臺(tái)灣銀行業(yè)前進(jìn)泰國(guó)之發(fā)展策略及優(yōu)劣分析VIP

1、    臺(tái)灣銀行業(yè)前進(jìn)泰國(guó)之發(fā)展策略及優(yōu)劣分析    黎思琦【摘要】泰國(guó)投資環(huán)境良好，但對(duì)銀行業(yè)來(lái)說(shuō)仍面對(duì)不定的情勢(shì)和較為嚴(yán)格的法規(guī)限制。關(guān)注政府動(dòng)向和經(jīng)濟(jì)成長(zhǎng)趨勢(shì)，結(jié)合臺(tái)灣銀行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀和相關(guān)法律法規(guī)，對(duì)前進(jìn)泰國(guó)發(fā)展策略分析。【關(guān)鍵詞】臺(tái)灣銀行業(yè)；泰國(guó)；發(fā)展策略1.前言根據(jù)泰國(guó)財(cái)政部和泰國(guó)中央銀行對(duì)外資持股的規(guī)定，其中對(duì)銀行及金融機(jī)構(gòu)持股規(guī)定顯示：（1）不必經(jīng)過(guò)泰國(guó)中央銀行核準(zhǔn)，外國(guó)銀行可以持股最多25%泰股銀行股權(quán)，最多25%董事可以是外國(guó)人。（2）需經(jīng)過(guò)泰國(guó)中央銀行核準(zhǔn)外國(guó)銀行可以持股最多49%泰銀股權(quán)，最多50%董事可以是外國(guó)人。（3）須經(jīng)過(guò)泰國(guó)

2、財(cái)政部核準(zhǔn)，外國(guó)銀行可以持股超過(guò)49%泰銀股權(quán)，且超過(guò)50%董事可以是外國(guó)人。（4）只有在金融危機(jī)下，泰國(guó)政府才會(huì)放寬外資持有泰銀超過(guò)25%以上股權(quán)。（5）目前泰國(guó)政府并不準(zhǔn)成立新的銀行，也不準(zhǔn)外資辦事處升為分行?？梢?jiàn)泰國(guó)對(duì)于外資在內(nèi)設(shè)立銀行是相當(dāng)嚴(yán)苛的。為此現(xiàn)提出以下三類(lèi)臺(tái)灣銀行業(yè)前進(jìn)泰國(guó)的策略。2.發(fā)展策略2.1 設(shè)立外國(guó)銀行分行或子行直接在泰國(guó)設(shè)立外國(guó)銀行分行或子行，或者由辦事處直升為分行或子行。目前在泰國(guó)已經(jīng)有分行和子行的是兆豐國(guó)際商業(yè)銀行，第一家子行于1947年設(shè)立，當(dāng)時(shí)國(guó)民政府與泰國(guó)政府關(guān)系良好，且當(dāng)時(shí)政府具實(shí)力，因此該銀行并無(wú)設(shè)分行之困難。相較于目前臺(tái)灣其他銀行，金融法規(guī)更為嚴(yán)格

3、，競(jìng)爭(zhēng)也更為激烈，其難度及門(mén)坎均當(dāng)時(shí)設(shè)立時(shí)所能相比，何況，目前泰國(guó)不開(kāi)放外資辦事處升為分行，也不準(zhǔn)設(shè)立新的銀行。所以這一策略在短期內(nèi)不供選擇。2.2 參股泰資銀行：策略投資同樣以參股的方式進(jìn)行策略性投資，使中信商銀可取得lh bank重要經(jīng)營(yíng)管理職位及進(jìn)入決策委員會(huì)，參與銀行經(jīng)營(yíng)。除此之外，也有其他外資銀行在早期用類(lèi)似方式進(jìn)入泰國(guó)市場(chǎng)。2013年12月，三菱東京日聯(lián)銀行收購(gòu)大城銀行76.88%股權(quán)。2.3 取得絕大部分股權(quán)：控制經(jīng)營(yíng)在泰國(guó)進(jìn)行策略投資大城銀行的三菱東京日聯(lián)銀行（btmu），用一年多的時(shí)間來(lái)推動(dòng)雙方的合并，終于在2015年1月5日，大城銀行向btmu發(fā)放出1，281，618，02

4、6股普通股，隨后三菱東京日聯(lián)銀行曼谷分行成功地合并了大城銀行。1999年，渣打銀行收購(gòu)泰國(guó)nakornthon銀行75%的股份，收益為1.93億英鎊，剩余25%的股份由金融機(jī)構(gòu)發(fā)展基金持有。在收購(gòu)后，渣打銀行將該銀行的名稱(chēng)改為渣打銀行。更于2005年，渣打銀行將其曼谷分行合并至渣打銀行，并更名為standard charteredbank （thai） public company limited。如此強(qiáng)勢(shì)的收購(gòu)，確實(shí)是拿下了在泰國(guó)67家極大規(guī)模的分行，直接享有了龐大的市場(chǎng)份額，但是龐大的資金需求，還需要非常的契機(jī)，對(duì)于臺(tái)灣銀行業(yè)并非是個(gè)好的進(jìn)入方式和決策。3.臺(tái)灣銀行業(yè)進(jìn)入泰國(guó)方式之優(yōu)劣勢(shì)分

5、析4.總結(jié)研究發(fā)現(xiàn)設(shè)立分行貫徹母行的經(jīng)營(yíng)策略需應(yīng)對(duì)龐大資金成本的壓力及消費(fèi)金融業(yè)務(wù)的不可經(jīng)營(yíng)；設(shè)立子行門(mén)坎高、沒(méi)有調(diào)度資金能力的優(yōu)勢(shì)且因政府政策問(wèn)題尚未開(kāi)放，如有機(jī)會(huì)設(shè)立則可享受消費(fèi)金融業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)，擴(kuò)大資本儲(chǔ)蓄能量；而參股進(jìn)行策略投資業(yè)務(wù)范圍廣泛不受限、享受龐大通路和客戶(hù)群體，但須注意在其銀行中普遍存在的隱患；最后進(jìn)行全部股權(quán)收購(gòu)還可以享有全部控制權(quán)，但存在收購(gòu)和經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)，仍需謹(jǐn)慎選擇。鞏固內(nèi)外優(yōu)勢(shì)在泰國(guó)的臺(tái)灣銀行業(yè)需做到對(duì)臺(tái)商市場(chǎng)的鞏固、發(fā)展跨地區(qū)金融業(yè)務(wù)；而在大好機(jī)會(huì)下發(fā)展特色業(yè)務(wù)和零售業(yè)務(wù)可以有效減少臺(tái)灣銀行業(yè)的自身劣勢(shì)；具有內(nèi)部?jī)?yōu)勢(shì)而外部情勢(shì)不利時(shí)進(jìn)行策略性投資和聯(lián)盟，設(shè)立分支機(jī)構(gòu)不

6、失為良好的應(yīng)對(duì)措施；最后與同業(yè)進(jìn)行合并整合，取得部分股權(quán)退出市場(chǎng)，引入專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)，評(píng)估業(yè)務(wù)裁并或其他可能是在內(nèi)外環(huán)境情勢(shì)都不利時(shí)的考慮。綜上所述，泰國(guó)投資環(huán)境良好，但對(duì)銀行業(yè)來(lái)說(shuō)仍面對(duì)不定的情勢(shì)和較為嚴(yán)格的法規(guī)限制。時(shí)刻關(guān)注政府動(dòng)向和經(jīng)濟(jì)成長(zhǎng)趨勢(shì)，結(jié)合臺(tái)灣銀行業(yè)大情勢(shì)和個(gè)體銀行的特點(diǎn)選擇合理的進(jìn)入方式發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，做到揚(yáng)長(zhǎng)避短才是最重要的。參考文獻(xiàn)：1 中國(guó)駐泰國(guó)大使館參贊處 http：/2 李孟菲. 泰國(guó)外資銀行發(fā)展現(xiàn)狀及監(jiān)管研究m.時(shí)代金融2014年第29期， 2014.3 企業(yè)并購(gòu)：三菱ufj金融集團(tuán)決定以56.1億美元收購(gòu)泰國(guó)大城銀行多數(shù)股權(quán)，2013， http：/4 taiwan's ctbc bank invests bt16.6 bn in lhbank，march 30， 2016， by the nation. https：/goo.gl/mvttb45 兆豐國(guó)際商業(yè)銀