣政策收效不明顯的嚴(yán)重蕭條局面下，財(cái)政政策則顯得比較有力，如擴(kuò)大財(cái)政赤字，支持大規(guī)模的公共建設(shè)，本身可以吸收一部分失業(yè)人員， 又可以帶動(dòng)相關(guān)部門的發(fā)展； 在抑制經(jīng)濟(jì)過(guò)熱方面則相反，因改變稅法或采用增稅等財(cái)政政策都需要時(shí)間，這就使財(cái)政政策不可能具備貨幣政策所具有的靈活性和及時(shí)性。技巧方法1重視基礎(chǔ)，通過(guò)比較弄清債券和股票；政府債券、金融債券與公司債券；社會(huì)保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)；支票與匯票；銀行的作用與公民存款儲(chǔ)蓄的作用等知

16、識(shí)間的區(qū)別與聯(lián)系。2突出兩個(gè)重點(diǎn)。 我國(guó)銀行對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的巨大作用；公民個(gè)人儲(chǔ)蓄存款的重大作用。3注意兩個(gè)問(wèn)題。 全面理解銀行與當(dāng)前經(jīng)濟(jì)工作重心的關(guān)系，銀行的主要工作應(yīng)當(dāng)服從和服務(wù)于經(jīng)濟(jì)建設(shè)這一中心；進(jìn)一步提高自己參與現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)生活的意識(shí)和能力，這樣才能提高將數(shù)據(jù)和圖表轉(zhuǎn)化為語(yǔ)言的能力，從而提高辯證思維和創(chuàng)新思維能力。4關(guān)注社會(huì)熱點(diǎn)。 注意把主干知識(shí)和現(xiàn)實(shí)生活中的實(shí)際問(wèn)題結(jié)合起來(lái)思考。如居民如何將投資多元化， 各種投資方式的風(fēng)險(xiǎn)和收益的具體比較分析，國(guó)債的作用，購(gòu)買國(guó)債的風(fēng)險(xiǎn)和收益，正確理解國(guó)家的財(cái)政和貨幣政策，結(jié)合南水北調(diào)等重大工程理解政策性銀行設(shè)立的目的以及在我國(guó)經(jīng)濟(jì)生活中的作用，結(jié)合目前

17、國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，對(duì)公民儲(chǔ)蓄的作用要辯證分析等?？碱}解析 例 1 （2020?上海?選擇題）根據(jù)中國(guó)人民銀行上海分行的調(diào)查，目前購(gòu)買國(guó)債已經(jīng)成為居民家庭持有金融資產(chǎn)的首選。下列關(guān)于國(guó)債的說(shuō)法正確的是（）a國(guó)債利息收入屬于勞動(dòng)所得 b 國(guó)債可以提前支取c 國(guó)債可以無(wú)限制發(fā)行d國(guó)債是一種最安全的債券 思路串講 本題考查對(duì)三種債券、 分配制度等知識(shí)的認(rèn)識(shí)。 國(guó)債利息收入屬于按資本要素分配，是非勞動(dòng)收入，a 項(xiàng)錯(cuò)誤。國(guó)債流通性強(qiáng)，但不等于可以提前支取，b 項(xiàng)排除。國(guó)債不能過(guò)量發(fā)行，否則會(huì)引發(fā)通貨膨脹，排除c 項(xiàng)。與金融債券相比，國(guó)債由國(guó)家發(fā)行，以國(guó)家信譽(yù)和財(cái)力為擔(dān)保，由國(guó)家承擔(dān)還本付息的責(zé)任，因此安全性最

18、好，故選d項(xiàng)。 標(biāo)準(zhǔn)答案 d 例 2 （2001?全國(guó)?選擇題）隨著個(gè)人住房、汽車、助學(xué)、耐用消費(fèi)品貸款等 消 費(fèi) 信 貸 項(xiàng)目 的開(kāi) 辦，越 來(lái)越 多 的 個(gè)人 與銀 行建 立 了 信貸 關(guān)系 。這 說(shuō) 明（）a信用是商品的暫時(shí)轉(zhuǎn)讓 b信用是貨幣的暫時(shí)轉(zhuǎn)讓c 貨幣已成為消費(fèi)的中介d銀行充當(dāng)了信用中介 思路串講 本題考查學(xué)生對(duì)銀行作用的認(rèn)識(shí)。在當(dāng)代社會(huì)， 由于個(gè)人住房、 汽車、助學(xué)、耐用消費(fèi)品貸款消費(fèi)信貸項(xiàng)目的開(kāi)辦，個(gè)人與銀行建立信貸關(guān)系的越來(lái)越多。這就說(shuō)明銀行在個(gè)人消費(fèi)領(lǐng)域的作用越來(lái)越重要，因而充當(dāng)了信用的中介，故選 d項(xiàng)。a、b兩項(xiàng)表述均不全面，也不符合題干的旨意，均不選。至于c項(xiàng)所述內(nèi)容

19、早已存在，并非當(dāng)今社會(huì)的信貸關(guān)系所致，因而也排除。 標(biāo)準(zhǔn)答案 d 例 3 （2020上海選擇題）國(guó)務(wù)院決定注資450 億美元國(guó)家外匯儲(chǔ)備，對(duì)兩家國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行中國(guó)銀行和建設(shè)銀行進(jìn)行股份制改造，使其成為現(xiàn)代金融企業(yè)。這說(shuō)明（）a股份制是公有制的實(shí)現(xiàn)形式 b金融業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中起著主導(dǎo)作用c商業(yè)銀行是現(xiàn)代銀行體系的核心 d 商業(yè)銀行是政府管理金融市場(chǎng)的機(jī)構(gòu) 思路串講 把國(guó)有獨(dú)資銀行改造成股份制體現(xiàn)了股份制是公有制的實(shí)現(xiàn)形式。a項(xiàng)正確，應(yīng)選。從產(chǎn)業(yè)的角度講，工業(yè)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的主導(dǎo)，b項(xiàng)表述不科學(xué)，應(yīng)排除。c 、d表述錯(cuò)誤。 標(biāo)準(zhǔn)答案 a 例 4 (2002廣東?選擇題 )據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前中國(guó)的保險(xiǎn)密度（人

20、均保費(fèi)）為5美元左右，保險(xiǎn)深度 ( 保費(fèi)收入占 gdp) 為 1.1%。 世界發(fā)達(dá)國(guó)家平均保險(xiǎn)密度在12002400 美元之間， 保險(xiǎn)深度高達(dá) 8，另?yè)?jù)統(tǒng)計(jì)， 我國(guó)公民存款 2001年 8 月達(dá) 7 萬(wàn)多億，通過(guò)上述材料比較可以看出( ) a存款是比保險(xiǎn)更好的一種投資方式b沒(méi)有保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展，就沒(méi)有國(guó)家經(jīng)濟(jì)的繁榮c 發(fā)展保險(xiǎn)事業(yè)，一方面需要經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，另一方面也需要人們更新觀念d 我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)還很落后，但有很大的發(fā)展?jié)摿?思路串講 此題主要考查學(xué)生保險(xiǎn)、 存款的相關(guān)知識(shí)。 題干說(shuō)明中國(guó)的保險(xiǎn)業(yè)還比較落后，從逆向思維看，中國(guó)的保險(xiǎn)業(yè)有很大的發(fā)展?jié)摿?。公民把錢用于儲(chǔ)蓄存款比例大，購(gòu)買保險(xiǎn)比例低，最主要

21、原因是經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)，人們對(duì)保險(xiǎn)認(rèn)識(shí)還不夠深刻。因此，要發(fā)展保險(xiǎn)業(yè)，一方面需要經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，另一方面也需要人們更新觀念。故 c、d項(xiàng)正確。 a項(xiàng)錯(cuò)誤，應(yīng)該具體分析存款與保險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn)；b項(xiàng)錯(cuò)誤，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)業(yè)的發(fā)展與國(guó)家經(jīng)濟(jì)繁榮之間不是必然的因果關(guān)系，一個(gè)國(guó)家繁榮有多種原因。 標(biāo)準(zhǔn)答案 cd 例 5 （2020江蘇政治選擇題）央行從2020 年 3 月 17 日起調(diào)整商業(yè)銀行自營(yíng)性個(gè)人住房貸款政策：一是將現(xiàn)行的住房貸款優(yōu)惠利率回歸到同期貸款利率水平；二是對(duì)房地產(chǎn)價(jià)格上漲過(guò)快的城市或地區(qū)，個(gè)人住房貸款最低首付款比例可由現(xiàn)行的 20% 提高到 30% 。這說(shuō)明（）a央行具有依法制定和實(shí)施貨幣政策的職能b政

22、府運(yùn)用經(jīng)濟(jì)手段對(duì)房地產(chǎn)市場(chǎng)進(jìn)行宏觀調(diào)控c 政府可以直接配置資源，化解金融風(fēng)險(xiǎn)d 發(fā)放貸款是商業(yè)銀行的唯一業(yè)務(wù) 思路串講 本題考查對(duì)中央銀行性質(zhì)和職能的理解。ab項(xiàng)正確，且符合題意，應(yīng)選。 c項(xiàng)的“直接”；d項(xiàng)的“惟一”都是錯(cuò)誤的，排除。 標(biāo)準(zhǔn)答案 ab 例 6 (2002 ?廣東?簡(jiǎn)答題 )2002 年“4.15”和“ 5.7 ”空難以及部分地區(qū)發(fā)生洪水等重大災(zāi)害事故之后，保險(xiǎn)行業(yè)都作出了快速反應(yīng)，及時(shí)賠付，使企、事業(yè)單位和人民群眾的損失獲得了相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。運(yùn)用所學(xué)知識(shí)回答商業(yè)保險(xiǎn)在我國(guó)經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展中有哪些作用？ 思路串講 此題主要考查商業(yè)保險(xiǎn)在我國(guó)經(jīng)濟(jì)和社會(huì)生活中的作用。審題應(yīng)抓住材料中

23、的“企、事業(yè)單位和人民群眾” ，再根據(jù)課本內(nèi)容不難作出正確的答案。 標(biāo)準(zhǔn)答案 我國(guó)的商業(yè)保險(xiǎn)為企業(yè)生產(chǎn)發(fā)展和人民群眾生活穩(wěn)定提供了重要的保障。第一，商業(yè)保險(xiǎn)及時(shí)補(bǔ)償災(zāi)害損失，能保障企業(yè)生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)能力的迅速恢復(fù)，有利于保障少數(shù)受損企業(yè)和經(jīng)濟(jì)單位生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的連續(xù)性和穩(wěn)定性。第二，商業(yè)保險(xiǎn)有利于救助受災(zāi)群眾，安定人民生活，對(duì)于實(shí)現(xiàn)人民安居樂(lè)業(yè)和社會(huì)的穩(wěn)定有著重要的意義。 例 7(1998 年全國(guó)辨析題 ) 國(guó)家大幅度下調(diào)銀行存貸款利率，有利于搞活企業(yè)，但會(huì)影響居民儲(chǔ)蓄存款的實(shí)際收益。 思路串講 此題聯(lián)系實(shí)際，考查學(xué)生對(duì)中國(guó)人民銀行下調(diào)銀行貸款利率意義的理解和認(rèn)識(shí)。對(duì)題中觀點(diǎn)要作具體分析：一是分析利

24、率下調(diào)對(duì)搞活企業(yè)是否有利，結(jié)論是肯定的，講清原因；二是要分析利率下調(diào)對(duì)居民實(shí)際收益是否有影響，什么情況下有影響，指出其條件。解答辨析題一定要對(duì)題中觀點(diǎn)作辯證分析。 標(biāo)準(zhǔn)答案 (1)貸款利率下調(diào)有利于降低企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)成本，從而增強(qiáng)其活力。(2) 存款利率下調(diào)并不一定使存款者的實(shí)際收益減少。當(dāng)利率下調(diào)但利率水平仍高于同期物價(jià)漲幅時(shí)存款者的實(shí)際收益仍然存在，甚至可能增加。(3) 只有當(dāng)物價(jià)漲幅等于或者高于存款利率水平時(shí)，存款者的實(shí)際收益才不復(fù)存在。 例 8 （2002兩廣論述題）請(qǐng)結(jié)合以下材料回答問(wèn)題：材料一：我國(guó)東部某城市20世紀(jì) 90 年代以來(lái)人均國(guó)民收入增長(zhǎng)的總體情況：材料二：該城市居民收入的

25、結(jié)構(gòu)變化情況：材料三：我國(guó)股票、國(guó)債市場(chǎng)近年來(lái)的規(guī)模增長(zhǎng)情況：1993 年以來(lái)股票市值占當(dāng)年gdp 的比重年份1993 1994 1995 1996 1997 1998 1999 市值總價(jià)（ % ）10.20 7.89 5.94 14.5 23.44 24.46 26.17 1993 年以來(lái)我國(guó)國(guó)債發(fā)行累計(jì)規(guī)模（單位：億元人民幣）年份1993 1994 1995 1996 1997 1998 1999 國(guó) 債 累 計(jì)1542.38 2288.04 3301.93 4363.80 5511.06 7838.65 10606.85 金 額 （ 內(nèi)債）（1）上述材料分別說(shuō)明了什么經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象？（2）結(jié)合

26、材料一、二，解釋居民收入結(jié)構(gòu)變化的原因。（3）結(jié)合材料二、三，說(shuō)明當(dāng)中國(guó)人民銀行調(diào)低存款利率后，該市居民可能會(huì)有什么反應(yīng)，并說(shuō)明理由。 思路串講 該題設(shè)計(jì)靈活， 既反映了社會(huì)熱點(diǎn)問(wèn)題， 又貼近生活實(shí)際。 在答題方法上，對(duì)于圖表題反映經(jīng)濟(jì)或政治現(xiàn)象的回答，一定要注意緊扣標(biāo)題，圍繞中心來(lái)回答。對(duì)于本題來(lái)說(shuō)，就是要指出該市人均收入的增長(zhǎng)情況、收入結(jié)構(gòu)的變化情況和我國(guó)證券市場(chǎng)規(guī)模的增大情況。對(duì)于第三問(wèn)，雖然存款利息率降低，但由于我國(guó)物價(jià)穩(wěn)定，所以居民存款的實(shí)際收益仍然存在，居民還會(huì)保持比較高的儲(chǔ)蓄率。 標(biāo)準(zhǔn)答案 （1）材料一反映出該市在20 世紀(jì) 90 年代，居民收入穩(wěn)步提高，經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢(shì)良好。材料二

27、反映出該市居民的收入結(jié)構(gòu)發(fā)生了很大變化，在居民收入中，工薪收入所占比例下降，非工薪收入成為重要組成部分，所占比例提高。材料三反映出我國(guó)股票市場(chǎng)和國(guó)債規(guī)模不斷擴(kuò)大。（2）在該市居民不斷提高的人均國(guó)民收入中，很大一部分來(lái)自于投資方式的多樣化，特別是來(lái)自于國(guó)債、股票和利息的收入。該市居民收入的這種變化，是由我國(guó)經(jīng)濟(jì)生活中多種所有制形式并存和多種分配方式并存決定的。（3）降低利率會(huì)影響儲(chǔ)蓄收益。 當(dāng)利率下降時(shí)， 該市居民可能的選擇是： 第一，將部分儲(chǔ)蓄資金用于消費(fèi)，提高消費(fèi)水平，擴(kuò)大消費(fèi)規(guī)模；第二，將部分儲(chǔ)蓄資金轉(zhuǎn)移到股票和國(guó)債的投資，根據(jù)股票和國(guó)債之間的風(fēng)險(xiǎn)差異與收益來(lái)決定投資的比例。誤區(qū)診斷誤點(diǎn)之

28、一：銀行是以銀行利潤(rùn)為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的企業(yè)法人辨析： (1) 商業(yè)銀行是以銀行利潤(rùn)為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的企業(yè)法人。(2) 中國(guó)人民銀行作為中央銀行是國(guó)家機(jī)關(guān)，是政府的組成部分。 它不是以銀行利潤(rùn)為經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的，是非企業(yè)法人。(3) 政策性銀行是向國(guó)家大型基本建設(shè)和大宗進(jìn)出口貿(mào)易項(xiàng)目提供政策性專項(xiàng)貸款的專業(yè)銀行。它不與商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)，不是以銀行利潤(rùn)為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的銀行。(4) 可見(jiàn)，上述說(shuō)法是不準(zhǔn)確的， 它混淆了商業(yè)銀行與政策性銀行、中央銀行的區(qū)別。誤點(diǎn)之二：公民存款儲(chǔ)蓄越多越好辨析：公民的個(gè)人存款儲(chǔ)蓄，作為一種投資行為，在國(guó)家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展和人民生活中起著重大作用，如為國(guó)家積累資金，調(diào)節(jié)貨幣流通，建立文明健康

29、的生活方式等。尤其是當(dāng)出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)過(guò)熱，通貨膨脹時(shí)，儲(chǔ)蓄的增長(zhǎng)會(huì)抑制通貨膨脹、經(jīng)濟(jì)的過(guò)熱過(guò)快增長(zhǎng)。但是當(dāng)出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩、通貨緊縮時(shí)，用于儲(chǔ)蓄的錢多了，用于投資和消費(fèi)的錢就相應(yīng)減少，不利于拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)。所以，儲(chǔ)蓄增多并非越多越好，應(yīng)作具體分析。誤點(diǎn)之 三：利率越降存款者的收益越少辨析：一般來(lái)說(shuō)，利率降低會(huì)使存款者的收益減少。但并非必然如此。實(shí)際上收益的多少，不僅與利率有關(guān)，還與物價(jià)水平有關(guān)。如果利率下調(diào)后利率水平仍高于同期物價(jià)漲幅時(shí)，存款者的實(shí)際收益存在，甚至還可以增加；只有當(dāng)物價(jià)漲幅等于或高于存款利息水平時(shí)，存款者才沒(méi)有實(shí)際收益，甚至遭受損失。因此，利率越降并非存款者的收益越少。誤點(diǎn)之 四

30、：國(guó)債發(fā)行數(shù)量越多越有利于拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。辨析：(1) 政府通過(guò)發(fā)行國(guó)債可以吸引單位和個(gè)人的閑置資金，將一部分短期資金轉(zhuǎn)化為中長(zhǎng)期資金，用于建設(shè)國(guó)家的大型項(xiàng)目，以促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。(2) 但不能認(rèn)為國(guó)債發(fā)行數(shù)量越多越好。一方面，在數(shù)量上， 國(guó)債的發(fā)行量一定要適度，否則會(huì)造成嚴(yán)重的通貨膨脹。另一方面，在投資結(jié)構(gòu)上，國(guó)債的使用要合理，否則不但不能拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，反而會(huì)給國(guó)家背上沉重的債務(wù)包袱。 例 9 銀行多發(fā)行國(guó)債，既能減少銀行存款利息又能加快資金周轉(zhuǎn)，搞活經(jīng)濟(jì)。 答案 （1）此觀點(diǎn)是不科學(xué)的。（2）銀行多發(fā)行國(guó)債本身是錯(cuò)誤的，因?yàn)閲?guó)債不是由銀行發(fā)行的，而是由財(cái)政部發(fā)行的。發(fā)行國(guó)債也不一定影響銀行存款

31、利息。如果購(gòu)買國(guó)債動(dòng)用銀行存款，則銀行存款利息減少；如果不用銀行存款，則利息不一定會(huì)減少。（3）國(guó)債用于基本建設(shè)投資，可以拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，搞活經(jīng)濟(jì)，增加資金周轉(zhuǎn)。這一點(diǎn)是有道理的。自主感悟：真題演練1 （2020江蘇選擇題）我國(guó)商業(yè)銀行有三大基本業(yè)務(wù)。除吸收存款和發(fā)放貸款外，另一項(xiàng)基本業(yè)務(wù)是（）a. 制定貨幣政策 b經(jīng)理國(guó)庫(kù) c經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備d辦理結(jié)算2 （2001上海選擇題）經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，中國(guó)人民銀行決定放開(kāi)外幣貸款利率，大額外幣存貸款利率由金融機(jī)構(gòu)與客戶協(xié)商確定。這說(shuō)明中國(guó)人民銀行 （）a是國(guó)家權(quán)力機(jī)關(guān) b為居民儲(chǔ)蓄與企業(yè)經(jīng)營(yíng)提供服務(wù)c 是我國(guó)金融體系的主體d 具有依法規(guī)定和實(shí)施貨幣政策的

32、職能3 （2000全國(guó)選擇題）某股份有限公司向社會(huì)發(fā)行股票和債券，股票和債券的主要區(qū)別表現(xiàn)在（）a股票是有價(jià)證券，債券是僅是一種債務(wù)憑證b購(gòu)買者與公司的實(shí)際經(jīng)濟(jì)關(guān)系不同c 股票可以買賣， 債券只能到期還本付息 d股票的收益總是大于債券4(2020 年全國(guó)選擇題 ) 資本市場(chǎng)的發(fā)展是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要標(biāo)志之一。我國(guó)企業(yè)在資本市場(chǎng)上通過(guò)發(fā)行股票和債券融資，為居民提供了新的投資工具和手段。股票和債券的本質(zhì)區(qū)別之一是 ( ) a風(fēng)險(xiǎn)程度的差異b受益權(quán)的差異 c 期限長(zhǎng)短的差異 d 收益水平的差異5(2020 年廣東選擇題 )“不要把所有的雞蛋都放在同一個(gè)籃子里”的投資理念，強(qiáng)調(diào)的是要重視股票、債券等投

33、資方式的（）流動(dòng)性收益性風(fēng)險(xiǎn)性穩(wěn)定性a b c d6(2020 年南通?？歼x擇題) 銀行存款利率和證券市場(chǎng)的股票價(jià)格，兩者是相互影響的關(guān)系。這兩者的關(guān)系用曲線來(lái)表示，應(yīng)該是（）7(2020 年南通?？歼x擇題)2020 年 1 月 6 日，國(guó)務(wù)院決定中國(guó)銀行和中國(guó)建設(shè)銀行實(shí)施股份制改造試點(diǎn)。這是貫徹落實(shí)黨的十六大和十六屆三中全會(huì)精神，加快金融改革，促進(jìn)金融事業(yè)發(fā)展的重大決策。對(duì)國(guó)有商業(yè)銀行進(jìn)行股份制改造（）a必然會(huì)喪失國(guó)有經(jīng)濟(jì)的主導(dǎo)作用b有利于使其成為資本充足，內(nèi)控嚴(yán)密，運(yùn)營(yíng)安全，服務(wù)和效益良好的現(xiàn)代金融企業(yè)c 其目的是要縮小民營(yíng)銀行的經(jīng)營(yíng)范圍d 會(huì)造成國(guó)有資產(chǎn)的大量流失8 （2020?鎮(zhèn)江模卷

34、 ?選擇題）從2020 年 10 月 1 日起，商業(yè)銀行、政策性銀行、城市信用社、農(nóng)村信用社、郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)、財(cái)務(wù)公司在向客戶提供各類本外幣業(yè)務(wù)時(shí)，根據(jù)服務(wù)的性質(zhì)、特點(diǎn)和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)狀況，將分別按政府指導(dǎo)價(jià)和市場(chǎng)調(diào)節(jié)價(jià)收費(fèi)。國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行將從此跨入服務(wù)收費(fèi)的時(shí)代，將開(kāi)始有償服務(wù)。銀行服務(wù)收費(fèi)（）a符合市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)等價(jià)交換的原則 b反映了商業(yè)銀行的企業(yè)屬性c 反映了銀行服務(wù)質(zhì)量的提高 d是銀行利潤(rùn)的重要來(lái)源9(2020 年江蘇儀征中學(xué)?？歼x擇題) 事實(shí)上，在信用充足的地方，一筆同樣數(shù)額的資金可能交換使用四五次，但遭遇信用危機(jī)時(shí)，這筆錢可能一年只流動(dòng)一個(gè)來(lái)回。原因在于（）a資金流動(dòng)速度快慢取決于信用制度是否健

35、全 b 信用屬于全社會(huì)的道德行為c 信用短缺會(huì)增大經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的摩擦力d資金融通是否流暢需要信用擔(dān)保名師押題預(yù)測(cè) 1：材料一：為解決貧困大學(xué)生就學(xué)問(wèn)題，教育部、財(cái)政部等部委出臺(tái)了國(guó)家助學(xué)貸款政策。國(guó)家助學(xué)貸款屬于信用貸款，享受50的財(cái)政貼息，由國(guó)家指定的商業(yè)銀行負(fù)責(zé)發(fā)放， 對(duì)象是高校中經(jīng)濟(jì)困難的本、 ?？茖W(xué)生和研究生。 截至 2020年 6 月底，全國(guó)累計(jì)申請(qǐng)貸款的學(xué)生人數(shù)為1125 萬(wàn)，占全部在校學(xué)生的 125。但銀行已審批貸款人數(shù)累計(jì)351 萬(wàn)，只占申請(qǐng)貸款人數(shù)的312。材料二：國(guó)家助學(xué)貸款為何叫好難辦好?相關(guān)人士分析認(rèn)為： 學(xué)生貸款金額一般數(shù)目不大，而銀行方面的工作量不小，貸款利息低，手續(xù)復(fù)

36、雜，成本高；助學(xué)貸款存在相當(dāng)大的風(fēng)險(xiǎn)， 商業(yè)銀行普遍對(duì)學(xué)生能否如期還貸感到擔(dān)心，貸款積極性不高。如何將這一順民心、得民意的工程順利開(kāi)展下去，還需要多方面的努力。(1) 用經(jīng)濟(jì)常識(shí)有關(guān)知識(shí)，說(shuō)明如何使國(guó)家助學(xué)貸款更好地開(kāi)展起來(lái)? (2) 有人認(rèn)為：“有了助學(xué)貸款就能完成學(xué)業(yè)， ”請(qǐng)用所學(xué)著哲學(xué)知識(shí)對(duì)此進(jìn)行分析。(3) 國(guó)家設(shè)立助學(xué)貸款體現(xiàn)了政治常識(shí)的哪些道理? 思考 國(guó)家出臺(tái)助學(xué)貸款政策，體現(xiàn)了對(duì)貧困大學(xué)生的關(guān)心和對(duì)教育的重視。然而，國(guó)家助學(xué)貸款叫好難辦好，其原因是多方面的，從中也折射出大學(xué)生的誠(chéng)信教育這一嚴(yán)肅的話題。 此題以此為背景， 一方面通過(guò)第 (3) 問(wèn)考查了這一政策的政治意義；另一方面

37、通過(guò)第 (1) 問(wèn)考查如何使這項(xiàng)工作更好地開(kāi)展起來(lái)，考查學(xué)生分析解決實(shí)際問(wèn)題的能力，也對(duì)學(xué)生進(jìn)行誠(chéng)信教育。銀行方面單獨(dú)的論述題不多，往往與其他單元綜合。特別注意金融手段與財(cái)政手段一起推動(dòng)國(guó)家擴(kuò)大內(nèi)需方面的理解。 答案 (1)搞好國(guó)家助學(xué)貸款要處理好國(guó)家、企業(yè)和個(gè)人三者之間的關(guān)系。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)是誠(chéng)信經(jīng)濟(jì)，要加強(qiáng)對(duì)貸款者的誠(chéng)信教育，完善信用體系。商業(yè)銀行應(yīng)簡(jiǎn)化手續(xù)，減少成本，提高效益，國(guó)家可適當(dāng)提高助學(xué)貸款的利息率和財(cái)政的貼息率，提高銀行開(kāi)展助學(xué)貸款的積極性。(2) 內(nèi)因是事物變化發(fā)展的根據(jù)，外因是事物變化發(fā)展的條件， 外因通過(guò)內(nèi)因起作用。助學(xué)貸款是完成學(xué)業(yè)的外因條件，能否完成學(xué)業(yè)還要看主觀能動(dòng)性的發(fā)

38、揮，主要還是看內(nèi)因。要一分為二的看問(wèn)題。對(duì)爭(zhēng)取到助學(xué)貸款這一好的外因條件，加倍珍惜，努力學(xué)習(xí)，就能完成學(xué)業(yè)，否則有可能荒廢學(xué)業(yè)。對(duì)于上述觀點(diǎn)，要從實(shí)際出發(fā)，具體問(wèn)題具體分析，不能一概而論。(3) 國(guó)家助學(xué)貸款是國(guó)家實(shí)施科教興國(guó)戰(zhàn)略的重要舉措，體現(xiàn)國(guó)家人民民主專政的性質(zhì)，體現(xiàn)政府對(duì)人民負(fù)責(zé)的活動(dòng)原則，體現(xiàn)國(guó)家組織社會(huì)主義文化建設(shè)的職能。預(yù)測(cè) 2：近年來(lái)， “超儲(chǔ)蓄”成為眾人關(guān)注的字眼。據(jù)統(tǒng)計(jì)，截止2020 年 9 月末，我國(guó)城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款余額再創(chuàng)歷史新高，達(dá)10.1 萬(wàn)億元，首次突破10 萬(wàn)億元。據(jù)統(tǒng)計(jì)， 2002 年中國(guó)城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄額比上年增長(zhǎng)17.8%。而全年城鎮(zhèn)居民人均可支配收入超過(guò)7500元，只比上年實(shí)際增長(zhǎng)10% 左右。居民儲(chǔ)蓄的增速高于居民可支配收入的增速，表明儲(chǔ)蓄增量不僅來(lái)自居民和企業(yè)的增收，還有一部分來(lái)自居民的“超儲(chǔ)蓄” 。中共十六大指出：“擴(kuò)大內(nèi)需是我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展長(zhǎng)期的、基本的立足點(diǎn)。堅(jiān)持?jǐn)U大內(nèi)需的方針，根據(jù)需要實(shí)施相應(yīng)的宏觀經(jīng)濟(jì)政策?！苯Y(jié)合上述材料回答：(1) 儲(chǔ)蓄對(duì)我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和人民生活有何影響？(2) 從政治常識(shí)角度說(shuō)明：國(guó)家為什么要堅(jiān)持?jǐn)U大國(guó)內(nèi)需求的方針? (3) 用經(jīng)濟(jì)常識(shí)知識(shí)說(shuō)明：國(guó)家為什么要堅(jiān)持?jǐn)U大國(guó)內(nèi)需求的方針？(4) 請(qǐng)用哲學(xué)知識(shí)對(duì)“超