流動資金貸款調(diào)查報告

1、XX電子工程公司授信調(diào)查報告第一部分：授信申請詳情 授信申請人全稱：XX公司 申請授信金額：?萬元客戶已有授信額度及使用情況：無品種結(jié)構(gòu)：流動資金貸款幣種結(jié)構(gòu)：人民幣授信價格:12%擔保條件：抵押和擔保（1、抵押：xxxxxxxX建筑面積231.18川， 經(jīng)xxxx有限公司評估，評估價值XX萬元抵押給我行。2、x XXXXX授信期限:12個月約定用途:支付貨款。還款方式：按月付息，到期還本。第二部分：申請人概況1、基本情況：授信人名稱：XX公司（以下簡稱“借款人”） 成立時間：XX年XX月XX日注冊資本：500萬元人民幣法定代表人：XX主營業(yè)務(wù)：XX注冊所在地：XX號 企業(yè)規(guī)模：小企業(yè)公司類型

2、：有限責任公司2、股權(quán)結(jié)構(gòu)名稱出資額（萬元）股份占比出資方式XXXXXX貨幣XXXXXX貨幣XXXXXX3、高管情況簡介公司法定代表人XX（身份證號碼XXXXXX） XXXXXXXXXXXX XXXXXXXXXXXX財務(wù)總監(jiān)XX身份證號碼XXXXXXXX現(xiàn)年XXXX歲，XXXXXXXXXXXXXXXXXX銀行借款及或有負債情況1 ） XXXXXXXXXX借款銀行品種金額（萬元）期限擔保方式評估價格2 ）企業(yè)股東及法人代表人行征信報告查詢情況：XXXXXXXXXX。3 ）企業(yè)及法人代表、股東在全國失信被執(zhí)行人名單查詢情況：XXXXXXXXXX第三部分：申請人經(jīng)營情況1、主營業(yè)務(wù)：XXXXXXXX

3、X。2、經(jīng)營模式：XXXXXXXXXX。3、合規(guī)性：經(jīng)營許可資質(zhì)齊全，主體資格合法。4、市場環(huán)境：從2008年開始由于受煤炭價格大幅上漲等因素影響，火電企業(yè)出現(xiàn)了大面積嚴重虧損，尤其是中西部地區(qū)的火電企業(yè)虧損面更大。由于長期虧損，絕大部分火電企業(yè)經(jīng)營舉步維艱。以華能、大唐、華電、國電、中 電投五大發(fā)電集團為例，2010年，這五大發(fā)電集團所運營的436個火電 企業(yè)中，虧損企業(yè)236個，虧損面高達54%，資產(chǎn)負債率超過100%、 處于破產(chǎn)境地的企業(yè)有85個，占全部火電企業(yè)的19% ;進入2011年, 雖然國家做出了上調(diào)電價的措施，但火電企業(yè)的虧損問題仍然嚴重，2011 年全年，五大電力全年火電虧損

4、平均在 70億元左右。前瞻認為，未來幾 年，煤價仍將繼續(xù)困住火電企業(yè)。大水電大水電存在其固有的問題：生態(tài)環(huán)境破壞和移民安置問題。目 前水電建設(shè)的移民政策和生態(tài)環(huán)境保護方面存在著問題。中央層面也重新審視水電開發(fā)戰(zhàn)略，從大力發(fā)展水電戰(zhàn)略轉(zhuǎn)變?yōu)樵诒Ｗo好生態(tài)環(huán)境的基礎(chǔ) 上，有序地開發(fā)水電。我國移民政策是一個不斷完善的過程，目前移民政策正在從一次性補償向長效性補償?shù)倪^程轉(zhuǎn)變， 而水電上網(wǎng)電價的上漲給 長效性補償機制提供資金支撐。由于水電建設(shè)必然要截斷河流，不可避免 地影響局部地區(qū)的生態(tài)環(huán)境。2011年由于日本發(fā)生地震導致核電廠泄露，對世界核電發(fā)展產(chǎn)生不 利影響。同時我國出臺了相關(guān)政策，對核電站項目加強了

5、審批力度。此外， 核電的發(fā)展還受制于技術(shù)研發(fā)水平，以及鈾資源的供應情況。近年來，我國風力發(fā)電和光伏發(fā)電都呈現(xiàn)快速發(fā)展的態(tài)勢， 截至2012 年底，我國風電并網(wǎng)裝機達到6083萬kW，光伏發(fā)電累計裝機容量達到816萬kW。但風電和太陽能技術(shù)都還不夠成熟，建設(shè)成本仍較高。此外， 風力發(fā)電、光伏發(fā)電均屬于間歇性能源，不利于電網(wǎng)穩(wěn)定。與火電相比，小水電成本壓力沒那么大，具有較強的盈利性。與大水 電相比，小水電對生態(tài)環(huán)境破壞較小。與核電相對，不會出現(xiàn)核泄露。與 光伏相比，成本相對較便宜，且不存在風電發(fā)電、光伏發(fā)電的間歇性問題。 綜上，前瞻認為小水電具有較強的競爭力。5、該企業(yè)目前的主要簽訂的貿(mào)易合同：序

6、號供應商名稱商品名稱合同簽訂日期合同金額（元）第四部分：申請人財務(wù)狀況根據(jù)該公司提供2013年、2014年和2015年5月末的財務(wù)報表,其資產(chǎn)負債情況如下表:單位：萬元項目2013年底2014年底2015.5.31資產(chǎn)總額104081096011404流動資產(chǎn)881594099870貨幣資金269716721416應收帳款134319742012其他應收款153166151預付帳款394842254503短期投資000存貨67513711787長期投資000固定資產(chǎn)原值167916791679累計折舊86128145在建工程000項目2013年底2014年底2015.5.31負債總額52814

7、4884321流動負債528144889870短期借款000應付票據(jù)000應付帳款728288預收帳款61*294其他應付款20117598長期借款000所有者權(quán)益512764727083實收資本500500500資本公積102300盈余公積540742742未分配利潤306342064817損益類2013年底2014年底2015.5.31銷售收入18243210538705銷售成本15768185537602主營業(yè)務(wù)利潤20792101927其他業(yè)務(wù)收入000管理費用706428財務(wù)費用18516348投資收益000營業(yè)外收入000營業(yè)外支岀000利潤總利潤1300

8、1345611財務(wù)分析2013年底2014年底2015.5.31資產(chǎn)負債率0.470.300.17流動比率2.113.265.81速動比率1.692.644.38毛利率0.300.300.30應收賬款周轉(zhuǎn)率7.444.661.89存貨周轉(zhuǎn)率16.9010.873.71總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率4.782.941.131、截止2015年5月末各項財務(wù)數(shù)據(jù)如下(單位：萬元)：資產(chǎn)總計11404萬元，流動資產(chǎn)合計 9870萬元；負債總計4321 萬元，均為流動負債；所有者權(quán)益合計 7083萬元，其中：(1) 貨幣資金為1416萬元，主要為現(xiàn)金29萬元，銀行存款1387 萬元。(2) 應收賬款2012萬元，應收賬款

9、往來單位有 62戶，其中前幾名的應收賬款如下：xxxxxxxx有限公司450萬元有限 公司389萬元；。(3) 預付賬款4503萬元，其中xxxxxxxx有限公司653萬元，x xxxxxxx有限公司82萬元,xxxxxxxx有限責任公司79萬元的 預付貨款。(4) 其他應收款為151萬元，主要為單位內(nèi)部員工借款151萬元。(5) 存貨金額為1787萬元，主要為電力設(shè)備及電力物資。(6) 固定資產(chǎn)原價為1679萬元，主要為房屋及建筑物1623萬元， 辦公設(shè)備6萬元，運輸設(shè)備47萬元，其他設(shè)備2萬元；累積折舊145 萬元，固定資產(chǎn)凈值1534萬元。(7 )應付賬款88萬元，主要為xxxxxxxx

10、有限公58萬元的貨款。 財務(wù)分析總結(jié)以上財務(wù)分析是根據(jù)企業(yè)提供的財務(wù)數(shù)據(jù)為依據(jù)，經(jīng)過對其財務(wù)數(shù)據(jù) 的分析，申請人xx公司自成立以來經(jīng)營狀況穩(wěn)定，資產(chǎn)結(jié)構(gòu)和資產(chǎn)質(zhì)量 較好，企業(yè)總資產(chǎn)規(guī)模和銷售呈逐漸上升的趨勢，具備一定的盈利能力和長短期償債能力。流動資金需求測算測算項目周轉(zhuǎn)次數(shù)周轉(zhuǎn)天數(shù)(=360/周轉(zhuǎn)次數(shù))存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)=銷售成本/平均存貨余額18.1319.86應收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)二銷售收入/平均應收賬款余額12.728.35應付賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)=銷售成本/平均應付賬款余額240.941.49預付賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)=銷售成本/平均預付賬款余額4.5479.3預收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)二銷售收入/平均預收賬款余額277.

11、011.3營運資金周轉(zhuǎn)次數(shù)二360/(存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)+應收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)-應付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)+預付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)-預收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù))2.89營運資金量=上年度銷售收入x( 1上年度銷售利潤率)x(1 +預計銷售收入年增長率)/營運資金周轉(zhuǎn)次數(shù)18242*(1-0.095)*1.1/2.89=6284新增流動資金貸款額度 =營運資金量-借款人自有資金-現(xiàn)有流動資金貸款-其他渠道提供的營運資金6284-1672-4100=512存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)=18552/(675+1371)/2=18.13應收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)=21053/(1342+1973)/2=12.7應付賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)=18552/(72+81)/2=2

12、40.94預付賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)=18552(3947+4225)/2=4.54預收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)=21053/(61+91)/2=270.01營運資金周轉(zhuǎn)次數(shù)：=360/(360/18.13+360/12.7-360/240.94+360/4.54-360/270.01) 0=2.89營運資金量=18242*(1-0.095 ) *1.1 /2.89=6284 萬元截止2015年5月末，企業(yè)自有資金為1672萬元，而目前流動資金貸款4?萬元，故該企業(yè)流動資金缺口 =6284-1672-4100=512 萬元。經(jīng)測算該公司資金需求合理，我行給予其xxxxxxxx萬元的流動資 金貸款授信符合企業(yè)實際經(jīng)營

13、需求。 第五部分：授信及還款來源分析1、借款人申請的授信的原因：該公司的經(jīng)營者XXXX在從事水電站配套電子設(shè)備銷售做工具有多 年從業(yè)經(jīng)驗，管理經(jīng)驗豐富，且公司多名銷售人員多年從事相關(guān)銷售工作， 行業(yè)經(jīng)驗豐富，在該市場內(nèi)擁有較廣的人脈條件，及豐富的客戶資源，經(jīng) 過一系列發(fā)展及教訓，逐漸組成團隊核心力量。銷售渠道較暢通，該企業(yè) 因價格較低且產(chǎn)品質(zhì)量較好在該行業(yè)范圍內(nèi)具有較高的知名度和信譽，訂單源源不斷。由于現(xiàn)目前企業(yè)墊款較多，流動資金較為缺失，為保證企業(yè) 正常的運營，該企業(yè)向我行申請XX萬元流動資金貸款用于支付該企業(yè)與 公司簽訂的購銷合同的貨款。2、還款來源分析：目前，公司銷售情況穩(wěn)定，銷售回款較

14、正常。該公司 2014年實現(xiàn)銷 售收入21053萬元，凈利潤1345萬元；截止2015年5月末實現(xiàn)銷售 8705萬元，凈利潤611萬元，第一還款來源有保障。第六部分：擔保分析1、保證人基本情況：本次授信由XXXX有限公司提供擔保。四川XXXX公司于2012年2 月10日成立。公司注冊資金30000萬元，公司經(jīng)營場所位于成都市青 羊區(qū)下南大街2號25樓1-11號，法定代表人：xxxx。該公司由5個 法人股東xxxx組成。其中：法人股東：xxxx公司出資6000萬元，占 比為20% ;法人股東：xxxx有限公司出資3000萬元，占比10% ;法 人股東：xxxx限公司出資6500萬元，占比21.6

15、7% ;法人股東：XXX X有限公司出資6500萬元，占比21.67% ;法人股東：xxxx公司出資 8000萬元，占比26.66%。該擔保公司在我行授信額度 10000萬元，目 前我行在保余額4130萬元。從以上擔保公司的構(gòu)成來分析，該擔保公司 目前代償能力較強。2、房產(chǎn)抵押：XXXX號XXXX棟XXXX樓XXXX號，建筑面積XX8XX m2 ,經(jīng)四XXXX地產(chǎn)土地評估有限公司評估，評估價值XXXX萬元抵押給 我行。3、法定代表人XXXX、股東XXXX簽署無限連帶責任保證擔保。4、抵押物評估依據(jù)：第七部分：收益分析1、直接收益：利息收入48萬元2、間接收益：該公司承諾在我行債務(wù)延續(xù)期間在我行

16、結(jié)算量存款沉淀不 低于日均XX萬元，增加現(xiàn)金結(jié)算業(yè)務(wù)，后續(xù)也將進一步加強合作， 推薦更多行業(yè)內(nèi)優(yōu)質(zhì)客戶。第八部分：風險分析1、主要風險點分析(1 )市場風險，電能作為居家及辦公一項不可缺少的資源，目前市場情 況較良好，有較大的發(fā)展空間，且該行業(yè)屬于國家支持環(huán)保行業(yè)。 水電站 將逐步替代污染嚴重的火力發(fā)電站，這樣看來該行業(yè)較有潛力。(2 )經(jīng)營風險，該企業(yè)主要合作下游企業(yè)為中小型水電站，資金力量較 為薄弱，有一定的經(jīng)營風險。(3) 管理者風險，公司的治理結(jié)構(gòu)較規(guī)范，實際控制人對企業(yè)的生產(chǎn)和 發(fā)展有著極大的影響；(4) 道德風險：該公司在銀行的信用記錄較好、遵守結(jié)算記錄、嚴格執(zhí) 行相關(guān)合同、誠信納稅，可以認為該企業(yè)出現(xiàn)道德風險的幾率較低。2、擬米取的風險防控措施(1) 重點關(guān)注企業(yè)的相關(guān)行業(yè)市場趨勢，嚴密監(jiān)視貸款資金的流向，密切關(guān)注企業(yè)的經(jīng)營情況；（2）定期收集公司的財務(wù)報表和了解產(chǎn)品銷售情況，落實好反擔保措 施，做好貸后檢查工作；（3）加強企業(yè)在公司治理方面的輔導，督促其經(jīng)營管理向規(guī)范的公司 治理方向發(fā)展。第九部分：授信方案管戶人同意貸款的具體方案：申請授信金額：XX萬元在本行已有授信業(yè)務(wù)：甩業(yè)務(wù)品種：流動資金貸款授信期限：12個月授信價