個(gè)人理財(cái)電大網(wǎng)上過(guò)程性評(píng)測(cè)答案

1、判斷相對(duì)于政府債券和金融債券，公司債券的投資風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)大一些。(V )之因此要構(gòu)建證券組合 , 原因是盡可能地降低投資風(fēng)險(xiǎn)。 ( X) 浮動(dòng)利率但收益封頂型的結(jié)構(gòu)性存款銀行在滿一年后無(wú)提前終止的權(quán)利。( X)東亞銀行推出的亞洲外幣掛鉤保本投資產(chǎn)品 , 若一年后三種亞洲貨幣升值 5%, 投 資者可獲 9%的投資收益。 ( V ) 個(gè)人投資者在進(jìn)行證券理財(cái)時(shí) , 應(yīng)以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)和實(shí)現(xiàn)貨幣資產(chǎn)的增值作為基本目 標(biāo)。 ( X) 金融投資理論一般認(rèn)為 , 投資收益和投資風(fēng)險(xiǎn)呈正相關(guān)關(guān)系。 ( V ) 個(gè)人投資者在進(jìn)行證券理財(cái)時(shí) , 應(yīng)以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)和實(shí)現(xiàn)貨幣資產(chǎn)的增值作為基本目 標(biāo)。 ( X) 剛剛走上工作崗位

2、的人以貨幣市場(chǎng)基金或其它低風(fēng)險(xiǎn)證券理財(cái)產(chǎn)品作為投資對(duì)象 較為合適。 ( V ) 證券理財(cái)對(duì)象的不同 , 使得個(gè)人投資者只在獲取收益的數(shù)量方面也存在一定差異。( X) 廣義的個(gè)人理財(cái)是指?jìng)€(gè)人 ( 自然人 ) 購(gòu)買商業(yè)銀行的理財(cái)產(chǎn)品以獲取投資收益的 活動(dòng)。 ( X)從個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的收益和風(fēng)險(xiǎn)的角度考慮 , 境內(nèi)外資銀行推出的指數(shù)型外匯個(gè)人 理財(cái)產(chǎn)品具有流動(dòng)性強(qiáng)的顯著特點(diǎn)。 ( X) 從存款保值增值的角度考慮 , 其實(shí)質(zhì)是個(gè)人的一種金融投資活動(dòng) , 是個(gè)人的一種 理財(cái)行為。 ( V )剛剛走上工作崗位的人以貨幣市場(chǎng)基金或其它低風(fēng)險(xiǎn)證券理財(cái)產(chǎn)品作為投資對(duì)象 較為合適。(V )60 歲以上老年段在個(gè)人證

3、券理財(cái)?shù)馁Y產(chǎn)配置策略方面, 也應(yīng)遵循穩(wěn)健原則 , 至于股票投資 , 10%的資產(chǎn)配置比例為上限。 ( X) 個(gè)人投資者買賣封閉式基金是直接的證券交易行為。( X)要成為匯豐銀行的貴賓 , 享受理財(cái)服務(wù) , 則每月綜合賬戶存款余額不能低于 10 萬(wàn)美元。 ( X) 規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)與獲取收益是個(gè)人證券理財(cái)?shù)母咀饔谩?( X) 不保本的雙貨幣存款能夠使個(gè)人客戶獲得定期存款利息和期權(quán)費(fèi)收益 , 但因?qū)儋u 出貨幣選擇權(quán) , 要承擔(dān)利率變動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。 ( X) 個(gè)人證券理財(cái)行為實(shí)施的關(guān)鍵在于證券產(chǎn)品和證券市場(chǎng)。 ( V ) 一般情況下 , 在確定儲(chǔ)蓄額度時(shí) , 要考慮個(gè)人投資者的收入和支出水平、 投資的 收益和

4、風(fēng)險(xiǎn)偏好等因素。 ( V ) 傳統(tǒng)儲(chǔ)蓄類個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品主要適用個(gè)人理財(cái)?shù)脑缙谫Y金積累 , 同時(shí) , 滿足了一部 分投資者追求固定收益、 風(fēng)險(xiǎn)小的需求。 ( X)單選如果個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品執(zhí)行的是固定利率 , 當(dāng)物價(jià)上漲率 ( 超過(guò) ) 銀行理財(cái)產(chǎn)品 的稅后收益率時(shí) , 個(gè)人投資者產(chǎn)生實(shí)際損失。( 零存整取定期儲(chǔ)蓄 ) 特別適合剛參加工作的年輕人和收入不高的工薪階層。 對(duì)于股債平衡型基金 , 股票投資配置比例的中值與債券資產(chǎn)的配置比例的中值之 間的差異一般不超過(guò)（5% 10%）。40歲以下青年段個(gè)人證券理財(cái)?shù)馁Y產(chǎn)配置策略是（基金50% 60%,股票40%50%） 。銀行的理財(cái)產(chǎn)品與一般物質(zhì)經(jīng)營(yíng)企業(yè)的

5、產(chǎn)品的根本區(qū)別 , 就在于銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn) 品本質(zhì)上是一種 （ 服務(wù) ） 。按照基金的一級(jí)分類 , 各類基金的風(fēng)險(xiǎn)與收益特征有高到低的排序依次是 （ 股票 型基金 ） 。依據(jù)基金法律形式 , 中國(guó)當(dāng)前設(shè)立的基金為 （ 契約型 ） 基金。 為未來(lái)若干年子女出國(guó)留學(xué)、 定居積累的外匯 , 則可考慮購(gòu)買 （） 類理財(cái)產(chǎn)品。多選儲(chǔ)蓄計(jì)劃的制定包括 （ 確定儲(chǔ)蓄額度、 選擇儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)、 選擇儲(chǔ)蓄理財(cái)方式、 選 擇儲(chǔ)蓄存期 ） 。證券投資基金的特點(diǎn)包括 （ 全選 ） 。下列 （ 中央政府、 金融機(jī)構(gòu)、 公司） 能作為債券發(fā)行主體。 境內(nèi)外資銀行與中資銀行外匯理財(cái)服務(wù)相比 , 具有 （ 全選 ） 。 確定科學(xué)的

6、個(gè)人證券理財(cái)策略 , 應(yīng)主要考慮 （ 個(gè)人投資者的年齡、 構(gòu)建什么樣的 投資組合 ） 因素。個(gè)人利用銀行提供的綜合性、 多樣性金融產(chǎn)品或理財(cái)服務(wù) , 好處主要有 （ 全 選 ） 。） 等項(xiàng)目銀行理財(cái)產(chǎn)品支出包括 （ 稅收、 銀行結(jié)算手續(xù)費(fèi)、 銀行卡年費(fèi)判斷 套匯是投資者利用國(guó)際金融市場(chǎng)上外匯匯率的頻繁波動(dòng) , 買低賣高 , 賺取外 匯收益。(V ) 在選擇個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品時(shí) , 一般需要考慮轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的目的和投資人或被保 險(xiǎn)人的投資偏好。 ( V ) 個(gè)人外匯結(jié)構(gòu)性存款按照收益率的類型劃分 , 能夠分為”本金有風(fēng)險(xiǎn)類存款” 和”本金無(wú)風(fēng)險(xiǎn)類存款”。 ( X) 分紅保險(xiǎn)的出現(xiàn) , 解決了因通貨膨脹

7、、 貨幣貶值所造成的被保險(xiǎn)人實(shí)際保障 水平下降的問(wèn)題。 ( V ) 萬(wàn)能人壽保險(xiǎn)的投保人或被保險(xiǎn)人能夠決定死亡保險(xiǎn)金是固定不變還是隨著 保單的現(xiàn)金價(jià)值的改變而改變。 ( V ) 保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)個(gè)人理財(cái)保險(xiǎn)產(chǎn)品的盈余只來(lái)源于對(duì)被保險(xiǎn)人投資賬戶的管理 費(fèi)用和投資收益分成。 ( X) 一般情況下 , 投資者可進(jìn)行適當(dāng)?shù)姆稚⑼顿Y , 將個(gè)人資產(chǎn)投資到不同類型的 外匯理財(cái)產(chǎn)品 , 或是投資于不同的幣種 , 從而能有效地分散投資風(fēng)險(xiǎn)。( V ) 年金保險(xiǎn)是分紅保險(xiǎn)中一類特殊的險(xiǎn)別。 ( X) 傳統(tǒng)的外幣儲(chǔ)蓄存款風(fēng)險(xiǎn)較低 , 適合投資個(gè)性保守的投資人 , 但獲利很低 ,有時(shí)甚至出現(xiàn)”負(fù)利率”( V)投保人或被

8、保險(xiǎn)人繳納的保險(xiǎn)費(fèi)產(chǎn)生溢額部分的根本原因在于死差益。( X)在保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃的實(shí)施過(guò)程中 , 個(gè)人或家庭與保險(xiǎn)中介或和保險(xiǎn)公司應(yīng)保持 良好的溝通和交流 , 以便在必要時(shí)能對(duì)保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃進(jìn)行適當(dāng)?shù)恼{(diào)整。(v )在利率穩(wěn)定或逐步下降的市場(chǎng)環(huán)境下 , 投資于利率正向掛鉤型產(chǎn)品則能夠?yàn)?投資者帶來(lái)較高的投資收益。 ( X)如果你想把可能產(chǎn)生的損失 , 設(shè)定在你所能忍受的范圍之內(nèi) , 你就必須設(shè)定 停損點(diǎn)。 ( v )分紅保險(xiǎn)是保險(xiǎn)雙方風(fēng)險(xiǎn)與收益相結(jié)合的保險(xiǎn)產(chǎn)品。 ( v ) 非壽險(xiǎn)投資型保險(xiǎn)的合同期滿后 , 如獲得過(guò)保險(xiǎn)賠償 , 能夠領(lǐng)取本金 , 但不 能領(lǐng)取投資收益。 ( X)當(dāng)市場(chǎng)一窩蜂拋空某一幣別時(shí) , 大家都需要借該幣別來(lái)交割 , 這時(shí) , 該幣別 短期利率就可能居高不下 , 投資者進(jìn)場(chǎng)前別忘了考慮匯率風(fēng)險(xiǎn)。 ( X) 對(duì)于買入看漲期權(quán)的投資者來(lái)說(shuō) , 只有當(dāng)期權(quán)到期時(shí)的即期匯率超過(guò)協(xié)議匯 率時(shí) , 投資者才能執(zhí)行買權(quán)并獲利。 ( v ) 保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的突出特點(diǎn)是既有保障的功能 ,