保險行業(yè)人力資源白皮書0

1、近曰，中國保險行業(yè)協(xié)會在通過調(diào)研、訪談、座談以及問卷調(diào)研等多種形 式獲得大量一手?jǐn)?shù)據(jù)的基礎(chǔ)上，撰寫完成了我國保險行業(yè)的首部人力資源白 皮書（下稱：白皮書）。白皮書收集了 102家保險公司的人力資源數(shù)據(jù)、共接受到5萬余名 保險從業(yè)者的在線調(diào)查問卷并提取觀點，同時還收集了地跨歐亞美洲的企業(yè)管 理實踐研究，用大量的一手?jǐn)?shù)據(jù)展示了保險從業(yè)人員的數(shù)量、結(jié)構(gòu)、儲備情況、 流動情況、敬業(yè)度情況、企業(yè)在薪酬、績效、培訓(xùn)等方面的管理方式和投入情 況等等，其中特別介紹了保險營銷員（含代理人）隊伍的整體情況，并結(jié)合中 國保險行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀與趨勢以及國際比較，提出了中國保險行業(yè)人力資源管 理的優(yōu)化方向。人力成本占比逐

2、年提高白皮書數(shù)據(jù)顯示，保險行業(yè)人力成本占總成本的占比穩(wěn)定在30%-31% 之間（如圖1所示），壽險公司人力成本占比在27%-30%之間，而產(chǎn)險公司則在 32-36%之間，總體高于壽險公司。但壽險公司的人力成本占比逐年小幅提高，產(chǎn)險公司則呈小幅下降趨勢，整體水平趨于穩(wěn)定。不過不同企業(yè)之間人力成本 的占比差距較大，且產(chǎn)險公司相對壽險公司差距更明顯。但整體上，行業(yè)人力 成本在總保費收入中的占比逐年提高。38. o(po 36. o(po 34. o(po 32. o(po 30. 0(?o 28. oos 26. o(?o 24. 0扒 22. ooo 20. 0(po30. 98»30.

3、93%30.12%2012年(7u總體 -2013 年一壽隱產(chǎn)險2014 年圖1 2012-2014年保險公司人力成本占總成本比重數(shù)據(jù)顯示，行業(yè)人力成本在總保費收入中的占比從2012年的3.99%,上 升到2014年的4. 74% （如圖2所示）。產(chǎn)險公司的人力成本在總保費收入中占比遠(yuǎn)高于壽險公司，迗到16%以上。白皮書認(rèn)為，隨著中國勞動力價格的持 續(xù)走高，未來人力成本的總量還會進(jìn)一步提高，而控制好人力成本與收入的比 例，一方面需要加大力度拓展業(yè)務(wù)，另一方面也需要合理利用信息自動化手段, 有效提高單位人力的產(chǎn)出，同時還要求企業(yè)提升對人力成本的管理能力。20.00%18.00%16.00%14.

4、00%12.00%10.00%8.00%6.00%4.00%2.00%0.00%18.29%17.37%16.64%3.99%4.49%4.74%2.74%3.14%3.42%2013年2012 年2014 年行業(yè)平均壽險產(chǎn)險圖2 2012-2014年保險公司總?cè)肆Τ杀菊伎偙ＹM收入比重從各項人力成本與保費收入的比例來看，薪資成本在總保費收入中的占 比最高，福利成本次之，培訓(xùn)費用再次之，招聘費用占比最小。而對比產(chǎn)壽險 公司，招聘、薪資、福利等方面的支出在保費收入中的占比，產(chǎn)險公司普遍高 于壽險公司。整體上看，產(chǎn)險公司的人均人力成本穩(wěn)中有降，壽險公司小幅上 升o具體來看，保險行業(yè)薪資成本在總?cè)肆Τ?/p>

5、本中占比最重，2012-2014年 總體占比均高于85%，其中，產(chǎn)險公司薪資成本比重高于壽險公司。2014年薪 資成本比重相對2013年有所下降，其中產(chǎn)險公司薪資成本比重下降較多。員工福利占比方面，數(shù)據(jù)顯示，2012-2014年保險行業(yè)福利成本在總?cè)?力成本中占比均高于12%。2014年保險行業(yè)總體福利成本占比有所提高，其中 產(chǎn)險公司提高幅度相對較大。另外，壽險公司福利成本占比長期高于產(chǎn)險公司， 但近三年逐年小幅下降，與產(chǎn)險公司差距縮小。培訓(xùn)成本占比方面，白皮書顯示，培訓(xùn)費用在總?cè)肆Τ杀局姓急容^ 小，近三年平均占比為1.28%、1.09%、1.23%。其中壽險公司培訓(xùn)費用占比高于 產(chǎn)險公司，在

6、2013年出現(xiàn)回落，但在2014年基本回到了 2012年的水準(zhǔn)。高學(xué)歷人員敬業(yè)度相對較低敬業(yè)度是員工留任與工作質(zhì)量提升的基礎(chǔ)。一直以來都是行業(yè)內(nèi)最受關(guān) 注的問題之一，此次白皮書通過保險從業(yè)者的問卷反饋，從工作激勵感、 組織承諾度、留任意愿、職業(yè)前景、領(lǐng)導(dǎo)力、包容度、客戶關(guān)注度、生活平衡 度、激勵滿意度、資源與工具等10個維度，對保險行業(yè)從業(yè)者進(jìn)行了敬業(yè)度分 析。根據(jù)5萬多位保險行業(yè)從業(yè)者的反饋，目前，保險業(yè)從業(yè)者平均敬業(yè)度 為76%。分析不同維度上的反饋，可以看到工作激勵感和組織承諾度的得分最高， 均超過85%，相對于得分最低的留任意愿和激勵滿意度，高出20個百分點。白皮書顯示，得分最低的三個

7、維度分別是：留任意愿、激勵滿意度 和職業(yè)前景（如圖3所示）。具體來看，在留任意愿方面，按崗位比較，兩核、 信息技術(shù)、風(fēng)險三個崗位反饋積極度最低，其人才流失率未來需重點關(guān)注；按 工作年限比較，工作3-5年的人員反饋積極度最低；按年齡比較，26-35歲的人 員反饋積極度最低；按學(xué)歷比較，碩士研究生及以上學(xué)歷人員反饋積極度最低， 這與其他行業(yè)敬業(yè)度調(diào)查發(fā)現(xiàn)的情況類似。90. oca.85.0的80.00%75.00%70.00%65. 0060.00%85. 8556 85. 73%資源與工具激勵滿意s生活平衡5客戶關(guān)注度包容度®導(dǎo)力職業(yè)前景留任意愿組織承諾s工作激勵感圖3保險行業(yè)從業(yè)者整

8、體敬業(yè)度在激勵滿意度方面，按崗位比較，風(fēng)險、信息技術(shù)、兩核三個崗位反饋 積極度較低，激勵滿意度與留任意愿得分低的群體完全重合，說明激勵因素是 造成此三類專業(yè)人員留任意愿不高的因素；按工作年限比較，工作10年以上的人員反饋積極度最低，且反饋積極度隨工作年限增長呈下降趨勢；按年齡比較, 26-35歲人員反饋積極度最低；按學(xué)歷比較，碩士研究生及以上學(xué)歷人員反饋積 極度較低，與其他行業(yè)的調(diào)研結(jié)果一致。在職業(yè)前景方面，按崗位比較，兩核、風(fēng)險、信息技術(shù)三個崗位反饋積 極度最低；按工作年限比較，工作3-5年和工作5-10年人員反饋積極度最低； 按年齡比較，26-35歲人員反饋積極度最低；按學(xué)歷比較，碩士研究

9、生及以上學(xué) 歷人員反饋積極度較低。綜合以上三個維度，兩核、風(fēng)險、信息技術(shù)崗位、工作3-5年、26-35 歲、碩士研究生及以上學(xué)歷人員普遍敬業(yè)度較低，但這些人群均屬于公司核心 的專業(yè)人才，因此其已成為保險公司需特別關(guān)注的群體。此外，白皮書顯示，按不同工作年限分析，工作時間小于1年的人 員的敬業(yè)度是最高的，達(dá)到84%,工作10年以上的人員是最低的，為72%,敬 業(yè)度隨著工作年限上升而呈下降趨勢。按不同年齡段分析，20-25歲人員的敬業(yè) 度是最高的，迗到79%,小于20歲的人員是最低的，為67%。而按照不同學(xué)歷 水平看，大專以下人員的敬業(yè)度是最高的，迗到85%,碩士研究生及以上人員是 最低的，為68

10、%。敬業(yè)度隨學(xué)歷水平的上升而呈下降趨勢，學(xué)歷越高人員面臨的 可選擇機(jī)會越多，員工的敬業(yè)度會降低，這對保險公司管理高學(xué)歷人才提出了 挑戰(zhàn)。具體到不同省份，黑龍江的從業(yè)者敬業(yè)度最高，迖到83%,其次是河北、 海南、河南、江西；上海的從業(yè)者敬業(yè)度最低，為68%，其次是北京、浙江、重 慶、廣東。白皮書認(rèn)為，在發(fā)迗地區(qū)特別是勞動力市場發(fā)達(dá)區(qū)域，從業(yè)者的敬 業(yè)度越低，而欠發(fā)迗地區(qū)從業(yè)者面臨的就業(yè)機(jī)會有限，反而敬業(yè)度較高。這是 市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然現(xiàn)象，可以預(yù)見的是未來隨著欠發(fā)迗地區(qū)逐漸發(fā)展，員工 的敬業(yè)度也會隨之遞降。此外，企業(yè)價值觀作為影響員工敬業(yè)度的重要因素也為白皮書所特 別關(guān)注。白皮書指出，整體上，超

11、過50%的從業(yè)者反饋本企業(yè)認(rèn)同“客戶至 上”的觀點，支持率前五的價值觀還包括“以人為本”、“穩(wěn)健發(fā)展”、“誠 信”、“追求卓越”，均超過40%的支持率。這些價值觀充分反映保險行業(yè)的特 點：作為金融服務(wù)業(yè)的成員，以服務(wù)立業(yè)，基于龐大的員工群體對龐大的客戶 群體接觸，風(fēng)險管理是企業(yè)的核心競爭力，同時極其關(guān)注合規(guī)合法，以實現(xiàn)長 久的經(jīng)營。另外，外資與中資企業(yè)的企業(yè)文化差異在價值觀排序上也有體現(xiàn)， 對于外資保險公司而言，“誠信”和“客戶至上”是其最重要的兩大價值觀；而“客戶至上”和“以人為本”的價值觀則更多被中資保險公司所提倡。營銷員（含代理人）人均效能逐年增長保險營銷體制自1992年由美國友邦保險有

12、限公司上海分公司引入以來， 在促進(jìn)保險公司業(yè)務(wù)發(fā)展上釋放出巨大的能量，已成為壽險公司銷售渠道的核 心競爭力所在。2014年12月，中國保險行業(yè)協(xié)會編寫完成并出版發(fā)行了保險營銷員 現(xiàn)狀調(diào)查報告，該報告數(shù)據(jù)顯示，近年來全國保險營銷員（含代理人）數(shù)據(jù) 呈逐年上升趨勢。調(diào)研結(jié)果顯示，壽險公司保險營銷員（含代理人）的人均效能，即人均 保費收入，呈逐年增長的趨勢，2013年和2014年增長率分別為6. 48%、15.35%, 保險營銷員（含代理人）的人均效率逐年提高。年齡結(jié)構(gòu)方面，保險營銷員（含代理人）中的26-35歲占比最高（41. 30%）, 其次是 36-45 歲（28.60%） , 20-25 歲

13、（17.60%）、46-55 歲（10. 10%）。學(xué)歷水平方面，按截至2014年5月31日中國保險行業(yè)協(xié)會的統(tǒng)計， 高中及以下學(xué)歷人數(shù)占比為66. 34%，大專及同等學(xué)歷占比為26.23%，本科及以 上占比僅為7. 43%，相比保險公司的職工有較大差距，還有很大的提升空間。在行業(yè)背景與招聘渠道方面，在本次直接調(diào)研的5千多位保險營 銷員（含代理人）中，行業(yè)背景非常多元，其中零售業(yè)人才占比最大， 迗18. 40%,應(yīng)屆畢業(yè)生次之，為15.60%，教育醫(yī)療文體與公共管理 行業(yè)（13. 30%）、制造業(yè)（12.60%）、餐飲服務(wù)業(yè)（9.40%）等（如4所示）。對保險營銷員（含代理人）的招聘，目前企業(yè)

14、傾向于招聘有一定 操作經(jīng)驗的工作者，其中使用招聘廣告方式的公司占比20. 00%,采 用內(nèi)部推薦方式招聘的公司占比30. 00%。而值得關(guān)注的是，對以應(yīng) 屆畢業(yè)生身份加入公司成為保險營銷員（含代理人）的人員，其技能 儲備和崗位要求符合情況良好，比較匹配（20.00%）與一般匹配 （70.00%）者共計 90. 00%。3.00% 18. 40%水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理電氣、燃?xì)狻⑺π袠I(yè)建筑業(yè)房地產(chǎn)業(yè)交通運(yùn)輸、倉饋、郵政業(yè)信息傳輸、計算機(jī)服務(wù)和軟件業(yè)農(nóng)、林、牧、漁業(yè)其他金駐疔業(yè)餐飲服務(wù)業(yè)制造業(yè)教育醫(yī)療文體與公共管理行業(yè)應(yīng)屆畢業(yè)生批發(fā)零售業(yè)圖4保險營銷員（含代理人）的行業(yè)背景此外，白皮書還對保險

15、營銷員（含代理人）的流失率做了重點分析。 結(jié)果顯示，整體上，2012-2014年全行業(yè)的保險營銷員（含代理人）的流失率逐 年遞減，從原來的38. 11%下降到了 34.01%。不過根據(jù)中國保險行業(yè)協(xié)會的數(shù)據(jù) 統(tǒng)計，行業(yè)隊伍不穩(wěn)、大進(jìn)大出的現(xiàn)象比較嚴(yán)重，20112013年，全國有508萬 人次加入保險營銷員行列，同時段有502萬人次流失。保險營銷員的離職率仍 然偏高，導(dǎo)致企業(yè)的招聘和培訓(xùn)成本居高不下，也影響保險公司的銷售成本和 效率。對比壽險和產(chǎn)險公司，壽險公司與行業(yè)整體情況類似，保險營銷員（含 代理人）的流失率逐年遞減，而產(chǎn)險公司的保險營銷員（含代理人）流失率卻 逐年上升，從2012年的19.

16、 30%上升到2014年的25. 13%。產(chǎn)險公司保險營銷員 （含代理人）離職率的不斷提高，反映出產(chǎn)險公司目前的競爭態(tài)勢日益激烈。當(dāng)前，保險營銷人員的高頻率流動，既給投保人或受益人的理賠、續(xù)期 繳費、定點醫(yī)院變換、售后服務(wù)等問題造成諸多不便，也使各家保險公司陷入 “招聘一流失一再招聘一再流失”的惡性循環(huán)，增加了保險公司對營銷人員培 訓(xùn)費用的投入，從而產(chǎn)生了保險公司業(yè)務(wù)大幅波動、營業(yè)成本持續(xù)攀升等各種 負(fù)面效應(yīng)。對此，白皮書給出了導(dǎo)致這一現(xiàn)象出現(xiàn)的原因。從調(diào)研的近2萬位 銷售類人員（含代理與非代理銷售人員）的直接反饋看，有40. 5%的人員認(rèn)為“與 保險公司關(guān)系不穩(wěn)定，缺少歸屬感”是引起代理人流失率高主要原因。其次，“社會地位低，名聲較差，導(dǎo)致職業(yè)認(rèn)同感低”和“收入來源單一，收入水平 偏低且不穩(wěn)定”也是銷售人員比較公認(rèn)的引起高流失率的原因。此外，中國保險行業(yè)協(xié)會的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，截至2014年5月31曰， 營銷員隊伍中有社保的人數(shù)（包括加入保險公司