2022年2022年融資租賃從業(yè)人員入門攻略

1、精選學習資料 - - - 歡迎下載融資租賃從業(yè)人員入門攻略一.租前租前階段可以分為查找客戶和資信調(diào)查51 .查找客戶的方法：52 .資信調(diào)查：6二.租中租中階段主要為合同的簽訂和租賃物的轉(zhuǎn)移以及相關設備發(fā)票回收. 保險的購買；91 .合同的簽訂；92 .租賃物的轉(zhuǎn)移；103 .發(fā)票及保險；10三.租后租后通常包括租金治理. 設備的監(jiān)管. 承租企業(yè)的經(jīng)營財務狀況的變化監(jiān)管.設備收回等；101 .租金治理；102 .設備的監(jiān)管；113 .經(jīng)營財務狀況；114 .設備回收；11導語：融資租賃,顧名思義融資性質(zhì)的租賃,又稱為財 務 租 賃 （ financialleasing） 或 現(xiàn) 代 租 賃 （

2、 modern leasing）,為一種區(qū)分于日常生活中常見的經(jīng)營性租賃；出 租人依據(jù)承租人的指定向出賣人購買設備然后再出租給承租人使用并收取租金的一種商業(yè)行為；融資租賃起源于美國,中國雖然在80歲月從日本引進了融資租賃這一概念,但進展緩慢,直到20世紀初才得到快速進展,最近幾年融1精品學習資料精選學習資料 - - - 歡迎下載資租賃公司在中國也為雨后春筍般的顯現(xiàn)；由于融資租賃這一概念仍未在中國得到普遍共識,許多人很少明白或者根本不明白,再加上國家一些相關政策不完善,這就造成了融資租賃在中國的進展尚處于一個較低水平,市場滲透率很低,從業(yè)人員較少,產(chǎn)業(yè)規(guī)模?。坏舱捎谌绱?相伴著中國經(jīng)濟快速進

3、展的快車,融資租賃在中國有寬闊的進展前景,雖然目前經(jīng)濟不景氣對融資租賃行業(yè)產(chǎn)生肯定的沖擊,但信任隨著經(jīng)濟形勢的好轉(zhuǎn),融資租賃的前景會更加美好,這從今年新成立許多家融資租賃公司可見一斑；在中國融資租賃公司被分為三類：一為銀行系的金融租賃公司,二為廠商系的租賃公司,三為獨立的租賃公司；第一類的控股股東通常為銀行.保險公司等金融機構(gòu),有背景且實力雄厚,注冊資金幾十億計,如國銀租賃,工銀租賃等,這類公司的批準和監(jiān)管機構(gòu)為銀監(jiān)會,被視為金融性質(zhì)的公司,在業(yè)務范疇,財務杠桿,稅收政策等方面比另兩類都有很大優(yōu)勢；其次類租賃公司的控股股東通常為大型的設備制造商,在促進產(chǎn)品銷售的同時增加金融板塊的業(yè)務以達到提高

4、收 益的目的,如日立租賃,中聯(lián)重科融資租賃等；第三類租賃公司的控股股東通常為一般性質(zhì)的企業(yè)和社會獨立的投資機構(gòu)；后兩類可歸為一類,緣由在于它們的批準和監(jiān)管機構(gòu)為商務部和商務廳,公司性質(zhì)屬于一般商務2精品學習資料精選學習資料 - - - 歡迎下載企業(yè),注冊資金通常為1-5億,實力較弱,因此在業(yè)務經(jīng)營范疇,國家政策等方面都沒特殊優(yōu)勢；顯而易見,金融租賃公司為這幾類中優(yōu)勢最為明顯的,業(yè)務開展有很大優(yōu)勢,資金來源有保證,因此市場占有率最高,目前占融資租賃公司數(shù)量比例很少的二十家左右金融租賃公司的業(yè)務總額占整個行業(yè)的大半；而其次類由于有銷售渠道的支持,并且結(jié)合售后服務,零配件等專業(yè)優(yōu)勢,所以客戶來源和業(yè)

5、務開展有肯定保證,但此類租賃公司劣勢在于對客戶資信要求較高,資金來源受限,對經(jīng)銷商的商務條件也較苛刻；第三類的獨立租賃公司就沒有前二者的那種明顯優(yōu)勢,業(yè)務開展的難度也最高,但它也有它自身的優(yōu)勢,由于規(guī)模較小,所以經(jīng)營治理上比較敏捷多樣,所謂“船小好掉頭”；在明白完以上內(nèi)容,我們可以看到,金融租賃公司為行業(yè)的領導者；所以對于新進入這個行業(yè)的從業(yè)人員來說,進入金融租賃公司無疑為一個比較明確的方向,無論個人待遇仍為個人進展前景都會很好；但這些公司通常對員工的要求也特別的高,學歷.個人素養(yǎng).專業(yè)學問自不必多說,僅僅多年的工作體會要求就足以令許多人望而生畏,由于原來這個行業(yè)在中國進展的時間就短,從業(yè)人員

6、也很少；所以,剛開頭的時候我們可以挑選進入一般的融資租賃公司,在積存幾年的體會,對這個行業(yè)有了更多的明白之后可以挑選金融3精品學習資料精選學習資料 - - - 歡迎下載租賃公司,本著先易后難的原就規(guī)劃自己的融資租賃之路；另外第三類中的有些外資租賃公司的各方面條件也都很好,如西門子租賃,小松租賃等,也可以作為一個很好的挑選；假如在一般租賃公司能夠升為中層甚至高層,那也為相當?shù)牟诲e；在一個融資租賃業(yè)務中包括三方,分別為出租方,出賣人和承租人； 出租人就為租賃公司,出賣人就為設備供應商,通常為經(jīng)銷商,承租人就為融資需求者；有時候仍會涉及到擔保人,多個出租方,多個承租人,治理方等,但這些都可以納入這其

7、中的三方；如廠家和經(jīng)銷商可歸為出賣人,治理方就可以歸為出租方；作為承租人的客戶向租賃公司申請融資租賃業(yè)務,出租人依據(jù)承租人的指定向出賣人購買設備, 在全部權(quán)歸屬于租賃公司和承租人依據(jù)合同商定支付租金 以及其他款項的前提下,承租人享有租賃物的使用權(quán)和收益權(quán)；在租賃期滿后,承租人可以挑選獵取租賃物的全部權(quán)或者連續(xù)租賃； 大致的一個流程就為客戶申請資信審查指定購買轉(zhuǎn)移租賃物支付租金轉(zhuǎn)移全部權(quán)或經(jīng)營租賃；目前融資租賃中有多種租賃方式,如直接租賃, 回租賃,聯(lián)合租賃,轉(zhuǎn)租賃,托付租賃等,但最多的仍為直接租賃和 回租 ；在一個租賃業(yè)務中,也可以把流程分為租前.租中和租后,下面就對各個流程賜予介紹:4精品學

8、習資料精選學習資料 - - - 歡迎下載一.租前租前階段可以分為查找客戶和資信調(diào)查1 .查找客戶的方法：a ）.設備經(jīng)銷商的舉薦；這種方法為比較重要的一種方法,特殊為在商用車和工程機械這些比較傳統(tǒng)的領域,客戶 通常為中小企業(yè)或自然人,業(yè)務分布很散,設備經(jīng)銷商舉薦 的業(yè)務占有很大的比重；通過對所在區(qū)域的經(jīng)銷商的拜望. 商務條件的談判.合作的方式方法.經(jīng)銷商銷售人員的業(yè)務 培訓確定合作經(jīng)銷商；這個方法的好處為將經(jīng)銷商這個渠道 開發(fā)保護好之后,客戶來源就相對有保證,缺點為經(jīng)銷商可 能有多個融資租賃公司可供挑選,經(jīng)銷商會依據(jù)不同租賃公 司給出的商務條件進行挑選,因此經(jīng)銷商的保護存在肯定難 度；在筆者其

9、次份工作中,經(jīng)受的一些三一經(jīng)銷商就有國銀 租賃.普惠租賃.民生租賃,同時仍有光大按揭.三一汽車 金融.分期付款等；b）.相關企事業(yè)名錄和電話列表；這個名錄和電話列表的獲得不難,在獲得這些資料后通過對這些公司或機構(gòu)進行一些調(diào)查,電話明白,側(cè)面打聽的方式尋求合作的機會；c）.專業(yè)性的網(wǎng)站和雜志；在一些融資租賃網(wǎng)站以及專業(yè)網(wǎng)站上,如工程機械網(wǎng),汽車網(wǎng)站上都會有不少的融資需求；另外專業(yè)的行業(yè)雜志,期刊也都會這方面的信息；d ）.同行之間相互介紹；在從事這一行業(yè)的同時會遇到5精品學習資料精選學習資料 - - - 歡迎下載許多同行,通過一些微博群.準時通訊軟件群.定期聚會等加強同行之間的溝通,在遇到本公司

10、不能操作或不愿操作的業(yè)務或項目上.可以相互介紹,資源共享；e）.伴侶介紹；這個方法為最牢靠的,信任度也較高,可節(jié)約許多時間和省去一些不必要的環(huán)節(jié),并可以得到許多相關的細節(jié)；以上這些只為其中一些查找客戶的方法,在工作中不斷總結(jié)新思路新方法才最正確的做法；2 .資信調(diào)查：資信調(diào)查,顧名思義就為對客戶的資產(chǎn)信用狀況的調(diào)查,為打算為否開展一項業(yè)務的前提,也為風控最開頭的階段；這個資信調(diào)查的標準和租賃公司制定的標準親密相關,假如公司標準制定過高,就會流失許多潛在的客戶；相反,假如標準制定過低就會導致客戶整體質(zhì)量的下降,隨后產(chǎn)生大量違約金和應收租金,甚至回收設備；目前后者存在的現(xiàn)象較多,即資信標準過低,導

11、致現(xiàn)在許多租賃公司產(chǎn)生大量應收租金,影響后續(xù)業(yè)務的資金支配；除了租賃公司自身的主觀緣由外,經(jīng)濟大環(huán)境的不景氣.設備供應商之間猛烈的競爭.國家相關政策的不完善等客觀緣由也為重要緣由；個人認為租前的資信調(diào)查為特別重要的,它直接打算業(yè)務的質(zhì)量以及后面工作的順當開展；事前預防的成本總為小于事后6精品學習資料精選學習資料 - - - 歡迎下載補救；資信調(diào)查分為兩種,分別為法人和自然人,其中法人又包括企業(yè)單位法人和事業(yè)單位法人,事業(yè)法人所占比重較??；自然人的資信調(diào)查相對簡潔而法人的資信調(diào)查就相對復雜；a ）.自然人資信調(diào)查：第一要收集自然人承租人的身份證.戶口本.結(jié)婚證等基本資料,并核對真實有效性,另外仍

12、要承租人供應工作證明,收入證明.最近一段時間的銀行流水.房產(chǎn)證明.從事相關運輸.工程等的合同；然后依據(jù)承租人供應的基本資料對承租人進行一個基本的判定打算為否進行實地考察；實地考察的內(nèi)容包括承租人居住場所,設備營運場所,相關合作伙伴,擔保人,伴侶鄰居對于承租人的評判等；另外仍有一項內(nèi)容就為與承租人的交談,通過與承租人的交談明白承租人的為人,為否有不良嗜好如賭博,對于所從事行業(yè)的熟識程度,對于即將承租的設備運營情形的介紹包括營運成本.收益的運算等；最終依據(jù)前期考察的內(nèi)容對融資方案進行設計,其中牽涉的要素包括首付.保證金的比例,為否需要擔保人,gps對設備的追蹤,抵押,保險公司的挑選.投保險種.投保

13、金額,設備發(fā)票,租金償仍期限.方式等；這些要依據(jù)不同質(zhì)量的客戶來設計,最終的目的為確保對租賃物的全部權(quán)和降低風險；7精品學習資料精選學習資料 - - - 歡迎下載b ）.法人的資信調(diào)查：i.確定目標和范疇； 調(diào)查的第一步為確定資信調(diào)查的目標和范疇,這主要依據(jù)的為租賃公司的資信標準.承租人申 請資金額度的大小.承租法人的規(guī)模.為新承租人仍為老承 租人；租賃公司的資信標準為相對固定的；承租人申請資金 額度越大風險就越高,調(diào)查的深度和廣度就要加強,相反亦然；企業(yè)規(guī)模也為需要考慮的,企業(yè)規(guī)模越大調(diào)查難度越大,需要調(diào)查的東西也就越多；假如承租人為公司已有的客戶,就調(diào)查的內(nèi)容和范疇就較小,只需要調(diào)查在這一

14、段時間發(fā)生變化的要素進行更新即可,如財務報表.資產(chǎn)負債的變化；ii .制定調(diào)查方案；調(diào)查所花費的時間.所需的費用.調(diào)查的方法與內(nèi)容.調(diào)查內(nèi)容的先后次序等都為需要在動身前擬定好；iii .調(diào)查的基本內(nèi)容；a .基本法人資料的收集；所收集的資料包括營業(yè)執(zhí)照.組織機構(gòu)代碼證.稅務登記證（國稅.地稅）.驗資報告.公司章程.企業(yè)簡介法人代表人身份證及證明書.工商登記信息.開戶許可等；b .經(jīng)營治理信息的調(diào)查；主要包括企業(yè)的背景與進展過程.治理者的情形.公司員工的工作熱忱.經(jīng)營條件.日常治理規(guī)范；企業(yè)為否有肯定背景,進展過程為否穩(wěn)固,治理者作為一個企業(yè)家為否擁有應有的履歷.魄力.領導力.8精品學習資料精選

15、學習資料 - - - 歡迎下載品行等,經(jīng)營的廠房.地點.固有設備.有業(yè)務往來的企業(yè)評判,日常治理為否規(guī)范有序.制度健全與否；c .財務狀況調(diào)查；通過資產(chǎn)負債表.利潤表等財務報表分析企業(yè)償債才能.經(jīng)營才能和獲利才能；償債才能包括長期和短期償債才能,流淌比率.速動比率.資產(chǎn)負債率為否符合租賃公司標準；經(jīng)營才能通過存貨周轉(zhuǎn)率.應收賬款回收率.資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率等來考察；獲利才能通過銷售利潤率.銷售毛利率.資產(chǎn)收益率.股東收益率等來考察；d .行業(yè)狀況；承租企業(yè)所在行業(yè)目前進展前景為否良好,進展趨勢為處于上升期仍為下降期,朝陽行業(yè)仍為夕陽行業(yè),企業(yè)在行業(yè)中所處的位置如何,社會對本行業(yè)的預期如何等；二.租中租中

16、階段主要為合同的簽訂和租賃物的轉(zhuǎn)移以及相關設備發(fā)票回收.保險的購買；1 .合同的簽訂；在合同中商定的諸如首付.保證金.仍款方式等的設計與之前在自然人資信調(diào)查中有敘述；不同公司的合同不同, 以及與此相關的一些附屬協(xié)議.合同；合同數(shù)量眾多,而且紛雜,而公司通常對于合同的合法合規(guī)性要求也比較嚴,在合同的規(guī)范性.完整性常常會顯現(xiàn)一些問題；公司會依據(jù)合同的質(zhì)量對客戶經(jīng)理進行相應的懲罰,懲罰的金額也較多；9精品學習資料精選學習資料 - - - 歡迎下載2 .租賃物的轉(zhuǎn)移；目前租賃物的轉(zhuǎn)移存在提前轉(zhuǎn)移的現(xiàn)象,許多都在合同剛簽訂時甚至在合同尚未簽署的時候出賣人就已經(jīng)移交了 租賃物；這為一個較普遍的現(xiàn)象,不過租

17、賃公司發(fā)給出賣人轉(zhuǎn)移租賃物的相關文件后續(xù)仍會補齊；3 .發(fā)票及保險；發(fā)票為一個設備全部權(quán)最有力的證明,為特別重要的；設備發(fā)票的名稱應開為融資租賃公司,而且要全稱,不能錯誤一個字,上面有相應的設備金額,應稅數(shù)額.設備編號等相應信息都應當核對確保精確無誤；對于保險的購買所挑選的保險公司.投保金額.投保險種租賃公司通常都會制定一些相對固定的標準,可操作性不大；但保單上面的有關設備投保金額,第一受益人,投保設備的基本信息需認真核對, 投保日期就需涵蓋整個租賃期限；三.租后租后通常包括租金治理.設備的監(jiān)管.承租企業(yè)的經(jīng)營財務狀況的變化監(jiān)管.設備收回等；1 .租金治理；主要涉及租金的回收的準時性,但實際中

18、逾期的產(chǎn)生為必定的,包括逾期租金以及由此產(chǎn)生的違約金；通過對承租10精品學習資料精選學習資料 - - - 歡迎下載人租金交付的規(guī)律和對承租人的調(diào)查回訪分析產(chǎn)生逾期的緣由；假如承租人為由于應收賬款周期與租金交付日期不 符,或者暫時性的流淌資金不足等偶然性因素引起的逾期就可以通過修改租金交付周期或承租人申請租金延付等方法 解決；假如為承租人經(jīng)營財務狀況惡化,或惡意拖欠租金導致的逾期就要考慮實行進一步諸如租金催付通知書.法律裁決直至設備收回措施；2 .設備的監(jiān)管；流淌性強的設備如車輛.船舶.工程設備日常多通過gps監(jiān)管,通過觀看設備gps軌跡來判定設備為否正常運營,為否有反常的地點轉(zhuǎn)移,為否長時間處于停滯狀態(tài)；對 于流淌性差的大型設備就可以通過實地考察；3 .經(jīng)營財務狀況；由于租賃期短就幾年長就十幾年,在租賃期內(nèi)承租企業(yè)的經(jīng)營財務狀況會發(fā)生很大的變化,因此要定期對承租企業(yè)的經(jīng)營財務狀況進行明白,時時更新最近的財務報表以及收集經(jīng)營信息的各種變化以預防可能顯現(xiàn)的風險；4 .設備回收；設備回收為承租人逾期達到一種特別嚴峻的狀態(tài),租賃11精品學習資料精選學習資料 - - - 歡迎下載公司實行的削減缺失降低風險最直接也為最有效的一種方法；但這種方法的使用肯定要有嚴格的標準,標準過低的設備回收標準會放縱逾期嚴峻的承租人拖欠租金的行為,標準過高的