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文檔簡介
1、信用證風(fēng)險(xiǎn)的八大防范信用證是國際貿(mào)易中最普遍的一種付款方式,它牽系著眾多進(jìn)口 商、銀行、出口商的利益。在實(shí)際的進(jìn)出口業(yè)務(wù)操作中應(yīng)找到各 種技巧,找出應(yīng)注意的問題,并進(jìn)行預(yù)先防范,才能更好地促使 業(yè)務(wù)能順利進(jìn)行。合理設(shè)置銷售合同 銷售合同是進(jìn)口商申請(qǐng)開立信用證基礎(chǔ),合理設(shè)置合同對(duì)往后 進(jìn)口商申請(qǐng)開立信用證有著重要的影響。作為出口商,在保證買 賣雙方的根本利益和對(duì)條款無異議情況下,在擬立合同中采取主 動(dòng)性可使得往后的信用證更簡單、清晰。:將品名簡單化,做到分身有術(shù)一般說來,多數(shù)訂單的貨物種類和規(guī)格少則幾項(xiàng) ,多則幾十項(xiàng)。 而買賣雙方都希望在合同上規(guī)定詳細(xì),以保護(hù)雙方各自的利益。 但如果將繁雜的貨物
2、品名和規(guī)格都列上的話 ,所產(chǎn)生合同和以此 合同開立的信用證肯定相對(duì)復(fù)雜,在申請(qǐng)或開立信用證時(shí)也就容 易產(chǎn)生貨物描述錯(cuò)誤,甚至部分貨物名稱遺漏而未顯示在信用證 上。這就為日后的信用證執(zhí)行和單據(jù)的操作帶來很大的麻煩。如果在繕制合同時(shí),將繁雜的全部貨物盡可能梳理成一個(gè)或幾 個(gè)的通用名稱放在主合同上,在合同附件的通用名稱項(xiàng)下分成幾 種具體的貨物,在具體貨物的項(xiàng)下再列規(guī)格,就比較容易解決貨 物品名繁瑣的問題。我們舉一例來說明,如某一出口商向國外出 口一批工程機(jī)械設(shè)備及零件,包括不同型號(hào)壓路機(jī)、挖掘機(jī)、起 重機(jī)等及其附件。我們訂立合同時(shí)就可以采取以下方式: 按以上的方式做合同 ,開證行就可以主合同的通用名
3、稱開立的 信用證,對(duì)貨物描述非常簡潔。 從而規(guī)定提單上的貨物描述也與之 一致,達(dá)到將復(fù)雜化為簡單的目的。而對(duì)于發(fā)票,裝箱單等其他 單據(jù),只需要把握在通用名稱下的 “單單一致 ”即可。:合理設(shè)置跟信用證有關(guān)的條款 裝運(yùn)港設(shè)置盡量模糊化。譬如,在某一合同中,買賣雙方商定 以某一沿海大型港口為裝運(yùn)港,但是在訂立合同時(shí),如果不是 FOB 成 交 方 式 , 盡 量 設(shè) 置 為 “任 何 中 國 港 口 (ANYCHINESESEAPORT )”,以免在出運(yùn)時(shí)由于意外的天氣或 其他突然的原因造成在信用證規(guī)定的港口無法裝運(yùn)。裝運(yùn)時(shí)間的設(shè)置要留有余地。在具體操作中,如果承諾 30 天 交貨,許多出口商會(huì)設(shè)置
4、裝運(yùn)時(shí)間為: WITHIN30DAYSAFTERRECEIVINGTHEL/C 。實(shí)際上進(jìn)口商往往 會(huì)從申請(qǐng)開立信用證的時(shí)間算起,到最后裝運(yùn)期為 30 天規(guī)定在 信用證條款中,這樣無疑使出口商的備貨裝運(yùn)時(shí)間減少了約 57 天。因此,為了獲得真正 30 天的交貨時(shí)間,應(yīng)加 510 天左右時(shí) 間,避免出口商在備貨出運(yùn)時(shí)間上處于被動(dòng)。具體做法可以采取 類似: WITHIN30TO40DAYSAFTERRECEIVINGTHEL/C ,這樣 相對(duì)買賣雙方都有較大的彈性。信用證應(yīng)設(shè)置確切的付款時(shí)間。 在實(shí)際業(yè)務(wù)中 ,提單后多少天付 款比見票后多少天付款有利于受益人。比如:對(duì)于出口商來說, 遠(yuǎn) 期 信 用
5、 證 L/C90DAYSAFTERSIGHT 比 L/C90DAYSFROMTHEB/LDATE ,收匯的時(shí)間慢許多。價(jià)格條款的設(shè)置要符合相應(yīng)的運(yùn)輸方式。出口業(yè)務(wù)人員必須靈 活掌握各個(gè)價(jià)格術(shù)語具體運(yùn)用,費(fèi)用和風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的劃分。如:對(duì) 于空運(yùn)或聯(lián)運(yùn)貨物繕制合同時(shí),建議不要采納海運(yùn)的CFR或CIF 術(shù)語,采用CPT和CIP更好些。:防范信用證中不利條款的出現(xiàn)出口商書面要求進(jìn)口商在開立信用證時(shí)設(shè)立以下條款: 對(duì)議付行的設(shè)置,要求進(jìn)口商直接開證到出口商的議付行,有 利于出口方銀行及時(shí)鑒別信用證的真?zhèn)?,了解開證行的信用和記 錄,找出信用證的軟條款。在實(shí)際的業(yè)務(wù)中,部分信用證是開證 行將證通過其代理行或直接
6、寄到受益人手中。如果所收到的證發(fā) 生以上問題時(shí),受益人就不能及時(shí)發(fā)覺,以至貨物出運(yùn)后,造成 被動(dòng)。對(duì)議付條款的設(shè)置,要求進(jìn)口商將議付條款設(shè)置為所有中國境 內(nèi)的銀行?,F(xiàn)在很多的信用證是國外銀行SWFIT、電開甚至信開 到其代理行,然后通過快件公司收通知費(fèi)和快件費(fèi),其中的議付 交單條款往往僅設(shè)置為代理行,這給很多不在代理行所處城市的 出口商帶來不便,實(shí)際上是縮短了受益人的議付交單的時(shí)間。認(rèn)真審核信用證條款當(dāng)受益人收到信用證后,必須認(rèn)真審證和提出一次性修改信用證,其中有三個(gè)審核重點(diǎn)。:對(duì)信用證的一般性條款審核主要是以合同為基礎(chǔ)的條款,包括受益人名稱及地址,信用證 的開立時(shí)間、船期、裝期、有效期,貨物
7、的描述,價(jià)格條款,裝 運(yùn)港和目的港等。這個(gè)主要參照合同和 UCP500 來審核出所有需 要修改的地方。:對(duì)信用證所需單據(jù)的審核 主要掌握發(fā)票、裝箱單、提單、保單、原產(chǎn)地證書、分析單等 單據(jù)的審核,每種單據(jù)需多少。單據(jù)審核特別注意以下 3 點(diǎn):(1)信用證有沒有自身矛盾的條款。如本是 FOB 價(jià)格條款, 提單上卻要求顯示 “FREIGHTPREPA”ID,CFR 的價(jià)格條款需要 INSURANCEPOLICY 等。(2)1/3 海運(yùn)提單直接寄單的問題。對(duì)于進(jìn)口商,提單條款往 往需要 1/3 的提單和全套單據(jù)直接寄給客戶,出口商對(duì)于這一條 款非常忌諱。但在我們實(shí)際操作中,只要信用證規(guī)定提單的收貨
8、人為開證行或償付行收貨,還是屬于銀行信用。(3)發(fā)票和原產(chǎn)地論證條款。對(duì)于中東開來的信用證,往往 發(fā)票和原產(chǎn)地證書需要到該國駐中國的使館或領(lǐng)館的經(jīng)商處論 證,這是一個(gè)非常麻煩又花錢的事。若這類條款出現(xiàn)在信用證條 款上,最好要求開證申請(qǐng)人修改掉,如果由于目的港清關(guān)原因不 愿修改,也可要求進(jìn)口商將此款修改為所有的阿拉伯國家的使領(lǐng) 館均可認(rèn)證。類似 ORIGINALINVOICEANDCERTIFICATEOFORIGINTOBELEGA LIZEDATANYARABIANEMBASSYORCONSULATE ,這樣有利 于出口商不受時(shí)間和地點(diǎn)的限制進(jìn)行這兩個(gè)單據(jù)論證。:對(duì)附加條款的審核附加條款有兩
9、部分,一是對(duì)銀行的,二是對(duì)受益人的條款。我 們主要注意后者對(duì)我們的實(shí)際影響。類似于開證申請(qǐng)人或其代理人在裝船前的簽署的檢驗(yàn)單據(jù)要 隨同其他全套單據(jù)進(jìn)行議付的軟條款。受益人必須特別注意,一 旦接受此條款,在日后所交的單據(jù),開證行會(huì)找各種理由,認(rèn)為 所議付的檢驗(yàn)單據(jù)的印鑒與開證行備案的印鑒不符,而造成重大 不符點(diǎn)。對(duì)這類條款,一定要堅(jiān)持要求開證申請(qǐng)人修改。如: 4CARTONSGOODSTOBEINSPECTEDATPORTOFLOADING , ANDTHERELEV ANTINSPECTIONCERTIFICATESIGNEDBYAP PLICANTSORTHEIRREPRESENTATIVETOBESUBMITTEDALO NGWITHFULLSETOFDOCUMENTS 。解決該條款有兩種方法: 一是徹底要求開證申請(qǐng)人去掉這一條款,而改用裝船前寄該批貨 物的實(shí)物樣品,把制造商的分析單或質(zhì)量證明作為議付單據(jù)之 一;二是裝船預(yù)檢,由雙方接受的比較公正的國際檢驗(yàn)公司進(jìn)行 檢驗(yàn),將其
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