當(dāng)前反洗錢工作存在的主要問題和對(duì)策(共5頁)

1、精選優(yōu)質(zhì)文檔-傾情為你奉上當(dāng)前反洗錢工作存在的主要問題及對(duì)策洗錢是犯罪分子掩飾或者是隱瞞非法收益的一種手段，具有很大的危害性，嚴(yán)重威脅著我國社會(huì)和經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定，應(yīng)予以嚴(yán)厲打擊。銀行的經(jīng)營活動(dòng)以貨幣、資金為主，鑒于其經(jīng)營的特殊性，銀行成為洗錢犯罪活動(dòng)的溫床，通過金融系統(tǒng)洗錢是犯罪分子慣常使用的伎倆。當(dāng)一家銀行被發(fā)現(xiàn)被洗錢分子所利用時(shí)，消息的公布會(huì)使公眾對(duì)該銀行甚至整個(gè)銀行系統(tǒng)的信用產(chǎn)生質(zhì)疑，動(dòng)搖銀行的信用基礎(chǔ)。而我們新鄉(xiāng)銀行作為自主經(jīng)營的企業(yè)，信用是何其重要的“生命線”。另外，由于洗錢活動(dòng)的資金轉(zhuǎn)移完全脫離了一般的商品勞務(wù)交易的特點(diǎn)，其資金轉(zhuǎn)移完全受洗錢的需求所制約，因此，資金的流動(dòng)毫無規(guī)律可循，

2、洗錢很可能成為金融危機(jī)的導(dǎo)火索?；鶎泳W(wǎng)點(diǎn)反洗錢工作面臨著巨大的挑戰(zhàn)，因此，我們應(yīng)當(dāng)不斷加強(qiáng)基層網(wǎng)點(diǎn)反洗錢工作。根據(jù)反洗錢工作的總體要求，現(xiàn)就我行開展反洗錢工作中遇到的問題及對(duì)策和大家進(jìn)行一些探討，望指正。一、反洗錢工作中遇到的問題我國在2003年至今共頒布中華人民共和國反洗錢法以及金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定、金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法、金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法、金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法一法四令來指導(dǎo)和約束各金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作，明確了各金融機(jī)構(gòu)在反洗錢工作中應(yīng)當(dāng)履行的三大義務(wù)：一是建立客戶身份識(shí)別制度，審查客戶身份；二是保存客戶資料和交易記

3、錄；三是大額和可疑交易報(bào)告。而恰恰就是這三大義務(wù)，出現(xiàn)了諸多問題。（一）客戶身份識(shí)別方面金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法第三條規(guī)定：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)勤勉盡責(zé)，建立健全和執(zhí)行客戶身份識(shí)別制度，遵循“了解你的客戶”的原則，針對(duì)具有不同洗錢或者恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)特征的客戶、業(yè)務(wù)關(guān)系或者交易，采取相應(yīng)的措施，了解客戶及其交易目的和交易性質(zhì)，了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人。在實(shí)際操作中，首先難在對(duì)客戶出示的真實(shí)有效身份證件的識(shí)別?？萍嫉陌l(fā)展提高了人民的生活水平，也給不法分子的造假活動(dòng)提供了技術(shù)支持，一些假的證件、資料足可以達(dá)到以假亂真的地步，不借助技術(shù)手段及識(shí)別系統(tǒng)，根本無法要

4、求一線員工進(jìn)行準(zhǔn)確識(shí)別。其次是對(duì)客戶交易目的及性質(zhì)了解難。隨著金融業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的日益加劇，在客戶就是上帝的時(shí)代，各金融機(jī)構(gòu)為了自身利益的最大化，如果對(duì)客戶進(jìn)行過多的詢問、調(diào)查，勢(shì)必會(huì)影響其日常業(yè)務(wù)的經(jīng)營。另外，隨著電子技術(shù)的不斷發(fā)展，電子支付及網(wǎng)上銀行交易呈快速上升趨勢(shì)。在此情況下，要想對(duì)客戶的交易目的及性質(zhì)進(jìn)行了解決非易事。（二）客戶及交易監(jiān)測(cè)方面金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法第十八條規(guī)定：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照客戶的特點(diǎn)或者賬戶的屬性，并考慮地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)、客戶是否為外國政要等因素，劃分風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，并在持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上，適時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。在同等條件下，來自于反洗錢、反恐怖融資監(jiān)

5、管薄弱國家(地區(qū))客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)應(yīng)高于來自于其他國家(地區(qū))的客戶；金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)客戶或者賬戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，定期審核本金融機(jī)構(gòu)保存的客戶基本信息，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較高客戶或者賬戶的審核應(yīng)嚴(yán)于對(duì)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較低客戶或者賬戶的審核。對(duì)本金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)最高的客戶或者賬戶，至少每半年進(jìn)行一次審核。在日常工作中，金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的劃分規(guī)定原則籠統(tǒng)，如何區(qū)分客戶特點(diǎn)、界定劃分的標(biāo)準(zhǔn)，各家金融機(jī)構(gòu)之間互不相同，在反洗錢法中只是以“其履行反洗錢義務(wù)和對(duì)其監(jiān)管的具體辦法，由國務(wù)院反洗錢行政主管部門會(huì)同國務(wù)院有關(guān)部門制定”簡(jiǎn)單表述，至今未出臺(tái)相關(guān)的操作指引，僅憑反洗錢

6、人員主觀判斷，難以實(shí)現(xiàn)客觀的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，而且能夠符合制度中所列的一般標(biāo)準(zhǔn)的客戶，很有可能是對(duì)銀行績(jī)效考核帶來關(guān)鍵影響的客戶，出于各支行考核的出發(fā)點(diǎn)，有可能會(huì)采取一些保護(hù)措施，就會(huì)直接影響該客戶的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)。（三）可疑交易報(bào)告方面根據(jù)中華人民共和國反洗錢法第二十條規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度。金融機(jī)構(gòu)辦理的單筆交易或者在規(guī)定期限內(nèi)的累計(jì)交易超過規(guī)定金額或者發(fā)現(xiàn)交易可疑的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)報(bào)告中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心。金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法規(guī)定了大額交易標(biāo)準(zhǔn)和銀行業(yè)18類可疑交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)，并且規(guī)定符合條件必須報(bào)告。在日常工作中，很多金融機(jī)構(gòu)的反洗錢人員因缺乏培訓(xùn)和反洗

7、錢經(jīng)驗(yàn)，風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)，加上本地區(qū)處在經(jīng)濟(jì)薄弱地區(qū)，過度的自信和輕視態(tài)度造成其過分依賴本行開發(fā)的反洗錢報(bào)告系統(tǒng)，對(duì)經(jīng)系統(tǒng)篩選出的數(shù)據(jù)缺乏人工分析和判斷，要么全部上報(bào)，導(dǎo)致大量垃圾數(shù)據(jù)作為可疑交易報(bào)送；要么全部排除，這樣極有可能漏掉一些關(guān)鍵信息。二、對(duì)反洗錢工作的一點(diǎn)建議（一）細(xì)化現(xiàn)行反洗錢規(guī)章制度根據(jù)反洗錢規(guī)章制度執(zhí)行中出現(xiàn)的問題，我覺得應(yīng)該自上而下盡快出臺(tái)相應(yīng)的操作指引或?qū)嵤┘?xì)則，對(duì)有關(guān)問題進(jìn)行明確，如客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分標(biāo)準(zhǔn)，增強(qiáng)法規(guī)的可操作性。（二）加強(qiáng)反洗錢工作的科技建設(shè)一是央行牽頭，使金融機(jī)構(gòu)與公安、工商、稅務(wù)、技術(shù)監(jiān)督局等實(shí)名證件管理部門進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)，做到資源共享，提高金融機(jī)構(gòu)對(duì)客戶的有效證

8、件識(shí)別率，嚴(yán)防利用假證件進(jìn)行開戶和交易。二是在本行內(nèi)部網(wǎng)建立反洗錢信息共享平臺(tái)，并與大額支付系統(tǒng)和賬戶管理系統(tǒng)相連接，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)共享，使反洗錢人員及時(shí)了解本機(jī)構(gòu)客戶交易情況，并利用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)實(shí)現(xiàn)支付交易信息的采集和分析工作。（三）加強(qiáng)反洗錢對(duì)內(nèi)培訓(xùn)對(duì)外宣傳工作根據(jù)“合規(guī)建設(shè)提升年”活動(dòng)的總體要求，對(duì)內(nèi)各金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)經(jīng)常性的召集反洗錢工作人員進(jìn)行全面的反洗錢業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)和培訓(xùn)，提高一線工作人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)和能力。并收集一些典型的反洗錢案例，供反洗錢人員分析、研究、學(xué)習(xí)，切實(shí)加強(qiáng)反洗錢的實(shí)際業(yè)務(wù)操作技能，提高業(yè)務(wù)人員的反洗錢水平。同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)其他從業(yè)人員也應(yīng)加強(qiáng)對(duì)洗錢類型的學(xué)習(xí)和研究，提高職業(yè)敏感性，有助于本機(jī)構(gòu)反洗錢人員對(duì)各類交