理財(cái)業(yè)務(wù)銷售專區(qū)和雙錄管理辦法

1、理財(cái)業(yè)務(wù)銷售專區(qū)和雙錄管理辦法第一條為保護(hù)銀行業(yè)消費(fèi)者合法權(quán)益，有效防范誤導(dǎo)銷售和違規(guī)銷售理財(cái)業(yè)務(wù)的行為，實(shí)現(xiàn)理財(cái)業(yè)務(wù)的可持續(xù)健康發(fā)展，特制訂本辦法。第二條辦法所稱的理財(cái)業(yè)務(wù)銷售專區(qū)是指在網(wǎng)點(diǎn)中設(shè)立的相對(duì)獨(dú)立的、用于銷售自有理財(cái)產(chǎn)品與代銷理財(cái)產(chǎn)品的專門區(qū)域。銷售專區(qū)須滿足以下條件：（一）專區(qū)是隸屬網(wǎng)點(diǎn)并需要進(jìn)行物理隔斷的區(qū)域。（二）在專區(qū)周邊位置須貼有“理財(cái)專區(qū)”字樣的標(biāo)牌。（三）專區(qū)內(nèi)須以桌簽、標(biāo)牌等方式，在顯著位置，以醒目字體對(duì)客戶進(jìn)行重要提示，提示內(nèi)容包括理財(cái)業(yè)務(wù)查詢、理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)和咨詢投訴電話等。第三條理財(cái)業(yè)務(wù)查詢是指?jìng)€(gè)人客戶可持本人身份證件，在 XX 銀行的任一網(wǎng)點(diǎn)，對(duì)所購(gòu)買的理

2、財(cái)產(chǎn)品明細(xì)情況進(jìn)行的查詢。第四條辦法所稱的理財(cái)業(yè)務(wù)雙錄是指在理財(cái)專區(qū)內(nèi)配置電子監(jiān)控設(shè)備，實(shí)現(xiàn)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品銷售過(guò)程同步進(jìn)行的錄音錄像。雙錄須滿足以下條件：（一）電子監(jiān)控設(shè)備須在理財(cái)專區(qū)內(nèi)進(jìn)行進(jìn)行配置，連接到電腦上的電子監(jiān)控設(shè)備須設(shè)定用戶名和密碼。（二）電子監(jiān)控設(shè)備須做到錄制的內(nèi)容清晰完整，即錄像畫(huà)面可清晰辨別網(wǎng)點(diǎn)員工和客戶的面部特征，錄音內(nèi)容可明確辨別網(wǎng)點(diǎn)員工和客戶的語(yǔ)音表述。第五條在理財(cái)專區(qū)對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行雙錄的客戶，僅限于在XX銀行所轄網(wǎng)點(diǎn)購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品的個(gè)人客戶。第六條客戶需要購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品前，柜員須征得客戶同意，并填寫(xiě)XX 銀行理財(cái)產(chǎn)品雙錄承諾書(shū)（以下簡(jiǎn)稱承諾書(shū)）后，才可在理財(cái)專區(qū)內(nèi)進(jìn)行雙錄。第

3、七條承諾書(shū)一式兩份，一份隨當(dāng)日的銷售憑證裝訂，一份在銷售網(wǎng)點(diǎn)專夾保管。第八條進(jìn)行雙錄前，由柜員打開(kāi)理財(cái)專區(qū)的雙錄電子監(jiān)控設(shè)備，確認(rèn)設(shè)備已正常運(yùn)轉(zhuǎn)和錄制畫(huà)面清晰完整后，按照承諾書(shū)的內(nèi)容，與個(gè)人客戶進(jìn)行問(wèn)答過(guò)程的錄制。第九條雙錄完畢后，柜員對(duì)雙錄文件進(jìn)行命名編輯，編輯內(nèi)容包括網(wǎng)點(diǎn)名稱、柜員名稱、所購(gòu)買的理財(cái)產(chǎn)品代碼、客戶名稱等，編輯內(nèi)容須完整準(zhǔn)確。第十條雙錄文件在連接雙錄電子監(jiān)控設(shè)備的電腦存儲(chǔ)后，于當(dāng)日晚間上傳至服務(wù)器，進(jìn)入雙錄管理系統(tǒng)。各行社可在雙錄文件存儲(chǔ)網(wǎng)點(diǎn)查詢，也可通過(guò)雙錄管理系統(tǒng)的使用權(quán)限進(jìn)行查詢。第十一條所有的雙錄文件都已進(jìn)行加密處理，各行社調(diào)閱網(wǎng)點(diǎn)存儲(chǔ)的雙錄文件時(shí)，需要輸入用戶名和密

4、碼后才可查看。通過(guò)雙錄管理系統(tǒng)調(diào)閱雙錄文件，須經(jīng)過(guò)XX 銀行授權(quán)后查閱。第十二條保存在網(wǎng)點(diǎn)的雙錄文件1 年后由網(wǎng)點(diǎn)自行刪除，刪除時(shí)需要輸入用戶名和密碼。保存在服務(wù)器上的雙錄文件，保存時(shí)限為2 年，如發(fā)生糾紛的資料須保存至糾紛最終解決后。第十三條各行要督促網(wǎng)點(diǎn)做好承諾書(shū)的專夾保管，指定網(wǎng)點(diǎn)專人進(jìn)行保管，按年裝訂。并采取有效措施，防止由于隨意放置或保管不當(dāng)造成客戶信息的泄露。第十四條未設(shè)置理財(cái)專區(qū)或在專區(qū)內(nèi)未配置雙錄電子監(jiān)控設(shè)備的網(wǎng)點(diǎn)，不得銷售自有理財(cái)產(chǎn)品，也不得代銷理財(cái)產(chǎn)品。第十五條如有需要開(kāi)辦理財(cái)業(yè)務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)，須由所屬行社向 XX 銀行報(bào)備理財(cái)專區(qū)及雙錄電子監(jiān)控設(shè)備的建設(shè)配置情況后，由XX銀行根據(jù)情況進(jìn)行審批。第十六條XX 銀行對(duì)各行社轄內(nèi)銷售理財(cái)業(yè)務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)的理財(cái)專區(qū)和雙錄電子監(jiān)控設(shè)備設(shè)置、雙錄文件查詢及承諾書(shū)的保管情況進(jìn)行定期和不定期的抽查，對(duì)不符合要求的網(wǎng)點(diǎn)，做出對(duì)其停辦理財(cái)業(yè)務(wù)的處理，直到網(wǎng)點(diǎn)按照本辦